Что будет с вкладом если банк обанкротился
Перейти к содержимому

Что будет с вкладом если банк обанкротился

  • автор:

Что будет с вкладом если банк обанкротился

Что делать, если банк, в котором размещен вклад, разорился? Есть ли возможность вернуть свои деньги, и как это сделать?

Первой и вполне естественной реакцией человека на известие о банкротстве его банка будет, скорее всего, паника, и страх за собственные сбережения. Вернее, за судьбу этих сбережений – если банк разорен, кто же вернет деньги вкладчикам? Однако паниковать не стоит: вкладчики смогут получить свои сбережения (в установленном законом объеме), через специальное Агентство по страхованию вкладов.

Агентство по страхованию вкладов

Данная организация была создана для обеспечения деятельности системы страхования вкладов, участниками которой являются более 850 российских банков. Если любой из этих банков будет лишен лицензии, либо получит запрет на удовлетворение требований других кредиторов, клиент банка имеет полное право требовать возмещения вклада.

На протяжении первых четырнадцати дней Агентство по страхованию вкладов должно выбрать банк-агент, который будет уполномочен выплачивать вклады пострадавшим гражданам. Также на протяжении месяца Агентство обязано уведомить каждого вкладчика в письменном виде о том, где и когда будут приниматься заявления на компенсацию вкладов, и какой именно банк-агент уполномочен заниматься данными вопросами.

Чтобы вернуть свои сбережения, вкладчик должен обратиться с соответствующим заявлением в установленные сроки, которые ограничены датой установления страхового случая и датой завершения ликвидационных процедур в отношении банка. Для тех вкладчиков, кто не уложился в установленные сроки, но имеет для этого уважительные основания, выплата страховки тоже предусмотрена. Если уважительных причин, препятствующих своевременной подаче заявления, у клиента нет, выплату он получить не сможет.

Каковы сроки выплат?

Что касается сроков, в которые осуществляется выплата вкладов, то она может быть начата уже в 3-дневный срок с подачи заявления (но не раньше 14-дневного срока после признания банка банкротом, или другого страхового случая). Способы получения выплат могут быть разными: от зачисления денег на любой другой счет пострадавшего или выдачи наличных средств, до почтового перевода.

Максимальная сумма для выплат

Гарантированно получить возмещение по вкладу смогут те клиенты, сумма вклада которых не превышает 1 400 000 рублей – это максимум страховой выплаты. Наличие в одном банке нескольких вкладов не дает права на страховку по каждому из них в полном объеме, если в целом по сумме вклады превышают указанный порог.

Чтобы таких ситуаций не возникало, целесообразнее открывать вклады в пределах гарантированной страховки, и, если вкладов несколько, то оформлять их в разных банках.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

Энциклопедия вкладчика
  • Что какое «капитализация процентов» (сложный процент)?
  • Может ли банк уменьшить процент по вкладу в одностороннем порядке?
  • Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка
  • На какой срок лучше сделать вклад
  • Можно ли забрать банковский вклад без потери процентов
  • Покупаем «бумажное» золото: обезличенные металлические счета (ОМС)
  • Стоит ли доверять банку, который предлагает высокие проценты по вкладу
  • Правила начисления процентов по банковским вкладам
  • Банковские вклады (депозиты) 2024: как выбрать оптимальный
  • Какому банку доверить сбережения?
  • Рейтинги банков, или как вовремя узнать о проблемах своего банка?

У моего банка отозвали лицензию: что делать с кредитом и вкладом

Фото: Shutterstock

ЦБ имеет право отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности за систематические нарушения требований законодательства России и нормативных актов самого регулятора. Например, причиной может стать выявление признаков финансовых проблем или банкротства, недобросовестной деятельности или осуществления операций, на которые у банка нет лицензии. Полный перечень нарушений перечислен в ст. 20 Закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».

21 февраля Банк России своим приказом № ОД-266 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у QIWI Банка. «Деятельность банка характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор», — сообщил регулятор.

Последствия отзыва лицензии у банка

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

После отзыва лицензии полномочия руководящих органов банка-нарушителя приостанавливаются, в кредитную организацию назначается временная администрация, функции которой исполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация действует до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

В этот период приостанавливаются все финансовые операции и сделки с банком, например начисление процентов по вкладам и счетам. Ценные бумаги на брокерских счетах возвращаются владельцам, а платежи и переводы — отправителям.

Банк после отзыва лицензии, как правило, ликвидируется, а если не может рассчитаться со всеми кредиторами — признается банкротом. Решение о статусе принимает арбитражный суд. При банкротстве ликвидацией банка занимается конкурсный управляющий.

После отзыва лицензии у КИВИ Банка приостановились переводы россиян через платежную систему Contact. Представитель Банка России сообщил «РБК Инвестициям», что платежная система Contact работать не будет в связи с отзывом лицензии у QIWI Банка, который был оператором этой платежной системы. «Если перевод был отправлен без открытия счета через платежную систему Contact и не был получен, отправителю для возврата этих средств нужно обратиться во временную администрацию», — добавили в пресс-службе регулятора.

В настоящий момент при запросе на перевод сайт выдает ошибку и предлагает обновить страницу, отметила специалист департамента стратегических исследований Total Research Маргарита Ольшанская.

На текущий момент продолжают работать две другие крупные системы платежей — «Золотая Корона» и «Юнистрим», добавляет эксперт. «Для переводов небольших сумм это самый лучший вариант, так как деньги поступают либо на указанный счет, либо клиент может получить наличные в специализированном пункте», — продолжает Ольшанская.

Также невозможен стал вывод средств с кошельков QIWI, их владельцам рекомендовали подавать заявления в АСВ. В пресс-службе Банка России сообщили, что у держателей средств на электронном кошельке QIWI есть шанс их вернуть.

«В силу закона о страховании вкладов обязательства по денежным средствам, размещенным на электронных кошельках граждан, не подлежат страхованию (п. 5 ч. 2 ст. 5 177-ФЗ). Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан», — сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе регулятора.

Фото:Shutterstock

Что делать, если у банка отозвали лицензию

При отзыве лицензии клиенты временно теряют возможность распоряжаться денежными средствами, которые зависли в банке. Если вы попали в подобную ситуацию, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Откройте счет в другом банке и сообщите бизнес-партнерам, работодателю, контрагентам новые реквизиты для расчетов.
  2. Узнайте название банка-агента для выплаты страховки по вкладам и счетам — список кредитных организации можно будет найти на сайте АСВ.
  3. Заполните заявление на возмещение застрахованных средств для банка-агента. Сделать это можно с момента начала выплат и до полной ликвидации кредитной организации.

Возмещение осуществляется в течение трех рабочих дней с момента отправки заявления и необходимых документов банку-агенту. Выплаты по страховому случаю физлицо может получить в наличной или безналичной форме, ИП — только на расчетный счет.

С 19 марта 2024 года по закону можно будет обратиться за получением компенсации онлайн: через сайт АСВ или портал «Госуслуги». При этом можно воспользоваться и прежним способом — прийти в банк-агент и заполнить все необходимые документы.

Что будет с вкладом, если у банка отозвали лицензию

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Любой банк, который привлекает средства физических лиц, должен иметь соответствующую лицензию, входить в систему страхования вкладов (ССВ) и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования. Из этого фонда выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии. Работу ССВ обеспечивает ГК «Агентство по страхованию вкладов» под контролем Правительства РФ.

По данным статистики АСВ, на 21 февраля 2024 года в России было 559 банков, зарегистрированных в ССВ, в том числе:

  • 300 кредитных организаций, которые находятся в процессе конкурсного производства (ликвидации);
  • 3 кредитные организации, утратившие право на открытие новых счетов и прием во вклады физлиц;
  • 296 действующих кредитных организаций, имеющих право на открытие новых счетов и прием во вклады физлиц.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то денежные средства на депозите в пределах, определяемых законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», вернут. Если у кредитной организации нет лицензии на привлечение во вклады средств физлиц, то, делая это, банк нарушает закон. Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте на сайтах Банка России и АСВ, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов.

АСВ в мониторинге застрахованных вкладов за 2023 год отметило рост объема подлежащих страхованию депозитов физлиц на 21,1%, до ₽60 трлн. Это максимальные темпы за последние 13 лет, говорится в пресс-релизе агентства.

Рост объема застрахованных вкладов:

  • населения — на 19,7% (до ₽44,9 трлн);
  • на счетах эскроу — на 38,5% (до ₽5,6 трлн);
  • средств на счетах ИП — на 34,1% (до ₽2,1 трлн).

Средний размер вклада физического лица составил ₽324 тыс., увеличившись за год почти на ₽50 тыс.

За 20 лет работы закона о страховании вкладов АСВ выплатило более ₽2 трлн по 549 страховым случаям в банках. За страховым возмещением обратилось 4,4 млн вкладчиков. Из них 96% получили свои денежные средства за счет страховки в рамках установленных лимитов.

На какие счета распространяется страхование вкладов

По закону «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вклады физлиц, ИП малого и среднего бизнеса, открытых в рублях и валюте, застрахованы. В страховку входят основная сумма депозита и начисленные к моменту отзыва проценты. Лимит по всем вкладам и счетам в одной кредитной организации составляет ₽1,4 млн, а для счетов-эскроу, открытых для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, — ₽10 млн.

Если сумма всех денежных средств больше лимита, установленного законом, то размер возврата будет пропорциональным по всем счетам, но не более ₽1,4 млн для вкладов или ₽10 млн для счетов-эскроу в одном банке. На счета-эскроу страхование распространяется с даты поступления документов купли-продажи недвижимости в Россреестр, но не более трех рабочих дней после регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в банке зависли крупные суммы (субсидии, наследство, выплаты по решению суда и другие средства по особым обстоятельствам), возможно возмещение до ₽10 млн при условии, что эти деньги поступили не раньше трех месяцев до момента наступления отзыва лицензии у кредитной организации.

Попробовать получить средства сверх указанной законом суммы можно, заполнив соответствующее заявление в ходе ликвидации организации.

25 декабря 2023 года Владимир Путин подписал закон о расширении системы страхования вкладов на денежные средства (счета и вклады) адвокатов, нотариусов и иных физлиц (кроме участников финансового рынка), предназначенных для осуществления профессиональной деятельности.

Также в перечень вошли счета профсоюзных организаций, средних предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций. Лимит страхового возмещения составит ₽1,4 млн. Изменения вступают в силу через 90 дней после официального опубликования и будут действовать в отношении страховых случаев, наступивших с указанной даты.

Страхование не распространяется, например, на вклады на предъявителя, средства, размещенные в российских кредитных организациях за границей, на денежные средства в электронных кошельках.

Как закрыть счет в банке, у которого отозвали лицензию

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета.

В методических указаниях Минтруда РФ сказано, что для закрытия счета в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, необходимо представить заявление временной администрации (ее представителю), конкурсному управляющему. При наличии денежных средств на счете закрытие счета производится после списания денежных средств с такого счета (при наличии остатка договор счета соответствующего вида расторгается, но счет при этом не закрывается).

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Да, по кредиту, даже если лицензию у выдавшего его банка отозвали, платить все равно придется — информация о том, как это делать, расположена в специальном разделе портала АСВ.

Совершать платежи по кредитам можно через платежных партнеров, которые аккредитованы специально для таких операций. Например, на текущий момент партнерами АСВ являются система быстрых переводов «Золотая Корона», оператор по переводу денежных средств «Телекснет», банковская группа «ТКБ». Оплата возможна банковскими картами Visa, Masterсard, «Мир», эмитированными банками России.

Платежи можно совершать и через любой действующий банк. Реквизиты для оплаты кредитов расположены на сайте АСВ. Если задерживать платежи, то начнут начисляться пени и неустойки, что впоследствии плохо скажется на кредитной истории.

Кроме того, АСВ может передать задолженность по кредиту другому банку, но условия (процентная ставка, срок) останутся прежними. Другая кредитная организация не сможет поменять их в одностороннем порядке.

Обязательно сохраняйте все квитанции и документы. Если возникнут спорные ситуации, вы сможете доказать свою правоту.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Можно ли вернуть деньги, если банк разорился?

как вернуть деньги из банка-банкрота

Вы хранили деньги в банке, банк прогорел. Что будет с вашими деньгами?
Если вы выбрали надёжный банк, который страхует свои вклады, то всё в порядке — деньги вам вернут. В России вклады частных лиц застрахованы в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Эту корпорацию создало государство. Подобные системы есть во большинстве развитых стран. Такие организации защищают частные вложения в банках.

  • вклады (рублёвые и валютные),
  • деньги на банковских счетах,
  • деньги на картах,
  • счета индивидуальных предпринимателей,
  • счета опекунов и попечителей, деньги на которых предназначены подопечным,
  • условные счета, которые заводятся для расчётов по сделкам с недвижимостью во время их регистрации.

В одном банке можно хранить не более
1, 4 млн рублей . Сумма больше 1, 4 млн рублей не страхуется.

АСВ не страхует:

  • счета, которые открывают адвокаты или нотариусы для работы,
  • вклад, который вы открыли на предъявителя, а не на себя,
  • вклады, которые передаются банку в доверительное управление,
  • вклады, которые отрывались за рубежом, но хранятся в России,
  • электронные деньги (без открытия банковского счёта),
  • неиспользованный лимит на кредитной карте,
  • металлические счета (серебро, золото, платина, палладий и пр).
  1. АВС может вернуть одному человеку максимум 1, 4 млн рублей в одном банке. Если вы хранили в лопнувшем банке сумму менее 1, 4 млн рублей, то вам ввернут все деньги. Если больше, то только 1,4 млн рублей. Если у вас есть вклад и в другом банке, там вы тоже можете получить до 1,4 млн рублей.
  2. АСВ также возвращает проценты по вкладу, которые вы заработали до дня страхового случая.
  3. Если вклады были в валюте, то АСВ переведёт все средства в рубли по курсу текущего дня и вернёт всё в рублях.
  4. Если у вас был кредит в лопнувшем банке, то он не закроется автоматически. АСВ определит, какой банк займётся вашим кредитом и вы продолжите выплачивать его уже другому банку.

По закону, начать возвращать деньги должны через 14 дней после страхового случая.

Ваши действия, если банк обанкротился:

  • В течение 7 дней АСВ определит, какой банк будет заниматься клиентами прогоревшего собрата. О том, в какой банк обращаться можно будет прочитать на дверях горе-банка или на сайте АСВ www.asv.org.ru.
  • Вы должны будете написать заявление в указанном банке.
  • Банк принимает заявление, выдаёт выписку из реестра вкладчиков и ставит вас в очередь.
  • По закону, выплаты должны начаться через 14 дней после страхового случая.
  • Если у вас был недобросовестный банк, который не внёс вас в список вкладчиков, то понадобятся все ваши доказательства: договор, выписки со счетов, чеки из банкомата и прочее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *