Рефинансирование ипотеки под 3 процента как получить
Перейти к содержимому

Рефинансирование ипотеки под 3 процента как получить

  • автор:

Рефинансирование ипотеки

Рефинансировать ипотеку

“ Хотите улучшить условия по ипотечному кредиту и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет? Оформите рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, под новый выгодный процент. Сделайте жизнь легче с Росбанк Дом.

за онлайн-заявку
через Госуслуги

При условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»

Не распространяется на программы с господдержкой

Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

зарплатным клиентам
Росбанка

Скидка применяется при условии наличия на момент одобрения кредита перечислений на зарплатный счет заработной платы, безналичных денежных переводов от ЮЛ и/или ИП, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК

Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

при сумме кредита от 7/4 млн рублей

При сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)

Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

до 4,5% + к любой скидке
при подключении опции «Назначь свою ставку» + к любой скидке
Единоразовый платеж от 1.85% до 20.80% от суммы кредита позволит уменьшить ставку на 0.5-4.5%
Диапазон полной стоимости кредита от 20,009% до 22,000% *

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 14,8% до 22% **

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Узнайте условия по вашему кредиту

Общие условия

Требования

Список документов

Страхование

Описание

Диапазон полной стоимости кредита от 20,009% до 22,000%*
Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 14,8% до 22%**

Минимальная сумма – 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита – до 79,9% от стоимости залоговой недвижимости

Срок кредита: 3 — 35 лет

Валюта: рубли РФ

Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретение или строительство квартиры;
  • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
  • приобретение или строительство апартаментов.
  • приобретение готовой загородной недвижимости с земельным участком
  • приобретение/строительство жилого помещения под залог имеющейся недвижимости
  • кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости
  • рефинансирование кредита в Росбанк Дом возможно, начиная с 1 дня срока действия кредита в другом банке;
  • возможно получить дополнительную сумму кредитных средств на собственные нужды сверх остатка ссудной задолженности по ипотеке в другом банке.

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен

* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
  • Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
  • Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
  • Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

  • копия паспорта (все страницы)
  • при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

При рефинансировании ипотеки из другого банка физические лица могут оформить полисы страхования — личное, имущественное, титульное страхование. Страховка обеспечит защиту заемщика от непредвиденных ситуаций, будь то пожар, потеря прав собственности или заболевание. Клиент банка вправе не осуществлять страхование.

При покупке недвижимости на первичном рынке:

  • наступление смерти;
  • риск утраты и повреждения (после окончания строительства/по завершению строительства).

При покупке на вторичном:

  • наступление смерти;
  • риск утраты и повреждения;
  • утраты права собственности.

Ознакомиться со списком страховых компаний, у которых можно получить страховку при оформлении перекредитования ипотеки, можно здесь.

Рефинансирование ипотеки — хороший способ изменить условия ипотечного кредита, оформленного в другом банке, и сделать их более выгодными и необременительными. При переводе действующего займа в Росбанк Дом физические лица могут рассчитывать на сокращение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа. Как результат — снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Кому можно рефинансировать ипотеку? Перекредитованию подлежат займы, ранее полученные в другом банке на покупку или строительство квартиры, приобретение загородного дома с земельным участком, апартаментов на первичном или вторичном рынке. На оформление таких объектов, как гараж, машино-место, банковское предложение не распространяется. Оформить перекредитование под меньший процент можно под залог квартиры.

Рассчитать выгоду оформления рефинансирования действующей ипотеки вы можете с помощью онлайн-калькулятора. Сервис посчитает величину ежемесячного платежа с учетом нового меньшего процента. Расчет позволит сравнить условия кредитования для физических лиц и выбрать подходящий вариант. Калькулятор рефинансирования также поможет оценить свою платежеспособность и понять, какие преимущества перекредитования ипотечного кредита.

Сделать условия кредитования еще более выгодными и привлекательными можно, воспользовавшись специальными банковскими предложениями Росбанк Дом. Так, опция «Назначь свою ставку» позволит сократить процентную ставку, а банковское предложение «Платеж раз в 14 дней» — уменьшить срок жилищного кредита и снизить переплату.

Оставьте заявку на рефинансирование ипотеки на сайте Росбанк Дом. А для получения квалифицированной консультации свяжитесь с менеджерами банка. Они помогут подобрать оптимальное банковское предложение с меньшим процентом, рассчитать условия ипотечного кредита с помощью онлайн-калькулятора, проконсультируют по вопросам перекредитования валютного займа в рубли и расскажут о доступных вам преференциях.

Оцените вашу недвижимость

Чтобы рефинансировать ваш кредит в максимально короткие сроки, оцените
вашу недвижимость самостоятельно с помощью сервиса веб-осмотра

Заявка на ипотеку

* обязательные к заполнению поля

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Рефинансирование ипотеки

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.

Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

Что нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Условия кредитования

20,087% — 30,776% годовых

От 20,1% годовых

От 20,6% — для апартаментов

Минимальная сумма кредита

1 500 000 ₽, но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

Минимальный срок кредита

3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности;

1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах.

Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 15 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.

Максимальный срок кредита

Форма предоставления кредита

Комиссия за предоставление кредита

Срок рассмотрения заявок

От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+ 1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.

+ 2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».

Целевое назначение кредита

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором1;

— в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).

Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)2:

— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости3.

1 Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.

2 Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

3 При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

  • Гражданство РФ
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности
  • Отсутствие реструктуризации
  • До даты полного погашения кредита – не менее 36 месяцев
  • Срок обслуживания рефинансируемого кредита — не менее 6 месяцев. Требование не распространяется на кредиты, выданные с 1 февраля 2022 по 30 июня 2022

Рефинансирование ипотеки

Постоянная регистрация на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия Банка. Для зарплатных клиентов Банка требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Республики Башкортостан, Ульяновской области, Самарской области.

От 6 мес. на последнем месте
Для ИП – наличие действующего бизнеса в течение не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее

Господдержка для семей с детьми

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 23 103 ₽
от 20.1% от 603 000 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа
Отправить заявку
до 30 млн ₽ возможная сумма кредита
до 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж

Для жителей Дальневосточного федерального округа дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО

До 1 рабочего дня
Аннуитетный
Не требуется
Залог приобретаемой недвижимости
В случае рефинансирования – залог приобретенной недвижимости
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная / Временная
От 6 мес. общего трудового стажа

Для собственников бизнеса, ИП– срок ведения бизнеса не менее 2-х лет. Для самозанятых – должна вестись деятельность не менее 3 месяцев.

Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека (рефинансирование)

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 23 567 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
1 млн — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
5 лет — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
Первичный / Вторичный
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости

До государственной регистрации права собственности – залог прав требования участника долевого строительства

От 21 года

  • 65 лет – если текущий возраст старшего из заемщиков, чей доход учитывается, равен или более 55 лет;
  • 70 лет – если текущий возраст старшего из заемщиков, чей доход учитывается, менее 55 лет.

Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека с государственной поддержкой (рефинансирование)

ежемес. платеж от 23 567 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 12 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 6 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 20 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Первичный / Вторичный
До 7 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
Постоянная
На территории Республики Татарстан
От 12 мес. на последнем месте

  • Стаж на последнем месте от 12 мес. в организациях, расположенных на территории Республики Татарстан.
  • Непрерывный стаж – не менее 1 года (для сотрудников предприятий, включенных в перечень стратегических партнеров и физических лиц, имеющих общий стаж работы не менее 3 лет стаж работы должен быть не менее 6 мес.).
  • Для ИП – срок деятельности не менее 3 лет.

Отправить заявку Подробнее

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

ежемес. платеж от 24 832 ₽
Выдача на счет
Стаж работы нет требований к стажу
Отправить заявку
500 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Первичный / Вторичный
До 2 часов
Аннуитетный
Не требуется
Залог приобретенной недвижимости
От 18 до 70 лет
Постоянная / Временная
Нет требований к стажу
Отправить заявку Подробнее
Оформление за 1 визит

Семейная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 24 992 ₽
от 30.1% от 903 000 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
Отправить заявку
600 тыс. — 30 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж

Для жителей Дальневосточного федерального округа дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО

До 2 рабочих дней
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Не требуется
От 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека

ежемес. платеж от 24 992 ₽
от 20.1% от 603 000 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
1 млн — 30 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная / Временная
В любом регионе РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий стаж – от 1 года
Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 24 992 ₽
от 20.1% от 603 000 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
5 лет — 25 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
До 1 рабочего дня
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 12 мес.
Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека (рефинансирование)

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 25 299 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
Первичный / Вторичный
До 2 рабочих дней
До 15 рабочих дней – для индивидуальных предпринимателей
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости
На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте

Непрерывный фактический и юридический срок ведения предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев. Срок регистрации в качестве самозанятого – не менее 6 месяцев.

Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека

ежемес. платеж от 25 299 ₽
от 20.01% от 600 300 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
250 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

До 5 рабочих дней
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости

На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства. При рефинансировании – залог приобретенной недвижимости.

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте

Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Для ИП и собственников бизнеса – осуществление предпринимательской деятельности не менее 24 месяцев.

Отправить заявку Подробнее

Ипотека для семей с детьми (рефинансирование)

Квартира или таунхаус
ежемес. платеж от 25 299 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
900 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Квартира / Таунхаус
Первичный / Вторичный
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости

До государственной регистрации права собственности – залог прав требования участника долевого строительства

От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет.
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте

  • Для ИП срок деятельности – не менее 2 лет.
  • Для самозанятых – в статусе не менее 3-х мес.

Отправить заявку Подробнее
Меняйте ставку к лучшему

Рефинансирование семейной ипотеки

Квартира или таунхаус
ежемес. платеж от 25 315 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
700 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Квартира / Таунхаус
Первичный / Вторичный
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека (рефинансирование)

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 25 315 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
500 тыс. — 30 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
Первичный / Вторичный
До 2 рабочих дней
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости
На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте

На текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой

Отправить заявку Подробнее

Семейная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 25 315 ₽
от 20% от 600 000 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
500 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос
  • От 20% – при покупке квартиры.
  • От 30% – при покупке дома / таунхауса.

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
До 14 рабочих дней
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости

До государственной регистрации права собственности – залог прав требования участника долевого строительства. Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 физических лиц.

От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
Не менее 6 мес.
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее

Рефинансирование. Семейная ипотека

ежемес. платеж от 25 315 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
Отправить заявку
500 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Первичный / Вторичный
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости

  • До государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки квартиры в пользу Банка – залог всех прав по ДДУ / договору уступки прав по ДДУ.
  • После государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки квартиры в пользу Банка – залог (ипотека) квартиры в силу закона в пользу Банка.

От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная

Постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение Банка

От 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Эти предложения не являются ипотекой «Рефинансирование ипотеки».
Показать еще

Рейтинг лучших предложений

Наименование банка Полная стоимость кредита Ставка Ежемесячный платёж Переплата по ипотеке
Энергобанк 3.002% — 3.598% 3% 28 452 ₽ 2 535 803 ₽
ВТБ 4.727% — 13.364% 6% 179 865 ₽ 34 751 456 ₽
Всероссийский банк развития регионов 6.327% — 8.278% 6% 71 946 ₽ 13 900 582 ₽
Аверс 5.227% — 6.061% 4.9% 39 266 ₽ 3 423 994 ₽
Тинькофф Банк 5.599% — 9.999% 6% 71 946 ₽ 13 900 582 ₽
Альфа-Банк 6.008% — 7.678% 6% 179 865 ₽ 34 751 456 ₽
МТС Банк null% — null% 17.9% 449 677 ₽ 131 883 908 ₽
УБРиР 5.769% — 17.534% 5.8% 75 855 ₽ 10 756 730 ₽
Абсолют Банк 6.884% — 11.831% 5.99% 71 868 ₽ 13 872 815 ₽
Металлинвестбанк 6.294% — 7.678% 5.99% 71 868 ₽ 13 872 815 ₽

Что нужно знать про рефинансирование ипотеки?

  1. Процентная ставка. Она должна отличаться от первоначальной минимум на 1%. В противном случае существенной выгоды в рефинансировании займа не будет, поскольку оформление сделки требует дополнительных затрат на оценку недвижимости, регистрацию сделки, заключение нового договора страхования. Кроме того, минимальные ставки, декларируемые банками, применяются в случае оформления добровольных страховых программ. Например, страхование жизни и здоровья заёмщика или правового титула. Если клиент решает заключить только договор имущественного страхования — процентная ставка повышается на 1%–1,5%.
  2. Срок действия текущего кредитного договора. Банки заинтересованы в привлечении качественных займов, находящихся на любом этапе обслуживания. Однако, для заёмщика выгодно рефинансировать кредит именно на начальной стадии выплат. Это объясняется применяемой системой расчёта ежемесячных взносов, от которой зависит их структура. Чаще всего займы погашаются аннуитетными платежами (исключением можно считать ипотечные программы Газпромбанка и Россельхозбанка). Такая схема предполагает ежемесячное внесение равных сумм на протяжении всего срока кредитования. В то же время, примерно первую половину выплат большую часть взноса составляют проценты. Рефинансирование займа, по которому выплачена большая часть процентов, обычно не несёт экономии.

Пошаговая процедура оформления ипотечной сделки

  1. Подача заявки. Для этого можно заполнить анкету на сайте или сразу обратиться в выбранный банк с комплектом необходимых бумаг. Решение принимается обычно в течение 1-10 рабочих дней с момента получения полного пакета документов.
  2. Оценка объекта недвижимости и передача отчёта в банк.
  3. Подписание кредитной документации. После оформления всех необходимых бумаг финансовое учреждение безналично перечислит заёмные средства на счёт для погашения займа, открытый в первоначальном банке-кредиторе.
  4. Оформление государственной регистрации ипотечной сделки и перехода залога в Росреестре.

Рефинансирование ипотеки в регионах России

  • Адыгея
  • Алтайский край
  • Амурская обл.
  • Архангельская обл.
  • Астраханская обл.
  • Башкортостан (Башкирия)
  • Белгородская обл.
  • Брянская обл.
  • Бурятия
  • Владимирская обл.
  • Волгоградская обл.
  • Вологодская обл.
  • Воронежская обл.
  • Дагестан
  • Еврейская АО
  • Забайкальский край
  • Ивановская обл.
  • Ингушетия
  • Иркутская обл.
  • Кабардино-Балкария
  • Калининградская обл.
  • Калмыкия
  • Калужская обл.
  • Камчатский край
  • Карачаево-Черкесия
  • Карелия
  • Кемеровская обл.
  • Кировская обл.
  • Костромская обл.
  • Краснодарский край
  • Красноярский край
  • Курганская обл.
  • Курская обл.
  • Ленинградская обл.
  • Липецкая обл.
  • Магаданская обл.
  • Марий Эл
  • Мордовия
  • Москва
  • Московская обл.
  • Мурманская обл.
  • Ненецкий АО
  • Нижегородская обл.
  • Новгородская обл.
  • Новосибирская обл.
  • Омская обл.
  • Оренбургская обл.
  • Орловская обл.
  • Пензенская обл.
  • Пермский край
  • Приморский край
  • Псковская обл.
  • Республика Алтай
  • Республика Коми
  • Ростовская обл.
  • Рязанская обл.
  • Самарская обл.
  • Санкт-Петербург
  • Саратовская обл.
  • Саха (Якутия)
  • Сахалинская обл.
  • Свердловская обл.
  • Севастополь
  • Северная Осетия
  • Смоленская обл.
  • Ставропольский край
  • Тамбовская обл.
  • Татарстан
  • Тверская обл.
  • Томская обл.
  • Тульская обл.
  • Тыва
  • Тюменская обл.
  • Удмуртия
  • Ульяновская обл.
  • Хабаровский край
  • Хакасия
  • Ханты-Мансийский АО — Югра
  • Челябинская обл.
  • Чеченская Республика
  • Чувашия
  • Ямало-Ненецкий АО
  • Ярославская обл.

Виды ипотеки

  • 20 лучших ипотечных программ
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования
  • Военная ипотека
  • Ипотека без первого взноса
  • Ипотека без поручителей
  • Ипотека без справки о доходах
  • Ипотека для многодетных семей
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека для новостроек
  • Ипотека для пенсионеров
  • Ипотека на 10 лет
  • Ипотека на 15 лет
  • Ипотека на 20 лет
  • Ипотека на 3 года
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
  • Ипотека на загородную недвижимость
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека на покупку комнаты
  • Ипотека на покупку частного дома
  • Ипотека на строительство частного дома
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода
  • Ипотека под залог жилья
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
  • Ипотека под материнский капитал
  • Ипотека с господдержкой
  • Ипотека с онлайн заявкой
  • Ипотека со взносом 10%
  • Ипотека со взносом 50%
  • Коммерческая ипотека
  • Социальная ипотека

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Рефинансирование ипотеки — понятно, подробно, по полочкам

Представьте, что человек взял ипотеку, а ощущения не те. Ставка слишком высокая, срок выплаты короткий, ежемесячный платеж тяжело дается. Как быть? Отказываться от квартиры? Необязательно, если грамотно провести процедуру рефинансирования.

Сейчас разберемся, как это работает, взвесим все плюсы и минусы, дадим пошаговые инструкции, список документов, расскажем, где оформлять и как избежать основных ошибок.

В конце статьи точно будет понятно, стоит ли вообще ввязываться в эту историю с рефинансированием. Поехали!

Что это такое

Что такое рефинансирование ипотеки? По факту это кредитование на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования реально снизить процентную ставку, продлить срок погашения, а также изменить сумму ежемесячного платежа.

При этом закрывается старая ипотека и открывается новая, т. е. прекращается ответственность за одни обязательства и начинается за другие. После заключения договора нужно рассчитываться с новым банком по новому графику платежей. А задолженность по первому кредиту будет закрыта досрочно.

Как это работает

Что нужно сделать для рефинансирования ипотечного кредита?

  • Найти банк, который предложит более комфортный ежемесячный платеж и более низкую процентную ставку. Иногда этим банком может оказаться то же учреждение, где оформлен старый кредит.
  • Подписать договор о рефинансировании с кредитором. Конечно, желательно перед этим его еще и прочитать. Но давайте смотреть правде в глаза, мало кто делает это на практике.
  • Получить деньги и погасить текущую задолженность. У большинства заемщиков это будет первая погашенная ипотека в жизни. Чем не повод для праздника?

Если все пройдет гладко, новый банк выкупит у старого ипотечную задолженность. Заемщик останется собственником квартиры, а права на залоговое имущество перейдут к новому банку.

Часть платежей реально вернуть за счет налогового вычета. Как это сделать, мы рассказали в статье «Налоговый вычет: как вернуть часть платежей по ипотеке»?

Какую ипотеку можно рефинансировать (военная, семейная, с господдержкой)

Какие виды займов попадают под рефинансирование ипотеки в 2021 году? Все льготные кредиты на покупку жилья, в составе которых есть субсидии от государства, можно и нужно рефинансировать на общих основаниях.

Исключение — ипотека с материнским капиталом и военная ипотека. Перекредитоваться в этих двух случаях получится с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством. Но если все хорошо, добро на рефинансирование дадут только в том случае, если в квартире нет выделенных детских долей.

Когда выгодно и невыгодно рефинансировать ипотеку

Если ипотеке больше шести месяцев, регулярные платежи слишком тяжелые с финансовой точки зрения, а банк-кредитор не дает добро на реструктуризацию долга, остается только один приемлемый выход — перекредитование.

При стабильных выплатах часто хочется да и есть смысл улучшить условия кредита. В таком случае стоит изучить доступные предложения по рефинансированию от разных банков, провести расчеты и выбрать приемлемый вариант.

Браться за ипотечный калькулятор стоит, если разница между двумя ставками больше 2% при условии, что доходы остаются на прежнем уровне. При этом важно понимать, что ставка не всегда играет определяющую роль. Иногда дополнительные комиссии сводят на нет всю финансовую выгоду. Поэтому при изучении условий нового договора стоит быть предельно внимательным.

Увеличение расходов семьи по объективным причинам также считается достаточно серьезным поводом задуматься о рефинансировании ипотеки.

В любом из вышеописанных случаев перекредитование, скорее всего, одобрят, потому что этой услугой, в основном, пользуются надежные заемщики, с хорошей кредитной историей и безупречной репутацией в глазах банков.

Обычно все происходит так, как это делают на Кубани.

Когда лучше не рефинансировать

  • Прошло больше половины срока кредитования, процентная часть выплачена, осталось только тело кредита и в переоформлении нет экономического смысла.
  • Новая и старая ставка отличаются менее чем на 1,5%. С учетом всех дополнительных затрат экономия при таких условиях стремится к нулю. А сил, времени и денег на оформление потребуется прилично.

Дополнительные расходы на рефинансирование

  • повторная оценка недвижимости;
  • новые страховые полисы жизни и здоровья, а также на недвижимость;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из банка;
  • согласие второго супруга на сделку;
  • госпошлина за регистрацию залога;
  • до переоформления, примерно два месяца, действует повышенная процентная ставка.

В каком банке рефинансировать, можно ли в том же банке

Подача заявления возможна в любом банке. Даже в том, где кредит оформлен сейчас. Но в этом случае риск получить отказ будет выше. Перед подачей документов важно просчитать, каким будет новый платеж, сумма переплаты, прибавить к этому дополнительные платежи. Иногда после подсчетов выясняется, что возможный финансовый результат не стоит потраченных усилий.

Важно учитывать время подачи заявления. Большинство банков принимают его минимум через полгода после оформления ипотеки. Но некоторым достаточно и трех полноценных платежей.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

В законодательстве РФ нет ограничений по количеству договоров рефинансирования ипотеки. Формально можно перекредитоваться сколько угодно раз, но на практике все зависит от решения конкретного банка.

Стоит сказать, что многие кредиторы с недоверием относятся к заемщикам, которые часто пользуются услугами рефинансирования. При этом некоторые учреждения берут комиссию 3% от суммы задолженности.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рассмотрим, чем выгодно рефинансирование ипотеки.

Плюсы:

  • возможность снизить процентную ставку по кредиту;
  • сокращение переплаты и экономия бюджета — как в этом примере выгодного рефинансирования ипотеки;
  • возможность объединить несколько кредитов в один;
  • некоторые банки дают дополнительные кредиты при рефинансировании, например, на технику или мебель;
  • есть возможность изменить валюту кредита;
  • снижение кредитной нагрузки и сокращение срока погашения кредита, если нет необходимости удлинить срок.

Минусы:

  • рефинансирование в РФ не отрегулировано достаточно четко;
  • переоформление часто затягивается на длительное время;
  • точно будут дополнительные затраты: новая страховка, оценка недвижимости, справки, комиссии, госпошлина;
  • некоторые банки отказывают в повторном рефинансировании.

Что нужно для рефинансирования, документы

От заемщика:

  • паспорт;
  • СНИЛС на этапе сделки;
  • военный билет мужчинам призывного возраста;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

По недвижимости:

  • кредитный договор ипотеки;
  • все заключенные договоры о рефинансировании;
  • для вторичного жилья отчет об оценке;
  • договор купли-продажи или договор долевого участия.

Пошаговая инструкция рефинансирования

Рассмотрим, как получить рефинансирование ипотеки.

  • Оформляете заявку в новом банке онлайн или офлайн.
  • Предоставляете в банк все необходимые документы от себя и на недвижимость.
  • Если банк одобрил заявление, приезжаете, подписываете документы, оформляете страховку.
  • Закрываете старый кредит.
  • Оформляете залог в пользу нового банка-кредитора.

Обычно переоформление залога занимает до нескольких месяцев. Часто для этого нужно просто написать заявление первому банку-кредитору. Затем он передает старые документы и новые бумаги по рефинансированию в МФЦ, а также переоформляет залог в Росреестре.

Причины возможного отказа

На самом деле таких причин достаточно много:

  • плохая кредитная история;
  • низкая кредитоспособность и недостаточный уровень дохода;
  • незаконная перепланировка;
  • снизилась рыночная цена объекта;
  • условия действующего кредита не соответствуют рефинансированию — есть нюансы по сумме, возрасту заемщика, срокам и целевому назначению кредита;
  • заемщик отказывается оформлять страховой полис;
  • повторное перекредитование — законом не запрещается, но многие банки против;
  • рефинансирование в том же банке — он далеко не всегда согласен идти навстречу;
  • супруги-созаемщики развелись, но не разделили имущество по закону.

Подведем итог. Рефинансирование — реальная возможность снизить нагрузку по ипотечному кредиту и быстрее стать полноценным владельцем своей недвижимости, если новая ставка по кредиту меньше старой минимум на 1,5-2%, а дополнительные затраты на оформление не съедают экономическую выгоду.

Хорошо, когда все эти условия сходятся в одной точке, например так, как при оформлении рефинансирования в банке РНКБ. Просто сравните условия по ссылке с цифрами по своему кредиту и, как говорится, почувствуйте разницу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *