Что дает страхование жизни при ипотеке
Перейти к содержимому

Что дает страхование жизни при ипотеке

  • автор:

Как и зачем
страховать ипотеку

Многие клиенты банков до сих пор не знают, надо ли страховать заложенное имущество при получении ипотечного кредита? В этой статье мы подробно рассмотрим, когда при получении ипотечного кредита страхование обязательно и в каких случаях может понадобиться страховка.

Зачем вообще страховать заложенное имущество

Как правило, ипотека — это надолго. Двадцать, пятнадцать и даже пять лет — срок, за который многое может произойти. Безработица или неожиданные расходы могут привести к невозможности погашения кредита. Поэтому банк хочет обезопасить долгосрочную сделку и гарантировать возврат средств.

Если заложенное имущество застраховано, а у заёмщика возникает ситуация, при которой он по объективным причинам не может погашать проценты и основной долг по кредиту, то за него это сделает страховая компания. На практике такой договор чаще заключается на год с последующей ежегодной пролонгацией на весь срок кредита.

Какие виды страхования бывают при получении ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита клиенту предлагается оформить 3 вида страховки:
Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка
Страхование жизни и здоровья заемщика
Титульное страхование
При этом первая страховка является обязательной, а два других вида страхования — добровольными.

Обязательно ли страховать предмет ипотеки

Из перечисленных выше видов страхования заемщик не может отказаться лишь от первого, если иное не предусмотрено кредитным договором. Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка обязательно. Такой порядок предусмотрен законом, чтобы в случае непредвиденной ситуации (пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, хулиганства, вандализма) заемщик не остался без дома, да еще и вдобавок с ипотечными обязательствами.

Как правило, такая страховка распространяется только на конструктивные элементы квартиры: пол, потолок и стены, а не на ремонт или внутреннюю отделку. Размер страховки будет зависеть от многих факторов, предусмотренных страховой компанией, например, года строительства и т.д.

Можно ли отказаться от страховки при получении ипотечного кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование являются добровольными, однако они могут повлиять на процентную ставку, предоставляемую банком, в зависимости от условий кредитования конкретного банка. Часто самые низкие ставки, рекламируемые кредитными организациями, действуют лишь при комплексном страховании. Если же клиент откажется в дальнейшем продлевать одну из дополнительных страховок, то банк может увеличить процентную ставку по ипотеке, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора.

Плюсы и минусы комплексного страхования

Существуют некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание
Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни дает возможность не только заемщику, но и его наследникам в случае болезни или смерти избежать платежей по кредиту. Однако стоимость такой страховки может зависеть от ряда параметров:

Во-первых, от возраста заемщика: чем он старше, тем дороже страховка

Во-вторых, от профессии заемщика: чем больше его работа связана с риском, тем опять же дороже страховка

Учитываться может даже хобби плательщика и его хронические заболевания. Впрочем, иногда можно встретить и фиксированную страховку, которая представляет собой определенный процент от суммы ипотеки.

Титульное страхование

Титульное страхование же может понадобиться, когда квартира покупается на вторичном рынке. Существуют случаи, при которых сделка купли-продажи недвижимости признается недействительной, и покупатель больше не может считаться собственником квартиры. При возникновении страхового случая банк получает страховую сумму. Заемщик также может рассчитывать на остаток от страховой выплаты, конечно, после того как из нее вычтут задолженность по взятому на ее покупку кредиту.

Сделка может быть признана недействительной, например, если были нарушены права несовершеннолетних детей или же кто-то из наследников не получил свою долю в собственности квартиры, а родственник решил ее продать без его ведома. Также бывают случаи мошенничества при оформлении сделки. Все эти ситуации рассматриваются в суде.

Подобная страховка оформляется крайне редко, однако возможность ее приобретения стоит серьезно рассмотреть, если нынешний собственник квартиры владеет ей непродолжительное время.

Добровольное страхование минимизирует риски по сделке. Разница между суммой страховых взносов, распределенной по всему сроку ипотеки, и взносами по повышенной процентной ставке может оказаться небольшой, а на практике сыграть решающую роль.

Как оформить страхование при получении ипотечного кредита

После заполнения заявления страховая компания или банк попросят предоставить необходимые документы. Далее страховая проведет ряд мероприятий, в том числе анализ недвижимости, после чего будет установлен размер платежа. Сумма будет зависеть от различных обстоятельств, все индивидуально.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита

С сентября 2020 года действует новый закон, по которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть денег за страховку. Нововведение касается договоров страхования, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок.

Для договоров, заключенных после 1.09.2020

Если при получении кредита было оформлено добровольное страхование, а страховой случай не наступил, чтобы получить оказавшуюся лишней страховую премию, необходимо:

Погасить ипотечный кредит, забрать закладную (при наличии) с отметками банка об исполнении обязательств в полном объеме и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту (при необходимости)

Снять обременение (при необходимости)

Написать заявление в страховую компанию или банк (смотря, где была оформлена страховка) с заявлением о возврате

Вам должны вернуть денежные средства в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
Для договоров, заключенных до 1.09.2020

Для старых полисов страхования условия возврата другие. Страховая не всегда обязана возвращать деньги за страховку, если заемщик досрочно выплатил кредит. Все будет зависеть от условий заключенного договора страхования:

Сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечёт автоматического возврата страховой премии. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма в размере первоначальной суммы кредита остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, а срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит.

Если же по условиям договора добровольного личного страхования выплата страховой суммы обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховой случай не наступил, досрочное погашение кредита влечет досрочное прекращение договора добровольного личного страхования. Страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Как получить выплату по страховке

Чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию. Размер выплаты будет определяться в соответствии с условиями договора страхования. В нем подробно указывается, за что должен будет заплатить страховщик, а за что — нет. Поэтому подробно изучите договор страхования перед подписанием.

Например, в случае травмы, повлекшей нетрудоспособности заемщика, страховая может погасить долг или часть долга перед банком. Если размер страховой премии будет больше оставшегося долга перед банком, остаток получит заемщик. А вот если работник будет уволен по собственной вине или желанию, то, вероятно, это не будет являться страховым случаем и в выплате откажут.

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Ипотека — один из наиболее реальных способов приобретения собственного жилья, когда полная сумма для покупки квартиры у человека отсутствует. В этом случае купленная недвижимость становится объектом залога банка по договору. Ставки при ипотечном кредитовании ниже, чем у классических нецелевых кредитов. Но для заемщиков есть ряд условий, одно из которых — страхование ипотеки. Разбираемся, что такое ипотечное страхование, когда оно обязательно, а когда нет, как правильно оформить страховой полис, что страхуют при ипотеке и что произойдет, если в какой-то момент заемщик не захочет оплачивать страховку.

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование и какие преимущества оно дает

Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита. Страхование ипотеки обязательно по закону — без него банк не выдаст кредит.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков и титульное страхование, то есть риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Застраховать квартиру придется в любом случае, отказаться от этого полиса нельзя. А страхование жизни и здоровья и титульное страхование относятся к добровольным видам страхования ипотеки, эти полисы можно не оформлять совсем или оформить, но отказаться впоследствии. Но важно помнить, что отказ, например, от страхования жизни может повлиять на ставку по кредиту. Наличие полиса при покупке жилья в кредит обеспечивает безопасность сделки. Это удобно и выгодно как для заемщика, так и для банка. Да, появляется еще одна статья расходов. Но если заемщик по каким-либо объективным причинам не сможет выплачивать кредит (например, из-за несчастного случая и потери трудоспособности), то долг перед банком будет компенсирован страховкой. Банку тоже выгодно наличие страховки при ипотеке, поскольку она снижает вероятность невыплаты кредита. В некоторых случаях (например, при приобретении комплексной страховки, включающей и страхование жизни) банк может предложить заемщику более выгодные условия — пониженную процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса.

Какие существуют виды ипотечного страхования

Виды ипотечного страхования зависят от объекта страхования. Первый и основной — страхование имущества: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Страховка распространяется на целостность предмета залога и сохранность его основных элементов. Именно этот полис нужно оформить в любом случае: по закону банк без него не одобрит ипотеку. Ипотечное страхование промо блок с партнерами

Страхование объекта недвижимости

Страхованию подлежит именно сама конструкция постройки, то есть ее фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь. Например, защита от протечки, которая испортит ремонт в квартире страхователя, в этот полис не входит. Также страховой договор ипотечной недвижимости защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, падения самолета (маловероятно, но возможно), стихийных бедствий (наводнения, землетрясения). При покупке квартиры в кредит застраховать объект придется в любом случае. Обязанность покупателя по страхованию предмета залога указана в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно закону, заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, но до того, как будет заключен договор займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а жизни и здоровья, титула — добровольным. Полис продлевается ежегодно. Отказаться оплачивать страхование недвижимости нельзя: при отказе банк применит штрафные санкции, прописанные в договоре. Какие именно — зависит от договора. Поэтому первая и главная рекомендация: внимательно читать подписываемые документы. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору или даже отказ в выдаче кредита. Таким образом, если не платить страховку по ипотеке, то есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту. «Единственная ситуация, когда при оформлении ипотеки можно не оформлять полис страхования имущества — это покупка жилья на этапе строительства. Чаще всего в таком случае для получения кредита банк будет настаивать на оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика. А когда объект будет сдан, в любом случае нужно будет оформить полис страхования недвижимости», — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Второй вид страхования при оформлении ипотеки — защита жизни и здоровья. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти. Страхование жизни и здоровья оформляется исключительно добровольно, так что заемщик может сам решать, продлевать ли его каждый год или нет. Банки настойчиво рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Более того, оформление личного страхования может снизить ипотечную ставку на 1−2 %. Банкам выгодно, если у заемщика есть страховка: так больше уверенности в погашении кредита. При этом нужно помнить, что только из-за отсутствия такого полиса в ипотеке отказать не имеют права. «И еще один важный нюанс: если при получении кредита заемщик оформляет полис страхования жизни и здоровья, то банк может снизить ему ставку. Если через год клиент решит от этого полиса отказаться, банк, скорее всего, ставку по ипотечному кредиту поднимет. Эти условия обычно прописаны в страховом договоре. С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать, насколько вырастет платеж при увеличении ставки, и оценить, что выгоднее: продолжать оплачивать страхование жизни или смириться с увеличенной ставкой. Обычно первый вариант оказывается более рациональным», — комментирует Александр Макаров.

Титульное страхование при ипотеке

30.08.2022 15:10

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Оформление страховки обычно происходит параллельно с заключением кредитного договора: часто банки направляют к страховщикам-партнерам, но заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Главное, чтобы она была аккредитована банком, в котором берется кредит. Если компания будет не из списка аккредитованных, банк может такой полис не принять. Это решение можно оспорить, написав жалобу в ЦБ, но этим в процессе покупки квартиры вряд ли кому-то захочется заниматься.

Как выбрать страховую компанию

При оформлении ипотечного полиса удобно воспользоваться калькулятором Банки.ру и купить страховку всего за несколько минут. При указании банка, в котором берется кредит, система автоматически показывает аккредитованные им страховые компании. «Из предложенных вариантов можно выбрать подходящую компанию и оформить полис с выгодой до 90%. С калькулятором не придется для расчета заполнять анкеты разных страховых компаний, а также можно оформить одновременно полис страхования и квартиры, и жизни без повторного заполнения данных для разных полисов. После выбора полиса и оплаты документ сразу придет на электронную почту, и его можно будет передать в банк. Оформление полисов для ипотеки на сайте возможно даже без номера кредитного договора — вы сможете вписать данные кредитного договора в полис ипотечного страхования во время оформления кредита в банке», — говорит Александр Макаров.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается на основе множества параметров: региона, площади жилья, его состояния, перечня покрываемых рисков и так далее. Для страхования имущества стоимость примерно составляет 0,1% от суммы остатка по кредиту. Ставки по страхованию жизни или на комплексное страхование — выше. Подробнее о них вы можете узнать в нашем недавнем исследовании:

Какие документы нужны для оформления ипотечного полиса

Для страхования ипотечного кредита достаточно тех документов, которые нужны для получения ипотеки. При заполнении заявления на полис ипотечного страхования нужно указать: — данные страхователя: ФИО, паспортные данные, адрес фактического проживания; — данные по ипотечному кредиту (если он уже оформлен): банк, где страхователь берет ипотеку, сумму кредита, дату заключения и окончания кредитного договора; — данные объекта страхования: адрес, площадь, этаж и этажность дома.

Возврат страховки по ипотеке

  • Вернуть деньги можно в течение 14 дней после заключения договора в случае, если заемщик передумал: например, приобрел комплексную страховку, а хотел оформить только страхование объекта недвижимости. Исключить ненужные позиции не удастся — нужно будет аннулировать весь пакет.
  • При рефинансировании кредита можно расторгнуть старый договор страхования и заключить новый с учетом фактических условий по кредиту.
  • При досрочном погашении ипотеки договор страхования также расторгается, и клиент получает назад деньги за неиспользованный период страхования.

10.07.2023 15:01

Памятка:

  1. Страховка при покупке недвижимости в кредит защищает само имущество, жизнь и здоровье заемщика и право собственности заемщика на недвижимость.
  2. Полис, защищающий имущество, жизнь и здоровье или все три объекта, называется комплексным. Страхование объекта залога — обязательный вид страхования, а личное и титульное — добровольные. При покупке строящегося жилья, когда фактически объекта недвижимости еще нет, для получения кредита нужно будет обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика.
  3. Для страхования ипотеки необходимо иметь предварительное одобрение от банка на приобретение объекта недвижимости.
  4. Нужно обязательно изучить ипотечный договор перед подписанием: в нем прописаны все тонкости страхования ипотеки и штрафы в случае отказа от него.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Страхование ипотеки: что это такое и зачем нужно?

Приняв решение купить недвижимость в ипотеку, люди сталкиваются с необходимостью оформления страховки. Действительно ли без страхования невозможно получить ипотечный кредит? И если это так, то как и где лучше оформить страховку? В новом материале ответим на эти и другие вопросы.

Команда Райффайзен Банка

Что такое ипотечное страхование и зачем оно нужно?

Страхование ипотеки — это способ защитить приобретаемое в кредит жилье от различных непредвиденных обстоятельств. Услуга выгодна как для заемщика, так как защищает его от последствий чрезвычайных случаев, так и для банка, который получает возможность снизить свои риски.

Виды страхования

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет возможность приобрести 3 вида страховки. Одна из них обязательная, две остальные оформляются по желанию. Разберем каждый вид подробно.

1. Страхование недвижимости — обязательно
Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное имущество обязательно должно быть застраховано. Данная страховка распространяется на целостность недвижимости и сохранность основных конструктивных элементов: фундамента, стен, перегородок, полов, потолков, окон, балконов, дверей (кроме межкомнатных). Страхование недвижимости для ипотеки — обязательное условие, без выполнения которого банк не имеет права одобрить кредит.
Для банка данная страховка — гарант того, что в случае непредвиденных ситуаций (пожар, взрыв, стихийное бедствие) заемщик не останется без жилья, но при этом с долгом по ипотеке. Страховая компания будет обязана восстановить конструктивные элементы или выплатить деньги за имущество, если оно не подлежит восстановлению.
Страхование ипотечной недвижимости оформляется как при покупке в новостройке, так и во время приобретения вторичного жилья. Но есть важная особенность: невозможно оформить страховку на квартиру до окончания ее строительства и внесения данных заемщика в ЕГРН. Таким образом, есть законная возможность сэкономить на ежемесячных платежах, пока ипотечное жилье находится на этапе строительства.

2. Страхование жизни и трудоспособности заемщика — не обязательно
Страхование жизни для ипотеки — желательный, но необязательный пункт. В большинстве случаев полис покрывает обязательства заемщика перед банком в двух следующих случаях:

  • при постоянной или временной утрате трудоспособности, возникшей в результате травмы или получения инвалидности;
  • при смерти заемщика.

Данный вид страхования оформляется добровольно и банк не имеет права отказать вам в получении ипотеки только из-за его отсутствия. Но банки стараются стимулировать клиентов оформлять данный полис, так как он является гарантией того, что ипотечный кредит будет погашен, даже если с заемщиком случится непредвиденная ситуация. По этой причине банки часто предлагают сниженную ставку для клиентов, готовых оформить страхование жизни и здоровья для ипотеки. В зависимости от организации и конкретного случая в среднем ставка бывает ниже на 0,5-2%. Если в дальнейшем клиент решит не продлевать страховой полис, банк будет иметь право поднять ставку. Это условие прописывается в кредитном договоре.

Обратите внимание! Используйте ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по обычной ставке и сниженной (с оформленным страхованием жизни). Сравните получившуюся разницу со стоимостью страховки. В некоторых случаях оформить страховой полис оказывается выгоднее, чем платить по обычной ставке.

3. Страхование титула — не обязательно
Страхование титула — это защита заемщика от признания сделки по приобретению жилья недействительной. Чаще всего этот вид страховки оформляется при покупке в ипотеку вторичного жилья. С полисом заемщик получит денежную компенсацию, если по каким-либо причинам (например, из-за появления скрытых наследников) сделка купли-продажи будет признана недействительной.

Пример. При оформлении сделки купли-продажи присутствовал собственник квартиры и покупатель. Спустя несколько месяцев оказалось, что при подписании документов были нарушены права третьих лиц: бывшая супруга продавца не значилась в числе собственников, но имела право претендовать на часть квартиры. То, что третья сторона не значилась среди собственников, в данной ситуации не имеет значения, суд все равно может признать сделку незаконной и лишить нового владельца права собственности.

При покупке квартир в новостройке данный вид страхования практически не используется, хотя он не лишен смысла. Например, он защитит заемщика, если застройщик продаст квартиру сразу двум покупателям. Но такие случаи встречаются крайне редко.

Условия и порядок оформления ипотечного страхования

Часто сотрудники банка предлагают оформить страховку параллельно с заключением ипотечного договора. При этом по закону полис должен быть оформлен после одобрения кредита, но до момента подписания ипотечного договора. Страхование недвижимости, как уже было отмечено выше, при оформлении ипотеки — обязательное условие, а вот ипотечное страхование жизни и титула — добровольное решение заемщика. Исключением из этого правила является приобретение в ипотеку строящегося жилья: для оформления страховки залоговой недвижимости придется дождаться регистрации объекта, а вот застраховать жизнь и здоровье можно будет сразу.
Многие компании предлагают оформить комплексное страхование, которое включает сразу и страховку недвижимости, и жизни (в некоторых случаях — титула). Такое предложение часто оказывается выгоднее, чем приобретение отдельных страховок.

Обратите внимание! Страховой полис нужно продлевать ежегодно. В противном случае банк будет иметь право изменить ставку, наложить штраф или применить другую санкцию, предусмотренную договором кредитования.

Выбор страховой компании

При оформлении ипотеки в банках предлагают ознакомиться с перечнем возможных страховых компаний. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но ее рейтинг должен соответствовать требованиям, установленным в Постановлении Правительства РФ № 39 от 1.09.2023.

Стоимость страхования

Стоимость страховки зависит как от конкретной страховой компании, так и от множества других параметров. Рассмотрим основные пункты, на которые обращают внимание страховщики при формировании цены полиса.

Стоимость страхования залоговой недвижимости зависит от:

  • суммы ипотеки,
  • ипотечной ставки,
  • региона,
  • типа недвижимости,
  • состояния жилья,
  • площади жилья,
  • перечня покрываемых рисков и т. д.

Стоимость страхования жизни и здоровья для ипотеки зависит от:

  • возраста заемщика,
  • его профессии,
  • наличия хронических заболеваний,
  • наличия опасных хобби и т. д.

Стоимость страхования титула зависит от:

  • количества прежних совладельцев недвижимости,
  • срока владения недвижимостью прежними продавцами,
  • наличия у продавца несовершеннолетних детей и других иждивенцев и т. д.

Стоимость страхования в разных компаниях может сильно отличаться. Особенно это касается комплексного страхования, включающего в себя сразу несколько видов услуг.

Документы для ипотечного страхования

Для оформления страховки в большинстве случаев требуются те же самые документы, что и для получения ипотеки:

  • данные страхователя/заемщика (ФИО, паспорт, адрес фактического проживания и т. д.);
  • данные объекта страхования (адрес, площадь и другая информация о взятой в ипотеку недвижимости).

Если на момент оформления страхового полиса ипотечный кредит уже получен, то в страховую компанию потребуется предоставить данные банка, выдавшего кредит, а также условия самого кредита: сумму, дату начала и окончания договора.

Возврат денег за ипотечное страхование

Существуют ситуации, в которых заемщик имеет право вернуть свои деньги за оформление страховки. Рассмотрим самые частые из них:

  • Заемщик может разорвать договор в течение 14 дней после его заключения. В таком случае он получит назад всю сумму. В ситуации, когда 14 дней еще не истекли, но дата начала действия страховки уже прошла, страховщик имеет право удержать часть премии, пропорциональную сроку действия договора.
  • При досрочном погашении ипотечного кредита заемщик имеет право написать заявление о расторжении договора и потребовать у страховой возместить деньги за неиспользованный период.
  • После рефинансирования ипотечного кредита заемщик имеет право расторгнуть старый договор страхования и заключить новый, который будет учитывать изменившиеся условия по кредиту.

Обратите внимание! По закону можно оформить налоговый вычет по расходам на страхование жизни. Можно вернуть 13% от потраченной суммы, но не более 120 000 рублей в год. Это касается только случаев, когда договор страхования жизни оформляется на срок не менее 5 лет.

В Райффайзен Банке вы можете оформить ипотеку по программе «Вторичный рынок» или взять кредит на любые цели под залог квартиры, в том числе чтобы улучшить свои жилищные условия.

Для чего нужно ипотечное страхование жизни: статистика выплат

страхование жизни для ипотеки

Страхование жизни заемщика является добровольным видом защиты при ипотечном кредитовании. Однако в большинстве случаев банки требуют данную страховку. Почему важно застраховать жизнь при ипотеке и где дешевле оформить полис, расскажем в статье.

Что дает страхование жизни при ипотеке

К страхованию жизни не стоит относиться как к формальному шагу при оформлении ипотеки. Данный вид страхования выгоден для обеих сторон договора — как для банка-кредитора, так и для самого заемщика.

Ипотечное страхование жизни является гарантией того, что кредит будет погашен при непредвиденных обстоятельствах, которые могут случиться с клиентом за период действия ипотеки.

Полис защищает от риска смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности. В этих случаях компания выплачивает ипотеку за заемщика. Это обезопасит поручителей и семью от обязательств перед банком.

Частые страховые случаи по ипотеке: статистика

Согласно статистике страховых компаний, за последние два года процент погашения ипотеки по риску смерти значительно вырос. Выплаты по ипотечному страхованию жизни составляют более 60%.

В 2022 году страховые компании столкнулись с повышенными выплатами из-за смерти ипотечных заемщиков, тенденция перешла и в текущий год.

Например, в компании Иногосстрах доля выплат в связи гибелью застрахованных составила почти 70% от числа выплат по ипотечному страхованию. В Ренессанс Страховании за два года статистика выросла с 34% до 63%. В АльфаСтраховании доля выплат составляет 74%.

Также названы основные причины смерти заемщиков: опасные заболевания (онкология, сердечно-сосудистые, COVID-19), несчастные случаи, аварии.

Среди клиентов преимущественно были мужчины в возрасте от 40 лет, именно на эту категорию приходится основное количество выплат, поэтому и тарифы для них выше.

Таким образом, по выплатам в ипотечном страховании жизни статистика такова: 1 место — риск смерти заемщика, 2 место — II группа инвалидности, 3 место — временная нетрудоспособность.

Как выбрать компанию для страхования жизни

При выборе компании для оформления страховки необходимо учитывать надежность компании (по экспертным рейтингам), отзывы клиентов об обслуживании, тарифы и условия.

Аккредитация. Первое, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика — аккредитация. Компания должна быть обязательно одобрена банком для защиты рисков по ипотечному страхованию. У каждого банка это свой список, который размещен на сайте.

Надежность. Большинство страховых компаний, которые одобрены банками для страхования ипотеки имеют высокие показатели от экспертных агентств, которые оценивают их стабильность. Поэтому данному критерию соответствуют все аккредитованные компании.

Отзывы. Мнение клиентов о работе страховщика всегда субъективно, поэтому не стоит полагаться только на отзывы при выборе компании.

Стоимость. Одно из главных условий при выборе компании — низкая цена на страховку. Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки по своим параметрам можно с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Сколько стоит ипотечное страхование жизни

Средняя цена страхования жизни при ипотеке составляет от 0,25% до 0,5% от суммы долга по ипотеке. Страхование жизни чаще обходится дороже, чем страхование недвижимости, поскольку цена на этот вид защиты складывается из личных факторов заемщика.

На цену страхования жизни влияет: пол, возраст, наличие опасных заболеваний, занятие экстремальными видами спорта, профессия, наличие вредных привычек.

страхование жизни для ипотеки

Потенциально убыточным клиентам компании могут отказывать в страховании. К ним относятся заемщики пенсионного возраста, с хроническими заболеваниями, трудоустроенные на опасном производстве и т.д.

Застраховать ипотеку в самых сложных случаях вы можете на нашем сайте. Для этого необходимо написать менеджеру в онлайн-чат.

Как оформить страхование жизни при ипотеке

Страховку жизни для ипотеки нужно оформлять перед заключением договора. Если ипотека уже имеется, то полис нужно продлить (в этой же страховой или найти другую) за 2-3 недели до окончания текущей страховки.

Оформить полис можно на сайте, в офисе аккредитованного страховщика или на маркетплейсе. Самый быстрый и выгодный способ — агрегаторы страховок.

На ПОЛИС812 стоимость полиса рассчитывается по всем аккредитованным для выбранного банка компаниям, а оформление занимает не более 5 минут.

  • Заполните калькулятор расчета и выберите, что застраховать (жизнь заемщика);
  • Выберите страховую компанию и заполните данные для договора;
  • Оплатите полис онлайн и готовый документ придет на ваш e-mail в течение 15 минут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *