Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию
Перейти к содержимому

Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию

  • автор:

Как без комиссии перевести крупную сумму в другой банк

Созданный Банком России сервис быстрых платежей позволяет переводить в другой банк бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, но многие по старинке продолжают пользоваться карточными переводами и платят комиссии.

Сергей Михеев

Перевод в Системе быстрых платежей выполняется по номеру телефона получателя, к сервису подключены все крупные банки и все банки универсальной лицензией. Это и выгодно, и безопасно для получателя — ему не нужно делиться номером карты, к тому же в отличие от карточных платежей списание и зачисление происходят мгновенно. Деньги поступают не на карту, а непосредственно на счет (к которому может, но не обязана быть привязана карта).

В большинстве подключившихся банков сервис доступен по умолчанию, клиентам Сбербанка и для получения, и для отправки средств через СБП нужно предварительно дать особые согласия банку. Именно поэтому часто попытки перевода через СБП клиенту Сбербанка оканчиваются провалом. Чтобы подключить эту возможность, нужно открыть приложение Сбербанк Онлайн, в «Профиле» выбрать «Настройки», а далее — «Система быстрых платежей» и дать согласие.

За переводы через Систему быстрых платежей сверх 100 тысяч рублей в месяц большинство банков берут комиссию, но и она ограничена решением Банка России — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Такие льготные условия Банк России установил после того, как обнулил собственные комиссии за операции в СБП для банков.

Суточный лимит для переводов через СБП с 10 июня не может быть ниже 150 тысяч рублей в день. «В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки», — отметил Банк России.

Сейчас у Сбербанка суточный лимит для СБП — 50 тысяч рублей, хотя с карты на карту можно перевести (через СберБанк Онлайн) до 1 млн рублей в сутки. ВТБ с начала года увеличил максимальную сумму разового перевода через СБП в три раза — до 150 тысячи рублей. У Альфа-Банка суточный и разовый лимиты начинаются от 300 тысяч рублей. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей с возможностью делать до 20 переводов в сутки.

0,5 процента от суммы перевода — этой планкой ограничена комиссия в Системе быстрых платежей. Она взимается только с переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц

Популярность СБП быстро растет: если в 2019 году, когда сервис только разворачивался, через него проведено только 6,7 млн платежей на 60 млрд руб., то в 2020 году — соответственно, 111,3 млн и 795,1 млрд рублей. Конкуренция с этим сервисом заставляет банки предлагать более выгодные условия по карточным переводам.

В Системе быстрых платежей переводы можно делать не только в адрес физлиц, но и в пользу юрлиц (оплата в магазине по QR-кодам), а также от юрлиц физлицам (например, для выдачи микрозаймов) и между счетами одного физического лица в разных банках по распоряжению из банка-получателя (операции С2С-pull).

Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию

QR-код уже содержит в себе информацию о получателе и может включать в неё сумму. Если сумма задана, то покупателю её не нужно вводить или перепроверять. При использовании QR-кода со свободной суммой (только в статическом QR-коде), покупатель вводит сумму самостоятельно (например, когда вносит платеж в пользу благотворительного фонда)

Каков срок жизни QR-кода?

Срок действия QR-кода на кассе (динамического QR-кода) определяется на усмотрения бизнеса и может задаваться от 5 минут до 90 дней, по умолчанию 3 дня. QR-наклейку можно использовать бессрочно.

Какие банки реализовали оплату по QR-коду?

Подробнее обо всех банках, реализовавших оплату по QR-коду, можно ознакомиться в разделе «Банки-участники».

Как можно подключить оплату по СБП и получить QR-код?

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Как защищается QR-код?

QR-код выпускается только СБП, подделать его невозможно.

Как при оплате по QR-коду продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует его о статусе операции и предоставляет информацию о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, по СМС или иным способом.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счёт бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк или к поставщику кассы.

Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

В СБП есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Оформить возврат можно любым удобным способом, который доступен в вашем банке.

Как при оплате через СБП продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

Имеет ли срок жизни QR-код?

Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.

Как сделать возврат средств после оплаты по СБП?

Процедура возврата денежных средств аналогична действиям при оплате наличными или банковской картой.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит — на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Что нужно покупателю для оплаты?

Покупателю достаточно иметь мобильное приложение банка — участника СБП. Скачивать отдельное приложение для считывания QR-кодов не потребуется.

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Как устанавливается комиссия за проведение расчетов?

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для всех остальных

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Подробнее о возмещении комиссии читайте в разделе «Бизнесу».

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использовать платежную ссылку или кнопку.

Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно в разделе «Бизнесу».

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду — вариант 1:

  • Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду — вариант 2:

  • Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.
  • В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.
  • В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Демонстрацию процесса оплаты смотрите в разделе «Бизнесу».

Какие условия по кешбэку распространяются за оплату через СБП?

Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кешбэка, в том числе при оплате через СБП.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Полный список банков смотрите здесь.

Что такое оплата по Системе быстрых платежей (СБП)?

СБП — сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Чем отличается динамический QR-код от статического

Статический QR-код с фиксированной суммой формируется один раз. Подходит для товаров с фиксированной стоимостью, небольшого клиентского потока и списания регулярных платежей (подписки, рекуррентные платежи).

Статический QR-код со свободной суммой формируется один раз или индивидуально для каждой оплаты. Удобное решение для любых онлайн-сервисов, где покупатель вводит сумму самостоятельно (например, для платежа в пользу благотворительного фонда).

Динамический QR-код формируется индивидуально для каждой оплаты. Дает возможность контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника и подходит для бизнеса с большим потоком клиентов.

Как клиенту СберБанка перевести деньги и не попасть на комиссию

Как клиенту СберБанка перевести деньги и не попасть на комиссию

СберБанк предлагает несколько способов для совершения денежного перевода в рублях по России: переводы между клиентами банка, переводы в другой банк через Систему быстрых платежей (СБП) или через банки-партнёры. За некоторые способы переводов взимается комиссия, в этом материале мы рассмотрим подробнее каждый из способов перевода средств.

Переводы клиенту Сбера

Внутренние переводы в СберБанке (то есть клиент Сбера переводит другому клиенту Сбера) не облагаются комиссией, если было переведено не более 50 тыс. рублей в месяц, при превышении суммы взимается 1% комиссии, но не более 5 тыс. рублей.

Для увеличения бескомиссионного лимита переводов, можно оформить два типа подписок. Для разового увеличения можно на месяц подключить подписку «Плюс 50 000 руб. на переводы», которая будет стоить 99 рублей и позволит добавить к основному лимиту дополнительные 50 тыс. рублей. Если есть необходимость регулярно переводить сумму более 50 тыс. рублей, то следует воспользоваться подпиской «Переводы», которая даёт возможность делать это в пределах суточного лимитов. Один месяц такой подписки обойдётся в 199 рублей, три месяца — в 499 рублей, один год — в 1 599 рублей.

Такие переводы можно совершать и с платёжного счёта. Он бесплатный и работает без карты. Бесплатность самой карты требует наличие покупок на сумму от 5000 рублей в месяц (по тарифу СберКарты). Но если необходимо только делать переводы близким или оплачивать коммунальные услуги, то достаточно будет платёжного счета. Открыть платёжный счёт могут только клиенты банка.

Переводы в другой банк

Перевести по номеру телефона можно двумя способами:

— через Систему быстрых платежей (СБП) в любой банк

— через собственную систему в банки-партнёры

Чтобы воспользоваться СБП, необходимо подключить такую возможность в настройках: открыть мобильное приложение Сбербанк Онлайн > зайти в «Профиль» > затем в «Настройки» (иконка в верхнем правом углу экрана) > там найти и открыть «Систему быстрых платежей (подключение к системе)» > дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить» входящие и исходящие переводы.

Затем можно переводить деньги в любой банк по номеру телефона: для этого в разделе «Платежи и переводы» вводим номер телефона, выбираем кнопку «В любой банк» — «Через СБП», так перевод пройдёт без комиссии, если же выбрать опцию «В другой банк», то перевод пройдёт через собственную систему банка и Сбер возьмёт комиссию.

Через СБП при переводе до 100 тыс. рублей в месяц комиссия взиматься не будет, но при превышении суммы комиссия составит 0,5%, максимум — 1 500 рублей.

Перевод через собственную систему в банки-партнёры (Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк, СДМ-банк, Банк СОЮЗ, ПСБ, Уралсиб и Хоум Кредит Банк) облагается комиссией в 1% (но не более 3000 рублей).

Кроме вышеперечисленных видов переводов в Сбере также можно сделать перевод в любой другой банк по номеру карты (Visa, MasterCard, Мир) или счёта. В первом случае будет взиматься комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей, во втором случае — 1% от суммы, но не более 5000 рублей.

Общий суточный лимит на переводы по телефону и номеру карты в другой банк 1 млн. рублей.

Все вышеперечисленные тарифы и лимиты указаны для переводов через СберБанк Онлайн.

При переводе через банкомат или в офисе банка будет взиматься комиссия от 1 до 2%.

По материалам с сайта банка.

Какие банки вводят комиссии за переводы по номеру телефона

С января большинство банков — участников Системы быстрых платежей (СБП) вводят комиссии для клиентов за переводы между физлицами в сторонние банки-участники.

Система запущена Банком России в начале 2019 года как альтернатива карточным переводам, более дешевая и простая — для перевода достаточно выбрать телефонный номер получателя из списка контактов. К ней присоединились все крупнейшие банки, кроме Сбербанка, который обладает собственной крупнейшей системой карточных переводов по номеру телефона. В первый год работы СБП банки не брали комиссию, потому что услуги оператора системы (Банка России) для них были бесплатны, но 31 декабря льготный период истек.

Крупнейший участник системы банк ВТБ намерен ввести фиксированную комиссию, но на момент предоставления комментария не мог назвать ее окончательный размер. «Для отдельных клиентских сегментов мы рассматриваем возможность сохранения нулевого тарифа», — сказал руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

Банк «Русский Стандарт» также введет в январе фиксированную комиссию — 10 рублей за перевод.

Часть банков решила ввести комиссии только за переводы свыше определенного месячного лимита. Такие комиссии еще в 2019 году ввел Райффайзенбанк (1,5% при переводах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц). У Московского кредитного банка они введены с 1 января и аналогичны комиссиям за перевод по номеру карты — 1%, но минимум 50 рублей, лимиты зависят от типа карты (минимальный размер льготного лимита начинается от 30 тысяч рублей в месяц). Представитель банка указывает, что абсолютное большинство клиентов укладывается в сумму ежемесячного льготного лимита. У Ак-Барс Банка комиссии появятся с 21 января за переводы свыше 10 тысяч рублей в месяц — 1%, но минимум 20 рублей.

Не будет комиссий в Тинькофф Банке, не планирует вводить их Газпромбанк, нет таких планов — но только на январь — и у банка «Открытие», сообщили их представители. Совкомбанк сохраняет нулевые комиссии, решение об их изменении примет с учетом тарифов других банков — участников СБП. В Росбанке нулевые комиссии сохранятся до февраля, сказала замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

Не ответили на запрос «РГ» Альфа-Банк, Почта-Банк, банк ЮниКредит.

В СБП равные комиссии оператору платят как банк-отправитель, так и банк-получатель средств, однако подразумевается (но не оговорено в правилах системы), что клиентские комиссии платит только отправитель средств.

ЦБ рассматривает СБП как свой важнейший инфраструктурный проект, причем социально значимый. Банк России установил максимально низкие тарифы для банков (от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода) в расчете на то, что они в свою очередь установят низкие тарифы для своих клиентов, говорит представитель ЦБ. «Мы будем следить, чтобы банки не использовали тариф как заградительный механизм для перевода средств между кредитными организациями, и анализировать ситуацию», — предупреждает он, добавляя, что в случае необходимости ЦБ может принять меры (речь о праве устанавливать верхний порог комиссий).

Основные банки — участники СБП подходят к тарифному вопросу крайне аккуратно и взвешенно, говорит зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. Он полагает, что введение комиссий никак не повлияет на темпы роста переводов внутри системы. «Мы не думаем, что введение комиссии существенно повлияет на спрос», — соглашается Каширина. «На наш взгляд, СБП будет востребована среди клиентов, так как даже после введения комиссии, будет стоить клиентам дешевле классических p2p-переводов, одновременно позволяя переводить деньги гораздо удобнее и быстрее», — говорит руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка Ильназ Ситдиков.

Главное об отмене «банковского роуминга»:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *