Ипотека где выгоднее взять 2020
Перейти к содержимому

Ипотека где выгоднее взять 2020

  • автор:

Где выгодно брать ипотеку в 2020 году?

Сегодня ипотека для многих — единственно возможный инструмент приобретения квартиры. При этом условия ипотечного кредитования стали максимально комфортными за последние несколько лет. Все это – благодаря уже шестикратному снижению ключевой ставки ЦБ до 6%, которая действует с сегодняшнего дня.

Пока еще банки не успели скорректировать ипотечные ставки под новые реалии, но по оценкам экспертов, это вполне может произойти в ближайшем будущем. Однако предыдущее изменение произошло не так давно в декабре, когда ставку ЦБ снизили до 6.25% годовых. Вслед за этим банки корректировали ставки по своим ипотечным продуктам. Например, в конце прошлого года средние ставки были снижены до 9.4%. При этом также смягчились условия кредитно-денежной политики банков, вступил в силу закон об ипотечных каникулах и проч. За счет этого в принципе улучшились условия ипотечного кредитования, а доля сделок по ипотеке возросла до 52.7% в конце года.

О том, в каких банках и когда выгоднее всего оформлять ипотеку, порталу «НовостройСити» рассказали эксперты компании Est-a-Tet.


Где лучшие условия по стандартной ипотеке?

Самая выгодная на сегодняшний день ипотечная программа представлена в «Промсвязьбанке», по условиям которой минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а ставки начинаются от 7.7%. Также привлекательные условия предлагает банк «Открытие», где ставка начинается от 7.8%, и в банке «Юникредит» — от 7.9% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по стандартной ипотеке

Название банка

Ставка

Первоначальный взнос

Сумма кредита

Промсвязьбанк

Как взять ипотеку по низкой ставке: 6 льгот от государства

Ипотечное кредитование набирает большую популярность в России. За 2020 год было выдано рекордное количество займов. Рост спроса на ипотеку обусловлен выгодными предложениями от банков, а также льготными программами от государства.

В данной статье расскажем, как взять ипотеку под низкий процент и какие для этого подойдут банки.

В каком банке самые выгодные проценты по ипотеке в 2021 году

При выборе банка для ипотеки рекомендуется отдавать предпочтение крупным организациям. Ведь в таком деле важна стабильность и платежеспособность банка. Поэтому в первую очередь необходимо обратить внимание на известные банки, которые представлены в вашем месте проживания.

Но стоит обратить внимание и на небольшие организации. Поскольку малоизвестные банки не обладают большой клиентской базой, они могут предлагать более выгодные условия для привлечения новых заемщиков.

Общие ипотечные программы

Существует два вида ипотечных программ: общие и с господдержкой. По первым банк сам устанавливает ставку. Во втором случае предоставляются субсидии от государства и ставки в таком случае ниже.

По общей программе самые минимальные ставки в 2020 году отмечены в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, ЮниКредит Банке.

В рамках общей программы выгоднее будет брать ипотеку там, где у клиента есть зарплатная карта. Также банки могут снизить ставку по своим программам, если квартира покупается у застройщика партнера банка. Еще скидка предоставляется за страхование жизни и титула.

Ипотечные программы с господдержкой

Оформить ипотеку по самой низкой ставке можно с помощью специальных программ с поддержкой от государства.

Есть несколько доступных программ, с помощью которых можно оформить кредит по низкой ставке. Самой распространенной является ипотека для семей. Она доступна для заемщиков, у которых есть 2 и более детей. По такой программе можно получить ипотеку под 6%. Далее расскажем о других программах.

Информация о самых выгодных процентных ставках по ипотеке взята с сайта banki.ru.

самые низкие проценты по ипотеке 2020

самые низкие проценты по ипотеке 2020

самые низкие проценты по ипотеке 2020

самые низкие проценты по ипотеке 2020

Льготные программы по ипотеке

Семейная ипотека под 6%

семейная ипотека под 6% в Сбербанке условия

Оформить ипотеку по такой программе могут семьи, в которых есть 2 и более детей. Второй и последующий ребенок должен быть рожден в период с 2018-22 годы. Этот кредит выдается только на покупку квартиры в новостройке.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Также по сумме кредита установлены рамки. Жители Москвы и Санкт-Петербурга и областей могут рассчитывать на 12 млн. рублей. Жители других регионов страны не более 6 млн. рублей.

Чтобы взять ипотеку по такой программе, необходимо будет собрать соответствующие документы. Это свидетельства детей, документы на квартиру и т.д. Точный список предоставит ваш банк, так как перечень бумаг может отличаться.

Льготы для молодых семей

Также есть специальные субсидии до 35% для молодых семей. Это значит, что государство может оплатить до 35% стоимости жилья. Разрешена покупка новостройки и вторички.

По данной ипотеке необходимо соответствие определенным критериям:

— Могут участвовать супруги не старше 35 лет, либо одинокий родитель такого же возрастного ограничения;

— Жилплощадь на человека должна быть меньше нормы, установленной в районе вашего проживания;

— У семьи должен быть статус нуждающейся в улучшении жилищных условий;

— Также заемщики должны подтвердить свою платежеспособность.

Субсидии от государства до 450 тыс. рублей

Данный вариант ипотечных льгот рассчитан для тех, у кого уже есть ипотека. В программе могут участвовать семьи, в которых был рожден или усыновлен 3 и последующий ребенок.

Для этого также нужно будет подтвердить наличие детей и их гражданства. Если вам одобрят заявление (оно рассматривается 2-3 недели), то сумму переведут на ваш банковский счет.

Использование материнского капитала

С начала 2020 были внесены изменения в выплаты материнского капитала. Сейчас деньги выдают и на первого ребенка. За первого ребенка государство выплатит более 460 тыс. рублей.

Эти средства можно использовать для покупки и строительства жилья. Также деньги МК можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке. Для этого необходимо будет обратиться в Пенсионный Фонд. Деньги будут переведены напрямую в банк.

Налоговый вычет

Все, кто платит налог 13%, может рассчитывать на данную субсидию. Есть два способа налогового вычета:

— 13% от стоимости жилья, при этом не более 260 тыс.

— 13% из ипотечных выплат, но не больше 390 тыс.

Военная ипотека

военная ипотека в Сбербанке условия

Военную ипотеку могут взять военнослужащие, которые участвуют в системе ипотечного накопления. Государство ежегодно выплачивает по такой системе до 280 тыс. в год.

Если накопившейся суммы за годы участия в НИС не хватает, заемщик должен выплатить оставшуюся сумму сам. Также военную ипотеку необходимо погасить до момента исполнения заемщику 45 лет.

Страхование ипотеки

как оформить страхование ипотеки онлайн

При оформлении любой ипотеки, будь то обычная программа, или льготная, заемщик должен купить ипотечную страховку.

В наших статьях мы подробно рассказываем о том, какие виды страхования ипотеки существуют. А также даем рекомендации, как можно сэкономить на страховке.

Виды ипотеки в 2023 году

Какие существуют виды ипотечного кредитования в России, самые выгодные программы и их условия — в материале “Ъ”.

Что такое ипотека

Ипотечные кредиты выдаются банками под покупку недвижимости. После заключения сделки клиент имеет право пользоваться оформленной на него квартирой или домом, пока не выплатит всю сумму, но не может продать их или подарить. Недвижимость для банка выступает залогом на случай невыполнения клиентом обязательств по ипотеке. Поэтому ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, чем по потребительским.

Важно! Чтобы взять ипотеку, необходимо соблюсти ряд условий банка (в том числе иметь стабильный доход), а затем внести первый взнос. Как правило, в банках он составляет не менее 10% от полной суммы. Сроки кредитования варьируются от 1 года до 30 лет.

Согласно исследованию ВТБ, средняя ставка по жилищным кредитам в России по итогам первого квартала 2023 года составила 8,3%.

Какие существуют ипотечные программы

Программы кредитования делятся на несколько видов, от них зависят условия, которые предлагают клиентам:

  • по направленности (социальные / коммерческие);
  • по типу приобретаемой недвижимости (вторичная или новостройка, квартира или апартаменты, загородное жилье, строящееся жилье, земельный участок и т. д.);
  • по видам платежей: аннуитетная система погашения (равные платежи на весь срок кредитования) или дифференцированная (постепенное уменьшение платежа);
  • целевая (стандартная) / нецелевая ипотека (когда деньги выдаются под залог уже имеющейся у клиента недвижимости и используются на его усмотрение).

Самая выгодная ипотека

Самые выгодные программы ипотечного кредитования — социальные. Основная цель государственных ипотечных программ — поддержка граждан ряда категорий, среди которых:

Семьи с детьми . С 2018 года россияне, в семье которых один и более ребенок, могут взять ипотеку со ставкой до 6% и с первоначальным взносом в 20%. Из всех регионов России только в Дальнем Востоке льготную ипотеку можно получить не только на первичное, но и на вторичное жилье.

Многодетные семьи . Ипотечная субсидия для таких семей (трое детей и больше) позволяет рассчитывать на погашение государством до 450 тыс. руб. в счет долга. Имеют право на нее родители, у которых третий ребенок родился с 2019 по 2022 год включительно. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Молодые семьи . По льготной ипотечной программе «Молодая семья» можно получить от государства субсидию в размере 30–35% от стоимости жилья в строящемся доме. По ее условиям оба супруга должны быть младше 35 лет, наличие детей не обязательно. Впрочем, в некоторых регионах своей очереди на получение льготы можно ждать многие годы.

Обладатели маткапитала . В 2023 году с появлением в семье первого ребенка выплата на него составляет 586,9 тыс. руб., второго — 775,6 тыс. руб. Материнский капитал можно потратить, когда ребенку исполнится три года, в том числе взяв ипотеку.

Военные . Воспользоваться государственной ипотечной программой могут военнослужащие по контракту по истечении трех лет с момента поступления на службу. Для этого им необходимо стать участниками специальной накопительно-ипотечной системы, средства которой можно использовать на первоначальный взнос по ипотеке.

Молодые специалисты . Различные программы действуют на региональном уровне. Как правило, ими могут воспользоваться представители социально-значимых профессий: врачи, учителя.

Сельские жители . Госпрограмма по покупке недвижимости в сельской местности (не подходит для Москвы, Московской области и Петербурга) действует с 2020 года. По ней льготная ставка варьируется от 0,1% до 3%, а первоначальный взнос — 20%.

IT-специалисты . Воспользоваться льготной программой могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет, работающие в организации не менее трех месяцев. Кроме того, месячный доход сотрудника должен составлять от 150 тыс. руб. в Москве, 120 тыс. руб. — в городах миллионниках и 70 тыс. руб. — в остальных регионах. Процентная ставка по такой ипотеке составляет до 5%, а первоначальный взнос — 20%.

Как минимум до 1 июля 2024 года действует еще одна программа льготной ипотеки для желающих приобрести квартиру в новостройке. В отличие от вышеперечисленных случаев для участия в ней необходимо лишь наличие гражданства РФ. Ставка по ней составляет до 8%, а первоначальный взнос — 20%. Комментирует Татьяна Стародумова, директор по продажам компании-застройщика «Меридиан»:

«Некоторые застройщики дополнительно субсидируют снижение процентной ставки для своих покупателей. Это позволяет приобрести квартиру на первичном рынке по рекордно низким ставкам. Этот тренд, сформированный 2020 годом, используется как мощный инструмент привлечения клиентов на первичный рынок жилья».

Программы помощи ипотечным заемщикам

В 2019 году в России был принят закон об ипотечных каникулах . Он позволяет взять паузу в обслуживании кредита тем, кто потерял работу или оказался в трудной жизненной ситуации. В мае 2021 года Госдума также приняла закон, согласно которому банки будут обязаны сообщать гражданам о причинах отказа в предоставлении ипотечных каникул.

При наличии веских причин может быть произведена реструктуризация долга . Кроме того, всегда можно провести рефинансирование ипотеки под более выгодную ставку с переходом в другой банк-кредитор.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

В рекламных предложениях представители разных банков, застройщиков и агентств недвижимости утверждают, что переехать в свое жилье можно хоть завтра, и всего за 15-20-30 тысяч рублей в месяц.

Разумеется, вопрос переплаты в рекламе не раскрывается — задача продавца возбудить интерес аудитории, а не грузить покупателя деталями ипотечного договора. Между тем, срок ипотечного договора — одна из самых основных характеристик кредита, наравне с процентами и условиями получения.

В голове потенциального ипотечного заемщика складываются разные комбинации цифр и сумм:

  • заработная плата и дополнительные заработки;
  • максимально возможный платеж, соразмерный месячному бюджету;
  • стоимость ипотечной квартиры;
  • банковские проценты.

Чтобы точно рассчитать, на сколько лет выгоднее брать ипотеку, нужны дополнительные данные: стоимость страховки и сопутствующие траты, накопления на первоначальный взнос, экстренный запас на случай временной неплатежеспособности. То есть слету определить длительность ипотеки сам заемщик скорее всего не сможет. Банкиру выгодно, чтобы срок кредита был дольше, поэтому он посоветует срок с запасом. Задача клиента — оценить собственные силы, и взять ипотеку выгодно.

Год за два или кредит на всю жизнь

Простой способ узнать, на сколько лет лучше брать ипотеку — воспользоваться калькулятором на сайте банка. Там все очевидно: указываете стоимость квартиры, месячный платеж — и программа рассчитывает, как долго придется быть в долгу. Можно поступить иначе: ввести стоимость жилья и количество лет и узнать, каким будет аннуитетный платеж. Конечно, эти данные приблизительные. Для наглядности выполните несколько простых арифметических действий: сравните переплату при сроке в 5, 10, 15 лет. Потом сравните ежемесячный платеж и попробуйте спрогнозировать, какую сумму сможете безболезненно вливать в ипотеку без перебоев. Прибавьте к анализу планы на будущее — покупку машины, учебу ребенка, поездки на отдых. Заложите крупные траты в бюджет, это поможет определить комфортный размер ипотечного платежа. Помните — уменьшается ежемесячный платеж, растет срок кредита.

Кто-то бросает все ресурсы на досрочное погашение ипотеки и работает на трех работах, потому что кредит — это дорого. Кто-то живет в свое удовольствие и платит за ипотеку как за аренду. Но с каждым годом увеличивается переплата по займу. Где-то между этими крайностями есть золотая середина. Чтобы ее найти, нужно взвесить свои шансы и провести анализ банковского договора.

Досрочное погашение: частями и полностью

Досрочное погашение может быть частичным или полным. Чаще всего заемщик делает внеочередные взносы по возможности, сокращая сумму основного долга. Это особенно актуально на первых годах кредита, когда большую часть платежа составляют проценты.

Каждый второй заемщик планирует отдать ипотеку раньше срока, каждому четвертому это удается. Но банкиры не хотят, чтобы клиент ушел слишком быстро: они вводят штрафы за досрочное полное погашение займа. Еще в 2011 году Высший арбитражный суд признал, что комиссия за досрочное погашение ипотеки незаконна. Однако и в 2018 году некоторые банки продолжают прописывать в кредитных договорах «дополнительные пункты», которые обязывают заемщиков возместить банку часть упущенной выгоды при досрочном расставании. Выход — внимательно читать кредитное соглашение и искать банк, где такая комиссия отсутствует.

Ищем оптимальные условия кредитования

Ипотека — долгосрочное долговое обязательство. Если берете заем на 20-30 лет, есть опасность потерять жилье за несколько лет до окончания срока. Когда срок кредита слишком короткий, а платежи высокие, есть опасность остаться без жилья и вложенных денег из-за потери работы или по другим обстоятельствам.

Вывод: если в перспективе рассчитываете на дополнительный доход, берите ипотеку на короткий срок. В крайнем случае можно перекредитоваться в своем банке, объяснив ситуацию. Если у вас стабильный доход, не выходящий за определенные рамки, берите ипотеку на предлагаемый банком срок — 10, 15, 20 лет. Но проверьте, чтобы не было штрафов за досрочное погашение: у вас есть право не переплачивать, и этим нужно пользоваться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *