Что такое выписка из банка
Перейти к содержимому

Что такое выписка из банка

  • автор:

Как заказать банковскую выписку по счету и зачем она нужна

Баннер

Банковская выписка по счету — это список всех поступлений и расходов за определенный период. Фактически, она отображает записи, которые ведет банк, чтобы следить за состоянием счетов и вкладов.

  • Для чего нужна выписка
    • Физическому лицу
    • Юридическому лицу
    • Бумажная копия
    • Электронная копия
    • Если банк закрылся

    Для чего нужна выписка

    Моменты, когда нужно предъявить документ, подтверждающий состояние счета и движение денежных средств по нему, бывают как у частных лиц, так и у владельцев компаний.

    Физическому лицу

    Физическому лицу выписка с лицевого счета может понадобиться при получении большого кредита, чтобы подтвердить платежеспособность. Также она часто входит в список необходимых документов на визу.

    Выписку могут попросить при заключении крупной сделки, особенно если выплаты нужно делать частями — тоже для подтверждения платежеспособности.

    И наконец, она может понадобиться в спорных ситуациях — когда какой-то платеж не дошел до получателя. Выписка станет подтверждением того, что с вашей стороны операция прошла, или наоборот, покажет вам, что банк не списывал средства с вашего счета.

    Для получения кредита в Совкомбанке выписка по счету не нужна: достаточно обратиться в любое отделение банка или подать заявку онлайн на сайте.

    Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.

    Юридическому лицу

    Предпринимателю или компании этот документ бывает нужен:

    • для переговоров и получения инвестиций или кредитов;
    • при разработке бизнес-плана;
    • для участия в тендерах;
    • для предъявления по запросу различных ведомств;
    • при ликвидации, продаже или реорганизации предприятия.

    Что в ней должно быть

    Конкретная форма выписки зависит от стандартов документации банка, но в ней в любом случае будут общий баланс счета, реквизиты финансовой организации и клиента, номер расчетного счета и список транзакций за выбранный срок — с указанием валюты, суммы операции, даты и времени, получателя или отправителя платежа.

    Для юридических лиц этот перечень может быть шире за счет более подробных данных о каждой операции.

    Наркобарон Пабло Эскобар сжег 2 млн долларов за одну ночь, чтобы согреть близких у костра, когда они скрывались от ФБР.

    Другой факт

    Как ее получить

    Заказать и получить выписку по счету вы можете разными способами, в зависимости от того, какая копия нужна: на бумаге или в электронном виде.

    Бумажная копия

    За напечатанным документом проще всего обратиться с паспортом в любое отделение банка: операция займет несколько минут. Если такой возможности нет, получите выписку с помощью «Почты России». Для этого отправьте в банк заказное письмо с запросом или позвоните в службу поддержки.

    Кроме того, можно обратиться через онлайн-чат на сайте банка.

    Электронная копия

    В цифровом виде документ могут прислать на электронную почту, связанную с вашим аккаунтом. Его можно запросить разными способами в службе поддержки.

    Если у вас подключен СМС-банкинг, выписку можно получить и через него.

    Еще один вариант: заказать документ в приложении банка. Конкретные названия разделов и операций могут отличаться, но такая услуга есть во всех приложениях.

    Что такое SMS-банкинг, как его подключить и сколько стоит

    Как заказать выписку в приложении Халвы

    Совкомбанк ежемесячно отправляет выписку по карте всем клиентам. Но если документ понадобился вам не в конце отчетного срока, а в любой другой день, достаточно войти в приложение «Халва — Совкомбанк» и совершить несколько простых действий.

    получают владельцы Халвы за оплату телефоном

    В разделе Профиль на вкладке Документы выберите пункт Справки и Договоры .

    Затем нажмите строчку Выписка по счету — она первая в списке Справки .

    Если у вас несколько счетов в Совкомбанке, все они отобразятся на следующем экране. Выбирайте тот, по которому хотите получить выписку.

    Затем укажите даты начала и конца нужного вам периода. Появится форма для электронного адреса — введите имейл, на который хотите получить выписку.

    По умолчанию в ней стоит тот адрес, который вы указывали при заключении договора с банком, но его можно изменить, если документ удобнее получить на другую почту.

    Введите адрес, нажмите Отправить , и вскоре выписка окажется в вашем почтовом ящике.

    Иногда бывает нужна выписка по вкладу в Совкомбанке: хотя на вкладах операций обычно меньше, чем на обычных счетах, они точно так же могут служить подтверждением вашей платежеспособности — и равномерность пополнения вклада тоже сыграет свою роль.

    В этом случае процедура будет точно такая же, только из списка доступных счетов нужно выбирать тот вклад, который вас интересует.

    А если у вас еще нет карты «Халва», получить ее не сложнее, чем заказать выписку.

    Банковская выписка по расчетному счету: как получить + образец

    В этой статье мы поговорим о том, что такое выписка банка по расчетному счету. Далее вы узнаете, как заполнять выписку (у нас вы сможете скачать образец заполнения), познакомитесь с типичными примерами бланков.

    Эксперт ВЗО по банковским продуктам
    Обновлено: 02 февраля 2023

    Что такое банковская выписка по расчетному счету

    Банковская выписка — важнейший финансовый документ, который иллюстрирует и подтверждает совершение операций по счету, приход и расход денежных средств клиента банка.

    Выписка — это копия записей банка о счете, выдаваемая на руки клиенту. Этот первичный бухгалтерский документ служит основанием для налогового и бухучета.

    Любой держатель счета имеет право получить выписку из банка. Образец документа можно скачать здесь:

    • Образец Выписки по счету
    • Бланк Выписки по счету

    Законодательное регулирование

    Статья 9 Федерального Закона о бухучете № 129 обязывает организацию подтверждать все проводимые операции. В этом законе не говорится напрямую о банковских выписках, но они безоговорочно подходят под его исполнение.

    Есть свои обязательства и у финансовых учреждений. Так Федеральный Закон № 395−1 «О деятельности банков» говорит о том, что:

    Статья Положение
    31 Все расчеты должны быть документированы по нормам Центробанка РФ
    40.1 Банки обязаны хранить данные обо всех операциях в течение пяти лет и обеспечивать к ним доступ

    Зачем банковские выписки физлицам

    Свой счет в банке может быть не только у юридического, но и у физического лица. Например: дебетовые банковские карты. Операции по ним тоже отражаются в выписке.

    Держатели дебетовых карт обычно обходятся мини-выпиской, которую можно получить через банкомат. В ней отражаются только даты и суммы последних приходов или расходов. Но иногда и физлицам требуется расширенная выписка из банка.

    1. Для получения визы
    2. Для получения кредита
    3. Для подтверждения сделки
    4. Для иных подтверждений платежеспособности и отсутствия задолженности

    Чтобы получить такую выписку нужно обратиться в банковское отделение. При себе стоит иметь паспорт и договор на открытие счета.

    Как получить выписку с расчетного счета

    Банк сам устанавливает, в какие сроки и в каком виде предоставлять клиенту выписки.

    Получить выписку можно:

    • На руки в отделении банка
    • По почте
    • По электронной почте
    • В режиме онлайн

    Периодичность выдачи выписок может быть прописана в договоре с банком, а можно получить ее по требованию:

    • В офисе банка
    • В онлайн-кабинете
    • По телефону
    • Через SMS
    • Через банкомат

    В зависимости от банка и тарифа некоторые способы запроса выписки могут облагаться комиссией.

    Чтобы получить выписку в банке необходимо составить запрос, содержащий:

    1. Ф.И.О. и адрес прописки для ИП и физлиц, наименование организации — для юридических
    2. Период, за который требуется выписка
    3. Причина запроса
    4. Дата и подпись

    Если оригинал выписки был утерян, владелец счета вправе запросить у банка копию (за это может быть удержана комиссия).

    Документальное оформление операций по расчетному счету в выписке банка

    Внешне банковские выписки не имеют единого оформления, формируются они тоже разными способами, это связано с тем, что в каждом банке составление выписки производится разными программами и алгоритмами. Но каждая выписка должна содержать определенную информацию о финансовых движениях:

    1. Номер счета, по которому сформирована выписка
    2. Остаток средств по предыдущей выписке и ее дата
    3. Номера счетов контрагентов, перечисливших, или получивших средства
    4. Реквизиты документов, на основании которых была проведена операция (платежного поручения, счета)
    5. Назначение исходящих и входящих платежей
    6. Общие суммы дебета и кредита (зачисленные и списанные средства)
    7. Конечный остаток на счете на дату формирования выписки

    Чтобы понять, как составить выписку для организации, банк принимает сторону ее должника. Значит, в колонке «Дебет» отражаются списания по счету, в колонке «Кредит» — зачисления.

    Печать или подпись на выписке необязательны, но если документ требуется отправить в налоговую, его необходимо заверить.

    Выписка об открытых расчетных счетах

    Выписка о состоянии расчетных счетов и получение справки об их общем количестве могут потребоваться организации в следующих случаях:

    1. При переговорах с инвесторами
    2. Для разработки бизнес-плана
    3. Для участия в тендере
    4. Для заявки на кредит для предприятия
    5. По запросу суда или прокуратуры
    6. Во время ликвидации или реорганизации юридического лица

    Иногда требуется более детальная информация о расчетных операциях, и тогда по запросу клиента банк формирует расширенную выписку по счету, в которую также входят:

    • Места проведения операций (терминалы, адреса организаций)
    • Наименования контрагентов
    • Суммы комиссии банка

    О том, как получить онлайн расширенную выписку, или как заказать ее от отделения банка, можно узнать в самом банке. В интернет-банке такие сведения как правило доступны бесплатно, а вот за подготовку бумажного варианта банк скорее всего возьмет небольшую комиссию.

    Образец выписки с расчетного счета

    Бланк выписки имеет форму таблицы, в которой отражаются все движения средств по счету и подробная информация по каждой операции: дата, сумма, назначение платежа, реквизиты контрагента и так далее.

    Заполненная выписка может многое рассказать о финансовом состоянии предприятия. Выписка является первичным документом, на ее основе рассчитывается УСН, ее проверяет налоговая в случае возникновения спорных ситуаций.

    В интернет-банке выписку можно скачать онлайн и при необходимости распечатать, а в банковском отделении — получить сразу на бумаге и заверить подписью оператора (если документ требуется предоставить в налоговую).

    У крупных банков, таких как Сбербанк, Альфа банк, ВТБ-24 выписки с расчетного счета можно получать как через интернет-банкинг, так и через офис банка, а если к счету привязана пластиковая карта, можно получить с нее выписку через банкомат.

    Разделы у выписки из расчетного счета могут быть такие:

    1. Дата проводки
    2. Код вида финансовой операции
    3. Номер документа, поступившего из другого банка
    4. Номер платежного документа клиента
    5. БИК и номер корреспондентского счета банка
    6. Расчетные счета получателя и отправителя средств
    7. Дебет и кредит по счету

    Рассмотрим несколько примеров выписок из разных банков:

    Пример выписки по счету Пример заполнения выписки по счету

    Обработка выписки с расчетного счета

    Проверка и обработка выписки проводится в день ее получения. Обычно в организациях этим занимается бухгалтер, но иногда предпринимателям приходится делать все самостоятельно.

    Порядок стандартной проверки таков:

    1. Подбор и приложение к выписке всех документов, обосновывающих сделку
    2. Сверка данных выписки (особенно сумм) с приложенными первичными документами
    3. Сообщение об обнаруженных ошибках в банк
    4. Проставление на полях выписки кодов бухсчетов (по 51 «Расчетный счет»)
    5. Указание на подтверждающих документах порядковых номеров операций по выписке

    Для чего это необходимо? Проработанные подобным образом выписки:

    • Позволяют контролировать движение средств и своевременно исправлять ошибки
    • Автоматизируют бухгалтерский учет
    • Делают проще прохождение проверок
    • Способствуют удобной архивации и систематизированному хранению документов

    Срок хранения выписок по расчетному счету

    Банк хранит у себя сведения об операциях по счету в течение пяти лет. Клиент вправе запросить выписку за любой период, не превышающий этого срока.

    Что же касается хранения выписок в бухгалтерии, то и здесь рекомендуемый законом срок — 5 лет, но принимая решение об уничтожении архива, необходимо руководствоваться особенностями работы компании. Некоторые юрлица (особенно в сфере оптовой торговли) предпочитают хранить выписки 10 лет и дольше.

    Интернет-банкинг упрощает процесс хранения документов, об этом мы поговорим далее.

    Электронные выписки

    Открытым по сей день остается вопрос — нужно ли распечатывать выписки, если банк предоставляет их в электронном виде?

    Никакой закон напрямую не запрещает организациям хранить только электронные версии выписок.

    Закон о бухучете разрешает составление первичных документов на компьютере.

    Налоговый Кодекс не требует хранить все сведения, подтверждающие предпринимательскую деятельность, исключительно на бумаге.

    В пользу электронных выписок говорят многие тенденции:

    • Растущая популярность дистанционных банков, которые предоставляют документы исключительно в электронном виде
    • Крупные предприятия с несколькими расчетными счетами и ежедневными безналичными операциями будут вынуждены тратить огромные кипы бумаги на распечатку выписок и прилагаемых к ним документов, хранить такие объемные архивы тоже сможет не каждая компания

    Организация всего бизнеса постепенно движется в пользу полной компьютеризации. Но даже при этом стоит учитывать, что хранящиеся в интернете документы могут пропасть (например, при реорганизации клиент-банка или из-за проблем на сервере), поэтому их рекомендуется как минимум периодически сохранять на другие электронные носители.

    Рекомендовано для вас

    • Как получить выписку из ЕГРЮЛ и зачем она нужна
    • Заявление на открытие расчетного счета в банке: как заполнить + бланк Сбербанка

    Выписка по банковскому счету

    Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает клиенту достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссии за день.

    Как правило, банки выдают выписки своим клиентам на следующий день после проведения операций по счету – только в том случае, если они совершались.

    В выписке указываются дата, вид финансовой операции, входящий номер документа, банковский идентификационный код (БИК) банка получателя (отправителя), корреспондентский счет его банка, расчетный счет плательщика, расчетный счет получателя.

    Особого внимания в документе заслуживают две крайне правые колонки – дебет и кредит. В дебете банк отражает списание средств со счета, а в кредите – зачисление.

    В обязанности бухгалтера входит отслеживать соответствие полученных банковских выписок проведенным операциям и незамедлительно сообщать в кредитную организацию в случае расхождения в данных. Зачастую бухгалтеры подшивают выписки к первичным документам, например к платежным поручениям, на основании которых происходило движение по счету.

    В случае утери банковской выписки за какое-то число обычно банки готовы предоставить копию или дубликат, но за отдельную, оговоренную в тарифах, плату.

    Как заказать и получить банковскую справку онлайн и в приложении банка?

    Банковская выписка по счету — отчет банка, который показывает движение средств по счету за определенный период. Сегодня расскажем, зачем нужна справка из банка, что в ней указывают и как ее заказать.

    Команда Райффайзен Банка

    Что указывают в выписке из банка?

    Конечная форма и содержание справки зависит от стандартов банка.
    Обычно в выписке указывают:

    • Название банка и его корсчет.
    • ФИО клиента и номер его счёта.
    • Валюту счёта.
    • Остаток на начало и конец заданного периода.
    • Список всех поступлений и списаний за указанный период.

    Зачем нужна банковская выписка?

    Справка, подтверждающая состояние счета и движение денежных средств по нему, может пригодиться как физическим, так и юридическим лицам.

    Физическому лицу
    Когда пригодится выписка из банка:

    • При получении кредита. Справка по форме банка поможет подтвердить платежеспособность. Например, она пригодится в Райффайзен Банке — чтобы получить кредит на любые цели до 1 млн рублей, достаточно выписки из банка и паспорта.
    • При оформлении визы. Выписка из банка является необходимым документом.
    • При заключении крупной сделки — например, покупки квартиры в ипотеку. Выписка и тут поможет подтвердить платежеспособность.
    • При спорных ситуациях. В справке из банка можно увидеть, прошел ли платеж с вашей стороны или он был отклонен.

    Также бывает полезна выписка из кредитного счета:

    • Подтвердит, что заемщик выполнил все свои обязательства.
    • При рассмотрении кредитного дела в суде по просроченной задолженности покажет все удержанные пени и штрафы. В некоторых случаях их могут списать.

    Юридическому лицу
    Главная задача выписки из банка для компании — показать бухгалтеру предприятия точную информацию о состоянии расчетного счета и видеть все движения по нему.
    Также она будет полезна для таких целей:

    • Для переговоров и получения инвестиций или кредитов.
    • При разработке бизнес-плана.
    • Для участия в тендерах.
    • Для предъявления по запросу ведомств.
    • При ликвидации, продаже или реорганизации предприятия.

    Как заказать банковскую справку онлайн?

    Справку можно заказать прямо на сайте банка. Вот как это сделать в Райффайзен Банке:

    • Выбрать нужный счет.
    • Нажать на «Заказать справку».
    • Выбрать нужный тип справки. Например, о доступном остатке. Она подойдет для большинства целей, включая кредит и визу.
    • Выбрать язык справки.
    • Перейти в раздел «Справки и документы».
    • Скачать готовую справку в PDF-формате.

    Также можно получить выписку, которая показывает движение средств на счету.
    Что нужно сделать:

    • Зайти в нужный счет.
    • Прокрутить вниз до ссылки «Выписка по счету».
    • Выбрать период.
    • Скачать, напечатать или отправить выписку по почте.

    Как заказать справку в приложении Райффайзен Онлайн?

    • Зайти в раздел «Информация» нужного счета.
    • Нажать на «Справки».
    • Выбрать нужный тип справки. Например, о доступном остатке. Она подойдет для большинства целей, включая кредит и визу.
    • Выбрать язык справки.
    • Справка приходит в виде PDF-файла в Push-уведомлении.

    Также можно получить выписку, которая показывает движение средств на счету.
    Что нужно сделать:

    • Зайти в нужный счет.
    • Перейти в раздел «История».
    • Нажать «Заказать выписку».
    • Выбрать период.
    • Скачать, напечатать или отправить выписку по почте.

    За какой период можно получить данные?

    По Приказу Росархива от 20.12.2019 N 237 банки обязаны хранить все документы клиента в течение 5 лет. Это максимальный период, за который можно заказать выписку по движению денежных средств.
    Если ваш банк закрылся, а выписка все равно нужна, то алгоритм действий такой:

    • Если банк закрылся меньше 18 месяцев назад, найти контакты можно на официальном сайте ЦБ РФ.
    • Если прошло больше 18 месяцев, информацию о закрывшемся банке можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов.

    Самый простой способ заказать банковскую справку онлайн в Райффайзен Банке — через сайт.

    Выписка по счету — банковский документ, в котором можно увидеть детальное движение средств за указанный период. Ее можно получить на сайте и в мобильном приложении банка. Максимальный период справки из банка — 5 лет.
    Один из самых удобных способов заказать справку из банка в Райффайзен Банке — сделать это на сайте. Для этого переходите на страницу заказа справок и выписок и действуйте в последовательности, которую мы описали выше.

    В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *