Сбпэй что это и как работает
Перейти к содержимому

Сбпэй что это и как работает

  • автор:

Как работает СБПэй и может ли он заменить Apple Pay в России? Проверил лично

Несмотря на то что Центробанк обещал нам, что с 1 апреля все российские банки будут обязаны начать поддерживать СБПэй, по факту этого не произошло. Нет, конечно, к сервису подключились более 60 кредитных организаций, но системообразующих среди них не оказалось. То есть воспользоваться им клиенты Тинькофф банка, Альфа-банка, Райффайзенбанка, Россельхозбанка, Открытия и т.д. не могут. Впрочем, потеря, прямо скажем, невелика, потому что ограничения СБПэй многих могут попросту не устроить.

Как работает СБПэй и может ли он заменить Apple Pay в России? Проверил лично. СБПэй — хороший и удобный сервис, но не без недостатков. Фото.

СБПэй — хороший и удобный сервис, но не без недостатков

Мы уже разбирали, что такое СБПэй, во всех подробностях. Это интересно, так что обязательно почитайте. Но, если говорить в двух словах, то это платёжный сервис, в основе которого лежит технология оплаты не по NFC, как в случае с Apple Pay, а по QR. Вы просто сканируете QR-код с зашитыми туда реквизитами магазина и суммой, выбираете банковский счёт, с которого хотите провести платёж, и подтверждаете его. В целом удобно, но есть и ряд неприятных моментов.

Отличия СБПэй от Apple Pay

Отличия СБПэй от Apple Pay. Когда вы платите СБПэем, вы фактически переводите деньги на счёт продавца, из-за чего не получаете кэшбек. Кредиткой, кстати, тоже платить нельзя. Фото.

Когда вы платите СБПэем, вы фактически переводите деньги на счёт продавца, из-за чего не получаете кэшбек. Кредиткой, кстати, тоже платить нельзя

  • Помимо технологии проведения платежа, СБПэй отличается от Apple Pay тем, что ему не требуются карты. Он привязывается к банковскому счёту пользователя, и списывает деньги сразу с него. Это существенно облегчает использование.
  • СБПэй для проведения платежа требуется подключение к интернету, в отличие от Apple Pay. Если связи с сетью нет, вы не только не сможете оплатить покупку, но даже не сможете открыть приложение платёжного сервиса, чтобы отсканировать QR-код.
  • СБПэй не поддерживает другие платёжные сервисы, кроме банковских. То есть привязать к нему свой счёт в Qiwi или на ЮMoney у вас не получится. Возможно, их поддержку добавят позднее, как и поддержку Сбера и Тинькофф, но пока таких разговоров даже не ведётся.
  • СБПэй не позволяет использовать кредитные карты. Это очень существенный недостаток, потому что многие люди предпочитали платить через Apple Pay с кредиток, а потом гасили задолженность в конце месяца, получив процент на остаток собственных средств, лежащих на дебетовой карте.
  • При оплате через СБПэй вы не получите кэшбек. Вообще. Ни рубля. Ни процента. Дело в том, что все транзакции, совершаемые с использованием этого сервиса, проводятся как банковские переводы напрямую на реквизиты. А раз так, то и кэшбек начислять не за что.

Скидки при оплате СБП

Скидки при оплате СБП. Если платить по NFC, кэшбек будет. Но при оплате СБПэем вам дают скидку в 1% из-за более дешёвого эквайринга. Фото.

Если платить по NFC, кэшбек будет. Но при оплате СБПэем вам дают скидку в 1% из-за более дешёвого эквайринга

Не знаю, как для вас, но для меня последние два пункта являются критическими. Например, по своей кредитке я получаю кэшбек в размере 2% за каждую покупку. СБПэй позволяет пользоваться только дебетовыми счетами, но даже в этом случае никакого кэшбека не будет.

Нет, конечно, при оплате покупок по СБПэй вы получаете скидку на общую сумму чека в большинстве магазинов, хоть в онлайне, хоть в офлайне, которые поддерживают этот сервис. Но проблема заключается в том, что далеко не все торговые сети поддерживают СБПэй, да и скидка составляет всего 1%. А по кредиткам и спецпредложениям возврат может достигать и 2%, и даже 5%.

❗️В СУНДУКЕ АЛИБАБЫ КАЖДЫЙ ДЕНЬ ВЫХОДЯТ ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ ТОВАРОВ С АЛИЭКСПРЕСС❗️

Откуда берётся скидка при оплате по СБПэй, спросите? Она применяется сразу в момент оплаты. Если сумма чека составляет 500 рублей, то с вашего счёта автоматически спишут только 495. Это связано с тем, что обслуживание переводов по Системе быстрых платежей стоит для магазинов дешевле.

В отличие от оплаты картами MasterCard или Visa, которые берут за свой процессинг примерно по 2-2,3%, платежи по СБПэй стоят им не больше 0,7%. Таким образом магазины предоставляют вам скидку и ничего при этом не теряют.

Как платить Айфоном в России

А теперь давайте подытожим.

На сегодня СБПэй и Система быстрых платежей (это не совсем одно и то же) являются единственной альтернативой Apple Pay в России. Поскольку в своё время ФАС РФ не хватило сил, чтобы додавить Apple и заставить её открыть доступ к NFC в iPhone для Mir Pay, сегодня у нас с вами нет доступа ни к одному сервису бесконтактных платежей, в отличие от пользователей Android. Так что, если вы забыли банковскую карту или наличку, СБПэем реально можно оплатить покупку безналичным способом.

Как платить Айфоном в России. К СБПэй можно привязать только дебетовый, но не кредитный счёт. Фото.

К СБПэй можно привязать только дебетовый, но не кредитный счёт

Однако в этом случае вы будете должны иметь на счёте собственные средства, потому что кредитки СБПэй не принимает, а также быть готовы к отсутствию кэшбека. В некоторых магазинах возврат компенсируется предоставляемой скидкой в размере 1%, так что для тех, кому не нравится копить баллы, это может оказаться даже более предпочтительным вариантом. Но, как ни крути, о спецпредложения и повышенном кэшбеке с СБПэй можно забыть.

❗️ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАШЕМУ ЧАТУ В ТЕЛЕГРАМЕ. ТАМ МЫ ОТВЕЧАЕМ НА ВОПРОСЫ ПОДПИСЧИКОВ❗️

Ну, и к, сожалению, платить через СБПэй можно пока не везде. Наверняка до лета, если Apple Pay не вернётся, к платёжному сервису подключат больше магазинов, но пока это даже не каждый второй. Например, в сети «Красное и Белое» СБПэй принимают, а вот в таких сетях, как «Магнит», «Лента» и «Пятёрочка» — ещё нет. Соответственно, использовать СБПэй на iPhone как полноценный заменитель Apple Pay в России ещё нельзя.

Оплачивайте покупки смартфоном через СБПэй

image

Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счёта.

Установить СБПэй можно на смартфоны с Android не ниже версии 7.0 и iOS — не ниже 13. Чтобы найти приложение в магазине, просто наберите в поиске «СБПэй».

image

Как установить

Выберите из списка свой банк

Перейдите в приложение банка для привязки счёта

Готово. Можно оплачивать покупки

phone

phone

Как оплатить

по NFC-табличке по QR-коду
Разблокируйте телефон и приложите его к NFC-табличке на кассе

Как оплатить

по NFC-табличке по QR-коду
Разблокируйте телефон и приложите его к NFC-табличке на кассе

Выгодные предложения

Выгодные предложения

Регистрация в программе лояльности
Регистрация в программе лояльности

Ответы на вопросы

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй?

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк (и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Куда обращаться, если у Вас претензия по платежу, совершенному с использованием СБПэй?

Обратитесь в банк, открывший Вам счет, с которого выполнялось списание денежных средств при оплате товаров и услуг с использованием СБПэй. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй?

  • внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
  • при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

  • вовремя обновляйте ПО;
  • включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение;
  • телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
  • не устанавливайте программы из недостоверных источников;

при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе

  • установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
  • в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

Как работать в мобильном приложении?

СБПэй — мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: NFC, QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка. Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт. Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 7.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.

Как настроить лимит оплат по NFC без дополнительного подтверждения в СБПэй?

По умолчанию лимит оплаты без дополнительного подтверждения составляет 1000 рублей. Для его изменения достаточно выбрать нужный счёт на экране «Счета» в СБПэй, нажать на кнопку меню (три точки в правом верхнем углу экрана) и перейти в раздел «Настроить ограничения». Здесь вы сможете включать и выключать эту функцию, а также изменять сумму лимита.

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй? Куда обращаться, если у Вас претензия по платежу, совершенному с использованием СБПэй? Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй? Как работать в мобильном приложении? Как настроить лимит оплат по NFC без дополнительного подтверждения в СБПэй?

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк (и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

СБПэй: как работает и как пользоваться сервисом

В конце марта 2022 года Национальная платежная система объявила о запуске нового платежного сервиса СБПэй. Что это за сервис, как с его помощью оплачивать покупки через QR-код, и какие банки уже присоединились к участникам приложения, расскажем более подробно.

19.04.22, обновили 26.12.23 —> 2997 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Что такое СБПэй: рассказываем о новом сервисе

Крупные новостные каналы и социальные сети массово рассказывают о том, что в России появился новый платежный сервис, который может стать достойной альтернативой для клиентов, которые ранее использовали Apple Pay и Google Pay. Напомним, что из-за санкций они прекратили работать в России, и многие россияне столкнулись с трудностями при покупках в магазинах, т.к. они уже привыкли обходиться без карт.

И уже в апреле этого года появился новый сервис СБПэй, который был разработан и выпущен национальной платежной системой НСПК. Он работает на основе Системы быстрых платежей (СБП), и позволяет оплачивать покупки без использования физического «пластика».

В приложение СБПэй добавляется не банковская карта, а расчетный счет

СБПэй – это мобильное приложение, которое предназначено для оплаты товаров и услуг как в розничных магазинах, так и сети Интернет. Принципиальное отличие СБПэй от других платежных сервисов заключается в том, что в приложение нужно будет добавлять не банковскую карту, а расчетный счет. Пользователю нужно будет привязать реквизиты любого своего счета, дебетового или кредитного, и после этого можно будет оплачивать услуги и товары прямым перечислением через СБП.

Какие есть преимущества у данного сервиса:

  • Для его использования не нужен чип NFC, т.е. его смогут использовать владельцы бюджетных смартфонов;
  • Привязать можно не только карту, но и просто счет – расчетный, накопительный, кредитный;
  • Можно оплачивать товары и услуги просто через QR-код или специальную кнопку на сайте, т.е. работа приложения не ограничивается только розничными магазинами, через Интернет оплата также будет проходить.

Самое важное, что оплата производится через СБП, а значит, что дополнительных комиссий с покупателя взимать не будут. Кроме того, для магазинов это также удобно и выгодно, ведь они смогут оплачивать меньшую комиссию за эквайринг, а также не тратиться на дорогостоящее кассовое оборудование, все операции можно будет производить через планшет или смартфон.

  • При оплате товаров и услуг через СБП не начисляются бонусы и кешбеки;
  • Смартфон обязательно должен быть подключен к Сети на момент совершения покупки;
  • Нужно скачивать отдельное приложение, и привязывать к нему счета по полным банковским реквизитам.

У некоторых пользователей возникают сомнения, насколько это безопасно. Ведь, например, если скомпрометированая карта, то её можно просто перевыпустить, и счет останется тем же самым. А вот если потеряется или будет украден телефон с подобным приложением, то нужно будет блокировать уже сами счета. Именно поэтому рекомендуется использовать надежную защиту, идентификацию по лицу или отпечатку пальца, чтобы защитить свои данные от несанкционированного доступа к ним.

Как работает сервис СБПэй

Для использования платежного сервиса необходимо установить на смартфон специальное мобильное приложение. Найти его легко: скачать его можно из своего магазина Google Play или App Store, либо воспользоваться прямыми ссылками с официального сайта СБП.

Какие есть требования к устройству: установка возможна на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Еще раз напомним, что наличие чипа NFC не является обязательным требованием, т.к. платеж проходит в онлайн-режиме после подключения устройства к Сети.

Приложение доступно пользователям iOS и Android

Оплата производится с использованием всех вариантов, которые поддерживаются в СБП: QR-код, специальная кнопка на сайте или прямая ссылка от продавца. В розничных магазинах кассир может показать код на смартфоне или распечатать его, и разместить около кассы. В онлайн-магазине обычно размещают специальную кнопку, при нажатии на которую происходит переход в специальную форму для оплаты нужного товара.

  • Необходимо скачать приложение СБПэй из App Store;
  • Установите приложение и запустите его;
  • Настройте, при необходимости, блокировку экрана;
  • Пройдите авторизацию;
  • Найдите свой банк в списке доступных финансовых организаций;
  • Выберите нужный банк, введите реквизиты счета;
  • Подтвердите привязку счета и номера телефона.

Для устройств на Андроид схема та же, только скачивать приложение нужно через Google Play. После привязки счета и телефона можно будет оплачивать платежи в розничных и онлайн-магазинах через QR-код. Кстати, некоторые магазины предлагают небольшую скидку за оплату по такой схеме. Например, в Летуаль можно сэкономить 2% за оплату через СБП.

На самом деле, сервис СБПэй работает уже давно, и он стал доступен российским пользователям задолго до недавних событий. Просто до текущего момента все пользовались, в основном, платежами из приложения того банка, где у них была открыта карта.

По ряду причин это стало невозможно или неудобно, некоторые банковские приложения вовсе исчезли из онлайн-магазинов. И если владельцам смартфонов на базе Андроид в некотором смысле повезло – они могут скачать приложения напрямую с сайта своего банка, то владельцы Apple вовсе лишились возможности скачивать приложения от своих банков. Поэтому для них распространение платежного сервиса СБПэй станет настоящим спасением и достойной альтернативой.

Какие банки внедрят СБПэй

С 1 апреля большинство российских банков предоставят своим клиентам возможность подключать свои расчетные счета к приложению СБПэй. По сути, с ним будут работать все финансовые организации, которые подключены к Системе быстрых платежей (СБП).

  • ПСБ;
  • Кошелев Банк;
  • Русский Стандарт;
  • АК Барс Банк;
  • БыстроБанк;
  • СКБ;
  • Локо-Банк;
  • МКБ;
  • Почта Банк и другие.

На официальном сайте СБП можно найти полный список подключенных к системе банков

Полный перечень есть на портале СБП. Обещают, что количество участников программы будет постепенно расширяться по мере выполнения ими всех технических нюансов. Конечно, можно совершать оплату «по кнопке» и через мобильное приложение того банка, в котором вы обслуживаетесь, и у кого есть подобный функционал. Например, такая возможность давно уже есть у Сбербанка, Тинькофф и других банков.

Но если карт несколько, между приложениями приходится постоянно переключаться, держать в памяти несколько паролей для входа в программу и т.д. Если же использовать СБПэй, то всего этого делать не нужно: у вас все карты и счета будут собраны в одном месте, и вы сможете совершать покупку именно с того счета, который удобен для вас сейчас.

Как оплачивать покупки с помощью СБПэй

Чтобы использовать сервис СБПэй, необходимо предварительно его скачать удобным вам способом. Рекомендуем использовать только надежные источники: официальный сайт СБП или же магазины приложений, в соответствии с операционной системой вашего устройства.

После скачивания приложения при первом же запуске, система предложит вам настроить блокировку экрана. Блокировка может быть выполнена с помощью пин-кода, пароля или графического ключа. Это очень важно для обеспечения безопасности доступа к вашим счетам.

После этого необходимо «привязать» свои банковские счета к приложению. Для этого не нужно узнавать в отделении большое количество реквизитов, достаточно знать номер счета и номер телефона. Где взять номер счета: в банковских онлайн-сервисах в разделе «Реквизиты», в договоре с банком, в ближайшем отделении банка и т.д.

  1. Нужно предварительно уточнить у кассира, принимает ли магазин оплату через СБПэй. Обычно этот факт подтверждается специальной наклейкой или постером около кассы.
  2. Далее включите смартфон, убедитесь, что он подключен к Сети.
  3. Запустите приложение, выполните авторизацию.
  4. Запустите сканер QR-кода и отсканируйте код.
  5. Выберите нужный счет для списания.
  6. Подтвердите транзакцию.

Для проведения платежа необходимо подключение к Сети

Безусловно, проведение платежа через СБПэй не так удобно, как это было в Apple Pay или Google Pay, то есть совершить оплату в один клик уже не получится. Но это все равно удобнее, чем носить с собой кошелек со всеми картами, которые у вас есть. Возможно, в будущем разработчики НСПК добавят возможность оплаты без интернета.

Частые вопросы

Клиенты каких банков могут использовать сервис СБПэй?

Вскоре приложение будет поддерживаться всеми российскими банками, пока их около 60. Проверить, доступно ли оно для вашего банка, можно на сайте СБП.

Если есть претензия по покупке, к кому обращаться?

В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк, в котором обслуживается ваш счет, сообщить о произошедшей проблеме и заблокировать возможность использования счета.

На каких устройствах можно установить сервис СБПэй?

Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.

Сервис СБПэй работает только с картами?

Нет, к сервису СБПэй можно привязать не только карты, но и счета, открытые в российских банках. Также можно привязать кредитный счет.

Что делать в случае пропажи телефона с установленным СБПэй?

В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк, в котором обслуживается ваш счет, сообщить о произошедшей проблеме и заблокировать возможность использования счета.

Источники:

  1. СБП
  2. https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10963835
  3. Газета.ру
  4. Cnews

Что нужно знать о платежном приложении «СБПэй»

Все банки страны к лету должны внедрить этот механизм оплаты внутри России. Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества разбирались, какие преимущества имеет это приложение и что нового оно предлагает

Когда «СБПэй» начнет работу?

Банки смогут подключиться к приложению «СБПэй» на три месяца позже, чем должны были: дедлайн продлен до 1 июля. В этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. «СБПэй» разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – системы быстрых платежей. В начале марта было всего четыре банка, подключенных к этой системе. К лету планируется, что все крупнейшие банки будут объединены в одну сеть для облегчения оплаты в магазинах и интернете.

«СБПэй», в отличие от других платежных приложений, привязано не к карте, а к счету клиента банка.

НСПК будет дорабатывать приложение и распространять его в банки, что позволит осуществлять платеж через СБП «в одно касание».

Список банков, уже подключенных к «СБПэй», смотрите на сайте НСПК.

Можно ли уже сейчас использовать «СБПэй» вместо Apple Pay и Google Pay?

На данный момент «СБПэй» не способно в полной мере заменить собой Apple Pay и Google Pay. Сейчас основной сценарий оплаты через «СБПэй» – это сканирование QR-кода получателя платежа. Оплата с помощью технологии NFC внедряется. Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к РосДорБанку.

Виноградов

Алексей Виноградов
первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк»

– NFC-чип в iPhone нельзя использовать банкам и другим платежным системам, кроме Apple Pay. Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура. Все данные Apple Pay защищены на аппаратном уровне, поскольку хранятся в чипе Secure Enclave. Предоставлять доступ другим компаниям к этим элементам Apple не хочет из-за соображений безопасности. Пока Apple не предоставит доступ к чипу, на смартфонах Apple оплата в одно касание с помощью технологии NFC не будет возможна и с «СБПэй». Архитектура смартфонов на Android позволяет использовать доступ к чипу для сторонних приложений, поэтому на таких смартфонах с помощью NFC можно будет расплачиваться в магазинах, пока идет тестирование продукта и устранение недочетов. Насколько корректно будет работать оплата с помощью NFC, будет зависеть от многих факторов, в том числе от модели смартфона.

Сканирование QR-кода получателя платежа заметно ускоряет процесс перевода средств на счет, не приходится вводить реквизиты вручную, что также избавляет пользователей от возможных ошибок. Пользователям, имеющим счета в тех банках, которые подключились к системе, можно пользоваться приложением уже сейчас.

Напомним, что сервис Apple Pay перестал поддерживать карты российской платежной системы «Мир», а в Google Play можно скачать Mir Pay. Этот сервис работает только на устройствах с ОС Android.

Что нового предлагает «СБПэй»?

Оплата с помощью QR-кодов уже была реализована в собственных приложениях банков. «СБПэй» может стать дополнительным сервисом, который облегчит оплату и со временем станет массовым продуктом. Это особенно возможно, как подчеркивают в РосДорБанке, когда оплата с помощью NFC будет реализована посредством «СБПэй» и на iPhone.

Насколько безопасно использовать «СБПэй»?

бодров сергей

Сергей Бодров
руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества

Приложение «СБПэй» имеет те же уровни защиты, что и обычное платежное приложение, когда телефон прикладывается к POS-терминалу. При использовании «СБПэй» на дисплее устройства после считывания QR-кода высвечивается информация о получателе и сумме платежа, которая затем должна быть подтверждена пользователем. В незнакомых местах тщательно проверяйте реквизиты и назначение перевода. Не забывайте также в самом приложении установить дополнительные уровни защиты.

В случае утраты доступа к приложению «СБПэй» или в целом к устройству, необходимо немедленно обращаться в банк для блокировки аккаунта. Как советуют в РосДорБанке, это будет самым надежным способом избежать риска того, что злоумышленники спишут деньги со счета.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *