Что такое вклад в тинькофф
Перейти к содержимому

Что такое вклад в тинькофф

  • автор:

Вклады

Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. Если не хочется выбирать одну валюту, можно сразу открыть мультивалютный. Но процентная ставка по вложениям в рублях будет выше, чем по валютным.

Еще депозиты делят на пополняемые и непополняемые. Первый вариант удобнее, но процентная ставка по нему обычно ниже. Главное — чтобы вложения были застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Лучше не держать в одном банке больше 1 400 000 Р — это максимальная сумма страховки.

  • Какие есть виды вкладов
  • Мультивалютные вклады

Как рассчитать проценты

Хороший способ — онлайн-калькуляторы банковских сервисов, но это не всегда удобно. Приблизительную доходность можно посчитать на сайте самого банка. А можно разобраться в формулах и наверняка решить, какой вклад для вас самый выгодный.

  • Как рассчитать доходность
  • С капитализацией
  • С пополнением
  • С частичным снятием

Облагаются ли вклады налогами

Если вы вкладчик, вам не нужно самому отчитываться перед налоговой о доходе и платить с него налог. Банк и есть ваш налоговый агент. Если вдруг возникнет налогооблагаемый доход, банк сам все удержит.

По закону рублевым вкладчикам нужно уплатить НДФЛ, если процентная ставка превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. По валютным платить НДФЛ нужно, если процентная ставка выше 9% годовых — таких ставок в России сейчас нет.

  • Облагаются ли вклады налогами
  • Почему доход не облагается налогом в большинстве случаев
  • Как считается НДФЛ с дохода вкладчика

Почему банк снижает процент по вкладу

Если коротко, то ставки по банковским вкладам и накопительным счетам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ — процента, под который банки занимают деньги у Центробанка. Если ставка ЦБ снижается, банки снижают ставки.

Банк берет деньги вкладчиков и выдает их в виде кредитов, а потом делится прибылью с вкладчиками. Зарабатывает банк на том, что берет деньги под низкий процент, а выдает в качестве кредитов под более высокий.

  • Откуда берется процент по вложенным средствам и остатку на счете
  • В чем опасность высоких ставок
  • Что делать, если банк снижает ставку

Как вернуть деньги из лопнувшего банка

У Агентства страхования вкладов есть лимит: 1 400 000 Р на одного вкладчика в одном банке. Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1 400 000 Р , АСВ вернет вам всю сумму, включая проценты. Если хранили более 1 400 000 Р — получите только 1 400 000 Р .

Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, он выдаст вам выписку из реестра вкладчиков, после чего у него будет три дня на выплаты.

Как не делить вложения при разводе

Если деньги вложили до оформления брака, то они не будут считаться совместно нажитым имуществом. А значит, и делить их при разводе не надо. Если вклад открыт до брака — это личные деньги того, кто его открыл. Даже если вклад потом продлевали.

Претендовать на часть денег супруг сможет лишь в том случае, если вы составили с ним брачный договор, в котором согласились признать эти средства общими. По этому вопросу есть обширная судебная практика. В остальных случаях супруг ничего не сможет доказать.

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России. Для компенсации желательно иметь сберегательную книжку. Если сберкнижки нет, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.

Чтобы получить компенсацию, в Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки. Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве.

  • Как получить компенсацию по советскому вкладу
  • Какие вклады компенсируют
  • Сколько денег вернут

Зачем нужен накопительный счет в Тинькофф

Накопительный счет — это бесплатный депозитный счет, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Для начисления процентов не нужно совершать покупки — достаточно открыть счет и пополнить его на любую сумму. Забрать деньги сможете в любой момент, проценты не сгорят.

На накопительных счетах можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск, машину или ремонт квартиры. Открывая счет, укажите, какую сумму хотите накопить и за какое время, а мы подскажем, сколько откладывать для достижения цели. Что такое целевой накопительный счет

Как еще копить деньги с Тинькофф

Есть несколько инструментов, которые помогут отложить деньги и увеличить сбережения. Собрали все способы на одной странице.

Чем накопительный счет отличается от вклада и Инвесткопилки? Как выбрать?

В общих чертах: вклад больше подходит для долгосрочных накоплений, счет — для накоплений на конкретную покупку, а Инвесткопилка — чтобы сочетать накопления и инвестиции. Есть еще несколько различий.

Накопительный счет Вклад Инвесткопилка
Валюта Только рубли Рубли и юани

Вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов не открываем и не пролонгируем

Можно закрыть в любой момент

Можно автоматически продлевать

Накопления в рублях можно вывести по будням с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Ставка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, подключив один из сервисов Тинькофф. Условия накопительного счета

Ставка фиксированная, зависит от срока и подключенных сервисов, меняется только при открытии или продлении вклада. Условия вклада

Доходность формируется за счет инвестирования денег на счете в фонды Вечного портфеля Тинькофф. Доходность по Инвесткопилке

Накопленные проценты сохраняются

Накопленные проценты почти сгорят — пересчитаем их по ставке 0,01% вместо вашей ставки

Накопленные проценты сохраняются, но с дохода по счету автоматически удержим 13%

На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥

В приложении и личном кабинете напрямую с накопительного счета можно оплатить ЖКУ, связь и другие услуги

Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их и перевести на карту

Чтобы расплатиться деньгами с Инвесткопилки, нужно сначала вывести их на карту. Рубли можно вывести в будние дни с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Накопительный счет
Только рубли
Минимальная сумма
Неограничен
Можно закрыть в любой момент
До 11% годовых в рублях

Ставка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, подключив один из сервисов Тинькофф. Условия накопительного счета

Досрочное снятие денег
Накопленные проценты сохраняются
Сколько можно снять
Ограничений нет
Комиссия при снятии денег в банкомате

Деньги с накопительного счета можно вывести на дебетовую карту, а затем снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ — в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных

Возможность оплачивать покупки

В приложении и личном кабинете напрямую с накопительного счета можно оплатить ЖКУ, связь и другие услуги

Рубли и юани
Вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов не открываем и не пролонгируем
Минимальная сумма
50 000 ₽ и 5000 ¥
От 3 месяцев до 2 лет
Можно автоматически продлевать
До 15,4% годовых в рублях, до 3% в юанях

Ставка фиксированная, зависит от срока и подключенных сервисов, меняется только при открытии или продлении вклада. Условия вклада

Досрочное снятие денег
Накопленные проценты почти сгорят — пересчитаем их по ставке 0,01% вместо вашей ставки
Сколько можно снять
Можно снять минимум 15 000 ₽ или 1000 ¥, но не раньше чем через 60 дней после открытия
На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥
Комиссия при снятии денег в банкомате

Если вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Возможность оплачивать покупки
Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их и перевести на карту
Инвесткопилка
Рубли, доллары и евро
Минимальная сумма
Неограничен

Накопления в рублях можно вывести по будням с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Нет гарантированной ставки

Доходность формируется за счет инвестирования денег на счете в фонды Вечного портфеля Тинькофф. Доходность по Инвесткопилке

Досрочное снятие денег
Накопленные проценты сохраняются, но с дохода по счету автоматически удержим 13%
Сколько можно снять
Ограничений нет, но с дохода по счету автоматически удержим 13%
Комиссия при снятии денег в банкомате

Напрямую с Инвесткопилки снять деньги нельзя — нужно сначала вывести их на счет дебетовой карты. С карты можно снимать в пределах ежемесячного лимита

Возможность оплачивать покупки

Чтобы расплатиться деньгами с Инвесткопилки, нужно сначала вывести их на карту. Рубли можно вывести в будние дни с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Чем хорош накопительный счет? Для чего он подойдет?

Это удобный способ откладывать деньги и иметь к ним постоянный доступ: можно в любой момент пополнить счет или забрать деньги с него, не потеряв накопленные проценты. Вот для чего можно использовать накопительный счет.

Откладывать деньги на покупку или отпуск. Счет можно пополнять без ограничений. Снять с него деньги тоже можно в любой момент, например когда появятся билеты со скидкой или наберется сумма, необходимая для покупки. Закрывать счет не нужно — можно копить дальше.

Планировать бюджет. Накопительных счетов может быть несколько, поэтому с ними удобно распределять деньги. Вы можете открыть накопительные счета, назвать их «Продукты», «Машина», «Услуги ЖКХ», «Одежда» и переводить с соответствующего счета на карту нужную сумму, когда хотите что‑то купить или оплатить. Все это время на деньги на всех счетах будем начислять проценты. Как переименовать накопительный счет

Копить на цель. Выставите сумму, которая нужна, и срок, за который вы хотите накопить. Приложение рассчитает, сколько для этого необходимо откладывать.

Открыть вклад

Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно в приложении или личном кабинете.

В приложении

Пролистайте главный экран вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт», если у вас iPhone, или «Посмотреть все продукты», если Android. Затем выберите «Вклад» → «Продолжить».

Выберите срок вклада и валюту: рубли, юани или две валюты сразу. Выберите «Повысить ставку» или оставьте ставку стандартной. Что такое повышенная ставка

Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов на главном экране.

Перейдите на главный экран, нажмите «Вклад», затем «Пополнить» и выберите, каким способом пополнить вклад. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.

В личном кабинете с телефона

На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», в блоке «Копить и инвестировать» выберите «Вклад».

Укажите срок вклада и отметьте параметры: нужна ли повышенная ставка и оставлять ли проценты на вкладе. Здесь же можете подключить подписку Tinkoff Pro — с ней ставка по вкладу будет еще выше.

Нажмите «Оформить». Вскоре вклад появится в списке счетов.
В личном кабинете с компьютера

На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», пролистните до блока «Накопления и инвестиции» и нажмите «Открыть вклад».

Выберите срок вклада и укажите, повышать ли ставку по вкладу. Затем выберите, оставлять ли проценты на вкладе или переводить на карту. Ниже можете подключить подписку Tinkoff Pro — она увеличит ставку вклада.

Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов.

На главном экране в списке карт и счетов слева нажмите на «Вклад» → «Пополнить» и выберите удобный для вас способ пополнения. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.

Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, оставьте заявку на сайте банка. Оформить карту

Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной?

Деньги поступят на счет карты. Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную или большую сумму.

Минимальная сумма пополнения для вклада в рублях — 50 000 ₽, для вклада в юанях — 5000 ¥.

Как выбрать, куда будут начисляться проценты?

Выбрать после открытия вклада, куда начислять проценты по действующему вкладу, можно в приложении и личном кабинете Тинькофф.

Выберите вклад на главном экране.

Нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу и в разделе «Проценты» нажмите на валюту вклада, проценты с которой вы хотите настроить.

Что такое вклад в тинькофф

У нас есть не только каталог банков. Кредиты, инвестиции, вклады онлайн — зарегистрируйтесь и получите доступ ко всем финансовым продуктам. Хотите попробовать?

Зарегистрируюсь Спасибо, не хочу

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение

Скачивайте приложение Финуслуги
и оформляйте продукты онлайн Подробнее

phone

Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *