Кому положена ипотека с господдержкой 2020
Перейти к содержимому

Кому положена ипотека с господдержкой 2020

  • автор:

Кому положена льготная ипотека с господдержкой

1

В чём суть? Эта ипотека появилась в 2020 году, чтобы сделать покупку квартир в новостройках доступнее. В январе 2023-го госпрограмму продлили до 1 июля 2024 года.

Кто может получить? Все совершеннолетние граждане России. Но помните: банки могут выдвигать свои требования к заёмщикам — например, одобрять ипотеку только клиентам старше 21 года и с трудовым стажем не менее года.

Что можно купить? Готовое или строящееся жильё у застройщика: квартиру, дом или таунхаус. Или взять недвижимость по переуступке прав требования у юридического лица (в том числе у паевого инвестиционного фонда).

По программе льготной ипотеки можно построить дом на своём земельном участке или купить участок и возвести на нём жилой дом.

Какие условия? Ставка не более 8% на весь срок. Первый взнос — не менее 15% от стоимости недвижимости. Сумма кредита — не более 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Но некоторые банки расширили этот лимит до 15 млн рублей. Для других регионов — не более 6 млн рублей. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Льготную ипотеку можно сочетать с рыночной. Часть займа берёте по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях банка. Например, вы хотите купить в ипотеку квартиру в Москве за 15 млн рублей. Обычная ставка банка — 13%, но вы собираетесь оформлять льготную ипотеку. В таком случае 12 млн рублей можно взять под 8%, а оставшиеся 3 млн рублей — под 13%. Иногда банки и застройщики субсидируют остаток займа — в этом случае ставка будет сниженной на всю сумму кредита.

Бесплатно проконсультируйтесь прямо сейчас → @rkregions
Офис на Советских Космонавтов, 82 , 44-32-32

Разделы

  • Новости компании (372)
  • Вакансии (3)
    • Актуальные вакансии (2)

    Ипотека с господдержкой: особенности, условия получения

    Баннер

    Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.

    • Что такое льготная ипотека
    • Чем отличается ипотека от льготной ипотеки
    • Виды льготной ипотеки
      • Ипотека под 7%
      • Семейная ипотека
      • Военная ипотека
      • Другие программы льготной ипотеки
      • Какое жилье взять по льготной ипотеке
      • Какой должен быть первоначальный взнос
      • Какие нужны документы для льготной ипотеки

      Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

      Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть специальные ипотечные программы , но от источника к источнику информация отличается. Поэтому она попросила меня помочь разобраться, как оформить льготную ипотеку .

      В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

      Что такое льготная ипотека

      Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые разработало государство, чтобы сделать жилье доступнее. Господдержка позволяет банкам выдавать займы клиентам по сниженной ставке.

      Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от трех до 30 лет.

      Чем отличается ипотека от льготной ипотеки

      Главное отличие льготных ипотечных программ от обычных – это наличие господдержки . Банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и среднерыночным процентом получает из государственного бюджета.

      К заемщикам, которые желают получить жилищный кредит на специальных условиях, предъявляются дополнительные требования – например, по возрасту, сроку регистрации. От них требуется определенный пакет документов.

      Кроме того, в зависимости от вида ипотеки могут действовать ограничения по типам и стоимости недвижимости. Эти нюансы придется учитывать при выборе объекта для покупки.

      Виды льготной ипотеки

      Программы кредитования, доступные по всей России, – это ипотека под 7%, семейная и военная. Разберемся, кому доступна льготная ипотека и на что распространяется .

      Ипотека под 7%

      Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года ставка менялась несколько раз: в апреле 2022 года ее подняли до 12%, а затем снизили сначала до 9%, а после – до 7% . На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

      Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки. Она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

      Минус в том, что максимальная сумма по программе с господдержкой – 12 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн – для других регионов . С учетом цен на недвижимость в некоторых российских городах на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

      По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный заем теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

      Обратиться в банк для кредитования с господдержкой необходимо до 31 декабря 2022 года.

      Семейная ипотека

      По семейной (или детской) ипотеке правила тоже неоднократно менялись . Сейчас неважно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

      Изначально программа должна была действовать до 31 декабря 2022 года. Но 23 августа вышло Постановление Правительства РФ , в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

      Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить заем до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

      Максимальная ставка по детской ипотеке – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%. По этой программе можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать действующий.

      Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить с господдержкой , – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

      Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и тогда заем вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

      Военная ипотека

      Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

      Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше чем через три года после регистрации счета можно оформить заем и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. Она пойдет на первоначальный взнос. А субсидию, которую государство продолжает переводить, можно вносить как ежемесячный платеж.

      Если военнослужащий отказывается от ипотечного займа, то он имеет право забрать накопившиеся средства. Государство при этом будет продолжать перечислять на его счет сумму до тех пор, пока он не уволится. В 2022 году это около 25 тысяч рублей в месяц.

      Важно: сумма определяется на год вперед, и выплачивают ее равными частями ежемесячно. Поэтому при увольнении, например, в середине года придется возвращать государству то, что оно переплатило.

      Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет, и погасить ее надо до 45 лет.

      При выборе объекта недвижимости учтите ряд важных нюансов.

      • Если планируете купить квартиру в новостройке с господдержкой , убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
      • Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
      • Если выбрали частный дом , то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей.

      Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:

      – дачного некоммерческого партнерства,

      – индивидуального жилищного строительства,

      – личного подсобного хозяйства.

      Важно: при уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 20 лет от начала службы, господдержка аннулируется, все полученные средства придется вернуть.

      Другие программы льготной ипотеки

      Есть несколько программ для улучшения жилищных условий.

      • Программа для молодых семей действует до 2025 года.

      Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

      Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

      Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

      • Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.

      Господдержку в виде субсидии на 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

      Действует до 1 июля 2023 года.

      • Субсидия для молодых специалистов .

      Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания вуза.

      О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования для получения господдержки будут различаться.

      Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

      В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

      Оформить дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

      Также эту программу господдержки могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

      Как получить льготную ипотеку

      Необходимо обратиться в банк, который предоставляет ипотечные кредиты на специальных условиях. Но перед тем как взять льготную ипотеку , следует определиться, какая программа вам больше подходит.

      Какое жилье взять по льготной ипотеке

      Давайте разберем на примере.

      Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

      Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

      Ипотека с господдержкой под 7% и семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

      Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т. к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

      Сравниваем предварительные расчеты:

      Название программы

      Размер ПВ

      Ставка

      Срок

      Платеж

      Переплата

      Дальневосточная

      Все об ипотеке с господдержкой

      Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

      Что такое господдержка

      Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство. Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала. Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.

      Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

      Кто может получить ипотеку с господдержкой

      Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

      Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

      Какие есть льготные программы

      Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

      Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

      Ипотека на новостройки

      Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

      • С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
      • Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
      • Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
      • Первоначальный взнос от 15% обязателен.
      • Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

      Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных. Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки. Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

      Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

      Программа для семей с детьми

      Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

      • Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
      • Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
      • Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
      • Первоначальный взнос 15%.

      Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

      Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

      Программа для дальневосточников

      Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

      • Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
      • Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
      • Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
      • Первоначальный взнос 15%.

      Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком. После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита. На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

      Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

      Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

      Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

      • Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
      • Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
      • Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
      • После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

      Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

      Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

      Военная ипотека

      Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

      • Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
      • Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
      • Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
      • Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
      • Ипотеку выдают только определенные банки.

      Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

      Льготная ипотека для IT-специалистов

      Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

      • Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
      • Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
      • Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
      • Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

      Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-­сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

      Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

      Программа поддержки многодетных семей

      Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

      • Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
      • Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
      • Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
      • Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
      • Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

      Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

      Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

      Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.

      При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.

      После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

      Могут ли отказать

      Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

      • Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
      • Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
      • У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
      • В заявке есть ошибки

      Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

      Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

      Остались вопросы

      Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

      Льготная ипотека под 6,5%: кому положена и как получить

      Вице-президент ПАО «Запсибкомбанк» Андрей Шевелев о новой госпрограмме

      В мае официально стартовала программа льготной ипотеки под 6,5%. Соответствующее постановление в апреле приняло Правительство РФ, тогда же банки начали активно принимать заявки на кредиты. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам субсидирует государство. Об условиях получения льготной ипотеки рассказал вице-президент ПАО «Запсибкомбанк» Андрей Шевелев.

      Выйти из полноэкранного режима

      Развернуть на весь экран

      — Расскажите о программе ипотечного кредитования с господдержкой в 2020 году. Что она подразумевает?

      — Участники этой программы могут взять ипотеку по льготной ставке — 6,5%. По данным Банка России, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях за последний публикуемый период составила 8,69%. Государство компенсирует банку разницу между стандартной и льготной ставкой, что и позволяет кредитному учреждению снизить процент. Кредитный договор должен быть заключен не позднее 1 ноября 2020 года включительно, и при условии комплексного страхования льготная ставка не изменится до конца действия договора.

      — Что такое комплексное страхование рисков?

      — Оно предполагает не только страхование жилого помещения, которое вы купили в ипотеку, но и страхование жизни и здоровья от несчастного случая и болезни. Отказаться от первого пункта страховки заемщик не может. От страхования жизни и здоровья отказаться можно, но ставка повысится до 7,5% годовых.

      — В программе участвуют только государственные банки?

      — Нет, участие принимают кредитные организации, подавшие соответствующую заявку. Запсибкомбанк, являясь одним из лидеров рынка ипотечного кредитования, наряду с крупнейшими банками России в числе первых поддержал государственную инициативу. Первая сделка, в рамках которой банк выдал первый ипотечный кредит суммой 3 млн руб. по новой льготной госпрограмме, прошла в отделении Запсибкомбанка в Тюмени 28 апреля.

      — На какие виды жилья распространяются условия программы?

      — По общим правилам, вне зависимости от региона, льготная ставка действует при покупке квартиры на первичном рынке у юридического лица по договору участия в долевом строительстве или договору уступки, а также по договору купли-продажи.

      Жилье должно располагаться в многоквартирном доме или домах блокированной застройки (в таунхаусах, дуплексах). Программа не распространяется на покупку жилья у физических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП), а также инвестиционных фондов и их управляющих компаний. Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по этой программе также нельзя.

      — Кто может стать заемщиком и созаемщиком?

      — Льготный кредит может получить любое физическое лицо, являющееся гражданином РФ. При этом каждый банк устанавливает свои требования к заемщику и созаемщикам, которые влияют на оценку рисков и одобрение заявки.

      — Какова максимальная стоимость жилья, на приобретение которого можно получить льготный кредит?

      — Стоимость жилья не ограничена, однако размер кредита зависит от региона, в котором расположено жилье. Так, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов России — 3 млн руб. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу получатели кредита оплачивают из собственных средств.

      — Какова сумма первоначального взноса? Можно ли использовать для его оплаты средства материнского (семейного) капитала?

      Согласно условиям программы, первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры. Оплатить его — полностью или частично — средствами материнского капитала можно после достижения ребенком трехлетнего возраста. Также, кроме собственных средств, можно использовать средства финансовой помощи из бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.

      — Если у меня есть ранее одобренная заявка, я могу получить кредит в рамках программы?

      — В Запсибкомбанке — да, можете. Для этого необходимо обратиться в офис и заявить о своем желании. Если документы, предоставленные вами ранее, актуальны, ваша заявка будет пересмотрена без предоставления дополнительных документов.

      — Чем процесс подачи заявки на льготную ипотеку отличается от стандартного?

      — Процесс подачи заявки на ипотеку с господдержкой ничем не отличается от подачи иной заявки. Необходимо понимать, что постановление правительства — это документ, который устанавливает основные условия программы. Но он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку у каждого банка свои требования к возрасту заемщика, его доходу, стажу.

      Мы принимаем заявки в офисах банка, однако в текущих условиях рекомендуем воспользоваться сайтом и подать заявку онлайн.

      Если вы уже выбрали объект недвижимости, заявку на кредит можете подать у застройщика или, если в выборе объекта вам помогали риэлторы, в агентстве недвижимости. Сейчас у Запсибкомбанка со всеми крупными застройщиками и агентствами недвижимости Тюмени выстроен процесс взаимодействия при проведении сделок с использованием ипотеки.

      — Какие документы потребуются в Запсибкомбанке?

      Базовый комплект документов для ипотечного кредита включает паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и дополнительные документы (СНИЛС, ИНН). Клиенты, которые получают зарплату на карту Запсибкомбанка, могут предоставить только паспорт.

      — Какую сумму позволит сэкономить господдержка получателям кредита?

      — Давайте рассмотрим пример. Вы решили приобрести двухкомнатную квартиру в Тюмени. Стоимость такой квартиры — 3,5 млн руб. Вы вносите первоначальный взнос в размере 20% (700 тыс. руб.). В ипотеку оформляете 2,8 млн руб. по ставке 6,5%. Срок кредита — 20 лет. По аннуитетной системе — она предполагает равные ежемесячные платежи — каждый из них составит 20,9 тыс. руб. По стандартной ипотеке со ставкой 8,9% — 25 тыс. руб. Экономия за весь срок кредита составит 993 тыс. руб.

      * Ипотека под 6,5% годовых. Цель – приобретение у юридического лица готового или строящегося жилья. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Валюта кредита – рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита – 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, максимум 8 млн. руб. для объектов в г. Москве, г. Санкт-Петербурге и их областей, 3 млн. руб. – для других территорий. Страхование ежегодно: имущественное + личное. Заемщик (Созаемщик) являются гражданами РФ. Требования к заемщикам и список документов для оформления кредита размещены на сайте www.zapsibkombank.ru и в офисах Банка. Настоящее предложение не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита. ПАО «Запсибкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 918 от 13.07.2015 г.

      • Партнерские проекты «Ъ-Урал» подписаться отписаться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *