Что относится к банковской тайне
Перейти к содержимому

Что относится к банковской тайне

  • автор:

Какие сведения относятся к банковской тайне

Подборка наиболее важных документов по запросу Какие сведения относятся к банковской тайне (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Конфиденциальная информация:
  • Адвокатская тайна
  • Аудиторская тайна
  • Банковская тайна
  • Банковская тайна это
  • Виды конфиденциальной информации
  • Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 26 «Банковская тайна» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» «Довод конкурсного управляющего том, что запрошенные кредитором сведения относятся к банковской тайне и содержат конфиденциальные персональные данные, судом первой инстанции оценен критически: конкурсным управляющим не приведены надлежащие и достаточные доказательства наличия таких сведений в запрошенных у него документах и сведениях (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Кроме того, по смыслу статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» сама по себе документация по сделкам должника не является объектом банковской тайны; при этом раскрытие конкурсным управляющим сведений о заключенных должником сделках на сумму более 1 000 000 руб. в рамках производства по делу о банкротстве также не нарушает положений Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»; иного конкурсным управляющим не доказано.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Путеводитель по судебной практике. Банковский счет В судебной практике возникают споры о том, какая информация может быть отнесена к банковской тайне.

Что такое банковская тайна и какие сведения в нее входят?

В ходе сотрудничества с банками человек передает им значительное количество личной информации. Речь не только о персональных данных, сведениях о работе и уровне зарплаты: банк в курсе состояния счетов клиента и знает об операциях, которые тот проводил. Если бы эти сведения были в свободном доступе, это могло бы стать причиной серьезных проблем у клиентов. Поэтому в законодательстве существует понятие банковской тайны: некоторые сведения, которые клиент предоставляет банку, остаются секретными для третьих лиц.

Что такое банковская тайна

Определение этому понятию в России дает Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Согласно тексту закона кредитная организация, платежная система, Банк России или страховая организация, работающая с банковскими клиентами, обязаны хранить в тайне определенную информацию. Это сведения, касающиеся счетов человека, операций и вкладов, а также личная информация о банковском клиенте. Третье лицо не может получить доступ к закрытым данным — если речь не идет об исключительной ситуации, которую подразумевает закон.

Какие сведения входят в банковскую тайну

  • Счета и вклады, их состояние и информация, связанная с ними.
  • Операции по счетам и картам клиента.
  • Личные сведения, которые человек предоставил банку.

На кого распространяется банковская тайна

Практически любая финансовая организация, с помощью которой человек распоряжается деньгами, обязана сохранять в секрете сведения о его платежах и счетах. Это касается в том числе операционных систем, платежных клиринговых центров и страховых компаний. Банковской тайной защищен любой клиент: физлицо, индивидуальный предприниматель или юрлицо. Даже структуры, которые имеют право получить доступ к секретным сведениям по закону, не вправе разглашать их третьим лицам — кроме случаев, определенных законодательством.

Исключения из правила о банковской тайне

Некоторые структуры вправе получать доступ к закрытой информации — но только в случаях, определенных законом. Узнать сведения о состоянии счетов человека, кроме него самого и его законного представителя, могут:

  • суды;
  • Федеральная таможенная служба;
  • следственные и налоговые органы;
  • Пенсионный фонд России;
  • Счетная палата;
  • Фонд социального страхования;
  • Федеральная служба судебных приставов.

Доступ к банковской тайне регламентируется законодательством: перечисленные органы могут запросить данные в случаях, оговоренных законом. Список государственных структур, которые могут иметь доступ к закрытым сведениям, может измениться — законодательство в этой области активно расширяется.

Что делать, если информацию незаконно разгласили

Ответственность за незаконное разглашение банковской тайны несет кредитная организация, которая допустила утечку данных. В зависимости от того, насколько тяжкие последствия повлекло за собой нарушение закона, меры могут различаться.

  • Сотрудник, из-за которого произошло разглашение, может понести ответственность перед банком и возместить ущерб, причиненный организации.
  • Сам банк обязан возместить ущерб клиенту, сведения о котором оказались разглашены.
  • Если утечка произошла по причинам, не связанным с уголовными преступлениями, ответчик — физическое или юридическое лицо — обязан выплатить штраф. Такое разглашение тайны считается административным правонарушением.
  • А вот за сбор секретных сведений с применением угроз или мошенничества или за намеренное их распространение с целью нанести ущерб предусмотрена уже уголовная ответственность. Особенно строго карается ситуация, когда разглашение банковской тайны повлекло для себя тяжкие последствия для человека, сведения о котором разгласили.

Что это значит для заемщика

Банковская тайна означает, что сведения о Ваших кредитах и вкладах нельзя выдавать сторонним людям или организациям, кроме некоторых госструктур в определенных законом случаях. Если какая-либо компания, с которой Вы сотрудничаете, выдает информацию о Вашей задолженности родственникам или друзьям без Вашего на то согласия, эта компания нарушает закон.

ЭОС советует своим клиентам быть внимательными. Добросовестные организации, в том числе коллекторские агентства, соблюдают законодательство и не разглашают банковскую тайну третьим лицам. А вот служба судебных приставов может иметь к ней доступ — поэтому мы советуем по возможности справляться с трудностями в досудебном порядке. Если Ваш кредит в ЭОС, мы всегда готовы помочь Вам найти выгодные условия для его погашения.

Банковская тайна

Система предотвращения утечек информации (DLP). Блокирует передачу конфиденциальных документов, помогает выявлять признаки корпоративного мошенничества, позволяет заниматься профилактикой инцидентов безопасности.

25 января | 11:00 МСК

Контроль ВКС: против тех, кто демонстрирует запретное. Апгрейд Solar Dozor

Получить консультацию по продукту Solar Dozor

Банковская тайна (БТ) – актуальное понятие в российском законодательстве, определяющее необходимость и обязанность защищать персональную информацию граждан, являющихся клиентами банков. Повышенный уровень безопасности необходимо обеспечивать при работе со сведениями, касающимися инвестиций, банковских операций, депозитных активов граждан и компаний при условии отсутствия противоречий законам РФ. Банковская тайна включена под охрану российского законодательства, поэтому при выявлении случаев разглашения БТ, не предусмотренных законными исключениями, виновнику грозит серьезное наказание. Режим банковской тайны исключает полную неприкосновенность и конфиденциальность: в исключительных и законно обозначенных ситуациях возможно предоставление доступа к подобным сведениям госорганам. На основании ст. 55 Конституции РФ, подобные исключения в отношении БТ допускаются, если этого требует соблюдение принципов конституционного строя, исполнение прав граждан, поддержание безопасности на государственном уровне.

Что включает банковская тайна?

В категорию БТ попадают разнообразные сведения, которые при нецелевом использовании могут нанести финансовый, моральный вред владельцу. Под защиту банковских сведений со стороны закона попадают:

  • Информация о физлице. Например, паспортные реквизиты, ИНН;
  • Оригинальные реквизиты юрлица;
  • Сведения, отражающие состояние имущества субъекта;
  • Информация, иллюстрирующая уровень доходов, его регулярность;
  • Сведения о действующем банковском счете, сопутствующая этому информация;
  • Наличие или отсутствие кредитных обязательств перед банком;
  • Сведения, указывающие на коммерческую тайну.

Как осуществляется доступ к банковской тайне?

Защита банковской информации предполагает изначальное ограничение перечня лиц, располагающих доступом к сведениям подобной категории. Первоначально в число лиц, наделенных правом доступа, включены субъект данных и персонал банка. Дополнительно, на основании законных запросов, банковская тайна предоставляется судебным, следственным, и иным органам, а также ПФР и схожим организациям. Порядок предоставления сведений, их полнота определяются нормами российского законодательства. Разглашение банковской тайны, передача организациям, обладающим повышенными правами доступа, осуществляется по судебному указанию, санкциям прокурора, аналогичным постановлениям, носящим легитимный характер.

закон о банковской тайне

Закон о банковской тайне

Обращение к действующей законодательной базе в Российской Федерации указывает, что отсутствует как таковой закон о банковской тайне. Однако существует ряд нормативно-правовых актов и кодексов, где закреплены основные понятия, требования и ответственность за разглашение банковской тайны. В первую очередь речь идет о ФЗ N 395-I от 02.12.1990, ГК РФ, УК РФ. В частности, эти источники определяют перечень сведений, входящих в категорию БТ, порядок обращения с ними, наказание за нарушение банковской тайны в результате случайных или заранее спланированных действий.

Защита банковской тайны

Роль гарантов банковской тайны играют финансовые организации, вступающие с гражданами или компаниями, в коммерческие отношения. Также сюда относятся ЦБ РФ, АСВ. Правовые нормативы в отношении исполнения защиты банковской информации закреплены в кодексах и ФЗ. Чтобы избежать вероятного разглашения банковской тайны, рекомендуется принять обозначенные ниже меры:

  1. Ограничить доступность информации и сузить перечень работников, располагающих правами для этого;
  2. Запустить отдельное делопроизводство, куда входит документооборот, содержащий БТ;
  3. Внедрить средства технической защиты, препятствующие неправомерному доступу к информационным носителям;
  4. При заключении финансовых отношений обозначить в договоре необходимость сохранения конфиденциальности происходящего.

Нарушение банковской тайны

К числу запрещенных деяний, чреватых вероятным риском разглашения банковской тайны, относятся действия или бездействие со стороны должностных лиц финансовой организации. Как следствие, возникает нарушение конфиденциальности банковской тайны, которое приводит к репутационным, финансовым рискам для клиента. При подобных событиях защита интересов субъекта БТ проводится в судебном порядке. Законодательство предполагает разные формы ответственности за разглашение банковской тайны, исходя из степени ущерба, серьезности последствий случившегося инцидента.

Какие сведения нельзя причислить к банковской тайне?

Перечень сведений, которые не относятся к банковской тайне, включает:

  • Документация, имеющая отношение к регистрации ИП, подтверждающая право на ведение определенного вида деятельности;
  • Документы уставного, учредительного характера, касающиеся юридического лица;
  • Отчетные материалы, отражающие финансовые процессы деятельности юрлица;
  • Документация, включающая структурные сведения об организации: список персонала, размеры, порядок оплаты труда, свободные вакантные места;
  • Информация, связанная с налогообложением, его расчетом и отчислениями;
  • Сведения, демонстрирующие нарушения организацией законодательства РФ. Например, штрафы, судебные обращения за неисполнение трудовых норм.

ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение банковской тайны

В административном, гражданском, трудовом, уголовном кодексах определены понятия банковской тайны и ответственности за ее разглашение. Так, к нарушителю, сознательно или случайно допустившему разглашение банковской тайны, могут быть применены следующие виды наказания:

  • Прекращение трудовых отношений;
  • Взыскание убытков с виновного лица;
  • Штраф;
  • Лишение свободы сроком от двух до семи лет.

Во многом банковская тайна и ответственность, связанная с ней, определяется ценностью сведений и размерами нанесенного вреда и ущерба. Наказание за неправомерный доступ к банковской тайне редко носит крайние формы и чаще всего заканчивается штрафом.

В каких ситуациях допустимо раскрытие банковской тайны?

Нарушение банковской тайны можно считать правомерным, когда этого требует ситуация. В частности, к особым случаям относятся:

  1. Запрос со стороны бюро кредитных историй;
  2. Необходимость вынесения ответа на запросы со стороны следственных, судебных органов;
  3. Требование Центрального Банка;
  4. Запрос со стороны налоговых служб, Росфинмониторинга в отдельных ситуациях.

Что считается банковской тайной?

  • Состояние счета гражданина или компании;
  • Действия банка, произведенные по обращению клиента;
  • Документация об охранной системе финансового учреждения;
  • Документы, дающие представление о структуре юрлица;
  • Отчетные сведения, имеющие закрытый характер;
  • Защитные коды, СМС, которые использует в своей деятельности финансовая организация.

Банковская тайна – это отдельный и значимый вид особо охраняемой информации, который требует принятия дополнительных защитных мер. Доступ к банковской тайне связан с жесткими ограничениями, требует регулярного мониторинга, чтобы исключить потенциальные утечки. Это возможно сделать с помощью использования систем DLP-класса, например, Solar Dozor, и других средств технической защиты.

Что такое банковская тайна и чем грозит ее разглашение

Все хоть раз слышали это словосочетание «банковская тайна». Например, в новостях о слитых данных или о коллекторском произволе. Авторы подобных материалов подразумевают, что это понятие очевидно и известно всем. Но, как обычно, есть много нюансов.

Так что рассказываем, что именно такое банковская тайна, что в нее входит и как ее защищают.

Банковская тайна – что это?

Банковская тайна – это сведения, которые финансовые организации знают о своих клиентах. Такие данные могут существовать и вне этих взаимоотношений, например, фамилия, имя и номер паспорта клиента. А другие создаются в результате работы банка, например, номер счета и сколько денег на нем лежит.

Защиту банковской тайны регламентирует законодательство. Вот главные документы, определяющие суть этого правового явления:

  • статья 26 закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • части 2, 3 и 4 ст. 183 Уголовного кодекса РФ.

Что относится к банковской тайне?

Банковская тайна распространяется на данные, содержащиеся в документах, которые либо подписываются, либо предъявляются клиентом банка, будь то человек или компания. Это:

  • паспортные данные, СНИЛС и ИНН физических лиц или реквизиты организаций;
  • уровень и источники дохода;
  • имеющееся в собственности имущество;
  • наличие кредитов и их условия, а также количество запросов на кредит;
  • любые данные о банковском счете;
  • сведения о коммерческих проектах;
  • коммерческая тайна клиента.

Кроме того, в понятие банковской тайны входят сведения о деятельности самого банка, которая существует благодаря данным клиентов или помогает их защищать. Это могут быть, например, аналитические данные или способы защиты информации.

банковская тайна

Что не может иметь статус банковской тайны?

Как правило, сведения, не относящиеся к банковской тайне, находятся в открытом доступе. К примеру, на сайте Федеральной налоговой службы или просто на сайте самой компании.

К таким сведениям относятся:

  • учредительные документы организации;
  • документы о регистрации ИП и разрешение на предпринимательскую деятельность;
  • отчеты о финансовой деятельности компании;
  • сведения о налогах;
  • данные о нарушениях закона юридическим лицом.

Еще есть один важный момент, который может вывести любые данные из-под действия банковской тайны. Как правило, им пользуются банки и микрокредитные организации в отношении должников. Если в договор внесли о пункты о переуступке долга третьим лицам, то подписавший его клиент соглашается и на передачу им банковской тайны.

В чем различия банковской и коммерческой тайны?

Как сказано выше, коммерческая тайна входит в список того, что охраняется банковской тайной. Эти два понятия действительно различаются, хоть и называются похоже. При этом эти два понятия часто пересекаются. Например, финансовая отчетность организации, кроме той, которую она размещает в открытом доступе, является и банковской, и коммерческой тайной. Или база данных клиентов.

Но путать их не стоит. Есть три главных различия коммерческой и банковской тайны.

Содержание банковской тайны четко определено законодательством. А вот что будет являться коммерческой тайной – решает руководство компании/банка.

Доступ к информации

В нормальных условиях к банковской тайне должен иметь доступ только клиент или же его законные представители. Хотя конечно есть случаи, когда это не так, но об этом расскажем чуть позже.

А к коммерческой тайне имеют доступ учредители компании, а также любой сотрудник, обладающий достаточными полномочиями.

Защита

Ответственный за охрану банковской тайны – вся организация целиком. То есть каждый ее работник так или иначе защищает сведения о клиенте, с учетом того, что доступа к ним у него быть не может.

За соблюдение коммерческой тайны отвечают только те сотрудники, которые имеют доступ к сведениям, эту тайну составляющим.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну должны соблюдать не только банки, как может показаться из названия. Она распространяется и на другие организации, вступающие в финансовые отношения с клиентом.

Так, банковскую тайну обязаны хранить:

  • любые структуры, выдающие кредиты;
  • платежные системы и операционные центры;
  • страховые компании;
  • аудиторы и аналитики.

Каждый работник компании, имеющей доступ к банковской тайне, помимо договора подписывает специальный документ. В нем объясняется, какую информацию о клиенте он не имеет права разглашать или использовать в личных целях.

банковская и коммерческая тайна

Как защитить банковскую тайну в компании?

Способов защитить конфиденциальную информацию множество. Но все их можно условно разделить на пять направлений.

Физический контроль

Самый базовый уровень – надежная охрана помещений и хранилищ с документацией. Но следить нужно не только за зданием, но и за компьютерами.

Никто не должен не то что подключить к рабочему компьютеру свою флешку, но даже заглянуть в монитор из-за плеча сотрудника.

Технические средства

Сегодня способам безопасного хранения уделяется наибольшее внимание. Программное обеспечение должно быть защищено от проникновения, а хранящееся электронные документы – тщательно охраняться от чужих глаз.

Также должны быть защищены способы связи между сотрудниками внутри компании. Никто не должен прочесть внутренние переписки или взломать корпоративную почту или мессенджер.

Отдельный документооборот

Содержащие банковскую тайну документы оформляются, используются и хранятся отдельно от остальных и только теми сотрудниками, которым можно проводить с ними ту или иную операцию.

Кадровая политика

Банки и другие финансовые организации берут на работу не только тех, кто обладает нужными знаниями и умениями. Нужно, чтобы соискатель имел безупречную репутацию и хорошую кредитную историю. Для этого в подобных компаниях всегда существуют проверки СБ. Сотрудники СБ изучают информацию о каждом новом потенциальном работнике перед тем, как его официально трудоустроят.

Информирование

Руководство финансовой структуры обязано объяснить своим сотрудникам, что такое банковская тайна, как и зачем ее хранить и главное – чем чревато разглашение.

защита банковской тайны

Ответственность за разглашение банковской тайны

Если клиент обнаружил, что его данные, защищенные законами о банковской тайне, утекли третьим лицам – он вправе обратиться в прокуратуру. Если утечка подтвердится – сотрудникам банка придется отвечать. Существуют разные виды наказания, предусмотренные за нарушения различной тяжести.

Компенсация для клиента

Согласно ст. 857 ГК РФ любой пострадавший может потребовать у банка или у отдельного сотрудника денежную компенсацию за утечку данных. Компенсация морального ущерба за разглашения тоже предусмотрена. Об этом говорят статьи 151 и 152 ГК РФ.

Компенсация для банка

А согласно ст. 238 ТК РФ и п. 7 ст. 243 ТК РФ организация может потребовать у сотрудника, разгласившего банковскую тайну, компенсацию прямых убытков.

При этом компенсации за упущенную выгоду работодатель требовать не вправе.

Запрет на работу

В уголовном и административном законодательстве для виновных в ряде административных нарушений лиц предусмотрен запрет занимать определенные должности. Например, осужденных по ч. 2 и 3 ст. 183 УК РФ отстраняют от должности на 3 года или 5 лет.

А еще в январе 2024 года «Известия» написали о законопроекте, который запретит заместителям по безопасности занимать свои посты в случае утечки данных. Срок наказания достаточно большой – 10 лет.

Штрафы

Согласно 13 статье КоАП за опубликованные банковские данные сотруднику придется заплатить от 4 до 5 тысяч рублей. А за неправильное хранение информации штраф может достигать 10 тысяч.

Но такие наказания кажутся мягкими в сравнении с ответственностью, предусмотренной Уголовным кодексом. Так, согласно ст.183 УК РФ, за использование банковской тайны могут назначить штраф до миллиона или в размере заработка за 2 года.

А за особо крупные последствия сумма может вырасти до 1,5 миллиона или зарплате за 3 года.

Тюремное заключение

Та же 183 УК РФ предусматривает сроки заключения от 3 до 5 лет. А если раскрытие банковской тайны привело к тяжким последствиям, то отсидеть придется 7 лет.

Также заключение может быть заменено исправительно-принудительными работами от 2 до 5 лет.

разглашение банковской тайны

Когда раскрытие банковской тайны допустимо?

В России банковская тайна – явление неабсолютное. По ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, от нее можно отступить в случае, если нужно защитить интересы государства или других граждан. Существует десяток государственных структур, которые могут получить доступ к банковской тайне российских граждан.

Первая в списке – это бюро кредитных историй. Это единственная организация, которая может получать сведения без всяких запросов. С помощью этих данных бюро и формирует кредитные истории.

Другим же организациям понадобится запрос и законодательное основание. Например, органы внутренних дел могут запросить у банка справку о счетах подозреваемых в налоговых операциях. Об этом говорит 4 часть уже упомянутого закона о банках 395-1. Или судебные приставы могут узнать банковскую тайну интересующего их человека, опираясь на п. 2 ст. 12 и п. 2 ст. 14 закона № 118-ФЗ. от 21.07.1997.

Еще банк сам вправе направить сведения в Росфинмониторинг. Но сделать это финансовая организация может только в случае, если подозревает своего клиента в незаконном обогащении. Об этом говорит закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.

При этом не будем забывать, что любая организация, которой можно владеть банковской тайной, тоже несет ответственность. Это значит, что ее сотрудники могут быть наказаны по тем же законам в случае неправильного использования полученных сведений.

Как проверять кандидатов на должность с доступом к банковской тайне?

Напомним, что хранить банковскую тайну должны все сотрудники организации, которая ей обладает. Поэтому назначение сотрудника на должность, которая предусматривает доступ к таким сведениям – дело ответственное. Ведь если этот человек окажется недобросовестным и начнет использовать банковскую тайну в своих целях, то последствия будут самые печальные. Например, миллионные штрафы. А ведь банковская тайна – только одна из вещей, к которой нельзя подпускать безалаберных работников.

Чтобы быть уверенными в персонале, нужно тщательно проверять кандидатов. Можно попытаться выяснить все на собеседовании, а потом часам шерстить разные сайты с открытыми данными и социальные сети.

А можно воспользоваться сервисом «Проверка соискателей» от SpectrumData. С его помощью можно узнать все важные сведения о работнике. Например, просрочивает ли он кредиты, а может быть скрывает судимость? Или уклоняется алиментов или склонен к мошенничеству?

Данные берутся только из проверенных источников: коммерческих баз данных и официальных картотек государственных служб. Вся информация собирается в единый отчет и всего за 3 минуты. Прекрасное подспорье для любой службы безопасности, кадровика или руководителя.

Пример отчета по проверке соискателя от SpectrumData

Кстати, проверить можно и уже работающего сотрудника, если он претендует на новую должность с допуском к конфиденциальной информации или деньгам.

Не рискуйте деньгами и репутацией вашей компании – проверяйте соискателей и сотрудников на SpectrumData.

Автор: Михаил Нохрин

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *