На чем зарабатывают страховые компании
Перейти к содержимому

На чем зарабатывают страховые компании

  • автор:

Как страховой агент может заработать на страховании? И стоит ли этим заниматься?

Как страховой агент может заработать на страховании? И стоит ли этим заниматься?

Страховые компании принялись активно расширять агентские сети. Потенциальным агентам страховщики предлагают пройти бесплатное обучение и сулят достойный заработок без привязки к офису и стандартному рабочему дню. Стоит ли тратить время в школах страховых агентов и есть ли возможность достойно заработать на продаже страховых продуктов.

«Хотите стать сотрудником крупной компании? Обеспечить себе финансовую независимость? Сделать стремительную карьеру в стабильном и доходном бизнесе?» — зазывают школы страховых агентов. Тут же читаем жизнеутверждающее: «Работа страхового агента посильна любому взрослому человеку вне зависимости от специфики его образования и житейского опыта».

Именно эта фраза вызывает смущение большинства соискателей. Возможно ли получать много денег за работу, которую способен выполнять буквально каждый? «Каждый, да не каждый», — говорят те, кто уже прошел этот путь.

Пройти обучение, действительно, может любой человек. И даже номинально он может стать агентом. Но зарабатывать в этой сфере дано далеко не каждому. Это психологически очень сложная работа. Ведь нужно убедить человека, что ему необходим полис. А с отношением наших людей к страхованию — это нелегко.

Действительно, кроме необходимых профессиональных знаний (умения разбираться в соответствующих услугах и условиях страхования) агент, как отмечают представители этого бизнеса, должен непременно быть коммуникабельной и стрессоустойчивой личностью.

Но и это еще не все. Успех в этом деле во многом зависит и от способности «вычислить» потенциального клиента. Бывалые агенты знают: предлагать свои услуги всем подряд нельзя. Вместо заключения сделки и зарабатывания прибыли можно получить хорошую долю негативных эмоций. Страховой агент — это своего рода психолог. Главная его задача — точно определить потребности клиента и предоставить оптимальные способы решения проблемы.

Пусть меня научат

Из-за дефицита кадров многие крупные страховые компании уже открыли свои школы по подготовке страховых агентов. Что привлекательно, обучение проводится бесплатно. При этом компании, организовавшие курсы, не налагают на слушателей никаких обязательств. То есть пройти обучение, вполне полезное и для карьеры в смежных областях, можно абсолютно безвозмездно.

Говорить об обязательствах страховых агентов после обучения довольно сложно, так как на рынке их катастрофически не хватает. Задача школы — убедить их остаться в компании и помочь реализовать свои способности.

Обучение в школе отнимает не больше недели. В среднем — три-пять дней по 4—5 часов ежедневно. Учат, в первую очередь, разбираться в страховании, «понимать продукт». Обязательным пунктом программы является изучение нормативной базы, регулирующей страховую деятельность, а также основы документооборота. А еще учат правильно оформлять договоры, грамотно работать с клиентами и так далее.

Базового недельного курса, в общем, достаточно для того, чтобы начать работать, если есть желание. Теорию начитывают хорошо, а вот технологиям продаж — учатся уже в процессе.

Номинально в школах существует отбор — соискателю необходимо пройти тесты и собеседование. Таким образом, конторы отсекают тех, кто абсолютно не подходит для этой работы. Правда, попасть в группу «негодных» очень сложно. В связи с хронической нехваткой агентов страховщики готовы взять на обучение любого адекватного человека.

Если после учебы новоиспеченный специалист все-таки решается работать в страховой компании, он подписывает с ней агентский договор о сотрудничестве и приступает к исполнению обязанностей: искать клиентов, консультировать их и заключать договоры от имени страховщика.

Страховые агенты являются внештатными сотрудниками компании. Их отношения с работодателем регулируются именно агентским договором.

Заработок страхового агента, в основном, состоит из комиссионных от продажи страховых продуктов. Размер вознаграждения зависит от вида страховки и варьируется от 10% до 25% суммы договора. Например, средняя цена полиса КАСКО для автомобиля, стоящего $20 000, равна $1500. То есть агент, продавший этот вид страховки, получит, как минимум, $150-200.

В страховании жизни комиссия зависит еще от срока действия договора и может достигать 30-50%. Это притом, что страхование жизни является одним из самых дорогих продуктов. Но и продать такую страховку намного сложнее, чем полисы популярных видов рискового страхования.

В некоторых компаниях существует так называемая система финансирования агента. Это означает, что при условии выполнения плана продаж страховой агент в дополнение к комиссионным получает еще и фиксированную ставку — обычно от $100 до $300. В качестве дополнительной мотивации также действуют разнообразные бонусные программы, поощрение агентов—лидеров продаж и так далее.

Огромным минусом для начинающих страховых агентов является отсутствие фиксированного ежемесячного дохода, ведь заработок агента зависит исключительно от объема продаж. Как говорят сами страховые агенты, в среднем в месяц, не особо напрягаясь, агент продает около пяти полисов и зарабатывает примерно $200—500 (повторимся, многое зависит от продукта). Успешные агенты могут продавать и десять, и двадцать страховок в месяц, зарабатывая, таким образом, $1000-2000.

Но в первый месяц работы новичку, возможно, не удастся продать ни одного продукта. Зато свободный график работы страхового агента вполне позволяет ему не уходить с основного места работы, а заработок от агентской деятельности рассматривать как дополнительный.

С дальним прицелом

Деятельность страхового агента может быть как временной подработкой, так и стартом для карьеры в страховом бизнесе. Вариантов развития может быть несколько. Карьерный рост зависит только от личных амбиций и способностей человека. Страховой агент может рассчитывать на место в штате компании. А при достижении определенных критериев может претендовать на руководящую должность. Скажем, страховой агент может рассчитывать на место в том же отделе продаж (в отличие от агентов, штатные «продажники» обычно работают с корпоративными клиентами и проводят сделки на более крупные суммы).

По утверждению страховщиков, позиция агента — это идеальная стартовая ступенька для карьеры в финансовой сфере. Во-первых, потому что крупные компании, особенно с иностранным капиталом, любят «выращивать» собственные кадры. Во-вторых, опыт работы «в поле» поможет будущему менеджеру лучше понимать потребности рынка и чувствовать ситуацию. Правда, чтобы попасть в штат конторы, специалисту придется минимум полгода эффективно потрудиться внештатно.

Если посмотреть на историю профессионального роста высшего руководящего состава страховых компаний, как за рубежом, так и в Украине, то большая часть руководителей начинала свою карьеру в сфере финансовых услуг именно с позиции агента.

Кстати, не обязательно продолжать карьеру все в той же компании. Хорошему специалисту будут рады не только в любой страховой компании, но и в банках. Ведь там тоже есть департаменты, работа которых связана со страхованием.

Есть и другой карьерный путь. «алеко не все агенты ставят себе цель занять руководящую должность в штате компании. По наблюдениям, успешные страховые агенты прекрасно зарабатывают и реализуются на «внештатных» хлебах. Тем более что возможность роста есть и внутри агентской сети. Большинство компаний делят агентов на несколько уровней, в зависимости от опыта и профессиональных заслуг. По принципу: много продаешь — получаешь больше бонусов.

Еще один способ попасть в штат компании — стать руководителем агентского подразделения. Впрочем, эта позиция есть лишь в нескольких компаниях. Ставки таких «спецов» — $1000-1500 в месяц.

Сколько можно заработать на продаже страховых полисов

. Вид стра­хова­ния Коми­сси­онно­е возна­гра­жде­ние­ Сре­дняя сто­имо­сть поли­са Зара­бото­к аге­нта­
.КАСКО10–25%От $500 до $5000От $50 до $1250
.ОСАГО10–15%От $40 до $80От $4 до $12
.Стра­хова­ние недви­жимо­сти15–25%От $300 до $2000От $45 до $500
.Стра­хова­ние от несча­стно­го случа­я/Стра­хова­ние на случа­й смерти­10–15%От $30 до $500От $3 до $75
.Меди­цинско­е стра­хова­ние10–15%От $300 до $2000От $30 до $300
.Стра­хова­ние жизни­20–50%От $1000 до $10 000От $200 до $5000

Стать страховым агентом может любой желающий. Но зарабатывать на этом получается не у всех. Залог успеха — коммуникабельность и умение убеждать. Плюс стоимость продаваемого продукта.

Сколько зарабатывает страховой агент

При работе на частные или государственные предприятия сложно достичь достойной заработной платы. Разнообразие рынка товаров и услуг увеличилось настолько, что выбрать направление и удержаться среди конкурентов очень сложно. Если изучить информацию о том сколько зарабатывает страховой агент, то открываются новые перспективы для получения достойной зарплаты. Дополнительное преимущество данной сферы в возможности практики без отказа от своей основной работы.

Заработок страхового агента-новичка

Увидев информацию о заработке страхового агента в новостях и анонсах, объявляемых компаниями, может показаться, что это из области фантастики. Особенно впечатляет оплата работы в страховой компании в Москве.

страховой агент зарплата

Для обывателей остается непонятным — откуда в страховых компаниях столь большой недобор сотрудников. Причина абсолютно обычная — сложный период адаптации, является следствием тяжких психологических нагрузок совместно с небольшой заработной платой новичков.

Сколько получает страховщик, зависит от него самого, ведь агенты не имеют фиксированной ставки. Зарплата агента страховых компаний состоит из процентов и премий, которые можно получить заключая договоры с клиентами. Также важную роль играет опыт работы в страховой компании. В самом начале карьеры договоров слишком мало, что становится причиной увольнения большинства работников на протяжение первого рабочего года. Заранее угадать сумму заработка агента, в предстоящем месяце или спустя год не получится даже у опытных профессионалов. Много факторов влияет на прибыль, основным является индивидуальная активность и настойчивость.

Примерные данные о средней зарплате страхового агента в месяц:

  • начальный уровень (менее года) — от 10 000 до 20 000 рублей;
  • с опытом работы до 5 лет — от 25 000 до 40 000 рублей;
  • специалисты со стажем минимум 10 лет — от 50 000 рублей.

Верхний предел прибыли неограничен. Однако профессионалы, находящиеся в данной сфере десятки лет, иногда зарабатывают до миллиона рублей. Объясняется такой успех талантом к убеждению и работой большими аудиториями.

Важная информация! Для клиентов важным является навык агента к решению страховых ситуаций на пользу пострадавшей стороны. Гарантированная компенсация полученного ущерба намного важнее красивых слов и лозунгов.

Сколько зарабатывает страховой агент, продающий ОСАГО

Страхование автомобилей стало достаточно прибыльным и выгодным делом, машина есть у многих семей, у некоторых их несколько. Всех их обязательно нужно страховать. Заключение договора осуществляется на один год, по истечению его необходимо продлить. В данной сфере также большая конкуренция, не только между страховыми фирмами, но и среди агентов.

По статистике 2019 года, в течение одного месяца доход страхового агента, продающего ОСАГО составляет:

  • новичок — 13 тыс. рублей;
  • специалист — 35 тыс. рублей;
  • профессионал — от 70 тыс. рублей.

В больших населенных пунктах дела идут лучше из-за большого количества машин и следовательно большого наплыва клиентуры. В маленьких городах заработать более сложно из-за низкого спроса, а некоторые водители вовсе не пользуются страховками.

Сколько получает страховой агент с полиса ОСАГО — не фиксированный процент, вознаграждения за продажу полисов иногда сильно отличаются.

Самые высокие премии в направлении страхования мототехники, где процент от сделки бывает до 20%. Причина в обязательности такого страхования и отсутствии у водителей мототехники желания платить за страховку.

Преимущества и недостатки профессии

Работы, где все идёт гладко и не возникает проблем не бывает. Каждое направление деятельности имеет собственные нюансы и подводные камни.

Плюсы работы в качестве страхового агента:

  • Работа в удобное время. Возможность самостоятельно планировать время, делить день на личное время и работу.
  • Размер заработной платы соответствует приложенным усилиям. С увеличением количества договоров, растет прибыль.
  • Перспектива карьерного роста. Потенциал стать высококлассным специалистом или открыть своё ИП совершенно реальный.
  • Невысокие стандартные требования для потенциальных сотрудников.
  • Бесплатное обучение.
  • Удаленная работа — заключать договоры и продавать полисы можно через интернет.

Многих в работе привлекают еще такие плюсы страхового агента, как возможность побывать в интересных местах или даже путешествовать во время работы.

Существуют также некоторые минусы:

  • Нет фиксированной прибыли. Временами заработок может быть небольшой, чаще всего в период снижения продаж.
  • Частые нервные нагрузки. Агент не может предсказать, что ожидает его за следующими дверями. Многие люди недолюбливают страховых агентов, принимая их за финансовых мошенников. Нужно считаться с начальством.

Премии и вознаграждения страховых агентов

Из-за разной востребованности вознаграждение за продажу полисов разное. В качестве примера можно рассмотреть расчетную прибыль от одной сделки. Если в течение одного месяца агент страховых компаний заключил 20 сделок ДМС, со средней стоимостью 10 000 руб., его доход получается от 40 тысяч рублей до 80 тысяч рублей. Получается для получения достойной заработной платы, нужно заключать всего по сделке в день.

Многие руководители агентств зная об заработке свои страховых агентов, поддерживают и мотивируют их материальным способом. Сотрудники получают оплату телефонных звонков, бензина потраченного на служебные поездки на собственном авто, вручаются квартальные премии, предлагаются полисы ДМС на максимально выгодных условиях.

О заработке страховых брокеров

Главное отличие брокера от агента находящегося на контракте, заключается в наличии юридического статуса индивидуального предпринимателя. Он посредник между страховойц компанией и клиентами. Все нюансы сотрудничества утверждаются и вписываются в соглашение заранее. Объём вознаграждения, сколько зарабатывает страховой агент, фиксирован и не будет изменяться до окончания действия договора. Обычно, брокер сотрудничает сразу с несколькими компаниями. Специалист по страхованию выбирает компанию с наиболее выгодными условиями и предлагает клиенту.

Вторая особенность работы брокеров является наличие полисов с уже включённым возмещением. Поэтому можно привлекать клиентов делая скидки из собственного вознаграждения.

Сколько можно заработать брокеру за месяц:

  • новички — от 15 000 до 20 000 рублей;
  • опытные — от 30 000 до 60 000 рублей;
  • профессионалы — от 100 000 рублей.

Руководство страховой компании не устанавливает никаких рабочих планов для брокеров. Он самостоятельно выбирает направление исходя из полученных лицензий.

Как заработать на страховании

Самый эффективный метод получения прибыли определяется агентами, если он не прописан в договоре. Популярные методы привлечения аудитории:

  • Обзванивается полученная в страховой компании база. Лучше это делать из офиса, где можно получить помощь коллег и делать бесплатные звонки.
  • Обход квартир. Самый сложный вариант, потому что людям не нравятся посторонние посетители, в особенности предлагающие разные услуги.
  • В сети. Распространённый метод. Многие компании дают 10-15% скидки на онлайн офомление.
  • Распространение объявлений на улице. Шансы достато небольшие, люди давно не обращают внимания на такие бумаги.

Важно работать на удержание каждого полученного клиента. Спустя год он будет принимать решение о дальнейшем сотрудничестве. Нужно помочь ему с выбором и мотивировать привлечь к сотрудничеству знакомых.

Какой процент получают страховые агенты от продажи ОСАГО

С учётом доходности данной сферы, во время заключения контракта, компании часто указывают заниженные данные о комиссии. Особенно часто это делают небольшие компании. В некрупных страховых- комиссия примерно 3,8-4,9%. Процент страхового агента в больших организациях составляет до 13,9% в качестве награды для агентов от каждого договора.

Так что однозначного ответа на вопрос выгодности работы страховиком нет. Здесь сильное влияние оказывают: регион, личностные качества, временами удача. Однако попробовать собственные силы всегда необходимо.

Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?

Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно

Чем занимаются страховые брокеры и агенты и когда может потребоваться их помощь

Чем занимаются страховые брокеры и агенты и когда может потребоваться их помощь

Разбираемся, стоит ли оформлять страховые услуги через брокеров и агентов и в чем отличие одних от других.

Кто такие страховые брокеры

Страховой брокер — посредник между страховой компании и клиентом. Он помогает последнему выбрать подходящую страховую программу от разных страховых компаний.

Кто может стать страховым брокером

Страховым брокером может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Их основной доход — вознаграждение от страховых компаний.

На чем зарабатывает страховой брокер

Брокеры выступают посредниками между страховой компании и клиентом и зарабатывают на вознаграждении от страховщиков или клиентов. Страховые брокеры сами решают, с кого брать комиссию — с клиента или страховой компании, полис которой они продали. Однако брокер обязан еще в начале сделки предупредить о том, кто должен будет оплатить его услуги. Если комиссию платит страховая компания, существует риск, что клиенту будут предлагать только полисы, которые могут принести самое высокое вознаграждение брокеру, а не те, что выгодны для покупателя. Чтобы избежать этого, клиенту необходимо попросить показать как можно больше вариантов.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Крупные брокеры сотрудничают с десятками страховых компаний. Это их отличие от страховых агентов, которые работают с двумя-тремя компаниями. Прибыль брокера закладывается в каждый полис. При этом брокер не сможет продать вам полис дороже, чем он стоит в самой страховой компании.

Должен ли брокер иметь лицензию

Брокер должен иметь лицензию Центрального банка России (ЦБ РФ) или лицензию Федеральной службы страхового надзора старого образца (ФССН).

Услуги страхового брокера

  • анализирует риски страховой компании и застрахованного лица;
  • помогает разобраться клиенту в условиях договора;
  • организует сбор взносов от клиента и компенсацию от страховой компании;
  • дает экспертную оценку рисков;
  • предоставляет услуги аварийного комиссара;
  • подбирает лучшие предложения на рынке.

Полномочия брокеров

Специалист имеет право на вознаграждение от страховой компании за привлечение новых клиентов или перестрахование старых. Он также может получить вознаграждение от клиентов за подбор и оформление страхового полиса.

Брокер может запросить информацию о страховщике:

  • уставной и страховой капитал;
  • срок деятельности;
  • действующие программы и другое.

При этом страховой агент обязан:

  • предоставлять клиенту актуальную и достоверную информацию;
  • помогать при оформлении документов;
  • оценивать риски;
  • передавать в страховую компанию оформленные договоры и оплату клиентов.

Как работать через брокера

Во время консультации брокер:

  • расскажет о положении дел в интересующей страховой компании;
  • сравнит цены на страховки от разных компаний;
  • предложит страховые продукты под вашу конкретную ситуацию;
  • подберет полис;
  • рассчитает его стоимость;
  • поможет составить договор и другое.

Кто такие страховые агенты

Страховой агент — представитель одной или нескольких страховых компаний. Его цель продать как можно больше полисов. Такой специалист может работать в штате страховой компании и получать заработную плату. В этом случае он может работать только с одной компанией.

Агент также может работать вне штата и получать вознаграждение сразу от нескольких страховых компаний.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Страховые агенты заключают только договор страхования от имени страховщика. Этот документ действует сразу же с момента подписания и оплаты, даже если агент передаст его в страховую компанию через несколько дней.

Кто может стать страховым агентом

Страховой агент может быть как физическим, так и юридическим лицом. Кроме того, агентом может выступать банк, автодилерский центр и так далее. Они могут заключать агентские договоры с несколькими страховыми компаниями одновременно.

На чем зарабатывает страховой агент

Агенты не берут комиссию за свои услуги от клиентов. Вознаграждение им выплачивают страховые компании.

Основной доход агента — комиссионное вознаграждение за продажу страховых услуг. Кроме того, некоторые компании предлагают агентам бонусное вознаграждение за достигнутые показатели.

Доход агента также зависит от:

  • количества оформленных страховых полисов;
  • видов страховых полисов, например страхование жизни и здоровья, ОСАГО и другое;
  • процента, который выплачивает страховая своему агенту в качестве вознаграждения.

Услуги страхового агента

Специалисты продают страховые услуги и продукты компании. Они консультируют клиентов при выборе страхового продукта, помогают заключить договор или прекратить его действие.

Права и обязанности страхового агента

В обязанности агента входят:

  • поиск новых клиентов;
  • перестрахование старых клиентов;
  • пояснение клиенту условий договора;
  • подготовка документов для страхования;
  • прием оплаты, передача ее страховой;
  • выплата компенсации клиенту, если это предусмотрено договором.

Права агента зависят от договора, однако всегда предполагают его вознаграждение после сделки. Также агент имеет право получать информацию о продуктах компании, уставном и страховом капитале, лицензии и периоде ее действия.

  • полноту и достоверность информации, переданной клиенту;
  • неразглашение финансовой информации о страхователе;
  • достоверность документов для подписи клиентом;
  • сохранность денежных средств и документов, переданных клиенту;
  • своевременную подачу отчетных документов страховой компании.

Чем отличается страховой брокер от агента

Страховой брокер является коммерческим посредником, а страховой агент — коммерческим представителем страховой компании.

Цель агента — продать полис определенной страховой компании. Цель брокера — продать полис, оптимальный для жизненной ситуации клиента.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

В идеале брокер должен работать на стороне клиента, предлагая ему подходящий продукт на страховом рынке. Агент же работает на стороне компании, в его интересах оформить полис именно с определенной организацией.

Агентом может выступать физическое или юридическое лицо. Для деятельности достаточно иметь статус посредника на сайте страховой компании. Брокером выступает только юридическое лицо или ИП. Обязательна лицензия ФССН или ЦБ РФ.

Деятельность агентов контролируют только страховые компании. Деятельность брокера кроме страховой также контролирует регулятор.

Агенты берут плату только со страховой компании. Брокеры также могут брать вознаграждение с клиентов.

«Также можно оформить страховки на сайте Банки.ру. Калькуляторы ОСАГО, каско и ипотечного страхования за несколько минут подбирают предложения от крупнейших страховых компаний. Вам останется только сравнить предложения и выбрать подходящий вариант. Оформление полиса происходит на сайте Банки.ру и занимает не более пяти минут. Сервисы Банки.ру позволяют экономить не только время, но и деньги, например за счет разницы тарифов страховых компаний можно сэкономить для 90% на полисе ипотечного страхования», — отметила Product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

В каких случаях стоит обращаться напрямую к страховщику, а когда — к агенту или брокеру

Если вам нужен простой полис с минимумом пунктов, можно обратиться напрямую к страховому агенту.

Если вам нужен сложный продукт, например полис ДМС или ипотечное страхование, стоит обратиться к брокеру. Такие продукты имеют много нюансов — от набора опций до условий наступления страховых случаев.

Если вам нужен полис от определенной компании, стоит обратиться к страховому агенту.

Если вы хотите получить сопровождение уже после оформленного полиса, обращайтесь в авторитетным брокерам. Они заинтересованы в своих клиентах и могут помочь в получении компенсации при наступлении страхового случая или отстоять интересы клиента в суде. Обычно у брокеров больше возможностей по защите интересов клиента, чем у агента.

Если вам важна гарантия компенсации в случае ошибок страховой компании, стоит обращаться к брокеру.

Если вам важно иметь больше информации о посреднике, стоит обратиться к агентам, поскольку информации о них больше, чем о брокерах.

Заключение

  1. Страховые брокеры и агенты — посредники между клиентом и страховой компанией.
  2. Брокерами могут быть только юридические лица или индивидуальные предприниматели. Агентом может быть физическое или юридическое лицо.
  3. Цель брокера — предоставить страховой продукт под жизненную ситуацию клиента. Он не привязан к какой-то конкретной компании.
  4. Цель агента — продать продукт конкретной компании. Он сотрудничает с одной или несколькими страховыми.
  5. Брокер получает вознаграждение от компании или клиента. Агент — только от страховой компании.
  6. Если нужен сложный страховой продукт, например ипотечное страхование, стоит обратиться к брокеру. Для простых продуктов, например ОСАГО, можно обратиться к агенту.
  7. У брокера обязательно должна быть лицензия на осуществление деятельности от ФССН или ЦБ РФ.
  8. Агент должен быть указан в качестве посредника на сайте страховой компании.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как стать страховым агентом

Бизнесмен – это человек, доход которого полностью зависит от него самого. Бизнесмену, в отличие от наемного работника, нужно самостоятельно искать клиентов и решать деловые вопросы. Хоть это и сложнее, чем выполнять чьи-то поручения, бизнес (при должном старании) приносит больше денег, нежели работа в офисе. Ниже мы расскажем, как «пуститься в свободное плавание» – открыть свой бизнес и стать страховым агентом автострахования.

Как стать страховым агентом
Чем занимается страховой агент
Обязанности и ответственность специалиста
Перспективы работы
Ответы на частые вопросы
Подведем итоги

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

Пошаговый алгоритм действий

Как стать страховым агентом:

  1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
  2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
  3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
  4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
  5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Необходимые качества и навыки

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

  • Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
  • Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
  • Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
  • Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Чем занимается страховой агент

Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.

Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).

Обязанности и ответственность специалиста

Специалист обязан:

  1. Продавать страховые полисы.
  2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
  3. Заполнять за клиента всю документацию.

Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

На чем зарабатывают страховые агенты

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Ответы на частые вопросы

  • Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
  • Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
  • Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.

Подведем итоги

Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.

Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *