Неснижаемый остаток по вкладу что это
Перейти к содержимому

Неснижаемый остаток по вкладу что это

  • автор:

Неснижаемый остаток по вкладу что это

Неснижаемый остаток (НСО) – это согласованный остаток денежных средств на расчетном счете, хранящихся в течение определенного периода, на который банк начисляет проценты в порядке и на условиях, установленных банком. Система «Corporate» предоставляет клиенту банка возможность запросить установление неснижаемого остатка на любом из своих доступных счетов путем формирования ЭД Заявление на установление неснижаемого остатка на счете .

Если по заявлению клиента выносится положительное решение, на стороне банка в реестре сделок неснижаемого остатка заводится запись о соответствующей сделке неснижаемого остатка . В ходе ведения банком сделки неснижаемого остатка в данной записи отображается актуальная информация по условиям предоставления неснижаемого остатка, а также по текущему состоянию сделки. В случае изменения условий предоставления неснижаемого остатка банком вносятся соответствующие изменения в запись о сделке неснижаемого остатка . Просмотр информации, содержащейся в реестре сделок неснижаемого остатка , доступен как на стороне клиента, так и на стороне банка.

Возможность использования данного продукта клиентом определяется наличием пакета услуг «Неснижаемый остаток» в списке пакетов услуг , подключенных клиенту в рамках контракта на обслуживание.

Предыдущая страница Уровень выше Следующая страница
1.6.4. Депозиты Начало 1.6.6. Эквайринг

Что такое неснижаемый остаток по вкладу?

Банковские вклады без возможности пополнения и частичного снятия — один из самых доходных вариантов. Но если вы захотите снять деньги раньше срока, то почти все начисленные проценты сгорят. Депозиты с правом частичного снятия — более комфортные. По таким вкладам обычно устанавливается неснижаемый остаток. Что это такое и какие у этой опции условия — рассказываем в статье.

Что подразумевают под неснижаемым остатком?

Неснижаемый остаток — минимальная сумма, которая должна находиться на счёте вклада на протяжении всего срока действия договора. Остаток является пороговым значением: снимать деньги можно лишь до определённой суммы. Благодаря этой «опции» клиенты могут распоряжаться сбережениями на вкладе более свободно. При частичном снятии договор не расторгнут, а на остаток на счёте продолжится начисление процентов по ставке вклада.

Размер неснижаемого остатка

Банки сами определяют размер неснижаемого остатка. Чаще всего он ограничен минимальной суммой вклада. Но могут быть и другие условия. Иногда банк устанавливает минимальную сумму снятия. Вариантов ограничений много, уточняйте этот пункт перед открытием депозита. Если остаток будет меньше установленного лимита, произойдёт досрочное закрытие вклада. Банк расторгнет договор и вернёт внесённые средства, а процентный доход выплатит по ставке досрочного расторжения.

Когда можно снимать деньги?

Обычно банк разрешает снимать деньги без потери процентов в определённый период времени: например, в течение 1-2 месяцев после открытия вклада или же не позднее чем за месяц до окончания срока договора. Чтобы вложить денежные средства с максимальной доходностью, внимательно ознакомьтесь с условиями депозитов и не стесняйтесь задавать вопросы банковскому работнику. Вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если наступит страховой случай, вам вернут деньги (включая проценты). Максимальная сумма застрахованных средств в одном банке — 1,4 млн рублей.

Неснижаемый остаток

Банк производит начисление процентов на сумму неснижаемого остатка в течение срока действия дополнительного соглашения, заключаемого к договору банковского счета.

Преимущества услуги «Неснижаемый остаток»:

  • Это наиболее удобная форма получения дохода от средств, находящихся на расчетном счете.
  • Возможность при необходимости воспользоваться средствами на расчетном счете без ограничений.
  • Вы самостоятельно устанавливаете любой срок от 1 до 731 дня и размер неснижаемой суммы по расчетному счету.
  • Минимальная возможная сумма неснижаемого остатка — 1 000 000 рублей, 50 000 USD, EUR.
  • На сумму, превышающую размер неснижаемого остатка, проценты не начисляются.
  • В случае снижения остатка денежных средств на расчетном счете до величины, меньшей суммы неснижаемого остатка, в течение срока его поддержания, доход начисляется по ставке 0,1% годовых в рублях, 0,01% годовых в USD, EUR.
  • Начисление процентов производится ежемесячно. Выплата начисленных процентов производится в соответствии с условиями договора.
  • Ставка по договору устанавливается Банком индивидуально.
  • Пролонгация договора не предусмотрена.

Для получения дохода на неснижаемый остаток на расчетном счете необходимо заключить дополнительное соглашение к договору банковского счета на предоставление данной услуги.

Где оформить

  • Головной офис (Ижевск)
  • ДО Ижевск.Ленина
  • ДО Ижевск.Восточный
  • ДО Ижевск.Заречный
  • ДО Ижевск.Заводской
  • ДО Ижевск.Металлург
  • ТП Форвард-Авто
  • ТП Аспэк-Центр.Ижевск
  • ТП КИТ.Ижевск
  • ТП УДМ.Ижевск
  • ТП Интерпартнер

Что такое неснижаемый остаток на расчётном счёте. Для чего его считают

Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток.

Что такое неснижаемый остаток

Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход. Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре. Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.

Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток

Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.

Плюсы неснижаемого остатка

  • Простая процедура установки данной опции – не нужно открывать новых счетов, собирать пакет документов и т.д. Требуется всего лишь подать простое заявление и заключить с банком, в котором открыт расчетный счет дополнительный договор;
  • В отличие от депозитных вкладов, также обеспечивающих проценты, но при этом блокирующих на определенные промежутки времени денежные средства, неснижаемый остаток при срочной надобности можно легко снять со счета. Никаких особенных проволочек данная процедура не подразумевает;
  • Организация или ИП, воспользовавшиеся данной функцией, автоматически привыкают следить за тем, чтобы необходимое количество средств всегда лежало на счете. Иными словами, повышается их финансовая дисциплина;
  • Гарантия будущего. Привычка держать на счетах только то количество средств, которое необходимо для покрытия текущих потребностей предприятия, как правило, не приводит ни к чему хорошему, а в самых худших случаях такой подход может даже обернуться банкротством. И напротив – когда расчетный счет позволяет не только сохранить, но и приумножить капитал предприятия, это становится отличным стимулом для бизнесменов по формированию качественной «подушки безопасности» в плане финансов.

Банковская практика по неснижаемому остатку

Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).

В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.

Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.

Разновидности неснижаемого остатка

Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:

  • твердо установленные сроки. Договор между банком и организацией заключается на строго определенное время. На этот период определяется неснижаемый лимит и процентная ставка. При этом отличительной особенностью здесь является то, что выплата процентов в полном объеме проводится единовременно в конце периода за весь срок хранения неснижаемого остатка. В тех случаях, когда лимит был нарушен, банк имеет право или вовсе не выплачивать проценты, или выплатить их по более низкой ставке, например, не более 1%. Главным плюсом в такой форме неснижаемого остатка является изначально более высокий процент;
  • нестабильные сроки. Тут договор заключается на неопределенное время, в «плавающем» режиме. То есть проценты на остаток начисляются только за те дни, когда на расчетном счете был установленный в договоре денежный лимит, в те же дни, когда лимит нарушается, проценты теряются. Выплата по таким договорам производится почти всегда один раз в месяц;
  • неснижаемый остаток публичный. Под этим определением подразумевается самостоятельная, гласная установка банками денежных лимитов на расчетных счетах, на которые автоматически начисляются проценты. В данном случае часто даже не приходится заключать с банками никаких дополнительных договоров, применение функции неснижаемого остатка прописано в основном документе. При этом здесь банки применяют схему «процентной пирамиды», то есть указывают конкретные суммы, в зависимости от которых начисляются те или иные проценты. Выплата по данным договорным обязательствам, как правила происходит ежемесячно.

Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.

Документальное оформление

Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.

Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
– список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
– список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *