Что будет если не платить ипотеку
Перейти к содержимому

Что будет если не платить ипотеку

  • автор:

Что будет, если не платить ипотеку

img—> Что будет, если не платить ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

На основании стоимости жилья рассчитывается сумма первоначального взноса и планируется график платежей. Процентная ставка зависит от количества собранной документации, кредитной истории заемщика и особенностей самой собственности

Строгие требования по ипотечному кредитованию обусловлены большими суммами кредита. Но при этом никто из сторон участников договора не может 100% гарантировать выполнение всех условий на протяжении всего срока кредитования. Около 30% заемщиков в итоге сталкиваются с вопросом, что будет, если не платить ипотеку.

Последствия невыплат ежемесячных платежей при ипотечном кредитовании

Все условия по просрочкам платежей прописаны в договоре. Банки составляют документацию внимательно и подробно расписывают все штрафные санкции и порядок судебного взыскания. Поэтому важно прочесть каждый пункт ипотечного договора на заем до его подписания.

Среди самых распространенных последствий невыплат выделяют:

— Штрафы и пени, начисляемые на сумму платежа за каждый день просрочки. Все ипотечные договоры предусматривают «страховку» банков на случай невыплат, поэтому сумма задолженности будет расти ежедневно. В 50% случаев размер штрафа превышает саму сумму платежа.

— Выселение из объекта кредитования. Когда заемщик не выходит на связь с сотрудниками банка, не платит несколько платежей подряд и не желает идти на мирное урегулирование конфликта, банк вправе выселить его из купленного в кредит жилья.

— Арест другой собственности заемщика. В ипотечном договоре четко прописано, в каких случаях банк имеет право обращаться в суд для принудительного взыскания долга. Когда разбирательство переходит на официальный юридический уровень, у заемщика практически нет шансов доказать свою правоту. После выставления иска за невыплату дело поступает к судебным приставам, которые накладывают арест на имущество и счета недобросовестного плательщика по кредиту. В результате человек может лишиться не только новой собственности, но и потерять имеющееся жилье.

Чтобы не доводить до столь серьезных последствий, необходимо внимательно читать договор по кредитованию. А также заранее оговаривать с сотрудниками банка ситуации, когда возникает вопрос, что делать, если нет возможности платить в срок.

Особенности договора по ипотеке

Подробный договор на ипотечное кредитование — это не прихоть банка, который хочет, чтобы заемщик много читал. Документы составляют юристы, которые рассматривают все возможные последствия невыплат. Они подстраховывают банк, чтобы кредитор не нес убытков даже при полном отсутствии платежей со стороны заемщика.

Именно в договоре легко выяснить, что будет, если не платить регулярные платежи по ипотечному кредитованию. И там же узнать, как мирно урегулировать конфликтную ситуацию до передачи документов в зал судебного заседания.

В 60% типовых договоров указаны следующие пункты, направленные на решение ситуаций, когда заемщик не может платить:

  • начисление единовременного штрафа, сумма которого фиксирована и указана в договоре;
  • алгоритм решения конфликта в досудебной инстанции — сроки для мирного решения и варианты связи с заемщиком для уведомления о просрочках платежей;
  • начисление пеней за каждый день просрочки по истечении 3-5 дневного срока после невнесения необходимой суммы — пени начисляют в % на сумму платежа или весь остаток долга;
  • возможность передачи долга третьим лицам для взыскания всей суммы задолженности — чаще всего банки сами не разыскивают должников, а перекладывают эту ответственность на коллекторские службы;
  • порядок судебного взыскания долга.

Помимо всех штрафных санкций, заемщик обязан застраховать жилье и оформить страховку на сам кредитный договор. Она также служит дополнительным гарантом получения всех денежных средств банком.

Важно! Если заемщик не реагирует на обращения банка и не выходит на связь с сотрудниками после возникновения просрочки, кредитор быстрее передаст дело в суд. Всегда рекомендуется пытаться урегулировать ситуацию сразу после ее возникновения, а не скрываться в надежде, что все решится само собой.

Реконструкция долга как способ разрешения ситуации с просроченными платежами

Один из вариантов решения конфликта, когда заемщик не может платить ипотеку, — рассмотрение банком заявления на реструктуризацию долга. Это своеобразные уступки со стороны кредитора. Банк предлагает физическому лицу несколько вариантов разрешения ситуации с задолженностью:

— Рассрочка платежей. Банки часто соглашаются «растянуть» период выплат на более длительный срок. При этом они не только помогают заемщику оставить собственность у себя, но и получают больше прибыли. Ведь чем дольше срок кредитования, тем больше процентов получит банк.

— Отмена штрафов и сохранение графика платежей. В 80% договоров на реструктуризацию содержится пункт о списании штрафов. Банк согласен закрыть глаза на то, что заемщик не мог платить, но готов теперь вносить все регулярные платежи точно в срок. При этом в момент оформления договора на «переделку» ипотеки вносится первая сумма по новому графику платежей.

— Оформление кредитных каникул. В ряде случаев банк готов временно приостановить необходимость внесения платежей. Это крайний вариант, и кредитор идет на него, только когда у заемщика действительно сложная ситуация. К примеру, погиб кормилец в семье, умер сам заемщик и его долг переходит по наследству, а также серьезные проблемы со здоровьем и другие ситуации, когда платить нет возможности.

— Списание части долга по ипотеке. Обычно сумма платежа уменьшается на количество начисленных пеней и процентов за просрочку. Такой пункт в договоре на реструктуризацию появляется только у добросовестных заемщиков. То есть заемщик впервые пропустил платежи. И возникновение просрочки обосновано жизненными ситуациями.

Важно! Рассмотрение заявления на реструктуризацию долга происходит только при личном обращении заемщика в банк. Если владелец залогового жилья прячется от сотрудников банка, не выходит на связь и не заявляет о намерениях платить, то ему на уступки кредитор не пойдет.

Альтернативные способы решения конфликта с банком по ипотеке

Заемщик, который не может платить ипотеку, нередко думает, как вовсе от нее отказаться и вернуть свои внесенные средства. Однако, такая ситуация возможно только после выплаты 2/3 от общей суммы задолженности за квартиру.

Банк готов принять заявление на возврат денег от заемщика, когда выплачена большая часть суммы за квартиру или другое жилье. При этом кредитор выставляет имущество на продажу, забирает себе остаток долга, а остальное возвращает заемщику.

Важно! Каждый банк имеет свои особые условия ипотечного кредитования. Когда вы выбираете организацию для подачи документов на ипотеку, внимательно читайте все условия договора. Нередко, низкая процентная ставка влечет высокие штрафы за просрочку платежей.

Что будет, если совсем не платить долг по ипотеке

Когда заемщик не вносит платежи по ипотеке, банк вправе забрать имущество себе, а также отсудить у физического лица другое его имущество в счет погашения понесенных убытков. Такая ситуация — крайний вариант решения конфликта.

Банку невыгодно судиться с заемщиком. Этот процесс занимает немало времени, а также несет определенную финансовую нагрузку. Вначале кредитор оплачивает все судебные издержки, а когда выигрывает суд, то взыскивает компенсацию с заемщика.

Причем работа судебных приставов также не гарантирует кредитору возврат всех потраченных на физическое лицо средств. Именно поэтому досудебное урегулирование выгодно для обеих сторон конфликта.

2 легальных альтернативных способа не платить ипотеку

Юристы выделяют еще две ситуации, когда заемщик может не платить долг по ипотеке. Это также крайние случаи, которые доказать можно только через суд. К ним относят:

— Признание должника банкротом. Процедура банкротства физического лица — признание несостоятельности человека платить какие-либо кредиты или другие платежи. Занимает этот процесс от одного до нескольких месяцев. Создается особая комиссия, которая проверяет финансовое состояние физического лица, смотрит количество его имущества и решает, действительно ли он не может платить ипотеку и другие кредиты. Стоит учитывать, что признание физического лица банкротом не только спишет ипотеку, но и наложит на человека определенные ограничения и штрафы. В том числе, он не сможет выезжать за границу или брать новый кредит в течение 3-5 лет.

— Страховой случай по ипотечному кредитованию. Если приобретенное в долг жилье сгорело или было уничтожено по независящим от заемщика причинам и этот случай подтвержден страховой компанией, то долг за физическое лицо по ипотеке выплачивает страховщик. Процедура признания страхового случая также часто проходит через судебное заседание.

Важно! Обе процедуры не так просты и могут длиться очень долго. Без квалифицированного юриста не обойтись. Для получения подробной консультации лучше обращаться к профессионалам до начала процедуры банкротства или признания случая страховым.

Нужна консультация по спорным ситуациям с банком? Обращайтесь в нашу фирму «Ипотека Live». Наши юристы специализируются на ипотечном кредитовании, поэтому легко ответят на все ваши вопросы.

Что будет, если перестать платить по ипотеке

Ипотечный договор с банком рассчитан на много лет, в течение которых могут поменяться экономическая ситуация в стране, законодательство, жизненные обстоятельства в каждой конкретной семье. В связи с этим у заемщика может наступить момент, когда он не может своевременно оплачивать ипотеку. Разбираемся, как грамотно действовать в этом случае и не потерять недвижимость.

Можно ли не выплачивать ипотеку

Ипотека, как и другие кредиты, — это финансовое обязательство перед банком. Нарушить его просто так, перестав вносить ежемесячные платежи, заемщик не может. Если он перестал платить ипотеку, возможны последствия:

  • банк применит штрафные санкции уже на второй месяц просрочки платежа;
  • банк передаст права по истребованию долга коллекторскому агентству;
  • банк обратится в суд для взыскания долга или конфискации ипотечной недвижимости;
  • может быть конфисковано имущество;
  • ухудшится кредитная история.

Что делать, если не можешь выплачивать ипотеку

Точно не пугаться и не прятаться от банка. Наоборот, при первых же сомнениях в своей платежеспособности стоит сообщить об этом кредитной организации. Причем не дожидаясь срока очередного платежа, а как только появилась информация о финансовых трудностях или сразу же после первой просрочки.

Тогда банк сможет предложить варианты решения проблемы, о которых будет рассказано ниже. У банка нет цели лишить человека жилья или создать невыносимые условия для выполнения положений договора. Банку лишь нужно не потерять средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами. Поэтому он заинтересован в конструктивной помощи, если за ней вовремя обратились.

Какие обстоятельства банк может расценить как уважительные

  • Предприятие, где работает заемщик, закрылось. Он попал под сокращение или уволен по состоянию здоровья. Его сократили или задерживают зарплату. При этом увольнение по собственному желанию или увольнение из-за нарушения контракта и трудовой дисциплины банк не расценит как уважительные причины для просрочки ипотечного платежа.
  • Сам заемщик или его родственники серьезно заболели. В таких случаях часто нужны деньги на дорогостоящее лечение.
  • Заемщик потерял трудоспособность из-за травмы или заболевания.
  • Произошла чрезвычайная ситуация, и материальные последствия от нее велики. Это могут быть наводнение, кража, угон автомобиля или авария с его участием, пожар. Если беда случилась с купленной в ипотеку недвижимостью, все компенсирует обязательная страховка.
  • Развод, при котором доход семьи заемщика сократился или бывший супруг отказывается платить свою долю. Расторжение брака считается существенным нарушением кредитного договора, и о нем желательно сообщить заранее, до официального решения.
  • Заемщик призван в армию.

Все эти обстоятельства нужно подтвердить документами. Какими именно, можно прочитать в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?» .

Что будет, если не платить ипотеку

Обычно даже при небольшой просрочке в один-два дня банк по телефону сам напоминает о необходимости внесения платежа. Всякое бывает: человек перепутал даты или просто забыл в череде забот внести вовремя деньги. Но, если не платить дольше, банк позвонит снова, напишет письмо на электронную почту или положит его в почтовый ящик и пригласит в офис.

Не избежать и штрафов. В различных кредитных организациях штрафные санкции наступают в разное время: где-то пени начисляются с первого дня просрочки, где-то через неделю — это написано в договоре. Чаще всего размер штрафа составляет 0,1—1% в день от суммы просроченного платежа. Нередко, если просрочка превышает 30 дней, размер пени увеличивается до 2%.

Как правило, если заемщик честно заявляет о своих проблемах, банк предлагает досудебные варианты их решения. В противном случае, если заемщик исчезает, не идет на конструктивный диалог, а просрочка растет и превышает три-пять месяцев, крупный кредитор обращается в суд. Банки поменьше подают заявление в суд через больший срок, сначала прибегая к услугам коллекторских агентств.

Также банк имеет право привлечь к финансовой ответственности поручителей и созаемщиков.

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку

Вопрос вполне резонный, ведь кредит дается банком под гарантии — ими становится купленная в ипотеку квартира. Иногда ипотека берется под залог другой недвижимости или собственности заемщика, например второй квартиры, дачи, машины. Все время, пока выплачивается кредит, это имущество находится в банке под залогом.

Это значит, что, если хозяин недвижимости не выдерживает условия договора и не вносит ежемесячные платежи согласно графику, банк имеет все основания забрать залог. Делается это через суд.

Причем при ипотечном договоре суд может принять решение продать залоговую квартиру, даже если это единственное жилье у заемщика.

Сколько платежей по ипотеке надо просрочить, чтобы забрали квартиру

Если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, то по закону об ипотеке банк вправе потребовать досрочно погасить долг и взыскать заложенное жилье через суд.

Вырученные деньги пойдут в счет погашения долга перед банком. Правда, в Гражданском кодексе (ст. 348) есть оговорка . Требовать с человека взыскания залога в счет долга нельзя, если нарушение его обязательств по договору незначительно, а объем требований залогодержателя «явно несоразмерен стоимости заложенного имущества».

Также должны быть одновременно соблюдены два условия: если сумма долга меньше 5% от стоимости заложенного имущества и просрочка меньше трех месяцев.

Из-за того, что залоговые квартиры продаются через аукционы, их стоимость ниже рыночной, и вырученные деньги могут не покрыть всей задолженности. Тогда приставы обратят внимание и на другую собственность должника. Если полученной на аукционе суммы достаточно для покрытия долга, то разницу вернут заемщику.

Иногда заемщик, понимая, что не справляется с оплатой ипотеки, может продать недвижимость .

Что будет, если перестать платить по ипотеке №1

Что делать, если нечем платить ипотеку

Если заемщик вовремя сообщил банку о своих финансовых трудностях, ему могут предложить несколько вариантов решения проблемы:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование;
  • продажа недвижимости;
  • кредитные каникулы.

Реструктуризация

Если у заемщика положительная кредитная история, а причины для просрочки признаны уважительными, банк может предложить реструктурировать задолженность.

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для того, чтобы снизить финансовую нагрузку на человека, оказавшегося в сложной ситуации.

Что может предложить банк

  • уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить срок договора;
  • изменить график платежей;
  • разрешить какое-то время платить только проценты, без суммы основного долга.

Рефинансирование

Это возможность погасить один старый кредит или несколько кредитов с помощью нового на более выгодных условиях: процентная ставка и ежемесячный взнос будут ниже или несколько договоров могут быть объединены в один для удобства обслуживания. В Сбербанке, например, могут помочь рефинансировать ипотечный кредит, выданный другим банком. Ставка по программе рефинансирования начинается от 6% годовых.

Кредитные каникулы

Так называется льготный период до 6 месяцев, когда заемщик может ежемесячно платить меньше или не платить вовсе. При этом общий срок кредита увеличивается на срок каникул, а просроченные платежи переносятся на конец кредита. Это касается потребительских кредитов, займов и ипотеки .

В 2022 году эта тема вновь стала актуальной в связи с санкциями, к тому же добавилась еще одна категория граждан, имеющих право воспользоваться каникулами — призванные по частичной мобилизации или по контракту.

Правда, есть ограничения:

  • ипотечное жилье — единственное;
  • сумма кредита не должна быть больше 15 млн рублей;
  • доход заемщика снизился более чем на 30%;
  • взять кредитные каникулы по одному договору можно только один раз.

Хорошие новости: во время каникул не пострадает кредитная история, а залоговая квартира не будет изъята.

Что будет, если перестать платить по ипотеке №1

Продажа имущества

Если описанные выше варианты заемщику не подходят и его ситуация безвыходная, то можно продать залог, погасив долг. Это можно сделать несколькими способами.

  1. Продавец гасит ипотеку и продает квартиру. Собственник-продавец сам изыскивает средства, чтобы погасить ипотеку. Для этого можно взять потребительский кредит, использовать собственные накопления или одолжить у друзей и родственников. Долги можно вернуть после продажи квартиры.
  2. Покупатель дает деньги продавцу на погашение ипотеки. Деньги лучше передавать в качестве частичной оплаты квартиры только в рамках договора купли-продажи, в котором будет отражено, что на момент заключения договора квартира находится под обременением.
  3. Сделку по продаже ипотечной квартиры полностью ведет банк. Это самый надежный вариант. В этом случае продавец продаёт ипотечную квартиру с согласия банка, который полностью курирует сделку.

Сдача жилья в аренду

Если у заемщика есть возможность жить в другом месте (кроме ипотечной квартиры), ее можно сдать в аренду.

При этом необходимо заручиться поддержкой банка: это обезопасит от штрафов, особенно если в договоре прописан запрет сдавать залоговое жилье. Это может быть временная мера, пока не улучшится финансовое положение заемщика.

Обратиться за помощью к государству

В трудной финансовой ситуации определенным категориям заемщиков может помочь государство. Оно регулярно выделяет средства на разовые субсидии по ипотечным кредитам.

Условия государственной помощи ежегодно обновляются, поэтому нужно уточнять, кому на текущий момент могут быть выданы субсидии. Уточнить это можно в МФЦ или администрациях районов.

Например, в 2022 году в России продлили программу господдержки по погашению ипотечного кредита для многодетных: семьи с тремя и более детьми могут рассчитывать на 450 тысяч рублей. Для получения субсидии раньше нужно было обращаться только в банк, но теперь подать заявление можно через портал «Госуслуги». Есть возможность получить субсидии и у молодой семьи .

Воспользоваться страховкой

Если еще во время получения ипотеки была оформлена страховка от потери работы или здоровья, то это может стать хорошей подушкой безопасности на случай финансовых трудностей и поможет закрыть платежи в сложный период до тех пор, пока заемщик не найдет работу или не выздоровеет.

Банкротство

Объявление заемщика банкротом — крайняя мера, на которую неохотно идут как банки, так и сами заемщики, ведь в этом случае в итоге теряется ипотечное жилье. К тому же портится кредитная история, и взять потом новый кредит будет проблематично. Банкротом может быть признан человек, долги которого превышают 500 тыс. рублей, и он не выплачивает задолженность больше 3 месяцев.

Что будет, если перестать платить по ипотеке №2

Можно ли отказаться от ипотеки

Просто так отказаться от ипотечной квартиры или не платить по договору нельзя. Можно досрочно ее погасить с помощью рефинансирования или продажи другого имущества, продажи залоговой недвижимости (как это сделать, описано выше) или выплат от государства, например налогового вычета, материнского капитала или субсидии в 450 тыс. рублей многодетным семьям.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты ипотеки

Когда не удалось урегулировать проблемы до суда, и банк все же подал заявление о взыскании долга, вариантов решения остается совсем мало, особенно если сумма задолженности велика. Если обратиться к судебной практике, то, как правило, суд встает на сторону кредитора.

Но даже на этапе судебного разбирательства можно выйти на заключение мирового соглашения и договориться с банком о реструктуризации. Или убедить его до решения суда разрешить продать квартиру, иначе после вердикта ее будут выставлять на торги с большой скидкой, которая может не покрыть всю сумму задолженности.

Чего точно не стоит делать, так это избегать судебных заседаний. Есть примеры того, что заемщик затягивал судебный процесс, продолжая проживать в это время в ипотечном жилье. Однако заемщик, как правило, выходит из процесса с долгами, квартиру чаще всего теряет и может попасть под банкротство, инициированное банком.

Можно ли законно не платить ипотеку

Да, можно — в период ипотечных каникул. Еще один вариант, о котором сказано выше, — банкротство. Но здесь стоит взвесить все за и против.

Кроме описанных последствий банкроту грозит запрет занимать в течение трех лет руководящие должности и на поездки за границу. Также он не сможет пять лет брать новые кредиты, не указав при этом факт своего банкротства, а это большой минус в истории потенциального заемщика для кредитной организации.

Страхи заемщиков: что будет, если перестать платить ипотеку

Баннер

«Что будет, если не платить ипотеку?» – этот вопрос волнует каждого ипотечника. Могут ли отобрать квартиру и как можно решить проблему – на эти вопросы и не только ответим в статье.

  • Последствия неуплаты ипотеки
  • Могут ли отобрать квартиру
  • Как договориться с банком
    • Ипотечные каникулы
    • Реструктуризация
    • Рефинансирование

    С каждым годом растут цены на недвижимость. Купить квартиру мечты за наличные уже кажется невыполнимой миссией.

    Одни надеются накопить, откладывая значительную часть зарплаты и урезая семейный бюджет. Но это может занять годы или даже десятки лет, а недвижимость за это время может сильно вырасти в цене.

    Другие не хотят тратить средства на съем квартиры и решаются взять заем в банке. Ипотека – это отличная возможность приобрести собственное жилье без долгих ожиданий. Нужно лишь накопить на первоначальный взнос.

    Банк помогает осуществить мечту и предоставляет денежные средства. С заемщиков требуется лишь соблюдать условия кредитного договора и вовремя погашать задолженность.

    Но что будет, если человек не может платить ипотеку? Давайте разбираться вместе.

    Чуть менее половины всех миллиардеров мира — граждане США или Китая.
    Другой факт

    Последствия неуплаты

    Никто не застрахован от несчастий. Смерть единственного кормильца в семье, внезапное сокращение на работе, серьезная болезнь – это лишь некоторые причины, из-за которых люди перестают платить по кредиту.

    Если обстоятельства серьезные, банк может войти в положение. Но если вы неправильно рассчитали личный бюджет, решили побаловать себя обновками, потратили деньги на отдых и в итоге остались без денег – такие отговорки банка не устроят.

    Последствия неуплаты по займу могут быть разные. Самое безобидное для клиента – это предупреждение от кредитного менеджера о просрочке. Если заемщик начал регулярно задерживать выплаты, финансовое учреждение вправе принять более строгие меры: от начисления штрафных пеней до судебных разбирательств и изъятия залоговой квартиры.

    Если вы понимаете, что в этом и следующем месяце не сможете вовремя отдать долг, сразу предупредите об этом банковскую организацию. Объясните причину и напишите заявление об отсрочке платежа. Это работает, только если положение действительно безвыходное и вы остались без копейки в кармане.

    Все штрафные санкции, общие условия кредитования и обязательства ипотечника прописаны в ипотечном договоре. Хотите заранее узнать, что будет в случае неуплаты, – внимательно изучите документ.

    Что делать, если просрочили кредит

    Самые распространенные последствия неуплаты ипотеки:

    • Звонки от сотрудников банка

    При настроенном автоплатеже вы получите СМС-уведомления об отсутствии средств на карте и риске просрочки. Лучше сразу пополнить баланс карточки, и деньги автоматически спишутся для оплаты долга.

    Если вы не предпринимаете никаких действий, вам может позвонить кредитный специалист для выяснения причины, а также пригласить в отделение банка.

    Совет от банка

    Игнорировать сообщения и звонки из банка – плохая идея. Это только усугубит ситуацию. Ваши дела могут передать в коллекторскую службу.

    • Штрафные проценты

    Пени начисляются за каждый день просрочки. Чем дольше вы не платите по кредиту, тем быстрее растет задолженность. Кроме обязательного платежа, вам придется заплатить штрафные проценты.

    Когда должник не выходит на связь и не пытается урегулировать конфликт мирным путем, банк может подать заявление в суд. Он обяжет заемщика незамедлительно выплатить полную сумму задолженности с начислением процентов.

    Если заемщик словно канул в Лету: не отвечает на звонки, не появляется по месту прописки, не является в суд, – то банковское учреждение вправе отобрать жилье и выселить всех членов семьи.

    Дело в том, что пока человек не вернет все кредитные средства, ипотечная квартира находится в собственности у банка. Поэтому залоговое жилье не так просто продать.

    • Арест другой недвижимости

    Самый крайний вариант развития событий, когда накопилась большая задолженность и не получается решить конфликт другими способами.

    Кредитор обращается в суд, и дело переходит к судебным приставам. Они могут арестовать не только залоговое имущество, но и другую собственность ипотечника.

    Пристал как пристав! Что могут забрать судебные приставы за долги по кредитам

    Банковскому учреждению накладно судиться с должником. Во-первых, разбирательства могут занять немало времени. Во-вторых, банк тратится на судебные расходы.

    Поэтому обе стороны кредитного договора заинтересованы в досудебном урегулировании конфликта. Заемщик остается с квартирой, а банк получает сумму долга с процентами.

    Могут ли отобрать квартиру

    Сразу ответим на вопрос: да, могут. Пока ипотечник не выплатит долг, квартира находится в залоге у кредитора. Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк вправе отобрать ипотечное жилье, если:

    • размер задолженности более 5% от стоимости ипотечного жилья;
    • срок просрочки – более трех месяцев.

    У заемщика могут изъять жилье, если даже оно у него единственное. Банк может выгодно продать квартиру с аукциона. Обычно цена на такую недвижимость ниже рыночной. Средства с продажи сначала идут на погашение штрафных пеней, а затем уже – на выплату основного долга.

    Если вырученных денег не хватает на закрытие кредита, то оставшуюся сумму должен заплатить должник. Средства будут ежемесячно списывать с его дохода.

    Как договориться с банком

    Даже добросовестный заемщик может попасть в ситуацию, когда взятая долговая нагрузка вдруг становится неподъемной. Например, родился ребенок, умер единственный кормилец в семье, сократили на работе, потребовалась госпитализация, человек стал нетрудоспособным по инвалидности и так далее. Что делать с кредитом?

    Самое главное – как можно быстрее уведомить кредитную организацию о своей проблеме и предоставить доказательства неплатежеспособности. Ими могут быть:

    • свидетельство о рождении ребенка;
    • свидетельство о смерти созаемщика;
    • приказ об увольнении;
    • выписка из больницы и так далее.

    При наличии весомого аргумента банк может пойти навстречу заемщику и предложить несколько вариантов решения.

    Ипотечные каникулы

    Заемщик может взять отсрочку по выплате кредита – ипотечные каникулы. Это время, когда за просрочку обязательного платежа не начисляются штрафные проценты. Правда, максимальный срок каникул составляет только шесть месяцев. За это время человек должен постараться решить проблемы и начать снова возвращать заемные деньги.

    Однако кредитные каникулы одобряют не всем. Их дают определенным категориям граждан:

    • кого уволили;
    • кто потерял более 30% от дохода;
    • кто получил инвалидность 1 и 2 группы;
    • кто стал родителем ребенка с инвалидностью 1 и 2 группы;
    • кто остается нетрудоспособным в течение более двух месяцев.

    Что такое ипотечные каникулы и сколько раз их можно взять

    Есть и другие требования для оформления каникул:

    • ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика;
    • можно взять только один раз за весь период погашения жилищного кредита;
    • сумма ипотеки не должна быть больше 15 млн рублей.

    Важно помнить, что в период ипотечных каникул на тело кредита продолжают начисляться проценты. То есть итоговая переплата по кредиту будет выше.

    Реструктуризация

    Простыми словами, это изменение условий ипотечного кредитования. Это может быть изменение графика платежа, снижение ежемесячной платы, увеличение срока погашения.

    Попросить о реструктуризации кредита можно только в некоторых случаях, а именно:

    • декретный отпуск;
    • сокращение в должности или увольнение;
    • смерть созаемщика;
    • достижение пенсионного возраста;
    • призыв на службу в армии.

    Реструктуризация ипотеки: особенности процедуры, необходимые документы

    Рефинансирование

    Работает это так: заемщик кредитуется в другом банке, который предлагает более выгодные условия, например, более низкую ставку или долгий срок погашения. Этими средствами можно полностью или частично закрыть имеющийся долг в другом кредитном учреждении.

    Однако не все кредиты можно рефинансировать. Например, нельзя пересмотреть условия по льготному кредитованию. Единственное исключение – семейная ипотека с господдержкой.

    Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

    Не устраивают условия по действующему кредиту? Обратитесь в Совкомбанк за услугой рефинансирования, чтобы сделать заем более выгодным.

    Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.

    Альтернативные способы

    Бывают случаи, когда заемщик вовсе освобождается от уплаты долга. Происходит это крайне редко и при наличии особых обстоятельств. Право не платить ипотеку можно доказать только через суд.

    • Признание себя банкротом

    Обанкротиться могут не только компании и коммерческие организации. Физические лица также вправе признать свою финансовую несостоятельность. Иногда это единственный способ, который помогает вылезти из долговой ямы.

    Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны

    Признать себя банкротом могут только те заемщики, чей долг составляет более 500 тысяч и которые уже пытались погасить его. Если человек оформил заем, ничего не платил и объявляет о своей несостоятельности, то, скорее всего, его признают мошенником и через суд обяжут вернуть кредитные деньги.

    Если должника признают банкротом, с него снимут все долговые обязательства перед банком. Также на него наложат ряд запретов. Например, нельзя будет выехать за границу и в течение пяти лет оформлять новые займы.

    Не зря при оформлении ипотеки сотрудники банка предлагают застраховать заем. Страховка защищает от многих рисков. Например, если заемщик потерял работу и не в силах платить кредит, некоторое время за него это будет делать страховая компания.

    Также можно застраховать залоговое жилье. Если имущество было испорчено или утеряно из-за пожара или наводнения, заемщику не придется отдавать долг банку.

    Ипотека – это не только удобный способ приобретения жилья, но и серьезное финансовое обязательство. Перед оформлением кредита лучше заранее просчитать все за и против и ответить себе на вопросы:

    • Стабильная ли у меня работа?
    • Смогу ли я каждый месяц отдавать определенную сумму банку?
    • После уплаты долга останутся ли у меня средства на личные расходы?

    Рассчитать ежемесячный платеж и оценить свои силы вам поможет ипотечный калькулятор.

    Что будет, если не платить ипотеку?

    Ежемесячный платеж по ипотеке обычно составляет существенную долю от семейного (личного) бюджета. Жизнь любого человека состоит из взлетов и падений. Учитывая, что средний срок выплаты ипотечного кредита в России составляет 15-20 лет, высока вероятность «финансового падения». Именно поэтому ипотечные заемщики довольно-таки часто сталкиваются с ситуацией, когда им нечем платить ипотеку. В отличие от обычных потребительских кредитов, в случае с ипотекой, банк не будет «ждать у моря погоды» и скорее всего через 3-4 месяца просрочек подаст в суд. Для ипотечного банка суд по ипотеке – это возможность довольно-таки быстро вернуть свои деньги (или их львиную часть) за счет реализации предмета ипотеки (квартиры, дома и т.п.). Получить бесплатную консультацию

    Суд по взысканию ипотеки

    • Факт выдачи банком денежных средств по кредитному договору ипотечному заемщику;
    • Прошел ли государственную регистрацию в Росреестре договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества);
    • Действительно ли имеется просрочка по ипотеке сроком более 3 месяцев;
    • Отчет об оценке ипотечной квартиры (дома), предоставленный банком, на основании которого будет устанавливаться начальная цена продажи.

    Может ли заемщик выиграть суд по ипотеке?

    Единственный эффективный способ остановить судебный процесс по ипотеке – это погасить всю просроченную задолженность. Но, к сожалению, к суду сумма просрочки по ипотеке оказывается существенной и непосильной для большинства ипотечных заемщиков. Что делать в этом случае?

    Если Вы понимаете, что до первого суда по ипотечному кредиту Вы не сможете «вылезти» из просрочек, то, скорее всего, расставания с ипотечной квартирой (домом) не миновать. Даже если для Вас и Ваших детей, ипотечное жилье является единственным пригодным для проживания.

    Подсказка. В соответствии со статьей 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание на единственное жилье лишь в случае, если оно не является предметом ипотеки.

    Так что же делать, если нечем платить ипотеку, и банк подал в суд?

    Затянуть суд за долги по ипотеке.

    Если выиграть суд по ипотеке заемщику затруднительно, то вот затянуть – вполне реально. Лишние месяцы до вынесения решения суда по ипотеке – это существенная экономия денежных средств, которые Вам предстояло бы потратить на съем жилья. Кроме того, в случае если стоимость квартиры превышает сумму долга, то это возможность найти покупателя на ипотечную квартиру. Да, квартиру можно продать, даже на этапе суда. Покупатель гасит (или покупает) долг ипотечному кредитору, сумму сверх оплачивает Вам.

    Опытным юристам не составит труда затянуть суд по ипотеке минимум на 6 месяцев. Подробности Вы можете узнать по телефону 8-800-333-89-13.

    Оттянуть исполнение решения суда по ипотечной квартире через процедуру банкротства.

    Исполнением решения суда занимается Федеральная служба судебных приставов в рамках исполнительного производства. Приостановить исполнение решения суда приставами можно либо, попросив отсрочку исполнения в суде, либо через процедуру банкротства физического лица.

    Отсрочка (рассрочка) исполнения решения суда по ипотеке дается обычно на год, да и то в редких случаях (например, многодетным семьям).

    Банкротство же можно использовать как отличный инструмент для отсрочки реализации ипотечного жилья. Для этого необходимо, обратиться с заявлением о признании себя банкротом и введении процедуры реструктуризации долгов. Суд не вправе отказывать Вам в реструктуризации долгов через процедуру банкротства. И после введения процедуры реструктуризации долгов через банкротство все исполнительные производства будут приостановлены. Это даст Вам, как минимум, лишних 6 месяцев. А при подключении профессиональных юристов, срок реструктуризации можно существенно увеличить. Причем Вам не нужно, что-то платить банкам в этот период времени.

    Компанией «Долгам.НЕТ» наработан огромный опыт в банкротстве физических лиц с ипотекой. Мы предлагаем Вам два пути решения проблем с ипотекой:

    • Короткий путь. Мы списываем все Ваши долги, включая ипотеку примерно за 12 месяцев и предоставляем скидки на наши услуги от 50 до 90%. Подробнее…
    • Длинный путь. Вы платите нам помесячную (абонентскую) плату от 5000 рублей в месяц до тех пор, пока не будет реализована Ваша квартира. В наших интересах в этом случае, чтобы квартира как можно дольше не была реализована. Причем, мы подключаемся на любых этапах: от первой просрочки по ипотеке до реализации ипотечной квартиры судебными приставами. Чем раньше Вы обратились к нам, тем больше мы сможем оттянуть срок реализации ипотеки. Средние сроки от обращения к нам, до реализации ипотечной квартиры составляют 1,5-2 года.

    К сожалению, оба пути не сохранят Вам квартиру, но позволят Вам существенно сэкономить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *