Где и как подобрать ипотеку
Перейти к содержимому

Где и как подобрать ипотеку

  • автор:

В каком банке лучше взять ипотеку?

Выбор ипотечного продукта и банка, в котором можно взять кредит на приобретение недвижимости – задача непростая и весьма творческая, требующая, во-первых, чёткого понимания своих потребностей и возможностей, во-вторых, перебора большого количества предложений.

Поделиться

Конкуренция на рынке ипотечных продуктов весьма высока, поэтому, постаравшись, можно отыскать среди них весьма привлекательные программы.

Где лучше взять ипотеку: критерии выбора

Поиск банка для получения ипотечного кредита лучше всего начать… с себя! Ваши предпочтения и возможности столь же важны, как и предложения банковских программ, поскольку ипотечный кредит – двусторонняя сделка. Прежде всего вам необходимо ответить на несколько ключевых вопросов:

  • какую недвижимость вы хотели бы приобрести (жилье на вторичном рынке, квартиру в новостройке на стадии строительства или в сданном доме, коттедж и т.д.; каковы ваши пожелания по площади и другим параметрам);
  • важна ли вам репутация и надёжность банка;
  • какой суммой денег вы располагаете для внесения первоначального взноса;
  • насколько стабильны ваши доходы, какова перспектива их роста или, напротив, снижения или, в самом негативном варианте, потери, какую сумму вы можете ежемесячно выделять из своего бюджета на выплаты по кредиту;
  • сколько лет готовы платить и на какую сумму переплаты (по отношению к рыночной стоимости недвижимости) согласны;
  • можете ли вы привлечь для оформления кредита иные активы, а также созаёмщиков и их средства, как собираетесь с ними рассчитываться;
  • есть ли у вас возможность участвовать в ипотечных программах с участием государства.

Этот список не является исчерпывающим, но в целом даёт представление о том, что вы должны знать о себе.

После этого можно приступать к анализу предложений, основными параметрами которых являются:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • требования к заёмщикам (гражданство, место жительства, возраст стаж работы и пр.);
  • какие документы необходимы для оформления кредита;
  • требования к приобретаемой недвижимости;
  • наличие льготных программ, в том числе с государственным участием;
  • скорость принятия решения и сроки оформления документов.

Как правильно выбрать банк?

Выбор банка и ипотечной программы определяется вашими приоритетами. Если определяющим является критерий надёжности, то правильным будет обратиться в крупное учреждение с государственным участием (Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и др.), поскольку оно обладает повышенной устойчивостью ко всевозможным экономическим потрясениям и исключает использование сомнительных схем работы.

Найти банк и, соответственно, ипотечную программу со ставкой ниже 8%, отсутствием требований к первоначальному взносу и другими аналогичными по привлекательности показателями невозможно.

Низкие процентные ставки, как правило, сочетаются с высоким размером первоначального взноса и другими специальными условиями, например, требованием приобретения ипотечного жилья у определённого круга застройщиков или из конкретного списка проектов.

Для заёмщиков, испытывающих трудности с привлечением значительных средств, необходимых для первоначального взноса, можно порекомендовать предложения от ВТБ 24 (от 10%), а для тех, кто не боится рисковать – от Металлинвестбанка (от 0%). В то же время те, кто имеет относительно небольшой уровень текущего дохода, может обратиться в кредитное учреждение, которое подберёт ипотечную программу с низкой процентной ставкой, например, в Тинькофф банк (от 8,75%).

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

1. Оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи. Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту. Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами. Аннуитетный платеж по ипотеке: особенности и подводные камни

2. Выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве. Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская. При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт. При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

3. Выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными. Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы. Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

4. Cоберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону. Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке. Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

5. Отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

6. Дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации. Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова. «Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская. На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

7. Внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание. В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия. Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку». В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. «В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными». Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

8. Оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

  • Военная ипотека
  • Ипотека для ИП и самозанятых
  • Ипотека на строительство дома
  • Льготная ипотека
  • Сельская ипотека

Определяемся с выбором ипотечного банка

Более 80% сделок с жилой недвижимостью осуществляется с использованием ипотеки. Поэтому к выбору банка, с которым придется иметь дела в ближайшие N-лет, стоит отнестись внимательно.

Время чтения: 10 минут

Определяемся с выбором ипотечного банка

  • На что обратить внимание в первую очередь
  • Качество работы банка
  • Процентная ставка и комиссии
  • Размер первоначального взноса
  • Сроки и способы погашения кредита
  • Просрочки платежей и досрочное погашение
  • Мы выбираем, нас выбирают…
  • Расчет ипотеки

Сегодня около трети всех сделок купли-продажи жилья заключается с привлечением ипотечных средств. Это и понятно – далеко не у всех семей, особенно молодых, есть деньги на покупку жилья. Для многих это почти единственный шанс обзавестись собственной крышей над головой или улучшить существующие жилищные условия.

Если на семейном совете вы пришли к решению приобрести квартиру в ипотеку, сделайте все для того, чтобы этот непростой жизненный этап прошел для вас безболезненно и с наименьшими потерями (прежде всего – материальными). Тщательно взвесьте свои возможности и обсудите нюансы будущего предприятия. Решите, покупать новостройку или квартиру на вторичном рынке, определитесь с компанией-застройщиком или риелтором, который будет помогать вам оформлять сделку, и, наконец, выберите банк, с которым вы будете сотрудничать на протяжении всех лет ипотечной эпопеи.

На что обратить внимание в первую очередь

Выбор кредитного учреждения имеет первостепенную важность, так как именно от него зависит, насколько большой будет переплата по займу. Сегодня в России десятки банков предлагают ипотечные программы. Они имеют достаточно много отличий, поэтому внимательно изучите предложения, прежде чем остановиться на том или ином варианте. Помните, что от того, насколько взвешенным будет это решение, во многом зависит благосостояние вашей семьи. В первую очередь стоит обращать внимание на следующие моменты:

  • процентные ставки;
  • возможность использования материнского капитала и субсидий для молодых семей;
  • размер первоначального взноса;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежей;
  • комиссии и другие переплаты;
  • сроки предоставления кредита;
  • удобство обслуживания, в том числе возможности интернет-банкинга, график работы, наличие достаточного количества отделений в вашем городе и т. д.

Качество работы банка

Выбирая банк, обязательно зайдите на его официальный сайт. Здесь можно ознакомиться с кредитными программами, последними изменениями, акциями и новостями учреждения. Также не пренебрегайте «сарафанным радио». Наверняка кто-то из ваших знакомых и друзей (или друзей знакомых) уже имеет опыт ипотеки и с удовольствием поделится им с вами. Никто не расскажет о кредитном учреждении больше и лучше, чем человек, столкнувшийся с банковской машиной в действии. Постарайтесь вовлечь ваши расследования как можно больше людей – так вы соберете максимум информации.

Обязательно рассмотрите предложения банка, к которому вы обращались за услугами или в котором выдана ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки. Загляните на тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы сможете отследить, насколько информация, публикуемая на официальном сайте, соответствует реальности. Пользователи не преминут поделиться своим опытом общения с банками, а также предупредить о «подводных камнях» того или иного продукта.

Не делайте выводы, исходя из сроков работы кредитного учреждения, но с осторожностью относитесь к банкам, недавно появившимся на рынке. Сопоставляйте информацию, которую можно почерпнуть из разных источников. Если на сайте пишется одно, по телефону вам говорят другое, а менеджер рассказывает третье, то между сторонами легко может возникнуть непонимание и даже недоверие. Некомпетентность сотрудников негативно скажется на дальнейшем взаимодействии.

Заемщикам удобнее работать с теми банками, которые имеют разветвленную филиальную сеть и удобный график работы. Обращайте внимание и на такие мелочи – в повседневной жизни они играют заметную роль. Нужно, чтобы погашение кредита было комфортным, а еще лучше, если есть возможность вносить платежи через интернет.

Процентная ставка и комиссии

Банки в России предлагают ипотечные займы в среднем под 11-15% годовых, но встречаются программы и под 20%. Конкретная цифра может зависеть от размера первоначального взноса, объема и срока выплаты кредита. Конечно, самый главный фактор, который интересует потенциального ипотечника, — это процентная ставка. Казалось бы, очевидно — чем она ниже, тем выгоднее для клиента. Но «не все так однозначно», как видится при первом приближении.

Многие банки используют низкие ставки в качестве приманки для доверчивых граждан, компенсируя их многочисленными комиссиями – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие счета, обналичивание денег, оформление закладной. В итоге заемщик, взявший «дешевую» ипотеку под 10%, может заплатить больше, чем если бы он получил кредит под 18% без дополнительных обременений. Поэтому прежде, чем оформить свои отношения с банком, обязательно поинтересуйтесь списком и размерами комиссий (если таковые имеются), чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом. Все комиссии прописаны в договоре, поэтому обязательно попросите у кредитного специалиста образец соглашения.

Размер первоначального взноса

Определяемся с выбором ипотечного банка - Фото 1

Выбирая банк для ипотеки, важно уточнить размер первоначального взноса. Правительство РФ установило его на уровне 30% от стоимости объекта. Столько заемщик должен быть готов уплатить за квартиру из собственных денег. Но бывает, и нередко, что у покупателя нет необходимых средств. На помощь приходят банки, предлагающие ипотеку за меньшую сумму, конечно, не безвозмездно. Взамен устанавливается более высокая ставка по кредиту. Прежде чем хвататься за «выгодное предложение», внимательно оцените соотношение процентной ставки с размером первоначального взноса и своими возможностями. Ипотека должна быть осознанным решением с заранее просчитанными перспективами, а не сиюминутным импульсом.

Сроки и способы погашения кредита

Не все банки предлагают длительные программы погашения кредитов (15-20 и даже до 30 лет), а среди заемщиков немало тех, кто не способен выплатить ипотеку в течение 5-10 лет. Очевидно, что чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячные выплаты. Поэтому, если вы не можете рассчитывать на быстрое погашение займа, лучше поискать банк, предлагающий максимальные сроки выплат.

Погашение кредита возможно по аннуитетной или дифференцированной системе. Аннуитетные платежи остаются неизменными на протяжении всего периода выплат. При использовании дифференцированной системы по мере выплаты ипотеки взносы постепенно уменьшаются. Обычно банки не советуются с клиентами по поводу того, какую схему погашения применять, но если для вас это имеет значение, то стоит поискать учреждение, в котором прислушиваются к пожеланиям заемщиков.

Просрочки платежей и досрочное погашение

Подписывая договор об ипотеке, заемщик не может предвидеть, что его ожидает в будущем. Оно туманно и чревато сюрпризами, не всегда приятными. Может случиться так, что у вас не будет возможности вовремя внести платеж или, напротив, вы внезапно разбогатеете и захотите досрочно погасить долг. На этот случай надо обязательно уточнить, каков размер штрафа, налагаемого банком за каждые сутки просрочки, и удобны ли условия досрочного погашения.

Мы выбираем, нас выбирают…

Определяемся с выбором ипотечного банка - Фото 2

Помните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают себе клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает потенциальных ипотечников, говорит о том, что его руководство ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на официальном сайте банка.

Внимательно просмотрите список и решите, удовлетворяете ли вы его условиям. Возможно, не каждый банк захочет видеть вас своим клиентом. Для принятия положительного решения имеют значение многие факторы, и прежде всего:

  1. Размер «белой» зарплаты. Сумму, достаточную для покупки квартиры, могут получить граждане, которым придется тратить на выплаты не более трети официального дохода.
  2. Возраст. Преимущество в получении ипотечных кредитов имеют граждане 25-60 лет.
  3. Ликвидная способность и кредитная история заемщика. Заемщик, имеющий другую недвижимость и/или автомобиль, имеет больше шансов получить кредит. Чистая кредитная история тоже можетоказать положительное влияние при принятии решения о выдаче кредита.

Расчет ипотеки

По итогам проведенного исследования составьте шорт-лист из нескольких банков, предлагающих наиболее привлекательные условия. Чтобы сделать окончательный и безошибочный выбор, сопоставьте требования для предоставления ипотеки. Для большей наглядности можно свести их в одну таблицу и произвести вычисления, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете узнать, какой будет сумма переплаты и размер ежемесячного платежа для разных банков. Ориентируйтесь на крупные учреждения с участием государственного капитала. Они лояльнее относятся к клиентам, имеют долгосрочные программы кредитования и не злоупотребляют комиссиями.

Выбор банка – важный шаг на пути к обретению собственного жилья. Только собрав и сравнив все доступные сведения об условиях предоставления кредитов, можно делать окончательный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят долгие годы тесного общения. И только от вашей внимательности и ответственности зависит, насколько это общение будет приятным и взаимовыгодным.

Рассказать друзьям о комплексе Поделиться Поделиться

Популярные новости недвижимости

ТОП-10 лучших ипотечных программ

После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.

Промсвязьбанк

Кредит на новостройку в Промсвязьбанке отличается низкими процентными ставкам и первоначальными взносами. Условия кредита зависят от региона оформления и застройщика, у которого приобретается квартира. У партнеров банка можно получить ипотеку без первого взноса и с более низкой ставкой. Кредит может быть оформлен без подтверждения дохода.

Можно оформить под материнский капитал
Можно оформить для новостройки
Оформление
Достаточно быстро рассматривает все заявки
Надежность
Банк стабильно сохраняет свои позиции
Доступность
Отделения Промсвязьбанка есть во многих городах страны

  • паспорт
  • СНИЛС
  • свидетельство о браке (при наличии)
  • свидетельства о рождении детей
  • для заемщиков до 27 лет — военный билет
  • документы, подтверждающие доход
  • свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
  • Спецпредложения от партнеров банка
  • Можно оформить под материнский капитал
  • Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
  • Кредит доступен предпринимателям
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.

Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья
Можно оформить под залог имеющегося жилья
Оформление
Решение принимается за три рабочих дня
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита от 8.184 до 10.592%
Срок от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос от 30 %
Цель приобретение квартиры в новостройке
Обеспечение залог приобретаемой недвижимости
Подтверждение дохода без справок о доходах
Документы паспорт РФ
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Возможно оформление без подтверждения дохода
  • Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Росбанк

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Банку предлагает ипотеку на крупную сумму
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке
Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе
Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны

  • паспорт РФ
  • справка с портала Госуслуг
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • для ИП — налоговые декларации и управленческая отчетность
  • СНИЛС
  • для военнослужащих — справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
  • Можно использовать материнский капитал
  • Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
  • Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Газпромбанк

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Клиент может выбрать схему погашения долга
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров
Оформление
Газпромбанк может долго рассматривать заявки
Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе
Доступность
Газпромбанк присутствует во многих городах страны

  • паспорт РФ
  • СНИЛС
  • военный билет для мужчин призывного возраста
  • документы, подтверждающие доход
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • другие документы по требованию банка
  • Сниженная ставка в первые 3 года
  • Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
  • Можно использовать материнский капитал
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Банк Жилищного Финансирования

Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.

БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе
Нет строгих требований к кредитной истории
Оформление
На рассмотрение заявки уйдет до трех дней
Надежность
БЖФ поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Предложение доступно только в нескольких крупных городах

Срок от 1 до 25 лет
Первоначальный взнос от 10 %
Процентная ставка от 12.99% в год
Цель приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
Обеспечение залог приобретаемой недвижимости
Подтверждение дохода справка 2-НДФЛ или по форме банка
Документы паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; документы на недвижимость (отчет об оценке, выписка из ЕГРН и домовой книги, правоустанавливающие документы, документы текущего собственника)
  • Можно привлечь до трех созаемщиков
  • Подтверждение дохода не обязательно
  • Можно оформить с плохой кредитной историей
  • Максимальная сумма в регионах ограничена

Банк Дом.РФ

Банк Дом.РФ специализируется на ипотечном кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании участников рынка недвижимости.На форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Максимальная сумма ипотеки зависит от региона
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости
Оформление
Все заявки рассматриваются быстро
Надежность
Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Кредит можно оформить без справки о доходах

Срок от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос от 10 %
Процентная ставка от 14% в год
Цель приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья путем заключения договора купли-продажи
Обеспечение залог приобретаемой квартиры
Подтверждение дохода не требуется
Документы согласия и заверения заявителя; паспорт гражданина РФ; документы, подтверждающие занятость заемщика; документы, подтверждающие доход заемщика; военный билет (в случае если заемщиком, имеющим подтвержденный доход, является лицо мужского пола до 27 лет)
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
  • Способ подтверждения дохода не влияет на условия
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования

ВТБ

Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.

Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты
Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом
Оформление
ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Отделения ВТБ есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита от 16.953 до 23.649%
Срок от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос от 20 %
Процентная ставка от 14% в год
Цель приобретение жилья на первичном рынке
Обеспечение залог приобретаемой недвижимости; залог имущественного права; поручительство третьих лиц
Подтверждение дохода без справок о доходах
Документы паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина; СНИЛС; 2-НДФЛ; копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Специальные условия для бюджетников и госслужащих
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Райффайзенбанк

На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.

Условия в Райффайзенбанке — выше средних по рынку
Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика
Оформление
Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах

Срок от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос от 15 %
Процентная ставка от 14.39% в год
Цель приобретение жилья на первичном рынке путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
Обеспечение залог приобретаемой недвижимости; залог прав требования
Подтверждение дохода справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
Документы паспорт; документ подтверждающий семейное положение; копия трудовой книжки; копия трудового договора; 2-НДФЛ или справка о доходах за последние 12 месяцев по форме банка
  • Фиксированные процентные ставки
  • Можно оформить для квартиры с перепланировками
  • Можно использовать материнский капитал
  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет

Сбербанк

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита
Можно оформить без подтверждения дохода
Оформление
Сбербанк может долго рассматривать заявки
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах

Срок от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос от 15 %
Процентная ставка от 13 до 17.5% в год
Цель приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца
Обеспечение залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка
Подтверждение дохода справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка 3-НДФЛ, справка из ПФР, выписка по счету, госуслуги
Документы заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
  • Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
  • Можно использовать материнский капитал
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
  • Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Уралсиб

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия в Уралсибе — выше средних по рынку
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах

Срок от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос от 15 %
Процентная ставка от 14.49% в год
Цель приобретение жилья на этапе строительства
Обеспечение залог приобретаемой недвижимости
Подтверждение дохода справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
Документы заявление-анкета; паспорт гражданина РФ; при рассмотрении заявки по двум документам дополнительно предоставляется один из следующих документов на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина РФ
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Можно использовать материнский капитал
  • Уменьшенные платежи на период строительства жилья
  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
  • Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

  • Процентная ставка в год
  • Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Скорость рассмотрения заявки
  • Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2024 году

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк Сумма кредита Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Промсвязьбанк До 50 000 000 ₽ От 3 до 30 лет От 17,210% годовых От 15%
Альфа-Банк До 6 000 000 ₽ От 3 до 30 лет От 8,184% годовых От 30%
Росбанк До 100 000 000 ₽ От 1 до 35 лет От 9,8% годовых От 20%
Газпромбанк До 60 000 000 ₽ От 1 до 30 лет От 14,3% годовых От 30%
Банк Жилищного Финансирования До 30 000 000 ₽ От 1 до 25 лет От 12,99% годовых От 10%
Банк Дом.РФ До 50 000 000 ₽ От 5 до 30 лет От 14% годовых От 10%
ВТБ До 60 000 000 ₽ От 1 до 30 лет От 13,5% годовых От 15%
Райффайзенбанк До 40 000 000 ₽ От 3 до 30 лет От 14,39% годовых От 15%
Сбербанк До 100 000 000 ₽ От 1 до 30 лет От 13% годовых От 15%
Уралсиб До 50 000 000 ₽ От 3 до 30 лет От 14,49% годовых От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у Банка Жилищного Финансирования. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии — за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты ds можете в комментариях.

Источники

  • Официальный сайт Промсвязьбанка
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт Альфа-Банка
  • Официальный сайт Росбанка
  • Официальный сайт Газпромбанка
  • Официальный сайт БЖФ
  • Официальный сайт Банка Дом.РФ
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Райффайзенбанка
  • Официальный сайт Сбербанка
  • Официальный сайт Уралсиба

Рекомендовано для вас

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *