Кредит с испорченной историей где взять
Перейти к содержимому

Кредит с испорченной историей где взять

  • автор:

Кредит с испорченной кредитной историей

Плохая кредитная история — основной фактор, препятствующий получению займа. Однако, некоторые банки готовы выдать кредит такой категории клиентов. Какую программу кредитования выбрать и куда обращаться заемщикам с испорченной финансовой репутацией?

Поделиться

Испорченная кредитная история (КИ) — большая проблема для многих заемщиков. По этой причине банки отказывают в выдаче займа. Несмотря на то, что репутация заемщика играет главную роль, некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит такой категории клиентов. Для получения в большинстве случаев понадобится поручительство или залог.

Кредитная история и БКИ

Информация о заемщиках и выполнении ими своих обязательств накапливается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитное досье сохраняется 10 лет, поэтому выждать, пока данные устареют, не удастся. Но есть возможность улучшить свою репутацию. Для этого достаточно взять любой займ и вовремя, без нарушений его вернуть.

Чтобы не возникло проблем при оформлении кредита необходимо:

  • постоянно контролировать КИ;
  • при выявлении ошибок в КИ, принимать меры для их исправления;
  • улучшать КИ.

Кредитная история влияет не только на вероятность того, что выдача будет одобрена. Заемщики с хорошей КИ могут рассчитывать на более выгодные условия: процентная ставка снижается на 0,5–2%, а сумма увеличивается, иногда в разы.

Как оформить

В последнее время банки стали предъявлять больше требований к заемщикам и чаще отказывать в выдаче денег.

Если клиент получил отказ в нескольких финансовых организациях из-за плохой финансовой репутации, можно обратить внимание на кредит под обеспечение.

В ряде случаев достаточно оформить поручительство физического лица. При этом для банка риск невозврата снижается. Этот способ подойдет также в тех случаях, если нужно взять большую сумму под невысокий процент.

Для крупных покупок, строительства и ремонта оформляют кредит под залог недвижимости. Такие программы позволяют получить большую сумму — до 5–10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ликвидное обеспечение является хорошей гарантией возврата займа. Банки часто идут на сделки с теми, у кого КИ испорчена. Но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. Если в стандартных программах выдают до 60–70% от оценочной стоимости, то для заемщиков с плохой кредитной историей эта цифра колеблется в пределах 40–50%.

Кто может получить

Получить могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платежеспособность. Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет. Можно привлечь созаемщика, это значительно увеличит шансы.

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);
  • пакет документов на залог.

Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.

Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Где получить

Финансовые организации неохотно выдают деньги заемщикам с плохой репутацией.

Поэтому в первую очередь нужно обращаться в обслуживающий банк, где клиент получает зарплату, пенсию, имеет (имел) вклад или ранее кредитовался.

Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями. Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.

Совкомбанк

Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая позволит улучшить кредитную историю. Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.

Русский стандарт

Банк активно сотрудничает с торговыми сетями. Доступен займ на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.

Тинькофф

Банк известен своими лояльными требованиями к заемщикам. Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 300 тыс. рублей, возможен вариант оформления без залога и поручителей.

  • Кредитная история и БКИ
  • Как оформить
  • Кто может получить
  • Где получить

ТОП-8 банков, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — это не приговор. Если допущенные нарушения несущественны, а просрочки закрыты, получить новый кредит вполне реально. Некоторые банки готовы сотрудничать с проблемными клиентами и кредитовать на достаточно комфортных условиях.

Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Кредитная история — это сведения о качестве обслуживания кредитных обязательств. Досье хранится в одном или нескольких БКИ и содержит подробные данные о заявках, а также оформленных и погашенных договорах на кредиты или займы. Наличие у клиента длительных просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный дoход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.

Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки

Тинькофф Банк (Кредит наличными под залог недвижимости)

Тинькофф Банк не имеет филиальной сети и работает дистанционно. Услуги предоставляются онлайн или по телефону. Организация известна своими кредитными картами, но за последние годы значительно расширила перечень предложений для физических лиц и корпоративных клиентов. Кредит под залог недвижимости выдается без подтверждения доходов и с минимальными требованиями к кредитной истории заемщика.

Кредит с плохой кредитной историей

mirror

bg img

Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».

two phones

Онлайн оформление и быстрое решение по заявке

Заполнение анкеты за 5-7 минут

Получите решение по SMS

checked

Оформить заявку

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку

Это займет несколько минут

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Получите кредит удобным способом

  • В отделении банка
  • Бесплатная доставка курьером

halva card with parachute

Заполните заявку и получите кредит

Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Оформить заявку

Полезная информация

Требования к заемщику
Получение и погашение
Документация

Полная стоимость кредита 14,885% — 25,685%
Процентная ставка 14,9%
Сумма кредита от 50 000 до 30 000 000 ₽, без залога — до 5 000 000 ₽
Срок кредита от 1 года до 15 лет, без залога — до 5 лет
Страхование заемщика не обязательно

Для зарплатных клиентов Совкомбанка

Полная стоимость кредита

от 21,534 до 29,873%

от 200 000 до 5 000 000 рублей

Для остальных клиентов и самозанятых

Полная стоимость кредита

от 14,860 до 28,355%

от 300 000 до 30 000 000 рублей, без залога — до 5 000 000 рублей

от 1 года до 15 лет, без залога
— до 5 лет

Для неработающих пенсионеров

Полная стоимость кредита

от 18,599% до 21,995%

от 50 000 до 30 000 000 рублей, без залога — до 5 000 000 рублей

от 1 года до 15 лет, без залога
— до 5 лет

Для индивидуальных предпринимателей

от 100 000 до 10 000 000 рублей

от 3 месяцев до 5 лет

Требования к заемщику

  • Возраст клиента от 18 лет до 85 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
  • Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
  • Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка

Паспорт гражданина РФ.

Общие документы для каждого клиента*

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ на выбор:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • страховой медицинский полис;
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение военнослужащего;
    • военный билет;
    • заграничный паспорт;
    • пенсионное удостоверение.
  3. Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для пенсионеров

  • Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
  • Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Страховое пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы для самозанятых

Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Дополнительный документ о доходах — на выбор:

  • справка 3-НДФЛ;
  • декларация по УСН;
  • выписка по расчетному счету.

Получение денежных средств

  • Наличными в отделении банка
  • Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
  • Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

  • В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
  • Через Интернет-банк
  • Отделения Почты России
  • Сторонние организации*

Общая информация по кредитам
Тарифы кредитования для физических лиц
Общие условия рефинансирования

Оформление кредита при наличии негативной кредитной истории – задача не из простых, но выполнимая. Мы в Совкомбанке готовы рассмотреть вашу заявку и предложить индивидуальные условия. Мы понимаем, что жизненные ситуации бывают разные, и каждому клиенту мы стараемся подходить с пониманием и готовностью помочь.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Возникновение вопроса о вероятности одобрения кредита при наличии негативной кредитной репутации – обычное дело для многих заемщиков. Практика банков основана на анализе финансового прошлого клиента, и наличие просрочек или неуплат в истории может стать значительным барьером для получения кредитных средств. Тем не менее, в Совкомбанке есть возможность для заемщиков с негативной кредитной историей получить необходимое финансирование. Мы осознаем, что финансовое положение человека может измениться, и готовы предложить выгодные условия для кредитования, рассматривая каждую заявку индивидуально.

Документы и требования

Для подачи заявки на кредит вам потребуется паспорт РФ. Мы также рекомендуем подготовить дополнительные сведения, которые могут повысить ваши шансы на одобрение, включающий СНИЛС, справку о доходах, информацию о поручителях, если таковые имеются, и данные о вашем трудоустройстве. Основные критерии, на которые мы обращаем внимание – это ваш возраст, наличие постоянного источника дохода и отсутствие текущих просроченных платежей.

Какими будут условия для заемщика с испорченной историей

Условия кредитования для лиц с испорченной кредитной историей могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации. Однако мы стараемся предложить максимально выгодные условия, чтобы помочь вам справиться с финансовыми трудностями. Возможно, потребуется обеспечение кредита залогом или привлечение поручителя для повышения доверия со стороны банка.

Есть ли шанс получить кредит с ужасной кредитной историей в Совкомбанке?

В Совкомбанке каждому клиенту уделяется индивидуальное внимание, и даже при наличии негативной кредитной репутации есть шансы на одобрение кредита. Мы готовы рассмотреть различные варианты кредитования и помочь вам восстановить ваше финансовое положение. При этом важно ответственно подойти к процессу подачи заявки, предоставив полный пакет документов и честно описав свое текущее финансовое состояние. Наша цель – найти оптимальное решение для каждого клиента и помочь ему справиться с финансовыми трудностями.

Как быть, если ты у банков в «черном» списке?

Если вы находитесь в «черном» списке банков, шансы на получение кредита снижаются. Однако в Совкомбанке мы готовы рассмотреть вашу заявку и предложить индивидуальные условия. Важно честно указать все данные и быть готовым предоставить дополнительные документы по запросу банка.

Что может повлиять на положительное решение по заявке онлайн

Для того чтобы повысить шансы на одобрение кредита, рекомендуется предоставить полную информацию о своих доходах, иметь постоянное место работы и положительную кредитную историю за последние несколько лет. Кроме того, Совкомбанк выдает кредиты под залог авто, что также может стать аргументом в пользу одобрения вашей заявки.

Почему банки редко дают потребительские кредиты с «убитым» рейтингом

Плохая кредитная история часто свидетельствует о невыполнении заемщиком своих финансовых обязательств в прошлом, что повышает риски для банка. Поэтому многие финансовые учреждения стараются избегать выдачи кредитов клиентам с испорченной кредитной историей. Тем не менее, в Совкомбанке мы стремимся помочь каждому клиенту и готовы предложить индивидуальные условия кредитования даже в сложных ситуациях.

Выбирая Совкомбанк, вы можете рассчитывать на профессиональную поддержку и честные условия кредитования. Оформляйте заявку онлайн и убедитесь в этом сами!

Условия
Решение по кредиту Онлайн
Сумма кредита До 5 000 000 рублей
Срок кредита До 5 лет

Кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей — это уникальный банковский продукт, который позволяет лицам, имеющим трудности с выплатой предыдущих долговых обязательств, получить необходимые денежные средства. Кредит с плохой кредитной историей можно оформить как наличными, так и переводом средств на карту в отдельных банковских учреждениях при условии предоставлению подтверждения актуальной платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Как правило, средства выделяются при наличии соизмеримого по стоимости залогового имущества (дома, квартиры, машины) и надежного поручителя, соответствующего требованиям банка.

Кликайте на котика внизу и заполняйте заявку на экспресс кредит с плохой кредитной историей:

Какие банки дают?

Состояние кредитной линии клиента свидетельствует о его надежности и платежеспособности. Крупные банки в обязательном порядке подают запросы в бюро кредитных историй (БКИ), откуда они получают официальный аналитический отчет о потенциальном заемщике, сформированный на основании данных о его кредитной линии. При наличии неблагоприятных фактов нельзя с уверенностью в 100 процентов утверждать, что без отказа будет получено одобрение на выдачу кредита наличными заявителю с плохой кредитной историей. Испортить репутацию кредитодержателю могут не только задолженности по кредитам и ипотеке, но скорее:

  • регулярные просрочки, включая крупные;
  • преждевременные выплаты;
  • кредитная пирамида — гражданин берет новый кредит, чтобы погасить долг за старый.

Важно помнить, что бюро кредитных историй — независимые организации, в которых хранятся данные клиентов разных банков, потому сменить финучреждение, чтобы получить новый займ, при наличии плохой репутации не получится. Всех новых клиентов в обязательном порядке проверяют, а заявки на крупные кредиты тщательно рассматриваются в индивидуальном порядке. Обращаться в банк при наличии незакрытого долга нет смысла, подавать заявку на кредит стоит после того, когда все задолженности будут покрыты.

Выбирая, где взять кредит, заявителям с плохой кредитной историей следует обращаться в несколько финучреждений, в том числе небольшие банки, не подключенные к бюро по кредитам, а это с высокой вероятностью означает, что они точно дадут одобрение.

Крупные финансово-кредитные организации крайне неохотно выдают денежные средства тем гражданам, которые однажды уже были замечены в необязательности в отношении к погашению долговых обязательств перед банками. Неудивительно, что плохая кредитная история — распространенная причина для отказа в выдаче денежных средств заявителю. Именно поэтому оформление кредита становится своеобразным квестом, требующим внимательного выбора финучреждения, тщательного сбора документов, анализа предложений и банковских продуктов. А все потому, что далеко не все банки дают кредит заявителям с плохой кредитной историей и просрочками, в особенности тем, которые хотят оформить займ с минимальным пакетом документов, например, по паспорту.

В этом случае целесообразно обращаться в микрофинансовые организации, которые не волнует кредитная репутация заемщика, а лишь его способность вовремя и в полном объеме вносить платежи. МФО, как правило:

  • специализируются на микрозаймах, потому крупный кредит в них получить не выйдет;
  • рассматривают заявки в кратчайшие сроки (от 5 минут до часа), требуют минимальный пакет документов без привлечения поручителей, но компенсируют собственные риски завышенной процентной ставкой;
  • предлагают прозрачные условия краткосрочного кредитования, выделяя денежные средства на один-два месяца.

Преимуществом обращение в МФО для лиц с плохой кредитной историей является возможность получить положительную характеристику для БКИ в случае успешного погашения задолженности.

Как получить?

Важно понимать, что срочно оформить кредит наличными или с переводом на карту клиентам с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей практически невозможно: даже при если займ нужен на жизненно важные цели, целесообразно сперва в режиме онлайн сделать запрос собственной кредитной линии. Таким образом можно удостовериться в точной причине прошлых отказов, чтобы предотвратить будущие.

Более того, если срочный займ не требуется, разумно постепенно улучшать кредитную историю, оформляя краткосрочные кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Таким образом, два-три мелких займа могут существенно отбелить репутацию клиента, а благодаря систематическому обновлению данных БКИ, через три-четыре года прежние просрочки и долги перестанут быть проблемой.

Если же денежные средства нужны в ближайшем будущем, чтобы взять кредит гражданам с плохой кредитной историей (КИ) и просрочками в Москве, необходимо заручиться поддержкой опытных кредитных брокеров, которые не могут гарантировать принятие решения в пользу клиента, однако сразу оценивают риски и потенциальные возможности получить одобрение без отказа. Брокеры — компетентные посредники между заемщиками и администрацией банка, которые, подбирая оптимальные банковские продукты, могут выяснить, какие финучреждения связаны с БКИ, какие лояльно относятся к плохой кредитной линии.

Работники компании Royal Finance специализируются на оказании всесторонней помощи в выборе финансово-кредитных организаций, подготовке документов и оформлении заявок на кредиты и ипотечные займы, в том числе для граждан с плохой кредитной историей. Своим клиентам в качестве подтверждения платежеспособности они рекомендуют:

  • использовать высоколиквидное залоговое имущество (нежилые и жилые помещения, дома, торговые площади, авто), которое потребуется для оформления крупных займов;
  • привлекать нескольких поручителей с высокой платежеспособностью, способных в случае новых задолженностей заявителя, взять на себя его долговые обязательства;
  • претендовать на индивидуальные предложения крупных банков, которые, как правило, делаются на менее выгодных для клиента условиях, однако в дальнейшем служат положительной рекомендацией.
  • Крупный кредит
  • Потребительский кредит без подтверждения дохода
  • Кредит с плохой кредитной историей
  • Как взять кредит без официального трудоустройства?
  • Кредит под поручителя
  • Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей
  • Кредит по паспорту
  • Льготный кредит многодетным
  • Кредит по 2 документам
  • Кредит военным-контрактникам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *