Что будет за неуплату кредита
Перейти к содержимому

Что будет за неуплату кредита

  • автор:

В Роскачестве рассказали, когда за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

В Роскачестве рассказали, когда за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

В России за неуплату кредита предусмотрена в основном гражданско-правовая ответственность. Уголовное наказание грозит лишь в редких случаях, рассказали «Ленте.ру» в Роскачестве.

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются нормами гражданского законодательства, отметили в организации. Согласно ст. 25 Гражданского кодекса РФ, если гражданин не может исполнить денежные обязательства перед кредиторами и долг составляет более 500 тыс. рублей, то он должен обратиться в суд для признания себя банкротом. Иначе должнику грозит административная ответственность.

При небольшой сумме долга также можно подать на банкротство по собственному желанию через МФЦ. Но нужно выполнить определенные условия и взвесить все риски, поскольку любое банкротство влечет за собой последствия, предупредили в Роскачестве.

При этом в Уголовном кодексе РФ есть несколько статей, которые формально предусматривают наказание за долги по кредитам, добавили в организации. Ими могут угрожать должникам недобросовестные коллекторы, но на практике эти статьи применяются редко. «Если заемщик просто перестал платить по кредиту, этого еще недостаточно, чтобы возбуждать уголовное дело», — успокоили эксперты.

В частности, речь идет о ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Ее могут применить, если заемщик подделал документы для получения кредита или после выдачи денег не вносил платежи.

Но должно быть доказано, что человек действовал со злым умыслом и изначально не собирался возвращать долг. Если же заемщик вносил платежи, но перестал, в прошлом погашал другие кредиты и есть подтверждение, что выплаты прекратились из-за тяжелой жизненной ситуации, то дело не заведут.

Также есть ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Но эта норма не касается тех, кто просрочил кредит на небольшую сумму.

Статья применяется, когда есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу. При этом сумма долга должна превышать 2,25 млн рублей, дело должно быть передано в ФССП, а должник — злостно уклоняться от погашения задолженности. Например, заемщик предоставляет судебному приставу недостоверные сведения о своих источниках дохода и имуществе, не является по его вызовам и т. д.

Таким образом, уголовное дело не заведут, если заемщик не имел злого умысла, взял кредит на сумму менее 2,25 млн рублей и стабильно вносил платежи в первое время, резюмировали в Роскачестве.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллиона, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дела по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 5 лет через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Когда при неуплате кредита может наступить уголовная ответственность?

Как будут взыскивать долги после постановления суда?

Что произойдет, если должник пропустит срок платежа?

Что делать, если не хватает денег для оплаты задолженности?

На сегодняшний день кредит стал одной из важнейших составляющих современного рынка услуг, способствуя развитию рыночных отношений. Естественно, кредитно-денежная сфера не обходится без правонарушений. Одно из них – отказ от возвращения заёмных денежных средств. Такое противоправное действие запрещено 310-й статьёй Гражданского кодекса Российской Федерации. За неисполнение своих обязательств должник несёт ответственность вплоть до уголовной.

Когда при неуплате кредита может наступить уголовная ответственность?

Согласно 177 статье УК РФ, уголовная ответственность за неуплату кредита в крупном размере предусмотрена в случае неисполнения соответствующего судебного решения.

Тогда как субъектами правонарушения являются гражданин или руководитель организации-должника и кредитор, объектов существует несколько:

  1. Интересы кредиторов;
  2. Общественные отношения в кредитно-денежной сфере;
  3. Общественные отношения, обеспечивающие выполнение судебного решения.

Уклонением от погашения задолженности считаются такие действия как;

  • Предоставление приставу неверной информации о доходе и имуществе или сокрытие таковой;
  • Передача имущества третьим лицам и совершение сделок по его отчуждению;
  • Изменение данных в анкете;
  • Смена места жительства или работы;
  • Выезд за рубеж и сокрытие информации о месте пребывания;
  • Неявка в суд;
  • Отказ от исправления неблагоприятного материального положения и т. д.

Всё вышеперечисленное подпадает под понятие правонарушение, что может стать основанием для возбуждения уголовного дела. При этом наряду с должником понести наказание может и поручитель, если договор не предусматривает ограничение ответственности последнего.

Как будут взыскивать долги после постановления суда?

Согласно той же 177 статье, наказание за отказ от оплаты задолженности по кредиту может быть следующим:

  • Штраф до 200 тысяч рублей, или соответствующий размеру заработной платы, либо любого другого официального дохода не более чем за 18 месяцев;
  • Исправительные работы суммарной длительностью до 480 часов:
  • Принудительные работы сроком м до 2-х лет;
  • Арест до полугода;
  • Лишение свободы до 2-х лет.

Уполномоченным лицом, осуществляющим взыскание задолженности по решению суда, является судебный пристав-исполнитель. После предоставления кредитором или его представителем исполнительного документа, говорящем о соответствующем судебном решении, по решению пристава в отношении должника открывается исполнительное производство. Лично получив постановление, заёмщик может в пятидневный срок добровольно погасить долг. В случае неуплаты начинается процедура принудительного взыскания.

В ходе этого процесса пристав имеет право на:

  • Выявление доходов и имущества должника;
  • Арест банковских счетов;
  • Опись и арест имущества;
  • Запрет покидать страну;
  • Удержание денежной суммы в размере 50% от дохода.

В случае частичного или полного следования судебному решению, отсутствия денег или имущества, подлежащего взысканию, процедура завершается. Это отмечается в исполнительном листе, который возвращают взыскателю. К повторному исполнению документ можно предъявлять в течении 3-х лет с момента его выдачи в суде. Если на всех вышеперечисленных этапах задолженность не удалось взыскать, запускается процедура банкротства заёмщика.

Что произойдет, если должник пропустит срок платежа?

В процессе оплаты кредитной задолженности нередко случаются сбои. Несоблюдение графика по каким-либо причинам не является серьёзной проблемой, если это не приобретает системный характер. В случае просроченной выплаты, должнику необходимо поступить следующим образом:

  • Первое, что необходимо сделать – сообщить в банк о произошедшем. Кредитная организация точно так же является заинтересованной стороной и может пойти навстречу своему клиенту.
  • Если в данный момент задолженность погасить не удаётся, категорически не рекомендуется скрываться от банка. В противном случае можно стать неблагонадёжным клиентом и дальнейшее сотрудничество будет осложнено. В худшем случае клиент может быть привлечён к уголовной ответственности, лишившись средств, свободы и имущества.
  • Ошибочным решением будет и взятие нового займа. Последнее особенно касается микрокредитов, так как ненадёжному клиенту будет предложена более высокая ставка.
  • Обсудить новый график, если это необходимо. Обычно это актуально в случае различных финансовых затруднений.

Что делать, если не хватает денег для оплаты задолженности?

Но бывает и так, что денег на погашение задолженности попросту нет. Паниковать не следует. Чтобы не довести дело судебного разбирательства, следует обсудить с кредитором возможные пути решения проблемы. Их несколько:

  • Кредитные каникулы или отсрочка платежа. Предоставляется на срок от 1 месяца до полугода не более 2-х раз. В указанный период должнику не начисляются проценты и штрафы. В этом случае клиенту необходимо иметь хорошую кредитную историю и вескую причину невозможности погашения долга. Таковыми являются потеря работы, проблемы со здоровьем, уход за ребёнком. С 2022 года закон №106-ФЗ предусматривает право на отсрочку для лиц, чей доход сократился на 30% и более. При этом банк имеет право запросить необходимые подтверждающие документы.
  • В том случае, если кредитов несколько, а условия отсрочки клиента не устраивают, он имеет права объединить свои долги, по сути погашая один заём. Такой способ называется консолидация задолженности. Выгода для заёмщика состоит в меньшем размере ежемесячного платежа в следствии меньшего процента.
  • Рефинансирование или предоставление кредита с другой ставкой. В этом случае срок выплаты увеличивается, но сумма долга остаётся прежней.
  • Освобождение на определённый период от погашения основной суммы или тела займа. Договорившись с банком, должник выплачивает только процент по кредиту.
  • В случае непредвиденных обстоятельств, влияющих на платёжеспособность клиента (травма, приобретение инвалидности, увольнение с работы, потеря имущества), банк может пойти на встречу и пересмотреть график платежей. Также существует возможность выплаты долга по частям.

Худшим сценарием является судебное разбирательство. Как уже сказано выше, в случае неуплаты по решению суда, должник признаётся банкротом. Если это произошло, заёмщику грозит конфискация имущества за исключением жилья и арест счетов. В свою очередь банкрот будет ограничен в сумме используемых денежных средств, так как всё остальное идёт на погашение долга. В этой ситуации становится невозможным выезд заграницу, получение новых кредитов, запрещается занимать руководящие должности.

Как можно видеть, неисполнение кредитных обязательств может привести к серьёзным последствиям. Резюмируя сказанное выше, можно сказать, что путь к решению проблемы заключается в умении договариваться и не доводить дело до критического состояния. Чем раньше заёмщик осознает проблему и свяжется с организацией, тем проще и быстрее можно её разрешить, не доводя дело до суда.

Концелидзе Эднарий Эмзариевич Эксперт по юридическим вопросам

Что грозит должнику за неуплату кредита?

Новый кризис подкосил всех: те, кто не лишились работы, на себе ощутили выстрелившую пружину инфляции. В последние месяцы подорожало буквально все — от продуктов питания, до бытовой техники, а на производствах и в компаниях начались сокращения. При этом только в 2021 году россиянам выдали кредитов на рекордную сумму — 14 трлн рублей, сообщает «Коммерсант».

Связанные материалы

Поэтому перед людьми встает ожидаемый вопрос — платить или не платить? И, если не платить, что будет за неуплату кредита? Разбираем в этой статье.

Можно ли пропустить платеж по кредиту

Если вы пропустите ежемесячный платеж, уже через пару дней вам позвонят из банка и напомнят о взятых на себя обязательствах. При этом даже незначительные просрочки платежей отражаются на кредитной истории и снижают персональный рейтинг. А значит, если вы периодически задерживаете платежи по текущему кредиту, у вас мало шансов в дальнейшем получить новый кредит под хороший процент — чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем выше процентная ставка для него — так банки учитывают риски.

При этом законодательство РФ настроено твердо: если взял — будь добр вернуть. И банк приложит все усилия, чтобы получить назад свои деньги. Не платить кредит можно только в одном случае — если вы оказались несостоятельными и объявили себя банкротом. Других законных способов не отдавать кредиторам деньги просто нет.

Поэтому на вопрос «можно ли пропустить платеж по кредиту» ответ всего один — нет. Вы сделаете только хуже.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Что будет, если пропустить платеж по кредиту

Банк вспомнит о неуплате сразу. И начнет звонить и присылать уведомления постоянно. Если вы продолжите игнорировать звонки, через пару месяцев на вас подадут в суд или начнут переуступку прав по долгу коллекторам. Все это время вам будут звонить из отдела взыскания и искать с вами встречи.

Некоторые взыскатели выезжают по месту прописки. Согласитесь, мало приятного, если коллекторы придут в отчий дом и заявят, что вы не отдаете долг? Последнее, по словам сотрудников отделов взыскания, действует на должников положительно — люди «находят» деньги и продолжают платить, лишь бы амбалы из коллекторского агентства не оказались на пороге мамы или бабушки.

Если не удалось запугать должника, кредитор доходит до суда, и за взыскание долгов уже берутся судебные приставы со всеми вытекающими

По словам самих приставов, самые эффективные меры воздействия на должников:

  • запрет на выезд за границу. Деньги, отложенные на отдых, придется потратить на выплату задолженности, если вы хотите когда-то все же уехать на отдых.
  • ограничения в специальном праве. Должнику на время аннулируют водительские права. Если в этом состоянии его поймают на дороге, машина отправляется на стоянку, а далее — на аукцион.
  • арест имущества. Приставы накладывают запрет на продажу имущества, вы не можете продать ни квартиру, ни машину. Через некоторое время, если должник продолжает не платить, имущество выставят на аукцион.
  • посещение должника дома и арест имущества. Опись бытовой техники, украшений, ценных вещей, электроники. Должнику оставляют все это «на ответственное хранение» и дают две недели на начало выплат. Если деньги не приходят, приставы забирают имущество и также продают. Спрятать вещи не получится — их уже описали, вы станете должны еще больше, потому что вам выпишут штраф.

Таким образом, отказ от выплаты кредита может вылиться в крупные неприятности.

Помимо финансовых проблем неплательщик рискует встретиться с административной и уголовной ответственностью. Последнее обговаривается в 177 статье УК РФ. Но есть нюансы.

Оранжевая цитата В статье указано, что под нее попадают руководители организаций и граждане, которые злостно уклоняются от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от платы ценных бумаг после вступления в силу соответствующего судебного акта.

То есть, сумма должна быть от 1,5 миллиона рублей, а долг быть уже просуженным — банк должен подать в суд и выиграть дело, получить решение и передать его на исполнение приставам. И только после этого можно вести речь о возбуждении уголовного дела по 177 статье. Наказание:

Могут ли посадить за неуплату кредита

Помимо финансовых проблем неплательщик рискует встретиться с административной и уголовной ответственностью. Последнее обговаривается в 177 статье УК РФ. Но есть нюансы.

В статье указано, что под нее попадают руководители организаций и граждане, которые злостно уклоняются от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от платы ценных бумаг после вступления в силу соответствующего судебного акта.

То есть, сумма должна быть от 1,5 миллиона рублей, а долг быть уже просуженным — банк должен подать в суд и выиграть дело, получить решение и передать его на исполнение приставам. И только после этого можно вести речь о возбуждении уголовного дела по 177 статье.

  • штраф до 200 тысяч рублей или в размере дохода за 18 месяцев,
  • или обязательные работы до 480 часов,
  • или принудительные работы на срок до двух лет,
  • или арест до шести месяцев,
  • или срок в тюрьме до двух лет.

Но и это еще не все. Нужно понимать, что стоит под понятием «злостность».

«Злостность» устанавливается судом и носит индивидуальный характер

О злостности свидетельствует длительное непогашение и активные действия должника. Например, он может физически мешать приставам делать их работу, давать неверные сведения, скрывать доходы и имущество, продавать свои вещи через третьих лиц и так далее. Уклонение признается злостным только в том случае, если у должника есть реальная возможность платить по кредиту, а он этого не делает из-за своих личных причин. Если же должник просто скрывается от приставов, но реальных финансовых возможностей оплачивать долги у него нет, злостным уклонистом суд его не признает.

Можно ли получить уголовку за неуплату кредита

Таким образом, чтобы получить уголовку за неуплату кредита, нужно взять в банке не меньше 1,5 миллиона, иметь возможность платить и не делать этого, вредительствовать во время работы приставов, например, подраться с ними, когда они решат арестовать и забрать вашу машину.

Еще одна статья, которая теоретически может привести заемщика в тюрьму за неуплату кредита — 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Она подразумевает хищение денежных средств путем предоставления банку заведомо ложных сведений. То есть, чтобы схлопотать подобное, вы должны притвориться соседом, достать его паспорт и убедить сотрудников банка, что вы и есть тот самый сосед. Наказание — от штрафа в 120 тысяч до четырех месяцев ареста.

Также неуплату кредита можно приписать под обычное мошенничество, однако заинтересованной стороне придется доказывать, что, когда вы брали кредит, то изначально не собирались за него платить.

Если по кредиту совершен хоть один платеж, доказательство становится невозможным

Если вы всем вышеперечисленным не занимались и не выплачиваете кредит, потому что у вас банально нет денег, никто не сможет завести на вас уголовное дело. В административном кодексе прямой статьи «за неуплату кредита» не предусмотрено. Однако есть статьи в том же Гражданском кодексе, которые только «разгонят» ваш долг: они дают право банку начислять пени и штрафы, также штрафы вправе выписывать приставы, они же вводят исполнительные сборы.

То есть, чем дольше вы не платите долг, тем больше он становится.

Что делать, если я не могу платить кредит

У россиян есть только один законный способ списать свои долги, не выплачивать кредиты и при этом не испортить кредитную истории — воспользоваться 127 Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В нем четко сказано: если лицо понимает, что больше не в силах исполнять взятые на себя обязательства (выплачивать кредит), он обязан объявить о своей несостоятельности, то есть, обратиться в суд и попросить признать себя банкротом.

Самостоятельно это сделать не получится, поэтому важно выбрать надежную банкротную компанию. Только профильные юристы смогут правильно подготовить документы и подобрать арбитражного управляющего, который сделает процесс банкротства комфортным — не оставит без денег на время процедуры и сохранит имущество. Если до суда первым дойдет банк, а он рано или поздно сделает это, на такую милость рассчитывать уже не придется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *