Какой пенсионный фонд лучше выбрать
Перейти к содержимому

Какой пенсионный фонд лучше выбрать

  • автор:

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Баннер

Накопительная часть пенсии по умолчанию хранится в Пенсионном фонде России. Однако у граждан есть возможность перевести деньги в другую организацию. Стоит ли это делать и как выбрать негосударственный пенсионный фонд, узнаете из статьи.

  • Что такое НПФ
  • В чем разница между НПФ и ПФР
  • Критерии выбора
    • Надежность
    • Доходность

    Что такое НПФ

    20 лет назад в России начала действовать новая система общего пенсионного обеспечения (ОПС). Пенсия теперь состоит из двух частей – страховой и накопительной.

    На размер страховой части влияют стаж и официальная зарплата. Пока человек работает, на счету копятся баллы. После выхода на заслуженный отдых они конвертируются в реальную сумму, которую гражданин будет получать ежемесячно.

    Накопительная часть формируется иначе. С 2002 года часть денег, перечисляемых работодателями в пенсионный фонд, откладывалась на специальный счет.

    С 2014 года отчисления снова стали направлять только на формирование страховой пенсии. Однако деньги, которые накопились на счету, не пропали. Клиент имеет право выбрать, где они будут храниться: в или в НПФ .

    Накопительная и страховая пенсии в России

    НПФ – организация, которой можно доверить управление пенсионными накоплениями. Ее задача – грамотно инвестировать деньги, чтобы они не обесценились, пока человек работает. Чем эффективнее фонд распоряжается накоплениями, тем больше будет размер пенсии у человека в будущем.

    Важно! Для людей, родившихся до 1967 года, действуют другие правила. Их пенсия состоит исключительно из страховой части.

    В чем разница между НПФ и ПФР

    ПФР – государственная организация, НПФ – частная. Помимо формы собственности, есть еще несколько отличий.

    ПФР инвестирует средства через одну управляющую компанию (УК). Застрахованное лицо может выбрать ее самостоятельно. На сегодняшний день в списке партнеров пенсионного фонда 17 УК. Каждая предлагает на выбор несколько инвестиционных портфелей.

    НПФ распределяет накопления по нескольким управляющим компаниям и самостоятельно выбирает портфели. Клиент в этом процессе не участвует. Для людей без опыта инвестирования это плюс – не нужно вникать в принципы работы биржи.

    Но есть и очевидный минус. Комиссия за управление средствами в НПФ, как правило, выше, чем в ПФР. Хотя разница не превышает половины процента, за 20–30 лет «набегает» приличная сумма.

    Позаботьтесь о будущей пенсии задолго до выхода на заслуженный отдых. Не стоит надеяться только на пенсионный фонд. Начните откладывать деньги на старость уже сейчас. Выгодные вклады Совкомбанка помогут сохранить и приумножить сбережения.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Критерии выбора

    Ломаете голову, какой частный фонд выбрать? Обратите внимание на следующие характеристики.

    Надежность

    НПФ должен быть участником системы страхования вкладов. В этом случае за сохранность накоплений можно не переживать. Если компания обанкротится, деньги возместит АСВ .

    Обратите внимание также на срок существования фонда. Чем дольше НПФ присутствует на рынке, тем больше у него опыта управления активами. Компании, учрежденные до 2000 года, сумели «пережить» не один кризис.

    Доходность

    Ключевой показатель, от которого зависят цифры на вашем лицевом счете. Однако разобраться в нем бывает сложно. Рейтинги доходности фондов на разных сайтах сильно отличаются друг от друга, потому что составлены по разным основаниям.

    Например, НПФ «Ромашка» может быть на первом месте по доходности за последние полгода. А по средней доходности за семь лет – на пятнадцатом. Некоторые рейтинги формируют таким образом, чтобы лидером оказался конкретный фонд.

    Поэтому советуем ориентироваться на данные, опубликованные на сайте Центробанка .

    Есть также дополнительные критерии, на которые можно ориентироваться при выборе фонда:

    • размер собственных средств;
    • количество вкладчиков;
    • общая сумма размещенных пенсионных накоплений;
    • география присутствия;
    • качество обслуживания.

    Куда перевести накопления: самые надежные НПФ

    На сегодняшний день в списке лицензированных фондов 40 организаций. В последнее время наблюдается тенденция к сокращению количества. Небольшие компании разоряются или поглощаются крупными игроками рынка.

    Это не фатально, так как накопления застрахованы АСВ. Однако никому не понравится наблюдать, как его пенсия «кочует» из одного фонда в другой. Поэтому нужно изначально выбирать крупную и надежную фирму.

    Чтобы людям не приходилось самостоятельно изучать десятки показателей, специальные организации проводят анализ деятельности фондов и присваивают им рейтинг надежности. В статье мы ориентируемся на оценку одного из крупнейших рейтинговых агентств России «Эксперт РА».

    Самыми надежными считаются фонды, которым присвоена категория ААА. В 2021–2022 гг. в их числе шесть компаний:

    • «Открытие»;
    • «Эволюция»;
    • «Газфонд пенсионные накопления»;
    • «ВТБ Пенсионный фонд»;
    • «Газфонд»;
    • «НПФ Сбербанка».

    Чуть менее надежными считаются организации с рейтингом АА:

    • «Будущее»;
    • «Большой»;
    • «Национальный НПФ»;
    • «Альянс».

    Можете смело переводить накопления в один из перечисленных фондов. С высокой вероятностью в ближайшие годы с ними ничего не случится.

    Не стоит паниковать, если вдруг вашего НПФ не оказалось в списке. Получение рейтинга – дело добровольное. Возможно, руководство фонда не считает нужным проходить эту процедуру или пользуется услугами другого рейтингового агентства.

    Самые доходные НПФ

    Рейтинг составлен на основе отчетов о деятельности фондов за третий квартал 2021 года. Данные взяты с сайта Центробанка.

    Пенсионный фонд

    Доходность за вычетом комиссии за обслуживание, %

    «Газфонд пенсионные накопления»

    Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

    Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

    Госдума в очередной раз продлила заморозку накопительной части пенсии — на этот раз до 2025 года. Однако все отчисления, которые ваши работодатели успели внести с 2002 по 2013 год, до сих пор хранятся на индивидуальных пенсионных счетах в ПФР. И эти деньги можно перевести в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), самые лучшие из которых показывают достаточно высокую доходность. Рассказываем, почему не стоит опасаться надежных НПФ, в какой форме выплачивается накопительная часть пенсии и как она наследуется.

    Как работают негосударственные пенсионные фонды

    НПФ инвестируют деньги вкладчиков, чтобы они не обесценивались со временем. Когда вы выходите на пенсию, сумма ваших вкладов плюс проценты начинают постепенно выплачиваться вам в виде пенсии. Есть два способа увеличить пенсию с помощью НПФ.

    Нарастить накопительную часть государственной пенсии

    Вы можете оставить накопительную часть пенсии, отчисления на которую пришли с 2002 по 2013 год, в ПФР. Счета все равно останутся персональными, их можно пополнять самостоятельно — тогда государственная пенсия будет больше. А еще эти деньги можно перевести в один из НПФ с большой доходностью. Управляющая компания госфонда — ВЭБ.РФ — показывает стабильную доходность, но она едва превышает инфляцию. Негосударственным фондам же доступны и высокорисковые инвестиции. Однако и комиссия у них выше.

    Сформировать дополнительную пенсию

    С любым НПФ можно заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Это позволит организовать себе вторую, дополнительную, пенсию. Многие фонды одновременно и участвуют в системе обязательного пенсионного страхования, и предлагают индивидуальные пенсионные планы. Поэтому есть варианты — воспользоваться предложениями разных фондов или довериться одной компании. Кроме того, вы можете хранить накопительную часть пенсии в одном НПФ, а формировать пенсию во втором.

    Чем отличаются накопления в ПФР и НПФ

    Пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии — 16% от дохода сотрудников — работодатель перечислял в Пенсионный фонд России на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% уходили на личные счета работников в ПФР или НПФ. Эти деньги до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. С 2014 года и как минимум до 2025-го действует мораторий на накопительную часть, поэтому все 22% отчислений идут на страховую пенсию. Однако любой человек может формировать свою пенсию самостоятельно и перечислять отчисления со своих сбережений, а также перевести накопительную часть в НПФ, чтобы максимально нивелировать эффект инфляции на сбережения. Прежде чем выбрать, оставлять ли средства в ПФР или начать работу с негосударственным пенсионным фондом, сравним их работу и предложения.

    ПФР (через ВЭБ.РФ) НПФ
    Стиль инвестирования Консервативный До 10% от средств могут вкладывать в высокорисковые активы
    Доходность Средняя, как правило, равна или чуть выше инфляции Зависит от качества управления капиталом в конкретном фонде. Задача минимум — не ниже инфляции, сверхзадача — превысить инфляцию на 5–20%
    Защищенность средств Все накопления застрахованы АСВ Сбережения у НПФ, участвующих в системе обязательного пенсионного страхования, застрахованы, у остальных — нет. Инвестиционный доход при отзыве лицензии или банкротстве фонда сгорает
    Способ выплаты накоплений Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. И накопительную, и страховую пенсию платят в одном месте Пожизненная и срочная пенсия, единоразовый платеж. Страховую пенсию придется получать в ПФР, а накопительную — в негосударственном фонде
    Правила наследования Если вкладчик умер до назначения пожизненной пенсии, то средства наследуются по общим правилам. Если после, то остатки средств остаются в фонде в полном объеме Зависит от условия договора в конкретном фонде
    Правила смены фонда Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет Перевести сбережения из ПФР в любой НПФ или вернуться обратно можно без потерь один раз в пять лет
    Степень участия вкладчиков Единственная управляющая компания — ВЭБ.РФ Вкладчик не принимает участия в выборе УК и инвестиционного портфеля
    Комиссия страховщика До 1,1% от суммы накоплений Как правило, выше, чем у ПФР, на 0,5–1%

    Стоит ли опасаться НПФ

    У НПФ должна быть лицензия и госгарантии

    Главное, что должно быть у НПФ, — это лицензия, которая дает ему право работать с пенсионными деньгами. Лицензию можно проверить на сайте НПФ или в реестре Банка России. Фонд должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных, о чем можно узнать из реестра Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На накопительном этапе (период до назначения пенсии) под гарантии попадают остатки на счетах граждан, кроме незафиксированного инвестдохода (его фиксируют каждые пять лет). Если фиксинг пройден, инвестдоход включается в общую сумму накоплений. На этапе назначения выплат гарантируется вся сумма остатков на счете застрахованного. «Важно, чтобы фонд был надежным и просуществовал до окончания вашей пенсии, успев вам все выплатить, потому что в случае отзыва лицензии у НПФ при переводе накопительной части пенсии государство гарантирует лишь сумму переведенных в фонд пенсионных накоплений, а инвестдоход, заработанный фондом, не гарантируется АСВ в рамках госгарантирования пенсии», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

    Из чего складывается надежность НПФ

    • Срок работы НПФ. В идеале — от десяти лет. Особенно полезно посмотреть, как фонд вел себя в сравнении с другими НПФ в самые худшие годы (например, в 2008 и 2018 годах), а также в лучшие (в 2020-м), оценив, насколько управляющие компании фонда грамотно строят стратегию. Если худшие и лучшие годы в последний пятилетний период не попадают, то их следует дополнительно посмотреть.
    • Размер активов. «Важно выбирать крупные НПФ, в идеале — входящие в группы системной значимости для РФ, например Сбер, ВТБ, «Газпром» и так далее, — объясняет она. — У таких НПФ высокая надежность».
    • Место в рейтинге. Этот показатель также говорит о максимальной надежности. «Помните: в НПФ ваша будущая пенсия, абы кому ее лучше не доверять, — продолжает финансовый советник. — Топ-5 фондов по активам имеют максимальный рейтинг».

    Рейтинг надежности показывает, насколько фонд способен выполнять свои обязательства и противостоять рискам. Списки бывают разные. Например, ранжированный по объему пенсионных накоплений расскажет, кто получил от граждан больше накопительной пенсии, что говорит о доверии к ним населения. Рейтинг доходности НПФ покажет, кто больше всего заработал прибыли, управляя пенсионными накоплениями своих клиентов.

    Агентства оценивают НПФ комплексно: бухгалтерскую и специализированную отчетности фонда, информацию об акционерах и их репутацию, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и риск-менеджмент, качество инфраструктуры, величину активов, число клиентов, а также показатели доходности.

    Наивысший уровень надежности имеют фонды с рейтингом «ruAAA». «Эксперт РА» присвоил его этим НПФ:

    • НПФ Сбербанка;
    • «Газфонд»;
    • «ВТБ Пенсионный фонд»;
    • «Газфонд пенсионные накопления»;
    • «Эволюция»;
    • «Открытие».

    «Рейтинг ниже «ruА-» говорит о том, что фонд не слишком крупный, так что есть шанс, что он может не дотянуть до вашей пенсии», — поясняет Наталья Смирнова. Хотя, по словам директора методологического департамента НРА Юрия Ногина, выбор НПФ с невысоким рейтингом тоже возможен, если, например, это региональный фонд, инвестирующий средства по территориальному признаку, где проживает застрахованный человек.

    Почему выбирать НПФ только по доходности опасно

    Гнаться за высокой доходностью, не учитывая надежность фонда, опасно, предупреждает финконсультант Наталья Смирнова: «Высокую доходность можно найти в других инструментах (например, брокерский счет с акциями), поэтому лучше выбрать умеренные обещания по процентам».

    Одного года для оценки доходности фондов мало, лучше всего оценивать на горизонте не менее трех лет. В течение короткого срока могут быть и годы падения фондовых индексов, и годы взлета, поэтому можно попасться на ложные выводы.

    Как начать копить на дополнительную пенсию: пошаговая инструкция

    • В первую очередь найдите надежный НПФ, который предложит приемлемые условия по возврату внесенных средств и наследованию суммы накоплений. С 2021 года фонды обязали публиковать на своих сайтах паспорта пенсионных продуктов — короткие документы с четко прописанными условиями и рисками.
    • Заключите договор с выбранным НПФ. Это можно сделать онлайн, если у фонда есть такая услуга.
    • Переводите отчисления вовремя. Как правило, ограничений на способы зачисления денег у НПФ нет.
    • Не забывайте ежегодно оформлять налоговый вычет за добровольное пенсионное страхование. От налоговой есть ограничение: вернуть 13% можно только с суммы, не превышающей 120 тыс. рублей, то есть вы получите возврат максимум 15,6 тыс. рублей.
    • Пересчитывайте сумму взносов хотя бы раз в три — четыре года. Инфляция — штука коварная: если за 30 лет до выхода на пенсию вы подсчитали, что вам для нормальной жизни в старости нужно 40 тыс. рублей, то уверяем, уже через пару лет после подсчета эта сумма окажется недостаточной.

    18.10.2022 19:31

    Как после выхода на пенсию получить деньги из НПФ

    После выхода на пенсию вкладчик имеет право выбрать, как получить деньги:

    • Единоразовый платеж (если накопленная сумма не превышает 5% от общего размера выплат).
    • Пожизненная пенсия. Накопленные средства делят на 264 месяца и перечисляют равными частями каждый месяц.
    • Срочная пенсия. Вкладчик определяет период, в течение которого фонд будет выплачивать деньги. По закону срок не может быть меньше десяти лет. Этот вариант доступен только тем клиентам, которые совершали добровольные взносы.

    Частые вопросы

    Стоит ли переводить накопления в НПФ

    Ответить однозначно на вопрос, стоит ли переводить накопления в НПФ, нельзя. Это должно быть добровольное и взвешенное решение каждого человека, так как за этим выбором следуют риски и ответственность. Доходность у НПФ выше, но если выбрать ненадежного партнера, то нет гарантий, что вы вернете себе сбережения, — добровольные отчисления не попадают в систему страхования вкладов.

    Что будет с деньгами после смерти вкладчика

    Накопления в НПФ передаются по наследству, но все зависит от условий. К примеру, некоторые фонды прописывают в договоре дополнительные условия — как правило, полная сумма наследуется только в том случае, если пенсию еще не начали выплачивать, или наследникам передается только часть накоплений.

    Накопления переходят в наследство по тем же правилам, что и остальное имущество. Однако в некоторых НПФ при заключении договора можно составить свой список наследников, и тогда это могут быть любые люди, не обязательно близкие родственники.

    Можно ли сменить НПФ

    Менять негосударственный пенсионный фонд можно. Однако не рекомендуется делать это чаще, чем один раз в пять лет, иначе можно потерять накопленный инвестиционный доход. Чтобы накопления перешли в следующий фонд, нужно до 1 декабря текущего года на портале «Госуслуги» оставить заявление о переходе:

    • из одного негосударственного пенсионного фонда в другой;
    • из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
    • из ПФР в негосударственный пенсионный фонд.

    Деньги, которые вы получите обратно, называются выкупной суммой. Она зависит от условий договора, а потенциальным вкладчикам должны объяснить условия возврата средств. В одних НПФ с вас могут удержать часть процентов, а где-то удержат даже больше, чем вы вложили. Поэтому нужно комплексно выбирать НПФ — изучать не только доходность, надежность, но и такие детали, как условия возврата вложений.

    Что будет, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию

    Если НПФ объявит себя банкротом или у него аннулируют лицензию, начнется процесс ликвидации. АСВ в этот момент возьмет на себя управление только теми фондами, которые участвуют в системе обязательного пенсионного страхования. Если НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями, то ликвидацию проводят учредители.

    Пройдут оценку стоимости все активы фонда — ценные бумаги, недвижимое и движимое имущество. Найденные активы распродаются. Весь процесс может занять до двух — трех лет.

    В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в такой строгой очередности:

    • вкладчики, которые уже получают пожизненную пенсию. Им назначают новый фонд — его выберут по конкурсу. Победит тот НПФ, кто предложит максимальные пенсии старым клиентам ликвидированного фонда;
    • те, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет, получат средства одной суммой. Она должна быть не менее выкупной суммы. Если распродажа активов прошла неэффективно, то можно получить обратно и значительно меньше;
    • те вкладчики, которые еще копят. Деньги распределяются пропорционально размеру их средств на счетах фонда, возврат приходит одной суммой;
    • компании, которые перечисляли средства за своих сотрудников в ликвидированный НПФ.

    Кто контролирует деятельность негосударственных пенсионных фондов

    Существует три уровня контроля НПФ: внутренний, государственный и вневедомственный. В первом случае за работой следят совет фонда, попечительский совет и ревизионная комиссия. Во втором уровне контроля подключается Федеральная служба финансовых рынков. В третьем — системный депозитарий (следит за составом и структурой пенсионных резервов), независимый аудитор (проверяет финансово-хозяйственную работу НПФ) и независимый специалист по страховой математике.

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

    СФР или НПФ: в чем разница и где хранить деньги?

    Женщина размышляет о ПФР и НПФ

    Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

    Как формируются пенсионные накопления?

    Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в СФР (тогда — ПФР) на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в СФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

    Куда вкладывают деньги управляющие компании СФР и НПФ?

    Накопительная пенсия россиян может храниться как в СФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования. Для этого управляющие компании СФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании. Это называется «доверительное управление».

    «Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию СФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 40% от средств вкладывать в акции из высшего котировального списка и до 7% от средств – в другие высокорискованные активы (например, паи и концессионные облигации без рейтинга).. Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.

    Как защищены средства?

    В отличие от частных фондов ни СФР, ни ГУК ВЭБ.РФ не могут лишиться лицензии или обанкротиться. Однако банкротство или отзыв лицензии у НПФ (такое иногда случается) хоть и неприятны, но некритичны, ведь все накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством. И если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, граждане, которые держали в нем деньги, не лишатся накоплений. Все сбережения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (вот тут можно посмотреть список НПФ – участников системы страхования), и в случае проблем у НПФ они будут переведены в СФР. Однако инвестиционный доход за последние несколько лет при таком сценарии может быть потерян.

    Как СФР и НПФ выплачивают накопления?

    В остальном граждане не увидят разницы между хранением денег в СФР или в НПФ. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить. В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде.

    Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

    Выбирая негосударственный пенсионный фонд, обратите внимание на историю, репутацию НПФ и его показатели доходности. В частности, рекомендуем вам проверить:

    • наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет – перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России;
    • присутствие НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе ОПС, обязаны быть участниками этой системы;
    • актуальный рейтинг НПФ, который обновляется 2 раза за год. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг (ruAAA) с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий – о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку – ряд фондов ее не имеют;
    • величина собственных средств (капитала). Чем больше, тем лучше. Такой рэнкинг составляет «Национальное рейтинговое агентство»;
    • количество застрахованных лиц и объем средств под управлением. Большое количество клиентов и их денег косвенно говорит о доверии к фонду (но, разумеется, успеха не гарантирует). Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением вы можете в разделе «Доходность»;
    • доходность за прошлые периоды. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим участникам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак. Провести сравнение вы можете все в том же разделе «Доходность».

    Важно помнить, что ни один игрок- частный или государственный не может гарантировать доходность будущих периодов. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.

    Можно ли вернуться в СФР?

    Если доходность в фонде вас все же не устраивает, можно выбрать новый НПФ или вернуться в СФР. Причем неограниченное количество раз. Однако при переходе от одного страховщика к другому нужно помнить о «правиле пяти лет»: без потерь перевести деньги можно один раз в пятилетку. В противном случае есть риск остаться без инвестиционного дохода.

    Пенсионные рейтинги

    ТОП-10 УК ПО ДОХОДНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ

    по итогам 29.12.2023

    • 1 14.86 %

    Сбережения плюс

    АГАНА
    сбалансированный

    ВЭБ
    расширенный

    ВЭБ
    государственных ценных бумаг

    БКС Управление благосостоянием

    ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР

    по итогам 29.12.2023, тыс. RUB

    2 240 155 073

    ВЭБ
    расширенный

    44 144 629

    ВЭБ
    государственных ценных бумаг

    12 203 582

    Сбережения плюс

    БКС Управление благосостоянием

    ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ НПФ

    по итогам 29.09.2023, тыс. RUB

    848 781 304

    748 593 005

    25 539 850

    Ингосстрах — Инвестиции

    19 201 005

    15 686 460

    Национальная управляющая компания

    ТОП-10 НПФ ПО ДОХОДНОСТИ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ

    по итогам III кв. 2023

    • 1 43.62 %

    НПФ «Профессиональный» (АО)

    НПФ ГАЗФОНД

    МНПФ «Большой» (АО)

    НПФ Телеком-Союз (АО)

    НПФ ПЕРСПЕКТИВА

    НПФ БУДУЩЕЕ (АО)

    НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО)

    НПФ Достойное будущее (АО)

    НПФ Газпромбанк-фонд

    ТОП-10 НПФ ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ

    по итогам III кв. 2023, тыс. RUB

    519 397 022

    НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ (АО)

    504 625 955

    НПФ ГАЗФОНД

    163 211 802

    НПФ Эволюция (АО)

    131 229 425

    НПФ Транснефть (АО)

    99 514 891

    73 082 507

    НПФ Открытие (АО)

    36 680 020

    НПФ Алмазная осень (АО)

    34 267 904

    НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО)

    31 609 380

    НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)

    27 405 107

    НПФ Пенсионные решения (АО)

    ТОП-10 НПФ ПО КОЛИЧЕСТВУ ЗАСТРАХОВАННЫХ В ОПС

    по итогам III кв. 2023, человек

    НПФ Открытие (АО)

    НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО)

    НПФ БУДУЩЕЕ (АО)

    НПФ Достойное будущее (АО)

    НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)

    НПФ Эволюция (АО)

    МНПФ «Большой» (АО)

    Национальный НПФ (АО)

    ТОП-10 УК ПО СОВОКУПНОМУ ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ В УПРАВЛЕНИИ

    по итогам 29.09.2023, тыс. RUB

    12 055 917

    Сбережения плюс

    БКС Управление благосостоянием

    Атон-менеджмент

    АМ — Инвест

    ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ИЗ ПФР

    по итогам 29.12.2023, тыс. RUB

    10 448 762

    ВЭБ
    расширенный

    ВЭБ
    государственных ценных бумаг

    Сбережения плюс

    БКС Управление благосостоянием

    ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ НПФ

    по итогам 29.09.2023, тыс. RUB

    504 675 772

    200 835 000

    132 895 399

    20 118 394

    Национальная управляющая компания

    Ингосстрах — Инвестиции

    • О сайте
    • Написать нам
    • Правовая информация
    • Получить данные / Заказать данные
    • Investfunds-PRO
    • FAQ
    • Портфель инвестора

    Copyright © 2003-2024 Investfunds

    Другие проекты группы компаний Cbonds

    • Cbonds
    • Cbonds-Congress
    • Private equity and venture capital
    • Cbonds Review

    Этот веб-сайт использует файлы cookie для обеспечения удобного и персонализированного просмотра. Файлы cookie хранят полезную информацию на вашем компьютере для того, чтобы мы могли улучшить оперативность и точность нашего сайта для вашей работы. В некоторых случаях файлы cookie необходимы для обеспечения корректной работы сайта. Заходя на данный сайт, вы соглашаетесь на использование файлов cookie.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *