Куда вложить деньги под сложный процент
Перейти к содержимому

Куда вложить деньги под сложный процент

  • автор:

Сложный процент в инвестициях. Как превратить ₽1 млн в ₽2 млн за 3,5 года

Фото: Shutterstock

«Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит», — такие слова о силе сложного процента приписываются Альберту Эйнштейну. Действительно, сложные проценты ускоряют рост ваших сбережений и инвестиций с течением времени. И наоборот, со временем точно также увеличивают размер вашей задолженности. Простыми словами, сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущий период.

Как работает сложный процент

Допустим, у вас есть $1000 на вкладе, который вам приносит 5% годовых. В первый год вы заработаете $50, теперь ваш баланс — $1050. Во второй год вы получите 5% уже от $1050, что составляет $52,5. В конце второго года ваш баланс будет составлять $1102,5. На конец третьего года — $1157,6 ($1102,5 + 5% от $1102,5).

Благодаря сложным процентам рост баланса вашего вклада со временем будет ускоряться, поскольку вы зарабатываете проценты на все более крупной сумме. Если бы начислялись простые проценты, то за аналогичный период времени сумма на счете составила бы $1150. Может показаться, что разница не такая уж и большая, но чем больше ставка и горизонт инвестирования, тем ощутимее разница. Ниже представлена таблица для сравнения доходности при вложении ₽1 млн под простой и сложный процент на разные периоды, ставка — 10%.

Как видно из примера, со временем разрыв между доходом от сложного и простого процента увеличивается, что доказывает силу математической «магии» — именно ее можно и нужно использовать в инвестициях. Предположим, вы нашли компанию, которая стабильно выплачивает раз в полгода дивиденды доходностью в 10%. Если вы вложите в нее ₽100 тыс. и будете реинвестировать полученные дивиденды , то уже через три с половиной года вы почти удвоите свой капитал, а через десять лет увеличите его в 6,7 раза. Для сравнения — без реинвестирования капитал за десять лет лишь утроится.

Для того, чтобы посчитать будущую сумму при инвестировании под определенную ставку и период, необходимо воспользоваться следующей формулой:

В случаях, как в нашем примере с дивидендами, когда выплаты происходят более одного раза в год, формула становится чуть сложнее:

Где еще можно использовать сложный процент

Использовать сложный процент можно не только с акциями, но и с облигациями. Принцип такой же — вы покупаете облигации, а полученные купонные выплаты реинвестируете, то есть направляете на покупку активов. Но такая схема работает только в том случае, если на полученные купоны вы можете купить дополнительные ценные бумаги . Если вы купили одну облигацию за ₽1 тыс., у которой квартальный купон — ₽25, то этих денег естественно не хватит. Другое дело, когда этих облигаций у вас 50 штук, тогда квартальный доход — ₽1250. В таком случае каждый квартал можно будет докупать по одной бумаге, а конце года сразу две. Таким образом, к концу года у вас будет уже 55 облигаций, а квартальная купонная выплата увеличится до ₽1375. Сложный процент при работе с ETF -фондом также работает, однако его влияние не так заметно. Дело в том, что почти все фонды на Московской бирже (кроме FXRD от Finex) не выплачивают купоны и дивиденды, а реинвестируют их самостоятельно. Таким образом, увеличивается стоимость чистых активов фонда, а следом и цена пая.

Также сложный процент может помочь и в спекулятивной торговле. Предположим, текущая рыночная цена фьючерса РТС составляет ₽150 тыс., а гарантийное обеспечение — ₽15 тыс. Если у вас на брокерском счете ₽35 тыс., то вы можете приобрести два контракта. Допустим, через неделю цена возрастает на 5%, и вам начисляется вариационная маржа: 2 * ₽150 тыс. * 5% = ₽15 тыс. Теперь на счете ₽50 тыс., а вы можете купить уже не два, а три контракта. Таким образом, ваш будущий доход будет больше, так как при торговле используется на один контракт больше. С увеличением дохода можно будет приобретать еще больше фьючерсов. Однако нужно помнить, что в таком случае увеличивается размер возможных убытков, так как используется большее количество контрактов.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Куда и как инвестировать под сложный процент

Мы готовы вкладывать деньги, чтобы создать капитал и жить в достатке. И чтобы скорее достичь этой желанной цели — нужно размещать свои инвестиции под сложный процент. Как делать это правильно?

1. Что такое сложный процент в инвестициях — простыми словами

Вложив свой капитал — спустя время мы получаем инвестиционный доход. Этот доход можно потратить — или же снова инвестировать.

Если вы реинвестируете полученный доход, то есть снова вкладываете его вместе с исходной суммой капитала — это и будет примером сложного процента. Тогда вы будете получать инвестиционный доход и на свой капитал — а также и на проценты, которые он принёс ранее.

Вот как это происходит в случае с банковским депозитом, если мы размещаем 100.000 рублей под 9% годовых:

Как работает инвестиции под сложный процент

В первом случае тело вклада остаётся неизменным. И поэтому банк из года в год выплачивает постоянный процентный доход.

Во втором же случае полученные проценты присоединяются к телу вклада. И поэтому банк выплачивает всё больший доход по депозиту. В результате — при реинвестировании прибыли человек получит больший капитал.

2. Зачем инвестировать под сложный процент

Капитализация, то есть присоединение полученных процентов к телу капитала — позволяет вам быстрее увеличивать свои накопления. В этом и есть главное преимущество сложного процента.

Да, в приведённом выше примере разница не слишком велика. Однако всё решает время. С годами проценты на проценты резко ускоряют рост вашего капитала. И со временем разрыв будет колоссальный:

инвестиции под сложный процент в Сбербанке, ВТБ, Газмпромбанке и других банках со временем приводят к экспоненциальному росту капитала

Почему это важно?

Не так много средств семьи могут выделять для сбережения. Значит теми деньгами, что мы намерены инвестировать — нужно распорядиться максимально эффективно. Поэтому создавая капитал — выбирайте подход, который позволит вам использовать силу сложных процентов.

Стоит отметить, что сложные проценты помогают людям создавать значительный личный капитал к завершению карьеры. Это задача является одной из важнейших в долгосрочном финансовом планировании.

И если вы еще никогда не пытались оценить, какой капитал вам потребуется на пенсии — включите моё видео. Это рассказ позволит вам оценить размер необходимых накоплений. А также — расскажет, как их создать с использованием сложного процента:

3. Куда вложить деньги

Казалось бы — далее нужно решить, в какие активы вкладывать средства.

Однако прежде вам нужно понять зачем, для какой цели вы намерены инвестировать. Казалось бы — что тут понимать? Деньги вкладывают, чтобы получить прибыль, и преумножить капитал.

Отчасти это так. Однако нам нужны не деньги сами по себе — а фонды для решения важных жизненных задач. Именно для создания этих накоплений люди инвестируют деньги.

Раз это так — нужно определить, в чём состоят ваши задачи, которые нужно решить. И уже с учётом предстоящих задач планировать свои инвестиции.

Поэтому вложению денег всегда предшествует личное финансовое планирование. Лишь осознав свои задачи, и составив план их решения — мы планируем финансовые вложения. Скачайте мой краткий PDF-обзор по теме:

PDF-обзор

Важный момент: прежде чем начинать инвестировать — нужно создать свой резервный фонд. Он поможет вам спокойно выполнять свой инвестиционный план, если вдруг просядут текущие доходы, или же возникнет срочная потребность в деньгах.

Если резервного фонда нет — в сложной ситуации вам потребуется срочно продать что-то из своих инвестиций. Поспешная продажа активов скорее всего приведёт вас к убыткам. Но мы стремимся к совершенно иному — с помощью инвестирования мы намерены увеличивать свой капитал.

Поэтому не подвергайте свои накопления риску. Сформируйте свой ликвидный резерв прежде, чем начнёте вкладывать деньги. О том, сколько денег нужно иметь в резерве, и как их лучше хранить — я рассказал в своем видео, включите:

Кстати говоря, финансовая подушка безопасности — лишь один из трех элементов финансовой стабильности, которые нужны вашей семье для финансового благополучия. Прочтите о двух других важных элементах финансовой стабильности в моей статье про финансовую табуретку.

3.1 Какие инвестиции нужны для роста капитала

Чтобы использовать силу сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Это года — а часто и десятки лет.

Осознание того, что нам предстоит долгосрочное инвестирование — подводит к важному вопросу: в какие же активы стоит инвестировать на длительное время?

Прочтите об этом в моей статье финансовое планирование и инвестиционный портфель. Если быть кратким — то основу портфеля для роста капитала должны составлять ценные бумаги. Именно они с течением времени имеют наибольший потенциал роста.

Но в глазах многих людей такие инвестиции несут в себе высокий риск. И это правда.

Но наряду с этим — существуют инвестиционные планы с защитой капитала. Они гарантируют сохранность средств, а также и минимальную доходность. Именно эти контракты позволяют инвестировать на фондовом рынке под сложный процент — не рискуя при этом своим капиталом. Включите мой подробный обзор этого контракта:

А как же банковский вклад? Неужели он не подходит, чтобы инвестировать под сложный процент в реальной жизни? Формально — всё в порядке. Год за годом вы присоединяете проценты к телу вклада — и капитал ускоряет свой рост.

Однако процентная ставка по вкладам сопоставима с уровнем инфляции. Поэтому номинально капитал растёт — однако его покупательная способность остаётся прежней, или даже падает. Так происходит в случае, если процентная ставка по вкладу ниже инфляции.

Но в рамках этой статьи инвестированием я называю размещение капитала с целью увеличить его покупательную способность. С этой точки зрения депозит нельзя называть инвестицией. Размещать в банке нужно лишь те деньги, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. А также — те средства, которые вам понадобятся уже достаточно скоро.

Если же вы намерены инвестировать средства с целью реально преумножить свой капитал — вам нужно сформировать свой инвестиционный портфель для роста активов. И основой такого портфеля должны быть ценные бумаги.

3.2 Процент на процент на фондовом рынке

Однако возникает вопрос — как сложный процент работает при инвестировании в ценные бумаги?

Если вы стали владельцем облигации — то со временем получите купон. И на эти средства вы можете снова приобрести фондовые ценности. Если же вы инвестировали в акции, то возможны два варианта:

  • компания выплачивает дивиденды, либо
  • компания не выплачивает акционерам дивидендов, но при этом реинвестирует прибыль в бизнес

В любом из этих случаев вы можете использовать силу сложных процентов. Если дивиденды выплачиваются — эти средства вы направляете на покупку ценных бумаг.

Если же дивиденды компания не выплачивает — то она сама вкладывает прибыль в бизнес, что для вас фактически является реинвестированием. В будущем с большой вероятностью бумаги такой компании подорожают, потому что она увеличивает стоимость своего бизнеса за счёт капитальных вложений, НИОКР или запуска новых товаров/услуг.

Если же вы вкладываете средства через паевые фонды или ETF — то получаемые купоны и дивиденды они реинвестируют обратно в фонд, что приводит к стоимости паёв. И как следствие — к экспоненциальному росту вашего капитала с течением времени.

Куда и как инвестировать под сложный процент

4. Какую доходность закладывать в расчёты?

Чем выше ежегодная доходность — тем быстрее растёт ваш капитал. Однако нам нужна правдивая оценка доходности вашего инвестиционного портфеля. Потому что с помощью финансовых расчётов мы стремимся получить реалистичную оценку ваших будущих накоплений.

Поэтому нам нужно понимать — какую среднюю доходность мы можем получить на свой капитал, инвестируя длительное время. Исходя из прошлых результатов финансовых рынков — реалистичную инвестиционную доходность можно оценить в 7% годовых в валюте до вычета инфляции. Зачем нужна эта цифра?

Как говорилось выше — мы создаём накопления для решения своих жизненных задач. Например — чтобы купить недвижимость, оплатить высшее образование ребёнку, создать личный пенсионный капитал.

Для этого мы готовы регулярно сберегать деньги, и грамотно вкладывать их под сложный процент. Но при этом нам нужно понимать — когда именно накопятся те суммы, что нам нужны. Именно для этого мы и делаем финансовые расчёты. И важнейший параметр этих вычислений — та доходность, которую мы можем получить на вложенные средства.

5. Калькулятор сложного процента

Если вам нужно рассчитать свой будущий капитал — скачайте простой онлайн калькулятор в excel, который я для вас подготовил. Эта небольшая таблица позволит рассчитать сумму сбережений при единовременном крупном взносе, а также при регулярном инвестировании тех сумм, что семья сберегает год за годом:

Калькулятор инвестиций под сложный процент

Финансовые компании, предлагающие накопительные планы для создания капитала — позволяют в своих калькуляторах готовить проекты сберегательных контрактов. Это расчёт вашего будущего капитала с учётом планируемой ставки доходности, издержек и бонусов, а также взносов и изъятий средств на протяжении программы накоплений.

Подобный расчёт может выглядеть так:

Пример расчета накопительной программы для создания капитала

Обратите внимание на выделенные цифры. За 25 лет действия этой накопительной программы человек в сумме сделает 300.000 USD взносов, инвестируя по 1.000 USD ежемесячно. И если средняя доходность его инвестиционного портфеля за время действия программы составит 7% годовых в валюте — то к завершению накоплений его капитал составит 817.405,33 USD.

Это — почти в три раза больше суммы сделанных взносов. Человек использовал сложные инвестиции при размещении средств в акции и облигации, и серьёзно преумножил свой капитал.

В этом же проекте накопительного плана есть неброская диаграмма:

Личный капитал создается чтобы обеспечить себя доходом по завершении карьеры

В ней говорится о том, какого размера пассивный доход человек сможет получать после того, как завершит программу накоплений, и создаст личный капитал.

Почему я пишу об этом?

Каждый человек в нынешнее время должен понимать, что государство не в силах обеспечить нормальный уровень жизни пожилых людей, которые завершили карьеру и вышли на пенсию. И поэтому каждому из нас необходимо личное пенсионное планирование.

Чтобы обеспечить свои зрелые годы — каждому из нас за время карьеры нужно создать личный капитал. Именно эта важнейшая задача и побуждает нас инвестировать. И во многом эта статья — о том, как это делать правильно.

6. ТОП-5 идей грамотного инвестирования

Если вас интересуют инвестиции под сложный процент — вероятно, вы желаете создать капитал. И сделать это довольно быстро.

И это понятно — ведь перед каждым из нас стоят ряд важных финансовых задач. Для их решения нам нужно создать необходимые фонды. И для этого нам нужно инвестировать свои средства. Как это сделать грамотно?

  • Поймите, в чём состоят ваши задачи

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, каких целей вы планируете достичь. Попытка инвестировать без понимания своих задач подобна попытке поразить мишень не зная, где она находится.

А при бесцельной стрельбе вы почти наверняка попадёте в «молоко». Начинайте вкладывать день лишь после того, как вы поняли — зачем вам это нужно.

  • Составьте свой личный финансовый план (ЛФП)

Любая масштабная цель в жизни требует планирования. И создание капитала — тоже. ЛФП проложит кратчайший путь к вашим важнейшим жизненным целям. И это позволит вам держать нужный курс, не сбиваясь с пути.

Если вы пока ещё не создавали финансовых планов — для вас это может быть сложной задачей. И возможно — в этом деле вам потребуется помощь независимого финансового советника.

Посмотрите мое видео по теме:

  • Выполните предварительные условия

Альпинист не пойдёт в годы без нужной экипировки, снаряжения и припасов. На пути к своей финансовой вершине вы тоже можете встретить опасные трещины и камнепады.

И поэтому вам нужна защита от внезапных невзгод, чтобы финансовое положение вашей семьи было стабильным в любой ситуации. К числу обязательных мер предосторожности нужно отнести финансовый резерв, страхование жизни и страхование здоровья от критических заболеваний.

  • Начните действовать

Чтение пусть даже хороших книг и статей не увеличит ваш капитал. Вам нужно начать действовать. Начните инвестировать согласно своему плану.

  • Держитесь намеченного пути

Капитал не создаётся за одну ночь. И за один год тоже. Это — длительный процесс. Однако ваша настойчивость и грамотное инвестирование будут вознаграждены. Уже достаточно скоро вы будете с удовольствием наблюдать, как сила сложных процентов начинает увеличивать ваши накопления. Приближая и приближая вас к той финансовой цели, которую вы поставили себе.

При создании капитала важнейшее значение играет время, которое у вас есть для сбережений. Чем дольше будет длиться ваша накопительная программа — тем сильнее сложные проценты увеличат ваши инвестиции.

И поэтому — не теряете времени, которое у вас есть. Начните создание личного капитала, если вы ещё не приступили к этому.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

онлайн консультация по теме страхования жизни от смерти по любой причине

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Финансовые кривые при создании капитала

Сколько нужно инвестировать для пассивного дохода 100.000 рублей в месяц

Что такое капитализация вклада — и почему это выгодно

Про «вклад» ИСЖ в банке

Финансовый цугцванг промедления

Как устроен сложный процент и где его можно использовать

Как устроен сложный процент и где его можно использовать

При накоплении денег и формировании личного капитала всегда хочется, чтобы этот процесс был максимально эффективным. Для этого можно использовать сложный процент. Рассказываем, как он устроен, как выглядит формула сложного процента и как его посчитать самостоятельно.

Сложный процент — что это такое

Сложный процент (капитализация процентов) — это начисление процентов не только на первоначальную сумму, но и на проценты, начисленные за прошедшие периоды времени. Иными словами, это постепенное присоединение накопленных процентов к основной сумме для дальнейшего начисления процентов. В свою очередь, простой процент — это начисление процента только на первоначальную сумму. Понятие «сложный процент» часто применяется при размещении денежных средств на банковский вклад или накопительный счет. Капитализация процентов позволяет увеличить итоговую доходность вклада или накопительного счета. Приведем примеры, как простой и сложный процент работают в случае с вкладами. Пример 1. Александр положил 100 000 рублей на три года под 10% годовых. По итогам первого, второго и третьего года он получит по 10 000 рублей, то есть его доход составит 30 000 рублей. Пример 2. Вероника положила 100 000 рублей также на три года и под 10% годовых, но ее вклад предусматривает капитализацию процентов с периодичность раз в год. За первый год процентный доход составит 10 000 рублей. Во второй год уже начинает действовать сложный процент: проценты будут начисляться с суммы 110 000 рублей, то есть доход за второй год вклада составит 11 000 рублей. Аналогично за третий год проценты будут начисляться уже с суммы 12 100 рублей, то есть доход за третий год составит 12 100 рублей, а итоговый доход будет 33 100 рублей.

Где используется сложный процент

Механизм сложного процента используется для увеличения доходности инвестиций (реинвестирования процентных доходов). То есть начисленные проценты можно не снимать по мере их начисления, а реинвестировать с целью получения большего итогового дохода. Капитализация процентов используется в банковской сфере и при инвестициях в фондовый рынок: в акции, облигации, инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и биржевые инвестиционные фонды (ETF) и т. д. Например, владельцы облигаций могут реинвестировать в них получаемые процентные доходы (купоны). Сложный процент может применяться и при инвестициях в других сферах, если получаемый доход можно инвестировать на тех же условиях. В этой статье можно подробнее почитать про доходность облигаций, здесь — стоит ли инвестировать в российские акции.

Формула сложного процента

  • Σ — будущая сумма на счету;
  • I — начальная сумма вложений;
  • s — процентная ставка;
  • t — число дней, через который начисляется процентный доход;
  • d — число дней в году;
  • n — число периодов выплаты процентов.

Сам сложный процент, соответственно, считается так: СП = Σ − I.

Пример 1. Нина положила 100 000 рублей на три года и под 10% годовых с капитализацией процентов раз в год. Через три года она получит:

Σ = 100 000 рублей * (1 + 10% * 365 / 365 * 100%) (в степени 3) = 133 100 рублей. Доход Нины в виде сложного процента составит 133 100 рублей − 100 000 рублей = 33 100 рублей.

Пример 2. Игорь на Банки.ру нашел накопительный счет со ставкой 10% годовых и капитализацией раз в 30 дней. Он решил, что будет держать деньги на счету три года.

Через три года он получит:

Σ = 100 000 рублей * (1 + 10% * 30 / 365 * 100%) (в степени 36) = 134 269,8 рубля. Доход Игоря в виде сложного процента составит 134 269,8 рубля − 100 000 рублей = 34 269,8 рубля.

Пример 3. Алиса нашла накопительный счет с ежедневной капитализацией. Она также вложила 100 000 рублей на три года под 10% годовых.

Через три года она получит:

Σ = 100 000 рублей * (1 + 10% * 1 / 365 * 100%) (в степени 1 095) = 134 980,3 рубля. Доход Алисы в виде сложного процента составит 134 980,3 рубля − 100 000 рублей = 34 980,3 рубля.

Если число капитализаций значительно, то и использование формулы вычисления процентного дохода в виде сложных процентов может представить сложность. На помощь приходят специальные сервисы (калькуляторы), которые можно найти в интернете.

12.10.2023 13:10

Для всех трех примеров также можно рассчитать эффективную процентную ставку, то есть ту процентную ставку, которая будет благодаря капитализации процентов вместо номинальной.

Ее можно рассчитать по формуле:

Э = ((Σ − I) / I * y) * 100%,

  • Э — эффективная ставка;
  • Σ — будущая сумма на счету;
  • I — начальная сумма вложений;
  • y — число лет вклада.

Для вложений Нины ставка составит:

Э = ((133 100 рублей − 100 000 рублей) / 100 000 рублей * 3) * 100% = 11,03%.

Для вложений Игоря:

Э = ((134 269,8 рубля − 100 000 рублей) / 100 000 рублей * 3) * 100% = 11,42%.

Для вложений Алисы:

Э = ((134 980,3 рубля − 100 000 рублей) / 100 000 рублей*3) * 100% = 11,66%.

Номинальная ставка во всех трех примерах составляла 10%.

Какие параметры влияют на расчет сложного процента

При получении дохода от сложных процентов важно понимать, что итоговый доход при прочих равных параметрах будет тем выше, чем больше число периодов капитализации, то есть чем чаще начисляются проценты. Это видно из примеров выше.

10.10.2023 16:00

Соответственно, как и для простых процентов, на итоговую сумму напрямую влияют номинальная процентная ставка, первоначальная сумма вложений и продолжительность инвестирования. Чем они выше, тем больше итоговый доход.

Сложный процент в инвестировании

Сложный процент позволяет инвестору получать больший доход без дополнительных вложений. Наиболее характерно это для вкладов и накопительных счетов, где благодаря капитализации процентов для получения более высокого дохода инвестору даже нет необходимости совершать какие-либо дополнительные действия.

Рассмотрим примеры, как еще можно использовать сложные проценты для максимизации прибыли от инвестиций.

  • Реинвестирование дивидендов от акций

Владение акциями может приносить прибыль в виде дивидендов (если компания примет решение о дивидендных выплатах за тот или иной период, а ее акционеры на общем собрании такое решение утвердят). Полученные дивиденды можно использовать для покупки акций той же компании для получения уже новых дивидендов по ним.

Рассчитать сложный процент при этом не так просто, так как размер дивидендов меняется в зависимости от финансовых показателей компании. К тому же стоимость акций волатильна, что может привести к изменению общего размера капитала инвестора. Поэтому формула расчета сложных процентов будет применима при равномерной и равной по сумме выплате дивидендов при условии неизменной стоимости акций. В противном случае лучше нужно использовать формулы расчета доходности акций.

  • Реинвестирование облигаций

Облигации в инвестиционном портфеле позволяют получать купонный доход. Купонный доход платится регулярно, и его размер, в отличие от дивидендов по акциям, известен заранее, еще до приобретения ценных бумаг. Купонный доход можно использовать для покупки аналогичных облигаций того же эмитента или других облигаций с аналогичной доходностью. Тем самым будет происходить капитализация процентов.

21.11.2023 14:00

Но аналогично стоимости дивидендов стоимость облигаций также может меняться (хотя она и менее волатильна). Поэтому рассчитать сложный процент по представленной выше формуле также может быть затруднительно. В то же время можно использовать формулу расчета доходности облигаций.

  • Вложения в ПИФ и ETF

Владение долями в инвестиционных фондах, как правило, не предполагает выплаты дивидендов. Доход инвестора образуется за счет роста стоимости фонда и более выгодной продажи доли в нем.

Хотя есть и ПИФ, пайщики которых получают такие доходы. В этом случае использование процентных доходов для получения сложного процента аналогично использованию этого инструмента владельцами акций.

31.10.2023 13:31

Если же ПИФ не предусматривает перечисление дивидендных выплат, сложный процент можно получать, продавая часть ПИФ (в размере разницы между текущей стоимостью долей и объемом вложений) и покупая на полученный доход иные ценные бумаги.

При этом сами фонды, которые, как правило, состоят из акций и облигаций, инвестируют полученные доходы, то есть получают сложные проценты. Это увеличивает их стоимость, а инвестор получает капитализацию процентов, хотя и косвенном образом.

Использование сложных процентов при инвестициях в валютный рынок наиболее сложно реализуемо. Инвестировать доходы от продажи той или иной валюты можно в валюту другой страны, но гарантии наличия аналогичной доходности при этом нет.

Другой способ капитализации процентов — покупка и последующая продажа валюты по более высокой цене, а затем инвестиция в нее же при снижении курса к прежнему значению (например, курс доллара с 80 рублей поднялся до 100 рублей (на момент продажи), а затем вновь снизился до 80 рублей). Но прогнозировать сроки продажи и покупки и дальнейшую динамику курса валюты непросто. Этот способ можно использовать и при инвестициях в ценные бумаги.

При этом формула для расчета сложных процентов из-за многих неизвестных в этих случаях фактически неприменима.

Здесь можно почитать, сколько будет стоить доллар к Новому году.

Как использовать сложный процент: кратко

  • Сложный процент — это начисление процентов не только на первоначальную сумму, но на проценты, начисленные за прошедшие периоды времени, то есть постепенное присоединение накопленных процентов к основной сумме для дальнейшего начисления процентов.
  • Механизм сложного процента используется для увеличения доходности инвестиций (реинвестирования процентных доходов). Капитализация процентов используется в банковской сфере и при инвестициях на фондовый рынок: в акции, облигации, инвестиционные фонды и т. д.
  • Сложный процент может применяться и при инвестициях в других сферах, если получаемый доход можно инвестировать на тех же условиях.
  • Итоговый доход при прочих равных параметрах будет тем выше, чем больше число периодов капитализации, то есть чем чаще начисляются проценты.
  • Для вычисления сложных процентов существует специальная формула (см. раздел «Формула сложного процента»). Также можно использовать специальные сервисы (калькуляторы), которые можно найти в интернете.
  • Сложный процент позволяет инвестору получать больший доход без дополнительных вложений. Наиболее характерно это для вкладов и накопительных счетов, где у инвестора даже нет необходимости совершать дополнительные действия.

С помощью сервисов Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую или кредитную карты, подобрать вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, выбрать брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Вклады с капитализацией в Москве

В данном каталоге вы найдете наиболее выгодные программы по вкладам с капитализацией по ставке до 16,5% годовых. Здесь представлено 24 предложения от 20 банков. На нашем сайте вы можете оформить онлайн-заявку не выходя из дома.

Предложения месяца

10 предложений от 8 банков

Вклады с онлайн-заявкой

875 предложений от 173 банков

Накопительные счета

92 предложений от 64 банков

Вклады на 3 мес.

25 предложений от 20 банков

Вклады в рублях

875 предложений от 173 банков
24 вклада подобрано
Газпромбанк
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 — 1 500 000 ₽
Еще 1 вклад
Альфа-счет (на минимальный остаток)
Эффективная ставка
1 — 1 500 000 ₽
Еще 1 вклад
Банк ЗЕНИТ
Накопительный счет Накопительный Онлайн
Эффективная ставка
1 — 15 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Накопительный счет #Акционный
Эффективная ставка
1 — 10 000 000 ₽
Еще 4 вклада
Накопительный счет #ЛегкоКопить
Эффективная ставка
1 — 15 000 000 ₽
Накопительный счет #МожноСЧЕТ
Эффективная ставка
1 — 700 000 ₽
Накопительный счет
Эффективная ставка
Накопительный счет Сберегательный
Эффективная ставка
Еще 2 вклада
Накопительный счет Удобный
Эффективная ставка
15 000 — 3 000 000 ₽
Абсолют Банк
Накопительный счет
Эффективная ставка
Еще 1 вклад
Банк «Санкт-Петербург»
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 000 — 10 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Банк «Солидарность»
Солиданость. Накопительный счет
Эффективная ставка
11,50 — 12,00%
1 000 — 500 000 ₽
Еще 1 вклад
Интерпрогрессбанк
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 — 5 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Россельхозбанк
Накопительный счет Моя копилка
Эффективная ставка
Еще 1 вклад

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Банк ДОМ.РФ

16.2% годовых
181 дн. срок
Московский кредитный банк (МКБ)
Накопительный счет

до 15% годовых
от 1 дн. срок

до 16% годовых
91 — 365 дн. срок
Свой вклад с Банки.ру

до 17.5% годовых
91 — 1095 дн. срок
Выгодное начало

до 16% годовых
181 дн. срок
Альфа-Вклад. Максимальный

до 16% годовых
92 — 1095 дн. срок
Газпромбанк
Накопительный счет

до 16.5% годовых
1 — 61 дн. срок
КАМКОМБАНК
Прибыльный

16.1% годовых
91 дн. срок
Банк «РЕСО Кредит»

до 16.5% годовых
91 — 3650 дн. срок
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно (без визита в банк)

до 17.5% годовых
91 — 367 дн. срок

Вклады с капитализацией в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2024 году

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Газпромбанк до 16.50% 1 — 61 дней 5 000 ₽ — 1 500 000 ₽
Альфа-Банк до 16% 30 — 61 дней 1 ₽ — 1 500 000 ₽
Банк ЗЕНИТ до 16% 30 — дней 500 001 ₽ — 700 000 ₽
Росбанк до 15.50% 30 — 61 дней 1 ₽ — 10 000 000 ₽
ББР Банк до 15% 30 — 91 дней от 5 000 001 ₽
Абсолют Банк до 12.50% 30 — дней от 1 ₽
Банк «Санкт-Петербург» до 12.50% 30 — дней 1 500 001 ₽ — 10 000 000 ₽
Банк «Солидарность» до 12% 30 — дней 1 000 ₽ — 500 000 ₽
Интерпрогрессбанк до 11% 30 — дней 1 ₽ — 5 000 000 ₽
Россельхозбанк до 10.50% 30 — дней от 100 ₽

Выгодные ставки, отличное обслуживание user-672917168645 Оформила вклад в декабре в предверии Нового года и уже получила свои первые проценты. В БЖФ нет карточных продуктов, а я хотела получать проценты в другом банке. Менеджер.

Отзывы о вкладах в городе Москва

Хорошие условия для вклада. Оформила быстро и легко.

Оценка 5 Проверяется

Перед увольнением решила начать делать финансовую подушку безопасности и положить накопленные деньги на вклад. Искала в разных банках разные варианты, но больше понравились условия. Читать полностью

Выгодные ставки, отличное обслуживание

Оценка 5 Проверяется

Оформила вклад в декабре в предверии Нового года и уже получила свои первые проценты. В БЖФ нет карточных продуктов, а я хотела получать проценты в другом банке. Менеджер. Читать полностью

Озон банк

Оценка 5 Проверяется

Хороший банк, пользуюсь давно, проблемм не возникает. Операторы хорошо работают. Также являюсь зарплатным клиентом. Есть рассрочка. Хороший кешбек, каждый месяц предоставляют выбор. Читать полностью

Прекрасная работа Совкомбанка

Оценка 5 Проверяется

Сотрудничаю с Совкомбанком более 10 лет. Очень довольна нашим сотрудничеством. Только хорошие отзывы об общении с операторами. При работе с личным кабинетом все операции проходят. Читать полностью

О посещении банка

Оценка 5 Проверяется

21.02.24 я посетил офис банка на Преображенке. Остался доволен обслуживанием, отсутствием очереди, компетентности и вежливости сотрудников . Меня приняла менеджер Виктория, окно. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

выражаю благодарность сотруднице офиса Красногвардейский Оюне за прекрасное обслуживание, доброжелательность и внимание. Получила исчерпывающую информацию по вкладу и. Читать полностью

Спасибо большое Елене

Оценка 5 Проверяется

21 февраля посетила отделение МКБ на Соколовского дом 1. Переоформили вклад, в этом мне помогла Быковская Елена. Спасибо большое, очень быстро и профессионально проконсультировали. Читать полностью

Вклад со сложными процентами (капитализацией)

Капитализация вклада — это начисление процентов за оговоренный период на ранее начисленные проценты по вкладу. Капитализация процентов (или сложные проценты по вкладам) предусматривает присоединение с определенной периодичностью начисленных процентов к телу вклада. Таким образом, каждое последующее начисление становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает. Сегодня практически у каждого банка в линейке депозитных предложений присутствуют вклады с капитализацией процентов. Они могут отличаться друг от друга сроками капитализации.

Какие самые выгодные вклады с капитализацией на 22.02.2024?

На сегодняшний день самые выгодные вклады с капитализацией имеют максимальную ставку в 16,5% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На маркетплейсе Банки.ру представлены вклады с капитализацией от 20 крупнейших банков России.

Какой максимальный срок вкладов с капитализацией?

Максимальный срок для представленных на сайте вкладов с капитализацией составляет 5 лет.

В каком банке открыть вклад под сложный процент (с капитализацией)

  • АО «Альфа-Банк» — Альфа-счет (на минимальный остаток) — до 16%
  • Банк ГПБ (АО) — Накопительный счет — до 16.5%
  • ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — Накопительный счет — до 7%
  • АО «Россельхозбанк» — Накопительный счет Моя копилка — до 10.5%
  • ПАО КБ «УБРиР» — Накопительный счет — до 4.5%

Сроки кредитная организация устанавливает самостоятельно и указывает в договоре вклада. Причисление начисленных процентов к сумме депозита может осуществляться банком ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и ежегодно. Чем чаще банк выполняет эту операцию, тем выше доход получает вкладчик. Депозиты с ежедневной, еженедельной и полугодовой капитализацией процентов встречаются на рынке крайне редко.

Депозиты с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией широко представлены на рынке. Стоит обратить внимание на то, что срок капитализации отличается от срока выплаты процентов. Например, начисленные проценты могут капитализироваться во вклад ежемесячно, а выплачиваться – в конце срока. Не следует путать периодичность начисления процентов и периодичность капитализации. Банк может начислять проценты ежедневно, а присоединять к сумме вклада ежемесячно или с какой-либо другой периодичностью.

Иногда кредитные организации в описании своих депозитных продуктов указывают на капитализацию процентов в конце срока действия депозита. Данная формулировка неверна, так как в этом случае присоединения начисленного дохода к сумме депозита внутри одного срока вложения не происходит – осуществляется пролонгация вклада с добавлением суммы процентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *