Чем отличается брокерский счет от иис тинькофф
Перейти к содержимому

Чем отличается брокерский счет от иис тинькофф

  • автор:

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

Мы разобрали, в чем сходства и различия обычного брокерского счета и ИИС. А эксперты рассказали нам, какой из них больше подойдет тому или иному инвестору и сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет , а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать.

ИИС или брокерский счет: обзор брокеров — в программе РБК Инвестиций на YouTube

Вернуть налоги с помощью ИИС

  • прибыль от продажи ценных бумаг на обычном брокерском счете;
  • купонные выплаты по облигациям и структурным продуктам;
  • доходы ИП;
  • пенсию;
  • дивиденды;
  • выигрыши;
  • доход от сдачи жилья в аренду и его продажи;
  • пособие по уходу за ребенком;
  • доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ);
  • подарки от ИП и организаций.

Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.

Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.

Фото:Paul Maguire / Shutterstock

Фото: Paul Maguire / Shutterstock

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама.

Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем.

Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.

Условия ИИС

Однако для того, чтобы пользоваться ИИС со всеми льготами, необходимо выполнять определенные условия:

  • Можно открыть только один ИИС;
  • Он доступен только для налоговых резидентов России;
  • На счет можно класть до ₽1 млн в год;
  • Вносить разрешается только рубли;
  • Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет. Иначе вы лишитесь выплат, а уже полученные вычеты придется вернуть. Кроме того, вам начислят пени за несвоевременную уплату налога. Тем не менее, со счета можно снимать купоны по облигациям и дивиденды;
  • Можно покупать и иностранные бумаги, но только те, что торгуются на российских биржах.

Фото:PhuShutter / Shutterstock

Фото: PhuShutter / Shutterstock

У брокерского счета тоже есть льготы

У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

Ваши доходы будут облагаться налогами. Тем не менее, существует льгота для инвесторов, которые держат ценные бумаги на брокерском счете в течение трех и более лет. Если они захотят их продать и получат прибыль, то смогут сэкономить на налогах с помощью вычета. Однако у него тоже есть условия:

  • Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, считается так: ₽3 млн умножаем на число лет, в течение которых вы владеете бумагами;
  • Вычет распространяется только на бумаги, которые торгуются на организованных рынках Московской и Санкт-Петербургской бирж;
  • Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года;
  • Льгота доступна налоговым резидентам России.

Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.

В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.

Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет».

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

«Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.

Файнман отметил, что таким категориям людей можно открыть ИИС типа Б, однако разумнее воспользоваться льготой на долгосрочное владение бумагами — вы не будете платить подоходный налог, но и не придется надолго замораживать деньги, как на ИИС.

Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.

Фото:Atstock Productions / Shutterstock

Фото: Atstock Productions / Shutterstock

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы.

«Купите что-нибудь, продайте что-нибудь, получите первые в жизни дивиденды. Дорого, неэффективно и, скорее всего, в итоге убыточно. Зато будет, что вспомнить. Получите первый опыт, немного почувствуете рынок», — сказал он.

По его словам, оптимальная сумма для начала самостоятельного инвестирования — ₽200-300 тыс. На эти деньги можно купить акции биржевых фондов ( ETF ) и ПИФы, чтобы сразу диверсифицировать портфель. Однако для этого нужно обладать знаниями, понимать, что купить, чтобы не переплатить и не потерять лишнего, отметил он.

Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.

Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. и с ₽5 тыс.

Главное — желание и регулярность пополнения счета. То есть, например, делать так, чтобы с вашей зарплаты, с ваших доходов автоматически 10% начислялись на копилку. И вы раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода эти деньги можете инвестировать

Игорь Файнман
финансовый консультант

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова

Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами

Какой счет выбрать: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или обычный брокерский счет? Нетривиальный вопрос для начинающего инвестора, поэтому давайте разберемся, в чем разница между счетами и что лучше открыть.

Поделиться

Отличие ИИС от брокерского счета, плюсы и минусы каждого

Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем.

Особенности ИИС и брокерского счета
Вид льготы ИИС Обычный брокерский счет
Возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год (ИИС типа А) Можно Нельзя
Освобождение от НДФЛ биржевой прибыли Можно для ИИС типа Б. Максимальный объем прибыли, которая не облагается налогом, — 1 млн рублей в год Можно, если инвестор вложился в акции и держал их на счете минимум три года или один год, если речь идет о бумагах из сектора РИИ Московской биржи. Такая привилегия называется ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами)
Получение вычета на взнос Можно, это ИИС типа А. Он позволяет вернуть до 52 000 рублей в год на вложенные средства Нельзя
Освобождение купонов облигаций от НДФЛ Да, купоны приходят «целые» Да, купоны приходят «целые»
Освобождение от НДФЛ валютной переоценки еврооблигаций Минфина Да Да
Сальдирование результата с нескольких счетов Нельзя Можно

Отличие 1: налоговые льготы

Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы. На ИИС распространяются некоторые налоговые льготы, которые нельзя получить на обычном счете.

Если вкладываться в ценные бумаги минимум на три года, то преимущества индивидуального инвестиционного счета неоспоримы — особенно если речь идет о получении вычета на взнос, то есть возврата до 52 000 рублей в год (ИИС типа А).

Отличие 2: вывод денег со счета

Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго. Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС. К тому же полученные льготы придется вернуть. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода.

С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.

Отличие 3: объем средств на счете

На обычном брокерском счете можно держать любую сумму. На ИИС можно вносить не больше 1 млн рублей в год.

Отличие 4: что можно внести на счет

На ИИС можно внести только рубли. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации.

Отличие 5: количество счетов

Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один.

Отличие 6: что можно и нельзя купить

Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. д. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.

Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах.

Отличие 7: сальдирование убытков

Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его.

Если вы торгуете на брокерском счете и счете ИИС, то финансовые результаты по ним не сальдируются.

Что лучше открыть — ИИС или брокерский счет

Сложно однозначно сказать, что выгоднее. Все зависит от цели. Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС.

По итогам 2022 года на Московской бирже 22,9 млн физических лиц, у которых есть брокерские счета. Всего эти люди открыли 38,3 млн счетов. ИИС есть у 5,2 млн человек.

Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет.

К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг.

Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?

Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного. В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести. Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента.

Итого

ИИС или брокерский счет: что выбрать? У каждого счета есть свои плюсы и минусы. Они подходят под разные задачи частного инвестора. С точки зрения долгосрочных вложений ИИС более выгодный, но у него есть ограничения, которые нужно учитывать.

Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги.

Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.

  • Отличие ИИС от брокерского счета, плюсы и минусы каждого
  • Что лучше открыть — ИИС или брокерский счет
  • Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?
  • Итого

Плюсы и минусы ИИС

Какие преимущества у инвестиций по сравнению с депозитами?

Ставки по депозитам и накопительным счетам постоянно снижаются, а значит снижается и возможность получать хороший доход на вложенный в них капитал.

Инвестиции — это, безусловно, более рискованный способ приумножения своих вложений, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.

Еще у инвестиций ниже порог входа: чтобы вложиться в чей‑то бизнес или купить недвижимость, нужны миллионы; чтобы открыть вклад в банке — минимум 50 000 ₽. А чтобы начать инвестировать, достаточно 1000 ₽ — столько стоят большинство облигаций. Открыть счет

Какие ограничения есть у ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — это удобный инструмент для торговли на бирже, который подходит и начинающим инвесторам, и опытным трейдерам. Но и тем и другим важно помнить о ряде ограничений, которые накладывает ИИС.

Счет нельзя закрывать три года. Если закрыть ИИС раньше, вы потеряете право на налоговый вычет. А вычеты, которые уже получили, придется вернуть — вместе с уплатой пени за использование возмещенного НДФЛ. Пеня составляет 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

С другой стороны, через три года вам не обязательно закрывать счет — им можно пользоваться и дальше, чтобы продолжить получать вычет каждый календарный год.

Со счета нельзя выводить деньги. По закону с ИИС нельзя вывести даже часть денег без закрытия счета. Но если закрыть ИИС раньше 3 лет, вы потеряете главное его преимущество — право на налоговый вычет.

Можно пополнить только в рублях. Вносить на ИИС валюту нельзя. Но ее можно купить, сначала пополнив счет в рублях. Как пополнить ИИС

Счет можно пополнить только на 1 млн рублей в год. Это максимальная сумма, которую получится внести на ИИС в течение календарного года. Лимит обновляется каждое 1 января. Если планируете инвестировать больше, в дополнение к ИИС откройте обычный брокерский счет. Там можно инвестировать деньги, которые вы не смогли внести на ИИС.

Только один действующий ИИС. Каждый инвестор может иметь лишь один ИИС. Если у вас уже есть такой счет у другого брокера, но вы решили открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях, другой счет нужно будет закрыть в течение месяца.

Условия актуальны для ИИС, открытых до 2024 года

С 1 января 2024 года действует новый тип ИИС, который заменил собой остальные. Как он будет работать, рассказали в отдельной статье.

Нужен ли опыт и специальные знания, чтобы начать инвестировать?

Можно начать даже без опыта. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель.

А если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний

Если вы хотите узнать все особенности ИИС и его налоговых вычетов, можно пройти бесплатный курс «Зачем открывать ИИС». На нем вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный тип вычета и получить его, какие потребуются документы, а также какие ограничения есть при использовании ИИС.

Какая может быть доходность по ИИС?

Всё зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход в районе 5⁠—⁠6% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений. В среднем очень хорошим результатом считается, если инвестиции в акции приносят 10⁠—⁠15% годовых в долларах или 15⁠—⁠20% в рублях, но и риск потерять часть вложенных средств из‑за падения курсовой стоимости акций гораздо выше, чем у облигаций.

При этом у индивидуального инвестиционного счета есть важная особенность — гарантированный доход в виде налогового вычета. Если вы платите НДФЛ, то можете получить налоговый вычет за пополнение ИИС:

Что такое ИИС

ИИС — это специальный счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно — в виде налоговых вычетов от государства. Если вы открыли счет до 2024 года, то у вас может быть один из двух типов вычетов по ИИС.

Тип А — вы пополняете ИИС рублями, а на следующий год получаете от налоговой 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС.

Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет

Тип Б — вы открываете счет, пополняете его рублями и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Это выгодно, если вы планируете активно торговать на бирже, а также если у вас статус самозанятого или ИП (люди, которые не платят НДФЛ, не смогут получить вычет типа А).

Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение трех лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее трех лет . После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется. Оставить заявку на новый ИИС

На этой странице

  • Для чего нужен ИИС?
  • Чем отличается брокерский счет от ИИС?
  • Как заработать на ИИС?
  • Как получить налоговый вычет?
  • Кому подойдет ИИС?
  • На сколько лет открывается ИИС?
  • Как открыть ИИС?
  • Какой тип ИИС выбрать?
  • Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
  • Что такое ДУ ИИС? В Тинькофф есть доверительное управление инвестиционным счетом?
  • Что лучше: ИИС или ПИФ?
  • Как обезопасить себя, чтобы не потерять деньги?
  • Как закрыть ИИС?

Для чего нужен ИИС?

С помощью ИИС можно получить налоговый вычет: гарантированный доход за пополнение инвестиционного счета или освобождение от налога с продажи ценных бумаг. Это делает ИИС отличным инструментом и для только начинающих, и для инвесторов с опытом.

Если платите НДФЛ по ставке 13%, то за пополнение ИИС можете ежегодно получать от налоговой до 52 000 ₽ — для этого в течение года на счет нужно положить не менее 400 000 ₽.

Если платите НДФЛ по ставке 15%, то за пополнение ИИС на сумму от 400 000 ₽ можно получить до 60 000 ₽. Ставка 15% применяется на доход выше 5 000 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет

Если не платите НДФЛ или если у вас статус самозанятого или ИП, то получить возврат от налоговой не получится. Но вам доступен второй тип вычета — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Также этот вариант выгоднее, если выбранная вами инвестстратегия приносит больше 400 000 ₽ в год. Как работает налоговый вычет по ИИС

Если же вы получаете возврат за пополнение счета, то с прибыльных операций на ИИС будет удержан налог. Но и тут есть плюсы: этот налог будет удержан только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, их можно продолжать инвестировать, чтобы получать дополнительный доход.

Помимо этого, ИИС в Тинькофф Инвестициях обладает и другими преимуществами. Вот лишь некоторые из них.

Все инвестиции у вас в телефоне. С Тинькофф вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Тинькофф Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. Скачать приложение Тинькофф Инвестиций

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день.

Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок.

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.

Широкий диапазон ценных бумаг и валюты. Со счетом в Тинькофф Инвестициях можно купить 10 валют, акции, облигации и еврооблигации российских компаний, биржевые фонды. Посмотреть каталог Тинькофф Инвестиций

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

Чем отличается брокерский счет от ИИС?

Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения.

Вычет типа А: можно получить возврат денег за пополнение ИИС.

Вычет типа Б: можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг независимо от даты их покупки. Как работает налоговый вычет по ИИС

Можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг, если непрерывно продержать их на своем счете более 3 лет

Вывести деньги можно только при закрытии ИИС. Если закрыть ИИС, не продержав его 3 года, то налоговые вычеты придется вернуть

Вывести деньги можно в любой момент

Только в рублях и до 1 000 000 ₽ в год

Можно пополнять в разных валютах, а сумма пополнения не ограничена

ИИС должен быть только один. Если открыть два ИИС даже у разных брокеров, то права на налоговый вычет не будет

В Тинькофф Инвестициях можно открыть до 10 брокерских счетов, независимо от количества ваших счетов у других брокеров

Если выбрали вычет типа Б, то налога от продажи ценных бумаг не будет.

Если хотя бы один раз получили возврат за пополнение, то у вас ИИС типа А — тогда налог с дохода от сделок удержится, но только в момент закрытия счета. Пока деньги не ушли в налоговую, можно продолжать покупать на них ценные бумаги и получать доход

Налог от продажи бумаг удерживается в конце каждого календарного года

Налоговые вычеты
Вычет типа А: можно получить возврат денег за пополнение ИИС.

Вычет типа Б: можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг независимо от даты их покупки. Как работает налоговый вычет по ИИС

Брокерский счет

Можно освободиться от налога с продажи ценных бумаг, если непрерывно продержать их на своем счете более 3 лет

Вывод со счета

Вывести деньги можно только при закрытии ИИС. Если закрыть ИИС, не продержав его 3 года, то налоговые вычеты придется вернуть

Брокерский счет
Вывести деньги можно в любой момент
Пополнение счета
Только в рублях и до 1 000 000 ₽ в год
Брокерский счет
Можно пополнять в разных валютах, а сумма пополнения не ограничена
Количество счетов

ИИС должен быть только один. Если открыть два ИИС даже у разных брокеров, то права на налоговый вычет не будет

Брокерский счет

В Тинькофф Инвестициях можно открыть до 10 брокерских счетов, независимо от количества ваших счетов у других брокеров

Удержание налога
Если выбрали вычет типа Б, то налога от продажи ценных бумаг не будет.

Если хотя бы один раз получили возврат за пополнение, то у вас ИИС типа А — тогда налог с дохода от сделок удержится, но только в момент закрытия счета. Пока деньги не ушли в налоговую, можно продолжать покупать на них ценные бумаги и получать доход

Брокерский счет
Налог от продажи бумаг удерживается в конце каждого календарного года

Уже существующий у вас брокерский счет превратить в индивидуальный инвестиционный счет не получится — нужно отдельно открывать именно ИИС. Кроме того, перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС тоже не получится: по закону ИИС можно пополнить только в рублях. Какие ограничения есть у ИИС

Условия актуальны для ИИС, открытых до 2024 года

С 1 января 2024 года действует новый тип ИИС, который заменил собой остальные. Как он будет работать, рассказали в отдельной статье.

Как заработать на ИИС?

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже, как и с обычным брокерским счетом.

Налоговый вычет . Можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. Если вы платите НДФЛ по ставке 15%, то размер вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про налоговый вычет

Другой вариант вычета: можно освободить ваш доход по сделкам от налога. Этот вариант подойдет даже тем, кто не платит НДФЛ со своего основного заработка, — например, самозанятым или индивидуальным предпринимателям. Какие есть типы ИИС

Торговля на бирже. На ИИС вы можете покупать и продавать валюту и ценные бумаги, а также получать выплаты по купленным акциям и облигациям — купоны и дивиденды. Посмотреть каталог Тинькофф Инвестиций

Налоговый вычет по ИИС — простой способ заработать на инвестициях, даже если вы только знакомитесь с миром биржевой торговли. Про то, о чем важно знать на этом пути, рассказали в бесплатном курсе «А как инвестировать». Из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. Посмотреть курс

Как получить налоговый вычет?

Алгоритм действий будет зависеть от того, какой тип налогового вычета вы оформляете.

Вычет типа А (возврат денег за пополнение ИИС) — можно получить через личный кабинет на tinkoff.ru. Либо с помощью декларации 3-НДФЛ, которую можно подать на сайте ФНС или при личном визите в отделение налоговой. Подробнее про процесс получения вычета

Вычет типа Б (освобождение дохода от налога) — его можно получить через брокера при закрытии ИИС. Либо в налоговой инспекции — лично или онлайн.

Кому подойдет ИИС?

ИИС подойдет как только начинающим, так и опытным инвесторам, потому что он позволяет получать гарантированный доход в виде налогового вычета в качестве дополнения к основному доходу от инвестиционных сделок.

Начинающие инвесторы могут покупать на ИИС государственные облигации, акции крупных компаний и паи инвестиционных фондов. Опытные инвесторы — высокодоходные облигации и фьючерсы.

Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну.

На сколько лет открывается ИИС?

ИИС открывается минимум на три года — этот срок отсчитывается с момента заключения договора на открытие счета, а не с момента первого пополнения. Если вы захотите закрыть ИИС до истечения полных трех лет, то потеряете право на налоговый вычет. А тот вычет, который уже успели получить, придется вернуть.

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери вычетов его можно закрыть 2 июня 2023 года или позже.

Спустя три полных года с момента открытия ИИС его главное ограничение пропадает — вы можете закрыть счет и вывести с него деньги в любой момент без необходимости возвращать полученные ранее налоговые вычеты.

Если решите вывести деньги — счет закроется, это касается любой суммы вывода. Ценные бумаги или деньги с ИИС переведут на отдельный брокерский счет. Если ранее вы получали тип вычета А, придется заплатить налог — 13% с дохода от инвестиций. При закрытии ИИС с типом вычета Б платить налог с купонного дохода по облигациям, а также с дохода от продажи ценных бумаг и производных финансовых инструментов (например, фьючерсов и опционов) не придется. Если решите оставить счет — сможете и дальше пользоваться его преимуществами: получать ежегодный налоговый вычет на взнос (тип А) или торговать на бирже с возможностью не платить налог на доход от инвестиционных сделок (тип Б). Посмотреть, когда вы открыли свой ИИС, можно в приложении Тинькофф Инвестиций: вкладка «Главная» → нажмите на нужный счет → срок действия счета отображается в верхней части экрана, прямо под суммой средств на ИИС.

Условия актуальны для ИИС, открытых до 2024 года С 1 января 2024 года действует новый тип ИИС, который заменил собой остальные. Как он будет работать, рассказали в отдельной статье.

Как открыть ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет, который действовал с 2015 года, открыть больше нельзя. Вместо него в 2024 году появился ИИС нового типа — ИИС-3. Открыть этот счет в Тинькофф Инвестициях пока не получится. Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, оставьте заявку. Мы свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях. Оставить заявку на новый ИИС

Какой тип ИИС выбрать?

Тип ИИС не обязательно выбирать сразу — это можно сделать даже через три года после открытия счета. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее. Выбор типа ИИС происходит в момент, когда вы подаете документы на получение налогового вычета по вашему индивидуальному инвестиционному счету. Как выбрать тип ИИС

Условия актуальны для ИИС, открытых до 2024 года С 1 января 2024 года действует новый тип ИИС, который заменил собой остальные. Как он будет работать, рассказали в отдельной статье.

Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?

Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Подробнее про ОФЗ

Что такое ДУ ИИС? В Тинькофф есть доверительное управление инвестиционным счетом?

Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение. В Тинькофф Инвестициях нет услуг по доверительному управлению активами. Если вы не хотите уделять инвестициям много времени, откройте ИИС и пополняйте его раз в год, чтобы получать гарантированные налоговые вычеты. А чтобы деньги не лежали на счете без дела и приносили доход, купите фонды Тинькофф Капитал. Например, у нас есть фонды «Вечного портфеля» в рублях, долларах и евро. Они следуют стратегии покупки разных типов активов в равных долях: золота, акций, облигаций и валюты. Эти активы балансируют друг друга: когда какие‑то из них теряют в цене, другие, наоборот, растут. В итоге такая стратегия помогает получать прибыль в любых условиях: при росте, стагнации или спаде в экономике. Один пай фонда от Тинькофф Капитал стоит около 10 ₽, а клиенты Тинькофф Инвестиций могут торговать такими паями без комиссии за сделки. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал

Что лучше: ИИС или ПИФ?

ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании. С другой стороны, паи некоторых фондов можно купить и на ИИС. Для этого придумали биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — они торгуются на бирже как обычные акции, а один пай является частичкой всего имущества фонда. Например, паи фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал следуют стратегии покупки разных типов активов с целью получить доход при любой фазе рынка: росте, падении или застое в экономике. Один пай фонда стоит около 10 ₽, а клиенты Тинькофф Инвестиций могут торговать такими паями без комиссии за сделки. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал

Как обезопасить себя, чтобы не потерять деньги?

Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов. Но если коротко, то вот несколько советов. Диверсифицируйте — не вкладывайте все деньги в один актив, а лучше разложите их по разным инструментам. Вы можете поискать варианты для вложений в разделе «Что купить» — в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии. Например, фонды от Тинькофф Капитал следуют за «Вечным портфелем» — это стратегия, базирующаяся на портфеле с равными долями активов, которые должны приносить доход независимо от текущего состояния на финансовых рынках. Подробнее про фонды от Тинькофф Капитал Используйте торговые приказы — в приложении Тинькофф Инвестиций, а также в личном кабинете и в торговом терминале можно настроить специальные команды «стоп‑лосс» и «тейк‑профит». Они помогают ограничить убытки, когда ценные бумаги дешевеют, и вовремя зафиксировать прибыль, когда стоимость активов начинает расти. Подробнее про виды биржевых заявок

Как закрыть ИИС?

Закрыть счет можно в любой момент:
С телефона — в приложении Тинькофф Инвестиций

На вкладке «Главная» нажмите на ИИС → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⬢ → «Закрыть счет».

С телефона — в веб-приложении для iPhone

Веб‑приложение — это оптимизированная версия личного кабинета, входить в которую можно в одно нажатие прямо с домашнего экрана iPhone. Подробнее о том, как установить веб‑приложение на iPhone На вкладке «Главная» нажмите на ИИС → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⬢ → «Закрыть ИИС».

С компьютера — в личном кабинете на сайте tinkoff.ru

Авторизуйтесь в своем аккаунте на сайте tinkoff.ru с помощью номера телефона и пароля. Как войти в личный кабинет Тинькофф

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *