Сейф счет почта банк в чем подвох
Перейти к содержимому

Сейф счет почта банк в чем подвох

  • автор:

Сейф-счет в Почта банке до 14.5% годовых

Вклады

На чтение 4 мин Опубликовано 18.03.2022 Обновлено 14.11.2023

Сейф-счет в Почта-банке — основные тарифы

14.11.2023 — Почта Банк поднял ставку по своему «Сейф-Счёту» до 14.5% годовых на минимальный остаток на первые три месяца на сумму от 1000₽ до 3 млн (включительно) для новых клиентов. Новыми считаются те, у которых в течение 91 дня отсутствовали действующие вклады и не выплачивались проценты на накопительные счета.

Для остальных максимальная ставка — 12%.

Сейф-счет в Почта-банке — это что-то среднее между накопительным счетом и расходно-пополняемым вкладом. Второе его название в документах банка: «ТЕКУЩИЙ СЧЕТ С ЛОКАЛЬНОЙ КАРТОЙ».

Ставка зависит от суммы покупок по дебетовым картам.

  • 5% годовых — при обороте менее 10000 ₽ в месяц.
  • 7% годовых — при обороте от 10000 ₽ в месяц и более.

Для «новичков» в первые в первые 3 месяца была надбавка 3% годовых. С 6 октября надбавка стала 5%.

Почта-банк 12%

Итого, максимальная ставка для «новичков», активно пользующихся картой — 12% годовых

Сейф-счет в Почта-банке можно в любое время пополнять и снимать с него средства, пополнение и снятие — не ограничено, но:

  • Минимальная сумма, на которую начисляются проценты — 1000 руб.
  • Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода

Как открыть сейф-счёт

  1. Если вы уже клиент Почта банка, откройте счет в приложении «Почта банк онлайн» в разделе «Для вас». Пополнить счет можно с вашей дебетовой карты. Пополнить карту можно с карты любого банка, комиссии не будет если это не банк-антидонор, комиссии нет при сумме от 10000 руб. После этого, с карты пополнить сейф-счет. Вместе с сейф-счетом откроют и так называемый «Сберегательный счет», его тоже можно использовать для снятия денег (но ограниченно!, см. ниже).
  2. Если вы еще не клиент Почта-банка, придется сначала зайти в отделение банка с паспортом и сказать что хотите открыть сейф-счет. Далее — см. п.1. Заодно можно выпустить в личном кабинете цифровую карту UnionPay с бесплатным обслуживанием.

Как снять деньги с сейф-счета в Почта-банке?

  • Снятие с сейфа наличными — до 100000 в месяц, бесплатно.
  • Перевести на сберегательный счет 100000 и снять без комиссии — бесплатно
  • Перевести на сберегательный счет 100000 и отправить через СБП в любой банк по номеру телефона.
  • Межбанк в ВТБ по реквизитам — бесплатно
  • Межбанк другие банки — 0.7%, минимум 30 руб, макс. 1200 руб.

Преимущества накопительного счета в Почта банке

  1. Почта-банк входит в группу ВТБ и является достаточно надежным. Ничего «такого» с ним произойти не должно.
  2. У Почта-банка очень много отделений по стране.

Подводные камни сейф-счета, в чём подвох?

Главный подвох — это начисление процентов только на минимальный остаток за расчетный период.

4.2. Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального
остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами. Под
минимальным остатком денежных средств Расчетного периода понимается наименьшая из сумм денежных средств,
находившихся на Текущем счете на начало каждого из дней в течение Расчетного периода.
4.3. Проценты за Расчетный период начисляются и выплачиваются Банком ежемесячно в Расчетную дату на Текущий
счет.
4.4. Банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний Расчетный период.

Т.е. во-первых, нужно знать, какого числа начинается расчетный период — это день открытия счета. Всю запланированную сумму нужно внести на счет сразу и уже не пополнять в течение расчетного периода. А если хотите пополнить, то делать это более логично в самом конце расчетного периода. Закрывать счет-сейф лучше всего сразу после окончания очередного расчетного периода.

Второй «подвох» — это нефиксированный процент по накопительному счету, банк его может изменить в любой момент.

Третий — это ограниченные возможности вывода средств без комиссии.

Какие проценты вклада Почта-Банка «Сейф-счет» в октябре 2023 года: минусы и плюсы

Сегодня все большую популярность набирает новый накопительный продукт Почта-Банка — «Сейф-Счет». Банк рекламирует высокий процент – до 12% годовых.

Но при всех плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни. Рассмотрим его особенности.

В чем отличие Накопительного «Сейф-Счета» от срочного вклада?

Новый продукт Почта-Банка «Сейф-Счет» является не обычным срочным вкладом, а именно Накопительным счетом. Это значит, что клиент получает очень гибкие условия управления средствами. Но это только на первый взгляд.

«У Почта-Банка сегодня нет так называемых «расходных» вкладов, с которых можно частично снимать деньги (подробнее о вкладах Почта-Банка и льготах для пенсионеров смотрите здесь). Новый «Сейф-Счет» может восполнить этот пробел. Но лишь отчасти», — говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Накопительные счета есть у многих банков. Как правило их владельцы имеют возможность пополнять без ограничений по сумме, а также снимать сбережения частично или полностью. Почта-банк тоже декларирует подобные вольности. Но есть подвох.

Подводный камень

! Минимальная сумма, на которую начисляются проценты у «Сейф-Счета» в Почта-Банке составляет 1 тысяча рублей.

Конечно, клиент может держать на счету и менее 1 тысячи рублей, но дохода он в этом случае не получит.

Еще один подвох

Надо быть готовым к тому, что Почта-Банк возьмет процент за перевод денег со «Сейф-Счета» в другие банки, кроме ВТБ. Без комиссии можно переводить деньги только в самим Почта-Банке, ВТБ и в том случае, клиент оплачивает налоговые платежи и сборы.

! В частности, за межбанковские переводы собственных средств на счета в других банках на основании распоряжения, поданного клиентом в электронном и тем более бумажном виде, банк возьмет комиссию.

«Если клиент решит переводить кому-либо деньги с «Сейф-счета», то желательно выбирать делать это на счета в самом Почта-Банке или ВТБ», — советует Виктор Давиденко.

Есть и еще одна неприятная особенность

! Если клиент хочет получать СМС от банка о движении денег на счете, то с 3-го месяца эта услуга становится платной!

Еще одно важное отличие накопительного счета от обычного срочного вклада – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Как начисляются проценты у «Сейфа-Счета» Почта-Банка?

Доход, как уже говорилось выше, начисляется только в том случае, если в «Сейфе» лежит больше 1 тысячи рублей.

Проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете за календарный месяц.

«В некоторых банках расчетный период начинается с даты открытия счета, в Почта-Банке используется именно календарный месяц. Это довольно удобно», — считает экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Исключение составляет только первый месяц после открытия счета. В данном случае расчетный период начинается не с 1-го числа, а с даты первого поступления средств на счет. А второй расчетный период начнется уже с 1-го числа следующего месяца.

! Выплачиваются проценты в последний календарный день месяца.

Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать рекомендации о том, как наиболее выгодно закрывать данный накопительный счет.

Как правильно закрывать накопительный счет

! В условиях «Сейфа-Счета» говорится, что «банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний расчетный период». Звучит пугающе, но обойти этот подводный камень довольно легко.

«Закрывать счет желательно в первых числа месяца после выплаты процентов за прошлый расчетный период. В этом случае потери дохода будут минимальными», — говорит Виктор Давиденко.

Какой процент по «Сейфу-Счету» в Почта-Банке

Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?

Процентная ставка накопительного «Сейфа-Счета» в Почта-Банке составляет:

5,0% годовых в рублях — базовая ставка.

+5,0% годовых в рублях — надбавка для новых клиентов в первые 3 календарных месяца.

+2,0% годовых в рублях при тратах за расчетный период на сумму более 10 тысяч рублей.

«Таким образом при получении всех бонусов максимальная процентная ставка может составить 12,0% годовых, но только на первое время. Затем она будет снижена», — говорит Виктор Давиденко.

Подводный камень

Бонусы для новых клиентов и за траты начисляются только на сумму до 3 млн рублей. На сумму свыше 3 млн рублей действует базовая ставка.

Главный подводный камень

! Процентная ставка по счету устанавливается не в фиксированном размере, а в плавающем. Банк может менять ее в любое время как в большую, так и в меньшую сторону!

«Оформляя накопительный счет надо быть готовым к тому, что процент в любое время может снизиться. Банк оставляет за собой такое право», — напоминает Виктор Давиденко.

Какие накопительные счета предлагают конкуренты

Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у Почта-Банка в обойме есть еще один похожий продукт – это Сберегательный счет. В чем разница между ними?

«Основное отличие в том, что доходность Сберегательного счета зависит не только от суммы расходов по картам Почта-Банка, повышенную ставку также имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты из ПФ РФ на карту Почта-Банка», — говорит Виктор Давиденко.

А теперь сравним доходность «Сейфа-Счета» и накопительных счетов в других банках.

✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 13,0% в первые 4 месяца и 5,0% с 5 месяца и далее.

✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой от 4,8% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с доходностью доходностью 13,5% в первые 2 месяца и 9,0% с 3 месяца и далее.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой от 10,5% годовых.

Накопление

Плюсы и минусы «Сейфа-Счета» Почта-Банка — заключение

Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.

+ «Сейф-Счет» можно пополнять, допускается снятие денег.

— За перевод средств может браться комиссия.

+ За расчетный период принимается календарный месяц, что удобно для клиента (не надо запоминать дату открытия счета).

— Доход начисляется на минимальный остаток в течение месяца, что надо учитывать при тратах.

+ Новый накопительный счет Почта-Банка «Сейф-Счет» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.

— Приветственная повышенная ставка для новых клиентов действует только короткий срок.

— Для получения повышенной ставки необходимо тратить деньги свыше определенной суммы.

— Банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

«Сейф-счет» и «подводные» камни

Доброго времени суток. Имел возможность открыть вклад «Сейф-счет», который оказался не вкладом, а счётом. А раз вкладом «Сейф-счет» оказался не вкладом, а счётом, то и «морозить» мне по принуждению почта банка придётся 30 дней под ноль %, либо, будь добр, при снятии с банкомата своего же банка, оплатить комиссию 7,9%, минуточку внимания. на всю сумму, а не на начисленные проценты. Набежит такая сумма, что банк заберёт все начисленные проценты и часть внесенных собственных денежных средств. Такое практикуется в других банках, но там если только перевод пришёл с другого банка, но счета не распространяется. Весь сыр-бор подразумевается из-за 115-ФЗ. Ббходите счёта и переводы с других банков в почта банк. В этих случаях будете ждать свои деньги 30 дней. Ко вкладам это не относится. Но в любом случае надо уточнять у операциониста.

Администратор народного рейтинга
2023-10-30T08:47:11+03:00

По п. 3.8.12. [url=https://www.banki.ru/services/responses/rules/] Правил[/url] рейтинга оценку не засчитываем.

Почта Банк

Почта Банк
2023-10-23T17:05:45+03:00

Уважаемый User-72519123252! В рамках рассмотренного обращения № 5413679 подготовили для Вас следующий ответ: Благодарим Вас за выбор продуктов нашего Банка и за предоставленный отзыв. Нам важно получать обратную связь от Клиентов в любом формате. Действительно, продукт «Сейф-счет» — это не вклад, а текущий счет с начислением процентов на минимальный остаток. Данный продукт собрал в себе максимум плюсов для удовлетворения потребностей Клиентов в части использования своих сбережений. Средства в любое время доступны для использования. При этом лимит на получение наличных с «Сейф-счета» в банкоматах АО «Почта Банк» с использованием локальной карты в максимальном размере составляет сумму в размере 500 000,00 руб. в месяц без комиссии, а по Сберегательному счету действует лимит на бесплатное снятие наличных в размере 300 000,00 руб. в месяц. Также заметим, что согласно пункту 3.2. тарифа на расчетно-кассовое обслуживание по Сберегательному счету комиссия за выдачу средств в банкоматах АО «Почта Банк», поступивших на Сберегательный счет не взимается, если средства были зачислены: — наличными; — из Пенсионного Фонда РФ; — в качестве Зарплатной выплаты / Индивидуальной зарплатной выплаты; — в рамках социальных выплат, пособий, компенсаций и иных денежных выплат, выплачиваемых органами социальной защиты населения по договорам, заключенным с АО «Почта Банк»; — с открытого в Банке вклада, в размере суммы вклада и процентов по нему, если средства находились во вкладе 30 дней и более; — с открытого в Банке вклада, в размере части вклада, внесенной наличными; — в рамках предоставления Банком Клиенту потребительского кредита, а также в рамках иных выплат, осуществляемых Банком по договору потребительского кредита; — в рамках выплаты наследства и выплат на достойные похороны; — в рамках выплат, осуществляемых Банком в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на основании агентского договора с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»; — в рамках выплаты дивидендов с расчетных счетов организаций, открытых в Банке; — в качестве возврата ранее перечисленных Клиентом в счет оплаты страховой премии по договору инвестиционного страхования жизни средств, в случае отказа Клиента (страхователя) от договора страхования; — в рамках выплат от продажи Клиентом паёв паевых инвестиционных фондов (далее- ПИФ) и/или облигаций федерального займа для населения (далее — ОФЗ-н); — любым иным способом, если средства находились на Сберегательном счете 30 дней и более. При этом уточним, что комиссия за выдачу средств, не относящихся к вышеперечисленным категориям при сумме выдачи свыше 300 000,00 руб. в календарный месяц составляет 7,9% о суммы минимум 100 руб. Выражаем надежду, что наши пояснения помогли Вам разобраться в данном вопросе. С уважением к Вам, Дарья, Эксперт Службы претензионной работы АО «Почта Банк».

Накопительный счёт «Копилка» в Почта банке до 15% годовых

Вклады

На чтение 3 мин Опубликовано 16.02.2024 Обновлено 16.02.2024

Копилка в Почта-банке — основные условия

16.02.2024 — Почта Банк запустил накопительный счёт «Копилка» с начислением 15% годовых на ежедневный остаток от 1к до 10млн₽ без условий в месяц открытия (или в следующий — при открытии в последний день месяца).

Со второго месяца:

  • для ставки 15% на ежедневный остаток от 10к до 10млн₽, нужно тратить по картам банка от 10000₽ в предыдущем месяце,
  • иначе — 10% годовых;
  • проценты на остаток до 1000₽ — не начисляются.

Новыми считаются те клиенты, у которых в течение 91 дня отсутствовали действующие вклады и не выплачивались проценты на накопительные счета.

Тариф Копилки в Почтабанке 15%

Итого, максимальная ставка для «новичков» — 15% годовых

Копилку в Почта-банке можно в любое время пополнять и снимать с неё средства, пополнение и снятие — не ограничено, но минимальная сумма, на которую начисляются проценты — 1000 ₽.

  • Тариф по накопительному счёту «Копилка» (PDF).

Как открыть Копилку

  1. Если вы уже клиент Почта банка, откройте счет в приложении «Почта банк онлайн» в разделе «Для вас». Пополнить счет можно с вашей дебетовой карты. После этого с карты пополнить Копилку. Вместе с накопительным счётом откроют и так называемый «Сберегательный счет», его тоже можно использовать для снятия денег.
  2. Если вы еще не клиент Почта-банка, придется сначала зайти в отделение банка с паспортом и сказать что хотите открыть сейф-счет. Далее — см. п.1.

Как снять деньги с копилки в Почта-банке?

  • Снятие наличными — до 500000₽ в месяц, бесплатно.
  • Межбанк в любой банк по реквизитам — бесплатно
  • Перевести на сберегательный счет 100000₽ и отправить через СБП в любой банк по номеру телефона.

Преимущества накопительного счета в Почта банке

  1. Почта-банк входит в группу ВТБ и является достаточно надежным. Ничего «такого» с ним произойти не должно.
  2. У Почта-банка очень много отделений по стране.

Подводные камни сейф-счета, в чём подвох?

  • Возможна комиссия 100₽/мес за неактивность. Не взимается при выполнении любого из условий:
    — наличие операций в течение 365 дней по текущему счету с локальной картой с тарифом «Копилка»;
    — на последний день месяца остаток средств на счете равен или превышает 3000₽;
    — наличие кредита и/или вклада.
  • нефиксированный процент по накопительному счету, банк его может изменить в любой момент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *