Как вернуть ошибочно перечисленные деньги
Перейти к содержимому

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги

  • автор:

Юрист объяснил порядок действий при ошибочном переводе денег

Ошибка при переводе средств — не такая уж большая редкость. Но как быстро вернуть не туда или не тому отправленные деньги?

— Действующее законодательство запрещает банку списывать деньги со счёта получателя без его согласия. Можно, конечно, попытаться обратиться к получателю с просьбой вернуть деньги, однако банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении личных данных этого человека, ссылаясь на банковскую тайну, — говорит заслуженный юрист России, доктор юридических наук Иван Соловьев. — Поэтому необходимо сделать скрины произведенной операции, взять свой паспорт и отправиться в ближайшее отделение банка, в котором вы обслуживаетесь и из которого по ошибке ушли ваши средства. Там вам нужно будет написать заявление о возврате денежных средств, которые по ошибке были направлены на другой счет.

Если заявить об ошибке до того момента, как перевод будет оформлен банком, то у него будет возможность просто отменить данную операцию и вернуть ошибочно переведенные средства. Поэтому, чем быстрее человек заявит об ошибке, тем больше вероятность того, что временной промежуток до возврата денег будет минимальным.

Если же перевод уже оказался оформленным, то сотрудник банка, на основании заявления, обратится к получателю средств с просьбой их вернуть. Как правило, после этого происходит обратный перевод средств и статус кво восстанавливается. Однако бывает и так, что по ошибке обогатившийся человек отказывается возвращать деньги. В этом случае необходимо написать заявление с подробным описанием ситуации и приложением всех документов в отдел полиции по месту жительства или нахождения банка. Само заявление должно быть написано с соблюдением всех процессуальных требований для заявления о совершенном преступлении — хищении принадлежащих вам денежных средств и признанием того, что причиненный ущерб вы считаете крупным и значительным. Как правило, после вмешательства полиции деньги также удается вернуть», — уточняет юрист .

Однако, если и в этом случае, быстрого результата добиться не удаётся, то параллельно с работой правоохранителей можно обратиться в судебные органы с гражданским иском об неосновательном обогащении ответчика (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). «Сама процедура судебного разбирательства не быстрая, однако в сочетании с возбужденным уголовным делом, может усилить давление на недобросовестного гражданина, а обеспечительные меры значительно сократят возможности для использования чужих средств в своих корыстных интересах. В любом случае не стоит никому ничего прощать, однако помнить о целесообразности и разумности, когда размер возвращаемых средств будет хоть близко сопоставим с усилиями, которые на это затрачиваются, а также никогда не спешить при переводе средств. Лучше потратить две минуты на перепроверку реквизитов, чем два месяца на возврат своих же средств», — добавил Иван Соловьев.

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на чужую карту

Если вы оформили ошибочный перевод денег не на ту карту, ситуацию можно попытаться исправить. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

В каких случаях банк сможет вернуть деньги, переведенные на чужую карту?

Не всегда банк будет в состоянии отменить перевод и вернуть деньги на вашу карту, но во многих случаях это возможно. В таких ситуациях речь идет о «возвратном платеже», его также называют «чарджбэк» (от английского слова chargeback), — это механизм платежной системы, благодаря которому можно оспорить и отменить некоторые совершённые операции.

Вот список самых частых ситуаций, когда возможно провести возвратный платеж:

  • Деньги списаны с карты, но вы не получили товар или услугу. Например, вы заказали на маркетплейсе товар и заплатили за него, но он не был вам доставлен, а возврат уплаченной суммы не произошел в отведенный для этого срок. В такой ситуации вы можете обратиться в банк для отмены платежа и оформления чарджбэка.
  • Во время оплаты картой операция не прошла, вы расплатились наличными, но спустя некоторое время деньги с карты всё же списали.
  • С вашего счета ошибочно списали неверную сумму.
  • Вы ничего не оплачивали и не покупали, но деньги с карты всё равно списаны. В подобной ситуации высока вероятность мошеннических схем. В первую очередь заблокируйте карту через приложение, а потом обратитесь в банк за помощью.

Обратите внимание, вернуть деньги через чарджбэк не получится, если магазин не нарушил условия оферты. Также оформить возвратный платеж через банк невозможно, если вы самостоятельно перевели деньги на чужую карту или сообщили третьим лицам код из смс.

Как оформить возвратный платеж?

Чтобы вернуть деньги на карту, первым делом необходимо обратиться в свой банк и подробно описать сложившуюся ситуацию. Заранее подготовьте всю информацию о том, когда и при каких обстоятельствах произошло списание. В дальнейшем развитие событий будет зависеть от того, куда именно деньги были переведены.

  • Если деньги были списаны в качестве платы за товар или услугу. Оформление возвратного платежа возможно, но вам понадобится представить банку доказательства своей правоты. Например, в ситуации, когда вы попытались расплатиться картой, платеж не прошел и вы рассчитались наличными, но через некоторое время деньги с карты тоже списались, будьте готовы показать фото или скан чека, подтверждающего факт оплаты наличными. Также могут пригодиться скриншоты переписки с магазином и любые другие доказательства.
  • Если вы самостоятельно перевели деньги с карты на карту. В такой ситуации, нажимая на кнопку «Подтвердить» при переводе, вы даете свое согласие на то, что все данные указаны верно. Чтобы вернуть перечисленные деньги назад, вам понадобится обратиться в банк получателя. Узнать, в какой именно банк нужно идти, можно по первым 6 цифрам номера карты (по ним можно определить БИН банковской организации). Вам предложат написать заявление на возврат денежных средств и приложить к нему квитанцию, подтверждающую факт перевода. После этого банк свяжется с получателем и с его согласия вернет назад деньги, которые пришли по ошибке.

Как подать в суд, если получатель отказывается возвращать деньги?

Бывают ситуации, когда владельцы карты, на которую ошибочно пришли деньги, отказываются возвращать их назад. Согласно ГК РФ, вы имеете право подать в суд и потребовать вернуть деньги, так как для нового владельца они являются неосновательным обогащением. При ошибочном переводе на сумму более 50 000 рублей иск нужно подавать в городской суд, если речь идет о меньшей сумме — мировому судье. В качестве ответчика в исковом заявлении можно указывать данные банка получателя. В дальнейшем представители банка самостоятельно направят в суд всю необходимую информацию о владельце карты. После того как это произойдет, вы сможете подать ходатайство с просьбой привлечь этого человека в качестве ответчика.

Также вы можете сначала самостоятельно выяснить данные владельца карты, подав заявление в полицию. Вы имеете право требовать возбуждения дела в отношении неустановленного лица по факту присвоения им чужого имущества, а также мошенничества. В заявлении подробно расскажите о сложившейся ситуации и укажите номер карты, на которую ошибочно пришли деньги. В полиции в подобных ситуациях проводят проверку для выяснения данных владельца карты, чтобы получить от него письменное объяснение. Если после этого вам не захотят вернуть деньги, вы уже будете знать, кого указывать в исковом заявлении в суд в качестве ответчика.

Что делать, если вам перевели деньги по ошибке?

Если вам поступил звонок с сообщением, что на вашу карту ошибочно пришли деньги, высока вероятность, что это мошенники. Никогда и никому не сообщайте полные данные своей банковской карты, в том числе номер CVC/CVV2. Никто не имеет права требовать от вас эту информацию, даже сотрудники банка. Если вам поступил подобный звонок, сообщите звонящему, что готовы вернуть деньги, но сделаете это только официально через банк.

Для чего мошенники используют такую схему? Вариантов может быть несколько, но чаще всего таким образом они легализуют денежные средства, например, украденные с другой банковской карты или полученные обманным путем на сервисе с объявлениями. Это работает следующим образом: мошенник указывает в объявлении о продаже какой-либо вещи ваш номер телефона, покупатель переводит деньги вам, но не получает товар или услугу, а вы, доверившись мошеннику, отправляете полученные деньги на его карту — после этого он будет считаться их законным владельцем. Именно поэтому в подобных случаях не стоит «возвращать» деньги без вмешательства банка.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, всегда внимательно проверяйте данные для перевода или платежа. Заранее узнайте, на чье имя оформлена карта, на которую вы планируете оформить перевод, чтобы иметь возможность проверить получателя перед операцией. И не переводите деньги людям, которые утверждают, что по ошибке отправили вам свои денежные средства — соглашайтесь на это только по запросу представителя вашего банка.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Денежные переводы из Европы

Экран калькулятора в приложении KoronaPay

Экран главного меню в приложении KoronaPay

1

Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

Экран выбора способа получения перевода в приложении KoronaPay

2

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

Экран выбора способа оплаты перевода в приложении KoronaPay

3

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта
Как это работает?
Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта

Экран главного меню в приложении KoronaPay

Как получить перевод

Наличными в пунктах выдачи

Получатель сам примет решение: забрать деньги в одном из 50 000+ пунктов выдачи или зачислить перевод на карту. Посмотреть адрес пунктов можно на карте.

На банковские карты

Деньги поступят на карту получателя в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, МИР.

Приложение KoronaPay

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

Волков Олег

Очень быстро прошла проверка документов и молниеносно пришёл мой первый перевод.

Зубарева Анастасия

Перевод занимает 30 секунд.

Dan Worrell

Очень хорошо, мне понравилось, 10 баллов, спасибо Вам.

Люда Зотова

Очень удобное приложение. Пользуюсь давно.

Анастасия Жукова

Легко отправить средства из Европы в Россию.

Петр Миролюбов

Перевод мгновенный, никаких проблем не возникло. Буду рекомендовать своим друзьям.

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! ��

О KoronaPay

50 000 пунктов обслуживания

Участники и партнёры сервиса — банки, почтовые операторы и крупные торговые сети в 50 странах мира

Онлайн переводы

Переводите деньги через интернет в страны Европы, Россию, Турцию, Грузию, страны СНГ. Выбирайте удобную для вас валюту перевода

Тарифы от 0%

Нет комиссии за перевод, если валюта оплаты отличается от валюты перевода. Например, вы платите в польских злотых, а перевод отправляете в долларах

Удобное приложение

Более 17.5 миллионов пользователей высоко оценили приложение KoronaPay

Пресса о нас

Наши партнёры

Наши партнёры

Частые вопросы

Как получить перевод наличными

Наличными перевод выдают в офисах партнеров KoronaPay. Адресату необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность и назвать номер перевода.

Как отправить деньги

Инструкция по отправке денежного перевода. Последовательно заполните все поля формы. Убедитесь, что вся информация указана полно и без ошибок.

Сколько я могу отправлять в приложении Korona?

Есть 4 уровня лимитов: они отличаются не только по суммам, но и по сроку действия. Достижение определенного уровня зависит от типа верификации, которую прошел отправитель.

Не нашли, что искали?

Заполните форму, мы ответим в течение 24 часов

Перевести деньги из Европы — просто

Безопасно

Сервис использует международные стандарты шифрования данных

Выгодные тарифы

Поддержка по телефону и онлайн в чате приложения

Быстро и доступно

Обычно перевод занимает несколько секунд. Чаще всего получатель может забирать деньги сразу после отправки

Свяжитесь с нами
Мы в социальных сетях

  • Получить наличные
  • О нас
  • Помощь
  • Блог
  • Контакты
  • Статус операции
  • Условия использования
  • Политика конфиденциальности
  • Реферальная программа

© 2023 KoronaPay Europe Limited. All rights reserved.
Koronapay Europe Limited, Reg. No. HE375955, is an Electronic Money Institution (EMI) licensed and regulated by the Central Bank of Cyprus, license №115.1.3.30.
Registered address: 3107, Limassol, 28th October str 359, World Trade Center, 5th floor. The information on this website regarding the number of users, territories of operation, the number of transfer destinations, as well as other performance indicators of Koronapay reflect not only the results of Koronapay Europe Ltd., but also of other partners and participants of Zolotaya Korona Money Transfer system, incl. Koronapay Europe Ltd.

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги

https://ria.ru/20220729/dengi-1805934753.html

Перевод по ошибке: как вернуть деньги на свою карту

Как вернуть деньги на карту обратно, если перевод был ошибочным

Перевод по ошибке: как вернуть деньги на свою карту

Что делать, если отправил денежные средства по неверным реквизитам, как вернуть деньги обратно на банковскую карту, если совершен ошибочный перевод другому. РИА Новости, 29.07.2022

2022-07-29T17:43

2022-07-29T17:43

2022-07-29T17:43

мошенничество

МОСКВА, 29 июл — РИА Новости. Что делать, если отправил денежные средства по неверным реквизитам, как вернуть деньги обратно на банковскую карту, если совершен ошибочный перевод другому человеку по номеру телефона или через мобильное приложение, какие действия нужно совершить, когда перевел средства с карты Сбербанка, поверив мошенникам, советы экспертов — в материале РИА Новости.Как вернуть деньги на картуОт ошибочного перевода денег никто не застрахован. Ситуации бывают различные и в зависимости от того, что произошло, они подпадают под действие гражданского или уголовного права.Перевод совершен по несуществующим реквизитамЕсли деньги переведены на несуществующий счет или допущена ошибка в реквизитах, то средства могут «зависнуть» как невыясненный платеж либо автоматически вернутся обратно.»Можно обратиться в банк-отправитель и написать заявление с просьбой уточнить реквизиты, тогда средства дойдут до адресата, если в течение пяти рабочих дней банк-получатель не получит уточняющих сведений, деньги вернутся обратно на ваш счёт», — объясняет адвокат Максим Овчинников.Перевод совершен на карту другого человекаЭто одна из самых сложных ситуаций. Возможность вернуть деньги зависит от того, каким способом они были переведены.»Труднее всего вернуть средства в случае перевода их через мобильное приложение, так как они перечисляются мгновенно и банк не может отменить это действие. Если же деньги были отправлены по номеру счета, то вероятность успешного отзыва платежа будет выше, поскольку такие операции занимают определенное время», — отмечает Кирилл Резник, юрист «Единого центра защиты».Герман Салказанов, руководитель юридической компании S&K Svoboda, советует в случае перевода по номеру телефона позвонить или написать человеку, объяснить ситуацию, так как данные виды платежей невозможно вернуть через банк, они являются мгновенными.В любом случае желательно незамедлительно обратиться в службу поддержки обслуживающего банка и подробно объяснить ситуацию с указанием даты, времени и суммы транзакции.»Будет не лишним приложить какие-либо документы, которые смогут подтвердить оплату: скриншоты переписок или сканы чека, квитанции. Успех отмены ошибочного платежа зависит от множества обстоятельств, в любом случае служба безопасности банка будет обязана изучить подробности транзакции (что может занять некоторое время). В случае обнаружения ошибочного перевода спустя некоторое время банк скорее всего не сможет самостоятельно отменить такую операцию и вернуть денежные средства. Поэтому в этой ситуации важно действовать оперативно», — предупреждает Гюльнара Аллямова, студентка юридического факультета МГУ.Если быстро отменить перевод не удалось, а получатель денег отказался добровольно вернуть денежные средства, необходимо обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении ответчика (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). По словам Антона Ковалёва, руководителя направления правового сопровождения ООО «АСК», правовые основания для обращения в суд указаны в статье 1102 ГК РФ (правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось оно результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли), позиции Верховного Суда РФ в определениях от 18.12.2018 № 5-КГ18-260, от 22.12.2015 по делу № 306-ЭС15-12164, А55-5313/2014, от 26.01.2010 № 71-В09-15 и других.»Так Верховный суд РФ в 2021 году встал на защиту рассеянного клиента одного из российских банков. Высшая судебная инстанция сформулировала важную правовую позицию: именно «ошибочный получатель» денежных средств должен доказать, что перевод был совершен правильно, или вернуть приобретенное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество (Определение Верховного суда РФ № 21-КГ20-9-К5)», — рассказывает Гюльнара Аллямова.При подаче заявления в суд необходимо предоставить сведения об ответчике, в первую очередь, его место жительства. Сложности возникают из-за того, что банк совершенно обоснованно отказывает в предоставлении такой информации. В таком случае эксперт советует обратиться в Главное управление по вопросам миграции МВД России. Запросить адресно-справочную информацию о любом лице можно онлайн с помощью портала “Госуслуги”. При цене иска до 50 000 руб. заявление нужно подавать мировому судье, если сумма превышает 50 000 руб. – в районный суд.Перевод совершен в другой банкЕсли перевод осуществлен на счет в другом банке, действия отправителя должны быть такими же, как и в случае ошибочного перевода на карту.»Необходимо написать в службу поддержки своего банка, так как именно он проводит операцию. Если там помочь не могут, то придется просить вернуть деньги добровольно или же требовать это через суд», — говорит Оксана Васильева, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.Перевод совершен на счет юридического лицаЕсли ошибочный перевод попал юридическому лицу, нужно найти компанию по реквизитам и связаться с бухгалтерией, представив ей копию документа о направлении платежа.»Юридическим лицам крайне нежелательно получать деньги от физических без договора или иных оснований. Если контролирующие органы увидят поступление денег на счет, но при этом у фирмы не будет документов, указывающих, что они получены за конкретный товар или услугу, у них могут возникнуть вопросы. В такой ситуации вернуть свои денежные средства от юридического лица может быть даже проще, чем от другого человека, фирма сама должна быть заинтересована отдать их обратно», — объясняет Кирилл Резник.»Любому предпринимателю будет выгоднее вернуть ошибочный платеж, чем нарваться на риск судебных тяжб по причине неосновательного обогащения (ст.1102 ГК РФ). Срок возврата в таком случае составляет, как правило, 10 календарных дней», — добавляет предприниматель Ольга Клёстова.Получив отказ от добровольного возврата, пострадавший может инициировать процедуру чарджбэк (оспаривание платежа). По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», происходит она следующим образом:Но чарджбэк не дает стопроцентной гарантии, что деньги вернутся.Отправитель стал жертвой мошеннической схемыВ случае если отправитель пострадал из-за действий мошенников, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию и максимально подробно изложить обстоятельства дела. Например, время совершения перевода, номер карты, куда и кому перечислялись деньги, ФИО владельца карточки, IP-адрес и прочее.Российское законодательство предусматривает административную или уголовную ответственность за хищение денежных средств путем обмана или злоупотребления доверием. Вид наказания дифференцируются в зависимости от размера суммы, полученной злоумышленником. Так, например, выделяют мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину (от 5 000 руб.), хищение в крупном (от 250 000 руб.) и особо крупном (от 1 000 000 руб.) размерах.Первый вариант является оценочным и определяется с учетом имущественного положения потерпевшего. По словам Гюльнары Аллямовой, в этом случае при обращении в полицию необходимо представить документы, подтверждающие значимость потерянной суммы (справки об уровне дохода каждого из членов семьи, наличие иждивенцев и прочее).»Обычно в уголовном аспекте вернуть средства очень тяжело, поскольку схемы мошенников предусматривают их высокую степень анонимности и защищенности. Многое в таком случае значит фактор времени и осведомленности потерпевшего о том, с кем он вообще взаимодействовал», — говорит Владислав Ким, юрист в области защиты бизнеса и граждан.Что требовать от полицииОтказать в принятии заявления в полиции не могут, они обязаны выдать талон – уведомление, который подтверждает факт получения заявления в определенное время и дату.»После этого проводится проверка, которая будет быстрее, если потерпевший представит необходимые документы, по итогам которой возможно будет принято решение о возбуждении уголовного дела», — говорит Максим Овчинников.»Сотрудники полиции должны провести оперативные мероприятия по проверке сообщения о преступлении. Правоохранительные органы вправе запрашивать конфиденциальную информацию у банковских организаций: таким образом они смогут выяснить данные правонарушителя, местонахождение которого чаще всего неизвестно потерпевшему. Также для системы органов внутренних дел не является препятствием проживание получателя денежных средств в другом регионе России», — уточняет Гюльнара Аллямова.Как подать в судИск подается по месту жительства ответчика. Есть два основных способа подачи искового заявления: на бумажном носителе в канцелярию суда или по почте, а также в электронном виде.»В суд необходимо написать исковое заявление и приложить к нему все документы, подтверждающие позицию заявителя. В исковом заявлении необходимо написать, что перевод произошел случайно и требовать от получателя возврата денег, ссылаясь на неосновательное обогащение. Если о мошенничестве заявлено в полицию и материалов в деле достаточно, то правоохранительные органы сами подадут заявление в суд», — уточняет Оксана Васильева.Сроки возврата денегВ соответствии с законодательством, банк должен вернуть пострадавшему денежные средства в срок от 3 до 40 дней после поступления заявления в банковскую систему, но сроки возврата в каждом конкретном случае различны.»Судебное разбирательство по возврату денег может затянутся на срок от 1,5 до 8 месяцев, а после вынесения судебного акта необходимо еще пройти процедуру принудительного исполнения (обратиться с службу судебных приставов)», — говорит адвокат Александра Медведева.»С самим судебным разбирательством не следует затягивать, поскольку на требования о неосновательном обогащении распространяется трехгодичный срок исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ). В любом случае в целях более оперативного и профессионального подхода к решению проблемы рекомендую пользоваться квалифицированной юридической помощью. Более того, в случае положительного исхода спора расходы на юриста могут быть возмещены лицу, обратившемуся в суд за возвратом случайной выплаты в соответствии со ст. 103 ГПК РФ», — советует Владислав Ким.Советы экспертовЭксперты советуют никогда не затягивать и срочно связываться с банком, как только пришло уведомление об операции.»В конце 2021 года Центральный Банк РФ разработал предложения по увеличению сумм возмещения банками списанных мошенниками денег с карточных счетов. Жертвам злоумышленников будет определена сумма, которую банки должны будут вернуть в упрощенном порядке. Регулятор подготовил изменения в 161 ФЗ «О национальной платежной системе» и обсуждает инициативу с самими банками. Будет ли сумма фиксированной или расчетной (как часть от похищенного, например, 80%), станет ясно, если закон будет принят. Обязанность клиента, предусмотренная инициативой ЦБ, сообщить в банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления банка о подозрительной операции. Но пока инициатива не стала законопроектом. Летом 2022 года комитет Госдумы по финансовому рынку разработал проект поправок в закон «О национальной платежной системе», в котором предложил обязать банки блокировать перевод клиента на два дня даже при подтверждении операции. За это время кредитная организация должна проверить получателя платежа по базе данных мошенников ЦБ. Однако сама база данных обновляется с регулярностью в 5-7 дней. За это время мошенники смогут воспользоваться переведёнными деньгами. Поэтому вряд ли такая мера защиты будет эффективной», — делится Ирина Андриевская.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *