Что делать при девальвации рубля
Перейти к содержимому

Что делать при девальвации рубля

  • автор:

Как защитить накопления от падения рубля

Как защитить накопления от падения рубля

Девальвация российской валюты происходит с начала 2023 года, но в начале мая ситуация немного стабилизировалась и рубль ненадолго окреп. При этом уже во второй половине мая доллар и евро снова стали резко расти к рублю.

Ослабление рубля делает более конкурентной экспортную продукцию, однако негативно сказывается на сбережениях населения. Получается, что на одну и ту же сумму можно купить меньше импортных товаров и услуг. Кроме того, на деньги действует инфляция, которая также снижает их покупательную способность.

Разбираемся, как защитить деньги от воздействия негативных факторов и зачем диверсифицировать способы сбережения.

Способ 1. Хранить деньги под процентами

Самый консервативный и легкий способ сберечь деньги — держать их в банке под процентами. Это можно сделать с помощью вклада или накопительного счета. Эти инструменты гарантированно принесут доход, при этом вложения до 1,4 млн рублей защищены системой страхования вкладов в АСВ.

Однако чтобы сохранить сбережения от девальвации, нужно хранить их не в рублях, а в валюте.

Здесь можно выбрать подходящие условия по валютному вкладу, тут — почитать про опыт банковских клиентов открытия вкладов в юанях.

Способ 2. Держать часть сбережений в долларах и евро

Наиболее очевидное решение по защите денег от девальвации — покупка твердых валют. Раньше ими традиционно выступали доллары и евро благодаря невысокому темпу инфляции и высокой ликвидности.

С 2022 года эти валюты входят в разряд «недружественных», а до 9 сентября 2023 года действуют ограничения на снятие наличных долларов и евро.

Несмотря на некоторое снижение интереса к данным валютам, они все равно продолжают играть роль защитного актива.

Здесь вы можете найти обменники с наиболее привлекательными курсами валют, а тут — узнать, сколько наличных можно вывезти за рубеж.

Обратите внимание: валюту не стоит покупать во время всплеска роста, лучше ждать снижения курса и покупать ее в момент падения.

Способ 3. Держать часть сбережений в юанях

После разделения валют на «дружественные» и «недружественные» юань стал для россиян основной альтернативой доллару и евро.

Юань, как и доллары с евро, стабильно растет к рублю, однако не таким высоким темпом.

По прогнозам экспертов, к концу 2023 года он может вырасти до 13 рублей. В ходе торгов 5 июля юань поднимался до 12,5 рубля.

Здесь вы можете следить за курсом юаня, тут — узнать о всех доступных способах хранить деньги в юанях.

04.07.2023 18:10

Способ 4. Инвестировать в фондовый рынок

При снижении курса рубля выигрывают компании, продающие свою продукцию на экспорт, так как она становится более конкурентоспособной. Они создают продукцию за более дешевые рубли, а продают за подорожавшую валюту.

На этом фоне вариантом защиты сбережений могут стать акции компаний-экспортеров, так как из-за девальвации их прибыль в пересчете на рубли будет выше, как и потенциал роста дивидендов. Например, это могут быть компании из нефтегазового или металлургического сектора.

Кроме того, могут подойти замещающие облигации и инструменты срочного рынка — например, фьючерсы на иностранные биржевые индексы или опционы.

Здесь можете узнать рекомендации по акциям, тут — выбрать брокера для инвестиций.

Способ 5. Купить золото и другие драгоценные металлы

Золото всегда выступает защитным активом от падения доллара. При этом оно может послужить и защитой от девальвации рубля, так как его стоимость формируется в американской валюте.

Этот инструмент стоит рассматривать для хранения денег в долгосрочной перспективе, так как на коротком промежутке времени цена золота может проседать.

Сейчас спрос на золото со стороны мировых центральных банков и физических лиц остается на рекордном уровне, а его цена колеблется на отметке 1 930 долларов за унцию.

В золото можно вкладываться через покупку фьючерсов на бирже, через обезличенный металлический счет (ОМС), через инвестиционные монеты.

Здесь можете почитать, каких цен на золото ждать к концу 2023 года, а тут — стоит ли инвестировать в монеты.

Еще по теме:

Девальвация валюты: причины, понятие, последствия

Как только страну настигает экономический кризис, сразу экономисты вспоминают забытое словосочетание «девальвация валюты». Какие предпосылки девальвации и методы решения проблемы?

Девальвация национальной валюты: проблемы и последствия
Какие последствия девальвации?
Понятие девальвации валюты: суть явления
Какие причины девальвации валюты?
Что значит девальвация валюты в стране?
Девальвация и кредит
Девальвация и инфляция
Виды девальвации
Когда девальвация валюты является выгодной?
Риски девальвации
Девальвация рубля

Девальвация национальной валюты: проблемы и последствия

Девальвация национальной валюты имеет главную проблему – валютные резервы. Если их недостаточно и доходит до спекулянтов, зарождается ажиотаж, продажа местных денег, скупка инвалюты в целях получения дохода после девальвации.

При этом задача Центробанка – девальвировать валюту до спекулятивных атак. Подобный способ стабилизации валюты понижает курс национальных денег, что вызывает рост конкурентоспособности продукции на рынках мира, сокращение товарного дефицита, стимулирует производственную сферу.

  1. Открытая. Официальное вмешательство Центрального банка. Было актуальным при привязке к золоту.
  2. Скрытая. Косвенные методы регулирования рыночных механизмов – валютные интервенции, расширение верхней границы коридора бивалютной корзины.

Какие последствия девальвации?

  • поощрение, улучшение экспортных операций;
  • повышение спроса на продукцию местного рынка;
  • уменьшение дефицита платежного баланса;
  • увеличение внутреннего производства.
  • развитие инфляции;
  • снижение доверия к национальным банкнотам;
  • притеснение импорта;
  • депрессия финансового сектора;
  • отток капитала.

При этом страдают предприятия, закупающие товары, сырье за рубежом.

Понятие девальвации валюты: суть явления

Буквально понятие девальвация валюты – это ее обесценивание. Суть явления – понижение курса валюты относительно иных денежных единиц.

Девальвацию можно считать денежной реформой, которую вынуждены использовать государства с фиксированным валютным коридором. Если валюта «плавает», то девальвация происходит автоматически.

Что необходимо предпринять, чтобы исключить подобное вмешательство? Варианты:

  • стимулировать, развивать экспорт продукции;
  • ограничить импорт;
  • поднять ЦБ учетные ставки;
  • получить кредит от МВФ.

Ввиду слабости национальной валюты страны используют запасы золота – валютные резервы.

Какие причины девальвации валюты?

Девальвации предшествуют макроэкономические факторы. Причины девальвации валюты:

  • неравномерное развитие инфляции;
  • дефицит платежного баланса.

Для снижения стоимости валюты, регулирующие органы отказываются поддерживать курс валюты, уходят от его привязки к валютным корзинам, инвалюте.

Правительства прибегают к девальвации при завышении стоимости местных денег, например, если из-за стремительной инфляции утрачен спрос на экспортные продукты страны.

Что значит девальвация валюты в стране?

Девальвация валюты схожа с инфляцией, однако инфляционные процессы «разъедают» сбережения населения, когда за отечественные деньги граждане могут приобрести мало товаров, услуг. Тогда что значит девальвация валюты?

Это процесс, когда за национальные купюры люди могут купить меньше инвалюты.

Девальвацию рубля производил Банк России ввиду привязки рубля к бивалютной корзине. Однако в 2014 году регулятор упразднил подобную зависимость денежной единицы и регулярные интервенции.

Девальвация и кредит

Девальвация ведет к понижению стоимости валюты. Особенно остро это ощущается в сфере кредитования в иностранной валюте. Падение рубля при наличии «импортной» ссуды способно сделать ежемесячные платежи неподъемной суммой. В тоже время те, кто брал займ в банке в национальной валюте, могут ощущать снижение финансовой нагрузки, если их доход в иностранных денежных единицах. При девальвации рубля реакция финансовых институтов следует незамедлительно:

  • снижается количество выдаваемых кредитов;
  • ужесточаются условия выдачи средств;
  • уменьшается сумма займа;
  • отменяются льготы.

Девальвация оказывает негативное воздействие на все сферы хозяйственной деятельности, снижает уровень жизни населения и создает неблагоприятный фон для кредитования и влечет за собой еще одно опасное для экономики страны явление – инфляцию.

Девальвация и инфляция

Падение стоимости национальной валюты служит началом к процессу инфляции. Падение покупательной способности как следствие стремительного роста цен на импортную продукцию – один из основных признаков инфляции.

Резкий скачок коэффициента в Российской Федерации произошел в 2014 г. – годовая инфляция составила 11,36%, что практически в 2 раза больше, чем в 2013 – 6,45%. В 2015 уровень инфляции поднялся на несколько пунктов выше – 12,91%. Однако, на 2016 прогноз более благоприятный. За период февраль-апрель 2016 показатели 2,47%. Согласно прогнозам Центрального Банка страны, коэффициент снизится до 8-9%.

Виды девальвации

Существует два основных вида девальвации валюты – скрытая и открытая. Скрытая девальвация заключается в снижении реальной стоимости рубля в сравнении со стандартом валютной корзины. В России это евро и доллары. При этом, обмен денег населения не осуществляется. Открытая девальвация национальной валюты предполагает обесценивание существующих денежных знаков и их замену. Кроме этого о снижении курса выходит официальное уведомление от Центрального Банка Российской Федерации или иного другого главенствующего финансового учреждения в иных странах. Открытая девальвация имеет ряд экономических преимуществ, главным из которых является стабилизация финансовой ситуации.

Когда девальвация валюты является выгодной?

Преимущества открытой девальвации очевидны. Это мощный инструмент для стимуляции экспорта, что создает выгодные условия для развития реального сектора экономики – промышленности страны. Процесс также замедляет расход государственных резервов. Однако, все эти преимущества работают только при открытой форме. В случае, когда процесс происходит скрытым образом, возникает высокий уровень инфляции, снижается покупательная способность населения из-за падения ликвидности государственной валюты. Помимо экономических процессов, девальвация может запустить панический настрой у населения и массовый отток средств со счетов физических и юридических лиц.

Риски девальвации

Основным риском при обесценивании национальной валюты является рост инфляции в стране, то есть, стрессовое падение курса валюты относительно иных видов денежных единиц.

Иллюстрацией стремительной девальвации служат события 1998 года, когда национальная валюта большинства стран бывшего СССР рухнула, а уровень инфляции достигал диапазона от 20 до 80% годовых.

Для объективной оценки рисков девальвации, производится анализ макроэкономических факторов, послуживших причиной к подобной ситуации, а также учитывается форма девальвации: открытая или скрытая. Наиболее сложно спрогнозировать развитие событий при стихийной девальвации.

Девальвация рубля

Процесс обесценивания нацвалюты РФ в последние время была вызвана рядом макроэкономических факторов:

  1. Снижение цены на нефть.
  2. Социально-психологические причины, побуждающие население переводить сбережения в иностранную валюту.
  3. Резкий отток капитала из-за мирового экономического кризиса.

Тем не менее, сценарий 1998 года не повторился. Девальвация рубля происходила плавно. На данный момент наблюдается тенденция на укрепления национальной денежной единицы, рост потребительского спроса на отечественные товары. Самой опасной проблемой в текущее время является инфляция, которая может пагубно отразиться на экономике Российской Федерации.

Что делать при девальвации рубля

Содержание:

  • Что такое девальвация?
  • Что такое дефолт?
  • Как обезопасить капитал?

Что такое девальвация?

Девальвация — это обесценивание активов. В этом случае рассматриваем ситуацию, когда, например, доллар растет, а рубль падает. Когда биржа была закрыта и покупка валюты на ней была невозможна, девальвация искусственно сдерживалась.

Нам привозят валюту те страны, которые покупают у нас энергоресурсы. Несмотря на разговоры о том, что оплата будет происходить в рублях, конвертация валюты все равно происходит на российской бирже. Тратить валюту практически не на что, потому что из-за санкций импорт ограничен. Таким образом, валюта остается внутри страны.

Это помогло «‎окрепнуть» рублю по отношению к доллару и быть на относительно низком значении — сейчас доллар стоит 80 рублей, тогда как месяц назад его цена доходила до 120-130 рублей по курсу ЦБ.

Девальвация в первую очередь скажется на тех, кто тесно связан с валютой:

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

  • часто ездит за границу;
  • помогает финансово родственникам из других стран;
  • имеет бизнес, который занимается внешнеэкономической деятельностью.

Повлияет девальвация и на цены. Рост курса доллара выгоден нашим экспортерам — чем выше доллар, тем больше рублей за него будет получено, тем дороже будет продаваться нефть и газ.

Импорт сырья и товаров тоже подорожает. Учитывая, что российская экономика построена на экспорте энергоресурсов, санкции не дают много покупать за границей, а также идет курс на импортозамещение и внутренний рынок — в большей степени нам даже выгодно, чтобы курс доллара был высокий.

Что такое дефолт?

Дефолт — это невозможность платить по своим долгам. Сейчас в России речь идет о техническом дефолте и невыплате купонов по некоторым государственным еврооблигациям иностранным инвесторам в валюте. У государства есть деньги, но они лежат на замороженных счетах тех стран, которые в основном и должны получить свои купоны.

Технический дефолт отразится только на владельцах еврооблигаций. Есть вероятность, что купоны выплатят в рублях, а не в валюте. В этом случае рейтинговые агентства могут не принять это решение и объявить о дефолте.

Экономического кризиса, как в 1998 году, не будет. Сейчас РФ получила много валюты от европейских стран за энергоресурсы, поэтому, скорее всего, ее хватит на выплату купонов.

Как обезопасить капитал?

Несмотря на поддержку государства или времени, когда возникновение кризисов минимально, нужно знать, как защитить капитал от девальвации и дефолта.

Финансовая подушка и финансовые карманы

Финансовая подушка — это запас денег, которых хватит на 3-6 месяцев, если вдруг вы останетесь без основного источника дохода.

Финансовые карманы — это тоже запас денег, но на относительно небольшие регулярные цели. На ежегодный поход к стоматологу, на осмотр и ремонт машины или на путешествие на выходные.

Эти деньги можно тратить только на то, для чего вы их копили. Хранить лучше на отдельном банковском счете или наличными — у вас должен быть легкий доступ к деньгам, если они понадобятся.

То есть подушка безопасности не может быть в виде золотых слитков или иностранных акций, потому что перевести эти активы в наличные деньги может быть проблематично.

Маркетинг со стороны банков убеждает клиентов, что деньги в банке под защитой и государство нас поддержит. Да, государство и Центральный Банк оказывают очень мощную поддержку банкам. Но не известно, справятся ли банки при усугублении ситуации.

Поэтому если хотите хранить крупную сумму в банке — лучше распределить ее в нескольких организациях. Чтобы в случае санкций или технических сбоев доступ к деньгам был всегда.

Валюта

Рост курса доллара может помочь заработать тем, у кого есть активы в валюте. Хотя тут тоже есть подводные камни из-за санкций и технических сложностей, поэтому не нужно хранить все деньги в одной валюте. Идеально, если валюта вложена еще и в какие-то активы.

Как покупать валюту:

  • Определите, сколько рублей и как часто вы будете вкладывать. Покупка ради заработка в ближайшие пару месяцев — плохая идея. Валюту покупают, чтобы хранить деньги в долгосрок — на 5-10+ лет.
  • Покупайте валюту на бирже через брокера, там всегда выгодный курс. Можно покупать через банк, но так выходит дороже.
  • Чтобы вывести эти деньги с биржи, нужно в банке открыть валютный счет. До 9 сентября стоит ограничение — снять наличными можно не больше 10 000 долларов.

Банковские вклады

Государство страхует деньги на вкладах до 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше денег — выберите несколько банков. Банковские депозиты жестко регламентированы законом, поэтому вне зависимости от процентной ставки любой вклад относительно надежен — на нем спокойно можно хранить финансовую подушку.

Какие еще есть риски:

  • По некоторым депозитам возможны гибкие условия, которые позволяют банкам снижать процентную ставку по вкладам. Поэтому есть риск, что открывая вклад под 20% годовых, клиент примерно через месяц узнает, что теперь будет 17%.
  • Ваши деньги могут быть заморожены на фоне политической обстановки. Поэтому лучше выбирать вклады до 6 месяцев и с возможностью в любой момент вывести деньги.
  • Государство в первую очередь будет поддерживать банки с госучастием — Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ и др. Поэтому в этих банках могут быть низкие ставки. Негосударственные банки могут привлекать клиентов более высокими ставками. С одной стороны, такой банк не попадет под санкции, потому что никак не связан с государством, с другой стороны, государство не будет его так активно поддерживать.

В любом случае нужно следить за ситуацией в мире и в частности — как дела у вашего банка.

Фото на обложке: Shutterstock / LanaMais

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

  • Финансовая грамотность
  • Лайфхаки
  • Деньги
  • Личные инвестиции

Что такое девальвация и как сохранить сбережения, если валюта обесценивается

Что такое девальвация и как сохранить сбережения, если валюта обесценивается

Это те валюты, которые другие страны используют в качестве резервов.

Причины девальвации

У девальвации две основные причины: обесценивание валюты, когда государство печатает больше денег, и нарушение торгового баланса. Центробанки разных стран могут намеренно обваливать курсы своих валют, чтобы увеличить экспортные доходы и сделать отечественные товары на внутреннем рынке более привлекательными.

Отличие девальвации от инфляции и дефляции

Инфляция — это рост цен на товары и услуги, то есть обесценивание денег на внутреннем рынке. К примеру, если месяц назад за 1 тыс. рублей вы могли дважды оплатить услуги провайдера, то в другом периоде этих же денег хватит только на месячную абонентскую плату. При этом курс нацвалюты может оставаться стабильным. Инфляцию граждане замечают в повседневности.

Дефляция — противоположный процесс, когда цены снижаются. Как правило, этот процесс носит сезонный характер: например, в летне-осенний период стоимость овощей и фруктов ниже, чем в среднем в течение года. В этом случае курс нацвалюты также стабилен либо незначительно укрепляется.

Девальвацию граждане ощущают только в том случае, если сталкиваются с международной торговлей или конвертацией валют. Однако стоит заметить, что инфляция всегда сопровождает процесс обесценивания нацвалюты по отношению к твердым валютам.

Заметнее всего это происходит в тех экономиках, которые наиболее интегрированы в международную торговлю. Это связано с тем, что даже местные производители используют иностранное сырье и технологии. При девальвации закупка компонентов становится дороже, соответственно, выпускаемые товары также дорожают, а значит инфляция возрастает.

Чем девальвация отличается от дефолта

Хотя термины и похожи по звучанию, путать их — большая ошибка. Дефолт — это отказ государства платить по своим долгам. Причина проста: в бюджете нет денег, чтобы обслуживать займы.

Если девальвация вышла из-под контроля и экономика страны ушла в свободное плавание, то после обесценивания валюты на внутреннем и внешнем рынке может наступить дефолт. Получается, что дефолту, как правило, всегда предшествует девальвация. К примеру, Аргентина сейчас переживает последствия уже девятого дефолта в своей истории, и перед каждым отказом платить по долгам аргентинское песо подало в цене по отношению к доллару США и другим твердым валютам.

Однако стоит отметить, что если в экономике наступила девальвация, то это не значит, что обязательно последует дефолт. Прямой зависимости у двух процессов нет.

Виды девальвации

Девальвацию можно разделить на два вида по степени ее публичности:

  • открытая, или официальная. В этом случае Центральный банк объявляет, что валюта слабеет, поэтому принято установить новый курс. Возможна постепенная замена обесцененной валюты;
  • скрытая. Курс валюты падает постепенно, замена не проводится, цены растут. Импорт намного ниже экспорта, так как расплатиться с партнерами становится сложно.

Процесс также делится по степени контролируемости со стороны государства:

  • контролируемая девальвация, когда Центробанк полностью владеет ситуацией и с помощью регуляторных инструментов может удержать курс на определенном уровне;
  • неконтролируемая девальвация, когда инструментов Центробанка недостаточно.

Примеры девальвации рубля

Современная экономическая история России помнит четыре заметные волны девальвации рубля:

  • август 1998 года;
  • 2008 год;
  • 2014–2016 гг.;
  • 2021–2022 гг.

Основная причина ослабления рубля в последние два десятилетия — ситуация на внешних рынках. Подстройка экономики к ценам на нефть и их последующее снижение, сопровождавшееся дополнительными негативными факторами, оказывала существенное давление на национальную валюту. При этом по силе ослабления самым негативным стал период кризиса 1998 года, когда рост доллара относительно рубля превысил 300% менее чем за год. Следующим по значимости стала волна 2014–2016 годов. На базе этого снижения были сделаны выводы — введена покупка валюты по бюджетному правилу, что позволило рублю более мягко отреагировать на коронавирусный кризис и падение цен на нефть до минимумов с 1999 года. При этом стабильная ситуация на внешних рынках, даже в случае активизации других факторов, таких как геополитические риски, поддерживает рубль, что обеспечивается положительным сальдо торгового баланса.

17.06.2022 13:10

Что происходит с финансовым сектором при девальвации

При девальвации банки начинают ужесточать условия кредитования, особенно требования к заемщикам. Что касается уже действующих кредитов, то по займам в национальной валюте, если заемщик получает доходы в той же валюте, ничего не меняется. Соответственно, если доходы в другой валюте, то он оказывается в плюсе: кредит дешевеет.

И наоборот: к примеру, при девальвации рубля валютные кредиты дорого обходятся российским заемщикам, которые получают доходы в национальной валюте. Такое уже происходило в истории России: в 2000 годы ставки по валютной ипотеке были значительно ниже рублевых, и заемщики охотно оформляли такие сделки. Однако с падением курса ипотечники попадали в долговую яму.

Второе последствие девальвации в финансовом секторе — снижение деловой активности. Инвесторы предпочитают более консервативные инструменты или выводят свои сбережения в другие валюты.

Наконец, контролируемая девальвация в руках государства может быть инструментом пополнения бюджета, так как в этом случае растут экспортные доходы. Однако у этого есть обратная сторона — у местных производителей, которые зависят от иностранного сырья или технологий, растут издержки.

Плюсы и минусы девальвации

Девальвация, когда она контролируется государством, имеет свои плюсы. К ним относятся:

  • рост экспортных доходов, а значит, и пополнение государственного бюджета дополнительными доходами;
  • экономия золотовалютного резерва;
  • отечественные товары конкурируют по цене на мировом рынке;
  • граждане предпочитают покупать местную продукцию и оплачивать услуги местных компаний, так как импорт становится дороже.

В то же время девальвация однозначно негативно сказывается на экономике:

  • резкое обесценивание валюты подрывает доверие международных инвесторов и граждан — хранить сбережения становится невыгодно;
  • растет инфляция, падает покупательская способность;
  • падение импорта ограничивает конкурентоспособность на внутреннем рынке;
  • если ситуация не контролируется, то высок риск дефолта, когда валюта настолько обесценена, что государство не может расплатиться по долгам.

Как сохранить деньги при девальвации

При девальвации население, безусловно, ощущает, как сбережения тают на глазах, поэтому логичный вопрос: как сохранить их от обесценивания по отношению к другим валютам? Вот несколько вариантов вложений:

  • недвижимость;
  • покупка других валют. Здесь стоит уточнить, что для российских граждан такие, казалось бы, надежные валюты, как доллар или евро, не подходят для инвестирования из-за рисков. В 2023 году лучше присмотреться к таким валютам, как юань, гонконгский доллар, или к замещающим облигациям;
  • золото и другие драгметаллы;
  • ценные бумаги. Да, в краткосрочной или среднесрочной перспективе рост будет незначительный. Однако кризисы заканчиваются, а компании выходят на точки нового стремительного развития;
  • дорогостоящее имущество. Покупать технику, шубы и другие дорогие товары при девальвации стоит только в том случае, если вы планировали сделать это до этого.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *