Найти частного инвестора который выдает собственные деньги
Перейти к содержимому

Найти частного инвестора который выдает собственные деньги

  • автор:

Где найти частного инвестора для займа денег? Бизнес-ангелы и стартап-акселераторы вам в помощь

Если вам нужны деньги на личные нужды, то лучше всего обращаться в банк или МФО. У вас вряд ли возникнут серьезные проблемы с получением кредитов и микрозаймов, если все в порядке с кредитной историей. Однако на открытие бизнеса или на другие цели предпринимательской деятельности банковские кредиты выдаются намного сложнее. Для минимизации рисков банк проведет дополнительные проверки, может потребовать залог и добровольное страхование.

Займ на развитие бизнеса можно получить без обращения в банк. Вы можете найти инвестора в лице друзей и родных, привлечь частных клиентов в свой проект через рекламу или интернет-площадки. Также для новых и действующих ИП действует несколько государственных программ с субсидиями и грантами. В статье расскажем о работающих способах, как получить кредит от частного инвестора.

Как искать деньги на открытие и развитие бизнеса

Идеальный вариант открытия и раскрутки бизнеса — использовать только свои средства и активы. Если вы уверены в успехе дела и намерены быстро выйти на хороший доход, можно продать или заложить свое имущество, вложить в бизнес личные сбережения с вкладов и счетов. К сожалению, предпринимательство всегда связано с риском. Если ваш проект прогорит, можно потерять все деньги и имущество.

Частного инвестора для займа денег можно найти в кругу родных и знакомых, через интернет-площадки, через профессиональные компании и брокеров

Для привлечения частных займов нужно подготовить бизнес-план, другие документы на свой проект. Оформление займа осуществляется по договорам и распискам, через онлайн-сервисы.

Банки выдают кредиты для ИП. Но такой вариант кредитования влечет повышенные риски, так как невозможно гарантировать успех даже для самого перспективного бизнеса. Поэтому можно попытаться найти деньги у частных инвесторов и в компаниях, которые специализируются на поддержке новых проектов. Речь идет про венчурное инвестирование или о системе финансовой поддержки стартапов.

О чем нужно знать, прежде чем взять займ

Кредит или займ — это не дарение денег. Все, что вам дали в долг, нужно будет вернуть. В большинстве случаев за пользование деньгами придется платить большие проценты. Еще одним вариантом расчета с инвестором может быть передача части прибыли или доли в бизнесе, причем в тот момент, когда он станет очень успешным.

До того, как взять кредит у частного инвестора, оцените реальные перспективы своего проекта. Можно сделать это с привлечением профессионалов, чтобы получить экспертное мнение и заключение, рекомендации по раскрутке бизнеса. Также до получения займа по договору или под расписку учтите следующие моменты:

  • чтобы привлечь деньги, точно обозначьте частному кредитору цели займа — желательно, чтобы у вас был подробный бизнес-план с точными сметами и расчетами, описанием каждого этапа развития проекта и выхода на прибыль;
  • будьте готовы, что за вложение средств у вас потребуют серьезные гарантии возврата — оптимальным вариантом для кредитора будет залог на недвижимость или транспорт, но при просрочке возврата долга вы можете потерять имущество;
  • заранее учтите, что на большинство ваших предложений о займе последует отказ — это нормальная практика, поэтому нужно сразу рассматривать несколько направлений для поиска частных инвестиций;
  • каждый кредитор, вложивший деньги, намерен получить доход — при оформлении займа вам могут предложить не только согласие на выплату процентов, но и требовать допуск к управлению и долю в бизнесе.

Чем подробнее вы опишите цели и виды деятельности своего проекта, тем проще убедить частного инвестора дать деньги в долг. Лучше описывать перспективы дела не на словах, а показывать документы — бизнес-план, расчеты и сметы. Будьте готовы, что у вас могут потребовать дополнительные сведения о бизнесе, о вашей деловой репутации и опыте работы.

Точно просчитайте сумму, которая вам нужна. Вы вряд ли получите слишком большой займ у человека или компании, которые вас не знают. Поэтому объективно оценивайте свои силы, разбивайте предложения на разных инвесторов. Просить в долг меньше, чем вам нужно для начала работы, тоже не имеет смысла. Вы не сможете реализовать все идеи, а ваш бизнес так и не начнет приносить запланированную прибыль.

Кто такие бизнес-ангелы
и как получить от них помощь?
Закажите звонок юриста

Какие документы могут потребоваться для частных займов

Без документов серьезные суммы денег в долг не получить. Даже если вы договорились о займе с родными или друзьями, они наверняка потребуют оформление расписки или договора. Для поиска инвестиций у незнакомых людей или в профильных компаниях может потребоваться:

  • бизнес-план с описанием все нюансов открытия и развития дела, расчетами, схемами и сметами;
  • документы на недвижимость, транспорт, технику и оборудование, которые вы готовы передать в залог под займ;
  • лицензии, сертификаты и другие виды разрешений, которые нужны для вашей деятельности;
  • действующие договоры, если вы ищете деньги для развития бизнеса.

На имущество под залог может потребоваться отчет о рыночной стоимости. Этот документ можно заказать у эксперта-оценщика. В некоторых случаях у вас могут попросить показать отчет о кредитной истории. По нему видно, как вы относитесь к денежным обязательствам, какие кредиты и займы оформлены на вас.

10 вариантов для займа денег

Нельзя рассчитывать, что добрый инвестор сам найдет вас и предложит одолжить деньги на бизнес. Вам придется проявлять инициативу, искать разные варианты привлечения средств, общаться с людьми вживую, по телефону или через интернет. Сомнительно, что у вас получится занять деньги за один день, хотя можно найти такие предложения под залог имущества и под очень высокие проценты. Ниже расскажем о нескольких способах, которые можно использовать для поиска инвестиции.

Чем мне может помочь в развитии
бизнеса стартап-акселератор?
Спросите юриста

Кредиты и микрозаймы

Получить банковский кредит на предпринимательские цели очень сложно. Но можно подать заявку на обычный потребительский кредит на личные нужды. Договор будет оформлен на физическое лицо, а деньги можно тратить на любые цели (в том числе на открытие и раскрутку бизнеса). Естественно, при рассмотрении заявки банк проведет все стандартные проверки, а также может и отказать при плохой кредитной истории.

Оформление кредита — это самый простой вариант получения денег. Скорее всего, ставка банка будет выгоднее процентов по частному займу. Отдавать деньги по кредитному графику тоже удобнее, чем по расписке с частным лицом.

Микрозайм на большую сумму получить сложно, но можно, особенно на бизнес. Но и проценты будут выше, чем по кредиту в банке. И документов потребуется много. Можно прибегнуть к помощи гарантий банков для МСБ, но и для этого тоже потребуются все тот же бизнес-план и расчеты доходности бизнеса.

Однако если для открытия бизнеса вам не хватает совсем немного, займ МФО на 20-30 тысяч может стать подходящим вариантом. По микрозаймам начисляются очень высокие проценты, поэтому лучше отдать его при первой же возможности.

Что такое краудфинансирование
и как его получить? Закажите
консультацию эксперта

Государственные программы

Государство предлагает несколько вариантов поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне доступны следующие программы:

  • единовременная субсидия на открытие бизнеса — выделяется через центры занятости, а сумма зависит от условий программы и вида деятельности;
  • субсидия на открытие бизнеса по социальному контракту — выделяется в сумме до 250 тыс. руб., но только для малоимущих граждан;
  • федеральные гранты — выделяются по приоритетным направлениям бизнеса, сумма зависит от вида программы;
  • возмещение процентов по кредитам на открытие бизнеса — субсидия выделяется через центры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Деньги по государственным программам являются целевыми. Это означает, что вам придется подтверждать, куда были потрачены средства. При нецелевом использовании субсидий или грантов их могут взыскать в бюджет.

Ломбарды под залог имущества

Ломбард — это еще один законный способ получить деньги в долг на личные нужды или под открытие бизнеса. За выдачу займа нужно оформить залог на имущество или передать его на хранение в ломбард. После возврата занятых средств с процентами имущество вам обязаны вернуть.

До заключения договора займа с ломбардом проверьте, есть ли он в реестре ЦБ РФ. Это гарантирует, что вы не столкнетесь с отказом в возврате имущества или снятии залога, так как контроль за деятельностью зарегистрированных ломбардов осуществляет Банк России.

Вы можете встретить рекламу нелегальных ломбардов, которые тоже предлагают деньги в займы под залог имущества. Скорее всего, займ вам выдадут под сверхвысокие проценты, а вместо залога попросят переоформить право собственности на недвижимость или автомобиль. Это так называемая схема «обратного лизинга».

Нет никаких гарантий, что вам вернут имущество даже при полной выплате долга. Если ломбард не числится в реестре ЦБ РФ, он не имеет права выдавать деньги физическим лицам.

Может, вообще не стоит закладывать
имущество в ломбард, чтобы получить
средства на развитие бизнеса?

Друзья, родные и знакомые

У знакомых и родственников можно одолжить деньги на любые нужды. Им проще объяснить ваши цели, рассказать о перспективах бизнеса. При высоком уровне личного доверия и хорошей репутации вы сможете занять приличную сумму. Естественно, проблемы с возвратом денег повлекут ухудшение отношений, ссоры и обиды. Потерять доверие родных и близки намного хуже, чем быть в долгах перед банками и коллекторами.

Сайты с частным инвестированием

В интернете есть сайты и группы в социальных сетях, где обсуждаются разные способы заработка, открытия бизнеса и вложения средств. Если вашей идеей заинтересуются, можно рассчитывать на небольшие инвестиции. Крупные суммы таким способом не получить, так как уровень доверия при общении в интернете очень низкий.

Как вариант, вместо предложений о вложении средств вам могут помочь с решением каких-либо проблем, от выбора места для торговой точки до советов с оформлением документов.

Венчурные фонды

Эти фонды специализируются на сборе средств и инвестировании их в новые и развивающиеся проекты. Сайты венчурных фондов и частных компаний по кредиту можно легко найти в интернете.

Алгоритм их работы заключается в следующем:

  • вы подаете заявку с обоснованием своего проекта, проходите обязательные проверки и личное тестирование;
  • по представленным документам оценивается потенциал бизнеса, ориентировочная рыночная стоимость проекта;
  • при одобрении заявки, скорее всего, вам придется не только платить процент от прибыли, но и передать права на часть доли в бизнесе.

Для новых и перспективных проектов в свободных нишах бизнеса шанс на одобрение заявки достаточно высок. Кроме вложения средств вам могут помочь с доработкой идеи, предоставить помощь экспертов и рабочее место под офис.

Чем мне может помочь Ассоциация
финтех стартапов? Спросите юриста

Привлечение денег по краудфандингу

Привлечь деньги в свой проект можно при помощи краудфандинга. Это схема с множеством инвесторов, которые вкладывают деньги в стартапы, рассчитывают получить прибыль или преимущества при покупке готовых товаров. Для краудфандинга нужно открыть карточку своего проекта на одном из профильных интернет-ресурсов. Этими ресурсами могут быть, например, порталы «Планета» или «БумСтартер».

В карточке сразу обозначается цель сбора средств, требуемая сумма. Если за назначенный период вся сумма не собрана, то деньги возвращаются инвесторам. Условия возврата средств или предоставления доступа к продукту оговариваются заранее. Отметим, что краудфандинг подходит только для действительно ярких, прорывных и уникальных идей, способных заинтересовать других людей.

Реклама для привлечения займов от частных инвесторов

Вы можете сами проявить инициативу и разместить предложения об инвестировании. Для этого можно использовать социальные сети, собственные сайты и блоги. Желательно, чтобы на момент рекламы у вас уже был работающий бизнес, чтобы показать все его перспективы. Если в рекламе нет конкретики, то предложение о вложении денег могут посчитать финансовой пирамидой или иной мошеннической схемой.

Инвестирование от клиентов

Если ваш бизнес уже работает, то инвесторами могут стать клиенты или контрагенты. Они на практике видят, в чем заключаются преимущества товара или сервиса, каких перспектив можно ожидать при дальнейшем развитии. Чтобы рассчитывать на данный вариант финансовой поддержки, вам нужно изначально построить готовую модель бизнеса.

Поиск инвесторов через брокеров

Этот вариант подходит далеко не для всех проектов и идей. Профессиональные брокеры сразу задают определенные показатели, которым должен соответствовать бизнес-план. Например, это может быть строго оговоренная сфера деятельности (IT, сеть ресторанов и т.д.), численность персонала, другие факторы.

При получении инвестиционных займов через брокера будет оговорен процент, который придется заплатить за поиск инвестора. Брокер является лишь посредником, который связывает клиентов. Для перспективного бизнеса брокер наверняка найдет соответствующее предложение.

Как правильно занять деньги и избежать рисков

Полностью избежать рисков при ведении бизнеса нельзя. Поэтому нужно быть изначально готовым к убыткам, к необходимости искать варианты для отдачи долгов. Лучше заранее предусмотреть все условия возврата займа в договоре или расписке. Это цивилизованный способ ведения дел, который поможет обеим сторонам. По мере необходимости, расписки и договоры можно заверить через нотариуса.

Вот еще несколько рекомендаций, которые могут помочь при получении и отдаче займов:

  • при возникновении проблем с возвратом денег лучше сами проявите инициативу, попробуйте договориться с кредитором о продлении сроков;
  • в процессе ведения бизнеса используйте разные варианты страхования (например, можно застраховать себя на случай утраты трудоспособности, риски по контракту и т.д.);
  • если нет возможности вернуть деньги, заранее приготовьтесь к взысканию через суды и через исполнительное производство у приставов (во многих случаях взыскание будет осуществляться постепенно, путем удержания части дохода);
  • при серьезных финансовых проблемах рассмотрите вариант с банкротством, которое можно пройти как физическое лицо или как ИП.

Если вы хотите узнать подробнее о том, как найти частного инвестора для займа денег, проконсультируйтесь у наших экспертов. Также мы поможем с оформлением документов, с защитой при взыскании занятых средств.

Кредит от частного инвестора

Незапланированные расходы могут возникнуть в любой момент. Человеку может потребоваться срочное лечение, покупка бытовой техники, неожиданная поездка и т.д. Лучший выход в такой ситуации — оформить кредит. Но если у гражданина плохая кредитная история или уже есть действующие займы, банк вряд ли одобрит его заявку. В этом случае можно получить заемные средства у частного инвестора под расписку.

Сколько денег от инвестора Вам необходимо?

Что считаем
Кредит наличными
Ежемесячный платеж
Для получения графика платежей нажмите кнопку «Рассчитать»

  • Ипотека на двоих от 5,9%
  • Заем студентам
  • Кредит от частного лица
Ставка от 5,1%
На кредит актуальна ставка от 5,1%. Также возможно снижение базовой ставки на 2% для привилегированных клиентов.
Сумма от 100 тыс. до 2 млн. рублей
От 100 тыс. до 2 млн. рублей не зависимо от целей займа.
Срок кредита до 10 лет
Срок кредитования — до 120 месяцев. Возможность досрочного погашения без штрафных санкций, комиссий и пени со стороны банка, с полным перерасчетом, и уменьшением процентов по остатку долга.
Заемщик гражданин РФ
Возраст
Взять кредит могут лица в возрасте от 19 до 85 лет.

Гражданство
Российская Федерация.

Снижение ставки на 0,5-2,5%
Возможно снижение базовой ставки на 0,5 — 2,5%.
Неограниченные цели без подтверждения
Подтверждение не требуется
Как найти частного инвестора?

+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
info@binkor.ru
Заказать звонок
Адреса офисов

Отзывы клиентов

Стешко Михаил Игоревич

Стешко Михаил Игоревич Рефинансирование

Сергеева Ольга Александровна

Сергеева Ольга Александровна Кредит наличными

Дроздова Елена Кирилловна

Дроздова Елена Кирилловна Рефинансирование

Якушкина Мария Олеговна

Якушкина Мария Олеговна Кредит наличными

Тихонова Анастасия Георгиевна

Тихонова Анастасия Георгиевна Кредит наличными

Миронова Марина Сергеевна

Миронова Марина Сергеевна Рефинансирование

Портнягина Елена Александровна

Портнягина Елена Александровна Ипотечное кредитование

Конев Леонид Александрович

Конев Леонид Александрович Рефинансирование

Воскобойников Игорь Алексеевич

Воскобойников Игорь Алексеевич Залоговое кредитование

Борисов Михаил Александрович

Борисов Михаил Александрович Рефинансирование

Федорцова Ольга Ивановна

Федорцова Ольга Ивановна Залоговое кредитование

Щенникова Валентина Сергеевна

Щенникова Валентина Сергеевна Ипотечное кредитование

Грегоренко Михаил Викторович

Грегоренко Михаил Викторович Залоговое кредитование

Меринова Екатерина Васильевна

Меринова Екатерина Васильевна Рефинансирование кредита

Поморов Сергей Иванович

Поморов Сергей Иванович Рефинансирование

Назарова Светлана Юрьевна

Назарова Светлана Юрьевна Залоговое кредитование

Лисонова Екатерина Владимировна

Лисонова Екатерина Владимировна Рефинансирование

Кудряшова Мария Алексеевна

Кудряшова Мария Алексеевна Залоговое кредитование

Зорькина Яна Сергеевна

Зорькина Яна Сергеевна Ипотечное кредитование

Одобрим

Без подтверждения дохода

С долгами по жкх

Если банки уже отказывали

С закредитованностью

С любой кредитной историей

На любые цели

Собственникам бизнеса

Со снижением ставки

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

+7 (495) 152-52-25 звонки по Москве и МО

Перезвоните мне Ответим за 15 минут

Особенности кредитов от частного инвестора

Такой вид кредитования подходит людям с:

  • плохой кредитной историей;
  • высокой закредитованностью;
  • отсутствием официального трудоустройства и заработной платы;
  • записью о банкротстве в КИ.

Частный инвестор, дающий деньги — это физическое лицо или небольшая организация, которая выдает собственные свободные денежные средства под процент. Важно выбрать надежного кредитора, чтобы не стать жертвой мошенников.

Все условия сделки прописываются в договоре. Инвестор самостоятельно устанавливает процентную ставку. Факт передачи денег и все условия займа подтверждаются расписками, составленными обеими сторонами.

Чтобы обезопасить себя, при сотрудничестве с частным инвестором вы можете воспользоваться предложением от «Бинкор». Наши специалисты оказывают финансовое и юридическое сопровождение сделок на всех этапах подписания договора. Обе стороны могут быть уверены в прозрачности сделки и грамотном составлении документов.

Преимущества частных займов при поддержке «Бинкор»

Получение кредита у инвестора в Москве имеет плюсы:

  • минимальные требования к заемщику: гражданство РФ и возраст 19-85 лет;
  • простая и быстрая система подписания документов (деньги можно получить уже в день обращения);
  • одобрение большинства заявок;
  • минимальный пакет документов: паспорт и любой другой на выбор (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение);
  • отсутствие требований к кредитной истории, трудоустройству и заработной плате клиента;
  • выгодные условия;
  • возможность получения денег как с залоговым обеспечением, так и без него.

Как взять кредит у частного инвестора без предоплаты

Чтобы получить деньги, вам необходимо заполнить заявку на нашем сайте. Предварительное решение принимается не более 15 минут. После этого с вами свяжется наш кредитный консультант, с которым можно обсудить дальнейшие условия сотрудничества.

Мы подберем для вас самые выгодные условия, поможем составить комфортный график возврата долга, обеспечим безопасность и прозрачность сделки, в соответствии с законодательством РФ. Выдача средств осуществляется без предоплаты.

Контакты

Офис «Новокузнецкая»

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис «Таганская»

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

загрузка карты.

  • Частным лицам
  • Кредит наличными
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Под залог
  • Плохая кредитная история

© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2024

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Инвестор

Инвестор — организация или частное лицо, которое вкладывает капитал в проекты разной степени риска с целью в дальнейшем получить прибыль (инвестиции). Если вы не имеете достаточно денег для открытия, развития своего бизнеса, имеет смысл привлечь инвесторов, которые смогут помочь финансово при условии, что в результате также получат прибыль.

Где найти инвестора
Заем от частного инвестора
Инвесторы для открытия бизнеса
Иностранные инвесторы
Права инвесторов
Прибыль инвестора
Средства инвесторов

Российские инвесторы предпочитают проекты с минимальным уровнем риска, при этом рассчитывают на то, что сумма возвращенных средств превысит первоначальные вложения на 30-50%. Другими словами, чтобы заинтересовать инвестора вы должны показать ему, что вложения в ваш бизнес сопровождаются минимальным риском при высокой доходности.

Где найти инвестора

Поиск инвестора можно вести одновременно в нескольких направлениях — это увеличит ваши шансы на благоприятный исход.

  1. Можно обратиться к помощи государства: соответствующие структуры, бизнес-инкубатор или технопарк, возможно, окажут необходимую помощь, если вы сумеете их заинтересовать.
  2. Подыскать инвестора могут помочь и кредитные брокеры: многие из них хорошо ориентируются не только в сфере кредитования, но и инвестиций.
  3. Можно искать инвестора самостоятельно — на тематических выставках, различных презентационных мероприятиях (как по вашему профилю, так и для инвесторов в общем).
  4. Наконец, можно проштудировать интернет-справочники частных кредиторов, объявления в периодических изданиях и Интернете, специальные сайты-посредники.

Заем от частного инвестора

Заем от частного инвестора — оптимальный, а иногда и единственный вариант найти средства на становление или развитие бизнеса. Речь идет о займах от частных лиц, которые приумножают свой капитал, давая деньги под повышенный процент незнакомым людям.

Так как речь идет о незнакомых людях (среди которых есть и безработные, и судимые, и с плохой кредитной историей), риски инвестора очень высоки, и он их перекрывает повышенными процентами.

Большинство частных инвесторов выдвигают практически те же требования к заемщикам, что и банки: возраст от 18 до 65 лет, наличие хотя бы одного документа. Подтверждение доходов обычно не требуется.

Инвесторы для открытия бизнеса

При открытии бизнеса с нуля найти инвестора бывает сложнее, ведь вы не можете наглядно показать ему, что ваша бизнес-идея работает и приносит свои плоды.
А убедить его, чтобы он вложил деньги в вашу идею, необходимо. Справиться с этой достаточно сложной задачей вам поможет бизнес план (или как минимум технико-экономическое обоснование). Если плана у вас пока нет и вы не готовы составить его самостоятельно, обратитесь за помощью к специалистам.

Если речь идет о мелком бизнесе, то инвесторов вполне можно поискать среди друзей, родственников, знакомых. Для реализации более крупных проектов можно привлекать инвесторов из специализированных сообществ: здесь вы найдете профессионалов, которые смогут не просто вложиться в ваш проект, но дадут несколько советов и рекомендаций по поводу вашего бизнеса (на что обратить внимание, как увеличить прибыль, привлечь клиентов и так далее). А на этапе рождения бизнеса такие советы могут быть важнее финансов.

Иностранные инвесторы

Иностранный инвестор представляет собой лицо, ведущее инвестиционную деятельность в стране, гражданином которой он не является. Речь может идти о:

  • предприятиях, созданных на основе правовых норм иностранного законодательства;
  • организациях, учрежденных в соответствии с законодательством другой страны;
  • частных лицах, являющихся гражданами другого государства;
  • международных организациях.

Иностранные инвесторы привлекают не только возможностью получить финансовые средства на развитие бизнеса, но также они могут дать эксклюзивный опыт, познакомить с новыми технологиями, маркетинговыми стратегиями, производственными и техническими ноу-хау.

Права инвесторов

Инвесторы не просто предоставляют в распоряжение заемщиков финансовые средства на развитие бизнеса, но и имеют определенные права:

  • самостоятельно определять направление и объемы вложений;
  • владеть и распоряжаться результатами вложений;
  • контролировать целевое использование средств;
  • передавать свои права по договору на вложения, их результаты как физическим, так и юридическим лицам;
  • объединять свои средства со средствами других инвесторов;
  • рассчитывать на гласность при обсуждении инвестиционных проектов;
  • защищать капитальные вложения;
  • обжаловать в судебном порядке решения или действия заемщика, органов государственной власти.

Прибыль инвестора

Прибыль инвестора — важнейший показатель при принятии им решения о необходимости/возможности инвестировать свои средства в тот или иной проект. Одни инвесторы согласны получать небольшую прибыль от своих вложений при условии минимальных рисков, тогда как другие готовы мириться с высокими рисками, но и прибыль в случае удачи проекта ждут колоссальную.

Какой вариант подходит для предпринимателя, нуждающегося в инвестициях? Все зависит от направленности вашего бизнеса. Если это проект, связанный с валютным или биржевым рынком, риски будут велики, а вот проекты, подразумевающие работу с недвижимостью, окупаются обычно не скоро, зато практически не прогорают.

Средства инвесторов

Деньги должны работать. Так или примерно так думает сегодня большинство успешных предпринимателей и инвесторов. Вкладывать свои средства инвесторы могут в самые разные проекты, но если вы хотите, чтобы результат вложений вас удовлетворил, необходимо заранее определиться с тем, что именно вы ждете в результате своих действий.

Хотите сохранить средства, уберечь их от инфляции или получить прибыль, соглашаясь с возможными рисками? Готовы вложить деньги и забыть на месяц/год, получив по истечении определенного срока прибыль, или хотите активно участвовать в проекте? Не важно, с какой стороны инвестиционной «баррикады» вы находитесь, не спешите привлекать/вкладывать средства, пока не убедитесь в том, что проект сможет обеспечить вам результат, соотносящийся с вашими желаниями, ожиданиями.

Как найти инвестора для бизнеса

После запуска и отладки бизнеса приходит необходимость найти инвестора, чтобы продолжать расширяться. Как правильно это сделать, чтобы привлечь финансирование в свой проект, рассказывают эксперты.

Задумали открыть дело и кажется, что ваша светлая идея способна изменить мир. Только где взять деньги на ее воплощение? Тут даже начинающий предприниматель понимает: нужно искать внешнего инвестора. Финансовые вливания могут быть не только базой начинания, но и стимулом в развитии существующего бизнеса, а также подспорьем для выхода из трудного положения.

Опытные коммерсанты знают, что источники финансирования повсюду. Деньги крутятся со всех сторон, главное — знать, куда смотреть. По просьбе «КП» эксперты назвали десять проверенных способов найти инвестора для бизнеса.

1. Присмотритесь к ближним

Источником стартового капитала могут стать ваши друзья и родственники. Эти люди знают вас и доверяют, а значит убедить их в кредите будет не так сложно.

— Этот способ подойдет, если вам нужна небольшая сумма для старта. Или у вас, по счастливой случайности, в родственники и друзьях есть миллионеры. И не забывайте о рисках — остаться без денег не так страшно, как потерять близких, — объясняет глава технологической группы «Рокет Хьюманс» Анастасия Ускова.

Плюсы Минусы
Проще все рассказать и объяснить При сложных обстоятельствах можно рассориться с людьми
Шанс получить средства на личном доверии Не всегда в окружении есть люди, готовые вкладывать средства

2. Инвестиции от государства

Процесс длительный, а размер помощи не такой уж большой, но покрыть рекламу в интернете или закупить оборудование, а также подать заявку на льготный кредит — можно.

— Гранты и субсидии в России работают слабо и только в некоторых специфических областях, вроде сельского хозяйства, — считает инвестор Лев Пороховников. — Распределение крупных субсидий сопряжено со сложностями. Мелкие гранты действительно небольшие. Например, программа Правительства Москвы для начинающего молодого предпринимателя дает всего 300 000 рублей.

Плюсы Минусы
У государства весьма выгодные условия: проценты ниже банковских или деньги дают вообще без условия возврата Много формализма и бюрократии: часто надо иметь работающий бизнес, предоставить кучу бумаг и отчетов

3. Онлайн-платформы инвесторов

Чтобы найти нужные связи, сегодня необязательно даже выходить из дома. Существует множество онлайн-платформ, где можно не только найти информацию, о том как вести бизнес, но и познакомиться с инвесторами напрямую.

Примечательно, что инвестклубы сегодня собираются не только на сайтах, но, например, в группах соцсетей и тематических чатах. Да, там много проходимцев и таких же людей в поисках капиталов. Но шанс есть, так почему бы им не воспользоваться ради своего бизнеса?

Плюсы Минусы
Можно получить скромные инвестиции и под хороший процент Здесь нет больших капиталов

это интересно
Бизнес-анализ предприятия

Что такое и для чего нужен бизнес-анализ предприятия: вместе со специалистами подготовили краткий экскурс в понятие

4. Инвесткомпании и венчурные фонды

— Оценят ваш потенциал и рыночную стоимость. Предложат помощь, но в обмен на долю в компании, которую они, с большой вероятностью, продадут, когда вы начнете показывать хорошие финансовые результаты, — предупреждает Анастасия Ускова.

Приглядитесь к бизнес-акселераторам. Они, как правило, при крупном бизнесе — настоящие фабрики стартапов. Но при взращивании своей компании с их помощью будьте готовы к тому, что подобные инкубаторы не просто помогают деньгами и инструментами, но и любят принимать участие в развитии и управлении операционкой, а то и вовсе интегрируя вас в собственный бизнес.

Взамен же, как правило, дают только небольшой капитал и средства для работы — офис, комьюнити профессионалов, консультации.

Плюсы Минусы
Более толерантны к риску и дадут деньги растущему или даже совсем новому бизнесу без активов и оборотов Проект должен пройти тест на коммерческую пригодность и быть интересным опытным аналитикам
Помогут доработать проект или направят ваши мысли в нужное русло Требуют долю в бизнесе и берут свой процент

5. Краудфандинг

Еще один виртуальный способ привлечь инвестора в свой проект. Прежде чем размещать заявку на поиск инвесторов, посмотрите, как успешные проекты оформляют свои карточки и сделайте еще лучше. Если продукт понравится людям, они профинансируют вас напрямую в обмен на ранний доступ к товару.

По правилам многих платформ, если вы не набрали нужной суммы, деньги вернут назад пользователям. Об этом тоже стоит помнить на старте кампании по сбору средств.

Плюсы Минусы
На таких сайтах собирается интересующаяся всем новым аудитория Комиссии площадок
Некоторые готовы давать деньги просто так, ради идеи Идея требует яркой обертки

это интересно
Кредит под залог квартиры
Советы эксперта как получить займ быстро и легко и начать свое дело

6. Банки

— Это самые лучшие инвесторы. Процентная ставка у банка ниже, чем у частных лиц. Просто выдает займ, ему не надо доли в бизнесе. Формализма меньше, чем в госпрограммах, — рассказывает инвестор Лев Пороховников.

Плюсы Минусы
Возможность попросить деньги для себя, а не для бизнеса Банки неохотно идут на риск: практически невозможно получить не обеспеченный залогом кредит на запуск нового бизнеса
Требуют меньше отчетов и документов, чем государство Если брать кредит под бизнес, надо продемонстрировать обороты, ликвидные активы

7. «Очарованные» люди

Первым способом, которым мы предлагали воспользоваться при поиске инвестора для бизнеса, были близкие и знакомые. Но подумайте еще и о тех, кто может вдохновиться идеей и просто поддержать ее. Вам могут встретиться люди, которые не сильно хотят вникать в тонкости инвестиционного дела, зато по своей доброте душевной или некой убежденности готовы поверить незнакомцу. Найти таких можно размещая объявления на бесплатных площадках вроде соцсетей и сайтов объявлений.

Плюсы Минусы
Бесплатно и не требует много сил на убеждение Низкая эффективность: либо не будет отклика, либо дадут мало денег

это интересно
Управление бизнес-процессами предприятия

Что такое управление бизнес-процессами предприятия: вместе с экспертами простым языком объясняем про BPM, его структуру, цели, методы и принципы оптимизации

8. Платная реклама

Системы контекстной рекламы, баннеры, модульная реклама в СМИ и так далее. Только нужно озаботится созданием лендинга или другой лаконичной и цепляющей формы о своем проекте. Преимуществом по сравнению с бесплатными объявлениями является более широкий охват.

Плюсы Минусы
Современные средства таргетирования помогают четко попасть в вашу аудиторию Требует изрядных финансовых вливаний
Солидный охват без личного общения на первом этапе Такими же способами пользуются аферисты, поэтому серьезные инвесторы такой рекламе не всегда доверяют

9. Брокеры

Есть люди, которые профессионально ищут инвесторов за процент от привлеченных средств. Важно обращаться к такому специалисту, который возьмет оплату в случае успешной сделки, а не потребует аванса, чтобы затем исчезнуть с деньгами.

Брокерские компании дают мощную рекламу, проводят конференции для инвесторов. Однако солидные брокеры не работают со всеми подряд. Для них важно доверие инвестора. Отбор у серьезных компаний очень строгий, вы и ваш проект точно сможете его пройти?

Вариантом этого проверенного способа является инфлюенсер: опытный и достаточно известный инвестор, который в теме, знает коллег и может «сосватать» ваш проект. Как правило, инфлюенсер тоже берет процент, но более скромный, чем брокер.

Плюсы Минусы
Высокая вероятность успеха привлечения инвестиций Придется отдать процент посредникам (около 10%)
Брокер может подсказать, как повысить привлекательность проекта Принимают не всех стартаперов

10. Запустить проект и найти инвестора среди первых клиентов

Примитивный пример. Вы хотите открыть супертехнологичный автомоечный комплекс. Но ни денег, ни персонала, ни помещения пока нет. Вы встаете у дороги с ведром и моете машины. Кто-то из первых покупателей вашей услуги понимает, что вы все делаете хорошо, проникается симпатией и готов инвестировать в ваше развитие.

Это очень грубый образец, который не учитывает многих формальностей. Но надеемся, что суть ясна. Это же работает, например, с мобильными приложениями. Вы написали сырой код, начали его продвигать и находить поддержку у аудитории.

Плюсы Минусы
Возможность сразу увидеть сильные и слабые стороны своего продукта На первых этапах вы все делаете сами, а не только представляете идею

Советы экспертов

Кроме проверенных способ найти инвестора мы попросили наших экспертов поделиться советами, которые помогут воплотить бизнес-мечту.

1) Проверьте себя по чек-листу.

  • Есть готовый бизнес-план?
  • Просчитали, сколько средств вам надо для реализации задуманного?
  • Как именно и на что вы будете тратить деньги?
  • Как и по какому плану сможете отбить инвестиции?
  • Вы не боитесь услышать отказ не раз, не два, и не десять раз?

2) На своем пути вы гарантированно столкнетесь с отказами даже не дойдя до этапа оферты. Это нормальная практика и она не должна сбить вас с цели. Анализируйте ошибки, ищите хорошие примеры в индустрии. Просите фидбэк, чтобы сделать ваш питч еще лучше.

3) Просите деньги не на идею, а на проект, который приносит доход. Не каждый инвертор готов поверить в успех проекта, который существует в голове другого. Но людей подкупает желание заработать, вернуть свои вливания в многократном размере. Дайте инвестору эту информацию, покажите, что он сможет заработать, отдав вам деньги , и при этом будет избавлен от работы над проектом.

4) Общайтесь и зарабатывайте связи. Совет прозвучит наивно, но будьте открыты миру, заводите новые знакомства (главное не стать навязчивым!). Так вы сможете выйти на своего будущего инвестора.

5) Покажите инвестору, что вы не попрошайка, который клянчит деньги. Вы обладатель ценного знания, которое умножит капитал того счастливчика, что профинансирует проект. Для этого надо вкладываться в самообразование, поддерживать партнерские отношения с другими участниками рынка, чтобы заработать авторитет.

Популярные вопросы и ответы

На каких условиях обычно привлекают инвесторов в бизнес?

• Без залога, но под личное поручительство владельца бизнеса + залог на имущество, купленное на инвестиции.

• Просто займ или комбинация займ + доля в бизнесе (до 49%)

• Процентная ставка 20-30% годовых до возврата инвестиций. Потом дивиденды, если предусмотрена доля в бизнесе.

Как оформить договор с инвестором?

Если вам удалось найти деньги на развитие своего бизнеса, то успех нужно закрепить договором. Лучше не брать шаблоны из интернета. Наймите юриста. Они работают либо за фиксированную ставку, либо за процент от суммы сделки.

— В России любая сделка, связанная с инвестициями, частный ли это инвестор или компания, должны осуществляться в рамках договора — об этом говорит закон 1 . Обязательные формальности: направление оферты, принятия акцепта — соглашение о намерениях. Только после этой процедуры можно переходить к подписанию договора, — объясняет глава технологической группы «Рокет Хьюманс» Анастасия Ускова.

Договор имеет базовые положения, но обязательно включает схему финансирования и пункт, регулирующий порядок передачи инвестору результата инвестиционной деятельности или, по простому, возврат инвестиций.

Убедитесь, что схема финансирования вам подходит. Все сразу или через транши по достижению показателей? Обратите внимание, в какой срок и в каком объеме вам предстоит рассчитываться, а также на пункт, в котором будут критерии замера финансовых показателей будущего бизнеса.

Какие документы может запросить инвестор?

1. Бухгалтерию за 1-3 отчетных периода.
2. Учредительные документы.
3. Банковские выписки по счетам компании.
4. Инвестпредложение.
5. Бизнес-план.
6. Кэш-фло.
7. Договор инвестирования (займа), поручительства, залога в пользу инвестора на приобретаемое имущество.

В некоторых случаях придется повозиться с документальной стороной вопроса.

• Для займа от родственников и друзей достаточно даже расписки, и то в случае, когда близкие действительно ждут от вас денег назад.

• При получении грантов от государства или льготных кредитов от вас потребуют четкого бизнес плана, стратегии, а также порядка в уставных документах и прозрачной отчетности.

• Почти без лишних трудностей проходит финансирование через краудфандинг. Несмотря на то, что помогают деньгами, вам разные люди, договор вы заключаете с площадкой-агрегатором. Там тоже потребуют документы об организации, выписки, отчетность — чтобы проверить все ли у вас чисто. А также поинтересуются, как и на что потрачены деньги.

• Куда сложнее дела обстоят с прямыми инвестициями. Инвесткомпании, бизнес-ангелы — каждый из них потребует от вас стандартный набор — бизнес план, уставные документы, отчетность, стратегия, анализ рынка и потенциальные результаты с обозначенными сроками.

Источники

  1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_330652/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *