Как называется кредит для бизнеса
Перейти к содержимому

Как называется кредит для бизнеса

  • автор:

Виды кредитов для компаний и ИП

Бизнесу постоянно нужны деньги: иногда перехватить 30 000 ₽ на пару дней, пока не придет оплата от клиента. А в другой раз — несколько миллионов, чтобы купить и оборудовать дополнительный склад. В статье — про виды кредитов для юридических лиц и ИП и какой выгоднее для каждой ситуации.

Как кредиты помогают бизнесу зарабатывать

Кредиты помогают бизнесу быстрее развиваться. Давайте сразу на примере.

Впереди 1 сентября, большой спрос на букеты для учителей. У магазина «Одуванчик» есть 100 000 ₽ для закупки цветов на продажу. Но хозяин магазина знает, что сейчас сможет продать в четыре раза больше цветов, чем в июне или июле. Есть два варианта: взять кредит или закупиться только на свои деньги. Сравним их в таблице.

Расчет прибыли бизнеса с кредитом для юрлиц и без кредита

В первом случае прибыль 50 000 ₽ , во втором — 191 000 ₽. Магазин заработал в обоих случаях, но прибыль оказалась больше, когда он воспользовался кредитом.

Важно понимать, что кредит не всегда помогает бизнесу. Перед тем как брать заемные деньги, нужно просчитать, пойдет ли кредит на пользу или, наоборот, приведет к еще большим проблемам.

Общий принцип такой: кредит на бизнес можно брать, если ожидаемая прибыль выше, чем проценты по кредиту.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Кредит на открытие и развитие бизнеса

  • Для пополнения оборотных средств или инвестиций
  • Предварительное решение без открытия расчетного счета
  • Все онлайн, не нужно ездить в банк

Узнать сумму

Какие бывают кредиты для бизнеса

По цели использования можно выделить три вида кредитов:

  • для закрытия кассовых разрывов;
  • для пополнения оборотного капитала;
  • для пополнения основного капитала.

Кассовый разрыв — ситуация, когда бизнес прибыльный, но компании временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, но платить налоги или за аренду нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассового разрыва — овердрафт.

Оборотный капитал — все то, что полностью расходуется в процессе бизнеса: сырье, товары для перепродажи, затраты на рекламу и маркетинг.

Например, у магазина одежды это новая коллекция платьев, пиджаков и футболок, бюджет на рекламу в соцсетях.

Кредиты для пополнения оборотного капитала: оборотный кредит, оборотная кредитная линия.

Основной капитал — это собственность бизнеса, которая не расходуется за один производственный цикл: недвижимость, транспорт, оборудование.

У магазина одежды в собственности помещение и торговое оборудование — прилавки, кассовая техника и так далее. Это и есть основной капитал магазина.

Примеры кредитов для пополнения основного капитала: инвестиционный кредит, целевой кредит, лизинг, инвестиционная кредитная линия.

Рассмотрим подробнее каждый из видов кредитов.

Овердрафт

Овердрафт позволяет уходить в минус по счету. Это как запасной кошелек на случай, если нужно занять денег на пару дней или недель.

Обычно банки дают овердрафт на 50—150% месячного оборота. Вернуть деньги нужно в короткий период: обычно не более 2-х месяцев.

Особенности. Пользоваться овердрафтом можно, когда закончились свои деньги на счету. Как только деньги поступают на счет, они идут на оплату задолженности по овердрафту полностью или частично.

Предприниматель полностью выбрал лимит 100 000 ₽. На счет поступило 150 000 ₽, из них 100 000 ₽ ушло на погашение овердрафта, а 50 000 ₽ остались на счете.

Предприниматель полностью выбрал лимит 100 000 ₽. На счет поступило 50 000 ₽, эти деньги ушли на погашение овердрафта. Остаток задолженности — 50 000 ₽.

Когда подойдет. Это удобный способ справиться с кассовым разрывом, при этом не зависеть от инвесторов, друзей или клиентов.

Пример. Деньги от клиента придут через неделю, а уже завтра нужно оплатить аренду. Денег на счете пока нет, зато есть овердрафт: компания может им воспользоваться, чтобы оплатить аренду. А когда на счет поступят деньги от клиента, долг по овердрафту автоматически спишется.

Оборотный кредит

Оборотный кредит нужен для пополнения оборотного капитала. Это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело.

Особенности. Оборотные кредиты дают на короткий срок, обычно до года. Чтобы кредит был выгодным, доход от использования кредитных денег должен превышать комиссию за пользование кредитом.

Когда подойдет. Оборотный кредит подходит:

  • для торговли, чтобы закупить товар и продать его;
  • для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
  • для сферы услуг, чтобы заплатить субподрядчикам;
  • для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.

Пример. Магазин планирует закупить партию новых смартфонов для перепродажи. Деньги нужны для закупки, магазин быстро отобьет их за счет продаж, вернет кредит банку и останется в плюсе.

Кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту для физлиц. Банк одобряет лимит, а компания может брать по чуть-чуть или всю сумму сразу.

Особенности. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на те деньги, которыми компания пользуется. Обычно для открытия кредитной линии банки просят обеспечение — например, залог или контракт с заказчиком.

Бывают кредитные линии с возобновляемым или невозобновляемым лимитом. Возобновляемая кредитная линия означает, что лимит восстанавливается, когда компания возвращает долг. К примеру, у компании открыта линия на 2 млн рублей. Она взяла 500 тысяч, через месяц их вернула. Теперь компания может снова пользоваться всей суммой — тратить 2 млн рублей.

Невозобновляемые кредитные линии не восстанавливаются. Если кредитная линия на 2 млн, а компания взяла 500 тысяч, — на эту сумму сократился лимит, который можно использовать.

Когда подойдет. Кредитная линия с возобновляемым лимитом подходит для пополнения оборотного капитала — если планируете, что деньги быстро вернутся с прибылью, которая покроет проценты по кредиту. Удобно, что сумма лимита восстанавливается и можно снова пользоваться заемными деньгами.

Кредитная линия с невозобновляемым лимитом больше подходит, когда нужно пополнить основной капитал — инвестировать в развитие бизнеса.

Пример. Сеть овощных магазинов открывает в банке возобновляемую кредитную линию. Закупает овощи и продает их в течение месяца. Потом возвращает деньги банку и платит комиссию за их использование. На кредитной линии лимит восстанавливается, и опять можно использовать всю сумму для закупки. При этом не нужно опять подавать заявку в банк и получать одобрение кредита. Деньги уже доступны.

Инвестиционный кредит

Кредит, который бизнес планирует потратить на пополнение основного капитала: купить складское здание, грузовую машину, оборудование для выпечки в кафе или открыть дополнительную торговую точку.

Особенности. По инвестиционным кредитам банки предлагают более крупные суммы на более длительный срок, чем по оборотным.

Чтобы получить инвестиционный кредит, компания должна показать свою платежеспособность: что она сможет рассчитаться по кредиту. Для этого банк может попросить выписки по счету, бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. Еще часто нужно обеспечение — например, залог в виде недвижимости. Чем больше сумма, тем больше может понадобиться документов для подтверждения надежности.

Когда подойдет. Если хотите купить дополнительное оборудование, расширить торговую сеть или открыть новое направление бизнеса.

Пример. Хозяин пекарни решил расширить торговую точку и сделать мини-кафе. На кредитные деньги он сможет сделать ремонт, закупить мебель в торговый зал и дополнительное оборудование на кухню.

Целевой кредит

Это кредит, который бизнес обязуется потратить на конкретный товар или услугу.

Особенности. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Но деньги компания может потратить только на то, что прописано в договоре. Часто покупка становится залогом по кредиту: например, компания берет новые машины для производства, и они будут в залоге, пока компания не выплатит кредит. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг. Классические примеры целевого кредита — ипотека и автокредитование.

Когда подойдет. Если бизнес планирует конкретную крупную покупку.

Пример. Компания хочет купить новое более комфортное помещение для офиса или новый склад. Выгоднее всего будет взять ипотеку для бизнеса под залог помещения.

Лизинг

Длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупить его через определенный срок.

Особенности. Лизинговая компания или банк покупает товар под запрос клиента и сдает его в аренду на долгий срок — например, на 5 лет. Ежемесячно клиент вносит платеж, который складывается из двух частей: стоимость аренды и стоимость товара. В итоге, когда договор лизинга заканчивается, товар остается у клиента в собственности.

Обычно в лизинг можно взять ликвидные товары — те, что лизинговая компания сможет легко продать, если клиент перестанет платить.

Товары в лизинг выгодно брать компаниям, которые работают на основном налоговом режиме: можно получить налоговый вычет по НДС.

Когда подойдет. Если нужно купить дорогостоящий транспорт или оборудование.

Пример. Бизнесу нужны тракторы, но вывести деньги из оборота для этой покупки не получается. Компания обращается в банк, который покупает эти тракторы и сдает их ей в аренду. Когда компания выплатит банку всю сумму по договору, тракторы перейдут в ее собственность.

Какой кредит выбрать

Для каждой бизнес-задачи подойдет свой кредит. Схема поможет определиться, что лучше выбрать в вашем варианте.

Как выбрать вид кредита для юридических лиц

Как бизнесу получить кредит в банке

Чтобы получить кредит, нужно оставить заявку на кредит на сайте банка. А дальше специалист вам расскажет, какие документы нужно подготовить, — требования у всех разные.

У банков есть ограничения. Например, в Тинькофф они такие:

  1. ИП и глава крестьянско-фермерского хозяйства — граждане РФ. У ООО не менее 50% капитала принадлежит гражданам России или российским компаниям.
  2. Срок регистрации бизнеса — не менее трех месяцев.
  3. Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Как увеличить шансы на получение кредита

Нет универсального рецепта, как получить одобрение по кредиту. Кроме долгов и ограничений, банки оценивают срок регистрации бизнеса, обороты по счетам, отсутствие долгов по налогам, а еще ряд секретных показателей, о которых не рассказывают.

Скорее всего, банк не одобрит кредит, если:

  • у бизнеса есть ограничение по счету от налоговой;
  • компания проходит процедуру банкротства, реорганизации или ликвидации;
  • руководителю компании запрещено занимать управляющие должности;
  • у компании или ИП плохая кредитная история;
  • бизнес зарегистрирован в другой стране.

У каждого банка есть свой список рекомендаций, которые помогут бизнесу увеличить шанс на получение кредита. Например, компаниям, которые хотят получить кредит в Тинькофф на лучших условиях, банк рекомендует:

  1. Перевести бизнес в Тинькофф — так банк сможет увидеть обороты и другие критерии надежности.
  2. Загрузить выписки из всех банков, где открыты счета для бизнеса.
  3. Пользоваться другими кредитами Тинькофф. Чем чаще компания берет кредиты и отдает их без нарушений, тем скорее банк одобряет кредит на более крупную сумму и на более выгодных условиях.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Кредит на открытие и развитие бизнеса

  • Для пополнения оборотных средств или инвестиций
  • Предварительное решение без открытия расчетного счета
  • Все онлайн, не нужно ездить в банк

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Баннер

Когда компаниям и ИП срочно нужны деньги, чтобы вложиться в бизнес и получить выручку, на помощь приходит кредит на оборотные средства. Чем он хорош и кому может быть полезен, рассказываем в статье.

  • Что такое оборотный кредит
  • Цели оборотного кредита
  • Когда выгодно брать оборотный кредит
  • Когда не стоит брать оборотный кредит
  • Особенности оборотного кредитования
  • Дополнительная информация

Валерий – владелец ИП «Джузеппе» и одноименной пиццерии в Самаре. Его команда готовит отличную пиццу в печи – тонкое тесто, сырные бортики, много начинки – такой в городе больше нет.

Валерий хочет поучаствовать в ярмарке и за три дня познакомить со своей пиццей максимальное количество людей. Для участия ему понадобится много продуктов и денег. Справиться своими силами он не может, нужно дополнительное финансирование.

Для таких случаев предусмотрен особый вид кредита – оборотный. Давайте вместе разберемся: что это такое, кто и каким образом может его оформить.

Что такое оборотный кредит

Чтобы компании и ИП могли пополнить оборотные средства, быстро заработать на них и вернуть долг, существует оборотный кредит. Этот вид займа не является целевым и не обязывает оставлять залог.

Почему этот вариант подходит Валерию? Ему нужно быстро закупиться мукой, солью, сыром, томатами и другими продуктами – потратить деньги на сырье для производства и пустить их в оборот. Так он в короткие сроки получит большую выручку, из которой вернет заем.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Цели оборотного кредита

На что еще можно тратить деньги? Рассмотрим на примере участников ярмарки.

  • Организаторы маркета – ООО «Феерия вкуса» – могут занять деньги на запуск рекламной кампании, чтобы увеличить количество участников и посетителей, тем самым повысить свой заработок.
  • Также организаторам понадобятся дополнительные средства, чтобы нанять подрядчиков – декораторов – украсить помещение, привлечь еще больше посетителей и увеличить выручку.
  • Участники ярмарки могут взять кредит, чтобы закупиться товаром у поставщиков и перепродать его, получив быструю выручку.

Например, ИП «Красная шапочка» закупится шапками на заводе «Теплый октябрь», перепродаст их с наценкой, а с выручки расплатится за заем и таким образом заработает.

Совет от банка

Всем, кто хочет занять деньги в банке, важно оценить свои возможности: точно ли доходы перекроют заем со всеми переплатами? Брать деньги у банка целесообразно только в том случае, если компания будет действительно маржинальной.

В противном случае не торопитесь обращаться в финансовые организации. Возможно, для начала вам стоит отладить другие процессы.

Если бы Валерий изготовил 20 кг мороженого и пришел продавать его на зимний маркет, вероятность выйти в плюс стремилась бы к нулю. На такие рискованные мероприятия брать кредит не стоит.

Взять оборотный кредит могут:

  • ИП – резиденты РФ – которые занимаются предпринимательской деятельностью более трех месяцев;
  • фирмы, работающие более трех месяцев;
  • компании, зарегистрированные и работающие в РФ.

Когда выгодно брать оборотный кредит

Оборотный кредит может здорово выручить предпринимателя в сложный период. Особенно выгоден он будет, если в короткий срок нужно:

  • привлечь новых клиентов;
  • закупить товар;
  • пополнить оборотные средства;
  • увеличить обороты.

Привлечение новых клиентов. Чтобы бизнес был успешным, нужно привлекать новых клиентов и удерживать старых. Чаще всего это требует вложения дополнительных средств, которые у компании есть не всегда.

Валерий приобрел оборудование для изготовления новых видов мороженого. Теперь – помимо эскимо и пломбиров – в ассортименте появились щербет и фруктовый лед. Однако старых клиентов новинка не заинтересовала, а новые не приходят, так как не знают о расширении меню.

Решили запустить рекламную кампанию: сделать новые плакаты и листовки, нанять промоутеров. Для всего этого нужны средства, которых у Валерия сейчас нет. Поэтому он берет оборотный кредит.

Благодаря рекламе любители мороженого узнали о новинках и пришли дегустировать. Выручка покрыла все затраты на кампанию и повысила ежемесячную прибыль.

Закупка товаров особенно актуальна для компаний с сезонным бизнесом. Например:

  • торговля цветами и подарками;
  • туризм;
  • прокат велосипедов/самокатов;
  • шиномонтаж.

Есть множество направлений, для которых важно закупить товары, материалы, оборудование или инструменты к определенному сезону. Если все успеть вовремя, можно избежать простоев, повысить качество услуг и даже расширить их спектр.

Увеличение оборотных средств . Иногда средства могут понадобиться очень срочно. Например, компании нужно покрыть долги перед поставщиками, водоканалом, энергосбытом, горгазом и т.д.

У хлебопекарни образовался долг перед ресурсоснабжающими организациями; это грозит отключением электроэнергии и газа. Если так случится, производство остановится – пекарня не сможет вовремя приготовить ватрушки, булки и прочие пряники.

Если розничные сети не получат товар, придется платить неустойку; не будет и выручки. Задолженность тем временем будет расти (с учетом пени). Выход из этого замкнутого круга – взять оборотный кредит, выполнить свои обязательства перед дистрибьюторами, получить доход и закрыть кредит.

Срочность не всегда обусловлена кризисной ситуацией – иногда кредит позволяет получить разовый дополнительный доход. Например, распродажа оборудования с большими скидками может дать возможность вернуть кредит с процентами и впоследствии увеличить доходы.

Увеличение оборотов. Любая компания, которая долго работает на рынке, рано или поздно начинает задумываться о масштабировании. А для этого в большинстве случаев нужно:

  • закупить оборудование;
  • нанять новых специалистов;
  • открыть новые точки.

На все это нужны деньги. К сожалению, компании не всегда обладают требуемой суммой. Оборотный кредит поможет предприятию быстро получить необходимые средства и не упустить выгодный крупный контракт. А выход на новый уровень дохода позволит в кратчайшие сроки расплатиться с долгом.

Когда не стоит брать оборотный кредит

Несмотря на явные плюсы такого вида кредита, иногда от него лучше отказаться. Когда имеет смысл поискать другой источник дополнительных средств?

Наличие незакрытых кредитов. Некоторые бизнесмены думают, что закрыть старый кредит с помощью оборотного – хорошая идея. На деле такое решение несет большие риски.

  • Сумма долга будет постоянно расти. Существует вероятность, что компания просто не сможет его закрыть.
  • Банки могут отказать в выдаче нового кредита.
  • Для покрытия старых долгов может потребоваться продажа оборудования или недвижимости, что отрицательно скажется на будущих доходах.

Крупные вложения. Войдя в раж, бизнесмены иногда хотят сразу в несколько раз увеличить свою прибыль. Для этого нужны большие деньги. Оборотный кредит для этого лучше не использовать: слишком велики риски. Дела в бизнесе могут пойти не по сценарию предпринимателя, а компания – обанкротиться. В этом случае обратите внимание на обычный кредит.

Особенности оборотного кредитования

Оборотное кредитование – это краткосрочный банковский продукт, который предоставляется на 1-4 года.

В Совкомбанке кредит на пополнение оборотных средств могут выдать разными способами, в зависимости от пожеланий бизнеса.

Можно взять обычный кредит под проценты и погасить его по индивидуальному графику.

Например, Валерий оформил заем 500 тысяч рублей на 12 месяцев под 11% годовых. Он потратил деньги на закупку продуктов для маркета, получил большой успех на ярмарке, увеличил прибыль и без труда оплатил назначенные платежи.

  • Возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия – банк выдает вам определенную сумму на срок, прописанный в договоре. Вы можете тратить деньги из этого лимита, возвращать их обратно и пользоваться ими вновь, как на кредитной карте.

Например, Валерию выдали лимит в 3 млн рублей. Он потратили 1 млн – такая трата еще называется транш – и его лимит стал 2 млн. Когда он вернул 1 млн рублей, лимит снова стал 3 млн, и Валерий продолжил его использование.

Как правило, использовать деньги можно за полгода до окончания договора, чтобы в оставшееся время успеть рассчитаться с долгом.

Невозобновляемая кредитная линия подразумевает лимит, который вы не сможете восстановить, потратив из него деньги, а затем погасив долг.

Например, Валерию выдали лимит в 3 млн рублей. Он потратил и вернул 1 млн. Выходит, что у него осталось 2 млн рублей для дальнейшего использования.

Обычно невозобновляемые кредитные линии выдаются на более длительный срок, чем возобновляемые.

Иными словами, овердрафт – это кредит на короткий срок. Если у бизнеса не хватит денег на что-то, он уйдет в минус. А при пополнении счета та сумма, которую он занял у банка, спишется в качестве погашения долга.

Например, Валерию дали лимит 1 млн рублей. На его счете есть 100 тысяч, а сделать закупку ему нужно на 200 тысяч. Он купил все необходимое, на счете стало минус 100 тысяч рублей. Позже он пополнил счет на 400 тысяч, и его долг автоматически списался. На счете осталось 300 тысяч рублей.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Дополнительная информация

Большой плюс кредита на оборотные средства в том, что он нецелевой.

Это значит, что Валерию не нужно предоставлять банку бизнес-план. Никто не будет выяснять, на что именно он потратил средства.

Совет от банка

Участвуйте в тендерных закупках, покупайте сырье для производства и спецтехнику, нанимайте подрядчиков – используйте кредит на оборотные средства для получения максимальной выручки вашего бизнеса.

Выдаваемый лимит зависит от финансового состояния бизнеса – какой у него оборот по расчетному счету, какая рентабельность.

Если компания молодая и не может доказать окупаемость, ее попросят предоставить залог. Это может произойти со всеми, кто не предоставляет квартальную отчетность.

Как и в ситуации с любым нецелевым кредитом, процентные ставки по займам на оборотные средства выше. Размер ставки может зависеть от оборота компании, запрашиваемой суммы и даже от предыдущих отношений компании и банка. Чем больше факторов благонадежности компании – тем меньше ставка.

Срок, на который выдают кредит, тоже зависит от платежеспособности и рентабельности компании. Надежным компаниям дадут деньги на более долгий срок.

График платежей составляется индивидуально для каждого клиента.

Чтобы узнать условия, которые банк готов предоставить именно вам, оставьте заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. Так вы сможете выяснить, насколько вам выгодно брать кредит в текущей ситуации.

Кредиты малому бизнесу под госгарантии

Для получения банковских кредитов субъекты малого предпринимательства представляют подтверждение того, что они смогут полностью погасить долги в установленные сроки. Один из вариантов обеспечения исполнения обязательств заёмщика – госгарантия. В этой статье расскажем об особенностях таких кредитов.

Поделиться

Что такое госгарантия и кредит под неё

Госгарантия – это подобие «торжественного обещания» государства, что оно ручается за исполнение обязательств лицом, которому она предоставляется. В применении к банковскому кредиту в роли поручителя выступает уполномоченный орган.

Аналогичная практика привлечения поручителей (физлиц) распространена при оформлении потребительских, авто- и ипотечных кредитов. У Сбербанка даже есть потреб, который так и называется – «Кредит с поручителем», хотя и по другим программам привлечение поручителей также допускается, а подчас и требуется.

Поскольку госгарантия – это один из способов обеспечения исполнения обязательств, её наличие повышает шансы заявителя на одобрение заявки.

Кредиты же выдаются на более привлекательных (льготных) условиях по сравнению с кредитами без госгарантий. На федеральном уровне для поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) действует программа льготного кредитования, её реализует Корпорация МСП через уполномоченного оператора – МСП Банк и банки-участники.

Кто и на какие цели может получить кредит под госгарантию

Для получения кредита под госгарантию субъект МСП должен:

  • быть российским резидентом;
  • не иметь просрочек по прежним кредитам, полученным по программе Корпорации МСП;
  • не иметь долгов по уплате налогов и сборов;
  • не находиться в состоянии банкротства.
Критерии отнесения к категории микро-, малых или средних предприятий:
Категория бизнеса Среднесписочная численность сотрудников за предыдущий год Доход за предыдущий год, млн руб.
Микро до 15 до 120
Малый 16-100 до 800
Средний 101-250 до 2000

Кроме этого, доля участия:

  • государственных и муниципальных образований РФ, общественных и религиозных организаций, фондов не должна превышать 25%;
  • организаций, не являющихся МСП, и иностранных организаций не должна превышать 49%.

Особенности кредитов под госгарантии

Для получения льготного кредита необходимо получить госгарантию. Она предоставляется корпорацией МСП (для крупных проектов) или МСП Банком. Для получения госгарантии субъект МСП должен подать заявку в один из этих уполномоченных органов:

  • указав цель заимствования, объём финансирования и кредитный продукт;
  • представив документы, подтверждающие финансовое состояние.

Госгарантии предоставляются субъектам МСП в любых видах деятельности, кроме игорного бизнеса, торговли алкоголем, добычи полезных ископаемых и некоторых других.

Приоритет для участия в программе отдаётся бизнесу в отраслях:

  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение газа, электроэнергии и воды;
  • строительство;
  • связь;
  • транспорт;
  • здравоохранение;
  • сельское хозяйство;
  • туризм внутри России;
  • инновационные технологии;
  • утилизация отходов.

Где и на каких условиях выдаются кредиты под госгарантии

Кредиты под госгарантии выдаются уполномоченными банками – участниками программы поддержки МСП. Перечень кредитных организаций приведён на официальном сайте Корпорации МСП. По состоянию на январь 2020 года в него включены 61 финучреждение, в том числе крупнейшие – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Кредиты выдаются для решения конкретных хозяйственных задач – на расширение бизнеса, увеличение оборотных средств и другие цели, связанные с ведением деятельности. Основные параметры кредитов под госгарантии (зависят от кредитной программы):

  • сумма – от 1 млн до 500 млн руб.;
  • процентная ставка – 9,1-10,6% годовых;
  • срок заимствования – до 1-7 лет.

Для сравнения приведём аналогичные характеристики кредита Сбербанка «Бизнес-Проект», предоставляемого без госгарантии на развитие бизнеса:

  • сумма – от 2,5 млн до 200 млн руб.;
  • процентная ставка – от 11%;
  • срок заимствования – от 3 мес. до 10 лет.

Резюме

Кредиты под госгарантии предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на более привлекательных условиях, чем по программам без госгарантий. Но экономия не выглядит очень существенной, поэтому правильным будет предварительно оценить, оправдывает ли она дополнительные манипуляции.

  • Что такое госгарантия и кредит под неё
  • Кто и на какие цели может получить кредит под госгарантию
  • Особенности кредитов под госгарантии
  • Где и на каких условиях выдаются кредиты под госгарантии
  • Резюме

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

  • розничная и оптовая торговля;
  • сельское хозяйство;
  • внутренний туризм;
  • наука и техника;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • обрабатывающая промышленность;
  • ресторанный бизнес;
  • бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

  • Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
  • Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
  • Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • Предприятие не проходит процедуру банкротства;
  • Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

  • Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
  • На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
  • На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
  • На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

  • На оборотные средства – до 3 лет
  • На инвестиционные цели – до 10 лет
  • На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

  • Кредитная заявка;
  • Анкета заёмщика;
  • Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
  • Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
  • Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
  • Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Программа поддержки предпринимателей сферы услуг от Минэкономразвития России и Авито

В рамках инициативы предприниматели, продвигающие свои услуги на платформе Авито, могут получить бонусы на продвижение

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и Яндекс Бизнеса

До 31 марта 2024 года предприниматели могут получить 7 000₽ на запуск первой рекламы и привлекать клиентов на выгодных условиях

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и VK

Малый и средний бизнес может удвоить бюджет на продвижение на платформе VK Реклама и изучить инструменты для продвижения бизнеса на вебинарах

Программы льготного кредитования

Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.

Расширение доступа к соцконтрактам

Рассказываем, как получить до 350 тыс. руб. от государства на открытие своего дела.

Поручительства и гарантии в случае отсутствия залога

Предприниматели могут получить поручительство, если им не хватает залогового обеспечения, чтобы получить банковский кредит, гарантию, лизинг

Гранты для молодых предпринимателей

Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.

Экспресс-займы для малого и среднего турбизнеса

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли

Поддержка бизнеса во время пандемии: 8 (800) 707 08 85 —>

Министерство экономического развития Российской Федерации

Адрес: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2

ИНН 7710349494, КПП 770301001, ОГРН 1027700575385

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *