Эквайринг для ип какой банк выбрать
Перейти к содержимому

Эквайринг для ип какой банк выбрать

  • автор:

Самый выгодный эквайринг: какой банк выбрать

Клиенты с картами чаще делают спонтанные покупки и больше тратят. Но за безналичный расчёт придётся платить продавцу: купить или арендовать терминал, подключить эквайринг и отдавать с каждого платежа комиссию банку. Рассказываем, как работает эквайринг и где выгоднее всего его оформить.

  • Автор: Наталья Киреева
  • Редактор: Светлана Зотова
  • Иллюстратор: Ivan Might

Что в статье

  1. Коротко главное
  2. Как работает эквайринг
  3. Виды эквайринга
  4. Плюсы эквайринга
  5. Минусы эквайринга
  6. Сколько стоит эквайринг
  7. Как выбрать банк для эквайринга
  8. Предложения эквайринга от ведущих банков России
  9. Сбербанк
  10. Точка
  11. Альфа-Банк
  12. Тинькофф
  13. Модульбанк
  14. Так нужен мне эквайринг или нет

Коротко главное

  1. Стоимость эквайринга прежде всего определяется комиссией, взимаемой эквайером с каждой транзакции. Самые низкие ставки — до 2,5% — у торгового эквайринга, дороже обойдутся мобильный — до 3% — и интернет-эквайринг — до 5%.
  2. Следующей статьёй расходов выступает оплата терминала: банки предоставляют их в собственность или в аренду. Дешевле обходятся портативные MPOS-устройства, но более функциональными являются смарт-терминалы, включающие в себя онлайн-кассу. Для интернет-эквайринга вообще не нужно покупать оборудование, но и комиссии здесь выше.
  3. Важно объективно оценивать комиссию и плату за терминал: часто там, где самый дешёвый эквайринг, есть немалые косвенные расходы.
  4. При выборе эквайера необходимо подробно изучить условия сотрудничества: список услуг, характеристики терминалов, типы обслуживаемых карт, сроки зачисления денег, подключения эквайринга, замены оборудования при неисправности и так далее.
  5. Лучший банк для эквайринга для ИП или организации определяется путём сравнения различных предложений. При расчёте тарифов эквайринга определяйте экономическую целесообразность услуги конкретно для вашей компании и аудитории.
  6. Проанализируйте свой бизнес. Сколько гостей предпочтут платить картой? Часто ли гости уходят, если наличных нет? Сколько вы на этом теряете?
  7. Если вы только открываете бизнес, общайтесь с другими предпринимателями, спрашивайте, почему они выбрали именно такое решение.
  8. Подсчитайте, сколько примерно принесёт вам подключение оплат картами: новые клиенты, увеличение выручки, экономия на инкассации.
  9. Потом подсчитайте, сколько вы за это заплатите. Учитывайте не только комиссию по платежам, стоимость терминала, но и возможные штрафы и банальное — стоимость интернета на точке. Дьявол в мелочах.
  10. Будьте готовы, что некоторые клиенты, которые могли бы заплатить наличными, после подключения эквайринга оплатят картой — а вы заплатите комиссию.
  11. Запишите и сравните все цифры, прикиньте, готовы ли вы потратить время, силы и деньги. Если да — подключайте оплату картами.

А теперь давайте разбираться по порядку.

Эквайринг — это все банковские услуги, связанные с оплатой электронными деньгами: банковскими картами и мобильными кошельками. Когда клиент расплачивается картой в продуктовом магазине или платит онлайн в интернет-магазине — это эквайринг.

В обратную сторону тоже работает: с помощью функции cash-out покупатель с банковской картой может получить наличные на кассе магазина, АЗС, почтового отделения. Формально это тоже эквайринг. В 2022 году в России насчитывается около 10 000 торговых точек с возможностью кешаута.

Как работает эквайринг

Продажа за наличные — это сделка между продавцом и покупателем, за ней со стороны наблюдает налоговая. Касса подсчитывает сумму покупки и выдаёт фискальный чек — подтверждение, что продавец получил деньги и отчитался за них в налоговой. Фискальный чек подтверждает, что все три стороны получили, что хотели.

Так выглядит фискальный чек. На нём указаны список покупок, реквизиты кассы и QR-код, по которому покупатель может проверить, ушёл ли чек в налоговую

Продажа по карте — это такая же сделка, как с наличными, но в ней участвует посредник — эквайер. Им выступает банк или платёжная система. Чтобы формализовать такую сделку, нужно дополнительное оборудование — банковский терминал, при оплате через интернет его заменяет платёжный шлюз. Все действия участников регулируются положением ЦБ .

Терминал считывает информацию с карты клиента и посылает запрос в банк, чтобы снять сумму покупки. При оплате в интернет-магазине клиент перенаправляется на защищённый платёжный шлюз — отдельную страницу со специальным интерфейсом для ввода сведений о карте.

В обоих случаях банк списывает деньги с карты клиента и зачисляет на счёт продавца. Если сделка прошла успешно, продавец и покупатель получают слип-чек. Он подтверждает, что банк списал деньги клиента на счёт продавца.

Так выглядит слип-чек от банка. На нём указаны данные карты клиента и сумма, которую он заплатил

Иногда фискальный чек и слип печатают на одном чеке, но это разные документы: фискальными занимается налоговая, а слипами — банк. Важно понимать, что слип-чек не заменяет кассовый — последний выдают дополнительно ( п. 3.1 положения Банка России № 266-П ).

Виды эквайринга

Для разного эквайринга нужно разное оборудование и ПО.

  • Торговый эквайринг — приём безналичных платежей на точке. Нужен стационарный банковский терминал, подключённый к интернету и электросети.
  • Мобильный эквайринг — приём платежей на выездах, оплат курьерским службам. Нужен портативный терминал, кардридер, подключённый к смартфону, либо сервис на смартфоне.
  • Оплата по QR-коду — вариант бесконтактной безналичной оплаты. Нужно сформировать и распечатать графический код для оплаты.
  • Интернет-эквайринг — оплата картой в интернет-магазине и на любом сайте. Физическое оборудование для приёма таких платежей не требуется.

На правах рекламы ООО “Эвотор” 2RanynuM57N

Плюсы эквайринга

Если коротко — вы получите больше выручки, сэкономите на инкассации и вас будет сложнее обокрасть. А теперь подробнее.

Эквайринг помогает увеличить чек . Платежи по карте вызывают меньше негативных эмоций, даются легче и быстрее забываются — в итоге люди тратят больше.

Эквайринг помогает удержать клиентов . Если товар не уникален, клиенту проще найти другое место, где принимают карты, чем снять деньги и вернуться с наличными.

Электронные деньги помогают проводить продажу быстрее . Кассирам не приходится проверять, фальшивые ли банкноты, считать сдачу и извиняться, если в кассе нет размена. Так эквайринг помогает ускорить обслуживание.

Эквайринг помогает реже инкассировать . Если часть продаж проходит с безналичной оплатой, вам не придётся считать, хранить и охранять наличные.

Минусы эквайринга

Минус эквайринга в том, что за него нужно платить: комиссии, обслуживание, интернет.

За каждую операцию придётся платить комиссию . Это значит, что с каждых ста рублей, которые вы могли бы получить от покупателя, вы заплатите банку 1,5–2 ₽ за услуги.

Для работы понадобится банковский терминал . Его можно купить или взять в аренду, но в любом случае это требует трат. Даже если банк обещает бесплатную аренду аппарата, скорее всего, вы всё равно её оплатите через скрытые платежи.

Иногда банковские терминалы ломаются . Если вы купили аппарат, придётся разбираться с сервисным центром, если взяли в аренду — с банком. Пока пинпад в ремонте, магазин теряет покупателей, которые по привычке пришли только с картой.

Необходимо подключить интернет . Если ваша касса работает через мобильный интернет или кабель, то для банковского терминала вопрос с интернетом нужно решать заново: покупать новую симку или кабель — или вайфай-роутер, чтобы раздать интернет на все устройства.

Сколько стоит эквайринг

За каждую успешно проведённую операцию эквайер удерживает с продавца комиссию — она называется ставкой эквайринга. Часть от платежа поступает платёжной системе и эмитенту — банку, выпустившему карту покупателя. Комиссия — главная статья расходов на услугу эквайринга.

Величину ставки эквайер определяет самостоятельно, но с учётом ограничений , введённых в 2022 году Банком России. Решением предусмотрен выгодный эквайринг для ИП и организаций, занимающихся следующими видами деятельности:

  • Розничная торговля продуктами питания, едой.
  • Продажа потребительских товаров.
  • Предоставление медицинских, образовательных услуг, связи, услуг по перевозке пассажиров, ЖКУ.
  • Торговля топливом.
  • Продажа медицинских изделий и лекарств.
  • Гостиничный бизнес.
  • Предоставление услуг организаций культуры.

Для этих видов бизнеса ставка эквайринга не может превышать 1%, для остальных компаний она устанавливается без учёта лимита.

Чтобы выбрать эквайринг для ИП или организации, нужно учесть величину комиссии, на которую влияет ряд факторов:

  • Вид бизнеса — сферу деятельности требуется указать в заявке на подключение услуги.
  • Выручка компании — чем больше оборот, тем ниже ставка. Многие банки ежемесячно пересматривают комиссию в зависимости от дохода бизнеса.
  • Вид эквайринга — более низкие комиссии у торгового (до 2,5%), дороже обойдутся мобильный (до 3%) и интернет-эквайринг (до 5%). Самый дешёвый эквайринг для ИП и организаций — при оплате товаров или услуг по QR-коду.
  • Регион — тарифы в крупных городах и провинции могут различаться.

Важно объективно оценивать размер комиссии, обозначенной в договоре, не гнаться за дешевизной. Например, снижение ставки по эквайрингу на 1% может дополняться аналогичной комиссией за снятие или перевод денег со счёта. Или другими скрытыми платежами.

Кроме того, сниженная процентная ставка не значит, что вы будете платить за эквайринг меньше.

Например, для компании с ежемесячным оборотом 50 000 ₽ назначена ставка 2,3%. Комиссия предприятия эквайеру составит 1150 ₽. А у компании с ежемесячной выручкой 100 000 ₽ ставка 1,9%. В результате комиссия банку для неё составит 1900 ₽.

Помимо комиссии, затраты на эквайринг также включают покупку или аренду терминалов, расходы на интернет-связь. Банки или платёжные системы предоставляют оборудование — своё или от партнёров. Можно приобрести терминал самостоятельно, но важно, чтобы он соответствовал определённым требованиям. Иначе банки не рискнут ставить на устройство необходимое ПО: например, если у оборудования устаревший сертификат безопасности.

Дешевле обойдётся портативный MPOS-терминал, подключаемый к смартфону или планшету . Для постоянного использования удобнее смарт-устройства, дополненные онлайн-кассой: например, Эвотор 5i . В одном таком устройстве сразу есть и онлайн-касса, и терминал для приёма карт.

Многие банки при подключении услуги эквайринга предоставляют терминалы в аренду бесплатно. Но, скорее всего, тариф в этом случае будет выше, поскольку аренда войдёт в комиссию.

Тарифы на эквайринг

Эквайринг даёт возможность принимать безналичную оплату в торговых точках и интернет-магазинах. Такую услугу оказывают банки-эквайеры. Для продавцов выгода в привлечении клиентов и улучшении качества обслуживания, а для банков – в комиссии с каждого платежа. О тарифах на эквайринг речь пойдёт в этом материале.

Поделиться

Комиссия за эквайринг в банках

С каждого безналичного платежа банк берёт процент. Комиссия зависит от оборотов компании, масштаба бизнеса (малый, средний или крупный), акционных предложений, а также от того, является ли торговая точка клиентом банка или нет.

Проценты в банках разнятся по торговому и интернет-эквайрингу. По второму виду процент, как правило, выше.

Предложений на рынке множество. Чтобы выбрать выгодный тариф было проще, мы подготовили рейтинг банков по величине комиссии за эквайринг.

Условия эквайринга в банках

На какие условия помимо ставки эквайринга в банках стоит обратить внимание? Если это торговая точка, рекомендуем заранее узнать вид оборудования и цену, предоставляет ли банк аппаратуру в аренду. При выборе аппарата для приёма платежей учитывайте тип бизнеса. Кафе и ресторанам подойдёт оборудование, работающее через Wi-Fi, магазины могут пользоваться более дешёвым проводным вариантом, а курьерским службам нужны переносные терминалы с качественным сигналом.

Важный критерий выбора – платёжные системы, с которыми работает банк. Как минимум банк должен принимать карты Visa, MasterCard и МИР. Хорошо, если он работает и с другими платёжными системами, например American Express, Union Pay и др. Ещё одна значимая характеристика – поддержка платежей с использованием технологии NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Рекомендуем заранее ознакомиться с договором эквайринга и изучить, какие обязанности на себя берёт банк, входит ли в их число установка оборудования и обучение персонала работе с аппаратурой, обеспечение постоянной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия и т.д.

Немаловажную роль играет уровень обслуживания в банке-эквайере.

От того, насколько подробно и быстро сотрудники отвечают на вопросы и решают проблемы технического свойства, зависит бесперебойная работа торговой точки, а значит и выручка. Изучите народный рейтинг банков, чтобы узнать, что реальные клиенты думают о сервисе в каждом из них.

Ещё один существенный момент – срок перечисления средств на счёт компании. Большинство банков указывают трёхдневный период, но есть и более скоростные кредитные учреждения. Например, Модульбанк указывает срок в 1 день.

В каком банке самый выгодный процент по торговому эквайрингу

В 2018 году выгодные тарифы на торговый эквайринг предлагают:

  • Уральский банк реконструкции и развития – от 1%;
  • РФИ Банк – от 1,35%;
  • Кредит Европа Банк – от 1,5%;
  • Промсвязьбанк – от 1,59%;
  • Тинькофф – от 1,59%;
  • Модульбанк – от 1,6%.

Помимо комиссии учитывайте стоимость оборудования. Например, в Модульбанке работающий с проводом Ingenico ICT 250 CTLS стоит 19 000 руб., аппарат дают в аренду за 1500 руб. в месяц. Кстати, некоторые банки на время оказания услуги и действия договора эквайринга выдают бесплатные терминалы. Например Тинькофф, Уральский банк реконструкции и развития.

Интернет-эквайринг: самый низкий процент

Выгодные тарифы на интернет-эквайринг предлагают:

  1. Сбербанк. При обороте до 1 млн руб. банк берёт 2%, свыше этой суммы – от 1,8%.
  2. Тинькофф – от 2,19%.
  3. Модульбанк – от 2,2%, самый низкий тариф при обороте от 5 млн руб.

Есть ли эквайринг без процентов

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Беспроцентный эквайринг можно встретить только в рамках акционных предложений.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

Рейтинг банков по тарифам на торговый эквайринг

1. УБРиР

На текущий момент самое выгодное предложение на рынке – это торговый эквайринг с комиссией от 1%. Но эта ставка действует только при оплате по картам ПАО КБ «УБРиР», для платежей с пластика других банков установлен тариф 1,6%. Ещё одно условие: подключение пакета услуг и использование предоставленного банком терминала.

2. Банк РФИ

Банк РФИ предоставляет услугу эквайринга с комиссией от 1,35%. Такая ставка действует для кафе и ресторанов быстрого обслуживания, а также авиа и железнодорожных касс при условии использования уже имеющегося терминала. Для продуктовых магазинов, супермаркетов, АЗС тариф на торговый эквайринг – от 1,45%.

3. Кредит Европа Банк

Банк берёт от 1,5% с суммы безналичной покупки. Процент устанавливается индивидуально и зависит от оборотов и категории товаров, реализуемых компанией-продавцом.

4. Тинькофф и Промсвязьбанк

Финучреждения предлагают одинаковые ставки – от 1,59%. В ПСБ такая комиссия на торговый эквайринг действует для сегмента «фастфуд». Что касается Тинькофф, он использует два варианта оплаты: процентную и пакетную. Плата за пакет фиксированная и списывается каждый месяц. Если клиент покупает пакет для определённого оборота и «угадывает» его уровень, получившийся тариф на торговый эквайринг для него будет минимальным.

5. Модульбанк

Также в нашем рейтинге банков с низкими ставками на эквайринг расположился Модульбанк с комиссией от 1,6%. Такая ставка действует на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» с абонентской платой 490 и 4900 руб. в месяц соответственно.

  • Комиссия за эквайринг в банках
  • Условия эквайринга в банках
  • В каком банке самый выгодный процент по торговому эквайрингу
  • Интернет-эквайринг: самый низкий процент
  • Есть ли эквайринг без процентов
  • Рейтинг банков по тарифам на торговый эквайринг

Выбор эквайринга для ИП

Современному человеку сложно представить свою жизнь без оплаты по карте и различных интернет-покупок. Оплата наличными деньгами плавно уходит в прошлое, на смену приходит оплата банковскими картами. Почти у каждого жителя нашей страны есть карточный счет, при помощи которого он имеет возможность оплачивать покупки, совершать платежи, получать заработную плату и принимать переводы. Для крупных компаний и предпринимателей эквайринг стал необходимостью, без которой невозможно эффективно заниматься бизнесом. В этой статье мы разберемся, что это такое и для чего нужен эквайринг, а также рассмотрим особенности работы с эквайрингом для ИП в 2023 году.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга, позволяющая вести прием платежей с использованием банковских карт или при помощи бесконтактных платежных систем без использования наличных денег. Для клиента процедура оплаты банковской картой очень удобна. Для продавца немного сложнее, так как в цепочке расчетов участвует не только покупатель и продавец, а еще банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер открывает расчетный счет и предоставляет техническое оборудование. Именно за это предприниматель и платит комиссию банку. А банк-эмитент выпускает и обслуживает банковские карты. В момент оплаты денежные средства перечисляются с карточного счета клиента на расчетный счет продавца.

Плюсы и минусы для ИП

Эквайринг для индивидуальных предпринимателей имеет больше преимуществ, чем недостатков. Рассмотрим сначала плюсы:

  1. Растет объем продаж. Доля безналичных платежей в России в 2022 году превысила 77%. Людям удобно совершать покупки, используя банковскую карту, поэтому при использовании терминала средний чек обычно растет. А также увеличивается конкурентоспособность ИП, что положительно влияет на сумму выручки.
  2. Защита от получения фальшивых купюр. При работе с наличными денежными средствами всегда существует риск ошибок при расчете денег, риск ограбления или ошибочный прием фальшивых купюр. Использование эквайринга поможет избежать этих проблем.
  3. Не требуются услуги инкассаторов. Небольшие суммы можно забирать из кассы самостоятельно. Также не нужно пересчитывать и паковать наличность, а потом заполнять документы и передавать деньги инкассаторам. При работе с эквайрингом достаточно просто сформировать отчет на терминале.
  4. Льготные условия при использовании услуг банка. Когда банк видит ваши обороты, увеличиваются шансы получить кредит на развитие бизнеса или воспользоваться другими банковскими услугами на особых условиях.

К минусам можно отнести:

  • нестабильную работу интернета;
  • при поломке оборудования обычно требуется его замена;
  • комиссия за обслуживание достаточно высокая.

И все же, несмотря на недостатки, преимущества явно перевешивают, так как увеличение объема продаж не заставит себя ждать.

ИП упаковывает заказ

Photo by Bench Accounting on Unsplash

Каким ИП в 2023 году нужен эквайринг банка

Согласно закону «О защите прав потребителей», предприниматель с определенным торговым оборотом обязан предоставить потребителю возможность самостоятельно выбрать способ оплаты.

Приобрести эквайринг придется всем предпринимателям, чья выручка составила более 20 млн рублей в год, или в случае, когда годовой оборот отдельной торговой точки составил более 5 млн рублей.

Остальные предприниматели могут самостоятельно принять решение об использовании терминала.

Виды эквайринга для ИП

Выделяют четыре типа эквайринга:

  1. Классический торговый, или стационарный, — предназначен для оплаты покупок картами в магазинах или любых других торговых точках, когда мы подносим карту или телефон к POS- терминалу (считывающему устройству). После успешной оплаты клиенту выдается платежный документ, а банк, в свою очередь, переводит деньги на расчетный счет продавца. Как правило, банки взимают комиссию от 1,3 до 2,5% с каждой операции. Такой способ безналичной оплаты может применяться практически в любой торговой точке.
  2. Мобильный — в основном используется для приема платежей вне торговых точек. Например, курьеры, водители такси активно пользуются именно такими терминалами. В данном случае комиссия примерно такая же, как в первом случае, — от 1,3 до 2,5%.
  3. Интернет-эквайринг. Предназначен для оплаты покупок в интернет-магазинах. Прямого контакта между продавцом и покупателем нет. Такой вид эквайринга требует особого внимания к безопасности, так как повышен риск совершения мошеннических действий. Как правило, этим занимается процессинговый центр, поэтому комиссия банка может составить от 2,7 до 6%.
  4. АТМ-эквайринг — это операции, совершенные при помощи банкомата с использованием платежной карты или через терминалы самостоятельной оплаты. Например, оплата интернета, сотовой связи и т. д.

От чего зависит тариф для ИП

Стоимость зависит от банка, который предоставляет услуги. Обычно учитывается тип эквайринга, размер организации и тарифы банка. Цена может быть фиксированной или зависеть от оборотов по счету. Также учитывается вид деятельности организации и регион.

Банк предоставляет различные услуги, начиная с контроля безопасности платежей и заканчивая техническим обслуживанием эквайринга. Лицензии от платежных систем также включаются в стоимость. Чем больше платежных систем поддерживает терминал, тем выше будет стоимость обслуживания.

Для интернет-магазинов удобно использовать специальные платежные сервисы, например от ЮKassa. При помощи такого сервиса можно выставлять счета на оплату, продавать товар в кредит или принимать платежи. Агрегатор отправит деньги покупателей на ваш расчетный счет в банке, а также будет отвечать за безопасность платежей и работу сервиса.

Сколько стоит подключение для ИП

Стоимость эквайринга, как мы уже знаем, в основном зависит от тарифов банка, с которым заключен договор. Ставки могут быть:

  1. Плавающие — ставка зависит от оборотов по счету. Чем больше проходит безналичных операций, тем ниже процент. В среднем — от 2,3 до 2,5% при оборотах менее 500 тыс. руб. Если обороты выше, то ставка снижается и составляет от 1,3% в некоторых банках. Такой вид ставок выгоден в случае, если у вас есть стабильный доход.
  2. Фиксированные — не зависят от оборотов по терминалу. Такие ставки выгодны, когда нет стабильного дохода.

Сведем в таблицу средние значения по банкам:

Тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей. Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг. Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

Тарифы банков на эквайринг для ИП

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

Рейтинг банков по эквайрингу 2024 года

# Название Виды
эквайринга
Оценка
Точка Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Альфа-Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Тинькофф Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
4 Модульбанк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
5 Райффайзен Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
6 Деловая Среда от Сбербанка Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
7 Банк Открытие Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
8 Совкомбанк Торговый Подробнее
9 Восточный Экспресс Банк Подробнее
10 УБРиР Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
11 Локо-Банк Интернет, Торговый Подробнее
12 Дело Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
13 ББР Банк Торговый Подробнее
14 ВТБ Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
15 ФорБанк Мобильный, Торговый Подробнее
16 ЮникредитБанк Торговый Подробнее
17 Моё Дело Подробнее
18 Кредит Европа Банк Мобильный, Торговый Подробнее
19 Банк Сфера Интернет Подробнее
20 Эксперт Банк Торговый Подробнее

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

Самый выгодный эквайринг — в Точка Банке:

  • Деньги сразу
  • Без переплат
  • Быстрое подключение

В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП

При составлении рейтинга банков 2024 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

В зависимости от суммы оборота и пакета:

1,99 при обороте от 100 тыс. руб.,

1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.

Для Apple Pay

Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

2,79 – до 3 млн руб.,

2,6 – до 5 млн руб.,

2,45 – до 10 млн руб.

Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота:

менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *