Транзакция что это такое простыми словами
Перейти к содержимому

Транзакция что это такое простыми словами

  • автор:

Что такое транзакция

Чтобы объяснить, что такое транзакция простыми словами, давайте рассмотрим пример, который многие из нас часто используют – это транзакция в виде покупки по банковской карте.

Эта банковская транзакция начинается, когда вы передаете свою карту сотруднику магазина на кассе (или используете терминал самостоятельно) , чтобы оплатить товар или услугу. Информация о вашей карте передается через POS-терминал в банк, который обслуживает этот терминал. Такой банк называется банком-эквайером.

Как устроена банковская транзакция.

Обычно банк взимает небольшую комиссию за предоставление своих услуг, примерно в 1% от суммы операции. Как потребители, мы обычно не замечаем эту комиссию, потому что она включается в стоимость товара или услуги и ложится на продавца.

Тем не менее, это объясняет, почему торговая точка предпочитает принимать наличные платежи — это более выгодно для них, так как они могут занизить налогооблагаемую базу для бухгалтерии.

Затем банк-эквайер отправляет информацию о транзакции в платежную систему, которая обслуживает карту. Существует немного таких систем, отличных от банков-эквайеров, и на слуху у большинства из нас всего три из них: Visa, MasterCard и российская «Мир».

В операционном центре платежной системы данные карты проверяются на наличие в стоп-листе. Если данные найдены в списке, транзакция отклоняется. Если нет, транзакция одобряется, а информация передается в банк-эмитент, который выпустил карту и обслуживает привязанный к ней счет.

Затем информация направляется в центр обработки и авторизации транзакций. Там проводятся более тщательные проверки на соответствие законодательству и правилам обслуживания карты. Если возникает хоть какое-то подозрение на мошенничество или нарушение условий обслуживания, транзакция будет отклонена.

В зависимости от типа карты — кредитной или дебетовой — также может быть проведена проверка доступного баланса на счету (для дебетовых карт) или лимита платежей (для кредитных карт), а также проверка PIN-кода владельца карты.

Однако последний элемент проверки защиты все чаще заменяется на более современные технологии. Ведь сейчас мы можем расплачиваться не только картой, но и смартфонами, к которым привязаны наши карты. В Google Pay и Apple Pay вместо PIN-кодов используются более безопасные и удобные методы подтверждения, например, сканирование лица владельца карты и смартфона.

Что такое транзакция в банке.

После того, как банк-эмитент карты проверяет все данные и одобряет транзакцию, ответ передается через платежную систему в платежную точку. Это означает, что транзакция завершена, и запрашиваемые средства (включая комиссию платежной системы) перечислены от банка-эмитента к банку-эквайеру.

После этого банк-эмитент списывает сумму, подтвержденную клиентом к оплате, со счета клиента. На дебетовых картах соответствующая сумма резервируется из остатка, а на кредитных платежный лимит уменьшается на эту сумму.

Очень важно понимать, что при платеже по карте деньги фактически не списываются сразу. Вместо этого процесс может занять несколько часов или даже две недели, чаще всего несколько рабочих дней. Этот момент важен по двум причинам.

Во-первых, если вы захотите вернуть замороженные, но еще не списанные деньги, это будет намного проще, чем если деньги уже были списаны.

Во-вторых, при платежах в иностранной валюте это имеет значение из-за колебаний курсов валют. Конечная цена покупки для вас в вашей валюте может отличаться от суммы, на которую ваш баланс уменьшился в момент покупки.

Это важно помнить, чтобы не нервничать и не подозревать банк в мошенничестве. При определенных условиях транзакции могут быть обработаны в оффлайн-режиме, где необходимые записи сохраняются в терминале и передаются в процессинговый центр позже в электронном виде.

Виды банковских транзакций.

В общем понимании банковская транзакция представляет собой перевод денежных средств с одного счета на другой. Это может быть как операция купли-продажи, так и выдача наличных через банкоматы. Кроме того, сюда входят переводы между счетами одного предприятия и транзакции, связанные с операциями на рынке ценных бумаг.

Также к банковским транзакциям относятся различные операции на фондовом рынке, такие как займы, кредиты, валютные свопы, конвертации валют, фьючерсы и опционы, а также операции с криптовалютой.

Как устроена транзакция криптовалюты.

Биткоин остается первой и самой крупной криптовалютой по совокупной капитализации. Его запустили в конце 2000-х годов, но термин «криптовалюта» придумали лишь через пару лет журналисты Forbes. Изначально это называлось просто «электронной наличностью».

Криптовалюты являются гибридом безналичных и наличных платежей. С одной стороны, операции и транзакции производятся с помощью электроники, не выходя из дома, без привязки к материальным носителям, как и при безналичных платежах. С другой стороны, криптовалюты в ряде своих параметров ближе к наличности. Они полностью анонимны и менее подвержены контролю государственных регуляторов.

Это заставляет центральные банки большинства стран, от США до Китая и от Японии до Швеции, стремиться, как минимум, жестко регулировать оборот криптовалют в своих странах. Некоторые страны полностью уравняли биткоин с национальной валютой, как, например, Сальвадор. Однако в январе 2022 года Центробанк России внезапно назвал криптовалюты в любой форме угрозой для национальной финансовой системы и предложил запретить их использование.

Универсальные черты транзакций.

Существует множество различных видов финансовых транзакций, но мы сосредоточимся на тех, которые обладают общими свойствами, определяющими суть транзакции в целом.

Первое свойство — неразрывность. Транзакция представляет собой целостное действие, которое либо выполняется полностью, либо не выполняется вовсе. Это обеспечивается системой управления базами данных.

Второе свойство — согласованность. Каждая транзакция должна гарантировать перевод информации из одного согласованного состояния в другое.

Третье свойство — изолированность. Транзакции выполняются независимо друг от друга, что означает, что результаты незавершенных операций не могут быть доступны для других транзакций.

Четвертое свойство — устойчивость. Результаты успешно выполненных транзакций сохраняются в базе данных постоянно и не могут быть утеряны из-за технических проблем или сбоев.

Что такое транзакция

Баннер

Владелец банковской карты ежедневно совершает десятки транзакций: оплачивает товары и услуги, снимает наличные, переводит денежные средства. В статье разбираемся, что такое транзакция и как устроен процесс ее проведения.

  • Что такое транзакция простыми словами
  • Типы транзакций
    • Онлайн
    • Офлайн

    Что такое транзакция простыми словами

    Транзакция — это сделка с использованием банковского счета. Термин происходит от латинского transactio — соглашение, договор.

    • платежи за товары и услуги, переводы, в том числе автоматические;
    • списание комиссий, например, за банковское обслуживание;
    • пополнение или снятие наличных денежных средств в банкомате;
    • оплату кредитов, штрафов.

    Транзакции проводят с помощью банковского счета. Для проведения финансовых операций можно использовать как дебетовые, так и кредитные карты.

    Классический пример транзакции: покупка товара в магазине. Деньги списываются со счета покупателя и зачисляются на счет продавца.

    У транзакций есть код. Это числовое наименование, позволяющее упорядочить поступления и списания по банковскому счету клиента.

    При выборе банковской карты руководствуйтесь правилом, что транзакции должны быть выгодными. Карта «Халва» полностью ему соответствует.

    Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 15% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

    Типы транзакций

    Выделяют два основных типа транзакций.

    Онлайн

    Транзакция проходит в режиме реального времени и включает в себя несколько этапов.

    Держатель пластика решает оплатить товар или услугу. Для этого он может приложить карту к терминалу или использовать технологию NFC для бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Также онлайн-транзакции можно проводить банковскими стикерами.

    С помощью POS-терминала для аутентификации держателя карты информацию передают в банк-эквайер, который обслуживает терминал оплаты. Далее банк-эквайер передает информацию в платежную систему, которая обслуживает этот пластик. Из платежной системы данные карточки попадают в операционный центр. В нем происходит проверка платежных данных.

    Информация об одобрении операции или отказе в ней передается в банк-эмитент, который проверяет финансовую операцию. Если банк-эмитент подозревает мошенничество или находит нарушения условий обслуживания, по операции следует отказ. Также эмитент проверяет наличие доступного остатка денежных средств, чтобы провести платеж, PIN-код держателя карты, если таковой вводился.

    При успешной проверке банк одобряет операцию, передает данные в платежную систему, которая направляет информацию в торговую точку.

    Далее проводятся взаиморасчеты, по результатам которых банк-эмитент перечисляет банку-эквайеру необходимую сумму денег, а также комиссию платежной системы за обработку операции.

    Со счета покупателя банк списывает деньги за покупку. Если клиент использует кредитку, то банк уменьшает доступный кредитный лимит.

    Транзакция завершается, когда ответ поступает в торговую точку с ее одобрением или с отказом.

    Несмотря на сложную цепочку действий, на практике процесс транзакции занимает секунды.

    Самые необычные налоги в мире — на жизнь, свободу, уши, солнце, тень, цвет глаз, туалеты, бороды.
    Другой факт

    Офлайн

    Офлайн-транзакция не требует обращения к банку-эквайеру и дальнейшие мероприятия по проверке платежных данных, пин-кода. Все проходит гораздо проще.

    Такие транзакции используют в ситуациях, когда для банковской карты зарезервирован определенный остаток.

    В памяти терминала оплаты фиксируется информация о списываемой сумме и реквизитах банковской карты.

    Денежные средства зачисляются не сразу, а только в момент подключения терминала оплаты к каналу связи. Он накапливает информацию о таких операциях, а потом передает ее в обслуживающий банк.

    Офлайн-транзакции также применяют в случае с подарочными картами.

    Транзакции в Интернете

    Выше были описаны транзакции для офлайн-покупок. Если платежи проводятся в Интернете, то для транзакций применяют специальные протоколы безопасности.

    — это протокол для проведения транзакций в Интернете. Он включает набор правил, чтобы пользователи безопасно проводили платежи в открытой сети. SET не обрела широкой популярности, платежные системы предпочитают использовать иные протоколы для транзакций в Интернете.

    XML-протокол 3-D Secure используется платежной системой VISA. Для безопасности ввели двухфакторную идентификацию пользователя. Сначала покупатель набирает реквизиты карты, после его направляют на другую веб-страницу для подтверждения платежа с помощью одноразового кода. Код же высылают или посредством SMS, или через пуш-уведомления.

    Благодаря двухфакторной идентификации банк получает уверенность, что платеж совершает владелец карты. Даже если пластик украдут, злоумышленникам понадобится мобильный телефон владельца.

    Другие платежные системы также используют двухфакторную идентификацию, но под другим названием протокола. Например, в случае с платежной системой «Мир» это МИР Accept.

    Как обезопасить платежи

    Владельцам банковских карт нельзя сообщать реквизиты. Если есть риск потери данных, нужно немедленно заблокировать карту. Также нельзя сообщать посторонним одноразовые коды подтверждения, если их попросят .

    Как происходит компрометация карты и что делать в этой ситуации

    Впрочем, при отправке такого одноразового кода через sms или push-уведомления банки обычно предоставляют информацию об операции, в том числе магазин, принимающий платеж. Если клиент понимает, что не совершал платеж, на который пришел одноразовый код, ему нужно незамедлительно связаться с банком и заблокировать карту.

    Успех бизнеса начинается с мелочей. Получать выгоду с каждой финансовой операции можно, если подключить расчетно-кассовое обслуживание в Совкомбанке.

    Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.

    Когда банк запрещает транзакцию

    Банк может запретить транзакцию, если сочтет ее подозрительной. Например, если клиент разом снимает весь остаток по банковской карте, в операции могут отказать.

    Также транзакция не пройдет, если на дебетовой карте недостаточно средств. По кредитной карте последует отказ, если клиент исчерпал кредитный лимит.

    Платеж не состоится и в случае, если по банковскому счету наложили арест. Арестованные деньги нельзя перевести, потратить или снять в банкомате.

    Чтобы выяснить причины отказа в транзакции, нужно обратиться в свой банк.

    Что делать, если заблокировали карту

    Транзакцией называют любую сделку по банковскому счету.

    Выделяют онлайн-транзакции, проходящие в режиме реального времени, и офлайн-транзакции.

    Для платежей в Интернете платежные системы разрабатывают отдельные протоколы безопасности вроде SET, 3-D-Secure, МИР Accept. В двух последних операции подтверждают с помощью одноразовых кодов-паролей.

    Чтобы избежать мошеннических транзакций, нельзя сообщать реквизиты карты и одноразовый код-пароль.

    Если есть сомнения в транзакции, нужно незамедлительно обратиться в банк.

    Что такое транзакция. Объясняем простыми словами

    Транзакция — это логически завершённая банковская операция, в процессе осуществления которой происходит перевод определённой суммы денег с одного счёта на другой.

    Проще говоря, оплата покупки при помощи карты — это транзакция. Зачисление заработной платы на банковскую карту — тоже. Как и перевод денег с одного банковского счёта на другой и получение наличных через банкомат.

    Пример употребления на «Секрете»

    «По объёму безналичных расчётов Россия обгоняет крупнейшие экономики мира — США, Великобританию и Германию. По словам главы экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макса Хаузера, в 2010 году РФ была одной из стран с самыми низкими показателями карточных транзакций на душу населения. От мирового лидера Норвегии она отставала в 40 раз, сообщил РБК. Но за последние 10 лет Россия сократила отставание в полтора раза и теперь уступает лишь странам Северной Европы».

    (Из новости о том, что европейский центр торговли криптовалютами решил навести порядок на рынке.)

    Нюансы

    Транзакции проводят не только с обычными деньгами, но и с криптовалютами. Такие транзакции стали проводить даже классические платёжные системы — например, Visa.

    Учёные подсчитали, что в 2020 году сеть биткоинов обработала около 112,5 млн транзакций. На основе этих данных оказалось, что каждая транзакция создаёт 272 грамма отходов — это вес двух iPhone 12 mini.

    Факт

    Термин «транзакция» происходит от латинского transactio, что в переводе означает «соглашение» или «обмен».

    Транзакция

    Транзакция (лат. transactio – «соглашение») — это операция с денежными средствами на банковском счете. К транзакциям относятся зачисление, списание и перевод средств. Например, оплата покупки банковской картой или снятие наличных в банкомате — это транзакции.

    Различают онлайн-транзакции (между участниками есть связь в режиме реального времени) и офлайн-транзакции (между участниками нет связи). Каждая транзакция проводится по заранее установленному алгоритму, условия которого должны быть одинаковы для любых участников и ситуаций. Транзакция может быть отменена только после ее завершения — в процессе проведения операции вносить изменения нельзя.

    Выделяют следующие свойства трансакции:

    Неразрывность. Транзакции выполняются только целиком или не выполняются вовсе. Неразрывность транзакций обеспечивает СУБД (система управлениями баз данных).

    Согласованность. Каждая сделка должна обеспечить перевод информации из одного слаженного состояния в другое.

    Изолированность. Транзакции выполняются независимо друг от друга, промежуточные итоги незавершенной операции не могут быть использованы в новой сделке.

    Устойчивость. Результат успешных транзакций сохраняется в стабильной базе данных, утеря при случайных сбоях недопустима.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *