Рекуррентный платеж что это такое
Перейти к содержимому

Рекуррентный платеж что это такое

  • автор:

Что такое рекуррентные платежи простыми словами

Сегодня почти каждый второй сталкивается с рекуррентными платежами или как их иначе называют «автоплатежами» в обычной жизни, например, при списании средств за подписку на киносервис. О том, что такое рекуррентные платежи и как они работают с точки зрения бизнеса, рассказываем простыми словами ниже.

Изображение CloudPayments
Что такое рекуррентные платежи?

Рекуррентные платежи или «автоплатеж» – это возможность для клиента совершать повторные платежи банковской картой, для которых не требуется повторное введение данных карты. Такой же дополнительной возможностью и точкой роста рекурренты являются и для владельцев бизнеса, которые могут настроить регулярность списаний средств клиента без его участия.

Не путайте рекарринг и рекурренты: в чем разница?

Нередко эти два термина путают, поэтому давайте разберемся, в чем разница между рекуррентными платежами и рекаррингом.

В обоих случаях клиент вводит данные карты всего один раз, после чего платежный сервис формирует персональный токен пользователя, благодаря которому повторное введение данных больше не потребуется.

Различие состоит в том, что в случае осуществления рекуррентов, инициатором списания выступает продавец, который заранее задал фиксированную сумму и регулярность платежей, как например в случае с оплатой подписок.

Если мы говорим о рекарринге, то инициатором покупки становится покупатель. Например, при скачивании приложения такси или кикшеринга, сервис требует ввести реквизиты карты, после чего формируется тот самый платежный токен. Однако списания осуществляются по мере необходимости, а именно после завершения поездки на такси или самокате. Оплата носит ситуативный, а не регулярный характер, а сумма платежа не является при этом фиксированной.

Кому нужны рекуррентные платежи

Раньше подобная технология была малодоступной для владельцев бизнеса, сегодня же функцией регулярных платежей может воспользоваться любое юридическое лицо или ИП, модель которого основана на подписках. Это может быть оплата:

  • Услуг ЖКХ
  • Интернет-провайдеров, хостингов, телефонии или доменов
  • НКО (благотворительные организации)
  • Сервисов платного контента (кино, ТВ, игры, издания и пр.)
  • Сервисов аренды

Что такое рекуррентные платежи и как они работают

Рекуррентные платежи дают возможность пользователям совершать регулярные платежи банковскими картами без утомительного ввода данных. В статье разберем подробнее, для чего нужны бизнесу и как работают автоплатежи, как их подключить, а также все плюсы и минусы так называемых платежей по подписке.

  1. 1. Зачем нужны рекуррентные платежи
  2. 2. Механика работы
  3. 3. Преимущества для бизнеса
  4. 4. Минусы рекуррентных платежей
  5. 5. Как подключить рекуррентные платежи в CloudPayments
  6. 6. FAQ

Зачем нужны рекуррентные платежи

Автоплатежи упрощают жизнь как предпринимателю — ему не нужно тратить время на обработку каждого платежа, так и клиенту — ему не придется каждый раз вводить данные карты, чтобы подтвердить платеж.

Неважно юридическое лицо или ИП — любому виду бизнеса, модель которого основана на подписках, нужны автоплатежи.

В числе таких компаний могут быть:

  • НКО — благотворительные фонды и волонтерские организации
  • Сервисы платного контента по подписке — ТВ, игры, печатные издания
  • Инфобизнес — онлайн-школы, курсы, коучинг
  • Интернет-провайдеры и хостинг
  • Владельцы сервисов такси
  • Компании, предоставляющие услуги ЖКХ
  • Сервисы аренды и другие

Механика работы

Универсально работу рекуррентных платежей можно представить так:

  • Клиент соглашается с условиями регулярных платежей на сайте или в приложении
  • Совершает первый платеж и привязывает карту, на основании чего создается токен. В дальнейшем токен будет использоваться для автоплатежей
  • Теперь деньги будут списываться с карты клиента автоматически по графику, установленному владельцем бизнеса

Однако у каждого бизнеса есть свои нюансы подключения рекуррентных платежей.

Сервисы аренды, фитнес-центры, интернет-магазины

Зачастую сервисы аренды, онлайн-магазины и платформы фитнес-центров предлагают скидки на свои услуги, если клиент оформляет регулярный платеж. Чтобы его оформить, пользователь проходит регистрацию в личном кабинете, где привязывает карту, и соглашается с условиями подписки. После чего плата будет списываться с карты автоматически.

Задача рекуррентных платежей для онлайн-образования — привлечь новых клиентов. С помощью регулярных подписок инфобизнесу удается преодолеть барьер первого контакта с пользователем, которому комфортнее разбивать годовые платежи помесячно.

Сервисы платного контента по подписке

Онлайн-медиатеки, в том числе книжные приложения, музыкальные или посвященные кино и сериалам, тоже предлагают своим клиентам платежи по подписке, которые избавляют их от необходимости помнить про ежемесячную оплату и пользоваться услугами практически нон-стоп.

Интернет-провайдеры и операторы услуг связи

Интернет и мобильная связь, одни из тех обыденных вещей, о которых пользователи не привыкли переживать, пока те работают «без единого разрыва». Чтобы избежать лишних волнений в самый неподходящий момент, клиенты интернет-провайдеров и сотовой связи также предпочитают оформлять регулярные платежи.

Плюс ко всему — в случае продажи дополнительного оборудования, например, wi-fi-роутеров, компании-провайдеры предлагают рекурренты в виде рассрочки, чтобы разбить крупный платеж и создать у покупателей ощущение незначительных ежемесячных трат.

Регулярные платежи помогают клиентам, получившим кредит, не пропустить очередное погашение и не переплачивать пени за задержку платежа.

За клиентом остается только — не забывать пополнять банковскую карту, с которой происходит автоматическое списание средств. Для организации рекуррентных платежей банковские сервисы предоставляют клиенту вход в личный кабинет с привязанной в нем картой или счетом, с которых будут регулярно происходить списания.

НКО и волонтерские организации

Часто бизнес-модель НКО основана на подписках с небольшими суммами пожертвований, которые обеспечивают стабильное существование подобных организаций.

Как правило, людям не чувствительно, когда с их карт списываются условные 300 рублей ежемесячно, а для фондов с широкими базами — это существенная поддержка при сборе пожертвований.

Преимущества для бизнеса

Рекуррентные платежи влияют не только на финансовые показатели, но и помогают повысить уровень лояльности клиентов и привлечь новых пользователей.

Привлечение новых пользователей

Благодаря рекуррентным платежам можно попробовать продать новым пользователям что-то не очень дорогое и заинтересовать их совершить первую покупку.

Вовлечение лояльных клиентов

С помощью автоплатежей можно также создать дополнительные продукты для существующих пользователей, которые готовы продолжать покупки на вашем сайте или в приложении. Таким образом, можно продлевать покупательский цикл до бесконечности.

Долгие отношения с покупателями

Чтобы отношения клиента и бизнеса не ограничивались одним циклом покупки, а имели долгосрочную перспективу, также помогут рекуррентные платежи.

Автоматизация продаж, экономия средств и времени

Повторяющиеся продажи с одной стороны, несомненный плюс для бизнеса, с другой — потеря средств и времени на обслуживании операций, счетов, коммуникации с клиентами. Намного комфортнее — доверить «черную работу» платежному сервису, который подключит вам рекурренты.

Минусы рекуррентных платежей

Бывают два вида случая, когда повторные списания вызывают недовольство клиентов:

1. Клиент забыл о своей подписке среди прочих. Чтобы избежать негатива, владельцу бизнеса лучше настроить отправку уведомлений о списании средств — это поможет лучше работать с целевой аудиторией.

2. Когда подписка «отвалилась» по какой-то причине — закончился срок действия карты, «сломались» платежи и т.д. Тут тоже придут на помощь уведомления только уже о причинах ошибки и с предложением решить проблему, например, привязав другую карту.

Как подключить рекуррентные платежи в CloudPayments

  • Заполните заявку на подключение к сервису CloudPayments
  • Сообщите менеджеру, что хотите подключить рекуррентные платежи
  • Принимайте регулярную оплату по подписке и повышайте конверсию повторных оплат

Рекуррентные платежи, автоплатежи, что это такое?

Рекуррентные платежи , также известные как рекарринговые платежи или «автоплатежи» — это возможность выполнять регулярные списания денег с банковской карты покупателя или электронного кошелька без повторного ввода реквизитов карты и без участия плательщика для инициации очередного платежа.

Удобство рекуррентных автоматических платежей

PayMaster предоставляет возможность компаниям списывать средства с банковской карты клиента или банковского счета через СБП, без дополнительного подтверждения каждой транзакции (безакцептные платежи). Данная услуга очень удобна при таких регулярных ежемесячных платежах как:

  • продление доменных или хостинговых услуг
  • оплата доступа в интернет
  • подписка на новостной контент
  • оплаты ЖКХ услуг
  • пополнение кошелька игровой валютой или продление подписки на платный ТВ контент, при понижении минимального остатка на счете клиента
  • автоплатежи часто используют таксопарки, для списания средств как с водителей (аренда автомобиля), так и с пассажиров после оказания услуги.

Рекарринговые автоплатежи сэкономят время ваших клиентов — достаточно один раз указать данные банковской карты или кошелька и платежи будут проходить автоматически по указанному Вами алгоритму или инициироваться самим плательщиком, но уже без указания своих платежных реквизитов. Подключив услугу, Вы исключите ошибки заполнения платежной формы, а ваши клиенты точно не забудут вовремя оплатить ваши услуги.

Как работают рекуррентные платежи в PayMaster?

  1. Клиент при намерении оплатить товар или услугу на вашем сайте или приложении, соглашается с Вашими условиями по автоматическому списанию средств со счета его банковской карты или банковского счета через СБП.
  2. Указывает реквизиты карты или банковского счета и подтверждает операцию.
  3. От PayMaster Вы получаете токен, позволяющий производить безакцептное списание средств с привязанной карты или банковского счета.
  4. По настроенному Вами алгоритму далее Вы производите списание средств в удобное для вас время, или позволяете выполнять данную операцию самому клиенту.

Как подключить и настроить рекуррентные платежи на сайте или мобильном приложении?

Настройка автоплатежей на вашем сайте или приложении реализуется при помощи API.

Оформить заявку на подключение рекарринговых платежей можете ниже или сообщите Вашему менеджеру, если уже являетесь действующим партнером PayMaster.

С регулярными платежами Вы делаете Ваших клиентов постоянными!

Что такое рекуррентные платежи и как они увеличат вашу выручку

Привет! Я менеджер по продукту платежного модуля для Robokassa «AINOX.RU». Мы помогаем автоматизировать продажи по подписке для предпринимателей. Рекуррентные платежи — мощнейшая точка роста для бизнеса. Пока, всего 4,9% компаний пользуются этим инструментом. Я подготовил материал о рекуррентных платежах для бизнеса, с цифрами для сравнения и примерами механик, готовых к внедрению уже сегодня.

Рекуррентные платежи

Рекуррентные платежи, также платежи по подписке или автоплатежи — это повторяющиеся по заданному расписанию платежи, списывающиеся автоматически с банковской карты клиента, после его согласия.

Пример: клиент оформляет подписку на журнал «Вестник рунета» за 1000 ₽ в месяц, оплачивает картой, как обычно. Через месяц деньги списываются с карты еще раз, потом еще через месяц и так-далее, пока клиент не отпишется. Не обязательно это должен быть журнал — вы можете продавать любые товары и услуги. Ниже разберем примеры.

Из своего опыта могу сказать, что только 1 из 5 предпринимателей, с которыми я сталкиваюсь, ясно понимают выгоду и возможности, которые перед ними открывают рекуррентные платежи. В этой статье я постараюсь раскрыть для читателей VC подробности и возможно, дать кому-то новую точку роста.

Зачем нужны рекуррентные платежи

Существуют десятки механик, по которым можно использовать рекуррентные платежи. Описать все в рамках одной статьи не представляется возможным, я расскажу про основные. Но начну с пояснения, на что влияют подписки.

Влияние на показатели бизнеса

Рекуррентные платежи прямо влияют на финансовые и косвенно на различные другие показатели, для себя я выделяю 3 основных:

  • Выручка (revenue) — благодаря рекуррентным платежам вы можете продать новым пользователям что-то недорогое и активировать их в первую покупку, которые раньше бы просто ушли. Также, создадите дополнительные продукты для существующих пользователей, которые уже завершили цикл в текущей воронке, но лояльны и готовы покупать еще;
  • Пожизненная ценность клиента (ltv) — продолжая историю с завершившими стандартный цикл покупателями вы удлиняете существующий и делаете его условно бесконечным. В среднем, добавляется еще 11 месяцев;
  • Удержание (retention) — платящий клиент по умолчанию более лояльный. Благодаря рекуррентным платежам, цикл взаимодействия с вашим бизнесом увеличивается и у вас открывается возможность выстраивать более длительный цикл отношений практически на автомате.

Сказать однозначно, на сколько можно увеличить выручку нельзя, все зависит от специфики бизнеса. Мое личное мнение, что практически любой бизнес может добавить в свой ассортимент продукт стоимостью от 50 ₽ до 3000 ₽ и дополнительно зарабатывать на подписках.

Механики использования рекуррентных платежей

Вернемся к механикам. Под этим термином я понимаю методы использования рекуррентных платежей в вашем бизнесе. Предлагаю наиболее распространенные примеры:

  • Расширение ассортиментной матрицы
    Добавляя какую-то постоянную услугу или товар, с бесконечным циклом продажи, вы закрываете финальный блок ассортиментной матрицы, создав «тропинку возврата» (recurring path). Это позволяет вам получать постоянные деньги со всех клиентов, включая тех, кто когда-то покупал и теперь не активен. Особенно, это выгодно, когда у вас минимальная или равная нулю себестоимость продукта. Пример: техподдержка продукта, расходники, регулярные обновления;
  • Активация новых пользователей
    Известный факт, что первая продажа обычно, является самой сложной. Необходимо преодолеть барьер недоверия и возражений. Клиент, заплативший вам хотя-бы рубль, становится значительно лояльнее. К тому-же, подписка, дополнительный крючек, возможность продать хоть что-то тем, кто сейчас просто уходит. Например, вы можете продавать подписку на ваш продукт со значительной скидкой, до 99%. Сохранив данные карточки, второй платеж будет списан полностью, автоматически.
  • Автоматизация продаж
    Любой бизнес, с повторяющимися продажами, теряет значительные средства на обслуживании операций по оплате. Выставление счетов, контроль оплаты, коммуникации с клиентами и много других расходов, в зависимости от процесса. Кроме денег, это также отнимает время у вас и клиентов. Гораздо комфортнее, доверить эту процедуру системе, оставив специалистам только работу с не типовыми случаями и долгами.
  • Работа с абонементами и подписками
    Частный случай предыдущей механики. Существует бизнес, суть которого — повторяющиеся платежи. Очевидный пример: фитнес-центры, спортивные клубы, издательства, служба охраны, доступ к информации, иногда аренда. Такие проекты кроме экономии, получат рост выручки, за счет повышения собираемости средств.
  • Дробление платежа и визуальное уменьшение стоимости
    Маркетинговый прием, который можно использовать в любом виде бизнеса. Своего рода «рассрочка», без участия банка. Актуально для случаев, где покупатели тяжело соглашаются расстаться с большой суммой за раз.

Также, рекуррентные платежи очень любят благотворительные фонды, при сборе пожертвований. Постоянные жертвователи делают их деятельность гораздо более стабильной. Про это уже было несколько статей здесь, на VC.

Кто может использовать платежи по подписке

Из сложной и дорогой технологии, доступной только банкам и мобильным операторам, рекуррентные платежи давно превратились в эффективный бизнес-инструмент, доступный любому предпринимателю. Платежные агрегаторы, предоставляют эту услугу, вместе со стандартным банковским интернет-эквайрингом (прием платежей по банковской карте).

Если вы обладаете статусом юридического лица (ООО, НКО и т.д.) или Индивидуального предпринимателя, то легко можете принимать платежи по подписке, практически в любом бизнесе, не противоречащем законодательству РФ.

Мы смогли подключить рекуррентные платежи даже самозанятой девушке, организовавшей собственный книжный клуб. Это очень необычно, но открывает возможность вести бизнес по подписке даже физическим лицам.

Рекуррентные платежи по направлениям бизнеса

Вместе с коллегами из платежного сервиса Robokassa, я подготовил для вас статистику по доле проникновения рекуррентных платежей по направлениям бизнеса.

Обратите внимание на то, что кроме разработчиков ПО (программного обеспечения) и сервисов, эту функцию пока освоили далеко не все и у вас есть возможность получить достойное конкурентное преимущество.

Что делать, если бизнес оффлайн

Убеждение, что в бизнесе далеком от IT нельзя принимать рекуррентные платежи является ложным. Действительно, для того чтобы покупатель оформил подписку, нужно его согласие и такой функции нет в терминале оплаты. Но люди уже давно знакомы с QR кодами, в которые можно зашить ссылку на оплату.

Демонстрация метода подписки на точке продаж с помощью QR-кода и микро-сайта предоставленного сервисом ainox.ru

Например, у вас небольшой фитнес-клуб. Вы можете распечатать QR-код, по примеру выше и разместить его возле кассы. Любой желающий подписаться на абонемент по карте может просканировать камерой телефона этот код и перейти по ссылке для оплаты и подписки.

Минусы рекуррентных платежей

Мне известен только один весомый недостаток рекуррентных платежей — повторные списания могут вызывать негатив и сопротивление у клиентов.

В некоторых случаях, несмотря на очевидные предупреждения и пояснения о подписке, встречаются клиенты, которые оказываются «удивлены» тому факту, что платеж не разовый и продавец снимает деньги с их карты. Увы, такое бывает. Если сопротивление аудитории не удается преодолеть, то приходится менять модель продаж.

Чаще, это единичные случаи, происходящие по невнимательности покупателя. Чтобы избежать этой проблемы нужно однозначно и понятно описать процедуру подписки, и оплаты, акцентировать внимание на интервалах списания, дать простую, и удобную возможность отказаться от подписки.

Во всех остальных ситуациях, модель работы по подписке принесет вам ряд значительных преимуществ и окажет влияние на:

  • Увеличение выручки;
  • Снижение оттока клиентов;
  • Прогнозирование прибыли.

Грамотное планирование, внедрение и управление процессом, поможет избежать возможных трудностей и получить выгоду от применяемого решения.

Как подключить рекуррентные платежи

Существует 3 способа подключить рекуррентные платежи. Все завязаны на использовании IT инфраструктуры: сайт, приложение, биллинг. Вы можете разрабатывать собственное решение или воспользоваться готовым.

Способ 1. Подключение к инфраструктуре банка-эквайера по API

Некоторые банки, возможно и ваш, оказывают услуги по интернет-эквайрингу. Чаще всего, вместе с приемом стандартных платежей по карте, есть возможность подключить рекуррентные платежи.

Плюсы: все банковское обслуживание в одном месте.

Минусы: очень долго и дорого, вам точно придется нанимать программиста и разрабатывать собственный биллинг, у каких-то банков плохая или отсутствующая документация.

Способ 2. Воспользоваться платежным сервисом по API

На рынке есть сервисы, еще их называют агрегаторы, которые предоставляют доступ к разным платежным системам, в том числе и к оплате по карте. Практически все поддерживают рекуррентные платежи. Самые популярные: Robokassa, Яндекс Касса. Так как это их бизнес, у них хорошая поддержка, широкий функционал и отличная документация.

Плюсы: часто, больше опыта в интернет-платежах чем у банков; доступ к разным платежным системам и дополнительным услугам, кроме рекуррентных платежей.

Минусы: долго и дорого, так как вам все-равно придется нанимать программиста, ведь готовые решения существуют только узкоотраслевые.

Способ 3. Использовать платежный модуль

Платежный модуль — это дополнительное решение, плагин, виджет, позволяющий добавить функционал к вашей системе, готовый к использованию. Для зарубежного рынка существуют решения, например WooCommerce Subscriptions. Но они не адаптированы для России.

Для России подходит облачный платежный модуль Ainox, который позволяет подключить рекуррентные платежи через Robokassa, даже без сайта. Каждый пользователь получает свой микро-сайт для оплаты, сделанный с учетом всех требований. Ainox также можно интегрировать с любым сайтом, включая сайты на Tilda.

Плюсы: очень быстро, запуск за 15 минут, по принципу конструктора; не нужен сайт и программисты; бесплатная помощь в подключении Robokassa.

Минусы: не подходит в случаях, требующих уникального решения.

Какой-бы способ подключения вы не выбрали, главное, используйте эту функцию в своих проектах. Подписки — это отличная возможность сделать сервис дружелюбнее и доступнее для пользователя за счет меньшей цены, возможности попробовать дешевле. А для бизнеса, значительная точка роста по ключевым показателям.

Пишите комментарии или мне лично, буду рад ответить на ваши вопросы и помочь с внедрением платежей в ваш бизнес.

30K открытий
6 комментариев
Написать комментарий.

На самом деле, проблема «ой, списали, а я не знал» достаточно распространённая, а не единичная. Хотя, может, это всё чисто от невнимательности. Но могу сказать точно, что каждое 7е обращение к платежным агрегаторам посвящено как раз на эту тему. Вроде бы ничего страшного, но в целом деньги списывают не всегда за те услуги, которые человек хотел приобрести.

Развернуть ветку

Не знаю у кого как, но лично меня рекурентные платежи не раз останавливали от покупки услуги. Т.е. к примеру я готов оплатить услугу на 3 месяца и только на 3 месяца, но с рекурентными платежами я должен буду об этом через 3 месяца вспомнить и остановить подписку, либо пустить всё на самотёк и заплатить в итоге в 3 раза больше пока не вспомню про необходимость отмены подписки. Понятно что для предоставителя услуг это +LTV, и от него не станут отказываться без веской причины, но если говорить именно про юзер-френдли интерфейс, то думаю многие предпочли бы заплатить всю сумму подписки единовременно, а не позволять списывать с карточки абонплату каждый месяц неограниченное количество времени.

Развернуть ветку

@Николай Глущенко, спасибо за комментарий. То, о чем вы пишете — индивидуальная особенность организации тарифных планов каждого продавца.

При продаже продуктов с ограниченным сроком подписки, можно предлагать 2 тарифа: подписка за Х ₽ и фиксированный тариф, за 3Х+Х ₽. Тогда человек может выбирать подписку или разовый платеж, но с небольшим добавочным коэффициентом. Это справедливо по отношению к продавцу, делающему бизнес и к покупателю, требующему индивидуальный подход. На мой взгляд, это вполне «френдли». Но на практике, не так уж много людей действительно готовы чуть-чуть переплатить и посчитав разницу подписываются.

Хочу дополнить немного про дружелюбность. Хорошая подписка не дает забыть о себе и разумеется, всегда оставляет возможность отказаться. В Áйнокс, мы отправляем e-mail уведомление после каждой транзакции и даем ссылку на отписку. Также, готовим функцию позволяющую предупредить подписчика заранее о приближающемся сроке оплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *