50 годовых сколько в месяц
Перейти к содержимому

50 годовых сколько в месяц

  • автор:

50 процентов годовых это сколько в месяц будет?

Для получения расчетов по другим суммам в таблицах выше по походности 50% годовых по вкладам, просто обновите эту страницу. И таблицы обновятся. Или воспользуйтесь калькулятором, введя свою сумму и свой процент.

Данный онлайн калькулятор так же отлично подойдет для расчета процентов по кредиту. Только вместо прибыли и выплат будут платежи и переплаты.

HTML код для вставки на сайт ссылки на эту страницу:

BB код для вставки на форум ссылки, ведущей на эту страницу:

50 процентов годовых это сколько в месяц, в день и в год?

Интересно узнать, какой расход или доход будет у вас в день или в месяц по вкладу или кредиту, если годовая процентная ставка в процентах составляет — пятьдесят годовых? Вы можете воспользоваться калькулятором для расчета, а чуть ниже приведены некоторые примеры для различных сумм. Расчеты под 50% годовых вполне подходят как для вкладов, так и для кредитов или кредитных карт популярных банков.

Кредитный калькулятор под 50% годовых

Сумма руб. Процентов годовых % На месяцев и год (лет) Цитаты о финансах

Деньги никогда не делали человека счастливее, и никогда не сделают. Чем больше у человека есть, тем большего он хочет. Но вместо заполнения вакуума, он сам его себе создает.

— Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)

С 50000 рублей 50 процентов годовых это:
В день: 68 рублей (0.14%).
В месяц: 2083 рубля (4.17%).
В год: 25000 рублей (50%).

С 800000 рублей 50 процентов годовых это:
В день: 1096 рублей (0.14%).
В месяц: 33333 рубля (4.17%).
В год: 400000 рублей (50%).

Финансовая информация:

  1. 2,4 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
  2. 3,9 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
  3. 9,2 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
  4. 11,9 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
  5. 13,7 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?

292% годовых как граница возможного

Максимально возможная стоимость займов должна снизиться с 1 до 0,8% в день, следует из нового законопроекта, внесенного в Госдуму. Ранее в ЦБ поддержали усиление ограничений для микрофинансовых организаций

Фото: Павел Бедняков / РИА Новости

Фото: Павел Бедняков / РИА Новости

Предельная ставка по потребительским кредитам и займам в России может быть снижена с текущего 1% до 0,8% в день, следует из законопроекта, внесенного в Госдуму. Речь идет о поправках в закон «О потребительском кредите (займе)» (353-ФЗ), которые обсуждались на прошлой неделе в Госдуме. Документ внесла группа парламентариев во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. 18 ноября, выступая в парламенте, глава Банка России Эльвира Набиуллина поддержала предложение депутатов снизить пороговые ставки по микрозаймам. «Мы думаем, что настала пора снизить, как вы и предложили, максимальную ставку кредита по микрофинансовым организациям», — заявила Набиуллина. РБК направил запрос в Банк России. Ограничение процентной ставки по кредитам и займам начало действовать в России с января 2018 года. С июля 2019 года применяется значение в 1% в день, что в пересчете на год дает порог в 365% годовых. Такие ставки в основном действуют в сегменте микрокредитования — займах «до зарплаты» (payday loan, PDL) и среднесрочных займах (IL, Installement). Применение предельной ставки на уровне 0,8% в сутки означает снижение годового порога до 292%.

В новом законопроекте также предлагается более жестко ограничить возможную сумму задолженности, возникающую по ссудам сроком до года с учетом всех процентов, неустоек, штрафов или платежей за дополнительные услуги. Сейчас по закону сумма всех переплат не может превышать полуторакратный размер изначального кредита или займа, депутаты предлагают снизить планку до 1,3 размера ссуды. Это ограничение, по задумке депутатов, должно вступить в силу с 1 июля 2022 года, а новые пороги по ставке — через 90 дней с момента публикации принятого закона. Как следует из пояснительной записки к законопроекту, он направлен на защиту прав потребителей финансовых услуг: законодатели отмечают, что МФО адаптировались к ранее принятым ограничениям и подстроили свои продуктовые линейки, тогда как реальные доходы населения в 2020 году упали на 3,5%. Общую экономию заемщиков по процентным платежам после пересмотра ставок авторы законопроекта оценивают в 5 млрд руб.

Смогут ли МФО вписаться в новые ограничения

Микрофинансовые организации (МФО) по-разному оценивали идею ограничения предельной ставки. Крупнейшее объединение на этом рынке — СРО «МиР» — прогнозировало падение рентабельности бизнеса МФО, а также заявляло о риске перетока заемщиков к нелегальным кредиторам, не попадающим под регулирование. Председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев повторил ранее озвученные опасения рынка, отметив, что некоторые МФО уже пробовали выдавать займы по ставкам ниже порогового значения. «Достаточно большое количество крупных компаний в 2020–2021 годах самостоятельно пилотировали проекты выдач под более низкую ставку, чем разрешенная на текущий момент (1%), в том числе под обозначенную в законопроекте. Они сходятся во мнении, что для краткосрочных займов это нерентабельно», — заключил собеседник РБК. По словам Мехтиева, некоторые МФО сейчас используют сниженную ставку только как маркетинговый ход. «Такое внеплановое снижение ставки может потенциально исключить до 75% выдач, во всяком случае в среднесрочной перспективе, что в моменте будет означать резкое снижение доступности таких услуг», — подчеркнул председатель совета СРО «МиР». По оценкам авторов законопроекта, в среднем в год заключается порядка 35 млн кредитных договоров по ставке в диапазоне 0,8–1% в день, или 75% всех договоров о микрозаймах. Продукты в указанном диапазоне ставок предоставляют около 500 МФО с портфелем в 140 млрд руб. — это 40% от числа компаний в реестре ЦБ. «Анализ бизнес-моделей МФО позволяет сделать вывод о наличии у части компаний резервов для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки», — полагают авторы поправок. Для среднего клиента МФО такое сокращение процентных ставок будет «не особенно заметно и ощутимо», считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «Гораздо более ощутимым и приятным для потребителя будет ограничение предельного размера долга. <. >Но наши наблюдения показывают, что даже снижение процентных ставок и ограничение предельного размера долга, увы, никак не снижают уровня закредитованности».

Готовы ли МФО работать по новым ставкам

  • Возможные запреты затронут существенную долю выдач — более 50% от общего объема займов сейчас выдается по ставкам в диапазоне 0,8–1% в день, говорит гендиректор IDF Eurasia в России (бренд MoneyMan) Ирина Хорошко. В случае принятия закона можно ждать снижения рентабельности пропорционально снижению предельной ставки, добавляет она, хотя из-за ухода небольших компаний с рынка крупные МФО смогут рассчитывать на приток новых клиентов и немного компенсировать снижение рентабельности бизнеса.
  • «В диапазоне 0,8–1% [в день] мы выдаем 80% займов», — оценивает гендиректор группы Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм») Андрей Клейменов. У крупных игроков на рынке есть запас прочности, чтобы подстроиться под ограничения и сохранить рентабельность бизнеса, считает он.
  • Управляющий директор «Лайм-Займ» Олеся Киселева отмечает, что средняя процентная ставка компании в 2021 году составила 0,78% в день, а под регуляторные ограничения могут попасть всего 8% от выдаваемых займов. Возможное ужесточение требований в первую очередь негативно повлияет на небольшие МФО, отмечает Киселева.
  • Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров полагает, что дальнейшее снижение ставки и величины переплаты «были вопросом времени». По его словам, новые ограничения могут затронуть значительную часть объемов выдач компании, точную долю он не раскрыл. «Мы намерены адаптироваться к изменениям и как минимум сохранить уровень рентабельности бизнеса на текущих значениях за счет увеличения качества портфеля», — добавил гендиректор МФК «Займер».
  • Предыдущие раунды снижения предельной ставки привели к развитию сегмента среднесрочных займов (IL, Installment loans), напоминает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Ставки по таким продуктам «значительно ниже и полностью укладываются в предложенные лимиты», замечает он. Пономарев также допускает, что новые ограничения могут привести к увеличению продаж дополнительных продуктов, например страховок. «Все эти риски нужно учитывать при обсуждении законопроекта», — говорит Пономарев.
  • «Даже при ставке 0,8% в день смысл работать в сегменте займов «до зарплаты» все равно останется», — уверен гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин. Он утверждает, что его компанию новые ограничения затронут незначительно, поскольку «МигКредит» специализируется на выдаче среднесрочных займов.

Как готовность рынка оценивают аналитики

Инициатива может повлиять на бизнес большинства компаний рынка МФО, констатирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев. По оценкам агентства, это затронет более 50% от общего количества зарегистрированных компаний. На 17 ноября в реестре ЦБ состояло 1263 МФО.

Эти меры прежде всего касаются компаний, работающих в наиболее маржинальном сегменте микрозаймов «до зарплаты», а также тех, кто выдает займы со сроками до 180 дней и суммами до 30 тыс. руб., перечисляет аналитик. Он ожидает, что новые ограничения будут стимулировать многих игроков компенсировать выпадающие по микрозаймам доходы другими способами, в том числе навязывая дополнительные услуги. «[Это] уже наблюдалось в период предыдущего цикла ограничений и потребует от регулятора выделения дополнительных ресурсов на пресечение подобных практик», — заключает Алексеев.

По данным Банка России, на 30 июня портфель микрозаймов, выданных населению, достиг 224 млрд руб. (.pdf). По сравнению с первой половиной 2020 года он вырос на 34%. Для сравнения: за тот же период портфель банковских потребкредитов увеличился на 17%, до 10,7 трлн руб. Только за второй квартал 2021 года МФО выдали россиянам займы на 140 млрд руб. На займы «до зарплаты» пришлось 47,1% новых выдач (66 млрд руб.), а на среднесрочные (IL) — оставшаяся часть, 74 млрд руб.

Рынок МФО весьма чувствителен к регулятивным мерам воздействия, говорит директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Крупные МФО могут показывать высокую рентабельность бизнеса — более 40%, отмечает он, но средний уровень рентабельности по состоянию на первое полугодие 2021 года намного ниже — в районе 17%, а медианное значение (меньше которого рентабельность ровно половины МФО) меньше 4%, приводит он данные. Это, по его словам, говорит о существенной разнице в рентабельности крупнейших игроков и остальных. Вводимые ограничения приведут к дальнейшей консолидации отрасли и развитию онлайн-каналов продаж как менее затратных, полагает Бородулин.

Как рассчитать проценты по вкладу

Как рассчитать проценты по вкладу

Банки предлагают разные вклады со своими названиями и условиями. И предложение с самой высокой процентной ставкой может оказаться не самым выгодным — нужно смотреть условия и рассчитывать реальную доходность.

Как посчитать доход по вкладу и понять, что выгоднее: открыть депозит с процентными выплатами в конце срока, но под 5,1% годовых или с ежемесячной капитализацией, но под 5% годовых? Как рассчитать процент по вкладу за месяц? Разбираемся.

Какие бывают проценты по вкладам в банке

Что такое процентная ставка по вкладу. Вы кладете деньги в банк, а он увеличивает их. Прирост в процентах называется процентной ставкой. Проценты бывают двух видов: простые и сложные.

Простые — те, что начисляются в конце срока вклада. Например, вы положили 100 000 ₽ на год под 5% годовых. Через год на вашем счете будет 105 000 ₽.

Сложные. Несмотря на название, принцип их прост — они начисляются в течение срока вклада через равные интервалы. Например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты начисляются на первоначальную сумму и на проценты от предыдущих периодов — вы получаете проценты на проценты. Это называется капитализацией.

В случае с ежемесячным начислением и вкладом на год вы как будто открываете вклад 12 раз подряд на 1 месяц, причем сумма вклада каждый раз увеличивается на сумму выплаченных за предыдущий месяц процентов.

Рассмотрим вклад на 100 000 ₽ под 4,8% годовых с ежемесячной капитализацией. Процент доходности в месяц составляет: 4,8% / 12 месяцев = 0,4%. Значит, на вкладе по истечении первого месяца будет 100 400 ₽.

Во втором месяце эти 0,4% начислятся не на изначальные 100 000 ₽, а на сумму вместе с процентами — 100 400 ₽. И так далее каждый месяц. При закрытии вклада через год на нем будет 104 907,02 ₽ — доход за год составит 4907,02 ₽. Это соответствует годовой доходности чуть более 4,9% годовых.

Годовые проценты

Для сравнения условий вкладов используется годовая доходность. Можно вычислить, например, квартальную ставку, но удобнее сравнивать именно годовую.

Банки в своих предложениях указывают номинальную ставку годовых, которая не учитывает капитализацию, если она есть. В этом случае полезно рассчитать эффективную процентную ставку.

Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.

Вычисление эффективной процентной ставки

Для вычисления эффективной ставки по вкладам используется формула:

  • С — номинальная ставка (в процентных пунктах);
  • П — количество периодов капитализации в год;
  • Д — длительность (срок) депозита в годах.

Период капитализации — это интервал времени, в конце которого начисляются проценты. У банковского вклада без капитализации проценты начисляются один раз за год в конце срока — значит, П = 1. При ежемесячной капитализации П = 12, при ежеквартальной П = 4, а если проценты начисляются каждый день, П = 365.

Зная эффективную процентную ставку, можно сравнивать банковские продукты с разными схемами начисления процентов.

Расчет простых процентов

При начислении процентов раз в год в конце срока вклада эффективная ставка равна номинальной. Формула расчета процентов по вкладу становится проще.

Если сумма вклада 100 000 ₽, а процент по нему — 5% годовых, то доход будет 5% от 100 000 ₽: это 5000 ₽.

Расчет сложных процентов

Вот некоторые банковские опции по депозитам.

Вклады с капитализацией. Как мы уже рассмотрели, вклады с начислением процентов поэтапно внутри срока называются вкладами с капитализацией. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц, но бывает ежедневная или раз в квартал. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов.

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, при равных номинальных ставках такой вариант будет выгоднее, чем при начислении процентов в конце срока.

Рассмотрим варианты начисления процентов — от ежедневного до одного раза в квартал. Во всех случаях будем считать, что вы открыли депозит на 100 000 ₽ под 4,8% годовых на 1 год.

Ежедневная капитализация. Каждый день банк начисляет проценты и добавляет их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Проценты за первый день: 100 000 × 4,8% / 365 = 13,15 ₽ — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого дня.

За второй день: (100 000 + 13,15) × 4,8% / 365 = 13,15 ₽.

За третий день: (100 000 + 13,15 + 13,15) × 4,8% / 365 = 13,16 ₽.

С каждым днем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Через год у вас на счете будет 104 916,73 ₽. Эффективная ставка составит 4,92% годовых.

Ежемесячная капитализация. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Проценты за первый месяц: 100 000 × 4,8% / 12 = 400 ₽ — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца.

За второй месяц: (100 000 + 400) × 4,8% / 12 = 401,6 ₽.

За третий месяц: (100 000 + 400 + 401,6) × 4,8% / 12 = 403,21 ₽.

Через год у вас на счете будет 104 907,02 ₽. Эффективная ставка составит 4,91%.

Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются раз в три месяца. Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Проценты за первый квартал: 100 000 × 4,8% / 4 = 1200 ₽ — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого квартала.

За второй квартал: (100 000 + 1200) × 4,8% / 4 = 1214,4 ₽.

Через год у вас на счете будет 104 887,09 ₽. Эффективная ставка составит 4,89%.

Вклады с пополнением. Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.

Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 ₽. При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы депозита. Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно.

Первое полугодие: 100 000 × 2,4% = 2400 ₽.

Второе полугодие: (100 000 + 50 000) × 2,4% = 3600 ₽.

Без учета капитализации сумма процентных начислений составит 6 000 ₽. Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 4,8% годовых.

Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности. Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность. Формула расчета процентов по вкладу с капитализацией и пополнением выглядит так:

  • СО — это средний остаток по счету в течение всего срока, как если бы вы клали деньги на беспроцентный депозит;
  • Д — общая длительность вклада в годах.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.

Вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 ₽. При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.

Первое полугодие: 100 000 × 2,4% = 2400 ₽.

Второе полугодие: (100 000 − 50 000) × 2,4% = 1200 ₽.

Без капитализации сумма процентов составит 3600 ₽. Эффективная процентная ставка без ежемесячной капитализации — те же 4,8%.

Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.

Калькулятор доходности вкладов

Если примеры расчетов кажутся сложными, посчитайте эффективную процентную ставку по вкладу с помощью нашей эксельки:

Как пользоваться калькулятором. Создайте копию себе на диск и введите исходные данные: номинальную ставку, сумму и частоту капитализации. Экселька покажет эффективную ставку и сумму на счете через год.

Какие вклады облагаются налогом

Планировалось, что с 1 января 2021 года доход с банковских вкладов будет облагаться налогом. Но не со всех, а только с крупных. Чтобы подпасть под НДФЛ, нужно было получить по вкладам доход свыше определенной суммы. Эта планка определялась путем умножения ключевой ставки Банка России на 1 января того же года на миллион рублей. В начале 2021 года ключевая ставка была 4,25% годовых. Значит, безналоговый лимит на этот год: 4,25% × 1 000 000 ₽ = 42 500 ₽.

Обложка статьи

Но 26 марта 2022 года президент подписал указ о том, что доходы с вкладов за 2021 и 2022 год не будут облагаться налогами. А с 1 января 2023 года меняется подход к налогообложению. Доход, с которого не придется платить налог, теперь зависит от максимальной ставки ЦБ из числа действовавших на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход.

Предположим, к концу 2023 года ЦБ повысит ставку до 8% годовых. А на первое число предыдущих месяцев ключевая ставка была ниже — 7,5%. Тогда для налогообложения дохода от вкладов за 2023 год налоговая будет использовать ставку ЦБ в размере 8% годовых как самую высокую за год.

Этот подход выгоднее для вкладчиков. В случае заметного роста ставки и соответствующего роста доходности вкладов меньше риск того, что придется платить налог: размер дохода, не облагаемого НДФЛ, тоже вырастет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *