Что будет если заблокировать кредитную карту
Перейти к содержимому

Что будет если заблокировать кредитную карту

  • автор:

За что банк может заблокировать кредитную карту

За что банк может заблокировать кредитную карту

У каждой банковской карты есть срок действия — как правило, пять — семь лет. Но банк может заблокировать ее (а также счет, к которому она привязана) до истечения этого периода. На примере кредитной карты разобрали ситуации, когда это может произойти.

Задолженность

  • Нарушение условий беспроцентного периода. Обычно грейс распространяется на покупки, оплаченные картой, а при снятии наличных или переводах он обнуляется — на сумму долга сразу начинают начисляться проценты. Посмотреть кредитки, с которых можно снимать наличные, можно здесь.
  • Особенности расчета льготного периода. Помимо того, что не все операции подпадают под действие грейса, условия его расчета отличаются в зависимости от банка. Так, в одних кредитных учреждениях беспроцентный период отсчитывается с даты первой покупки / активации карты. В других финансовых организациях грейс начинается с первого числа каждого месяца. В третьих — предусмотрен приветственный беспроцентный период до 365 дней (например, «Целый год без процентов») или до 755 дней (по карте «2 года без %») на покупки, оплаченные в первый месяц, затем начинает действовать стандартный грейс 55–90 дней. Если не изучить условия расчета льготного периода, есть риск, что он закончится раньше, чем ожидал клиент, и возникнет просрочка.
  • Плата за обслуживание, уведомления, комиссии списывается из кредитного лимита. Даже если не оплачивать картой покупки.
  • Карта привязана к платному сервису. Например, к онлайн-кинотеатру, пользование которым было бесплатным в промопериод.
  • Данные карты попали к мошенникам. Злоумышленники могут оплатить кредиткой покупки в Интернете.

Передача карты другому человеку

Банковская карта и деньги кредитного лимита являются собственностью финансовой организации. В договоре обслуживания кредитки говорится, что пользоваться ею должен только ее владелец. Иными словами, нельзя передавать пластик или его данные третьим лицам.

Во-первых, если родственник или коллега, или любой другой человек, которому вы дали свою кредитную карту, оплатит ею покупки, возвращать долг будете вы. Во-вторых, если банк узнает о передаче пластика постороннему человеку, он заблокирует карту и счет и даже может внести клиента в черный список.

О том, как банки узнают, что клиент передает свою карту третьему лицу, читайте в статье:

10.03.2023 17:20

Неверный ввод ПИН-кода

Это правило распространяется на кредитные и дебетовые карты. Из соображений безопасности банк дает ограниченное количество попыток ввода ПИН-кода в банкомате или POS-терминале — обычно три. Если клиент их израсходует, финансовая организация заблокирует карту на сутки. При этом со счета, привязанного к карте, можно переводить деньги в мобильном приложении или интернет-банке, а также снимать наличные в отделении кредитного учреждения (понадобится паспорт).

Если после разблокировки вновь трижды неверно ввести ПИН-код, карта будет заблокирована навсегда, ее придется перевыпускать.

Подозрение в нарушении законодательства

Закон обязывает банки отслеживать операции клиентов в рамках противодействия финансированию терроризма и легализации средств, полученных преступным путем. Финансовая организация может заблокировать карту, если обнаружит по ней подозрительные трансакции, например многочисленные переводы крупных сумм с последующим обналичиванием.

Как не допустить блокировки кредитной карты: главное

  • Вносите платежи за два-три дня до даты, указанной в выписке.
  • Даже если вы давно не пользовались кредитной картой, время от времени отслеживайте, нет ли по ней задолженности — плата за СМС-уведомления или годовое обслуживание взимается из кредитного лимита. Если не заметить списание, по истечении беспроцентного периода образуется просрочка.
  • Не переводите и не снимайте с кредитной карты деньги, если на эти операции не распространяется льготный период.
  • Никому не передавайте свою карту, ее данные, а также кодовое слово, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли из СМС.
  • Если не удается вспомнить ПИН-код, поменяйте его на новый.
  • Если банк заблокировал карту по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства, подготовьте документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств.

Читайте также:

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Можно ли закрыть кредитную карту с долгом

Закрытие кредитной карты — обязательный процесс, если вы больше не планируете пользоваться пластиком с принадлежащими банку средствами. В этой статье мы опишем, как закрыть кредитные карты и погасить долги, а также рассмотрим различные нюансы этого процесса.

Команда Райффайзен Банка

Что нужно сделать, чтобы избежать сложностей с закрытием кредитной карты?

В этом блоке мы перечислим важные требования, которые нужно соблюдать, чтобы не возникло проблем при отказе от кредитного продукта.

Соблюдать правила льготного периода

Льготный период — срок, когда кредитной картой можно пользоваться без начисления процентов на долг. Это значит, что в течение обозначенного времени вы можете вернуть потраченные деньги и не заплатить ничего сверх этой суммы.

Банки предлагают различную длительность льготного периода в зависимости от кредитных продуктов. Например, в Райффайзен Банке можно оформить карты со 110 или 52 днями без процентов (продолжительность всегда закреплена в договоре). Дату начала отсчета этого периода определяет банк и обязательно уведомляет вас об этом.

Разберем действие льготного периода на примере 52 дней.

  • После оформления карты вы получаете уведомление, в какой день будет приходить ежемесячная выписка. Например, 7 марта. Первая покупка активирует ваш пластик.
  • В течение 31 дня вы можете оплачивать покупки и услуги.
  • Выписка по карте придет 6 апреля. У вас будет еще 21 день, чтобы закрыть задолженность и не платить проценты. Вы можете внести минимальный (обязательный) платеж или все недостающие средства. В этом случае вы снова сможете пользоваться льготным периодом по карте.

Вносить обязательный платеж

В договоре всегда прописана сумма минимального ежемесячного платежа, в Райффайзен Банке это 3%. Например, вы оформили пластиковую карту на 100 000 руб. и потратили всю эту сумму, получается, в качестве обязательного платежа в Райффайзен Банке вы должны будете внести 3000 руб. до окончания указанного периода (определяется индивидуально). Если просрочить указанный срок, банк начнет начислять проценты на долг по повышенной ставке. Если заемщик не внес минимальный платеж, он также лишается преимуществ от льготного периода кредитования — больше он не сможет пользоваться кредиткой без процентов.

Можно ли закрыть кредитную карту с долгом: что делать, если есть задолженность?

Ни один российский банк не предоставляет возможности закрыть кредитную карточку с долгом. Чтобы отказаться от такого пластика, необходимо сначала ликвидировать задолженность. В этом блоке мы разберемся, какие шаги можно предпринять.

Оптимизировать погашение задолженности

Предлагаем несколько способов снижения нагрузки на бюджет при закрытии долга по кредитке.

  • Вносите деньги еженедельно. Несмотря на то, что банк просит проводить платежи ежемесячно, вы можете увеличить частоту, чтобы сделать ликвидацию долга более удобной. Например, для многих оплата 2000 руб. каждую неделю будет психологически и финансово удобнее, чем единовременное внесение 8000 руб.
  • Вносите больше денег, чем требуется по минимальному платежу. Если не можете ликвидировать задолженность единым переводом, увеличивайте сумму сверх размера обязательно платежа. Это поможет быстро покрыть задолженность по кредитке.
  • Подключите автоплатеж. Это поможет никогда не забывать о необходимости внести деньги на карту и избежать неприятных ситуаций с начислением повышенных процентов и отменой льготного периода. Например, вы можете настроить автоматический перевод средств в определенный день месяца через онлайн-банкинг.

Все эти меры помогут вам ликвидировать задолженность с минимальными потерями.

Рефинансировать долг

Рефинансирование, или перекредитование – банковская услуга, когда клиент получает новый кредит или кредитную карту, чтобы закрыть действующие займы. К этой мере прибегают, чтобы увеличить льготный период, снизить проценты, увеличить лимит по кредитке, закрыть сразу несколько карт и пользоваться только одной. Обычно деньги просто переводятся с нового пластика на старый, а затем оформляются документы на закрытие счетов.

Как закрыть кредитную карту правильно?

Перестать пользоваться кредитным пластиком можно до его активации, после нее и в случае истечения срока его действия. Рассмотрим каждую ситуацию.

Закрытие до активации

Активация кредитки обычно считается завершающей частью договора, закрепляющей его юридическую силу. Если ее не произошло, то и обязательств перед банком у вас нет, соглашение не вступило в действие. Однако нередко менеджеры банка автоматически активируют карту, поэтому для ее закрытия нужно руководствоваться инструкцией из пункта ниже. Чтобы уточнить статус своего пластика, позвоните в службу поддержки организации, которая его выдала.

Закрытие после активации

Стандартная процедура в данном случае выглядит так:

  • Нужно обратиться в банк одним из 4 доступных способов:
    — позвонить в Контактный центр;
    — отправить запрос в чат в приложении (идентификация не требуется);
    — воспользоваться мобильным приложением, выбрав в меню функцию «Заблокировать карту» (идентификация не требуется).
  • После проверки информации по кредитке сотрудник банка проконсультирует клиента, есть ли на карте долг и как его можно погасить. Если долга нет, можно сразу заполнить заявление на закрытие карты или просто сообщить о своем желании по телефону или в чате.
  • Сначала счет будет переведен в статус «предзакрыт». Это значит, что карта будет заблокирована. Окончательное закрытие произойдет через 40 дней, если за это время не возникнет новый долг, например, из-за неполного погашения на момент обращения. Такой длительный период нужен, чтобы банк мог подвести итоги очередного отчетного периода и доначислить все причитающиеся платежи.
  • На завершающем этапе клиент получает справку о закрытии кредитки и счета. В Райффайзен Банке счет закроют автоматически и за справкой идти не придется.

Закрытие после истечения срока действия

Если пластик больше недействителен, кредитный счет все еще функционирует. Поэтому нужно пройти описанную выше процедуру и заблокировать, а потом окончательно закрыть счет.

Что делать, если заблокировали кредитную карту

Блокировка кредитной карты может стать неожиданным и неприятным сюрпризом для держателя. Рассмотрим распространенные причины блокировки и алгоритм действий в каждом случае.

Поделиться

Кредитная карта может быть заблокирована по инициативе банка или самого клиента. Способ отмены ограничения зависит от причины блокировки. В некоторых случаях это можно сделать в течение нескольких минут без посещения финансовой организации, в других же восстановление невозможно.

Причины блокировки и способы ее отмены

Прежде чем восстановить работу кредитки, необходимо выяснить причину блокировки. От этого зависит порядок и сроки снятия ограничения.

Неверный пин

Одна из самых распространенных причин — неправильное введение пин-кода.

Клиенты часто забывают и путают его. После нескольких попыток банкомат блокирует карту, при этом она может изыматься или оставаться на руках.

Для снятия блокировки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка лично, подать запрос через интернет-банк или позвонить на горячую линию. После проверки личности владельца блокировка снимается.

Процедура может быть усложнена, если банкомат не отдал карту. В таком случае необходимо дождаться, когда служба инкассации передаст кредитку в отделение. Если кредитка была изъята банкоматом другого банка, процесс возврата будет сложный и длительный. Многие клиенты не ждут доставки карты, чтобы снять блокировку, а выпускают новую.

Закончился срок

Каждая кредитка имеет срок действия, который зачастую не превышает несколько лет. После его окончания она блокируется и не обслуживается ни в кассе, ни в банкоматах или терминалах.

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ниже номера. Цифры: месяц окончания/год окончания указывают на время, после которого ее использование будет невозможно.

В такой ситуации блокировка не снимается. Нужно обратиться в банк и заменить карту на новую.

По инициативе клиента

В случае утери, кражи или подозрения на то, что кто-то получил доступ к кредитке, владелец может ее заблокировать. Процедура простая — достаточно позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и заявить об утере/краже. Банк мгновенно заблокирует карту.

Если клиент заблокировал кредитку по причине утери или чтобы подстраховаться, ограничение можно будет снять. По телефону эта процедура выполняется редко. Нужно с паспортом обратиться в отделение и написать заявление на снятие запрета. Это может занять от нескольких часов до суток.

Блокировка по причине кражи или подозрения в мошенничестве снимается намного сложнее. Для этого необходимо обратиться в отделение, побеседовать со службой безопасности, в заявлении на снятие ограничения указать, что ответственность за операцию клиент берет на себя. Но на практике в таких случаях редко снимают блокировку, чаще выпускают новый пластик.

При использовании карты всегда нужно соблюдать требования безопасности. Если клиент подозревает, что к кредитке получил (или может получить) доступ кто-то другой, лучше подстраховаться и заблокировать ее.

Но следует понимать, что восстановить ее будет сложно, а при перевыпуске необходимо уплатить комиссию, согласно тарифов банка.

По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве

Первостепенная задача банка — обеспечить безопасность расчетов при использовании карты. Финансовая организация проводит постоянный мониторинг операций на предмет выявления подозрительных. В случае появления таких, банк блокирует карту, о чем уведомляет клиента по СМС, письмом на электронную почту, в интернет-банк или звонком.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Несанкционированный овердрафт

Встречаются сбои, при которых клиент может снять деньги (рассчитаться) в сумме, превышающей доступный остаток средств. В такой ситуации банк блокирует карту до поступления средств, которые смогут перекрыть несанкционированный овердрафт. После этого ограничение будет снято автоматически.

По причине просрочки

При возникновении просрочки кредитка блокируется на расходные операции. Таким образом банк перестраховывается, чтобы недобросовестный должник не смог воспользоваться кредитным лимитом.

В таких ситуациях снятие блокировки осуществляется автоматически после погашения суммы просроченной задолженности. Процесс может занимать до нескольких суток. Это допускается для просрочки, которая не превышает 30-ти дней. Если же ее срок больше — необходимо погасить долг и обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, указав уважительную причину, по которой заемщик не рассчитался во время. Финансовая организация его рассмотрит и примет решение.

При длительной просрочке карта блокируется без возможности снятия ограничения.

В таком случае клиент может лишь погашать долг, не имея доступ к снятию средств. Если у банка появилась информация о том, что заемщик попал в черный список по причине наличия просрочки в другом банке, на его кредитку также может быть установлено ограничение.

  • Причины блокировки и способы ее отмены
  • Неверный пин
  • Закончился срок
  • По инициативе клиента
  • По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве
  • Несанкционированный овердрафт
  • По причине просрочки

Как правильно закрыть кредитную карту

Иногда кредитная карта перестает устраивать своего владельца. Возможно, в какой-то момент она начинает обходиться вам слишком дорого, вы находите более интересное и выгодное для себя предложение или же просто перестаете ею пользоваться — причины для отказа от кредитной карты могут быть самыми разными.

Команда Райффайзен Банка

В любом случае, просто выбросить или заблокировать карту нельзя — ее надо правильно закрыть.

Процесс закрытия кредитной карты немного отличается от погашения обычного потребительского кредита. В этом случае недостаточно просто заплатить всю сумму долга и избавиться от отрицательного баланса на карте — нужно пройти процедуру закрытия счета. Это исключит автоматический перевыпуск карты, начисление платы за годовое обслуживание, мобильный банк и другие возможные услуги.

Ошибки при закрытии карты

Держатели нередко считают, что для закрытия кредитной карты достаточно погасить имеющуюся задолженность и перестать пользоваться картой. Некоторые даже разрезают ее, полагая, что так она перестает действовать. Однако спустя несколько месяцев они получают от своего банка извещение о том, что у них есть непогашенный долг, на который при этом уже начислили штрафы и пени. Но откуда он взялся, если этой кредиткой давно не пользовались?

Дело в том, что кредитка — это всего лишь платежный инструмент, привязанный к вашему кредитному счету. И при потере или порче карты ваш кредитный счет не отключается и никуда не исчезает, поэтому с него все еще могут списываться деньги за подключенные услуги.

Еще одна распространенная ошибка — думать, что карта перестает быть рабочей, когда заканчивается срок действия, указанный на ее лицевой стороне. На самом деле — это дата окончания срока «жизни» только пластикового носителя. При этом ваш счет в банке все так же продолжает быть активным, и даже если вы не получите перевыпущенную карту, счет автоматически не отключится.

Почему на неиспользуемой кредитке появляется задолженность

  • Основная причина образования долга на неиспользуемой карте — это снятие платы за обслуживание. Она может быть годовой, ежемесячной или может отсутствовать вовсе. И именно в «бесплатных» картах зачастую обслуживание счета становится бесплатным при выполнении определенных условий. Например, при обороте не менее 30 000 рублей в месяц. Если вы не пользуетесь картой, она автоматически становится «платной» и копит долг, о котором вы не знаете.
  • Другая причина — в том, что у клиента могли остаться подключенными дополнительные услуги, за которые продолжает сниматься ежемесячный платеж. Это могут быть смс-уведомления об операциях по счету, базовая страховка и т. п. Такие опции стоят недорого, но послужат причиной появления «минуса» на счете клиента, если он забудет вовремя их отключить.
  • Еще одна причина — это сложный график начисления процентов или так называемая пост-схема, когда банк начисляет процент за пользование деньгами не в текущем месяце, а в следующем. Тогда если вы уплатили всю сумму долга, например, 31 июля, то процент за июль будет начислен только в первых числах августа, и на счете все равно останется задолженность.

Как следствие, баланс карты становится отрицательным, а это значит, что заемщик должен внести ежемесячный платеж. Если он этого не делает, то наступает просрочка, банк назначает штраф, ежедневно начисляет на сумму долга пени, и задолженность растет.

  • Чтобы закрыть карту, необходимо закрыть ее счет. Некоторые банки требуют обращаться именно в то отделение, где вы получали карту, однако это не всегда обязательно — закрыть карту и счёт можно онлайн.
  • Далее вам нужно будет внести деньги на счет это можно сделать через мобильное приложение или кассу банка.
  • После этого менеджер заберет у вас карту и уничтожит ее при вас — например, разрезав ее ножницами. С этих пор кредитная карта, как платежный инструмент, считается недействительной.
  • Заявление на закрытие счета обрабатывается сразу. Менеджер внесет необходимые сведения в базу, вы подпишете заявление, счет будет закрыт.
  • После этого вам распечатают справку об отсутствии задолженностей, что является подтверждением завершения отношений с банков по этому счету.

Обязательно ли брать справку о закрытии счета

Справка является доказательством, что ваш банк не имеет к вам претензий, а также подтвердит отсутствие у вас кредитной задолженности. Такой документ защитит вас от необоснованных претензий банка в будущем и поможет доказать, что вы выполнили все свои обязательства перед кредитором.

Будьте готовы к тому, что не все кредитные организации выдают такую справку сразу — многие из них готовы сделать это только по истечении установленного для закрытия счета срока. В таком случае очень важно не забыть про этот важный документ и в нужное время повторно обратиться в банк, чтобы получить оригинал справки. Юристы рекомендуют хранить такую бумагу в течение трех лет — это срок исковой давности в гражданских делах.

Можно ли закрыть счет дистанционно

Некоторые банки предоставляют возможность дистанционного закрытия счета и карты. В таком случае обычно бывает достаточно отправить по почте заполненное заявление о закрытии или же просто позвонить в колл-центр организации и сообщить о своем желании закрыть карту. Разумеется, перед этим также нужно будет полностью погасить задолженность и отключить все платные услуги. Если все было сделано правильно, то счет, а вместе с ним и карта, будет закрыт в течение 45 дней. После этого вы сможете запросить справку об отсутствии задолженности и должны будете самостоятельно уничтожить пластиковый носитель.

Как закрыть карту с истекающим сроком действия

Если у вашей кредитной карты скоро истекает срок действия и вы не хотите ее перевыпускать, закройте ее. Это можно сделать через приложение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *