Что будет с банковскими вкладами
Перейти к содержимому

Что будет с банковскими вкладами

  • автор:

Эксперты рассказали, что будет с вкладами в 2024 году

Неоднократное повышение ключевой ставки в 2023 году позитивно сказалось на рублевых вкладах. Росли и ставки, и средства клиентов, размещенные в банках под проценты. И судя по заявлениям руководства Банка России и прогнозам опрошенных «Российской газетой» экспертов, ставки останутся высокими и в 2024 году, как и популярность этого инструмента у граждан. Доля валютных депозитов при этом будет снижаться.

Ставки

В 2023 году ЦБ не раз повысил ключевую ставку, подняв интерес клиентов к сберегательным продуктам. Как сообщил «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, вклады в 2024 году останутся самым популярным инструментом сбережения у российских граждан. Простота и понятность этого продукта вкупе с низкими рисками и высокой доходностью делают его наиболее привлекательным. При этом сильных изменений в доходности в начале года эксперты не ожидают.

«В ближайшие несколько месяцев ставки по вкладам останутся вблизи текущих локальных максимумов 15-16%», — рассказал «Российской газете» руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса Банка ДОМ.РФ Григорий Жирнов.

В течение года, как отмечает Зварич, банки могут постепенно перейти к снижению ставок по вкладам, если инфляции начнет стабилизироваться и наступит тренд на ее снижение. В таких условиях кредитные организации будут ожидать от Центробанка смягчения денежно-кредитной политики, считает аналитик. Но такая тенденция ожидается только во второй половине года, тогда как в первых двух кварталах ставки, скорее всего, останутся стабильны, полагает Зварич. Предложения же отдельных банков, по его словам, будут определяться потребностями в фондировании.

Выходит, что если определенным банкам будут нужны средства на более длинный срок, ставки в них могут повыситься по вкладам срочностью свыше года. Но нынешняя ситуация, скорее всего, сохранится: приоритет в большинстве случаев будет отдаваться коротким депозитам до года, что выгодно в первую очередь банкам, поскольку позволяет не переплачивать в случае снижения. Полгода — как раз период прогнозируемый и наиболее удобный.

Дальнейшие же условия будут определяться заявлениями со стороны регулятора и макроэкономическими показателями. При этом риск повышения ключевой ставки в феврале не исключается: все будет зависеть от данных. И если говорить о снижении ключевой ставки, то какого-то серьезного шага ожидать не стоит. Зварич считает, что к концу года на фоне замедления инфляции регулятор может снизить ставку до 12%, что будет способствовать изменению условий по вкладам на 4-5 п.п.

С учетом прогнозируемого высокого уровня ключевой ставки на протяжении большей части следующего года начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова ожидает, что россияне продолжат придерживаться сберегательной стратегии. Она рассказала «Российской газете», что на этом фоне объем привлеченных средств физлиц в банковской системе будет увеличиваться. Прежде всего — в рублях. По данным ЦБ, в ноябре продолжился переток средств на срочные вклады, составив 1,3 трлн рублей, или 5,5%. В октябре, сентябре и августе показатель был тоже высоким, но меньше.

Как прогнозирует Тучкова, темпы роста будут не такими высокими, как в 2023 году.

«Многие клиенты уже успели разместить свои средства под высокие ставки», — пояснила эксперт.

По итогам 2023 года она оценивает рост рынка рублевых пассивов на уровне 21%, в следующем же прирост уменьшится, но останется двузначным. В свою очередь Жирнов считает, что сберегательная активность достигнет своего пика в первом квартале следующего года.

«Склонность к сбережению, хотя и снизится от пиковых значений, останется повышенной и во втором полугодии», — добавил представитель Банка ДОМ.РФ.

При этом продолжится девалютизация портфелей банков. «Одновременно россияне продолжат выходить из так называемых токсичных валют. По нашим оценкам, за 2023 год доля «иностранцев» в портфеле вкладчиков снизится с 11% до 9%, а в следующем — «просядет» до 7%», — сообщила Тучкова.

Налог

Что касается налога, то в 2024 году его нужно будет заплатить с суммы дохода по всем вкладам выше 160 тыс. рублей в том случае, если в рамках 2024 года регулятор не будет поднимать ставку. Если ключевая вырастет до 17%, но затем опустится до 12%, необлагаемая база составит 170 тыс. руб. В 2023 году она равна 150 тыс. руб.

«При этом налоговая служба рассчитает налог и отправит вкладчику уведомление о необходимости его заплатить», — напомнил Зварич.

Вклады

Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

Лента новостей

Узбекистан решил в четыре раза увеличить объемы поставок газа из России Экономика, 02:35

Губернатор сообщил об уничтоженном в Брянской области беспилотнике Политика, 02:09

Бывший вице-президент США Пенс выделит $20 млн на защиту консерватизма Политика, 01:54

Литва ограничит высадку россиян из калининградских поездов Политика, 01:37

Взрывы раздались в двух областях Украины Политика, 01:04

«Барселона» упустила победу в матче с «Наполи» в плей-офф Лиги чемпионов Спорт, 00:55

Zivert из-за проблем со здоровьем отложила концерты в России до осени Общество, 00:42

Видите в ChatGPT конкурента?

Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в новом интенсиве РБК Pro

Купить интенсив

Битва роботов и цифровой Конфуций. Как открылись Игры будущего в Казани Технологии и медиа, 00:39

Путину рассказали о Dota 2 Технологии и медиа, 00:24

Bloomberg узнал о «втором спасательном круге» для Украины от МВФ Экономика, 00:17

«Сбер» начал работу над искусственным интеллектом для роботов Технологии и медиа, 00:00

Застрявшие в Мозамбике моряки вернулись в Россию Общество, 21 фев, 23:56

Аршавин попросил Путина помочь «Газпрому» создать аналог игры FIFA Спорт, 21 фев, 23:51

WP рассказала, как украинцы отступали из Авдеевки Политика, 21 фев, 23:25

  • О компании
  • Контактная информация
  • Редакция
  • Размещение рекламы

Социальные сети

Новости регионов

Уведомления

  • RSS Новости
  • Оповещения RBC.ru

РБК Новости

Другие продукты РБК

  • Домены и хостинг
  • Медиапоиск и анализ
  • Знакомства
  • РБК Компании
  • Информация об ограниченияхПравовая информация
  • О соблюдении авторских прав

Юридическая информация

  • Информация об ограничениях
  • Правовая информация
  • О соблюдении авторских прав

© АО «РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ», 1995–2024 . Сообщения и материалы сетевого издания «РБК» (зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 03.12.2021 за номером ЭЛ №ФС77-82385) сопровождаются пометкой «РБК». 18+ letters@rbc.ru

Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters

Чтобы отправить редакции сообщение, выделите часть текста в статье и нажмите Ctrl+Enter

Что будет с вкладами в 2024-м: прогноз по ставкам от экспертов

Крупные банки быстро отреагировали на повышение ставки ЦБ в конце 2023 года и увеличили доходность по вкладам на короткий срок. Сохранится ли эта тенденция в 2024 году и какими будут ставки — в прогнозе экспертов

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

В декабре 2023 года ставки по вкладам достигли своего максимума за год и выросли до 16–18,5% годовых. На рост доходности по сберегательным продуктам повлияли пять раундов повышения ключевой ставки ЦБ с 7,5% до 16% годовых. В последний раз, 15 декабря, Банк России увеличил показатель на 100 б.п. В ЦБ отметили, что вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств физических лиц в кредитные организации, в том числе за счет возврата части наличных денег на банковские счета. Одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты. По статистике Банка России, объем средств физических лиц на банковских счетах к концу третьего квартала 2023 года составил ₽40,8 трлн. Из них доля срочных вкладов — ₽25,8 трлн, денежные средства на счетах — ₽15 трлн. Основной приток пришелся на короткие вклады до шести месяцев, так как банки не хотят привлекать дорогие пассивы на более длительный срок, отметили в ЦБ.

Также в ЦБ отметили, что в ноябре продолжился переток рублевых средств с текущих счетов на срочные вклады, прирост составил + ₽1,3 трлн к октябрю. Общий объем средств физических лиц к концу ноября — ₽42 трлн. В четвертом квартале тренд на сбережение средств усилился. Только за первую половину декабря ВТБ увеличил портфель рублевых сбережений розничных клиентов на ₽240 млрд, сообщили в пресс-службе банка. Это на четверть выше результата за начало ноября, при этом спрос равномерно распределяется между вкладами и накопительными счетами. Общий объем портфеля средств клиентов ВТБ в рублях приближается к ₽6 трлн. В «Сбере» портфель средств физических лиц за год вырос на ₽4,5 трлн. В Сбербанке ожидают, что по итогам года он превысит ₽22 трлн.

  • срочные вклады — ₽26 трлн (+18 п.п. к показателю 2022 года);
  • средства на счетах и вкладах до востребования — ₽18 трлн (+41 п.п. к показателю 2022 году).

Что будет влиять на ставки по вкладам в 2024 году

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Ключевая ставка

Главный показатель, влияющий на доходности вкладов, — ключевая ставка . «Предполагаем, что ставка ЦБ в 2024 году сохранится на высоком уровне, так как Банк России планирует снизить темпы инфляции до 4%, что подразумевает продолжение текущей денежно-кредитной политики», — ответили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Московского кредитного банка.

На ужесточение денежно-кредитной политики повлиял тот факт, что рост экономики происходит быстрее, чем ожидал регулятор, — рост ВВП, по оценке Банка России, к концу года составит 3%. Темпы роста инфляции оцениваются как высокие, и, по расчетам регулятора, она приблизится к 7,5% — верхней границе прогноза на 2023 год.

С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция должна снизиться до 4,0–4,5% в 2024 году. «Пока мы не увидим, что складывается устойчивая тенденция к замедлению роста цен и к снижению инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется», — отметила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 15 декабря.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 декабря 2023 года

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 декабря 2023 года (Фото: РБК)

Следующее заседание, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 16 февраля 2024 года.

Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко отметил, что, хотя ЦБ и обещает сохранять ставки высокими продолжительный период времени, делать это слишком долго он не сможет, поэтому банки начнут заранее готовиться к будущему смягчению политики, сокращая срочность наиболее дорогих вкладов.

Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова прогнозирует незначительное повышение или же сохранение текущих процентных ставок по вкладам в 2024 году. Несмотря на то что Эльвира Набиуллина заявила, что цикл повышения ключевой ставки близится к концу, президент России Владимир Путин посоветовал «быть очень аккуратными с мягкостью» в денежно-кредитной политике. Это позволяет судить о том, что ключевая ставка будет сохраняться на текущем уровне в первой половине 2024-го, по мнению Анны Волковой.

В ВТБ ожидают, что ключевая ставка продержится на высоком уровне большую часть следующего года и доходность по вкладам и накопительным счетам будет привлекательной. «На этом фоне спрос на депозиты продолжит сохраняться на высоком уровне, но он будет ниже, чем в этом году, так как многие клиенты уже воспользовались высокими ставками и разместили основную часть свободных средств в сберегательные продукты», — считает начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова.

Фото:Shutterstock

Курс доллара

В конце 2023 года, по оценке ВТБ, рынок рублевых пассивов увеличится на 21%. «В следующем году прирост частично скорректируется, но останется на высоком уровне — мы прогнозируем двузначные темпы. Доля валюты будет снижаться — в следующем году она сократится с текущих 10% до 7%», — рассказала Наталья Тучкова.

В банке «Синара» также считают, что не стоит ждать перетока рублевых накоплений в доллары. «По всем оценкам, в 2024 году курс доллара сохранится в диапазоне ₽90–95», — добавила Анна Волкова.

Фото:Егор Алеев / ТАСС

Инфляция

Основными факторами ускорения инфляции в ЦБ называют рост потребительского спроса, что позволяет продавцам увеличивать цены на товары и услуги.

Для возвращения инфляции к плановым показателям в 4% в следующем году потребуется жесткая денежно-кредитная политика. Можно предположить, что если снижение ключевой ставки и произойдет, то не резкое, и доходность вкладов плюс-минус сохранится, отмечает Волкова.

Фото:Shutterstock

Баланс ликвидности

«Нужно учитывать еще один фактор: несмотря на повышение ключевой ставки, спрос на кредиты у россиян все еще остается высоким. Чтобы сохранять баланс ликвидности и иметь возможность выдавать займы, банкам необходимо привлекать наличность, сохраняя привлекательность депозитов», — добавила Волкова.

Бюджетные расходы

Юрий Кравченко считает, что запланированный всплеск бюджетных расходов в следующем году будет сопровождаться притоком ликвидности в банковский сектор. Это ограничит максимальный уровень депозитных ставок ниже уровня ключевой ставки ЦБ и позволит банкам снижать ставки, как только появятся признаки возможного смягчения денежно-кредитной политики.

Нулевая ставка страховых взносов

Одним из факторов, который также может повлиять на ставки по вкладам, — это решение совета директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о продлении действия нулевой дополнительной и повышенной дополнительной ставки страховых взносов, которые банки должны заплатить в фонд обязательного страхования вкладов, на первый и второй кварталы 2024 года. Ранее Анна Волкова указывала «РБК Инвестициям» на данный фактор как ключевой в облегчении управления ликвидностью банками.

Базовая ставка страховых взносов составляет 0,12% расчетной базы. Банки, которые завышают ставки по сравнению со среднерыночным уровнем на 2–3 п.п., уплачивают дополнительный взнос в размере 25% базовой ставки (+0,03 п.п.). Те кредитные организации, которые завышают ставки более чем на 3 п.п., платят повышенный взнос — 300% базовой ставки (+0,36 п.п.). Нулевая ставка позволяет банкам лучше управлять ликвидностью. Нулевые ставки дополнительных взносов введены с начала 2022 года и с тех пор регулярно продлеваются.

Тренд на высокую доходность в краткосрочных вкладах в 2024 году

Анна Волкова поясняет, что высокая доходность краткосрочных вкладов в текущий момент понятна. «Банки не исключают, что на горизонте 12–18 месяцев ключевая ставка опустится. Гарантируя высокую доходность по депозитам на длительный период, кредитные организации рискуют потерей своих доходов», — отмечает эксперт.

В то же время и население в период волатильности на рынке предпочитает вклады на короткие сроки. «Самая оптимальная стратегия сохранения всегда состоит в диверсификации — распределении накоплений на части по разным срокам», — говорит начальник отдела развития накопительных продуктов Альфа-Банка Наталья Волошина.

Юрий Кравченко считает, что цикл повышения ключевой ставки близок к завершению. В этих условиях у банков нет необходимости активно привлекать средства на самые длинные сроки. В 2024 году можно ожидать усиления этой тенденции: чем сильнее рынок будет чувствовать приближение периода смягчения ДКП, тем короче будут вклады с максимальными ставками.

«Сейчас, действительно, фокус предложения выгодных ставок сместился на короткое привлечение. Это связано с ожидаемым снижением ключевой ставки во втором полугодии 2024 года», — соглашается с коллегами Наталья Тучкова.

14-й инвестиционный форум ВТБ «Россия зовет!» в Центре международной торговли в Москве

Какими будут ставки по вкладам в 2024 году

Банк «Синара»: возможно повышение до 17,5–18% годовых

Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова: «Сегодня лучшие предложения на банковском рынке — это 16–16,5% годовых на срок до полугода. Отдельные организации из топ-30 предлагают и 17% годовых. Примерно на этом уровне и останется доходность вкладов. Возможно повышение ставок до 17,5–18% в первом и втором кварталах 2024 года, если ЦБ продолжит в этот период повышать ставку, даже незначительно (на 0,25–0,5 п.п.)».

ИК «Велес Капитал»: максимальные депозитные ставки останутся ниже ключевой ставки

Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко: «Среднее значение ключевой ставки на 2024 год Банк России прогнозирует на уровне 12,5–14,5%. Ожидаем, что максимальные ставки по вкладам останутся ниже уровня ставки ЦБ. При этом в начале года отрицательный спред депозитных ставок к ключевой будет составлять порядка 1 п.п., а ближе к концу года спред может расшириться до 3 п.п. и более».

Банк «Открытие»: диапазон прогноза ставок по вкладам — 14–15% годовых

Лидер трайба «Сбережения и инвестиции » банка «Открытие» Александр Бородкин: «На текущий момент есть ожидания, что через три — шесть месяцев уровень ставок начнет снижаться, поэтому не так много банков готовы фиксировать существующие на рынке высокие ставки на длительный срок. Полагаем, что в первой половине 2024 года доходность будет на уровне 14–15% годовых».

Московский кредитный банк: уровень доходности краткосрочных вкладов — 14–16% годовых

Пресс-служба Московского кредитного банка: «По нашим прогнозам, в начале года уровень ставок для краткосрочных размещений останется на высоком уровне — 14–16% годовых. Следовательно, популярность таких вкладов у клиентов сохранится. Смещения клиентского интереса в пользу длинных вкладов можно ожидать не раньше второго полугодия 2024 года».

Налог на доход по вкладам в 2024 году

С 2023 года изменился расчет налога на доход от срочных вкладов. Теперь необлагаемая сумма равна максимальному значению ключевой ставки за налоговый период (календарный год), умноженной на ₽1 млн. По закону за максимальный размер ключевой ставки берется то значение, которое действовало на начало каждого месяца.

По процентному доходу с вкладов, полученному в 2023 году, необлагаемая налогом сумма — ₽150 тыс. (₽1 млн × 15% = ₽150 тыс.). Учитываются все вклады и счета, где начисляется процентный доход. То, что набежит сверх этой суммы, будет облагаться НДФЛ 13% или 15%, если совокупный доход налогоплательщика превысит 5 млн. Налог на доход по вкладам за 2023 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2024 года.

Какая сумма будет освобождена от налога в 2024 году, окончательно станет понятно 1 декабря — когда будут известны все показатели ключевой ставки на первое число каждого месяца в году. На 1 января 2024 года ключевая ставка равна 16%. Соответственно, сейчас с уверенностью можно сказать, что как минимум доход по вкладам в размере ₽160 тыс. не будет облагаться налогом. Если ставка в течение 2024 года продолжит повышаться, то и освобожденная от уплаты налога сумма будет увеличиваться.

Фото:Shutterstock

Доходность по вкладам физических лиц в конце 2023 года

Средние ставки в топ-10 банков

Средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 банков, по данным статистики Банка России, в первой декаде декабря превысила 14%.

Динамика изменения максимальной процентной ставки, первая декада января 2023 года — первая декада декабря 2023 года

Динамика изменения максимальной процентной ставки, первая декада января 2023 года — первая декада декабря 2023 года (Фото: Банк России)

При этом системно значимые банки предпочли оставить примерно на прежнем уровне доходность по депозитам на срок до трех месяцев и свыше года. Рост ставок наблюдается по продуктам сроком от трех месяцев до года:

  • на срок до трех месяцев — 10,33% (-0,05 п.п. к предыдущей декаде);
  • на срок от трех до шести месяцев — 13,61% (+0,21 п.п.);
  • на срок от шести месяцев до одного года — 13,69% (+0,27 п.п.);
  • на срок свыше одного года — 12,75% (+0,06 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк.

Средняя ставка в топ-80 банков

На 22 декабря средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,0613% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Фото:Frank RG

Фото: Frank RG

За последние три месяца индекс вырос на 2,36 п.п. На 22 сентября 2023 года его значение было 8,7032%.

Средние ставки в топ-50 банков

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 13 по 20 декабря по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на 3 месяца — 13,8%;
  • на 6 месяцев — 14,1%;
  • на год — 12,67%.

Максимальные ставки в топ-20 банков на 18 декабря достигали 15–17%.

Доходность по рублевым вкладам для физических лиц в топ-10 крупнейших по депозитному портфелю банков

  • Сбербанк: по вкладам — до 16–16,5% годовых, по накопительным счетам — до 15% годовых;
  • ВТБ: по вкладам «Выгодное начало» и «ВТБ Вклад» — до 16% годовых и накопительному счету — до 16% годовых;
  • Газпромбанк: по вкладу «Ваш успех» в рамках акции «Хит сезона» — до 16,5% годовых. Выгодные условия доступны на депозите сроком шесть месяцев с капитализацией процентов. Ставка по накопительному счету также составляет 16,5% годовых;
  • Альфа-Банк: по вкладу «Максимальный» — до 16,11% годовых. Высокий процент доступен для клиентов «А-Клуба» и «Альфа-Премиум» на депозитах, открытых на срок шесть месяцев (184 дня) с капитализацией процентов;
  • Банк «Открытие»: по вкладу «Первый» — до 15,5% годовых. Выгодные условия действуют для новых или действующих клиентов с «новыми деньгами». По вкладу «Хороший» — до 15,5% годовых. Максимальная доходность действует на депозите сроком шесть месяцев для клиентов, у которых есть открытый счет в ВТБ;
  • Тинькофф Банк: по вкладам на три — пять месяцев составляет 15% годовых, по вкладам на шесть — одиннадцать месяцев — 14,5% годовых. Максимальная доходность может быть увеличена до 16,08% по вкладам с ежемесячной капитализацией сроком на три — пять месяцев;
  • Московский кредитный банк: максимальная доходность до 18,5% доступна по депозиту «МКБ.Преимущество +» на срок 95 и 185 дней для тех, кто впервые открывает вклад онлайн на «Финуслугах»;
  • Совкомбанк: по сезонному вкладу «Зимний процент с Халвой» — до 15% годовых на срок три и шесть месяцев. По вкладу «Удобный» — до 14,5% годовых на срок три и шесть месяцев;
  • Россельхозбанк: по вкладу «Доходный» со ставкой до 16% годовых на срок шесть месяцев;
  • Промсвязьбанк — по вкладу «Сильная ставка» максимальная доходность — до 15,2% годовых при открытии сроком на шесть месяцев.

Указанные условия по банковским продуктам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада или накопительного счета.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Россияне переходят на краткосрочные вклады. Что будет дальше

Россияне переходят на краткосрочные вклады. Что будет дальше

Банк России на внеочередном заседании 15 августа поднял ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых. Вслед за этим коммерческие банки стали улучшать условия по вкладам и накопительным счетам.

На этом фоне стала меняться структура спроса на депозиты среди населения. Так, в фокусе россиян теперь не долгосрочные, а краткосрочные вклады.

Уже после 15 сентября, когда пройдет очередное заседание ЦБ, ситуация может снова измениться, говорят аналитики Банки.ру.

Что происходит со спросом на вклады

В августе спрос на трехмесячные вклады вырос на 4 процентных пункта (п. п.), а их доля достигла 30% от общего спроса на вклады, следует из исследования Банки.ру.

Интерес к краткосрочным вкладам растет второй месяц подряд. В августе краткосрочные вклады заняли первое место по интересу граждан, сместив годовые вклады, которые удерживали эту позицию на протяжении трех месяцев.

Теперь они находятся на втором месте по спросу среди граждан, их доля в спросе снизилась на 3 п. п. до 25%. На третьем месте по спросу остались вклады срочностью шесть месяцев с долей чуть выше 20%.

По словам аналитиков Банки.ру, спрос на трехмесячные вклады среди населения усиливается из-за ожиданий дальнейшего повышения ключевой ставки со стороны ЦБ и возможных маркетинговых акций банков с повышенными ставками перед Новым годом.

«Трехмесячные вклады выступают как временный инструмент, который позволит гражданам дождаться улучшения условий по долгосрочным вкладам. В этой связи в сентябре мы ожидаем сохранения интереса к краткосрочным вкладам. Лидирующие позиции останутся у трехмесячных вкладов», — отмечают эксперты.

Среди дополнительных параметров при выборе вкладов россияне чаще всего интересуются возможностью ежемесячно получать выплату процентов (25% спроса).

Также в последние месяцы наметился рост интереса к вкладам с возможностью частичного пополнения и снятия. В августе они заняли вторую и третью строчки с долями 22% и 17% соответственно.

Вклады с капитализацией процентов и без плавающих ставок рассматривают по 15% пользователей сервиса Банки.ру.

Что будет дальше со ставками и какие вклады будут в приоритете

15 сентября пройдет очередное заседание ЦБ по ключевой ставке. В Банке России предупредили о ее возможном повышении.

На этом фоне переток денег на краткосрочные вклады продолжится, говорят аналитики Банки.ру. Такая тенденция сохранится как минимум до середины ноября, полагают они.

«С конца сентября может начаться рост интереса к вкладам срочностью месяц: трехмесячные вклады перестанут устраивать вкладчиков, собирающихся в декабре поместить средства на долгосрочный вклад», — отмечается в исследовании.

К концу 2023 года может произойти смещение интереса граждан к вкладам от года включительно. «Улучшенные условия по долгосрочным депозитам позволят банкам привлечь длинную ликвидность», — заключают эксперты.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать вклад на три месяца или полгода, найти подходящий накопительный счет, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *