Что делать с долларом сейчас
Перейти к содержимому

Что делать с долларом сейчас

  • автор:

Что делать с долларами: советы эксперта, если у вас от $1000 до ста тысяч

Попросили финансового консультанта оценить, что происходит с американской валютой, и узнали, как распорядиться накоплениями в долларах в зависимости от суммы.

Что делать с долларами: советы эксперта, если у вас от $1000 до ста тысяч

Банкротство американских банков, связанных с IT-индустрией, и неопределенность на валютном рынке заставили простых белорусов задуматься о крепости сбережений в долларах. При этом многие опасаются открыть для себя рынок инвестиций, полагая, что это сложно, опасаясь все потерять или думая, что обладают недостаточной суммой. Журналист Tochka.by обратился к финансовому консультанту и практикующему инвестору Ольге Мурашевич с вопросом, что происходит с долларом и куда вложиться, чтобы как минимум обогнать инфляцию.

Что будет с долларом?

Ольга призналась, что не любит комментировать прогнозы, и призвала относиться к любой информации с холодным рассудком, оценивая не то, что может произойти, а то, что уже свершилось. Как говорят успешные финансисты-трейдеры – «мы должны покупать ожидания (перспективы) и продавать факты». Эксперт заметила, что доллар по-прежнему остается валютой первой экономики мира, занимает весомую часть резервов ведущих стран и МВФ, а также является главной расчетной единицей большинства инвестиционных инструментов. По мнению собеседницы, у страха глаза велики из-за рекордной инфляции «американца», которая в июле 2022 года достигла 9%. Такого не было даже в финансовый кризис 2008-2009 годов. В последний раз подобные показатели фиксировались в США в 1980-е. Но, по оценкам практикующего инвестора, было бы действительно страшно, если бы такое произошло только в Америке. Рекордно высокая инфляция также характерна для фунта стерлингов и евро. Это глобальная экономическая проблема, а не «поломка» доллара, закономерный результат искусственного наращивания денежной массы с целью смягчить последствия ковида и разорванных логистических цепочек. Те же отсылки к 2008 году говорят о том, что доллар успешно пережил все трудности и остается востребованным последние 15 лет. А любой кризис можно воспринимать как процесс оздоровления, обновления финансовой системы. И это подходящий момент, в том числе для новичков, чтобы начать инвестировать, ведь за падением рано или поздно последует рост.

Определиться с целями

Прежде чем выбирать валюту накопления, лучше для начала определиться с финансовыми целями. «Можно даже прописать – что я хочу от своих денег. В желании просто накопить нет ничего плохого, но мы никогда не узнаем, насколько это было правильно, если не понимаем, с чем можно сравнить полученный результат», – уточнила Ольга, добавив, что в зависимости от задачи будет выбрана и соответствующая стратегия. Когда человек знает, на что копит, но это недостижимо в ближайшей перспективе, собеседница рекомендует откладывать деньги в валютах развитых стран и тех, которые легко купить-продать в Беларуси, соответственно, – в долларах и евро. И лучше диверсифицировать накопления, то есть не держать все в одной денежной единице. Если же человек планирует в течение года крупную покупку, например, бытовой техники, то ничто не мешает открыть вклад в белорусских рублях. В качестве подушки безопасности, которую человек собирается задействовать в самом крайнем случае, можно запастись швейцарским франком, наименее подверженным инфляции. Есть нюансы по юаню, у которого пока тоже все относительно хорошо со стабильностью. По мнению эксперта, это все-таки валюта развивающейся страны, где экономика зависит не только от рыночных механизмов, но и нефинансовых рисков, вызванных геополитическими факторами. США и ЕС в силу развитости экономик могут выйти из потенциального кризиса с меньшими последствиями и восстановиться гораздо быстрее.

Пережить период неопределенности

Журналист Tochka.by предложил два варианта использования обозначенных сумм – до года, чтобы пережить максимально непредсказуемое время, и на долгосрочный период. Чтобы пережить неопределенность, по мнению финансового консультанта, все же лучше, чтобы минимальная сумма денег ($1000) была рядом. Особенно когда человек не понимает, что делать завтра. При $10 тысячах вполне можно купить ETF-облигации, которые погасятся в конце 2023 года. ETF (exchange traded fund) – фонд, который торгуется на бирже. Инструмент позволяет инвестору вкладывать деньги сразу в несколько активов. Формируется из акций или облигаций различных компаний. Относительно валютных вкладов в белорусских банках у этих инвестиций неплохая доходность – 5%, правда, за вычетом налогов. Через год человек поймет, что делать дальше, или продолжит инвестировать в фондовый рынок. $100 тысяч Ольга советует опять-таки распределить по целям и диверсифицировать риски. Например, 10% можно оставить в качестве «подушки безопасности», 30% краткосрочно инвестировать, а 60% все же вложить в более долгоиграющий проект.

Положить и «забыть»

Условные $60 тысяч можно инвестировать в недвижимость, в том числе за рубежом, где доходность повысилась на фоне роста спроса. А оставшуюся часть – вложить в ценные бумаги, выбрав стратегию в зависимости от цели: стартовый капитал для ребенка или пенсия для себя. $10 тысяч, по словам эксперта, – идеальная стартовая сумма для долгосрочного инвестиционного портфеля на период в 20-25 лет с гарантией минимального дохода, опережающего инфляцию. Если у человека есть только $1000, но она не последняя, то Ольга предлагает потратить деньги на обучение, чтобы увеличить свой активный доход. Также можно сделать «тест» на фондовом рынке – оценить, что такое инвестиции, проверить себя в условиях, когда активы проседают или растут. «У некоторых есть боязнь фондового рынка. Хотя это легальная деятельность и в соответствии с белорусскими законами, и в той юрисдикции, где работают брокеры или финансовые фонды. Люди опасаются мошеннических схем, сомневаются, что смогут забрать деньги. Первый опыт с относительно небольшой суммой – хорошая возможность найти ответы на вопросы и понять, как это все работает», – резюмировала финансовый консультант.

Важна не сумма, а подход

По мнению Ольги, сейчас не то время, чтобы рассчитывать только на пенсию. Никто не позаботиться о человеке так, как это может сделать он сам. У предыдущих поколений не было возможности ни получать финансовые знания, ни пользоваться существующими инструментами капиталовложений.

Что делать с долларами, чтобы заработать. Мнение аналитика

Что делать с долларами, чтобы заработать. Мнение аналитика

Курс доллара в начале торгов 14 апреля 2023 года составил 81,4 ₽, свидетельствуют данные Мосбиржи . Стоимость американской валюты значительно не изменилась к закрытию прошлых торгов.

Если вы покупали доллары с целью «продать потом подороже», сейчас самое время сделать это, полагает аналитик « Алор Брокер » Андрей Эшкинин. Существенных скачков курса не ожидается, если не произойдёт форс-мажора, рассказал он агентству «Прайм».

«Покупать валюту сейчас неразумно», — отмечает аналитик. По его словам, потенциал роста доллара к рублю практически исчерпан, и вскоре наступит коррекция.

При дальнейшей девальвации рубля возникают риски инфляции, и ЦБ может начать контролировать курс. Например, обязать экспортёров продавать часть валютной выручки, подытожил Эшкинин.

По мнению главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева , в базовом сценарии к 1 мая 2023 года доллар вернётся к 75–80 ₽.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

«На лицах улыбки, нет никакого стресса». Что делать россиянам при курсе доллара больше 100 рублей?

Депутат Аксаков: большинство россиян не следят за курсом доллара

РИА Новости

Курс доллара впервые за полтора года перешагнул отметку в 101 рубль. По мнению финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева, ослабление российской валюты, скорее всего, продолжится. «Газета.Ru» выяснила, что делать россиянам с деньгами при нынешнем курсе и как это скажется на повседневной жизни.

Впервые с 23 марта прошлого года курс доллара на Мосбирже превысил 101 рубль. По данным на 14.20 мск, американская валюта торгуется по 101,4 руб. за доллар, а курс евро находится на отметке в 111 руб.

В июле главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в разговоре с «Газетой.Ru» назвал такие показатели «дном» рубля. Он предупреждал, что в ближайшие месяцы из-за ослабления рубля подорожают автомобили, бытовая техника и электроника, зарубежные туристические путевки, лекарства, кредиты.

«В случае закрепления курса доллара выше 90 руб. и движения к 100 руб. инфляция будет приближаться к двузначным значениям, а ключевую ставку придется повышать до 9-10% или даже выше», — сказал Васильев.

Эксперт отметил, что на фоне общего роста цен и повышенного потребительского спроса другие компании, напрямую не связанные с импортом, могут тоже повышать отпускные цены

Что делать с рублями при таком курсе доллара?

Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев объяснил «Газете.Ru», что действия россиян при нынешнем курсе доллара должны зависеть от того, хотят ли они сохранить свои деньги, преумножить их, а еще от суммы как таковой.

«. Человек будет покупать по тому курсу, который продает банк, то есть по более высокому курсу продажи. А когда ему надо будет получить рубли для того, чтобы купить какие-то товары или услуги, ему нужно будет эту валюту снова продать банку. Это будет уже по курсу покупки банка, а между ними 10%.

Для того, чтобы выйти хотя бы на ноль, надо дождаться десятипроцентного снижения курса рубля», — рассказал эксперт.

Он добавил, что рубль падает по отношению ко всем валютам, поэтому не так важно, в каких деньгах россияне хранят сбережения.

«Речь может идти только о трех, то есть доллар, евро или юань. Все остальные хуже, они не рассматриваются как объекты вложения», – сказал Беляев.

Придется ли россиянам отказаться от путешествий?

Вице-президент АТОР Артур Мурадян отметил в комментарии «Газете.Ru», что граждане РФ не испытывают «шокового давления» от повышения курсов валют, однако это повлияло на цену путешествий.

«Начальный ценник на заграничные путешествия в текущих реалиях будет начинаться где-то от 180-200 тысяч рублей, что, безусловно, бьет по самому бюджетному потребителю, самому экономически незащищенному», – заявил Мурадян.

Он добавил, что, если доллар будет стоить 115-120 рублей, а евро — 140-150 рублей, как это было в 2022 году, то путешествия превратятся в роскошь.

«Евро по 150? Не верю, но покупайте золото»
Курс доллара в ходе торгов на Мосбирже утром 6 июля превысил отметку в 93,8 рубля —.
06 июля 19:10

«По структуре продаж операторы видят, что вымывается бюджетный сегмент и остается средний и выше среднего. Это больно и чувствительно, и какие-то из операторов будут испытывать трудности, особенно ориентированные на массовый сегмент», – сказал Мурадян.

Вице-президент АТОР допустил, что при таком развитии событий могут пострадать направления, где ожидался большой поток туристов: Египет, Таиланд, Шри-Ланка, Коломбо, то есть не премиальный сегмент.

«На лицах улыбки и нет никакого стресса»

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил Ura.ru, что «большинству населения наплевать» на соотношение рубль-доллар, а ситуация находится под контролем государства.

«Республика [Чувашия] живет полноценной жизнью, на лицах улыбки и нет никакого стресса, что курс доллара приблизился к 100 рублям», – сказал депутат.

Аксаков считает, что Россия находится в «позитивном тренде своего развития».

«Я имею в виду не с точки зрения темпов роста, они еще маловаты, потому что мы опирались на нефть, газ, энергоносители в развитии экономики. А сейчас машиностроение, приборостроение, электротехника развивается», — пояснил чиновник.

Почему падает курс рубля?

Беляев объяснил, что снижение курса рубля означает, что в экономике «существуют достаточно серьезные неполадки».

По его словам, определяет падение рубля рыночная экономика, которая находится в застойном положении, несмотря на отдельные успехи.

«Если в ближайшее время не будут внесены существенные коррективы в работу нашей экономики, то курс рубля будет продолжать падать по отношению к доллару так же устойчиво и последовательно», – считает экономист.

Он добавил, что в настоящее время денежно-кредитная политика Центробанка направлена на борьбу с инфляцией, но при этом затруднены движение и работа российской экономики.

Помощник президента РФ Максим Орешкин в авторской колонке для ТАСС назвал основной причиной нынешнего курса доллара и евро мягкую денежно-кредитную политику.

«Центральный банк обладает всеми необходимыми инструментами, чтобы нормализовать ситуацию уже в ближайшее время и обеспечить снижение темпов кредитования до устойчивых уровней», – заявил помощник президента.

Что дальше?

Беляев полагает, что курс рубля не будет выше отметки в 110-120 рублей, потому что у РФ прочная экономика:

«Не исключены какие-то отдельные участки коррекции, но если ничего фундаментально меняться не будет, то снижение курса рубля по отношению к доллару нам обеспечено».

Насколько вырастут цены на автомобили из-за падения курса рубля
На фоне роста курсов иностранных валют автомобили в России подорожают на 10-12% уже.
07 июля 10:34

РБК со ссылкой на Центробанк сообщает, что угрозы для финансовой стабильности России при текущем курсе доллара не наблюдается. При этом не исключено, что во время ближайших заседаний будет повышена ключевая ставка для стабилизации инфляции. Кроме этого, будет происходить дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики в России.

Валютный детокс. Как россиянам спасти накопления в токсичных долларах и евро

Российский Центробанк подталкивает россиян избавляться от долларов и евро. И это логично: то, в чём граждане привыкли держать сбережения, теперь несёт небывалые риски. Что может случиться с валютой на банковских и брокерских счетах, когда и как лучше всего бежать из доллара и евро и какие альтернативы им можно рассмотреть — в материале «Секрета».

Опасно ли хранить доллары и евро в банках

Риски есть. Это следует из выступлений и свежего доклада Центробанка.

Главный риск в том, что при расширении антироссийских санкций банки США и Европы могут заблокировать корреспондентские счета российских банков . Некоторые международные финорганизации уже начали это делать — в частности, Citi и JPMorgan).

Что это значит? Когда мы покупаем безналичные доллары или евро в местном банке, эти деньги хранятся не в РФ, а за рубежом, на корсчёте отечественного банка в западном, объясняет доцент РЭУ им. Плеханова Николай Мрочковский. Если такой счёт заблокируют, российский банк просто не сможет вернуть своим клиентам их валютные активы .

Пока массовой блокировки корсчетов не наблюдается. Однако это вполне вероятный сценарий, судя по тому, как российские власти пытаются действовать на опережение.

8 августа Владимир Путин подписал указ, по которому банки с заблокированными корсчетами получают право не выплачивать своим клиентам-юрлицам деньги в этой валюте до отмены ограничений. Это касается только денег, размещённых в банках после 8 августа.

Фактически бизнесу прямо говорят: теперь вы делите риски блокировки с банками: «кто не вышел из доллара и евро — мы не виноваты».

Физлиц указ не касается. Вероятно, им при подобном сценарии могут выплатить эквивалент в рублях по официальному курсу, предполагает доцент экономического факультета РУДН Владимир Григорьев. C ним согласен и Мрочковский.

Но уже сейчас банки стимулируют людей вспомнить о валюте на счетах и вкладах: вводят комиссии за хранение долларов и евро, ограничивают переводы за границу и в целом сокращают операции в «токсичных» валютах.

«Поскольку в России с весны этого года резко сократилось число банков, которые могут совершать валютные платежи по SWIFT, а валютные резервы самого Центробанка в основных мировых резервных валютах оказались заблокированными, Банку России ничего не остается, как объявить западные валюты токсичными и содействовать девалютизации , намеренно выдавливая из обращения и сокращения количества банковских операций в этих валютах внутри РФ», — констатирует аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин.

Опасно ли хранить доллары и евро у брокеров

Ситуация во многом похожая. Здесь под потенциальным санкционным ударом находится Национальный клиринговый центр (НКЦ) . Это так называемый центральный контрагент — он участвует во всех сделках и гарантирует, что обе стороны исполнят свои обязательства.

НКЦ операции с долларами и евро также проводит через корсчета на Западе. Соответственно, проблема та же: заблокируют эти счета — НКЦ не сможет обеспечивать сделки в валюте на Московской бирже. То есть торги попросту остановятся.

«В этом случае у инвестора остаётся вариант вывода этой валюты в банк: вероятность её заморозки на брокерских счетах всё же невелика», — считает личный брокер компании «Открытие инвестиции» Игорь Бородин. При этом обменный курс в банке заметно выше, чем на бирже.

Более пессимистично на этот риск смотрит финансовый консультант Азамат Тлеубаев. Он считает, что «в любой момент активы брокеров в валюте могут быть заморожены» санкциями.

Ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин советовал участникам рынка снизить валютные позиции на бирже. Теперь к этому подталкивают и брокеры, вводя комиссии за хранение долларов и евро на счёте.

А в Центробанке уже начали активно готовиться к возможной остановке торгов. В частности, придумывать, как тогда определять курс доллара или евро.

Один из вариантов — высчитывать среднее значение по обменным курсам в десяти крупных банках. Также можно считать кросс-курс через юань (доллар — юань, юань — рубль).

Когда и как лучше продать доллары и евро

Тем, кто не готов принимать риски заморозки валют, стоит прислушаться к советам Центробанка и частично или полностью избавиться от долларов и евро на счетах . Однако продавать их за 60 с небольшим рублей вряд ли входило в их планы, когда они покупали валюту.

Прогнозы по курсу доллара звучат разные. Одни аналитики говорят, что из-за сложившегося баланса разных факторов он на какое-то время зависнет на 60 рублях с диапазоном движения плюс-минус 5–7 рублей.

Другие же ждут, что вскоре, по мере сокращения экспорта и восстановление импорта, рубль ждёт заметная просадка относительно доллара.

«Всё продавать по любым ценам имеет смысл, только если позарез нужны рубли», — говорит Владимир Григорьев. С этим согласен портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов: «Резких движений совершать не стоит, лучше переходить из валюты в другие инструменты поэтапно».

Но это не касается наличной валюты — от неё избавляться эксперты не рекомендуют. Она сейчас в цене: Центробанк РФ продлил до 9 марта 2023 года запрет снимать с банковских счетов более $10 000.

Но у идеи держать наличные доллары и евро под матрасом есть свои минусы. «На наш взгляд, это не лучший способ хранить накопления, поскольку денежные средства подвержены инфляции, а она сейчас на предельно высоких уровнях во всём мире», — добавляет Голубов. Альтернативный вариант для тех, кто не хочет избавляться от безналичных долларов и евро, — открыть счёт в банке дружественной страны и перевести деньги туда. Чаще всего это делают в Казахстане, Узбекистане, Армении, Грузии или Турции (если получится — см. первый блок).

Николай Мрочковский из РЭУ предупреждает: чтобы открыть счёт за рубежом, нужно приготовиться к ряду трудностей — скорее всего, придётся даже лететь в выбранную страну. А после нужно не забыть уведомить налоговую о счёте за рубежом, иначе — штраф.

Что купить вместо доллара и евро

Самая очевидная альтернатива — китайский юань. Именно её выбирают большинство россиян, ищущих замену доллару и евро: доля юаня в объёме торгов всеми валютами на Мосбирже в июле выросла до 20%, хотя ещё в январе она не превышала 0,5%. Однако юань нельзя считать полноценным защитным активом для россиян, уверен Александр Потавин из «Финама». «Это валюта хоть и мощной, но развивающейся страны с закрытыми институтами власти, — рассуждает он. — Ценовые колебания юаня достаточно велики и в основном связаны именно с внутренним законодательством и вмешательством государства в дела экономики». Аналитик напоминает: в начале 2022 года политика нулевой терпимости к COVID-19 в Китае привела не только к закрытию ряда крупнейших промышленных регионов, но и сильным продажам на местном фондовом рынке. На этом фоне курс китайского юаня весной резко просел относительно курса доллара на 7%.

Александр Потавин
аналитик «Финама»

Другая тема, которая отводит инвесторов от вложений в китайскую валюту, касается возможного вторжения Китая на Тайвань. В последнюю неделю этот сценарий уже не выглядит маловероятным. Пока Китай находится в нейтральном статусе, однако в случае начала спецоперации с привлечением военных на территории Тайваня последствия могут быть непредсказуемы — и юань окажется под серьёзным давлением.

Кроме юаня, россиянам на Московской бирже в 2022 году стали доступны валюты Индии (рупии), ОАЭ (дирхамы), Узбекистана (сумы), Армении (драм). Также россиянам доступен гонконгский доллар, а Санкт-Петербургская биржа предоставила доступ к акциям Гонконга.

Однако большого интереса к перечисленными выше валютам россияне не проявили. Отсюда проблема — низкая ликвидность. «Говоря простым языком, желающих купить у вас рупии или юани, на говоря уже о дирхаме, намного меньше, чем желающих купить доллары или евро», — уточняет Владимир Григорьев. Акции Гонконга тоже не вдохновили россиян — из-за того, что Спб биржа не раскрывает, есть ли в цепочке владения этими бумагами депозитарии США, инвесторы опасаются, что эти активы могут также заморозить, как европейские и американские.

Руслан Мустаев
портфельный управляющий УК «Открытие»

Что касается дружественных валют, мы не понимаем ажиотажа вокруг них. В первую очередь держать саму валюту и не покупать хотя бы гособлигации, в ней номинированные, странно, ведь вы по крайней мере теряете покупательную способность на размер инфляции в той, пусть и дружественной, стране. И если в Китае инфляция сравнима с США или даже меньше, в Узбекистане она стабильно выше 10%, а в Турции — мы даже не будем говорить сколько, чтобы не пугать читателей.

Инструментов для инвестирования хотя бы юаня в самом деле немного. Лишь отдельные банки предлагают депозиты в этой валюте, но ставки по ним редко превышают 1% годовых. В конце июля облигации в юанях разместил «Русал» — и довольно успешно. Но пока это только один пример на местном рынке.

Однако можно найти и другие евробонды (то есть облигации, номинированные в валюте), выплаты по которым производятся в рублях по текущему курсу, подсказывает Илья Голубов. «Таким образом, вы всё равно получаете привязку к курсу валют в своих сбережениях и не платите комиссию за хранение валюты на счете, которую уже ввел ряд банков и брокеров», — говорит он. В последнее время всё большей популярностью пользуется физическое золото из-за привязки его стоимости к валютному курсу, отмечает Игорь Бородин. По его словам, этот металл можно считать интересным инструментом инвестирования на горизонте нескольких лет, но нужно учитывать возможную волатильность самого инструмента и законодательные ограничения на работу с ним. Подробнее о нюансах вложений в золото мы рассказывали здесь. На российском фондовом рынке есть ещё несколько вариантов на замену токсичным валютам. Чаще всего в этом качестве называют акции отечественных экспортёров. При ослаблении рубля они, как правило, дорожают — в этом смысле они, как и привычные доллары с евро, спасают от девальвации национальной валюты.

Для более рискованных и продвинутых есть ещё фьючерсы. Но эксперты не советуют делать ставку на этот инструмент. «Я бы ими не увлекался: сейчас нельзя быть 100% уверенным, что такой контракт будет исполнен», — говорит Владимир Григорьев. Даже если никаких блокировок и принудительных конвертаций не будет, доллар и евро всё равно теперь будут активами с гарантированной отрицательной доходностью (из-за комиссий и инфляции). И это устраивает далеко не всех: объём валютных вкладов россиян за первое полугодие сократился в два раза (с 6,7 трлн рублей до 3,7 трлн рублей).

Эпоха «бегства в доллар», которое не выручавшая россиян во время кризисов, ушла. Она сменилась эпохой «бегства из доллара». Но конечная точка этого маршрута для капиталов пока не выкристализовалась. Скорее всего, она будет не одна. Коллаж: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash/Hamid Tajik

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача. Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *