Что такое авторизация в банке
Перейти к содержимому

Что такое авторизация в банке

  • автор:

Авторизация банковской карты

Авторизация банковской карты — это разрешение банка-эмитента на проведение операции по ней. Процедура необходима, если сумма платежа превышает установленный платежной системой или банком лимит — сумму транзакции, при которой может быть совершена без авторизации. Независимо от счета клиента, банк обеспечивает торгово-сервисному предприятию возврат средств в пределах неавторизованного лимита.

Авторизация также требуется при применении карты с магнитной полосой, так как данные о счете она не хранит.

Авторизация проводится двумя способами:

  • Голосовая. Сейчас такой метод почти не используется. Он требует звонка в процессинговый центром по телефону и дальнейшей передачи данных вручную при помощи импринтера. Этот прибор переносит информацию о карте на бумажный носитель, создавая оттиск (слип)
  • Автоматическая. Для отправки запроса используется POS-терминал, который соединяется онлайн с процессинговым центром, передает информацию и получает подтверждение операции в режиме реального времени

Результатом процедуры является буквенно-цифровой авторизационный код. Он печатается на чеке и подтверждает проведенную авторизацию.

Не всегда авторизация проходит успешно — банк может отказать, и клиент не сможет совершить платеж. Причины могут быть следующие:

  1. Недостаток средств на счете — сумма запрашиваемой операции превышает текущий баланс
  2. Блокировка карты — она непригодна для использования
  3. Холдирование — на карте временно заморожена сумма предыдущей покупки, а остатка недостаточно для совершения нового платежа
  4. Истекший срок действия карты
  5. Превышение суммой транзакции установленного лимита

Авторизация банковской карты необходима не только для получения одобрения на проведение операции, но и для защиты денег клиента от мошеннических действий. Именно поэтому банкомат или POS-терминал просит введения PIN-кода, а покупки в интернете подтверждаются одноразовыми SMS-паролями.

  • Википедия: Авторизация
  • Официальный сайт Тинькофф

Авторизация банковской карты: что это такое, как проходит операция

Баннер

«Авторизация отменена» — сталкивались с этой фразой во время покупок? Она появляется на терминале или в СМС от банка. Разбираемся, что такое авторизация банковской карты и зачем она нужна.

  • Суть операции
    • Как происходит технически

    Суть операции

    Авторизация банковской карты — это процесс подтверждения оплаты. Простыми словами: организация запрашивает у банка-эмитента разрешение на списание денег. Делается это, естественно, автоматически, хотя раньше она была и голосовой: продавец продукта/услуги сам звонил в банк и спрашивал, можно ли списать средства.

    Отметим, что авторизация бывает разной. Например, на сайте перед оплатой вы можете увидеть просьбу «авторизируйтесь». Это значит, что вам нужно зайти в профиль, но к авторизации карты это не имеет отношения.

    В 2008 году цирковая обезьянка собрала инвестиционный портфель, доход которого спустя 10 лет оказался выше дохода любого крупного российского ПИФа.

    Другой факт

    Как происходит технически

    Операция занимает две секунды, реже — несколько минут, если интернет-соединение плохое. Но за это время происходит масса технических процессов.

    1. В процессинговый центр поступает запрос на снятие конкретной суммы.
    2. Из центра запрос идет в банк, обслуживающий карту.
    3. Банк-эмитент одобряет или не одобряет операцию (во втором случае сразу отправляется отказ), ответ снова поступает в процессинговый центр.
    4. Теперь запрос идет к банку-эквайеру , он отмечает в системе, какую сумму и на чей счет нужно перевести. Снова отправляет одобрение в платежный центр.
    5. Центр присылает ответ туда, откуда поступил запрос. Платеж проходит успешно, формируется бумажный или электронный чек.

    То есть авторизация наступает в тот момент, когда покупатель прикладывает карту к терминалу или нажимает кнопку «оплатить» при интернет-покупке.

    Важно: деньги никогда не списывают моментально, их лишь замораживают или блокируют, то есть они становятся недоступны для владельца. Продавец тоже не получает их сразу, в среднем на операцию нужно три дня.

    Здесь полезно знать о еще одной вещи — преавторизации или холдировании банковской карты. Это похожий процесс, но деньги замораживают не на пару дней, а на более долгий срок.

    Например, преавторизацией пользуются отели при бронировании. Они отправляют в банк-эмитент запрос. Если на карте достаточно денег, их блокируют до дня заселения. Фактически средства остаются на счете клиента, но использовать их он не может.

    Когда последний раз бронировали отель? Если пришлось напрячься, чтобы вспомнить, значит, снова пора в отпуск! Советуем не копить, ведь стоимость отдыха растет, как тесто для куличей, а взять кредит в Совкомбанке. С выгодным процентом и комфортным ежемесячным платежом вы не ощутите финансовой нагрузки, зато сможете отдохнуть в любое время и в любом месте!

    Хотите, чтобы ваш отдых прошел потрясающе? Возьмите кредит на отпуск с долгим сроком погашения. Подайте заявку онлайн, а деньги получите сразу на банковскую карту.

    Холдированием могут пользоваться и продавцы товара (чаще интернет-магазины). Например, списывать деньги только после успешной сборки и отправки заказа. Благодаря этому можно избежать лишних расходов.

    Допустим, нужного товара не оказалось на складе. Продавцу не придется платить комиссию за возврат суммы (а заодно отвечать нервным клиентам, почему их средства не вернулись за минуту), деньги просто разморозятся.

    Преавторизация помогает в расчетах с валютой. Например, вы бронируете отель за рубежом заранее (причем резервируется сумма в рублях), происходит холдирование. Но в момент фактического списания при конвертации валюты могут снять больше или меньше денег, в зависимости от того, как изменился курс.

    Бывает и так, что технически деньги замораживают, но они не уходят продавцу даже номинально. Кассир проводит повторную операцию, но денег на счете уже недостаточно. Можно пополнить карту и провести оплату еще раз. Через некоторое время деньги за первую неудачную операцию вернутся (разморозятся). Чтобы это произошло как можно раньше, свяжитесь с банком-эмитентом.

    Когда используется

    В первую очередь авторизация банковской карты нужна для офлайн и онлайн-покупок.

    Важно: зачастую для подтверждения авторизации нужно ввести пин-код. По картам МИР его запрашивают, как правило, при покупках на сумму более 3000 рублей. Это мера безопасности, которая помешает мошенникам расплатиться вашей картой, например, в случае потери.

    Иногда в приложении банка можно увидеть надпись «авторизация ожидает подтверждения». Это значит, что банку нужно больше времени на проведение платежа. Обычно так случается при перегрузках системы или при подозрениях со стороны банка к операции.

    Операцию применяют и для дебетовых, и для кредитных карт. При недостатке заемных средств, как и при нехватке своих, придет отказ.

    Причины отказа в авторизации

    Отмена авторизации — это отказ банка-эмитента в выполнении операции. Соответствующую надпись можно увидеть на терминале, в распечатанном или электронном чеке, в смс-оповещении.

    Авторизация банковской карты

    Авторизация – разрешение на проведение операции с использованием банковской карты, предоставляемое банком-эмитентом. Авторизация проводится в том случае, если сумма списания по карте превышает неавторизованный лимит — сумму покупки, установленную банком для торгово-сервисного предприятия, не требующую авторизации. Независимо от состояния счета держателя карты банк гарантирует возврат средств торгово-сервисному предприятию в пределах этой суммы.

    При списании средств с магнитной банковской карты также обязательна авторизация, так как на ней не хранится информация о состоянии счета держателя.

    Выделяют два способа авторизации: голосовая или автоматическая.

    Для голосовой продавец использует импринтер, связь с процессинговым центром происходит по телефону (в настоящее время практически не используется). При автоматической авторизации продавец формирует свой запрос в процессинговый центр с помощью POS-терминала.

    В том и другом случае продавец при положительном ответе получает от процессингового центра код авторизации (буквенно-цифровой код). Он служит подтверждением проведенной авторизации и обязательно должен быть распечатан на чеке.

    Существуют два вида режима авторизации: Онлайн-авторизация (непосредственная, например, в момент оплате по карте) и Оффлайн-авторизация (отложенная).

    Что такое авторизация банковской карты

    Авторизация банковской карты — это проверка ее на возможность выполнения финансовой операции. Она всегда случается, когда держатель желает оплатить покупку, списав деньги с карточного счета. Для клиента это проходит практически моментально, но за эти пару секунд успевают пройти разные проверки и запросы.

    20.07.20 —> 12247 6 Поделиться
    Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
    Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

    Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

    Разберемся, что такое авторизация банковской карты, как вообще проходит этот процесс. По каким причинам может быть отказано в авторизации и выполнении платежа. Все особенности проверки карточки — на Бробанк.ру.

    Что означает авторизация банковской карты

    В последнее время все больше финансовых операций уходят в онлайн. Оборот наличных средств снижается, граждане все чаще оплачивают свои покупки картой. И каждый раз, когда они это делают, происходит авторизация карты или проще говоря — ее проверка на возможность выполнения операции.

    Авторизация по карте — это механизм “общения” между банком-эмитентом, банком-эквайером и процессинговым центром. В результате такого диалога определяется, возможно ли проведение оплаты. Если да, авторизация проходит успешно, система дает добро.

    Если по каким-то причинам финансовая операция не может быть проведена, авторизация отменяется. На терминале, через который совершалась покупка, появляется соответствующая надпись. Если транзакция проводилась онлайн, сообщение об отмене появляется в отдельном окне.

    Как проходит авторизация банковской карты при онлайн-оплате

    Авторизация банковской карты происходит практически незаметно для клиента

    Для покупателя все предельно просто — он прикладывает (вставляет) карту к терминалу, система пару секунд думает, после выносит решение и одобряет проведение платежа. Но за эти пару секунд происходит авторизация банковской карты, состоящая из следующих шагов:

    1. Покупатель прикладывает карту к терминалу, на котором задана сумма покупки. Аналогично — делает операцию в интернете, что-то оплачивая онлайн.
    2. Запрос на авторизацию попадает процессинговый центр, иначе его могут называть платежным.
    3. Центр определяет банк-эмитент, который обслуживает карту и привязанный к ней счет, отправляет запрос на возможность выполнения операции.
      Эмитент обрабатывает запрос и передает результат в процессинговый центр.
    4. Отправка запроса банку-эквайеру, который обслуживает весь этот процесс. Система фиксирует операцию и то, сколько и куда нужно с этой карточки в итоге отправить. Дает свое одобрение на операцию, передает его в процессинговый центр.
    5. Центр подтверждает возможность проведения операции и передает это решение магазину. Операция выполняется, клиент получает стандартный или электронный чек.

    Несмотря на много задействованных “лиц” и множество запросов операция для покупателя проводится предельно быстро. Весь процесс автоматизированный и занимает не больше пары секунд. В некоторых случаях, если есть проблемы со связью, может случиться небольшая задержка.

    Причины отказа в проведении операции

    Бывает так, что операция проведения оплаты с карточки невозможна, тогда система после обработки запроса дает отрицательное решение. Это значит, что по каким-то причинам оплата невозможна, продавец не сможет получить деньги, поэтому в сделке отказывается.

    • на балансе карты недостаточно средств для выполнения этой покупки. Обычно при подключенном СМС-банке на телефон клиент приходит сообщение с информацией о невыполнении операции;
    • карта просрочена. Последний месяц действия указан на самом пластике. Если он прошел, карточка становится недействующей. Держателю необходимо обратиться в банк-эмитент для замены пластика;
    • превышена сумма авторизации по карте. Это значит, что согласно тарифам установлено ограничение по суточным или месячным расходам, которое будет превышено при выполнении операции. Соответственно, по запросу на транзакцию поступает отказ;
    • карта заблокирована по какой-то причине. Блокировку может накладывать сам держатель, например, в случае утери, или обнаружении подозрительных операций банк сам поставил блок;
    • технический сбой. Например, нет связи, пропало электричество.

    В этом случае банк-эмитент не сможет передать деньги за покупку продавцу, списав их с карточного счета, поэтому случается отмена операции.

    Если вы не понимаете, почему так случилось, звоните на горячую линию банка, обслуживающего пластик.

    Когда сумма покупки уйдет в магазин

    Алгоритмы банков отменят авторизацию, если по каким-либо причинам операция не может быть выполнена

    Деньги с карточного счета сразу списываются, но они никуда не уходят, а просто зависают на некоторое время. Если заглянуть в онлайн-банк в перечень проведенных расходных операций, эти транзакции будут отмечены значком. Это значит, что средства просто заблокированы, но никуда не ушли.

    Авторизация операций занимает до трех дней. Это время нужно для сообщений между банками и передачи средств на счет продавца. То есть магазин не получает деньги моментально, они будут у него примерно через 3 дня. Несмотря на то, что деньги фактически еще не ушли со счета, воспользоваться ими будет невозможно.

    Голосовая авторизация при оплате картой

    Это метод авторизации, который можно назвать устаревшим, он практически не применяется. Можно сказать, что в этом случае подтверждение операции проводится продавцом вручную.

    Голосовая авторизация предполагает, что сам продавец звонит банку-эквайеру с целью узнать, возможна ли такая операция. И только после ручной проверки и положительном ответе товар отдается покупателю.

    По факту такая авторизация платежа давно канула в Лету и не применяется на рынке. Это пережиток прошлого, на замену которого пришли автоматически технологии.

    Что такое код авторизации банковской карты

    После совершения операции в торговой точке покупатель получает чек, который содержит различную информацию. Это не только сведения о покупке, но и платежные данные. В том числе код авторизации.

    При положительном решении о покупке банк присваивает операции нужный код, по факту он покупателю не нужен. Но если вдруг произошел отказ, и клиент не понимает, в чем причина, тогда при обращении на горячую линию поможет указание кода отказа. Оператор его расшифрует и даст ответ.

    Авторизация пластиковых карт при получении займа

    Авторизация банковской карты необходима практически при любой операции

    МФО, выдающие онлайн-займы, применяют свою авторизацию платежных средств потенциальных заемщиков. Им нужно убедиться, что карта действующая, принадлежит самому заемщику, на нее может быть совершен перевод одобренного займа.

    Для этого микрофинансовая организация после указания клиентом реквизитов своей карты (для зачисления одобренного микрокредита) блокирует на карточном счету небольшую сумму. Эти деньги вскоре возвращаются обратно. При этом совершается классическая авторизация. Если все прошло успешно, карта проверена, она может использоваться для получения займа.

    Вопросы и ответы

    Что такое авторизация кредитной карты?

    При проведении авторизации не имеет значения тип карты. Если она кредитная, делается аналогичный запрос на возможность проведения операции. Отказ может случиться по причине недостатка кредитного лимита или в случае блокировки банком-эмитентом кредитного счета.

    Как узнать код авторизации банковской карты?

    Если операция совершалась в магазине, код будет указан на чеке. Даже если операция была отказной, продавец все равно выдаст чек, где будет отражаться нужная информация. При выполнении оплаты онлайн код найдете в электронной квитанции или в банкинге.

    Что такое неоплаченные авторизации по карте?

    Это финансовые операции, которые пока что не проведены. После оплаты деньги фактически уходят со счета в течение 3-х дней. На этот срок они зависают на счету заблокированными и являются пока что неоплаченными. Пользоваться этими деньгами невозможно, вскоре они окончательно уйдут с карточного счета.

    Что значит превышена сумма авторизации по карте?

    При необходимости код авторизации можно увидеть на выданном после операции чеке

    Это означает, что клиент превысил предусмотренные лимиты на расходные операции. Поэтому банк отказал в проведении следующей. Она будет возможна, когда откроется новый лимит. Ограничения бывают ежесуточными и ежемесячными.

    Когда нужно подтверждать авторизацию ПИН-кодом?

    Обычно достаточно приложить карту к терминалу или вставить ее в устройство. Но если сумма операции большая, требуется введение ПИН-кода. Если речь о карточке Виза, ПИН нужен при оплате на сумму более 3000. Если МИР — от 1000 рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *