Какие есть системы денежных переводов
Перейти к содержимому

Какие есть системы денежных переводов

  • автор:

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Представим ситуацию: вам вдруг срочно потребовалось перевести деньги за границу. Что делать? Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы. Именно о нем мы и поговорим подробно.

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы.

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма.

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

На заметку
Оказание услуг с помощью систем денежных переводов регулируется Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Виды систем денежных переводов

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

Денежные переводы за границу на примере Western Union

Одной из самых популярных на рынке сегодня является система денежных переводов Western Union. О ней мы и расскажем подробнее.

Бренд Western Union известен более 160 лет, а денежными переводами компания занимается уже более 145 лет, так что эта система по праву считается старейшей в мире. География переводов Western Union включает в себя больше 200 стран, на территории которых расположены более 525 000 отделений [1] , в том числе больше 39 000 в России [2] . На отечественном рынке система работает с 1991 года, выступая партнером для множества организаций. Кстати, одним из таких партнеров является и «Почта России», поэтому переводы Western Union доступны даже для жителей самых отдаленных уголков страны, ведь почтовые отделения есть практически везде.

Любое физическое лицо может воспользоваться переводами Western Union для отправки средств другому физическому лицу за рубеж в рублях или иностранной валюте, а также для получения денег из другой страны.

Популярность системы среди пользователей можно объяснить сразу несколькими причинами:

  • во-первых, система имеет огромное количество пунктов обслуживания;
  • во-вторых, можно легко проверить стоимость перевода. Размер комиссии зависит от страны, в которую направляются деньги, а также от общей суммы транзакции. Например, при рублевом переводе на сайте westernunion.ru от 100 до 5000 рублей в страны ближнего и дальнего зарубежья комиссия составит 49 рублей, при переводе от 5000 до 10 000 рублей взимается 99 рублей (за исключением перевода средств на Украину — в этом случае комиссия по-прежнему будет 49 рублей) [3] . При отправлении за рубеж более 10 000 рублей необходимо заплатить за услугу 1% от суммы перевода [4] ;
  • в-третьих, скорость перечисления денег. Срок выплаты зависит от ряда факторов, но чаще всего получить деньги можно уже через несколько минут [5] после отправления;
  • в-четвертых, Western Union предлагает своим клиентам программу лояльности My WU, с помощью которой можно получить преимущества, например скидку до 50% на плату за перевод при отправлении транзакции.

Отправить денежный перевод можно в пунктах обслуживания, на сайте системы с помощью банковской карты, а также в интернет-банке некоторых участников платежной системы Western Union. Деньги могут быть выплачены наличными или зачислены получателю на банковский счет. Переводы наличных по системе Western Union безадресные, то есть получатель обращается за деньгами в тот пункт, в который ему удобно.

На заметку
Сумма перевода за рубеж по системе без открытия текущего банковского счета для физических лиц — резидентов России — ограничена законодательно и составляет не более $5000 на человека в сутки [6] .

При пользовании системой нужно знать некоторые ее особенности, их несколько:

  1. Отправить деньги можно в любой город или страну, где доступны отделения системы.
  2. Для перевода наличных по системе клиенту нужно знать только полное имя получателя (как указано в удостоверении личности) и страну, в которую отправляется денежный перевод. Получатель же должен подтвердить свою личность и сообщить контрольный номер денежного перевода — это и будет основанием для выдачи ему денег.
  3. Из России перевод осуществляется в рублях, а получить средства можно в иностранной валюте, но при этом нужно учесть, что из-за разницы курсов валют возможно взимание дополнительной платы [7] . Однако в отделении Western Union либо на сайте компании при онлайн-переводе вы можете узнать стоимость перевода и итоговую сумму, которая будет выплачена получателю.
  4. Отправить перевод по доверенности за другого человека невозможно, совершить транзакцию можно только лично.
  5. Существуют ограничения максимального размера суммы, которая может быть переведена одним лицом в течение месяца. Для таких стран, как Казахстан, Кыргызстан, Китай (включая Гонконг) и Вьетнам, эта сумма не может превышать 100 000 российских рублей. В остальные страны одному человеку можно отправлять до 600 000 российских рублей в течение месяца. При этом учитываются все отправленные переводы, независимо от валюты или способа отправления.
  6. Нельзя отправлять по системе деньги, связанные с коммерческой деятельностью.
  7. Получателю за границей перевод может быть выдан в долларах, евро или в валюте страны получения. В некоторых странах Евросоюза выплата перевода возможна только в евро или в национальной валюте.

Как отправить перевод по системе Western Union? Для этого достаточно сделать несколько простых шагов.

  • Шаг 1. Зайти на сайт Western Union, чтобы оформить перевод онлайн, если у вас есть банковская карта, или чтобы узнать адрес ближайшего пункта обслуживания, если вы хотите сделать перевод наличными.
  • Шаг 2. Заполнить специальную форму для отправки перевода на сайте или обратиться за помощью к оператору в пункте обслуживания и указать страну назначения перевода.
  • Шаг 3. Оформить перевод и получить контрольный номер денежного перевода (КНДП).
  • Шаг 4. Сообщить КНДП получателю.

Получить отправленные деньги также просто. Средства могут быть отправлены на банковский счет получателя или выплачены наличными в пункте обслуживания. Во втором случае нужно предъявить удостоверение личности и КНДП. Затем надо заполнить специальный бланк и сразу после этого можно получить деньги. При отправлении безналичных средств сумма будет зачислена на счет получателя, указанный отправителем. При этом срок зачисления денежных средств зависит от получающего банка и может составить до двух дней.

Перевод Western Union — это надежный способ отправки денег: транзакции происходят в соответствии с системой безопасности, отвечающей всем международным стандартам.

© 2019 WESTERN UNION HOLDINGS, INC. Все права защищены.

  • 1, 2 Данные о пунктах обслуживания по состоянию на 31 декабря 2018.
  • 3, 4, 7 В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае,
    если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе системы переводов обращайте внимание
    не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть
    различными в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга, на основе ряда факторов.
    Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.
  • 5 Согласно условиям предоставления услуги, выплата перевода может быть задержана или услуга может быть недоступна
    в связи с особенностями оказания услуги, включая конкретную сумму перевода, страну назначения, наличие валюты, применимое
    законодательство, требования по идентификации, часы работы пункта выплаты, разницу в часовых поясах, условия тарифов с отсрочкой
    выплаты перевода и иные применимые ограничения. См. условия оказания услуги по переводу денежных средств на westernunion.ru.
  • 6 Письмо Центробанка: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_47335/

Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

Ос­нов­ные до­сто­инст­ва сис­тем де­неж­ных пе­ре­во­дов, осо­бен­но если они ра­бо­та­ют по все­му ми­ру, — это ско­рость про­ве­де­ния тран­зак­ции, от­сут­ст­вие бю­ро­кра­ти­чес­ких про­це­дур при оформ­ле­нии опе­ра­ции и воз­мож­ность от­пра­вить день­ги, предо­став­ляя ми­ни­мум ин­фор­ма­ции. В со­во­куп­нос­ти все это де­ла­ет их не­за­ме­ни­мым ин­ст­ру­мен­том для пе­ре­во­да де­нег за ру­беж — в те стра­ны и ре­гио­ны, где от­сут­ст­ву­ют пред­ста­ви­тельст­ва нуж­ных бан­ков, а со­от­вет­ст­вен­но, и бан­ко­ма­ты, где мож­но по­лу­чить де­неж­ные средст­ва в на­лич­ной фор­ме.

Читайте также

Денежные переводы онлайн

Четверг, 29.08.2019

Денежные переводы онлайн: как можно перевести деньги онлайн на карту или банковский расчетный счет?

Денежные переводы

Вторник, 02.07.2019

Денежные переводы из России в страны Азии: системы, способы и нюансы

Денежные переводы в Израиль

Пятница, 31.05.2019

Денежные переводы в Израиль: как отправить деньги частному лицу?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

Возможные способы денежных переводов в Россию из-за рубежа

Возможные способы денежных переводов в Россию из-за рубежа

Департамент международного сотрудничества Минобрнауки России информирует о возможных способах беспрепятственных переводов для иностранных студентов, обучающихся в российских вузах.

Международные платежные системы Visa и MasterСard объявили о приостановке работы на территории Российского Федерации. В этой связи трансграничные переводы по картам VISA и MasterCard если они эмитированы российскими банками, недоступны. Это касается как оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, так и использования этих карт за рубежом для снятия денег и оплаты покупок.

В России не будут проводиться переводы и платежи с использованием карт VISA и MasterCard, эмитированных иностранными банками. С этих карт в России невозможно снять наличные деньги.

Карты международных платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту. Для расчетов на территории России можно использовать карту МИР или Сервис Быстрых платежей Банка России.

Актуальные способы трансграничного перевода денежных средств в Россию и из России:

  1. Использование карты «Мир» для тех стран, где она принимается: Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.
  2. Использование карт международной платежной системы UnionPay International (Китай).
  3. Классические банковские трансграничные переводы по текущим счетам граждан, за исключением счетов, открытых в российских банках, которые отключены от SWIFT (ВТБ, Банк «Россия», «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк). Из России можно осуществлять переводы только в страны, не присоединившиеся к санкциям США и ЕС, близким родственникам в размере не более 5000 долларов США в месяц.
  4. Использование систем денежных переводов, например, Золотая корона и Western Union, однако здесь существуют ограничения по размерам и условиям трансграничного перевода денежных средств, которые нужно уточнять на сайтах этих систем или в отделениях, осуществляющих такие переводы.

1) Открыть счет в любом российском коммерческом банке, который не попал под санкции, но не в Сбербанке, которому закроют корсчета в долларах с 26 марта 2022 года. После открытия счета необходимо в этом банке взять его реквизиты для перевода денег по SWIFT и отправить своим родным, которые могут перевести деньги на этот счет со своего счета в зарубежном банке.

Студент может после получения денег на свой счет в российском банке конвертировать их в рубли и рассчитываться в России картой МИР. 2) Открыть карту UnionPay International (Китай) и передать реквизиты для перевода своим родным.

3) Обратиться в Золотую корону или Western Union и узнать про возможность получения денежного перевода из своей страны.

Как перевести деньги в Россию из-за границы: все актуальные способы

Фото: Shutterstock

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

  • «Золотая Корона»;
  • «Юнистрим»;
  • Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками России. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать сумму, эквивалентную $10 тыс. по официальному курсу, установленному ЦБ. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «МегаФон», МТС, kari и других.

«Юнистрим»

На сайте «Юнистрим» или банка-партнера за один операционный день в Россию можно совершить до трех переводов на сумму не более ₽450 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию, а за месяц — не более десяти переводов на общую сумму, не превышающую ₽700 тыс.

В офисах банков за один операционный день можно перевести в иностранной валюте до $10 тыс. или эквивалент в другой валюте. В российских рублях этот эквивалент составляет $5 тыс. Месячный лимит составляет $10 тыс. в иностранной валюте или эквиваленте, в российских рублях — ₽1,5 млн.

В службе поддержки сервиса «Юнистрим» также уточнили, что лимиты на переводы в Россию могут отличаться в зависимости от страны отправления. Так, например, суточный лимит на переводы из Армении в Россию составляет ₽2 млн, в месяц — ₽6 млн.

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, действует в десяти странах.

В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк (Таджикистан) начал выпускать совмещенные карты российской платежной системы «Мир» и национальной платежной системы «Корти милли». В банке сообщили, что кобейджинговая карта позволяет делать беспроцентные переводы между двумя странами. Срок действия такой карты составляет три года.

С 2023 года российским банкам законодательно разрешили дистанционно открывать счета туристам из другой страны и зарубежным юридическим лицам. С помощью карты можно бронировать тур и расплачиваться за покупки в России. Первую подобную карту гражданину Таджикистана выдал Московский кредитный банк совместно с Душанбе Сити Банком.

Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

3. Банковскими трансграничными переводами

Перевести деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через ряд банков, которые по-прежнему сохраняют такую возможность, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

При этом в банках предупреждают, что со стороны иностранных банков могут быть ограничения на переводы в Россию, поэтому перед отправкой денег следует уточнить в банке-отправителе, возможен ли такой перевод и размер комиссии.

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников.

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

С 31 января 2024 года гражданам и резидентам России станут недоступны операции с российскими рублями — как при торгах, так и в других внутренних сервисах криптобиржи Binance, в том числе, на p2p-платформе. В официальном сообщении площадка подчеркнула, что доступ к Binance P2P для граждан РФ, проживающих за ее пределами и подтвердивших это с помощью адреса проживания, останется без изменений.

Фото:РБК

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

Карты UnionPay из-за санкций перестали работать за рубежом у многих банков. Эмитентами UnionPay, по данным на начало 2024 года, остаются четыре российских банка:

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Примсоцбанк;
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person). Но перевод средств между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

На территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

  • с другой карты UnionPay;
  • через пополнение своей карты UnionPay;
  • через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте (например, в магазинах беспошлинной торговли), указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Ольга Копытина

Глеб Кухарчук, Ольга Копытина, Ксения Котченко

Памятка работодателю по легализации трудовых отношений и негативных последствий неформальной занятости

Обращаем Ваше внимание на необходимость неукоснительного соблюдения действующего трудового законодательства, в том числе в части оформления трудовых отношений, охраны труда, оплаты труда, предоставления очередных отпусков.

За уклонение от оформления или ненадлежащее оформление трудового договора, заключение договора, фактически регулирующего трудовые отношения между работником и работодателем, а также за фактическое допущение к работе лицом, не уполномоченным на это работодателем, в случае, если работодатель или его уполномоченный на это представитель отказывается признать отношения, возникшие между лицом, фактически допущенным к работе предусмотрена административная ответственность предусмотренная ст. 5.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Выплачивая своим работникам «теневую» зарплату, Вы нарушаете налоговые правила, влекущие занижение налоговой базы, что может квалифицироваться по ст. 198 («Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица») и ст. 199 («Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации») Уголовного кодекса Российской Федерации.

Нелегальная выплата заработной платы влечет ответственность в соответствии со статьей 122 Налогового кодекса Российской Федерации, административную ответственность по ст. 15.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, а в случае полной невыплаты заработной платы свыше двух месяцев или неполной выплаты заработной платы свыше трех месяцев и уголовную ответственность по ст. 145.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Несколько слов о денежных переводах

Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод — деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.

Ситуация резко изменилась с появлением систем денежных переводов без открытия банковского счета. Именно этому прогрессивному и удобному способу перевода денег будет посвящен это раздел.

Итак, денежный перевод — это перечисление одним лицом (далее — отправитель перевода) денежных средств другому частному лицу (далее — получатель перевода), обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

В любой системе денежных переводов, а их в мире более чем достаточно, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители этой системы. Агентами по предоставлению услуги денежного перевода в России являются пока лишь только банки, в то время как за рубежом эту услугу предоставляют самые различные организации, вплоть до аптек и магазинов.

Другой особенностью денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. Это означает, что юридические лица не могут воспользоваться данной банковской услугой.

В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-отправителя и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата, но об этом чуть позже.

Какие системы денежных переводов существуют

На сегодняшний день на рынке денежных переводов без открытия счета активно работают более десяти различных систем денежных переводов. Следует отметить, что центральное место по праву занимают две международные системы — Western Union и MoneyGram.

Во-первых, они являются старейшими, самыми технологичными, но и самыми дорогими.

Во-вторых, география переводов этих систем самая широкая. Кроме того, эти две системы занимают лидерские позиции с точки зрения сервиса и реальных возможностей для осуществления переводов практически по всему миру.

Также на рынке денежных переводов работают такие системы, как Anelik, Contact, InterExpress, Лидер, Migom, STB-экспресс, Travelex, Unistream.

У каждой из вышеперечисленных систем, безусловно, есть свои особенности, которые мы предлагаем рассмотреть.

Итак, как уже упоминалось, система Western Union насчитывает самое большое количество точек в 195 странах мира, среди которых встречаются самые экзотические: Камбоджа, Фиджи, Гватемала и множество других. Кроме того, Western Union работает во всех бывших республиках СССР. В настоящее время количество пунктов обслуживания клиентов Western Union в странах СНГ превысило 16 тысяч. На территории России к системе Western Union подключено более 3 800 пунктов от Калининграда до Владивостока.

Отправленный перевод становится доступен для получателя сразу после ввода данных в систему.

Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы зависят от отправляемой суммы и места нахождения получателя перевода. В любом случае, стоимость перевода является фиксированной и твердо установленной для каждого из вариантов перевода.

Следует иметь в виду, что при отправлении перевода по России и из России в некоторые страны СНГ комиссия устанавливается в рублях, а в другие страны ближнего и дальнего зарубежья — в долларах США.

Полезной и приятной для Вас может оказаться услуга проверки статуса Вашего перевода в on-line режиме на официальном сайте системы Western Union.

Более подробно читайте на сайте: www.westernunion.ru

Ближайший конкурент Western Union — система переводов MoneyGram.

Сеть переводов MoneyGram состоит из 79 тысяч пунктов обслуживания в 170 странах мира. В России, странах СНГ и Балтии MoneyGram работает с 1996 года и включает в себя около 2 тысяч пунктов обслуживания.

Время перевода денег составляет 10-15 минут.

Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы установлены в долларах США, а сумма платы за перевод напрямую зависит от места нахождения получателя перевода (тарифы установлены отдельно для отправления в страны ближнего зарубежья, в страны дальнего зарубежья и в Китай).

Основное отличие MoneyGram от Western Union — возможность получателю перевода забрать предназначенные ему деньги в любом пункте обслуживания в любой точке мира. Это особенно удобно, если Вы отправляете деньги человеку, который находится в постоянном движении, и его завтрашнее местонахождение может значительно отличаться от сегодняшнего.

К одному из самых распространенных бонусов, предлагаемых системами денежных переводов, можно отнести — письменное сообщение получателю, которое MoneyGram также не обошло своим вниманием, предлагая его совершенно бесплатно.

Более подробно читайте на сайте: www.moneygram.com.ru

Традиционно считается, что система Anelik работает в странах бывшего СССР, хотя количество пунктов выдачи переводов за рубежом также многочисленно (20 тысяч пунктов) и охватывает собой порядка 90 стран мира..

Время доставки перевода по системе Anelik составляет от трех до двадцати четырех часов, при этом плата за перевод не является фиксированной и зависит от суммы перевода (обычно от 1,5% до 3%).

Более подробно читайте на сайте: www.anelik.diaspora.ru

Система Contact работает в партнерстве с другими банками. Переводы с помощью этой системы недорогие (стандартная комиссия 2% при переводе рублей по России и 3% при переводе долларов США или евро в страны ближнего и дальнего зарубежья), декларируемое время оформления — от одной минуты, а время доставки перевода — несколько часов.

Более подробно читайте на сайте: www.contact-sys.com

InterExpress — система денежных переводов, созданная на базе одного из российских банков. Система позиционируется разработчиками, как низкозатратное решение, основанное на передаче данных о переводах в зашифрованном виде по защищенным каналам сети Интернет. Такое решение позволяет активно расширять сеть пунктов приема и выдачи платежей за счет новых участников в разных точках мира.

Тарифы и комиссионное вознаграждение за денежный перевод по данной системе составляют от 1,5% до 3% от суммы перевода.

Декларируемый срок доставки — около четверти часа.

Более подробно читайте на сайте: www.interexpress.ru

Система «ЛИДЕР» создана в 2003 году и на сегодняшний день имеет более 2500 пунктов приема и выдачи переводов в России в 20 странах мира (СНГ, страны Балтии, Бельгия, Великобритания, Греция, Израиль, Испания, Португалия, США, Чехия и Швейцария). Комиссия за перевод является одной из самых низких на рынке – от 0,95%. К тому же, клиенту предоставляется возможность оплатить услуги операторов мобильной связи, спутникового телевидения, Интернет-провайдеров, осуществить коммунальные платежи. С апреля 2007 г. введена в действие система «Платежи ГИБДД–ON-LINE», позволяющая оплачивать штрафы и ряд других платежей ГИБДД через платежные терминалы. Информация об оплате передается в Единую информационно-технологическую базу ГИБДД ГУВД по городу Москве в режиме on-line 24 часа в сутки.

Клиринговым центром Системы «ЛИДЕР» является ООО КБ «Банк Индустриальный кредит» (Инкредбанк).

Более подробно читайте на сайте: www.leadermt.ru

Система Migom дает возможность отправлять денежные средства между городами России, стран СНГ и Балтии. Пункты приема-выдачи переводов работают в 841 городе России и стран ближнего зарубежья. При этом на территории стран СНГ функционирует более 2500 пунктов обслуживания клиентов.

Время доставки перевода в данной системе составляет 5-10 минут, а плата за перевод взимается в виде процента от отправляемой суммы (обычно 2%-3%).

Более подробно читайте на сайте: www.migom.com

STB-экспресс — это отечественная система денежных переводов, позиционирующая себя как система мгновенных переводов. В настоящее время эта система представлена более чем в 300 населенных пунктах на территории России и более чем в 1580 пунктах выдачи переводов в Украине, Азербайджане, Латвии, Беларуси и Армении. В системе денежных переводов STB-Экспресс действуют единые для всех пунктов тарифы на отправление перевода: комиссия за перевод в рублях РФ по территории России — 1,5% от суммы (минимум 50 рублей), комиссия за перевод в иностранной валюте за пределы России — 3% от суммы (минимум 3 доллара США / 3 евро).

Более подробно читайте на сайте: www.stb-express.ru

Система Travelex — относительно новая система, осуществляющая переводы преимущественно в страны СНГ и Восточной Европы. На сегодняшний день у нее существует более 40 тысяч точек обслуживания в 100 странах мира. Эта система интересна сервисом международного уровня и относительно невысокими тарифами. Данная особенность связана с тем, что система Travelex работает через Интернет, в отличие от других систем, которые при передаче информации используют свои внутренние сети, что само по себе обходится дороже. Как и в вышеупомянутых системах, деньги переводятся в течение нескольких минут, и отправитель перевода также может бесплатно отправить небольшое письменное сообщение получателю.

Более подробно читайте на сайте: www.travelex.com

Система Unistream имеет свих агентов в 60 странах мира, среди которых как страны бывшего СССР, так и страны дальнего зарубежья. Пункты приема-выдачи переводов этой системы есть в 250 российских городах. Всего же насчитывается порядка 22 тысяч пунктов выдачи перевода. Система предлагает довольно низкие тарифы — от 1% и декларирует срок доставки перевода — от 10 минут в зависимости от направления перевода.

Более подробно читайте на сайте: www.unistream.ru

Система денежных переводов БЛИЦ создана на основе Сбербанка России. Система работает только среди отделений банка. Но, учитывая широкую сеть отделений, является одной из самых удобных систем для перевода денег внутри России. Комиссия за перевод составляет 1,75% от суммы перевода, но не менее 150 руб. и не более 3000 руб. Декларируемый срок доставки перевода не более 1 часа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *