Как принимать платежи по qr коду
Перейти к содержимому

Как принимать платежи по qr коду

  • автор:

Бизнесy

image

На любом носителе для всех видов продаж. Экономьте на комиссиях, работайте без сбоев!

Рассчитано: комиссия за приём платежей в несколько раз дешевле эквайринга!

Пример:

Магазин с заработком 2 млн рублей в месяц заплатил бы 50 тысяч банку за эквайринг, но в нем настроен приём платежей по СБП, поэтому комиссия составила только 14 тысяч

Как пользоваться QR-кодом для приема средств клиентов

Простыми словами рассказываем о том, что представляет собой эта технология приёма платежей по QR-коду, и объясняем, как ее использовать без рисков для бизнеса.

Что такое QR-код

Сокращение расшифровывается как Quick Response Code или «код для быстрого ответа». Термин ввел японский автопроизводитель, начавший использовать QR-коды для отслеживания продукции в начале 1990-х. Сегодня технология встречается повсюду: в коммерции, делопроизводстве, финансах и других сферах.

Принцип работы QR-кода универсален, а считать его можно с помощью камеры практически любого смартфона или планшета — перейти по гиперссылке, которая была представлена в виде QR-кода, либо заполнить данные о платеже.

Как его используют для оплаты

Организации могут добавлять QR-код прямо на выставленный счет рядом с информацией об услуге. Такой вариант практикуют управляющие компании, а граждане считывают QR-код с помощью банковских приложений, чтобы не заполнять реквизиты и моментально переходить к оплате. В данном случае речь идет о повторяющимся платеже по ранее оформленному договору. Управляющая компания всегда заключает его с собственниками квартиры или загородного дома, поэтому платеж по QR-коду проходит в рамках известных для всех сторон взаимоотношений.

Второй вариант — QR-код рядом с суммой за товары интернет-магазина, цифровой контент или услуги. Эта ситуация идентична первой: клиент либо принимает условия оферты в момент регистрации на сайте продавца, либо ставит соответствующую «галочку» до перехода к оплате. Уже после этого он сканирует QR-код с помощью банковского приложения и не тратит время на ввод данных карты. Так он совершает понятное для себя, контрагента и регулятора действие.

Третий юзкейс отличается. Он связан с услугами и продукцией, которую покупатель получает в оффлайне, а оплатить может с помощью QR-кода. В этом случае предпринимателю нужно получить у клиента согласие с условиями обслуживания и только после этого принимать средства по QR-коду и пробивать чек. Например, подобный подход практикуют салоны красоты, предоставляя возможность предварительной онлайн-записи и оплаты по ссылке или QR-коду.

Таким образом на странице бронирования покупатель видит ссылку на текст оферты, может с ней ознакомиться и изучить информацию о конкретном товаре или услуге, которую он будет получать в «оффлайне». После этого — может перейти к онлайн-оплате и получить электронный чек, как только совершит платеж.

Как принимать платежи по QR-коду

Для малого бизнеса приём платежей по QR-коду – это удобство для покупателей и экономия для продавца. Покупатель получает возможность оплатить товар или услугу через смартфон, а продавец экономит на обслуживании терминала. Оплата по QR-коду – более прогрессивный по сравнению с переводом на карту способ транзакции.

Можно рассматривать приём платежей по QR-коду в качестве варианта эквайринга:

  • нет необходимости устанавливать pos-терминал,
  • сумма платежа уже зашифрована в коде, поэтому нет необходимости вводить её вручную, нет необходимости устанавливать pos-терминал,
  • комиссия при оплате по QR выгоднее для продавца, чем по эквайрингу. нет необходимости устанавливать pos-терминал,

Возможность оплаты безналичным способом для некоторых торговых отраслей является важным фактором ведения бизнеса. По данным Эвотора, доля оборота по картам в салонах красоты, фитнес-клубах и магазинах нижнего белья составила 70% и больше.

Технически оплата товаров и услуг по QR-коду происходит по следующему алгоритму:

  1. Продавец распечатывает наклейку с QR-кодом или размещает его на любом присутствующем в точке продаж экране.
  2. Покупатель сканирует смартфоном код и производит оплату товара или услугу.
  3. Продавец пробивает чек, передаёт товар или оказывает услугу.

Robokassa предлагает удобную и быструю организацию оплат через QR-коды с фискализацией и передачей данных о транзакциях ОФД, а также с автоматизированной генерацией электронных чеков.

Как автоматизировать приём платежей по QR-коду с помощью Robokassa

Возможности сервиса Robokassa и торговой площадки Робомаркет позволяют предпринимателям предоставлять клиентам ссылки на товар как в классическом виде, так и в формате QR-кода. Его можно считать из письма, либо со страницы сайта. Для проведения оплаты делать что-либо еще клиенту не потребуется.

На платформе Робомаркет продавец контролирует все особенности предоставления товаров или услуг: внешний вид онлайн-витрины и карточек с описаниями товаров. Плюс — может добавить ссылку на текст оферты. В итоге при переходе по QR-коду покупатель примет условия и проведет оплату.

С помощью QR-кода со ссылкой на свой магазин на Робомаркете бизнес может без каких-либо рисков принимать средства от оффлайновых покупателей – размещать код в офисе, на стойке в магазине или прямо на его витрине. По мере его использования клиенты будут знакомиться с условиями обслуживания и оформлять заказ в онлайне. Сразу после этого они смогут перейти к оплате.

Такой подход актуален и для служб доставки, хостелов, организаций, предоставляющих услуги по ремонту, и других типов бизнеса. Во всех случаях Робомаркет берет на себя процесс фискализации и передает информацию о транзакции оператору фискальных данных согласно требованиям регулятора.

Помимо этого — автоматически готовит электронные чеки. Поэтому покупать онлайн-кассу, беспокоиться о ее настройке и интеграции с другими системами не потребуется. Эти задачи автоматизированы с помощью инфраструктуры Robokassa.

Теги:
  • #Платежная система мегагрупп
  • #Сделать пожертвование онлайн
  • #Онлайн касса для фрилансера
  • #Как принимать оплату в вконтакте

Как принимать оплату по QR-коду

Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.

Поделиться

Какие бывают QR-коды

QR-код – это двухмерный штрих-код. В нём зашифрована информация для быстрого распознавания с помощью камеры (сканера) на считывающем устройстве.

Есть несколько видов таких кодов. Первый – статический. Он содержит только информацию о счёте продавца. Сумму покупатель вводит вручную. Такой код торговая точка может распечатать и наклеить около кассы. Если это интернет-магазин, QR-код можно разместить на сайте. С таким кодом касса не участвует в операции. Предприятие лишь получает подтверждение о приёме платежа.

Второй вид – динамический QR-код. В таком коде уже содержится сумма покупки. Работник торговой точки показывает его пользователю, а тот считывает с помощью банковского приложения.

Есть также пользовательский QR-код. Магазин считывает его у покупателя, после чего последний разрешает покупку на необходимую сумму в приложении. Но пока оплата по такому коду в России не практикуется.

Эксперты говорят, что через какое-то время возможен переход QR в NFC. Оплата будет проходить через QR-токен, как в Apple Pay.

Кому подходит оплата по QR-коду

QR-сервис, по прогнозам экспертов, будет конкурировать с приёмом оплаты по картам из-за более дешёвых тарифов. Но отказываться от привычного эквайринга торговые точки не будут, так могут возникнуть сложности в работе. Например, пожилые люди могут испугаться платить по непонятному коду. Или у клиента не окажется карты нужного банка.

Оплата по коду подойдёт небольшим торговым точкам – чтобы принимать деньги, не нужно подключение к сети.

Принимать оплату таким образом удобно курьерам – не нужно возить с собой терминал. Такую систему будет внедрять главным образом малый бизнес, считают аналитики.

Алгоритм приёма оплаты по QR-коду

Нужно оставить заявку и заключить с банком договор. У клиентов, которые будут оплачивать товары и услуги, должно быть установлено приложение этого банка или сотрудничающего с ним. Далее кредитная организация высылает QR-код по электронной почте или выдаёт в виде наклейки. Его используют для приёма платежей. Можно показывать покупателям код с любого устройства или разместить изображение в торговой точке. Кроме того, QR-код можно печатать на ценниках.

Покупатели считывают QR-код с помощью приложения банка и оплачивают товар или услугу – деньги списываются со счёта или карты.

Кассир видит информацию о покупке в мобильном приложении банка для юридических лиц.

Владельцам ресторанов, кафе следует подумать о выносных устройствах с QR-кодом, чтобы клиентам не приходилось подходить к кассе для оплаты. Для этого код можно размещать на экранах мобильных устройств официантов. Такой же вариант подойдёт курьерам и работникам транспортной сферы – например, таксистам.

Есть вариант отображения кода прямо со смарт-терминала – «Атол Sigma», «Эвотор» или устройства другого производителя. Клиент может считать его с экрана. Но для этого устройство должно быть с хорошим разрешением. Подойдёт и POS-терминал.

Если для оплаты покупателю нужно пройти к кассе, код можно напечатать на чековой ленте, разместить в виде наклейки или на экране компьютера кассира.

Сколько это стоит

С приёмом платежей с помощью QR-кодов работает Сбербанк, через сервис «Плати QR». Для продавца комиссия составляет от 0,6%. Она не зависит от оборота, как в случае с эквайрингом, но различается для разных видов деятельности. Минимальная ставка 0,6% с платежа действует для предприятий социальной сферы. Это аптеки, парковки, больницы, госуслуги, перевозки и т.д. 1% удерживают с компаний, оказывающих туристические услуги, продающих автомобили, недвижимость, то есть работающих с крупными платежами. Наконец, комиссия 1,5% действует для всех остальных. К примеру, её платят такси, продавцы мебели, универмаги и т.д.

За обслуживание платить не нужно.

Это тоже один из плюсов. Поскольку специального оборудования нет, расходов приём платежей по коду не прибавляет. Но если владелец точки захочет приобрести технику для считывания пользовательских кодов, придётся отдать от 30 до 200 долл.

Как это происходит для покупателя

Для оплаты нужно мобильное приложение банка, подключённого к QR-платформе. Например, к платформе Сбербанка подключён пока только Тинькофф. Линейку банков обещают расширить.

Важно: оплата по коду недоступна для владельцев валютных карт и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.

Через приложение вы считываете код с устройства кассира или наклейки в торговой точке, при необходимости вводите сумму операции, которую вам назовут, и завершаете оплату. Если вы когда-нибудь оплачивали коммунальные услуги по QR-коду, то процесс оплаты в магазинах будет вам знаком. Деньги спишутся, а магазин выдаст чек.

Кстати, с 2020 года оплачивать по коду можно даже услуги нотариуса. Сбербанк договорился об этом с Федеральной нотариальной палатой. Благодаря этому платить за нотариальные действия, не требующие личного визита, можно удалённо.

  • Какие бывают QR-коды
  • Кому подходит оплата по QR-коду
  • Алгоритм приёма оплаты по QR-коду
  • Сколько это стоит
  • Как это происходит для покупателя

Как принимать оплату по QR-коду

Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.

Какие бывают QR-коды

QR-код – это двухмерный штрих-код. В нём зашифрована информация для быстрого распознавания с помощью камеры (сканера) на считывающем устройстве.

Есть несколько видов таких кодов. Первый – статический. Он содержит только информацию о счёте продавца. Сумму покупатель вводит вручную. Такой код торговая точка может распечатать и наклеить около кассы. Если это интернет-магазин, QR-код можно разместить на сайте. С таким кодом касса не участвует в операции. Предприятие лишь получает подтверждение о приёме платежа.

Второй вид – динамический QR-код. В таком коде уже содержится сумма покупки. Работник торговой точки показывает его пользователю, а тот считывает с помощью банковского приложения.

Есть также пользовательский QR-код. Магазин считывает его у покупателя, после чего последний разрешает покупку на необходимую сумму в приложении. Но пока оплата по такому коду в России не практикуется.

Эксперты говорят, что через какое-то время возможен переход QR в NFC. Оплата будет проходить через QR-токен, как в Apple Pay.

Плюсы для бизнеса

  • Комиссия ниже, чем стандартный эквайринг

Услуги СБП составляют 0,2—0,7% от суммы платежа. Для сравнения: банки берут от 1,6 до 2,8%. Поскольку безналично совершается большая часть платежей, экономия выходит существенная.

  • Мгновенное зачисление на счет — 15 секунд

Банки обычно переводят деньги только на следующий день, а бывает, и через несколько дней.

  • Не нужен терминал

В банках пинпад стоит 20 000 рублей. Его также можно взять в аренду, но это тоже деньги. Платить приходится и за регулярное обслуживание аппарата.

Как работает оплата по QR-коду?

Продавцы могут использовать два вида кода: многоразовый «Статический QR-код» или одноразовый «Динамический QR-код».

Как работает оплата по QR-коду?

В многоразовом коде обычно зашифрованы только реквизиты продавца, а сумму покупки вы должны будете ввести в своем банковском приложении перед оплатой. Торговые точки могут заранее распечатывать и размещать наклейку с многоразовым кодом около кассы или показывать покупателю на экране платежного терминала.

Одноразовый код присваивается конкретной покупке и включает в себя и реквизиты продавца, и сумму. Кассир выводит код на экран кассового терминала или распечатывает на чеке. Вам остается только считать его камерой своего мобильного телефона. Это проще и быстрее, чем вбивать сумму вручную, поэтому крупные магазины обычно выбирают одноразовые коды. Онлайн-магазинам тоже, как правило, удобнее использовать динамический код — для каждой покупки свой.

Как работает оплата по QR-коду? - 2

В обоих случаях для оплаты необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Откройте на смартфоне приложение своего банка.
  2. Найдите в нем кнопку «Оплата по QR-коду» (название может отличаться в разных мобильных банках). Если банк проводит QR-платежи через СБП, в приложении будет логотип этой системы. Откроется видоискатель камеры.
  3. Наведите камеру на QR-код. На экране телефона появится название магазина или имя частного продавца и сумма к оплате. Либо сумму надо будет вбить самостоятельно. Проверьте, правильно ли указаны все данные.
  4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить» (банки могут использовать разные названия кнопок). Деньги спишутся с вашего счета, продавец получит уведомление об оплате, а вы — свои покупки.

Если вы ошиблись и ввели неверную сумму, продавец должен сразу же вернуть вам деньги. Через СБП они поступают вам на счет мгновенно. В случае с платежами через другие системы уточните у продавца, сколько времени займет обратный перевод.

Как подключить оплату QR-кодами для бизнеса

Если вам будет достаточно статического QR-кода, то процедура несложная:

  • выбрать банк, поддерживающий СБП;
  • открыть расчетный счёт;
  • скачать приложение;
  • распечатать QR-код и повесить его на видном месте (у физической кассы или на сайте на странице оплат).

С динамическими QR-кодами чуточку сложнее: если хотите максимально ускорить процесс генерации — понадобится интеграция банковского сервиса по API с вашим кассовым ПО (или покупка собственного кассового ПО с уже встроенной опцией генерации, как у Сбербанка). Для сайтов — интеграция банковского сервиса с онлайн-кассой по API.

Бизнес уже распробовал схему: в сентябре 2020 число таких операций в СБП выросло на 61% по сравнению с августом. Это 213 тысяч переводов в пользу юридических лиц.

Другая статистика говорит, что по данным на октябрь 2020 «Тинькофф банк» подключил к СБП больше всего компаний (67,4% от общего числа). И это несмотря на то, что в его приложении покупателям надо сделать на шаг больше, чтобы приступить к оплате QR-кодом. Возможно, такой всплеск интереса со стороны предпринимателей связан с тем, что в банке упростили процедуру подключения для клиентов-юрлиц.

И всё больше крупных сетей уже внедрили QR-коды в процесс оплаты на своих сайтах: это и упомянутый Wildberries, и «Детский мир«, и «Ситилинк».

На сайте «Детского мира» QR-кодом могут оплачивать покупки клиенты не всех банков-членов СБП. Поэтому будьте внимательны при выборе банка под такие расчёты — если большинство ваших клиентов всегда платили с карт Сбера, то придётся идти у него на поводу с его «Плати QR».

Главное преимущество QR-кодов для офлайн-бизнеса — это проще и дешевле, чем эквайринг:

  • не нужно никакое дополнительное оборудование — будет достаточно приложения на смартфоне;
  • моментальное зачисление и возврат платежей (при эквайринге вывод средств может занимать дни, а здесь — секунды);
  • комиссия за операции ниже.

Для бизнеса в онлайне платежи с помощью QR-кодов — скорее, шаг навстречу удобству клиента. Хотя, если каждый второй посетитель будет выбирать такой вариант оплаты вместо банковской карты, владельцам интернет-магазинов тоже удастся сэкономить на затратах на эквайринг.

  • https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_prinimat_oplatu_po_qr_kodu
  • https://SBIS.ru/articles/retail/oplata_po_qr_kodu
  • https://fincult.info/article/kak-oplatit-pokupku-po-qr-kodu/
  • https://vc.ru/trade/173784-ne-nalichnymi-i-ne-kartoy-oplata-qr-kodom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *