Как взять рассрочку с плохой кредитной историей
Перейти к содержимому

Как взять рассрочку с плохой кредитной историей

  • автор:

Могут ли одобрить рассрочку с плохой кредитной историей?

Рассрочка – это предложение от банков или магазинов, позволяющее сэкономить клиентам. При покупке и оплате товара или оформлении займа цена делится на одинаковые ежемесячные взносы без дополнительной комиссии и начисления процентов. Однако, если у клиента банка или магазина при выплате кредитов, взятых ранее, было зафиксировано недобросовестное отношение к погашению долгов, запрос могут отклонить или предложить кредитный продукт на невыгодных условиях. Например, с добавлением страховки, от которой невозможно отказаться или со сниженным одобренным лимитом. Далее рассмотрим, как оформить рассрочку с плохой кредитной историей в магазине и в банке.

Содержание скрыть

Как работает рассрочка?

Магазинная рассрочка – это самый простой способ приобрести товар без необходимой суммы в полном размере. Продавцы заинтересованы в увеличении продаж, поэтому на оформление, как правило, тратится не более 15 – 20 минут. Если объяснить кратко, то рассрочка в магазине – это своеобразный кредит без процентов, только вместо денег потребитель получает товар, за который в дальнейшем расплачивается по частям. Беспроцентная рассрочка дается на период от 3 до 12 месяцев. Никаких дополнительных сумм взиматься не будет при условии своевременного внесения платежей.

Оформление занимает меньше времени по сравнению с потребительским кредитом. При хорошей КИ, без просрочек, понадобится только паспорт. С плохой кредитной историей, если рассрочка оформляется через банк, рекомендуется заранее взять справку 2-НДФЛ. Решение принимается индивидуально и зависит от требований банковского учреждения.

Особенности рассрочки в банке и магазине

Благодаря оформленной рассрочке клиент вносит платежи за приобретенные товары, услуги или денежный займ в размерах, доступных для его финансового состояния. Такой метод оплаты наиболее распространен в магазинах с дорогими товарами – бытовой техникой, мебелью, меховыми или ювелирными изделиями и т. д. Если рассрочку дает торговое предприятие, такой долг можно будет возвратить без процентов.

Банк также дает возможность постепенно избавляться от долговых обязательств в соответствии с финансовым положением клиента. Выплаты по уже взятому кредиту можно рассрочить с помощью программы – реструктуризации. При ее оформлении сотрудник распределит текущие платежи на наиболее удобные суммы на определенный промежуток времени.

Рассрочка выдается как по действующим долговым обязательствам перед банком, так и при покупке товаров в магазинах. Во втором случае возможны 2 варианта – оформление через самого продавца или через банк.

При покупке через банковское учреждение обязательно запрашивается кредитная история. Плохая КИ зачастую стает основанием для отказа. Если же магазин продает товар в рассрочку без участия банка, КИ не запрашивается и поэтому не влияет на решение об одобрении или отказе.

Какие преимущества у рассрочки?

В зависимости от того, где происходит оформление, в банке или в магазине, клиенты смогут оценить все плюсы:

  • постепенные платежи банку или магазину за дорогие товары;
  • возможность купить желанную и необходимую вещь при наличии скромной суммы на первоначальный взнос;
  • экономия на переплате при беспроцентной магазинной рассрочке;
  • распределение платежей по удобному графику с небольшими, посильными для семейного бюджета, суммами.

Недостаток – это возможное увеличение стоимости товаров. Для получения большей прибыли магазины могут применять различные маркетинговые уловки. Например, за полный наличный расчет на товар полагается скидка, а при отсроченных платежах придется платить на 20 или даже до 50 процентов больше. Конечно, скидка дается не в убыток магазину, как правило, человек просто покупает товар по реальной стоимости за наличный расчет, а в рассрочку – по увеличенной цене.

Некоторые нюансы рассрочки

Многие магазины оформляют рассрочку без участия банков. В этом случае потребуется только паспорт. Чтобы оформить рассрочку с плохой кредитной историей через банк, нужно взять с собой справку о подтверждении доходов 2-НДФЛ. В этом случае при хорошей заработной плате шансы получить займ выше.

Нередко банки выносят отрицательное отрешение по заявке о рассрочке не только из-за недобросовестного отношения к кредитам, но и из-за досрочного погашения или отказа от денег после одобрения.

Дело в том, что финансовые организации заинтересованы в получении процентов с заемщиков, на этом и строится их работа с прибылью. В случае досрочного погашения или отказе от кредита банк ничего не получает от клиента, что негативно влияет на его персональный кредитный рейтинг.

Если вам отказали в рассрочке, не спешите подавать сразу же новую заявку. Первоначально исправьте причину отказа, чтобы повысить шансы на одобрение. Также не отправляйте по несколько заявок с целью «попасть» в банк с наиболее мягкими условиями. Чем больше организаций вам откажут, тем ниже станет скоринговый балл (числовая оценка кредитного риска).

Влияет ли кредитная история на рассрочку?

Банк или магазин перед оформлением рассрочки обязательно проверят платежеспособность клиента. Даже если товар выдается без привлечения заемных средств банковского учреждения, от покупателя могут потребовать документы, которые подтвердят место работы и размер заработной платы. Людям, без официального дохода, как правило, отказывают даже с хорошей кредитной историей.

При задействовании банка в денежных расчетах КИ обязательно проверяется. На запрос понадобится минимум времени.

Рассрочка в банке и плохая КИ

В банковском учреждении берут рассрочку обычно по действующей ссуде или кредиту. Реструктуризация положена для заемщиков, которые внесли уже некоторые суммы согласно графику, но не рассчитали финансовую нагрузку. Получить рассрочку можно как до проявления проблем с погашением долга, так и после просрочки.

После подачи заявки на реструктуризацию банк выясняет, сможет ли плательщик вносить деньги за кредит по новому графику. Для этого используются специальные базы, в которых сотрудник запрашивает КИ и находит действующие или прошлые кредиты в других организациях. На решение влияет информация:

  • неоднократные случаи просрочки;
  • взыскание долгов по другим займам и кредита;
  • отмеченные процедуры банкротства ранее;
  • большая долговая нагрузка в совокупности со всеми обязательствами.

Оказать влияние на запрос кредитной истории невозможно. Сотрудники запрашивают БКИ самостоятельно, без согласия клиента.

Рассрочка в магазине и плохая КИ

Получить рассрочку в магазине намного проще без участия банков. В этом случае КИ запрашиваться не будет, потребуется минимальный пакет документов (о доходах с места работы и паспорт).

Проверка проводится быстро, и даже если у вас есть займ с просрочками, сотрудники магазина об этом не узнают. Если участвует банковская система, то в получении рассрочки, скорее всего, откажут, если в прошлом вы платили кредиты недобросовестно.

Какие данные учитывают в кредитной истории?

В содержание КИ входят данные о действующих и прошлых обязательствах с официальными организациями. Отказ или одобрение клиент получает с учетом следующей информации в кредитной истории:

  • общая сумма всех платежей и их количество, в том числе и в других банках и МФО;
  • сумма просрочек и их даты в прошлом;
  • все заявки на получение займов, ссуд, кредитов, ипотеки;
  • скоринговый балл (рейтинг кредитоспособности);
  • сведения о процедурах банкротства;
  • судебные взыскания долговых обязательств.

КИ может быть получена из различных источников, поэтому при рассмотрении заявки на рассрочку банк направляет запросы в разные БКИ.

Что делать, если кредитная история уже испорчена?

В первую очередь, нужно узнать самостоятельно точные сведения из КИ на специальных сервисах. Для повышения рейтинга можно оформить кредитную карту, взять POS-кредит или займ в МФО. При ответственном подходе оплаты кредита, КИ улучшится через 3 – 4 месяца. Если рассрочка нужна прямо сейчас, обращайтесь в магазины с более лояльными требованиями.

Для получения в банке реструктуризации с плохой кредитной историей действуйте следующим образом:

  • оформляйте заявку до образования просрочки в данной организации;
  • подавайте на реструктуризацию после нескольких платежей по графику;
  • подготовьте документ о подтверждении доходов и справки с работы, даже при отсутствии подобного требования со стороны банка;
  • предложите банку оформление добровольной страховки, залога и других условий для повышения лояльности.

Если оформляется рассрочка в магазине с привлечением банка, можно воспользоваться подключением дополнительных услуг, например, страховкой. Так шансы, что заявку одобрят, повысятся. Также вы можете предложить магазину внести увеличенную сумму первоначального взноса. В результате клиент показывает свое ответственное отношение к денежным обязательствам и платежеспособность, а также одновременно уменьшает размер будущего долга.

Еще один вариант – это карта рассрочки. Такие финансовые продукты понятны для большинства российских жителей и имеют прозрачные условия. Многие банки предлагают карты рассрочки, которые можно оформить онлайн с указанием номера рабочего телефона и других контактов. Если КИ плохая, то карта будет с небольшой денежной суммой или вовсе без нее. На ней можно будет хранить и использовать какой-то период собственные деньги, регулярно пополняя баланс. При выходе из отрицательного рейтинга банк может выдавать повышенный лимит на карту рассрочки.

Выводы

Купить товар в рассрочку или подать на реструктуризацию кредита можно и с плохой КИ. Важно убедить кредиторов в своей платежеспособности и ответственном отношении к финансовым обязательствам. В случае рассрочки от магазина без участия банка значение имеет только размер заработной платы, так как сотрудники не проверяют КИ.

Никакие специалисты не помогут в быстром улучшении кредитной истории. Для повышения рейтинга необходимо «оздоровить» КИ с помощью использования карты рассрочки в качестве дебетового платежного инструмента или ответственно платя по кредитам согласно графику не менее 3 месяцев.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата частями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Рассматривая вопрос о возможности предоставления займа, банки все больше внимания уделяют кредитной истории потенциального заемщика. Для клиентов с испорченной финансовой репутацией получить кредит все сложнее, но ситуация не безнадежна.

Поделиться

Чтобы получить займ на выгодных условиях порой недостаточно соответствовать критериям по возрасту, трудовому стажу или минимальному ежемесячному доходу. Банки все чаще дополняют стандартные требования пунктом об отсутствии отрицательной кредитной истории.

Клиенту с испорченной финансовой репутацией закрыт доступ к кредитным продуктам большинства банков. Но, как правило, ситуация не является безнадежной и доверие банков можно восстановить.

Как возникает отрицательная история

Кредитная история (КИ) формируется в процессе исполнения клиентом обязательств по займам и хранится в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Она содержит данные о кредитном скоринге, закрытых и активных займах, а также запросах для проверки КИ, которые делали банки и другие организации.

Негативная информация в досье клиента — одна из основных причин для отказа в займе.

Неблагоприятные факторы, влияющие на понижение рейтинга заемщика:

  • Полный или частичный невозврат кредита (безнадежный долг);
  • Просрочка более 90 дней;
  • Просрочка от 30 до 90 дней;
  • Просрочка до 30 дней;
  • Слишком много недавних запросов в БКИ.

Каждый банк по-своему интерпретирует досье клиента, но наличие просрочек более 30 дней — серьезный негативный фактор, препятствующий вынесению положительного решения по заявке.

Как исправить плохую историю

Исправить кредитную историю можно в единственном случае — при наличии в ней ошибочных данных.

В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» каждый человек имеет право бесплатно запросить свое досье в БКИ один раз в год. Если в нем обнаружится недостоверная информация — ее можно оспорить.

Для этого необходимо составить официальный запрос в БКИ с указанием всех ошибочных данных и отправить его по почте или передать при личном обращении. Специалисты БКИ сделают запрос в финансовую организацию, которая предоставила информацию, с просьбой проверить правильность сведений. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан либо внести изменения в КИ, либо оставить все без изменений, если информация достоверна. БКИ предоставляет письменный ответ в течение 30 дней с момента получения заявления клиента.

В случаях, когда речь идет о КИ, испорченной по вине заемщика — ее можно только улучшить.

Для этого стоит оформить кредитную карту или небольшой потребительский займ, который будет аккуратно и в срок погашен. Таким образом, свежая информация о своевременных платежах улучшит репутацию заемщика в глазах новых кредиторов.

Где взять кредит с плохой историей

  • Банк.
    При незначительных нарушениях платежной дисциплины можно оформить займ в банке. Однако, скорее всего он будет одобрен под максимальную ставку и на минимальный срок. Кроме того, можно подать заявку на кредит под залог автомобиля, недвижимости или с привлечением поручителей.
  • Pos-кредит на товар.
    При оформлении товарного кредита (особенно с первоначальным взносом) банки предъявляют менее жесткие требования к потенциальным заемщикам.
  • Кредитный брокер.
    Этот специалист знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Заявка, как правило, подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна. Грамотный брокер способен помочь с получением кредита в очень сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от полученного займа).
  • Микрофинансовая организация.
    МФО работают с заемщиками с проблемной КИ. Но переплатить по микрозайму придется значительно больше, чем по банковскому. Лучше обращаться в одну из крупных федеральных компаний, поскольку они передают сведения о заемщиках в БКИ.
  • Совкомбанк.
    Совкомбанк предлагает улучшить кредитную историю с помощью специальной программы, включающей три последовательных шага:
    • «Кредитный доктор».
      На этом этапе оформляется кредит на оплату пакета услуг, включающего дебетовую карту категории Gold и программу страхования. Он выплачивается от 3 до 9 месяцев в зависимости от выбранной программы.
    • «Деньги на карту».
      После успешного завершения первого этапа клиент гарантированно получает на карту небольшую сумму — 10 или 20 тысяч рублей. Займ выдается на 6 месяцев.
    • Кредит «Экспресс плюс».
      Третьим шагом становится получение денежного займа в сумме от 30 до 60 тысяч рублей на срок 6–18 месяцев.

    После завершения программы и при соблюдении условий пользования продуктами банк гарантирует выдачу более крупного кредита.

    Услуга Совкомбанка действительно способна нивелировать прошлые нарушения исполнения обязательств перед кредиторами, но не подходит тем, кому срочно нужны наличные деньги. Это долгосрочная программа, которую стоит воспринимать как инвестицию в улучшение собственной репутации.

    • Как возникает отрицательная история
    • Как исправить плохую историю
    • Где взять кредит с плохой историей

    Дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей: варианты действий банков и торговых сетей

    Рассрочка — это перераспределение платежей на определенный период времени. Можно рассрочить оплату товара в магазине или каких-либо услуг, кредит в банке. При оформлении рассрочки в магазине многое зависит от способа ее предоставления — по собственной программе продавца или с привлечением банка. Если в сделке участвует банк, то он обязательно проверить кредитную историю и рейтинг кредитоспособности.

    По действующему банковскому кредиту тоже можно получить рассрочку. Решение по ней будет принято с учетом сведений кредитной истории. Но в некоторых случаях можно повысить шансы на одобрение заявки даже с низким рейтингом кредитоспособности. О вариантах получения рассрочки с испорченной историей читайте в нашем материале.

    Влияет ли кредитная история на предоставление рассрочки

    Рассрочка позволяет вносить плату за товар, услугу или кредит в размере, доступном для бюджета покупателя или заемщика. Рассрочив покупку в магазине, не придется разом вносить всю сумму. Нередко такие программы предусматривают беспроцентные рассрочки, особенно если ее дает сам магазин-продавец. В банке можно рассрочить выплаты по текущему кредиту. Такая программа называется реструктуризацией.

    Рассрочка подразумевает перераспределение платежей на определенный период времени

    Получить ее можно по действующему кредиту, при покупке товаров в магазинах. Если заявку на рассрочку проверяет банк, он обязательно запросит кредитную историю. Испорченная история может стать основанием для отказа. Магазины, дающие рассрочку без привлечения банка, не запрашивают в БКИ отчет по кредитной истории.

    В зависимости от способа получения рассрочки, покупатели или заемщики могут получить следующие преимущества:

    • можно постепенно платить в магазин или банку за дорогостоящий товар, т.е. покупка будет возможна при минимальном первоначальном взносе или вообще без него;
    • можно сэкономить на переплате, если магазин предлагает беспроцентную рассрочку;
    • можно получить более удобный график платежей по кредиту, снизить их до приемлемой ежемесячной суммы.

    Главным минусом рассрочки может стать увеличение переплаты. Магазины могут разными способами завышать стоимость товара, по сравнению с покупкой при полной оплате. Также потребителю могут давать льготу только при приобретении дополнительных товаров «в нагрузку», либо при достижении определенной суммы покупки.

    Рассрочку дают после проверки платежеспособности покупателя или заемщика. Не имеет смысла перераспределять платежи или давать льготу по оплате стоимости товара, если есть высокий риск невозврата. Поэтому банк обязательно проверит кредитную историю заемщика, тем более что запрос таких сведений не займет много времени. Если рассрочку дает магазин без привлечения банка, он может требовать документы, подтверждающие место работы и размер дохода покупателя.

    Что лучше — рассрочка покупки или оплата
    товара кредитной картой?
    Спросите юриста

    По кредиту в банке

    В банке можно получить рассрочку по действующему кредиту. Заявление на реструктуризацию обычно можно подать после того, как заемщик уже внес несколько платежей по графику. Реструктурировать кредитные обязательства можно как до, так и после образования просрочки. Но если не внести один или несколько платежей, шансы на получение рассрочки снижаются.

    Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, значит ему сложно платить кредит по первоначальному графику. Следовательно, банку нужно проверить, сможет ли клиент вносить платежи после рассрочки, какой размер выплат будет соответствовать долговой нагрузке и сумме дохода. С этой целью банк:

    • запрашивает кредитную историю, изучает обязательства заемщика по другим обязательствам, проверяет наличие или отсутствие просрочек;
    • предлагает клиенту дополнительные варианты снижения рисков неоплаты, от подключения страховки до оформления залога на имущество;
    • требует документы о текущем месте работы и заработке (на дату подачи заявки).

    Плохая кредитная история сразу покажет, что заемщик неоднократно допускал просрочки. Также в отчете по истории будет видно, взыскивались ли долги по другим займам и кредитам, не проходил ли клиент процедуру банкротства. Все эти факторы могут повлиять на решение банка.

    Заемщик никак не может повлиять на запрос кредитной истории. Банк делает запрос в БКИ самостоятельно, даже если клиент не давал на это согласие. Поэтому скрыть просрочки или большую долговую нагрузку не получится.

    Что такое карта рассрочки и кто ее выдает
    — банки или магазины?
    Спросите юриста

    При покупке товаров в рассрочку

    Некоторые магазины до сих пор дают рассрочку по своей программе, без привлечения банка. Они не запрашивают кредитную историю, но могут проверять различные документы покупателя о доходе, месте работы (например, справку 2-НДФЛ или по собственной форме). Проверка проходит достаточно быстро и непосредственно в магазине. Поэтому шанс на положительное решение при плохой кредитной истории достаточно высок.

    Большинство магазинов предлагают программу рассрочки с участием банков. В этом случае документы проверяет уполномоченный сотрудник магазина или представитель банка. Для принятия решения запрашиваются и проверяются сведения из кредитной истории. Если она плохая, покупателю могут отказать в рассрочке без объяснения причин. При этом купить товар за полную стоимость можно без ограничений.

    Какие сведения кредитной истории важны при получении рассрочки

    Кредитная история содержит сведения о текущих, прошлых и просроченных обязательствах человека. На принятие решения о предоставлении рассрочки могут влиять следующие данные в отчете БКИ:

    • о количестве и общей сумме текущих обязательств — это свидетельствует о высокой долговой нагрузке, при которой покупателю или заемщику будет сложно платить, даже при получении рассрочки;
    • о периодах и сумме просрочек, даже если они были в прошлом — такие данные свидетельствуют о недобросовестном отношении к обязательствам, о неспособности платить по кредитам и займам;
    • о заявках на получение займов и кредитов — это говорит о невысокой финансовой дисциплине клиента, что вынуждает его постоянно обращаться за деньгами в МФО или банки;
    • о судебном взыскании задолженности — если долг взыскан судом и удерживается приставами, платить по рассрочке будет намного сложнее;
    • о рейтинге кредитоспособности — это числовой показатель, рассчитанный БКИ на основе сведений кредитной истории;
    • о начатой или пройденной процедуре банкротства — это прямо свидетельствует о проблемах с платежеспособностью человека, снижает вероятность возврата долга.

    Кредитная история может храниться в разных БКИ. При этом действующих бюро, зарегистрированных Центробанком РФ, не очень много. Поэтому при рассмотрении заявки на рассрочку банк направит запрос в каждое БКИ, очень быстро получит отчет с информацией.

    Почему банки, отказывая в кредите или рассрочке,
    не объясняют причины отказа? Закажите
    звонок специалиста

    Как получить рассрочку с испорченной кредитной историей

    Нельзя сказать, что плохая кредитная история ставит крест на получение рассрочки в банке или магазине. Сведения от БКИ важны, но на решение могут влиять и другие факторы. Например, если заемщик долго и исправно платил по кредиту, а затем обратился за реструктуризацией, банк изначально видит его добросовестность. В этом случае долги по другим обязательствам из кредитной истории могут не сказаться на решении по рассрочке.

    В банке

    Банк вряд ли выдаст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. Но если у клиента уже есть действующий договор, банк заинтересован в соблюдении сроков оплаты, в отсутствии просрочек. Если реструктуризация поможет платить по кредиту, заявку наверняка одобрят.

    Несколько рекомендаций, чтобы повысить шансы на получение в банке рассрочки при плохой кредитной истории:

    • подавайте заявку на реструктуризацию до наступления даты очередного платежа, т.е. до образования просрочки;
    • желательно, чтобы на момент обращения за рассрочкой у вас было несколько оплат точно по графику;
    • приложите к заявке документы, подтверждающие ваш доход и место работы, даже если банк не требует этого;
    • уточните в банке, что может повысить шансы на предоставление рассрочки (например, добровольная страховка, залог и т.д.).

    Самостоятельно запрашивать отчет по кредитной истории и прикладывать его к заявке на реструктуризацию не нужно. Но вы можете в любой момент сами запросить сведения из БКИ, чтобы посмотреть рейтинг кредитоспособности, проверить отсутствие ошибок и недостоверной информации.

    В магазине

    При плохой кредитной истории банк может одобрить рассрочку на покупку товара в магазине. Повысить шансы на положительное решение можно:

    • если увеличить сумму первоначального взноса, т.е. изначально уменьшить размер будущего долга;
    • если согласиться на подключение дополнительных услуг от магазина или банка (например, страховка);
    • если подать заявку на рассрочку сразу в несколько банков (крупные торговые сети обычно работают одновременно со многими кредитными организациями).

    У владельцев кредитных карт есть еще один вариант для подключения рассрочки за товары и услуги. Например, Тинькофф-банк предлагает подключить такую услугу уже после полной оплаты. Рассрочка по карте дается на период до 12 месяцев, но за ее подключение придется заплатить комиссию. Для дорогостоящих товаров и услуг экономия по рассрочке будет выше, чем комиссия, так как заемщику предоставляется льготный беспроцентный период.

    Что такое кредитный рейтинг и кто
    его подсчитывает? Закажите
    консультацию эксперта

    Можно ли быстро улучшить кредитную историю для получения рассрочки

    Нет, быстро улучшить кредитную историю невозможно. Сведения в истории обновляются по мере добросовестной оплаты по кредитам и займам, погашения старой задолженности. Но даже если разом закрыть всю просрочку, информация о ней все равно останется в кредитной истории.

    Если у вас остались вопросы, связанные с предоставлением рассрочек по кредитам и товарам, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем выбрать оптимальные варианты действий для заемщиков с плохой кредитной историей.

    Как взять рассрочку на товар или услугу с плохой кредитной историей: подробный гайд

    Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.

    best_friends_together_spend_time_two_beautiful_girls_make_purchases.png

    Даже люди с высоким достатком не всегда могут позволить крупные покупки: новую технику, мебель, автомобиль, турпутевку и т. д. В этом случае спасает кредит или рассрочка, но что делать, если у вас неудачный опыт предыдущего кредитования? Читайте статью, чтобы узнать способы и особенности оформления рассрочки с плохой кредитной историей.

    Как купить мебель, телефон, ноутбук, технику в рассрочку без банка?

    Кредитная история (КИ) оказывает большое влияние на итоговое решение при рассмотрении заявок на кредитные продукты. Если у заемщика были или есть просрочки, то может быть:

    • отклонен запрос;
    • снижен одобренный лимит;
    • увеличена процентная ставка;
    • добавлена страховка, от которой нельзя отказаться.

    Такие условия не всегда подходят, поэтому отличным вариантом будет рассрочка без участия банка. Тут все просто — магазины заинтересованы в каждом клиенте. Для этого проводятся акции, распродажи и создаются программы лояльности. Кредитная история для них не имеет никакого значения, поскольку денежные средства выделяют банки-партнеры. Принцип такой:

    1. Клиент подает заявку на рассрочку в магазине или на его сайте.
    2. Стоимость товара покрывает один из банков, с которым сотрудничает торговая сеть. При этом ритейлер делает скидку, чтобы партнер получил свою выгоду. Клиент ничего не переплачивает, а вся цена покупки равномерно распределяется на период погашения.
    3. Отправленная заявка рассматривается автоматически с помощью скоринговой программы. Поэтому можно одновременно послать запросы сразу в несколько банков. Если поступило несколько одобренных предложений, то заемщик может выбрать самые выгодные условия.

    Банки, сотрудничающие с крупными торговыми сетями, охотнее выдают целевые кредиты (рассрочки). Поэтому вероятность положительного ответа даже при плохой кредитной истории высокая.

    Где оформить покупку в рассрочку?

    Многие крупные торговые сети предлагают приобретение дорогостоящих товаров несколькими платежами. В их числе:

    • МВидео;
    • Kari;
    • Эльдорадо;
    • Много Мебели;
    • Лазурит и другие.

    Большинство компаний сотрудничают сразу с несколькими финансовыми организациями, которые покрывают стоимость покупки заемщику. В качестве партнера могут выступать не только банки, но и некоторые микрофинансовые организации, к примеру, Mokka. Перед тем как взять товар в рассрочку с плохой кредитной историей, тщательно взвесьте свою кредитную нагрузку, убедитесь, что новый платеж вписывается в бюджет.

    Узнайте как ещё покупать в рассрочку: Выбираем рассрочку: карты, сервисы, магазины, с банками, без банков.

    Можно ли с плохой кредитной историей взять товар в рассрочку

    Возможность взять товар в рассрочку с плохой кредитной историей зависит от многих факторов, включая:

    • требования магазина или кредитной компании;
    • размер кредита;
    • вашу способность выплачивать долги.

    Если у вас плохая кредитная история, то магазин или кредитор могут предложить менее выгодные условия рассрочки с более высоким процентом годовых. Возможно, потребуется внести больше денег в качестве первоначального взноса или предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить финансовую стабильность.

    Часто банки для клиентов с плохой КИ предлагают страховку, отказ от которой означает отрицательный ответ по заявке на рассрочку. В этом случае вы можете согласиться на подключение страхового полиса, а потом по закону есть 14 дней для его отмены. Но будьте внимательны: в кредитном договоре может быть пункт, касающийся отказа от страховки. Нередко там прописано, что в этом случае условия по рассрочке меняются, например, повышается процентная ставка или размер платежа.

    Если есть знакомые или родственники с хорошей кредитной историей, они могут выступить в качестве со-заемщиков или поручителей для вас, что поможет получить более выгодные условия рассрочки.

    Независимо от того, какую сумму кредита вы рассматриваете, важно тщательно изучить все условия и оценить свою способность погасить задолженность.

    Что такое карта рассрочки?

    Альтернативный вариант — оформление карты рассрочки. Они не имеют привязки к конкретному магазину, коммерческой компании или сервису. Карта рассрочки — это банковская карта, которая позволяет оформить рассрочку. На ней есть определенный лимит. Держатель оплачивает ею товар, а затем постепенно погашает остаток.

    Разница между картой рассрочки и кредитной:

    1. Первая доступна для использования только в магазинах-партнерах. С помощью кредитной карты деньги можно потратить в любом месте.
    2. Вы не можете снять наличные с карты рассрочки, хотя есть некоторые исключения. Вы можете воспользоваться кредитной картой, но условия там очень неблагоприятные (комиссия составляет несколько процентов).
    3. Обслуживание является бесплатным. Кредитные карты часто платные.

    В некоторых банках может не быть карты для покупок в рассрочку. Но это не значит, что они не предоставляют эту услугу. Кредитные организации часто объединяют несколько услуг в один продукт. Например, с помощью кредитной карты вы сможете взять технику в рассрочку с плохой кредитной историей.

    Если вы не произведете платежи вовремя, рассрочка превратится в обычный кредит с огромными процентами. Хотя банки часто устанавливают более низкую ставку, чем по кредитам, но переплата все равно будет существенной.

    Самые выгодные карты рассрочки

    Если вы планируете оформить рассрочку или взять займ с плохой кредитной историей, то обратите внимание на следующие банковские продукты:

      «Халва» от Совкомбанка — одна из первых и самых популярных в России карт с рассрочкой. Кредитный лимит до 350 000 рублей, бесплатное обслуживание и выпуск — далеко не все преимущества. «Халва» сочетает в себе сразу два банковских продукта — дебетовую и карту рассрочки. Поэтому вы можете пользоваться как заемные, так и собственными средствами, получая двойные плюсы, включая кэшбэк, проценты на остаток и беспроцентную рассрочку.

    Карта рассрочки Халва

    ПАО «Совкомбанк» — Лиц. №963

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *