Через сколько дней просрочки мфо передает дело коллекторам
Перейти к содержимому

Через сколько дней просрочки мфо передает дело коллекторам

  • автор:

МФО передают долг коллекторам. Как и когда?

После первых дней просрочки не стоит бояться того, что вас начнут беспокоить коллекторы. Любой займодавец заинтересован в мирном урегулировании вопроса.

В первые несколько недель кредитная организация самостоятельно пытается вернуть долг. Ее сотрудники пишут или звонят клиенту и напоминают о пропуске очередного платежа. Через какое время МФО передают долг коллекторам? Расскажем далее.

Сроки передачи дела должника третьим лицам

В каждой кредитной организации свои правила. Обычно, если в течение 1-2 месяцев платежи не поступают, то этим вопросом начинает заниматься отдел по работе с проблемной задолженностью или служба безопасности.

Если должник не выходит на связь и даже не пытается хотя бы частями погашать микрозайм или кредит в течение более чем трех-пяти месяцев, то он сталкивается не только с ростом суммы долга, но и с новыми «знакомыми», которые будут разговаривать с ним иначе.

Коллекторы могут сотрудничать с финансовыми организациями двумя способами:

  1. МФО или банк передает долг коллекторам полностью. Между сторонами заключается договор цессии, по которому за определенную плату (50-80% от размера долга) требования переуступаются, и кредитор меняется. Договор между банком и коллекторским агентством выглядит так же.
  2. Кредитное учреждение подписывает с коллекторами агентский договор, по которому они не «выкупают» долг, а занимаются процессом сбора долгов в пользу кредитора за вознаграждение.

Как и когда можно подать
в суд на коллекторов?
Спросите юриста

В какую коллекторскую фирму может уйти ваше дело?

На сайтах МФО или банков вы вряд ли увидите эту информацию, но из сообщений на форумах должников можно сделать определенные выводы. Люди, чей долг передали коллекторам, сталкивались с нарушениями со стороны практически каждого из агентств.

Итак, кто может заняться вашим делом и о каком коллекторском агентстве лучше заранее почитать отзывы, чтобы знать, к чему быть готовым?

Если долг уже просужен

Обратите внимание, что даже если суд вынес в отношении вас судебный приказ или решение о взыскании задолженности, а за исполнительное производство уже взялись приставы, долг все равно можно продать. При наличии исполнительного листа МФО или банк продает долг коллекторам с использованием процессуального правопреемства.

Иначе говоря, цессионарий, заключивший договор и оплативший его, должен подать заявление в суд для признания его новым взыскателем по исполпроизводству. Только после этого приставы заменят старого взыскателя.

Как обжаловать вступившее в законную силу решение суда? Спросите юриста

Если вы решились на банкротство, то в списке ваших кредиторов, прилагаемом к заявлению, нужно указывать актуальных кредиторов на день подачи заявления — то есть при наличии информации, что долг продан, вносите в перечень именно коллекторское агентство.

Какие еще детали нужно иметь в виду, составляя такое заявление? Расскажем на консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

МФО передают долг коллекторам: когда это происходит и можно ли опротестовать

Представьте, что вы себе живете обычной жизнью — работаете, воспитываете детей, иногда ссоритесь с супругом. Вот, вы немного задолжали по микрозаймам, ну с кем не бывает? Вы же честный человек, обязательно вернете все, когда будут деньги!

Но однажды ваше спокойствие нарушает странное сообщение — приходит требование от коллекторского агентства. Вы впадаете в праведный гнев — как так-то?! Но увы. У МФО есть право воспользоваться услугами частных взыскателей. Рассмотрим, через какое время микрофинансовые компании передают долг коллекторам и как это происходит.

МФО или банк продает долг коллекторам: это вообще законно?

Материал по теме

Черные коллекторы: как их отличить от легальных и куда на них жаловаться Кто такие черные коллекторы. По каким признакам можно понять, что долг взыскивают нелегальные коллекторы. Методы работы черных коллекторов. Куда жаловаться на взыскание долга нелегальными коллекторами.

О законности передачи долгов коллекторам давно ходят жаркие споры. Они нередко разворачивались в судах, в Роспотребнадзоре и в других государственных инстанциях. И даже сейчас эта тема способна вызвать немало прений и философских дискуссий.

Но не поспешим вас обрадовать — передача просроченных долгов коллекторам вполне законна.

Подписывая договор о кредитовании, заемщик как бы соглашается, что его личные данные, да и сам долг, будут переданы третьим лицам в случае просрочки. Пункт об этом есть в любом договоре о предоставлении займа.

Заемщик имеет право подписать этот договор (даже если подпись — это всего лишь введение кода из смски) и в случае просрочки иметь дело с коллекторами. Или не подписать и остаться без денег.

Собственно, позиция Роспотребнадзора заключается в том, что люди не читают договоры о предоставлении займов. И в итоге часто передача сведений коллекторам становится для них сюрпризом. Да даже если люди и читают одним глазом эти документы, все равно для них многое остается за завесой тайны.

По мнению Роспотребнадзора, эти пункты нужно излагать как можно понятнее и конкретнее. Желательно, вообще прямым текстом — в случае просрочки взысканием займутся коллекторы. В основном возмущение чиновников вызывает формулировка «третьи лица» — мол, простые люди не понимают, что за этим стоит.

И все же, суды в этом вопросе остаются непреклонны. Они считают, что люди должны понимать подоплеку. Напомним, под третьими лицами понимается, что МФО или банк передает долг коллекторам в случае неуплаты.

Но задолженность не передается никому, если:

  • вы не допускали просрочек;
  • в вашем договоре нет пункта о переуступке права требования.

Отметим, что кредитор вправе переуступить задолженность даже физическим лицам, но при этом вы должны дать отдельное согласие на операцию. Это стало возможно с января 2019 года. Но физлица почему-то не стремятся выкупать кредитные долги наших сограждан.

Материал по теме

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам Какой срок исковой давности указан в законе при продаже долга перед банком или МФО коллекторской компании. С какого момента считается этот срок — с первой невыплаты по займу или с даты передачи долга от кредитора коллектору.

Тут есть еще один момент: такое согласие не берут с человека при оформлении микрозаймов. Запрос на него делается уже позже, после начала просрочек.

Люди не всегда понимают, что перепродажа долговых обязательств проводится законно. И банки, и микрофинансовые организации вправе продавать просроченные договоры коллекторам.

В качестве примера мы приведем дело 2-2352/20, которое рассматривалось в Бабушкинском районном суде Москвы в июле 2020 года.

В суд обратилась женщина, которая потребовала расторгнуть договор с ВТБ, отозвать полномочия коллекторов и взыскать компенсацию расходов и морального вреда.

Еще в 2013 году она оформила кредит в Банке Москвы (позже его поглотил ВТБ, который и выступает в настоящем деле ответчиком), но не смогла с ним рассчитаться после 2015 года. Ей перевыпустили карту, и она пыталась дальше гасить кредит. Но увы, ее платежи почему-то отправлялись на другие реквизиты.

ВТБ, фиксируя убытки, перепродал договор агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». Коллекторы начали требовать очень большую сумму, хотя женщина и погашала ранее свои кредитные обязательства. Женщина считает, что банк незаконно передал ее личные сведения коллекторам, которые работают без банковской лицензии.

Также истец обратила внимание, что она так и не получила уведомлений о смене реквизитов, из-за чего платила неправильно.

Но суд не согласился с ее позицией. В частности, он привел положения ч. 2 ст. 382 ГК РФ, согласно которым дополнительного согласия должника на переход права требования по договору не требуется. Также суд сослался на п. 51 постановления от 28 июня 2012 года № 17, согласно которому не допускается переуступка в адрес юридического лица без банковской лицензии, если иное не установлено договором или законом.

Но увы, в договоре был соответствующий пункт о том, что банк вправе передать долг коллекторам в случае неуплаты. Соответственно, женщина изначально неправильно определила ответчика — по мнению суда, это компания «Сентинел», а не банк.

В связи с изложенными обстоятельствами суд отказал истцу в удовлетворении требований. Банк здесь действительно ни при чем, а передача просроченного договора была законным актом.

Вы сомневаетесь, что МФО законно отдала
ваш микрозайм коллекторам? Позвоните
нам за консультацией

Как МФО взаимодействуют с коллекторами?

Микрофинансовые организации продают и передают просроченные долги коллекторским агентствам весьма активно. Если какие-то заемщики перестают платить по микрозаймам, МФО очень быстро привлекают коллекторов. Или вовсе продают им долги, чтобы избавиться от убыточных активов.

Сотрудничество ведется сразу в двух направлениях:

  • Агентские договоры. Микрофинансовая организация, которая начинает терпеть убытки от неоплаты определенного клиента, заключает с коллекторами договор. Те выступают по документам посредниками, миротворцами, действующими строго в интересах МФО. Разумеется, привлечение происходит по предварительным договоренностям. То есть МФО не подает в газету объявления мол, «ищем коллекторов, а то люди что-то не платят в последнее время». Портфели просроченных долгов торгуются на специализированных площадках в Интернете, и банк или МФО продают их тем КА, кто предложит за них лучшую цену. Ну или же долги передаются тем КА, которые входят с банком или МФО в один холдинг. Если выражаться по-народному, то коллекторы начнут вас уговаривать, чтобы принудить к возврату денег в МФО. При этом они не являются вашим непосредственным кредитором, они только имеют определенный процент с тех денег, которые вы вернете компании. Если вернете, конечно.
  • Договоры цессии или переуступки права требования. Тут название говорит за себя — микрофинансовая организация переуступает свои права коллекторскому агентству. То есть оно становится вашим новым кредитором и пытается с вас требовать деньги уже в свою пользу.

Материал по теме

Коллекторы подают на банкротство: страшная сказка или реальность? Бывает ли так, что коллекторы подают заявление о банкротстве должника? При каком имуществе у должника. Когда и почему это им бывает выгодно? Можно ли избежать принудительного банкротства и что для этого необходимо делать.

Тут один момент — коллекторы никогда не выкупают микрозаймы по их полной стоимости. Им это невыгодно. Обычно каждый отдельно взятый просроченный договор стоит 7-10% от реально выданной суммы денег.

После продажи МФО больше не будет иметь к вам никакого отношения. Можете ей больше не платить. Теперь вам нужно будет искать диалога с коллекторами. Кстати, в случае вашего банкротства, опять же, в состав кредиторов попадет агентство.

Что это значит для вас? Если вам начали звонить коллекторы, прежде всего, поинтересуйтесь, на каком основании они за вами охотятся.

Это имеет практическое значение — вы хотя бы будете знать юридический статус ваших отношений и кому вы должны платить. И с кого требовать ответа, ну это в крайнем случае.

И еще один момент — это сроки. Банки обращаются к коллекторам обычно где-то через полгода, исчерпав свои методы уговора должников. МФО — уже через 2-3 месяца просрочки. Это связано с рисками — у микрофинансовых организаций запас прочности в случае массовых невозвратов займов меньше. Все же они более лояльно подходят к заемщикам, предъявляя к ним минимальные требования.

Вам звонят по микрозаймам и требуют вернуть
деньги, угрожая вашей жизни или семье?

МФО передают долги коллекторам на законных основаниях

При оформлении договора между заемщиком и МФО нужно читать условия. Там, как правило, есть пункт о передаче права требования третьим лицам в случае просрочки. И своей подписью или введением кода из СМС-сообщения вы соглашаетесь с этим пунктом. Но коллекторов бояться не стоит — гораздо больше неприятностей способны доставить сами сотрудники МФО, пытаясь взыскать деньги с нерадивых должников.

Сказ о том, как МФО притворяются коллекторами

Материал по теме

«МаниМен» коллекторы: есть ли у знаменитого МФО своя коллекторская компания Долги перед компанией «МаниМен» подлежат погашению в полном объеме. Что делать, если вы ушли в просрочку и вам позвонили взыскатели или коллекторы? Разбираем приемы коллекторских агентств, сотрудничающих с «МаниМен».

Нередко МФО сами начинают есть чужой хлеб — они пытаются взыскать долги с человека, прикидываясь коллекторами.

Но делают они это так топорно, что их попытки заканчиваются в суде, куда обращаются представители ФССП с административным протоколом по ст. 14.57 КоАП РФ.

Краткий ликбез: ст. 14.57 КоАП РФ — это универсальное оружие судебных приставов против недобросовестных взыскателей по микрозаймам.

Норма предусматривает ответственность за нарушения положений № 230-ФЗ, так называемого «закона о коллекторах». Он устанавливает, каким образом взыскатели должны взаимодействовать с должниками.

Микрофинансовые организации в жажде наживы не стесняются применять порой и вовсе бесчеловечные методы. Они пугают людей, угрожают им, притворяются коллекторами, судебными приставами и вообще иногда готовы на любую мерзость, лишь бы сломить несчастного должника и лишить его покоя.

Нужно понимать разницу между коллекторским агентством и микрофинансовой компанией: первые включаются в реестр ФССП и дорожат этим почетным членством. Если коллекторы начнут себя вести неподобающе, они рискуют вылететь из реестра и тем самым перерубить сук, на котором они сидят.

Здесь мы рассмотрим несколько примеров:

  1. Штраф для МФО «Мани Мэн». Образовалась просрочка по микрозайму, вследствие чего микрофинансовая организация обратилась к коллекторам. Их привлекли к сотрудничеству по агентскому договору. Но причиной для штрафа по ст. 14.57 КоАП РФ стало то, что МФО так и не уведомила должника о привлечении коллекторов. Она должна была сделать это в течение 30 дней. Интересно, что на суде присутствовал представитель МФО, он полностью признал вину компании. И просил суд не применять строгого наказания. В итоге МФО получила штраф по ст. 14.57 КоАП РФ. О сумме материалы судебного дела тактично умалчивают.
  2. Штраф для ООО МФК «ЦФП». В службу судебных приставов обратился должник с просьбой привлечь взыскателей к ответственности. Мужчина взял заем в МФО и допустил просрочку. Ему начали поступать звонки и СМС, которые оказывали на него психологическое давление. К материалам были приложены и аудиозаписи разговоров с МФО. Например, с должником грубо разговаривали, его вводили в заблуждение. В частности, ему сказали, что на адрес выедет группа, которая вместе с должником пройдется по соседям и будет просить у них денег для возврата задолженности. Также должника «запугивали» передачей задолженности коллекторскому агентству. Тут сделаем небольшую ремарку: дело в том, что коллекторы — это не угроза, это вполне осуществимое последствие неуплаты. И, если начистоту, то лучше уж попасть к коллекторам, чем страдать от атаки сотрудников МФО. Последние часто ведут себя неадекватно. Суд признал вину МФО и назначил штраф по ст. 14.57 КоАП РФ.

Представленные выше истории — это лишь капля в море. В архивах судебных дел пылится масса материалов по интересуемой нас теме. И «подставляются под статью», в основном МФО, коллекторы в последние годы ведут себя более благоразумно.

Если вы получаете СМС-сообщения по типу «козел, ща приедем и всю твою семью перережем, продадим в рабство, а детей в детдом» — 100 против одного, что это будут сотрудники одной из обнаглевших МФО. Они натурально третируют несчастных людей.

Справиться вам с этим поможет простая фиксация всех выпадов в вашу сторону и последующее обращение с жалобой в Центробанк. Ну или в правоохранительные органы, если угрозы стали серьезными.

Вы получаете угрозы от кредиторов, вам
безостановочно звонят? Мы защитим
вас от преследователей

Что делать, если МФО продала долг коллекторам?

Не стоит паниковать, это явно не конец света! Дальнейшие события зависят от добросовестности и методов работы коллекторского агентства:

  1. Компания честно ведет свою деятельность и предпочитает не ссориться с законом. В таком случае вы в течение нескольких дней обязательно получите письмо о том, что ваш долг перешел к другой организации, и новые реквизиты для его уплаты. Само взыскание, скорее всего, будет проводиться максимально вежливо и в рамках закона. Вам, возможно, позвонят и предложат как-то уменьшить или реструктуризировать задолженность. Но в основном такие агентства предпочитают решать этот вопрос в судебном порядке, без лишних разговоров и церемоний.
  2. Коллекторы, которые не всегда соблюдают закон. Они способны звонить по несколько раз в день, писать длинные СМС и даже угрожать выездом группы по адресу вашего проживания. Якобы для оценки имущества в целях исполнительного производства (которого на самом деле не существует). В первую очередь при таких сообщениях нужно обратиться с жалобой в местное отделение ФССП. Они создадут административный протокол и добьются штрафа для агентства в судебном порядке.

Вы всегда можете проверить свое агентство в реестре судебных приставов. Там же вы найдете маркировку компаний по цветовой гамме, где красный цвет — это максимальный уровень опасности. То есть агентство с такой пометкой способно причинить вред вашему имуществу, и за ним нужен «глаз да глаз».

Но, конечно, это все временные меры. Если долги действительно вас душат, денег нет, а жить от кредита до микрозайма надоело, добро пожаловать за банкротством физлиц. Наши юристы предоставляют полное сопровождение этой процедуры.

Банкротство поможет вам освободиться от большинства долговых обязательств с минимальными потерями. С 2020 года она проводится в двух вариантах — судебное и внесудебное (бесплатное) банкротство. Звоните, мы подробно расскажем, как стать банкротом и поможем вам в этом!

Как МФО взыскивают долги?

Микрофинансовые организации — это финансовые учреждения, которые выдают деньги на короткие сроки и под ежедневный процент. Они не относятся к банкам, а законной признается деятельность только тех компаний, которые включены в специальный реестр ЦБ РФ. Но эти нюансы часто не интересуют заемщиков: гораздо важнее оформить микрокредит до зарплаты. Однако не у всех получается исправно платить по обязательствам. Небольшая на первый взгляд сумма, которая растет с каждым днем, превращается в космическую, и ситуация выходит из-под контроля. Что же ждет заемщика микрофинансовой организации, который не смог оплатить микрозайм в срок?

Причины начала работы МФО с должниками

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется специальным законом. Так, каждая МФО обязана

соблюдать закон при предоставлении услуг;

доступно и развернуто разъяснить заемщику порядок и условия микрокредитования.

Современные компании придерживаются правил, выдают деньги практически каждому без лишних вопросов и проверок, поэтому не вызывают опасений у заемщиков. Микрозаймы пользуются популярностью у людей, которые не могут взять кредит в банке, но готовы вернуть долг с ближайшей зарплаты или пенсии. Если же финансовые трудности не позволяют своевременно внести очередной платеж, задолженность начнет расти, и неплательщик столкнется с проблемами.

Не стоит думать, что, взяв онлайн менее 10 000 рублей, можно не возвращать деньги. Возможно, если заем не превышает пары тысяч, МФО не станет обращаться в суд, но вправе привлечь к взысканию коллекторов или действовать самостоятельно.

МФО ждут возврата не так долго, как банки. При этом им нет смысла торопиться с передачей долга коллекторским агентствам, так как за просрочку предусмотрены штрафы и пени, что в целом увеличивает сумму для возврата и позволяет «заработать».

Срок, который должны соблюсти кредиторы перед началом работы с просрочником, не установлен. Компании решают этот вопрос по-разному: могут привлечь коллекторов спустя 10-14 дней или 1-2 месяца просрочки. Кроме того, у микрофинансовой организации может быть собственный отдел взыскания. Тогда проводить досудебную работу с неплательщиком будет он, в привлечении коллекторов смысла нет.

Этапы взыскания долга МФО

Просроченные займы могут взыскиваться поэтапно. Каждая последующая стадия наступает, если цели не достигнуты на предыдущей, клиент не выплачивает задолженность и не идет на контакт. Если заемщик выплатит микрокредит с начисленными штрафами, ему удастся избежать суда.

Работа отдела по работе с проблемной задолженностью МФО

Это наиболее легкий этап для заемщика, которого ждет поступление SMS и звонков с напоминанием о непогашенной задолженности. Специалисты вправе предложить:

продлить договор;

провести реструктуризацию.

Эти меры могут быть платными, но дают должнику время на поиск денег для погашения.

Добропорядочные кредиторы работают в соответствии со ст. 7 ФЗ № 270 и не злоупотребляют своим правом на взыскание долга. Нарушения служат основанием для обращения в правоохранительные органы с заявлением.

Не стоит отчаиваться, если платить микрокредит и набежавшие проценты нечем, накопились задолженности по налогам и ЖКХ. С 2015 года существует легальный механизм списания долгов через банкротство. Если звонки сотрудников МФО не дают спокойно жить, а сумма продолжает расти с ужасающей скоростью, есть смысл подумать о признании несостоятельности и разом избавиться от финансовых обязательств.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

МФО вправе привлекать к взысканию коллекторские агентства, если:

  • должник не выходит на контакт, отказывается от предлагаемых способов решения проблемы;
  • просрочка достигла трех месяцев и более;
  • отсутствуют минимальные поступления в счет погашения.

Способы воздействия на должника ужесточаются. Его могут навестить дома или на работе, вежливо напомнить о сумме задолженности и необходимости вернуть деньги.

Коллекторы имеют право на два звонка и одну очную встречу в неделю. Им запрещено угрожать и запугивать неплательщика.

Продажа долга другой компании

Если задолженность признается безнадежной, ее могут продать третьим лицам. С заемщиком продолжат общаться на тему возвращения заемных средств. Если кредитором станет другая финансовая организация, то она может предложить рефинансирование, то есть получение нового кредита для погашения задолженности.

Должнику могут предложить выкупить свой долг. При этом цена не может превышать трехкратного размера первоначального займа.

Судебные разбирательства

Наступление стадии следует ожидать спустя полгода работы отдела по досудебному взысканию и коллекторов. Кредитор подает заявление в суд вместе со всеми доказательствами проведенной работы с должником. В этом случае к долгу прибавят госпошлину, а если к делу привлекались юристы — стоимость их услуг. После положительного решения суда за неплательщика возьмутся судебные приставы. В их арсенале методов еще больше. Например, розыск и арест счетов, удержания с доходов, арест имущества.

Методы досудебного взыскания

Возврату долга «мирным» путем в МФО уделяется много времени и внимания. Сотрудники выясняют причину просрочки, ориентировочную дату погашения, напоминают о штрафе и росте задолженности, подбирают способы разрешения ситуации. К примеру, предлагают разработать индивидуальный план внесения платежей.

Заниматься досудебным взысканием разрешено только законными методами. При этом по закону у МФО есть определенные послабления. В отличие от банков, вести записи переговоров с должниками и хранить их три года необязательно.

Рассмотрим подробнее методы, которые используются при работе с просрочниками.

Телефонные звонки

На совершение звонков при работе с должниками установлены ограничения:

в будни разрешено звонить только с 8 утра до 22 вечера;

в выходные звонки могут поступать с 9 утра до 20 вечера;

частота — не более 1 раза в день, максимум 2 раза в неделю.

МФО не должны звонить и писать родственникам, друзьям и по месту работы. Они не вправе скрывать исходящий номер телефона. Обязательное условие — сообщить свое ФИО и организацию, которую представляет звонящий.

Отправка сообщений

Передать информацию заемщику о наличии долга можно разными способами:

  • письмом на e-mail;
  • в смс-сообщении;
  • по факсу.

Сообщение должно содержать название кредитора, контакты для связи, информацию по задолженности. На отправку сообщений распространяются правила:

максимум два сообщения в сутки, четыре в неделю и 16 в месяц;

нельзя отправлять сообщения в ночное время с 22 до 8 утра в будни, с 20 до 9 утра по выходным и в праздники.

Отправка писем через Почту РФ

Метод используется, если кредитор планирует выходить с исковым заявлением в суд. Закон не ограничивает количество писем, которые можно отправлять должнику. Однако этот способ оповещения влечет дополнительные траты, и, как правило, микрофинансовые компании ограничиваются одной претензией с требованием погасить долг к определенной дате. В письме должны быть указаны:

сведения о кредиторе: официальное название, ОГРН и ИНН, юр. адрес, электронную почту и номер телефона;

параметры договора микрозайма: номер, дату, сумму, условия;

размер долга со сроком погашения;

информация о лице-составителе письма;

реквизиты, по которым можно оплатить задолженность.

Очные беседы с должником

Представителю кредитора разрешено встречаться с должником один раз в неделю. Место проведения бесед законом не устанавливается. Обсуждать сложившуюся ситуацию можно в офисе кредитора или по месту проживания должника. Представитель МФО обязан представиться и сообщить название организации.

Сотрудники микрофинансовой компании не вправе применять силу, оказывать психологическое давление, портить имущество, угрожать расправой.

Тем не менее общение с ними вряд ли будет приятным. Но и прятаться бессмысленно. Игнорирование сообщений, звонков и писем кредитора — не лучший путь решения проблемы. За время уклонения долг увеличится, и о финансовых трудностях рано или поздно узнают родственники/соседи/коллеги. Только банкротство позволит выбраться из долговой ямы законным способом.

В каких случаях МФО подают на должников суд

Организации в сфере микрокредитования разрешены официально. Они выдают деньги на основании соглашения, в котором есть обязательство вернуть средства к определенному сроку с процентами. Следовательно, имеют право привлекать к взысканию судебных приставов через обращение в суд. Узнать, внесена ли МФО в реестр легальных компаний, можно на официальном сайте Банка России.

Когда заемщик упорно не выходит на связь и отказывается погашать хотя бы часть задолженности, начнется взыскание в судебном порядке. Здесь два пути:

подача заявления на выдачу судебного приказа;

подача иска в мировой или районный суд в зависимости от суммы долга.

Основание — подписание договора займа. Не имеет значения, как был подписан договор — письменно или онлайн. Закон приравнивает к подписи введение проверочного кода из сообщения, которое приходит на телефон во время оформления сделки. Дальнейшие отношения сторон регулируются ГК РФ. Нарушение срока возврата денег дает право кредитору обратиться в суд.

Как МФО подают в суд на должников

Практика такова, что иски по должникам направляются в суд стопками. Сотрудник готовит досье по каждому неплательщику, пишет заявления и в конце месяца передает дела в суд. Исключения могут быть, если сумма набежавшего долга велика. В этом случае иск готовится и подается отдельно от других просрочников.

Микрокредитным организациям невыгодно обращаться в суд сразу же после выявления просрочки. За несколько месяцев «набегут» пени, которые потом можно взыскать в свою пользу. Средние и небольшие компании ждут полгода, более крупные не затягивают с судебным разбирательством.

Бывают единичные случаи, что МФО «забывает» подать в суд на должника. Среди самых распространенных причин:

ошибка сотрудника: клиента случайно пропустили в базе и забыли подготовить по нему документы;

нелегальная деятельность — без регистрации. В этом случае фирма не станет добиваться возвращения долга легально, а будет возвращать одолженные средства с привлечением коллекторов;

нежелание нести дополнительные расходы;

отсутствие юриста в штате.

Что делать должнику?

Даже на стадии судебного разбирательства есть шанс завершить дело миром. Можно попытаться договориться с представителем микрофинансовой компании о реструктуризации или отсрочке. Главное — не сбрасывать звонки, а показать свою заинтересованность в возврате долга.

Однако нужно готовиться и к защите в суде. Скорее всего, судья признает задолженность, но есть шанс сокращения размера выплат или получения отсрочки. Обратите внимание на:

  • Ст. 333 ГК РФ. Вы имеете право на уменьшение неустойки. Судья может посчитать неустойку слишком большой исходя из условий договора займа или сложившегося материального положения.
  • Ст. 404 ГК РФ. Судья сократит размер неустойки при наличии доказательств того, что кредитор вводил в заблуждение об итоговой сумме выплаты или намеренно затягивал с направлением иска в суд.
  • Ст. 203 ГПК РФ. В зависимости от платежеспособности, состояния здоровья или других причин, судья вправе принять решение об отсрочке или рассрочке выплаты долга. Весомость обстоятельств придется подтвердить документами.

Предложенные меры не освободят от задолженности. Избавиться от просроченных микрозаймов полностью поможет только банкротство.

Когда МФО передают долг коллекторам

За помощью к коллекторским агентствам кредиторы обычно обращаются, когда сами не справляются или же не хотят участвовать во взыскании. Коллекторов можно привлечь по агентскому договору и к ним же можно обратиться по договору цессии, чем активно пользуются и банки, и микрофинансовые организации. Когда банк передает долг коллекторам? Как правило, через полгода-год просрочки.

Что касается МФО, они обращаются к коллекторам несколько раньше — примерно через 3-4 месяца просрочки. Но мы не можем назвать точные сроки — все решают детали: сумма задолженности, наличие имущества у должника, трудоустроенность клиента и другие обстоятельства.

Коллекторские агентства в принципе и созданы, чтобы заниматься взысканием просроченных кредитов и микрозаймов. Отметим, что некоторые компании берут на себя даже коммунальные долги, что вызывает конкретные вопросы у юристов (по закону нельзя заниматься взысканием коммуналки через коллекторов).

Нужна помощь в составлении
жалобы на коллекторов в ФССП
или прокуратуру?

Через какое время МФО передают долг коллекторам и при каких обстоятельствах это происходит?

Микрофинансовые организации к коллекторам обращаются очень быстро, если сравнивать этот процесс с взаимодействием банков с агентствами. Для МФО достаточно даже 2-3 месяца просрочки, чтобы обратиться к профессиональным взыскателям.

Передача задолженности агентству осуществляется по договору цессии. Как правило, у коллекторов с МФО заключены партнерские договоры — то есть микрофинансовые компании продают свои просроченные займы оптом, партиями. Под продажу идут любые необеспеченные ссуды с просрочкой.

Тем не менее, МФО не готовы продавать микрозаймы, по которым:

  • есть предмет залога — например, земельный участок или коммерческое помещение. Им проще самостоятельно потребовать выдать объект залога под продажу в судебном порядке;
  • заемщиком выступает обеспеченный человек, у которого есть высокий доход или имущество. Микрофинансовая организация может обратиться в суд и принудительно взыскать просроченный займ в судебном порядке.

Обычно за коллекторским взысканием обращаются через 60-90 дней просрочки. Поначалу проводится агентская работа — то есть коллекторская компания взыскивает долг в пользу МФО. Такое сотрудничество в основном проводится за вознаграждение, рассчитываемое от суммы взысканных средств.

Далее, если МФО видит, что с человека особо взять нечего, она продает этот долг коллекторам. То есть агентство становится новым кредитором и уже проводит взыскание в свою пользу. Это происходит примерно через 3-4 месяца после начала просрочки.

Нужна поддержка квалифицированных
юристов? Напишите нам, мы сразу
свяжемся с вами!

Могут ли МФО самостоятельно взыскивать долги без коллекторов?

Материал по теме

Изменения в закон 230-фз о коллекторах, меняющие правила работы взыскателей Поправки в закон о коллекторах вступают в силу в 2024 году. Уточняется порядок взыскания, правила использования разных способов взаимодействия. Изменен регламент привлечения коллекторов к ответственности за нарушения.

Безусловно, микрофинансовые компании могут сами и активно взыскивают просроченные обязательства в свою пользу без сторонней помощи.

Это касается не только залоговых займов и ссуд, по которым заемщиками выступают обеспеченные люди.

МФО пытаются своими силами взыскать долги, но часто привлекаются судебными приставами за нарушение регламента коллекторской деятельности.

Нет, их судят вовсе не за то, что они посмели взять на себя функционал коллекторов — они привлекаются к административной ответственности, потому что при взыскании нарушают права должников.

Причем эти нарушения часто оказываются более жесткими, чем коллекторские. Агентства в последние годы стараются вообще минимизировать контакты с заемщиками, потому что ошибки дорого обходятся. Люди давно не молчат, они научились при малейших нарушениях жаловаться в ФССП, что в итоге оборачивается многочисленными штрафами и риском исключения из реестра.

А вот МФО, в отличие от коллекторов, в реестре ФССП не состоят и часто слабо себе представляют уровень ответственности за сомнительное взыскание. В итоге мы часто видим в судебной практике привлечение микрофинансовых компаний по ст. 14.57 КоАП РФ, где МФО получают штрафы в 20-500 тыс. рублей.

Кроме того, некоторые микрофинансовые компании еще и пытаются оспорить эти штрафы — они обращаются с жалобами на постановления судебных приставов, требуя их отменить. Но в большинстве случаев суды выносят решение об отказе в удовлетворении запросов МФО.

Если вы не знаете, кто конкретно вас беспокоит — МФО или коллекторы, смело обращайтесь за помощью к приставам. Они разберутся и накажут виновников. А если вас «прессует» МФО, и ФССП это установит, то вы всегда сможете отправить жалобу в Центробанк.

Мы даже представим здесь несколько примеров, чтобы вы понимали, за что могут привлечь МФО и как это работает.

Читайте также
  • Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг? Снижают его, если по займу не платить
  • Что будет микрозаймами в будущем: ставки, максимальный размер переплаты, политика МФО
  • Как взять займ под материнский капитал? Практически только под рефинансирование ипотеки

МФО «Джет Мани Микрофинанс»: готовьтесь к последствиям.

Материал по теме

Чего ждать, если с вас взыскивают долг коллекторы «СКМ»? Информация о коллекторском агентстве «Сентинел Кредит Менеджмент»: как работают коллекторы «Сентинел», их методы взыскания, и отзывы о них должников. Оплата долга коллекторам «СМК», и куда жаловаться на нарушения взыскателей.

Вот, к примеру, решение арбитражного суда Ярославской области от 29 января 2023 года.

В ФССП, как было установлено, обратился человек, который пожаловался на многочисленные нарушения при взыскании.

Ему часто звонили, писали, присылали голосовые сообщения и оказывали психологическое давление.

Проверка судебных приставов показала, что речь идет о сотрудниках МФО «Джет Мани Микрофинанс».

Они не соблюдали все установленные для коллекторов лимиты по взаимодействию с должниками — по частоте звонков, по манере вести беседу и тд.

Также при общении с человеком коллекторы употребляли фразу «готовьтесь к последствиям…». В частности, сотрудники говорили, что им придется принять меры по взысканию, что уговаривать должника никто не будет, что МФО само найдет должную мотивацию для того, чтобы заставить заемщика вернуть взятые средства.

Также употреблялись выражения из серии:

  • «.. поработаем более предметно по 230 ФЗ, вернете все до последней копейки, все, что должны. »,
  • «. я мог бы сделать скидку, но лично вам нет желания делать скидку. »,
  • «. жалуйтесь куда угодно. Вы реально думаете, что ваша жалоба имеет какое-то аргументированное свойство? Вы постоянно на всех жалуетесь, а толку от этого нет. »,
  • «. Вы обыкновенный проблемный должник. ».

В результате было издано постановление ФССП, которым микрофинансовую организацию привлекли к ответственности со штрафом на 100 тыс. рублей. Компания «Джет Мани Микрофинанс» не согласилась, и обратился в суд. Однако судебная инстанция, рассмотрев все обстоятельства, заняла сторону судебных приставов.

МФО взяла на себя роль коллекторов
и теперь третирует вас? Звоните,
не теряйте времени!

Денежная истина: «Не могу до вас дозвониться!»

Материал по теме

Как работают коллекторы МФО «РосДеньги»: кому продают микрозаймы и когда и как требуют долги Как работают коллекторы МФО РосДеньги. Методы работы коллекторов РосДеньги, отзывы должников. Можно ли запретить продажу долга коллекторскому агентству. Способы защиты должника по займу РосДеньги.

Вот еще одно дело о привлечении МФО к административной ответственности.

В арбитражный суд Красноярского края обратились представители МКК «Денежная истина».

Организацию не устроило постановление судебных приставов, по которому ее привлекали к ответственности на 60 тыс. рублей.

Ранее в ФССП обратился должник, который страдал от взыскания со стороны МФО.

На телефон с завидной регулярностью поступали звонки и СМС-сообщения, в которых был следующий текст: «ФИО по Вашему договору поступили денежные средства от сторонней организации.

Компания подготавливает документы на переуступку прав требования на основании статьи 382 ГК РФ. Для уточнения информации свяжитесь по номеру горячей линии 88007007110 МФО «РосДеньги».

Также на телефон часто поступали сообщения такого содержания: «Звонили! Не могу дозвониться до Вас» или «Связь прервалась. Я снова не могу дозвониться до Вас».

Были и такие «перлы»:

  • «Светлана Алексеевна у Вас указана в договоре. По регламенту компании я должна обзвонить всех контактных лиц и уведомить о переуступке прав требования. Так как данные передаются в полном объеме»;
  • «При нарушении кредитного договора компания имеет право переуступить договор в одностороннем порядке»;
  • «Как понимаю, оплата до субботы не поступит. Тогда продолжаем подготовку документов. Блокировку с договора снимаю».

Суд пришел к выводу, что в данном случае был превышен лимит СМС, к тому же, в них не было информации о контактном телефоне кредитора и сведений о просроченном долге (по закону, коллекторы обязаны указывать эти данные в каждом сообщении).

Детализация также показала, что компания «Денежная истина» неоднократно нарушала лимиты на звонки, установленные законом № 230-ФЗ. В частности, за один день должнику могли позвонить 7 раз. В итоге арбитражный суд назначил наказание для микрофинансовой компании в размере 50 тыс. рублей.

МФО передают долги коллекторам через 3-4 месяца после начала просрочки

И банки, и микрофинансовые организации активно сотрудничают с коллекторами, которым они и продают свои просроченные ссуды. Хорошие новости в том, что с нарушениями коллекторов можно и нужно бороться, а плохие — что долги никуда не денутся. Избавиться от просроченного долга можно несколькими способами — добиться реструктуризации, частичного списания, пройти процедуру банкротства.

МФО «Займер»: скрытие контактов кредитора

Вот еще одно решение АС Новгородской области, вынесенное в отношении МФО «Займер». Нарушение на этот раз было «лайтовым», но тем не менее, компанию все же оштрафовали на 50 тыс. рублей.

Дело в том, что МФО при работе с должником начало присылать СМС-сообщения с альфанумерического номера «Zaymer.ru», что является, по сути, сокрытием реальных контактных данных от кредитора.

Вам нужна юридическая поддержка
против МФО и коллекторов?
Позвоните нам!

МФО продали долг коллекторам: что делать?

Итак, вам на почту, скорее всего, пришло извещение о том, что у вас теперь появился новый кредитор. Возникает вопрос — что делать? У вас есть несколько вариантов, но самый худший из них — спрятать голову в песок. Поверьте, надолго все равно не получится. Рано или поздно вас оттуда достанут. Да и просроченные долги, собственно, тоже никуда не денутся.

Что можно сделать:

  1. Самостоятельно выйти на контакт с коллекторами и объяснить свою ситуацию. Возможно, вам предложат реструктуризацию, рассрочку или частично спишут долг. Конечно, этот вариант больше подойдет должникам, которые смогут в ближайшем будущем рассчитаться с долговыми обязательствами. Допустим, устроиться на работу или иным способом получить деньги.
  2. Обратиться за судебной реструктуризацией задолженности. Способ рабочий, если у вас есть деньги на процедуру и оплату услуг финансового управляющего, если есть доход, за счет которого вы бы смогли рассчитаться. В рамках процедуры вы составляете план по расчету с кредиторами сроком до 3 лет. Ставка при этом минимальная, намного ниже процентов МФО и банков. Увы, большинству должников эта реструктуризация не подойдет по финансовым причинам.
  3. Обратиться за банкротством физического лица. Процедура тоже проводится через суд (но есть еще вариант внесудебного признания несостоятельности), при участии финансового управляющего. Вы сможете списать все свои долги примерно за 7-8 месяцев. Наша компания предоставляет юридическую поддержку банкротства «под ключ» с гарантиями, прописанными в договоре.

Материал по теме

Могут ли коллекторы звонить в выходные дни? Постоянное давление на должника — один из главных способов работы любого выбивателя долгов. Телефон в руках коллектора — главное орудие. Рассказываем, могут ли коллекторы звонить по выходным и нужно ли с ними разговаривать.

Есть еще несколько способов, правда, тут уже придется ждать получения результата.

В частности, вы можете дождаться, когда коллекторы принудительно взыщут с вас деньги через суд и обратятся к судебным приставам за исполнительным производством.

При этом у вас должны быть уважительные причины для подобной просьбы.

Например, болезнь члена семьи, наличие других обязательств, по которым вы рассчитываетесь, и так далее.

Также можно дождаться, когда просрочка у коллекторов превысит рубеж в 4 месяца — у вас возникнет право написать заявление на отказ от взаимодействия. В дальнейшем все претензии взыскателей вы будете получать только на обычную почту, без звонков и СМС.

Помните, вы всегда можете пожаловаться на коллекторов, если ваши права будут нарушаться. Например, вам начнут звонить по 10 раз за день или угрожать, или хамить. Достаточно записать эти разговоры на диктофон и обратиться с жалобой в ФССП. Приставы быстро разберутся и привлекут нарушителей к ответственности.

В целом при просроченных кредитах и микрозаймах главное — не сдаваться. Всегда можно что-то придумать, даже если кажется, что ситуация уже безнадежная. Вы можете воспользоваться бесплатной консультацией нашего юриста и узнать, что можно сделать. Возможно, вам подойдет банкротство, и вы сможете полностью списать все долги. Мы предоставляем рассрочку на свои услуги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *