Процент на остаток где выгоднее
Перейти к содержимому

Процент на остаток где выгоднее

  • автор:

Что такое процент на остаток по карте

Банки предлагают разные варианты организации пассивного дохода: накопительные вклады, процент на остаток или кэшбэк. Разберем, в чем особенность процента с остатка, как он начисляется и будет ли он выгоднее других способов приумножить деньги на счете.

Команда Райффайзен Банка

Что такое процент на остаток

Процент на остаток (ПНО) — это инструмент, которым банки мотивируют клиента хранить и активно использовать деньги на своем счете. Фактически это вознаграждение за исполнение условий, интересных эмитенту: минимальный остаток, достаточный оборот средств, регулярные поступления. Для владельца карты польза очевидна: деньги работают сами на себя.

Вознаграждение ежемесячно начисляется на сумму, размещенную на дебетовом счете клиента. В среднем ставка колеблется от 1 до 8% годовых. Открывать для этого отдельный счет не нужно: достаточно выбрать карту, предусматривающую ПНО. Такие продукты есть у многих банков, но у каждого свои условия, механизм начисления процентов и размер ставки. Карта не обязательно должна быть дебетовой: по кредиткам тоже начисляют вознаграждение, если заемщик полностью погасил или не использовал заемные средства, и хранит на счете свои деньги.

На кредитный лимит процент на остаток не начисляется.

Как начисляется

У большинства банков есть требования к сумме средств на счете, это называется неснижаемый остаток. На суммы меньше этого лимита проценты на начисляют. Кроме того, в договоре на карту с возможностью получения пассивного дохода обычно указаны другие условия расчета вознаграждения.

ПНО рассчитывают по одной из следующих схем:

  • На минимальную сумму остатка за месяц. При этом неважно, сколько дней или часов она сохранялась на счете — главное, что остаток в таком размере был зафиксирован. То есть, если 28 дней в течение месяца на карте хранилось 50 тысяч рублей, а потом на 29-й
  • день клиент снял 40 тысяч, но днем позже положил еще 100 тысяч, ПНО за весь месяц будут начисляться с 10 тыс. Иногда минимальная сумма не дотягивает до лимита неснижаемого остатка, в таком случае вознаграждения за текущий месяц банк не заплатит.
  • На среднюю сумму остатка. Для ее расчета фиксируют баланс в начале каждого календарного дня, полученные результаты в конце отчетного периода складывают и делят на количество дней в месяце.
  • На ежедневный остаток. Сумма на счете тоже фиксируется каждый день, но ПНО с нее рассчитывают не в конце месяца, а сразу. Для этого годовую ставку делят на 365 и умножают на цифру на балансе карты.

Доход по карте можно получить раз в месяц или еженедельно, но его всегда зачисляют в конце платежного периода. У большинства банков это месяц, но он не обязательно совпадает с календарным. Чаще расчетный период начинается со дня оформления карты: если счет открыт 8 апреля, первый доход начислят за срок с этого дня и до 7 мая.

Банки устанавливают дополнительные условия получения дохода по карте:

  • Минимальный лимит безналичных расчетов. Даже если на счете хранится внушительная сумма, приумножить ее не получится, пока ежемесячный оборот не соответствует условиям тарифа. У некоторых финансовых организаций есть шкала начисления процентов в зависимости от трат: чем больше расходов, тем выше ставка в конкретном месяце
  • Минимальное ежемесячное пополнение. За периоды, в которые нужная сумма не поступила, вознаграждение не выплачивают даже при высоком остатке.
  • Нижний порог остатка. Это минимальная сумма, с которой начисляют ПНО за месяц. По премиальным продуктам может достигать миллионов рублей.
  • Максимальная сумма на счету. Верхний порог устанавливают для обычных дебетовых тарифов — не премиальных или люксовых. Это не значит, что на карте нельзя хранить больше денег, но проценты выплатят только с остатка в пределах лимита.

Как правило, банк выбирает какое-то одно из этих дополнительных условий. Причем это же требование может действовать и для бесплатного обслуживания карты.

Процентную ставку устанавливает эмитент, она не зависит от ключевой ставки Центробанка и не регулируется законом. Некоторые финансовые учреждения выбирают дифференцированные тарифы для ПНО — в зависимости категории банковского продукта, среднемесячных трат или остатка по счету.

В чем отличия от депозита

Накопительный счет и ПНО во многом схожи, но отличия между ними тоже есть. Разница может быть критичной, если вы рассчитываете на пассивный доход. Для наглядности мы сравнили особенности обоих вариантов в таблице.

Последствия снятия денег

Снижается сумма процентов, особенно если они исчисляются от минимальной суммы остатка

Чтобы снять деньги, договор иногда приходится расторгать

В конце срока действия договора

Неограниченное и в любое время

Зависит от условий договора: может быть запрещено или ограничено, в некоторых банках при внесении средств на депозит снижается сумма процентов

Изменение процентной ставки

Эмитент может в одностороннем порядке изменить ставку в любой момент. Актуальные условия нужно отслеживать самостоятельно, присылать индивидуальное уведомление эмитент не обязан.
Ставка также может зависеть от суммы остатка, категории платежного средства и движения по счету.

Ставка устанавливается в момент заключения договора и до конца его действия не меняется

Требования к счету

Не нужно открывать отдельный счет: пассивный доход можно получать с зарплатной или любой дебетовой карты, а также с кредитной с положительным балансом

Необходимо открыть вклад, который нельзя использовать для других целей

Нет жестких требований к объему сбережений, но может быть установлен минимум по остатку для начисления процентов. По премиальным продуктам лимит довольно высокий.

При хранении небольших сумм доход практически теряется из-за комиссий банка

Что выгоднее: депозит, кэшбэк или процент на остаток

У каждого из этих вариантов пассивного дохода есть свои преимущества, выбрать универсальный вариант не получится. Какой продукт (или продукты) выбрать, зависит не только от суммы сбережений, но и от объема расходов, их характера, а также стабильности финансового положения клиента. Иногда выбирать между кэшбэком и ПНО нет необходимости: многие банки предлагают продукты с обеими опциями.

Процент на остаток
Этот вариант подходит тем, кто регулярно пополняет счет и активно им пользуется. Например, зарплатная карта, которой оплачивают регулярные расходы, позволяет без усилий выполнять условия банков для начисления процентов. Этот вариант дает возможность свободно распоряжаться деньгами, теряя при крупных тратах только в процентах. Особенно он удобен для тех, кто вносит на счет больше, чем расходует.

Чем хорош депозит
Накопительный счет выполняет одну функцию — сохранить и преумножить сбережения. Это логичнее, чем держать дома наличные, поскольку деньги со временем обесцениваются, и надежнее карт, которыми могут воспользоваться мошенники. К тому же вклад проще контролировать: ставка по нему не меняется, и случайно потратить внесенные деньги, перепутав платежные аксессуары, невозможно.
Депозит подойдет для накоплений — например, на стартовый взнос по ипотеке или крупную покупку. В последнее время пользуются популярностью «детские» вклады, их открывают на имя несовершеннолетнего, чтобы откладывать деньги на образование или жилье для ребенка.

Для чего нужен кэшбэк
Кэшбэк — это возврат части стоимости покупки на карту, с которой прошла оплата. Покупателю начисляют баллы или деньги напрямую на счет. Проценты по программам cashback в среднем составляют от 0.1% до 5%, они зависят от условий партнерской программы между банком и продавцом. Рассчитывать свой доход от таких возвратов сложнее, чем прогнозировать ПНО. Дело в том, что банк не устанавливает единую ставку для всех покупок: некоторые товары и услуги вообще попадают в списки исключений, с их оплаты на счет не возвращается ничего. По другим процент нужно подсчитывать отдельно по каждой категории или даже для каждого продавца.

Чтобы понять, выгоден ли для вас кэшбэк, нужно изучить категории покупок, по которым предлагают возврат, и размер процентов по каждой. В некоторых банках программа работает для отдельных марок: например, кэшбэк при оплате топлива, но только в конкретных сетях АЗС. Также посмотрите списки исключений. Если вы планируете крупную покупку — бытовую технику, мебель, авиабилеты — и в вашем банке на нее распространяется кэшбэк, имеет смысл оформить соответствующую карту. Аналогично с регулярными расходами: если эмитент работает именно с теми заправками, ресторанами и магазинами, в которых вы регулярно расплачиваетесь картой, выгода очевидна. Правда, сначала нужно посчитать, что будет выше — стоимость обслуживания карты или суммы возможных возвратов.

Застрахованы ли деньги

Страховка распространяется на все варианты хранения средств: и на депозиты, и на обычные счета физлиц. Правда, по умолчанию страхуют максимум 1 400 000 рублей в одном банке. Чтобы обезопасить более крупные сбережения, их надо распределить по разным финансовым учреждениями, соблюдая этот лимит. При этом неважно, хранятся ли деньги на депозите или на карте, сумму будут считать по всем продуктам, открытым на имя одного клиента. Если лимит превышен, по страховке удастся получить только 1 400 000 руб., а остальное — в зависимости от обстоятельств банка.

О чем стоит помнить

  • Рассчитывая свой доход от ПНО, учитывайте комиссию за выпуск и обслуживание карты, а также количество банкоматов и условия снятия наличных.
  • Изучите все условия, влияющие на начисление процентов: механизм расчета, действующую ставку, требования к обороту и остатку.
  • Оцените, удобны ли для вас лимиты: минимальный и максимальный остаток, например.
  • Не забывайте отслеживать актуальную ставку: банк сообщает об изменениях на своем сайте и в приложении, но вряд ли пришлет вам личное уведомление.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

Фото: Shutterstock

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.

Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.

Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.

Фото:Annie Spratt / Unsplash

Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.

Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.

Фото:Shutterstock

Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте

Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.

  • обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
  • процент на остаток — 3% годовых.

Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600

«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.

Фото:Shutterstock

Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход

Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.

Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.

«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.

Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

1. Совкомбанк

Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.

  • клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
  • доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
  • обслуживание карты бесплатно.

2. «Уралсиб»

Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.

  • первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
  • сумма остатка до ₽500 тыс.;
  • доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
  • обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.

3. Банк «Ак Барс»

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.

  • начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
  • доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
  • обслуживание карты бесплатно.

4. Морской банк

Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)

Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.

  • доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
  • сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
  • обслуживание карты бесплатно.

5. Почта Банк

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)

Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.

  • первая карта клиента в Почта Банке;
  • начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
  • ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
  • доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
  • обслуживание карты бесплатно.

Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.

Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

  • 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
  • 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
  • 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.

Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».

Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Ольга Копытина

Ольга Копытина

ТОП доходных карт в рублях

тел.

Дебетовая карта «Мир»
Газпромбанк (Лиц. № 354) / 8 (800) 100-07-01

  • Заявка на карту

тел.

Альфа-Карта
Альфа-Банк (Лиц. № 1326) / 8 (800) 200-00-00

  • Заявка на карту

тел.

Дебетовая карта Польза
Хоум Банк (Лиц. № 316) / 8 (495) 785-82-22

  • Заявка на карту

тел.

Карта «MY LIFE»
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / 8 (800) 100-02-00

  • Заявка на карту

тел.

Единая социальная карта «Уралочка»
Уральский банк реконструкции и развития (Лиц. № 429) / 8 (800) 100-02-00

тел.

Единая социальная карта «Уралочка»
Банк ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

тел.

Дебетовая карта для жизни
Банк ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

  • Заявка на карту

тел.

Дебетовая карта Привилегия
Банк ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

тел.

Карта «Mir Supreme Премиальная»
РОСБАНК (Лиц. № 2272) / 8 (800) 234-44-34

  • Заявка на карту

тел.

Дебетовая карта «Главная МИР»
Ренессанс Банк (Лиц. № 3354) / 8 (800) 200-09-81

тел.

Альфа-Карта Premium
Альфа-Банк (Лиц. № 1326) / 8 (800) 200-00-00

  • Заявка на карту

тел.

Карта «Прибыль»
Банк УРАЛСИБ (Лиц. № 2275) / 8 (800) 250-57-57

  • Заявка на карту

тел.

Кредитная карта «100+»
ПСБ банк (Лиц. № 3251) / 8 (800) 333-03-03

тел.

Карта «Твой банк»
ПСБ банк (Лиц. № 3251) / 8 (800) 333-03-03

  • Заявка на карту

тел.

Дебетовая карта ОТП Максимум
ОТП Банк (Лиц. № 2766) / 8 (800) 100-55-55

  • Заявка на карту

тел.

Цифровая дебетовая карта Mir Supreme
Банк ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

тел.

Карта «Мир» #МожноВСЁ
РОСБАНК (Лиц. № 2272) / 8 (800) 234-44-34

  • Заявка на карту

тел.

СВОЯ карта МИР
Россельхозбанк (Лиц. № 3349) / 8 (800) 100-01-00

тел.

Карта «Халва»
Совкомбанк (Лиц. № 963) / 8 (800) 100-00-06

  • Заявка на карту

тел.

Карта «Mir Supreme»
Экспобанк (Лиц. № 2998) / 8 (800) 500-07-70

тел.

Кэшбэк карта
Райффайзен Банк (Лиц. № 3292) / 8 (800) 700-17-17

тел.

Премиальная карта
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / 8 (800) 350-42-02

тел.

Дебетовая карта «Сегодня Плюс»
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / 8 (800) 350-42-02

тел.

Доходная карта
Солид Банк (Лиц. № 1329) / 8 (800) 775-56-06

тел.

Карта «Молодежная»
Солид Банк (Лиц. № 1329) / 8 (800) 775-56-06

тел.

Карта Mir Supreme
Россельхозбанк (Лиц. № 3349) / 8 (800) 100-01-00

тел.

Карта МАКСИМУМ
ВУЗ-банк (Лиц. № 1557) / 8 (800) 700-27-00

тел.

Моментальная карта «Сегодня»
Примсоцбанк (Лиц. № 2733) / 8 (800) 350-42-02

тел.

Премиальная карта
Банк Синара (Лиц. № 705) / 8 (800) 100-06-00

тел.

Карта Тинькофф Блэк
Тинькофф Банк (Лиц. № 2673) / 8 (800) 555-77-78

  • Заявка на карту

тел.

Москарта
Московский кредитный банк (Лиц. № 1978) / 8 (800) 100-48-88

  • Заявка на карту

тел.

Карта МИР «Солидарность»
Солидарность Банк (Лиц. № 554) / 8 (800) 700-92-20

тел.

Накопительная карта
Экспобанк (Лиц. № 2998) / 8 (800) 500-07-70

тел.

Цифровая карта МИР
Экспобанк (Лиц. № 2998) / 8 (800) 500-07-70

тел.

Карта «АТБ 2.0» UnionPay
Азиатско-Тихоокеанский Банк (Лиц. № 1810) / 8 (800) 775-88-88

тел.

Карта «АТБ 2.0»
Азиатско-Тихоокеанский Банк (Лиц. № 1810) / 8 (800) 775-88-88

тел.

Карта МОТИВ
Банк «Уралфинанс» (Лиц. № 1370) / 8 (800) 200-30-23

тел.

Москарта BLACK Mir Supreme
Московский кредитный банк (Лиц. № 1978) / 8 (800) 100-48-88

  • Заявка на карту

тел.

Карта UnionPay Gold «Солидарность»
Солидарность Банк (Лиц. № 554) / 8 (800) 700-92-20

тел.

Индивидуальная ЦИФРА карта
Цифра банк (Лиц. № 1143) / 8 (800) 302-92-29

Раздел ТОП карт процент на остаток представлен сравнительной таблицей дебетовых карт с дополнительным доходом.Проценты по таким продуктам начисляются автоматически каждый месяц. Главное условие – наличие на карте определенного денежного баланса: чем больше средств на счете, тем выше доходность карты. Существует и другая схема дохода – начисление процентов на сумму затрат.

Рейтинг карт отсортирован по максимальному значению % на остаток. При выборе той или иной доходной карты обратите внимание на дополнительные условия: баланс и расход на счете, выпуск и обслуживание.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — это популярный банковский продукт, удобный для хранения денег под процент, снятием их в любой момент без ограничений и без потери процентов.

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

© 1994-2024. РИА «БанкИнформСервис». Екатеринбург (343) 370-61-71(-72,-73)

Вся размещенная информация о продуктах банков на портале bankinform.ru носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ГК РФ, не содержит точного и полного описания продуктов и предложений, и может быть изменена. Конечные условия уточняйте на сайтах банков или при личном обращении. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания, логотипы, изображения карт) принадлежат их правообладателям.

ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Бесплатными могут быть любые карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами на данной странице.

1 место. Ак Барс Карта (Ак Барс) — МИР

Ак Барс (Ак Барс Карта)

Ак Барс Банк успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года. Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам.

Для начисления процентов необходимо оплачивать картой покупки
Использование
Универсальная карта, подходящая для оплаты покупок
Бонусными баллами можно компенсировать любые покупки
Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась
Доступность
У банка широкая сеть отделений по всей стране

Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно бесплатное обслуживание при выполнении следующих условий: зачисление заработной платы/стипендии/пенсии/субсидии в течение календарного месяца или среднее за последние три месяца min 1 RUR; общее количество транзакций min 1 шт. в течение календарного месяц
Кэшбэк 1% — на все покупки, 10 % — на покупки к школе, сверхкэшбэк 45,5% от партнёров программы лояльности «Сливки»
Возраст от 14 лет
Дополнительно 2% годовых на остаток от 100 000 ₽; 11% годовых на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽
  • Проценты на остаток не требуют наличия трат
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Для бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий

2 место. Прибыль (Уралсиб) — МИР

Уралсиб (Прибыль)

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму
Использование
Карту Прибыль можно использовать для хранения денег
Держателям доступен небольшой кэшбэк
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Можно заказать моментальную версию карты

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно 99 руб. в месяц, при минимальном объеме ежемесячных трат по карте до 10 000 руб.
Кэшбэк до 3% на все покупки
Процент на остаток 16%
Возраст от 18 лет
Дополнительно остаток до 11% годовых первые 2 месяца если это ваша первая карта, до 7,5% годовых для текущих клиентов
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Бонусная программа с простыми условиями
  • Можно оформить с благотворительной программой
  • Необходим большой остаток

3 место. Польза (Хоум Банк) — МИР

Хоум Банк (Польза)

Хоум Банк — один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.

Проценты по карте начисляются только при наличии трат
Использование
Польза предназначена для активной оплаты покупок
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Отделения банка есть только в крупных городах

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Возраст от 14 лет
Срок выпуска до 14 дней
  • Можно выпустить как зарплатную
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Бонусные баллы можно вернуть на счет
  • Проценты начисляются только при тратах

4 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — МИР

Альфа-Банк (Альфа-Карта)

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта рассчитана, в первую очередь, на оплату покупок. Проценты по максимальной ставке у нее начисляются только в первые два месяца после оформления.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Использование
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денегкарта, подходящая для оплаты покупок
Кэшбэк требует активных трат по карте
Надежность
Крупный и надежный частный банк
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 1-4 дня
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
  • Крупный кэшбэк за все покупки
  • Кэшбэк зависит от суммы трат по карте
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

5 место. Максимум+ (ОТП Банк) — МИР

ОТП Банк (ОТП Максимум)

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП — одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ — одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.

Проценты не требуют наличия трат по карте
Использование
Универсальная карта, подходящая для любых целей
Клиенту доступен кэшбэк в категориях на выбор банка
Надежность
Крупный и надежный европейский банк
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 3% на покупки в категориях: супермаркеты, аптеки, кафе и рестораны, фастфуд при покупках по карте на сумму от 7 000 ₽
Процент на остаток 10%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 3-5 дней
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Крупный кэшбэк в специальных категориях
  • Проценты не требуют наличия трат по карте
  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий

6 место. Tinkoff Black (Тинькофф) — МИР

Тинькофф (Tinkoff Black)

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты — для пассивного хранения денег она не подойдет.

Проценты начисляются, если тратить деньги по карте
Использование
Карта Тинькофф предназначена для активного использования
На все траты действует кэшбэк
Надежность
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Карта доставляется на дом во многих регионах России

Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц
Кэшбэк 0,5%-1% на любые покупки или до 15% за покупки в трех категориях; до 30% по предложению партнеров; 500 ₽ за покупки от 5 000 ₽ в первые 3 месяца
Процент на остаток 5%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 1-2 рабочих дня
Дополнительно проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей)
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Можно оформить как мультивалютную
  • Проценты начисляются только при тратах

7 место. Твой банк (Промсвязьбанк) — МИР

Промсвязьбанк (Твой банк)

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из системно значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ предлагает дебетовую карту с бесплатным снятием и пополнением.

Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бесплатное снятие, пополнение и переводы
До 14,5 % годовых
Надежность
После санации ПСБ восстановил надежность
Доступность
У банка достаточно много отделений в стране

Открытие 0 ₽
Обслуживание 199 ₽
Обслуживание дополнительно при зачислении зарплаты/довольствия от 18 000 ₽ — 0 ₽ в год; дополнительная карта 100 ₽ в год
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 5 дней
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Большой годовой процент
  • Нет системы кэшбэка

8 место. Купил-Накопил (Таврический) — МИР

Таврический банк (Купил-Накопил)

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, условия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

Карта Таврического подойдет для любых сумм
Использование
Карта требует активной оплаты покупок
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Таврический поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Число регионов присутствия банка ограничено

Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Кэшбэк привилегии, премиальные сервисы платежной системы
Процент на остаток 8%
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 3-10 рабочих дней
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Снятие наличных без комиссии ограничено
  • Проценты начисляются только при тратах

9 место. Максимальный доход (Локо-Банк) — МИР

Локо-Банк (Максимальный доход)

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

Проценты начисляются при регулярной оплате покупок
Использование
Карта подойдет для нечастых трат
Банк предлагает небольшой кэшбэк с крупным лимитом
Надежность
Локо-Банк — достаточно стабильный банк
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах

Открытие 0 ₽
Обслуживание 8388 ₽
Кэшбэк 0,5 за покупки; до 10% по акциям
Процент на остаток 5.5%
Возраст от 21 года
Срок выпуска 10 дней
Дополнительно до 10% годовых при остатке и обороте от 100 000 ₽ в месяц
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Простые условия начисления процентов
  • При расчете суммы трат не учитываются платежи в интернет-банке

10 место. My Life (Уральский банк реконструкции и развития) — МИР

УБРиР («My Life»)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

My Life предлагает сложные условия начисления процентов
Использование
Карта УБРиР требует активного использования
На все покупки по карте действует кэшбэк
Надежность
Крупный и надежный уральский банк
Доступность
УБРиР сосредоточил свою деятельность на Урале и в Сибири

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки
Возраст от 18 лет
Срок выпуска моментально
Дополнительно до 14% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов»
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Высокий кэшбэк в бонусных категориях
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Проценты начисляются только при тратах

Карта с процентами на остаток у меня есть. Две штуки. Альфа-банк и Тинькофф. Тинькофф — просто потому, что зарплатная, но очень удобная. Недавно открыл для себя подписку Тинькофф Про, она дает повышенный процент на остаток, плюс на вклады тоже. В итоге можно окупить ее стоимость и даже больше. Альфу открыл потому, что все-таки проценты на остаток ограничены по сумме. Все, что свыше — лежит и съедается инфляцией. Искал по критерию — бесплатное обслуживание, нормальные проценты, банк на слуху. В итоге Альфу и выбрал. Артур Карайчев исполнительный директор ВЗО

Рекомендовано для вас

Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные требования. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные предложения позволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек — она также влияет на возможность хранения денег на ней. Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от УБРиР, Ак Барса и Уралсиба. Можно также отметить карту Польза от Хоум Банка, так как она предлагает высокую доходность по накопительному счету при частой оплате покупок.

Я пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка (Альфа-Карта). Мне нравится что у нее полностью бесплатное обслуживание, что кэшбэк я могу просто вывести на карту рублями (не помню точно сколько начисляется, там вроде у разных партнеров разный процент). Процент на остаток у меня 3%, но на него почти не обращаю внимания, так как обычно у меня не много денег на карте и там совсем мелочь приходит. Вита Заболева Глава отдела контента

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

  • бесплатно до 20 000 ₽ (в случае покупок на сумму от 15 000 ₽)
  • иначе — 99 ₽ в месяц
  • зачисление заработной платы/стипендии/пенсии/субсидии в течение календарного месяца или среднее за последние три месяца min 1 RUR;
  • общее количество транзакций min 1 шт. в течение календарного месяц
  • сумма трат от 10 000 ₽ в месяц
  • остаток от 10 000 ₽
  • на счете 10 000 рублей и более
  • совершено не менее одной операции оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли или сервиса
  • сумма трат от 10 000 ₽ в месяц
  • остаток до 2 000 000 ₽
  • бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽
  • иначе — 99 ₽ в месяц
  • бесплатно при остатке от 50 000 ₽ или наличии подписки Тинькофф Про
  • иначе — 99 ₽ в месяц
  • бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц
  • иначе 199 ₽
  • 8388 ₽
  • при тратах от 7 000 ₽ до 50 000 ₽ в месяц — 5,5% годовых
  • до 7 000 ₽ — 4% годовых
  • бесплатно при тратах от 30 000 ₽ в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 ₽ в месяц
  • иначе — 299 ₽ в месяц

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Экспертное мнение
Издание «Вечерняя Москва»

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1 250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

  • Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
  • Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
  • Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
  • Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
  • Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях

Источники

  • Официальный сайт УБРиР
  • Официальный сайт Ак Барс Банка
  • Официальный сайт Банка Таврический
  • Официальный сайт Уралсиба
  • Официальный сайт Альфа-Банка
  • Официальный сайт Хоум Банка
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт Почта Банк
  • Официальный сайт Локо-Банка
  • Официальный сайт ОТП Банка

Рекомендовано для вас

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *