В чем преимущество страхования жизни
Перейти к содержимому

В чем преимущество страхования жизни

  • автор:

11 преимуществ страхования жизни, о которых многие не знают

Штефан Ванчек, Директор по продажам PPF Страхование жизни

Страхование жизни позволяет финансово защитить свое благополучие и сохранить капитал — и это то, что большинство знает о нем. Но, по сути, это лишь малая часть того, какие на самом деле преимущества имеет страхование жизни перед другими финансовыми инструментами.

Финансовая защита жизни и здоровья

Страхование жизни позволяет оставаться уверенным, что внезапное ухудшение здоровья в связи с серьезными заболеваниями или последствиями несчастного случая не обернется финансовым крахом для застрахованного и его семьи. Страховщик оперативно произведет страховую выплату, определенную договором страхования. Это может помочь клиенту получить качественную и своевременную медицинскую помощь, компенсировать отсутствие дохода и поддержать привычный уровень жизни.

Сбережения… даже на пенсию

Полис страхования жизни позволяет получить гарантированную выплату по окончании срока действия договора, а также дополнительный инвестиционный доход, который компания начисляет исходя из результатов своей деятельности. С помощью программы пенсионного страхования формируется капитал для получения дополнительных пенсионных выплат в течение запланированного периода. Причем застрахованный самостоятельно определяет размер своей будущей пенсии уже в момент заключения договора.

Выплата, превышающая взнос

Страховая выплата, в разы превышающая страховой взнос, позволит решить возникшие проблемы со здоровьем, обеспечит необходимыми денежными средствами для восстановления и реабилитации, а также поможет компенсировать потерю привычного дохода в период нетрудоспособности.

Гарантированная страховая сумма

Страховые выплаты по рискам программы страхования от несчастного случая, страхованию от опасных заболеваний или выплаты по любым другим дополнительным программам не уменьшают страховую сумму, которая будет гарантированно выплачена по факту дожития клиента до окончания срока страхования.

Освобождение от уплаты взносов

При выборе данной опции, в случае постоянной полной нетрудоспособности застрахованного, страхователь освобождается от уплаты дальнейших взносов, а договор страхования продолжит действовать в полном объеме.

Взносы по договору страхования можно оплачивать сразу или вносить с удобной периодичностью: ежегодно, раз в полгода или ежеквартально. Подобный порядок позволяет клиенту, начав с небольших сумм, систематически формировать серьезный капитал без ущерба для бюджета.

Люди, заключившие договор добровольного страхования жизни на срок не менее 5 лет, могут ежегодно получать налоговый кредит с суммы уплаченных по таким договорам страховых взносов.

Как правило, права на получение страховой выплаты не конфискуются и не подлежат аресту, не делятся при разводе. Все это выгодно отличает данную программу от других финансовых инструментов.

Особый порядок наследования

Уход из жизни застрахованного — страховой случай, предусмотренный договором. Выплату получит тот, кого выбрал сам страхователь в качестве выгодоприобретателя, либо его наследники, если выгодоприобретатель не был указан. Причем страховая компания в случае наступления смерти застрахованного выплачивает то, что клиент планировал накопить к концу действия договора, а не то, что он успел накопить до этого страхового случая.

Ускоренная процедура выплаты

В случае ухода из жизни застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам, если выгодоприобретатель не был указан, в срок до 14 рабочих дней с момента предоставления им необходимого пакета документов в страховую компанию.

Надежное вложение финансовых средств

Деятельность страховых компаний подконтрольна Регулятору, который следит за тем, чтобы страховые компании неукоснительно соблюдали требования законодательства. Кроме того, возможности инвестирования, осуществляемого страховыми компаниями, закреплены законодательно. К вложению средств предъявлены очень жесткие требования, поэтому возможность банкротства компании практически исключена.

Страхование жизни: как выбрать полис с выгодными условиями

Баннер

Все знают, что жизнь непредсказуема, но не все решаются оформить страховку. Рассказываем, чем полезно страхование жизни даже для тех, кто не работает пожарным или каскадером.

  • Зачем страховать жизнь
  • Разновидности страхования
    • Накопительное страхование жизни (НСЖ)
    • Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
    • Рисковое страхование жизни (РСЖ)
    • Кредитное страхование жизни (КСЖ)

    Зачем страховать жизнь

    Чего вы хотите: накопить на первый ипотечный взнос или свадьбу сына, позаботиться о финансовом дополнении пенсии, собрать недостающую сумму на новую машину или просто позаботиться о семье? Все это так или иначе решает страхование жизни.

    Фактически страховка обеспечивает человека средствами, если он заболеет, попадет в автомобильную аварию, сломает ногу, катаясь на сноуборде, или потеряет работу из-за сокращения штата. Страхование жизни — это финансовые гарантии для застрахованного и его близких.

    Оформляя полис, вы защищаете свои имущественные интересы при возможной чрезвычайной ситуации или гибели, а также интересы своей семьи, если учитываете ее при оформлении страховки.

    Таксист Сергей задумался о страховании жизни после того, как его коллега попал в серьезную аварию: повредил руку и потерял работу из-за разбитой машины.

    Сергей понял, что не сможет обеспечить семью и выплатить ипотеку, если с ним что-то случится. В страховой компании ему предложили выбрать один из видов страхования: рисковое, инвестиционное, накопительное или кредитное.

    Разновидности страхования

    Даже если вы не работаете в такси и не спускаетесь каждые выходные на лыжах с горы, вы наверняка хотите получить материальную поддержку в трудный период. Это основная задача страховки независимо от вида.

    Сегодня компании предлагают полисы четырех видов. Каждый из них обеспечит застрахованное лицо выплатой при наступлении одного из рисков, прописанных в договоре.

    Накопительное страхование жизни (НСЖ)

    Главные цели такого страхования — одновременные защита здоровья, жизни и накопление средств на определенную цель, которую устанавливает застрахованное лицо. Финансовая гарантия особенно актуальна для россиян с невысоким доходом.

    Накопительное страхование жизни: что это такое

    Этот вид страхования подойдет тем, кто хочет обезопасить себя и сформировать капитал: например, на покупку индивидуального дома, квартиры, машины, мотоцикла или создать подушку безопасности к пенсии.

    Покупатель полиса самостоятельно определяет предел накоплений, но с учетом сроков, установленных страховой компанией: от пяти до тридцати лет в зависимости от возраста и состояния здоровья страхователя. При этом минимальный и максимальный пороги для участия в программах у каждого страховщика разные.

    При наступлении страхового случая владелец полиса получает выплату, оставляя накопления нетронутыми. Компания передает их только по окончании периода страхования с учетом минимального годового дополнительного дохода, как у вклада.

    Накопительное страхование жизни — действенный способ обеспечить себя дополнительной пенсией, так как договор рассчитан на длительный срок.

    Много заработать на накопительном страховании не получится, так как проценты у страховщиков низкие. Поэтому лучше оформить банковский вклад и ускорить сбор денег.

    Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

    Незначительно отличается от накопительного базовыми условиями страхования. Страхователь при оформлении полиса вправе вносить страховую сумму полностью, частями или в рассрочку, самостоятельно определяя периодичность взносов: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или раз в полгода.

    До оговоренного срока или наступления страхового случая компания активно инвестирует средства клиента в разные инструменты, чаще в государственные облигации, корпоративные облигации с высоким национальным рейтингом или депозиты. Не более 10% от капитала разрешается направлять в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), акции организаций, драгоценные металлы и валюту. Ежегодный прирост от таких операций — не больше 7%.

    После наступления страхового случая или окончания договора страховщик передает страхователю полную сумму взносов и инвестиционный доход за полный период.

    Инвестиционное страхование жизни — выгодная альтернатива накопительному. Поэтому многие доверяют свои средства страховщикам в надежде получить хороший доход к концу срока.

    Таксист Сергей оценил плюсы и минусы всех вариантов, но посчитал, что именно инвестиционное страхование обеспечит необходимый уровень жизни для всей семьи.

    Сергей остановился на этом виде страхования, чтобы получить полную выплату и дополнительный доход, если наступит несчастный случай. Мужчина обращался в « Совкомбанк Страхование Жизни », которое гарантированно вместе с основной суммой переведет Сергею прибыль. Даже если на фондовом рынке будет неблагоприятная ситуация.

    Однако не каждая компания защищает всю сумму взносов страхователя от рыночной нестабильности. Большинство страховщиков указывают в договоре объем средств, которые сохранятся в любом случае.

    Кроме того, организации предлагают клиентом выбрать политику инвестирования: консервативную или активную. При первой страховщик будет вкладывать деньги только в проверенные инструменты, а при второй — в высокорисковые активы.

    Агрессивное инвестирование чревато потерей средств, поэтому советует внимательно выбирать страховую компанию. Лучше отдать предпочтение той, которая не навязывает активную игру на фондовом рынке.

    Более подробно о механизме, достоинствах и недостатках ИСЖ мы рассказывали в отдельной статье.

    Что такое инвестиционное страхование жизни

    Рисковое страхование жизни (РСЖ)

    Актуально для тех, кто постоянно подвергает свою жизнь опасности или переживает, что станет жертвой несчастного случая. Рисковое страхование жизни — это полноценная финансовая поддержка при болезни, профессиональной травме, несчастном случае, ДТП.

    Страховую выплату получает владелец полиса или его наследники, указанные в договоре со страховщиком. Близкие могут забрать деньги за страхователя, если он попал в больницу и нуждается в платном лечении.

    Кредитное страхование жизни (КСЖ)

    Предполагает погашение задолженности застрахованного заемщика после его смерти или при наступлении страхового случая. Иными словами, родственникам страхователя не придется платить за него кредит — деньги банку переведет страховая компания.

    Страховая сумма по договору КСЖ равнозначна сумме задолженности с учетом процентов, а срок страхования — периоду кредитного договора. При этом базовое рисковое покрытие предполагает смерть и инвалидность I-II группы по любой причине. Но страхователь может расширить список рисков.

    «Базовые» страховые риски

    Базовый перечень рисков устанавливает страховая компания. Но клиент может доплатить и указать еще несколько страховых случаев, расширив действие полиса. При этом полную сумму взносов можно также внести единоразово или разделить на несколько платежей.

    • инвалидность;
    • телесные повреждения;
    • смерть застрахованного лица по любой причине;
    • уход из жизни в результате несчастного случая или ДТП;
    • хирургические вмешательства из-за несчастного случая;
    • дожитие страхователя до конкретного возраста.

    Преимущества страхования жизни

    Кроме финансовых гарантий, страхование жизни обладает несколькими весомыми преимуществами, которые вы получите после покупки полиса:

    • налоговый вычет;
    • дополнительный доход от страховых программ;
    • отсутствие налогообложения на выплаты по рисковым событиям;
    • страховые выплаты за страхователя получает лицо, указанное в договоре, а не в завещании;
    • полис не подлежит конфискации, аресту и не попадает под раздел имущества при разводе.

    Серьезное заболевание или потеря работоспособности в результате несчастного случая могут стать серьезным ударом для морального и финансового состояния. Справиться с трудностями будет легче с выплатой по программе «Спутник жизни» от Совкомбанк Страхование Жизни. Узнайте подробности и подайте заявку на оформление полиса онлайн.

    Сколько стоит застраховать жизнь

    Средняя цена полиса символическая. Основная финансовая нагрузка — это регулярные взносы. Например, условная годовая страховка на год с суммой 1,5 млн рублей обойдется ежемесячно в 125 тысяч рублей.

    Конкретная стоимость зависит от размера страховой выплаты, условий страховщика, тарифов, рискового перечня и срока договора.

    Как оформить договор

    Изучите рынок и выберите подходящую компанию: положительные отзывы, выгодные продукты, хороший сервис и главное — лицензия, которую можно проверить на официальном сайте Центрального банка РФ .

    При заключении договора изучите условия, тарифы, правила, требования и гарантии: все должно устраивать вас полностью и не вызывать вопросов. Некоторые компании предоставляют льготный период, рассрочку или отсрочку взносов либо устанавливают конкретные сроки оплаты и штрафы за просрочки.

    Кроме этих нюансов важно уточнить порядок страховой выплаты, инвестиций и накоплений, если они предусмотрены, а предложения сравнить с предложениями других компаний.

    Важные моменты в договоре:

    • срок договора;
    • базовые риски;
    • объемы покрытия;
    • ожидаемая доходность;
    • гарантированная доходность;
    • условия досрочного расторжения;
    • причины отказа в страховой выплате;
    • сроки и размер установленных платежей;
    • объемы накопительной и рисковой частей;
    • сумма возврата при досрочном расторжении договора;
    • размер возврата вложенных средств при досрочном расторжении полиса.

    Последний пункт учитывают не все страховые компании. Обычно при досрочном расторжении договора по решению страхователя организация не возвращает взносы или переводит только малую часть.

    Договор нужно оформлять вдумчиво, поскольку именно он поможет урегулировать спор со страховщиком или защитит от незаконных действий компании. Чем конкретнее условия соглашения, тем проще соблюдать условия обеим сторонам. Если же страховщик нарушил ваши права, подайте обращение в ЦБ РФ .

    Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

    Зачем нужно страхование жизни

    Слово страховка приобрело в нашей стране негативный характер, и мы забыли или не знаем, зачем нужно страховать жизнь. Забыли, что это не просто способ обезопасить себя и семью от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, но и возможность обеспечить свою старость и даже заработать. А к выбору страховки нужно подходить так же тщательно, как к выбору квартиры, работы или места учебы детей. Почему? И как определить, нужно это вам на самом деле и что вы можете от этого получить?

    Для того, чтобы разобраться в вопросе, начнем с основ и рассмотрим, на какие виды подразделяются программы страхования жизни.

    Рисковое страхование жизни и его особенности

    Рисковое от слова риск? Возможно. Но не всегда так.

    В рисковом страховании выплата производится в случае наступления страхового случая.

    Страховым случаем может быть многое: потеря трудоспособности, травма, болезнь. И здесь очень важно иметь поддержку. Этой поддержкой и выступают выплаты по страховке. На эти деньги вы сможете взять тайм-аут, вылечиться, а семье обеспечить жизнь на достойном уровне во время нетрудоспособности. Звучит неплохо, верно?

    Конечно, может случиться и самое худшее. Страшно об этом думать, хуже только оставить детей и любимых без средств к существованию. В этом случае вы, как ответственный человек имея страховой полис, обеспечите родным стабильное будущее. Деньги не заменят вас, но это еще один способ сказать о вашей любви и заботе.

    Поэтому рисковое страхование подходит не только тем, чья жизнь связана с опасной профессией или экстремальными хобби, но и обычным людям, которые ответственно подходят к будущему своей семьи.

    Слова хороши, но хочется услышать цифры. Сколько платить?

    Размер выплаты — это сумма, на которую вы оцениваете свою жизнь. Миллион? Два? Пять? Чем выше сумма, тем больше взносы, но тем больше получите вы или ваша семья по итогу. Решать только вам.

    Но если ваша задача не только защитить свое здоровье, но и накопить деньги на конкретную цель, например, будущее ребенка или большие покупки, то подойдет другой вид страхования.

    Накопительное страхование

    Накопительные программы объединяют процессы создания накоплений и страховой защиты.

    Можно сказать, что это апгрейд рискового страхования. Коктейль два в одном. Оно объединяет в себе выплаты при наступлении страхового случая и накопление средств. Как копилка или вклад в банке, только круче. Почему? Разберемся.

    Порядок такой: после первого взноса у вас появляется право на страховую защиту по риску дожития и по риску ухода из жизни. Про уход из жизни мы уже все знаем, не будем об этом слишком часто говорить. Человек так устроен, что всегда верит в лучшее.

    Представьте, что страховка вам никогда не пригодится, что в итоге? Всю жизнь платили деньги непонятному дяде непонятно зачем?

    А вот и нет. В накопительном страховании есть такое понятие, как дожитие. Это когда вы дожили до определённого возраста и с вами ничего не случилось. Страховка лучшего исхода. И пусть слово дожитие звучит не очень, зато у него очень приятное значение. Круто получить деньги просто за то, что у вас крепкое здоровье, и обеспечить себе стабильное будущее.

    Значит лучший способ страхования найден? Что может быть лучше?

    Есть и минусы, например взносы по страховке и доход не страхуются. Но если ваша страховая компания обанкротится, то вы все равно получите свои деньги, так как у любой страховой есть компания-перестраховщик. Но необходимо ответственно подходить к выбору страховой компании и внимательно изучить договор.

    Договор накопительного страхования жизни заключается от 5 до 40 и более лет. И чем раньше вы его заключите, тем выгоднее.

    Что делать, если в процессе вы поняли, что условия вас не устраивают и можно найти лучше? Существует период охлаждения, в течение которого человек может передумать и забрать деньги без потерь. Как правило, он составляет 14 дней с момента заключения договора. Еще одна привлекательная черта накопительного страхования в том, что деньги не могут быть изъяты даже по решению суда и не делятся при разводе.

    Также, при заключении договора длительностью более 5 лет, можно получить социальный налоговый вычет в размере до 15 600 рублей в год.

    На них вы не сможете напрямую заработать, но увеличить сумму выплаты по договору или сократить взносы вполне.

    И это еще не все способы получить выгоду, можно и заработать. Как?

    Инвестиционное страхование

    Еще один вид страхования жизни — инвестиционное. Это возможность высокого дохода от инвестиций и страховая защита. Главное отличие ИСЖ от НСЖ заключается в том, что в НСЖ доход гарантирован и указан в договоре. В ИСЖ нет никаких гарантий. 100% вернется только вложенная сумма, остальное зависит от ситуации на фондовом рынке.

    Страховой взнос делят на две части. Одна часть зарабатывает, вторая лежит и ждет, когда наступит страховой случай.

    Здесь вы не просто обеспечите себе и своей семье стабильное будущее, но и можете зарабатывать. Конечно, в случае если ситуация на рынке будет в вашу пользу. А чтобы не прогореть и не остаться без средств, всегда есть стабильная страховая часть. Интересно?

    Еще два плюса — особый юридический статус и право на налоговые льготы. Получается, это не обычное инвестирование, а инвестирование с привилегией, потому что часть вложенных средств можно вернуть, используя социальный вычет по НДФЛ. Также деньги за страховку у вас никогда не конфискуют, не заберут при разводе, на них нельзя наложить арест и забрать по суду. Это самая мощная защита активов из существующих.

    Что дает страхование жизни

    Итак, с видами страхования разобрались, что в итоге?

    Полис добровольного страхования жизни и здоровья даст вам следующее:

    • уверенность в финансовой безопасности семьи;
    • помощь в борьбе с травмами и тяжелыми болезнями;
    • материальную поддержку и заботу для ваших близких на случай худшего;
    • защиту накопленных активов;
    • неприкосновенность денег, вложенных по программам накопительного и инвестиционного страхования.

    Все еще возникает вопрос — зачем страховать жизнь?

    Обеспечить себя и близких защитой, уверенностью в завтрашнем дне, стабильностью — личный выбор каждого. Если сравнить страхование жизни и страхование автомобиля, ведь машины мы чаще всего страхуем, а жизнь почему-то нет, хотя последствия несчастных случаев без страхования жизни могут быть намного страшнее рядового ДТП, то оно уже не кажется таким “необязательным”. Подойдите к этому вопросу со всей ответственностью, и все изменится.

    • внимательно изучайте договор и страховщика;
    • для рискового страхования выбирайте в качестве застрахованного того, кто больше зарабатывает, то есть кормильца;
    • в НСЖ иногда лучше указать выгодоприобретателем детей и близких, а не себя;
    • раньше — выгоднее, начните в 30 или 40 и получите больше выгоды.

    Страхование жизни — это и надежная подушка безопасности, копилка, и дополнительный заработок. Что в итоге дать себе и своей семье — решать только вам.

    • О подписке «Газпром Бонус»
    • Рекомендации по защите личных данных
    • Ренессанс Жизнь помогает клиентам
    • Центр контроля качества
    • Статьи
    • Страховой случай
    • Окончание договора
    • Бланки заявлений
    • Оплата страховых взносов банковской картой
    • Повышение финансовой грамотности
    • Налоговые вычеты по страхованию жизни
    • Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
    • Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
    • Обратная связь
    • Часто задаваемые вопросы

    Что входит в страхование жизни

    Что входит в страхование жизни

    Страхование жизни – это один из способов защитить себя и семью от непредвиденных обстоятельств. Каждый день мы сталкиваемся с рисками, которые могут оказаться фатальными. Финансовая защита помогает быть уверенным в том, что эти риски можно успешно преодолеть. А вы знаете, что страхование жизни может не только защитить от рисков, но и помочь накопить на важные цели? Рассказываем о видах страхования и как страховая защита может приносить доход.

    В чем польза страхования жизни

    • получать дополнительный доход выше, чем по вкладу;
    • копить деньги для достижения поставленной цели;
    • защищать капитал от притязаний третьих лиц.

      Чуть ниже мы расскажем, как застраховать жизнь, чтобы получать процентный доход каждый месяц.

      Кому и зачем страховать жизнь

      Принято считать, что страховка нужна только людям с опасной профессией, или тем, кто увлечен экстремальными видами спорта. Это действительно так, ведь в этих случаях возникают повышенные риски для здоровья. Но страховка пригодится и тем, кто живет обычной жизнью. Защита будет полезна:

      1. Каждому, кто думает о своих близких. Травма или заболевание – всегда непредвиденные расходы. Сократите нагрузку на семью, просто оформив полис себе, супругу, ребенку – он стоит недорого, а выплата поможет компенсировать лечение, в том числе и в платной клинике.

      2. Тем, кто имеет кредит или ипотеку. При наличии полиса страховая компания завершит выплату по кредиту в случае, если заемщик больше не сможет рассчитываться с банком сам. Близким не придется продавать жилье или брать новые кредиты.

      3. Выезжающим за границу. Страховка помогает возместить расходы на лечение. Это очень важно, так как за рубежом наш медицинский полис не действует, а обращение за медпомощью для иностранцев стоит дорого. Плюс вы можете подключить защиту на случай утери багажа или отмены рейса.

      4. Всем, кто копит и хочет получать пассивный доход. Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни помогают сформировать капитал для серьезных покупок, обучения детей, будущей пенсии.

      5. Тем, кто хочет защитить накопления. Средства, внесенные по договорам НСЖ и ИСЖ, не могут быть взысканы, арестованы или поделены при разделе имущества.

      Можно сказать, что страховка нужна всем, но для разных целей. Это хороший инструмент для людей, которые планируют свое будущее. Правильно выбранная программа поможет защититься от рисков, достичь поставленных целей и улучшить финансовое положение.

      Виды страховых программ

      На страховом рынке много разных программ и, покупая полис впервые, разобраться во всех предложениях сложно. Условно виды страхования жизни можно разделить на несколько категорий:

      1. Рисковое. В чистом виде защищает от единственного риска – смерти застрахованного. Более популярны программы смешанного страхования, включающие также травмы или болезни.

      2. Накопительное. Риском здесь выступает смерть застрахованного или дожитие его до установленной даты. Цель программы – накопить сумму заранее определенного размера к выбранному сроку. Владелец полиса делает регулярные взносы, а в случае его смерти всю сумму выплачивает страховая компания.

      3. Инвестиционное. Программы для людей, которые хотят получать пассивный доход с помощью инвестирования. Страховая компания вкладывает средства клиента в инструменты фондового рынка на правах доверительного управления. Особенность в том, что здесь действует гарантия возврата средств. Что бы ни происходило на финансовых рынках, застрахованный получит свои деньги обратно. При этом действует дополнительная защита жизни.

      4. Ипотечное или кредитное. Это разновидность рисковой страховки, при которой выгодоприобретателем по полису значится банк. Если с заемщиком произойдет несчастный случай, страховая компания покроет остаток задолженности. Семье застрахованного не придется срочно искать деньги для возврата долга.

      Многие программы устроены как конструктор. Страховая компания разрешает дополнить список рисков для более эффективной защиты либо подключить инвестиционную составляющую в накопительные программы, если клиент хочет получить пассивный доход. Дополнительные опции очень удобны, потому что позволяют создать индивидуальный продукт под собственные потребности.

      Рисковое страхование

      Суть рискового страхования понятна из его названия. Если наступит рисковое событие, владелец полиса получит компенсацию. Потратить ее можно на что угодно: на бытовые нужды, лечение, восстановление после болезни или любые другие цели. Рисковое страхование отличается простыми и понятными условиями, именно поэтому оно очень популярно. Человеку не нужно разбираться в тонкостях сложных финансовых инструментов, чтобы просто оформить полис и защитить свою жизнь.

      Первоначально рисковые страховки подразумевали защиту только от летального исхода. Постепенно программы стали расширять, включив в них пункты защиты здоровья. Это называется смешанным страхованием, и теперь владелец полиса получает выплату сразу в нескольких случаях:

      • летальный исход;
      • инвалидность 1 и 2 группы;
      • травмы;
      • заболевания.

        Особенность рискового страхования в том, что оно очень гибкое. Можно оформить постоянно действующий полис или страховку только для определенного периода. Например, популярны защитные программы на время отпуска за рубежом или для спортивных соревнований. Также владелец полиса сам выбирает сумму страхового покрытия. Это размер компенсации, которую он получит при наступлении рискового события.

        Страхование жизни для ипотеки или кредита

        Страхование жизни в России – добровольная услуга, и никто не может обязать человека оформить полис против его воли. На практике банки при оформлении ипотеки или кредита требуют от заемщика защитить свою жизнь. Если клиент отказывается, банк может ухудшить условия займа или вовсе не выдать его.

        Для кредитных организаций страховка жизни заемщика – это способ снизить свои финансовые риски. Если клиента не станет, наследники могут отказаться выплачивать долг. К тому же, наследников может не быть вовсе. Банку придется изымать имущество и реализовывать его на торгах, что приведет к убыткам. Но если у клиента был оформлен полис, страховая компания просто выплатит остаток долга кредитной организации, а имущество будет передано наследникам.

        Сейчас все больше заемщиков выбирают страхование жизни добровольно, осознавая риски долгосрочных кредитов. Ипотека в среднем оформляется на 20-30 лет, и планировать свою жизнь на такой срок довольно сложно. Страховка выступает дополнительной защитой на случай непредвиденных обстоятельств.

        Стандартно в ипотечном страховании жизни используется защита от следующих рисков:

        • смерть заемщика;
        • наступление инвалидности 1 или 2 группы.

          Такой набор обусловлен тем, что человек не сможет делать взносы, если уйдет из жизни или тяжело заболеет. Многие заемщики дополняют список и включают в него защиту от временной нетрудоспособности. Если при заболевании или травме владелец полиса не сможет работать, страховая компания будет делать взносы по кредиту весь срок больничного листа.

          Особенность страхования жизни для кредита в том, что выгодоприобретателем в полисе указан банк. Страховая сумма всегда равна остатку задолженности или больше нее (но не меньше). Эти условия означают, что при наступлении рискового события страховая компания перечислит деньги напрямую кредитной организации. Если сумма больше, чем требуется для покрытия долга, остаток получит застрахованный или его наследники.

          Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

          ИСЖ – программы для людей, которые хотят инвестировать свободные средства, но не готовы самостоятельно разбираться в тонкостях этого процесса. Работа на фондовом рынке – это всегда риск потерять вложенные средства. Поэтому без соответствующих знаний заниматься инвестициями опасно. ИСЖ дает возможность получать пассивный доход без риска. Все вложения возвращаются в момент окончания срока действия полиса.

          Инвестиционное страхование жизни устроено таким образом:

          1. Определение комфортной суммы для инвестирования.

          2. Выбор периодичности взносов. Можно внести деньги однократно или выбрать другой вариант регулярных платежей (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

          3. Определение инвестиционной стратегии. Например, мы предлагаем размещение средств на депозитах, покупку акций ведущих российских компаний или передачу денег в доверительное управление.

          4. Выбор периодичности получения дохода. Прибыль можно забрать в конце срока действия договора либо получать выплату ежегодно в виде купона.

          5. Весь период дополнительно действует страховая защита. Выплаты производятся сразу же при наступлении страхового случая: частичной или полной потери трудоспособности либо смерти застрахованного.

          Особенность ИСЖ в том, что вложенные средства гарантированно вернутся владельцу полиса (или его наследникам). При самостоятельных инвестициях такой возможности нет. На фондовом рынке потерять деньги может каждый, поэтому инвестиции без риска – серьезное достоинство ИСЖ. Также владельцам полиса доступны дополнительные возможности:

          • право получить социальный налоговый вычет, если договор страхования заключен на срок от 5 лет;
          • защита вложенных средств от притязаний третьих лиц (их невозможно арестовать или разделить при разводе);
          • выбор любого выгодоприобретателя по желанию владельца полиса.

            Из дополнительных опций в ИСЖ предусмотрена возможность выбора рисков. Также разрешено раз в год менять инвестиционную стратегию, если предыдущая не устраивает по любым причинам.

            Накопительное страхование жизни (НСЖ)

            Основная задача НСЖ – помочь человеку накопить деньги к определенной дате. Обычно речь идет о глобальных финансовых целях: подготовиться к обучению ребенка в вузе, приобрести автомобиль или квартиру. То есть сумма, которую планируют собрать, достаточно крупная.

            А еще иногда нужно накопить на событие, которое планируется в ближайшее время, и здесь может помочь трехмесячный договор НСЖ с высокой процентной ставкой.

            У нас в «Ренессанс Жизнь» появилась программа, которая позволяет:

            • накопить деньги;
            • получить высокий гарантированный доход;
            • застраховать жизнь;
            • защитить деньги от притязаний третьих лиц.

              Мы говорим о программе накопительного страхования жизни «Смарт Плюс» , процентная ставка по которой выше, чем по вкладам в банке. Более того, доход гарантирован даже при досрочном расторжении договора: можно забрать деньги через месяц и получить всю сумму вложений плюс проценты за прошедший период.

              1. Вы выбираете размер страхового взноса от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.

              2. Заключаете договор страхования на 3 месяца.

              3. Оплачиваете взнос – это можно сделать онлайн.

              4. Через 3 месяца получаете деньги и проценты.

              5. Хотите прокачать вашу ставку или заключить договор повторно – оставьте заявку, чтобы получить персональное предложение.

              Важный плюс – весь срок действия договора ваша жизнь застрахована!

              Программа «Смарт Плюс» выгодно отличается от стандартного банковского вклада не только повышенной ставкой, но и другими особенностями:

              • Юридические привилегии. Взносы по договору НСЖ не делятся при разводе. Также их не могут арестовать приставы. До момента выплаты средства находятся на счетах страховой компании, что позволяет защитить их от притязаний третьих лиц.
              • Право указать любого выгодоприобретателя. Это не обязательно должен быть родственник или законный наследник. Можно выбрать любого человека.

                Оформить страховую программу «Смарт Плюс» можно онлайн: потребуется только паспорт. Узнайте подробнее об условиях на нашем сайте или оставьте заявку, чтобы получить особые условия по повышенной ставке.

                • О подписке «Газпром Бонус»
                • Рекомендации по защите личных данных
                • Ренессанс Жизнь помогает клиентам
                • Центр контроля качества
                • Статьи
                • Страховой случай
                • Окончание договора
                • Бланки заявлений
                • Оплата страховых взносов банковской картой
                • Повышение финансовой грамотности
                • Налоговые вычеты по страхованию жизни
                • Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
                • Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
                • Обратная связь
                • Часто задаваемые вопросы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *