120 дней кредитной карты какой есть
Перейти к содержимому

120 дней кредитной карты какой есть

  • автор:

Карты с длительным льготным периодом: в чём подвох?

Во время поиска кредитки заёмщики обращают внимание на длительность льготного периода. Нередко именно этот показатель становится решающим фактором при выборе карты. В материале рассмотрим особенности долгого льготного периода и ответим на вопрос, какие подводные камни могут скрываться за ним.

Поделиться

Что такое льготный период

Льготный период – это время, в течение которого владелец карты тратит деньги с кредитки и не платит проценты. Обычно банки дают 50-60 дней. Первые 30 дней держатель пластика совершает покупки, а в следующие 20-30 дней погашает долг. Если успеть внести все деньги до конца льготного периода, проценты платить не придётся.

Однако часто возникает сложность с тем, как рассчитать льготный период. Это зависит от политики банка. Началом беспроцентного периода могут служить: первое число календарного месяца, дата заключения договора, дата первой операции по карте, дата активации карты. Уточните этот момент перед оформлением пластика в банке. Также это условие должно быть указано в кредитном договоре.

Как считается льготный период

Всегда обращайте внимание на пункт договора, в котором сказано о том, когда начинает течь льготный период. Часто заёмщики полагают, что это происходит после первой траты по кредитке. Но в разных банках условия могут отличаться. Например, отсчёт льготного периода по карте «100+» Промсвязьбанка начинается с первой покупки. А вот по кредитке «Элемент 120» Почта Банка течение беспроцентного периода стартует с момента оформления пластика. Дата первой покупки при этом значения не имеет.

Существуют 2 основные схемы расчёта льготного периода. Разница между ними в том, сколько дней банк отводит на погашение долга по каждой из операций.

В первом случае задолженность за покупки (независимо от даты) в течение льготного периода должна быть погашена до конца этого срока. По такому принципу действует карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Беспроцентные 100 дней начинают отсчитываться только после первой покупки по карте. Допустим, заёмщик совершил первую покупку по карте 10 сентября. В этом случае 100 дней истекают 19 декабря. Задолженность по всем покупкам, совершённым в эти 100 дней, нужно будет погасить до этой даты. Не имеет значения, когда совершена покупка. Даже если это произошло в конце льготного периода, погасить долг придётся до 19 числа. На деле получается, что заявленные 100 дней льготного периода действуют только для самой первой покупки, для следующих трат беспроцентный период будет всё время уменьшаться. Когда закончится первый льготный период, следующие 100 дней без процентов начнутся после первой покупки по карте.

По другой схеме работает карта «240 дней без %» от УБРиР. Первый беспроцентный период начинает течь с даты оформления договора и длится 240 дней для покупок, совершённых с даты начала льготного периода до расчётной даты. В каждом месяце расчётная дата соответствует числу оформления договора. Для трат, совершённых в следующий расчётный месяц, открывается новый льготный период.

Рассмотрим на примере. Карта была оформлена 20 сентября. Все покупки, которые вы оплачивали кредиткой в течение 30 дней – с 20 сентября по 20 октября, попадают в первый расчётный период. Задолженность по ним нужно погасить до 20 мая следующего года. Задолженность за покупки, которые владелец карты совершит в следующем расчётном периоде – с 20 октября по 20 ноября, нужно погасить до 20 июня и так далее.

Имейте эти различия в виду при выборе кредитки.

Желание тратить больше

При долгом льготном периоде срабатывает психологический приём. Клиент понимает, что возвращать долг нужно только через несколько месяцев, и начинает тратить по кредитке больше. Со временем шансы выйти за рамки беспроцентного срока возрастают, поскольку человек может просто не справиться с долговой нагрузкой.

Кроме того, нередко банки без предварительного уведомления начинают увеличивать кредитный лимит. В этом случае вероятность уйти в долговую яму ещё больше.

Учтите, что деньги на карте не ваши, а банка. Рано или поздно их придётся вернуть. Поэтому берите кредитку с лимитом не выше необходимого на конкретные траты.

Обязательные платежи

Нередко заёмщики думают, что в течение льготного срока, который установил банк, можно только тратить деньги и ничего не платить, а вернуть долг уже после окончания этого периода. С небольшими льготными периодами в 50-60 дней часто так и бывает. Но если говорить о длинном «грейсе», в большинстве случаев вносить обязательные платежи придётся. Для банка такие выплаты – это гарантия добросовестности и платежеспособности клиента.

Что такое обязательный платёж? Обычно это сумма 3-10% задолженности, которую заёмщик вносит с установленной банком периодичностью до обозначенной даты. Если нет просрочек, вся сумма минимального платежа уйдёт в счёт погашения долга по кредитке, а проценты банк не начислит. Если просрочки будут, течение льготного периода прекратится.

Как часто нужно вносить платежи, зависит от банка. Например, владельцу карты «120 дней без платежей» банка Открытие даётся 90 дней от льготного периода, в течение которых никаких платежей вносить не нужно. Они начинаются только с 4-го месяца. Допустим, вы совершили первую покупку 10 сентября. Начался льготный период. До 10 декабря ничего вносить не нужно. После этого начинается формирование задолженности. Погасить долг необходимо до 10 января.

Для владельцев карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка порядок другой. Если вы оформили пластик 10 сентября, придётся вносить обязательные платежи в размере 10% суммы долга в октябре, ноябре и декабре.

Операции, на которые начисляются проценты

При длительном льготном периоде у держателя карты может возникнуть необходимость снять деньги. Нужно понимать, что это может обернуться негативными последствиями. При этом условия использования карты могут запутать заёмщика.

Для примера возьмём «Карту возможностей» от ВТБ. Пользоваться пластиком, не платя проценты, можно 110 дней. Если снимать деньги в банкоматах ВТБ, то до 50 тыс. руб. в месяц можно обналичивать из кредитного лимита без процентов. Однако под льготный период такие операции не подпадают. На сумму снятия банк начислит 34,9% годовых. Помимо этого придётся ежемесячно вносить 3% от суммы задолженности. У карты ВТБ есть неоднозначная особенность. До конца льготного срока заёмщику нужно погасить долг только за безналичные покупки. Это отличает пластик от прочих кредиток, по которым для соблюдения условий беспроцентного периода требуется погасить всю задолженность. Но для держателя карты ВТБ это едва ли преимущество. Действительно, необходимый платёж в конце льготного периода может быть меньше, чем сумма полной задолженности, однако держать непогашенным долг за снятие наличных невыгодно, так как на него начисляют повышенные проценты.

В банке МКБ условия ещё строже. Держатель карты «Можно больше» может без комиссии снимать половину кредитного лимита в месяц, но при первом же снятии наличных с кредитки действие льготного периода прекращается. Правда, этот срок можно будет возобновить, если быстро и целиком погасить задолженность.

Некоторые банки лояльнее относятся к снятию наличных. Под действие льготного периода подпадает обналичивание в Альфа-Банке, Восточном банке (карта «Восторг»), УБРиР (карты «Хочу больше» и «Наличная»).

Ряд банков идут на скрытые уловки. Допустим, в условиях использования кредитки сказано, что в льготный период клиент может без процентов снимать наличные. Грейс при этом не прерывается. Заёмщик пользуется этой возможностью и снимает деньги в кассе банка. Когда на сумму снятия начисляют процент, клиент недоумевает. Оказывается, снимать деньги без процентов можно только в банкоматах. Обналичивание в кассе банка не является льготной операцией. К примеру, такой порядок действует в Россельхозбанке.

Чем ещё полезен долгий льготный период

Деньги с кредитки с длительным льготным периодом можно использовать для закрытия долгов по другими займам и кредитным картам. Такая опция есть у «Тинькофф», Альфа-Банка, «Открытия», УБРиР и др. Держатель пластика без комиссии и в рамках беспроцентного периода переводит с кредитки деньги в другой банк. Возможности в каждой кредитной организации разные. Для владельцев карты Tinkoff Platinum установлен лимит до 300 тыс. руб., в Альфа-Банке – до 800 тыс. руб., но можно погасить только задолженность по кредитной карте другого банка.

Что помнить, пользуясь кредиткой с длительным льготным периодом

Уточните в банке, нужно ли вносить ежемесячные платежи. Если пропустите очередной платёж, течение льготного периода прекратится и на сумму долга будут начислены большие проценты.

Прочитайте в договоре о том, когда начинается действовать льготный период. Уточните у сотрудника, каковы условия возобновления, а также о том, когда придётся расплачиваться за покупки, совершённые в разное время. На деле беспроцентный период может оказаться не таким долгим, как сказано в рекламе.

Будьте осторожны с комиссией за обслуживание кредитной карты. Если на счету нет собственных денег клиента, комиссия будет списана из кредитного лимита. Если это произошло, долг придётся погасить, иначе на него начислят проценты. Правило действует, даже если клиент не пользовался картой. То же самое с платой за смс-информирование. Если эта опция подключена к кредитке, при отсутствии собственных средств заёмщика на счёте плана за информирование будет списываться из кредитного лимита.

Рекомендуем уточнить в банке, начисляется ли за покупки по карте кэшбэк. Если часть трат возвращают, это позволит сэкономить на обслуживании кредитки. Выгодны будут так называемые кобрендинговые кредитки. Выбирайте карту в зависимости от специфики ежедневных трат. Автомобилистам подойдут карты с бонусами за расходы на АЗС, путешественникам – карты с накоплением миль и т.д.

Учтите, что снятия и переводы с кредитки крайне невыгодны. На сумму обналички могут начислить проценты. Кроме того, банк вправе прекратить действие льготного периода, если это прописано в договоре. Даже если в условиях прописано, что обналичка подпадает под действие льготного периода, обязательно уточните, сколько можно снимать без комиссии. Часто банки ограничивают сумму снятия без процентов или разрешают снять деньги с кредитки без последствий только несколько раз за месяц.

Не искушайтесь большим кредитным лимитом. В идеале он должен быть не больше зарплаты за 1-2 месяца, чтобы можно было спокойно погасить задолженность, не выходя за рамки льготного периода. При возможности и наличии такой услуги в банке, запретите без вашего согласия повышать кредитный лимит. Это убережёт от долговой ямы. Помните, что долг по кредитке учитывается в кредитной истории и может стать причиной её ухудшения.

Чётко планируйте траты по кредитке. Помните, что деньги на счету не ваши, а банка. Чем больше льготный период, тем выше вероятность потерять контроль за расходами по карте.

  • Что такое льготный период
  • Как считается льготный период
  • Желание тратить больше
  • Обязательные платежи
  • Операции, на которые начисляются проценты
  • Чем ещё полезен долгий льготный период
  • Что помнить, пользуясь кредиткой с длительным льготным периодом

Кредитная карта «120 дней без %»

Можно в пару кликов воспользоваться сервисом рассрочки и увеличить срок выплат по любой покупке до 2 лет.

До 4-х месяцев
без процентов
Длительный беспроцентный период позволит комфортно совершать покупки.

Кэшбэк до 15%
Выбирайте 4 категории повышенного кэшбэка каждый месяц (включая «1% за все покупки»).

Рефинансирование
без % до 18 месяцев

В пару кликов в приложении Хоум Банк можно перевести деньги на карту другого банка и не платить за это проценты.

Бонусный пакет «Привет, Хоум»
при оформлении кредитной карты
«120 дней без %»

Бесплатное снятие наличных и переводы в первые 30 дней
1000 баллов при покупке от 1000 руб. ( 1 балл = 1 руб.)
Популярные категории кэшбэка

Бонусный пакет «Привет, Хоум»
при оформлении кредитной карты
«120 дней без %»

Бесплатное снятие наличных и переводы в первые 30 дней
1000 баллов при покупке от 1000 руб. ( 1 балл = 1 руб.)
Популярные категории кэшбэка

Бонусный пакет «Привет, Хоум»
при оформлении кредитной карты
«120 дней без %»

Бесплатное снятие наличных и переводы в первые 30 дней
1000 баллов при покупке от 1000 руб. ( 1 балл = 1 руб.)
Популярные категории кэшбэка

Рассчитать выгоду от покупок

Сколько вы собираетесь потратить?
10% за покупки у партнеров ₽
1 000 500 000
5% в ежемесячных категориях ₽
1 000 496 000
1% за все остальные покупки ₽
1 000 496 000

Заработаю за месяц
Заработаю за год
Все преимущества карты Польза теперь доступны в карте 120 дней

Как оформить карту

Оформите заявку
Укажите желаемую сумму и заполните поля
Дождитесь одобрения
Принимаем решение онлайн
Получите карту
Получите карту в день оформления
или закажите доставку в любой удобный день
Выберите желаемый кредитный лимит
10 000 700 000

Клиент банка или были им?
Получите кредитную карту
120 дней без % в мобильном приложении
  • заявка уже почти заполнена
  • все формальности займут несколько минут
  • можно сразу начать пользоваться картой в приложении

Сканируйте QR-код камерой

Как работает беспроцентный период

Тарифы

Комиссия за обслуживание
навсегда и без условий
Рефинансирование
Кредитных карт других банков
беспроцентный период до 18 месяцев
Беспроцентный период
До 4-х месяцев
в том числе на операции по снятию наличных в первые 30 дней
Возобновляемый кредитный лимит
До 700 000 ₽
Ставка (% годовых)
34.9% годовых (ПСК 24,000% — 60,016 % годовых)
Подключение договора к Программе «Польза»
0 ₽ первый месяц
далее 149 руб.
Начисление баллов (кэшбэк)
кэшбэк за покупки у партнёров
кэшбэк за покупки в выбранных категориях при подключении программы «Польза»
0 ₽ первый месяц
далее 149 ₽ при совершении одной и более операции в расчетном периоде
Подключение договора к Программе «Финансовая Польза»
0 ₽ первый месяц

далее 399 ₽
дополнительная выгода и бесплатные опции: пропуск платежа, отказ от взыскания (при наличии задолженности)

Минимальный платеж
3% от ссудной задолженности

• начисленные проценты за отчетный период
• к омиссии и неустойка (при наличии)
• просроченная задолженность (при наличии)

Минимум 500₽, либо вся задолженность, если она меньше 500₽

Комиссия за перевод по номеру карты или через Систему быстрых платежей / за снятие наличных
за снятие наличных и переводы в первые 30 дней после оформления карты
5,9% от суммы + 590₽
во всех иных случаях
Дополнительное преимущество
Покупки по карте «120 дней без%» помогут Вам получить максимальный доход по накопительному счёту.
Смотреть все условия

Сервисы

Активировать карту
Вы можете использовать карту сразу после активации и создания ПИН-кода
Пополнить карту
Пополняйте карты
и делайте переводы онлайн
Интернет-банк и м обильное приложение
Все операции по вашим финансам в одном месте: переводы, платежи, выписки, предложения банка

Полезная информация

Беспроцентный период О карте Рефинансирование карт Дополнительно Частые вопросы

Что такое беспроцентный период

Беспроцентный период — период времени, в течение которого проценты по кредитной карте не начисляются. Он может длиться до 120 дней. Каждые 4 месяца беспроцентный период возобновляется, если вносить ежемесячные платежи вовремя.

Длительность беспроцентного периода для каждой покупки зависит от даты её совершения.

Если вы совершите покупку в 1-м месяце беспроцентного периода, у вас будет от 90 до 120 дней для внесения платежей.
Для покупок во 2-м месяце беспроцентного периода — у вас будет от 60 до 90 дней для внесения платежей.
Для покупок в 3-м месяце беспроцентного периода — до 60 дней для внесения платежей.

Например: расчётная дата по вашей карте — 5 число (расчётная дата зависит от даты подписания договора и указана в Индивидуальных условиях / дистанционных сервисах).

5 августа начался новый беспроцентный период и в этот день вы купили телефон за 18 000 ₽, а 10 сентября — туфли за 5 000 ₽. Чтобы не платить проценты, необходимо вносить ежемесячные платежи.

дата платежа
платеж за телефон
платеж за туфли
всего нужно внести
до 4 сентября
до 4 октября
540 руб.
до 4 ноября
690 руб.
до 4 декабря
16 920 руб.
21 770 руб.

Количество покупок в течение беспроцентного периода не ограничено (в рамках лимита), и 5 декабря начнется новый беспроцентный период.

Вам не нужно считать платежи самостоятельно, за месяц и 3 дня до даты платежа мы будем направлять вам сообщение.

Также, вы всегда сможете посмотреть сумму и детали платежа в мобильном приложении.

Как сохранить беспроцентный период?

  • Вносить платёж — 3% от суммы задолженности, но не менее 500₽ — в течение каждого платёжного периода, кроме последнего
  • Внести остаток задолженности по всем покупкам в течение последнего платёжного периода

Вам не нужно будет делать сложные расчёты каждый месяц. Мы позаботимся, чтобы вам было удобно: отправим уведомление о том, что платёж сформирован и когда его нужно оплатить. Эта сумма будет доступна в приложении Хоум Банк и Интернет-банке.

Когда платёж будет сформирован, банк пришлет СМС/push-уведомление.

Сколько покупок можно совершить в рамках одного беспроцентного периода?

Сколько угодно. Зависит от доступного лимита по вашей карте. Главное, выплатить всю сумму покупок до даты окончания последнего Платежного периода.

Как пользоваться беспроцентным периодом?

— Совершайте покупки по карте
— Вовремя вносите нужные платежи
— Наслаждайтесь беспроцентным периодом

По каким операциям действует беспроцентный период?

Беспроцентный период распространяется на следующие виды операций:

— любые покупки в магазинах и интернете;
— оплата ЖКХ, мобильной связи, штрафов и налогов в приложении Хоум Банк и в сторонних сервисах;
— платежи через банкоматы и терминалы;
— рефинансирование кредитных карт других банков — подробнее об этом

Исключения – платежи, приравненные к операциям, по которым не действует беспроцентный период:
— оплата онлайн-игр и казино, тотализаторов;
— покупка валюты;
— покупка лотерейных билетов;
— переводы на электронные кошельки.

На что беспроцентный период не действует:
— снятие наличных;
— переводы физическим лицам.

Вы можете снимать наличные и совершать переводы на дебетовые карты, но нужно учитывать, что банк возьмет комиссию за такие операции.
Комиссия за выдачу наличных в любом банке и за перевод составляет 5,9% от суммы + 590₽.

По операциям снятия наличных/переводам физическим лицам с первого дня будут начисляться проценты. При этом беспроцентный период продолжит действовать на покупки – как совершенные до снятия наличных, так и после.

Что будет, если не внести всю сумму в беспроцентный период?

Банк начислит проценты на сумму задолженность по кредитной карте.

Пока действует беспроцентный период, банк не начисляет проценты на покупки. Но если не успеть вернуть на карту нужную сумму вовремя, проценты будут начислены с первого дня образования задолженности — как если бы никакого беспроцентного периода не было.

Помните, что Минимальный платёж — это обязательный ежемесячный платёж.
Если его не внести вовремя, то банк заблокирует карту для дальнейших покупок и начислит штраф, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Если размер Минимального платежа будет равен платежу для сохранения беспроцентного периода — то внесение Минимального платежа позволит избежать штрафов и сохранить беспроцентный период.

Если размер Минимального платежа НЕ будет равен платежу для сохранения беспроцентного периода — то внесение Минимального платежа позволит ТОЛЬКО избежать штрафов и просрочки, но не позволит сохранить беспроцентный период.
Банк начислит проценты на сумму задолженности по кредитной карте. Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить платеж, который в приложении «Хоум Банк» и интернет-банке указан как платеж «Чтобы не платить проценты».

Как увеличить кредитный лимит на карте?

Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если вы активно пользуетесь картой, банк может увеличить кредитный лимит. Если вы долго не пользовались кредиткой или пользовались неактивно, банк может предложить уменьшить лимит. Такие предложения обычно приходят в СМС или пуш уведомлениях.

Что будет, если пропустить обязательный платеж?

  • Вы допустите просрочку по кредиту. Информация об этом передается в Бюро Кредитных Историй.
  • Прекратится действие беспроцентного периода и будут начислены проценты за покупки.
  • На неоплаченную часть обязательного платежа начнет начисляться неустойка

Как можно скорее заплатите необходимую сумму.

Например, сумма вашей общей задолженности составляет 100 000₽ и у вас еще действует беспроцентный период. В конце месяца вы должны внести обязательный платеж 3000₽, но вы забыли это сделать. Со следующего дня вам будет начисляться неустойка в размере от 10,9% до 31,5% годовых на сумму 3000₽.

Можно ли снимать наличные с кредитной карты?

Вы можете снимать наличные и совершать переводы на дебетовые карты, но нужно учитывать, что будет удерживаться комиссия, причем как за собственные, так и за заемные средства. Комиссия за выдачу наличных в любом банке и за перевод составляет 5,9% от суммы + 590₽.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты?

Да, в приложении банка можно перевести деньги с кредитной карты по номеру карты, номеру телефона или Систему быстрых платежей. Перевод можно сделать на свою карту или карту любого другого клиента. Но нужно учитывать, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия, независимо от того, переводите вы деньги банка или собственные.

Комиссия за перевод денег на любую дебетовую карту (в том числе через Систему быстрых платежей) — 5,9% от суммы +590Р. Ставка (% годовых) за снятие наличных в банкомате и за переводы по номеру карты или через Систему быстрых платежей 59,9%.

По вашей карте доступно Рефинансирование кредитных карт других банков — подробнее об этом .

Как пополнить кредитную карту?

Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:

  • Перевести деньги с дебетовой карты в приложении банка, Интернет-банке или через банкомат.
  • Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе банка.
  • Перевести с карты другого банка в мобильном приложении банка или в Интернет-банке.

Кредитные карты с льготным периодом 120 дней

Логотоп карты банка

Прекрасное обслуживание user-461817165598 Обращалась в офис Банка Русский стандарт по адресу: химкинский б-р 21. Очень понравилось обслуживаться у заместителя руководителя Василия Стафиевского. граммотный, вежливый.

Отзывы на кредитные карты «120 дней без процентов»

Прекрасный банк

Оценка 5 Проверяется

Почему я выбрал именно «альфа банк»? Все просто именно у них очень быстрый сервис, выгодные предложения, преквлекательные условия. Кстати у карт класный минималистичный дизайн. Читать полностью

Прекрасное обслуживание

Оценка 5 Проверяется

Обращалась в офис Банка Русский стандарт по адресу: химкинский б-р 21. Очень понравилось обслуживаться у заместителя руководителя Василия Стафиевского. граммотный, вежливый. Читать полностью

Возврат денег по оспариваемой операции

Оценка 5 Проверяется

13 февраля я обратился в поддержку Тинькофф банка с просьбой помочь вернуть деньги , оплаченные за интернет заказ СДЭК Шоппинг 13 декабря. Проблема была в том, что по истечении. Читать полностью

Помощь

Оценка 5 Проверяется

Позвонили сами, отменили неустойки по платежам. Также помогли выровниться в платежах и восстановиться в график. Благодарен за отзывчивость и помощь людям, идут навстречу. Читать полностью

Отключение подписок

Оценка 5 Проверяется

Добрый день. 20 февраля 2024 г. Обратилась с вопросом в чат мобильного приложения банка , специалист Чадин Роман оперативно ответил на мой вопрос и приложил все усилия, чтобы. Читать полностью

Отличный банк

Оценка 5 Проверяется

Обслуживание на высшем уровне. Кэшбек Быстрое решение все вопросов, при этом не нужно ехать в банк все можно решить в приложении. Это касается личных данных . Начисления. Читать полностью

Комиссия за страхование

Оценка 5 Проверяется

Прозрачно объяснили условия взимания комиссии за страхование, а после обсуждения помогли с отключением этой опции. Удивлен, что списанную до этого комиссию мне вернули обратно на. Читать полностью

Кредитные карты с льготным периодом 120 дней: топ-10 лучших в 2024 году

Уралсиб 120 дней на максимум

МТС Банк Zero

Сбербанк Кредитная СберКарта

Хоум Банк 120 дней без %

ВТБ Карта возможностей

Совкомбанк Халва

ОТП Банк 120 дней без процентов

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) Универсальная карта

Газпромбанк 180 дней

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) My Freedom
Рейтинг составлен на основе отзывов пользователей Банки.ру

Условия выпуска кредитных карт с льготным периодом 120 дней

На сегодняшний день рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями. В то же время аналитики отмечают снижение спроса на продукты банкиров. Связано это с тем, что развитие этого бизнеса в России очень быстро шагнуло вперед. Причем таким образом, что каждый третий россиянин имеет долговые обязательства. К сожалению, уровень финансовой грамотности в стране оставляет желать лучшего. Многие думают, что такие варианты созданы с целью обмана и дополнительного выкачивания денег. Это совсем не так! Есть ряд предложений, которые помогают оптимизировать семейный бюджет, при этом не переплачивая, а порой даже зарабатывая на использовании. Кредитные карты с льготным периодом 120 дней — это универсальный инструмент. В рамках одобренного лимита потребитель может оплачивать товары, снимать наличные или делать переводы. Основной плюс — вернуть деньги обратно можно без процентов. Важно сделать это в отведенное время, иначе ставка будет начислена на весь период использования. Также стоит отметить, что в рамках беспроцентного срока необходимо вносить обязательный платеж, который состоит только из тела задолженности и будет учтен при погашении. Это сделано для того, чтобы организация видела платежное поведение клиента и знала, что про долг никто не забыл. Что касается льготного периода, то каждое учреждение предлагает свои условия. Так, например, у некоторых игроков рынка процент не начисляется только в том случае, если человек производит лишь безналичную оплату. Другие выставляют переплату только через 55 дней. Самым оптимальным и выгодным решение является карта на 120 дней без начисления процентов. Например, вы производите покупку на 5000 рублей 1 числа месяца. Весь срок делится на две категории: платежный, когда совершаются транзакции, и расчетный — когда происходит начисление минимального платежа. Стоит отметить, что в таком случае срок просто сокращается до 35 дней, что является простым маркетинговым ходом. Обращайте внимание на то, чтобы в условиях договора было прописано именно то количество дней, которое обсуждалось при оформлении. Например, 120 дней дается для того, чтобы и совершить покупку, и погасить задолженность полностью, а каждый 20-30 дней вносится минимальная сумма, порядка 5% от общего обязательства. Чтобы получить максимальную пользу от этого продукта, рекомендуем использовать карты с дополнительными преимуществами. Одни позволяют накопить мили, за которые впоследствии можно отправиться в путешествие. Другие дарят бонусы при оплате в магазинах-партнерах, третьи — возвращают часть покупки в виде кэшбэка. Подведем итог. Этот продукт может стать отличным дополнением к уже имеющимся финансовым услугам в вашем арсенале. Такая карта является запасным кошельком, который позволит не переплачивать за пользование при грамотном обращении, а также не использовать средства, отложенные на другие нужды. При этом, подобрав наилучший вариант, есть возможность получения скидок и преимуществ.

Часто задаваемые вопросы

Что значит «120 дней без процентов»?

Это продолжительность так называемого грейс-периода. Если в это время вы сделаете покупку с использованием заемных средств и до завершения периода вернете деньги на счет, проценты на них не будут начисляться — вы отдадите банку ровно столько, сколько потратили, без переплаты. Но необходимо внимательно следить за условиями и четко понимать, с какого момента отсчитывается 120 дней — например, с даты совершения покупки либо с начала месяца или расчетного периода.

Какие банки дают кредитную карту 120 дней без процентов?
  • Альфа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Банк Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Кредит Европа Банк;
  • МТС Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Газпромбанк.

ОТП Банк

qr

Кредитная карта позволяет использовать для расходных операций заёмные средства, предоставляемые банком-эмитентом. Максимально возможная сумма таких средств определяется кредитным лимитом, который устанавливается банком исходя из платёжеспособности держателя «пластика».

Дебетовая карта предполагает использование личных средств держателя, хранящихся на карточном счёте. Расходные операции осуществляются в пределах заранее внесённых (поступивших) на карту сумм.

В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт по дебетовым картам. Часто подобные инструменты используются в рамках зарплатных проектов. Тогда разница между «кредиткой» и дебетовой картой с пользовательской точки зрения может сводиться к минимуму.

Как работает кредитка? О каких нюансах надо знать владельцу карты.

Характеристики кредитных карт, представленных на рынке, существенно разнятся. Но во всех случаях основной принцип их работы заключается в использовании держателем средств банка с их последующим возвратом.

Существенными параметрами при этом являются условия погашения долга: размер минимального ежемесячного платежа, проценты по кредиту и возможность беспроцентного использования средств (наличие и параметры грейс-периода). Заслуживает внимания установленная эмитентом комиссия за снятие наличных. Нередко «кредитки» имеют какие-либо дополнительные индивидуальные особенности, отличающие конкретный продукт от «конкурентов».

Для каких операций можно применять кредитную карту? Есть ли ограничения?

Основной функцией кредитных карт принято считать оплату покупок. Снятие наличных средств за счёт кредитного лимита также возможно, но, как правило, «облагается» высокими комиссиями. Чаще всего аналогично обстоят дела и с безналичными переводами – будь то перечисление средств с карты на карту или пополнение электронных кошельков.

Бывает, что в отношении отдельных категорий операций банки устанавливают ограничения по суммам (за одну трансакцию и/или за определённый период времени – день, месяц). Могут встречаться и ограничения, не позволяющие совершать те или иные операции вовсе. Однако в целом подобные условия характерны для «кредиток» не более чем для дебетовых карт.

Как снять наличные с кредитки с максимальной выгодой?

Самый простой способ снятия наличных с кредитной карты – операция через банкомат. Как правило, финансово выгоднее в данном случае использовать банкомат эмитента или одного из банков-партнёров кредитодателя. При снятии средств через сторонние банки комиссия обычно выше.

Иногда оказывается выгоднее «обналичить» кредитные средства с использованием перевода (как правило, осуществляется через личный кабинет). Если комиссия в этом случае ниже, стоит рассмотреть такой вариант. Например, внутренний перевод на другой расчётный счёт в том же банке с последующим получением средств в кассе может сэкономить определённую сумму.

Встречаются и другие варианты, характерные для отдельных банковских продуктов. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо анализировать действующие условия, чтобы определить наиболее выгодный способ снятия «налички».

Как правильно погашать долг по кредитной карте?

Условия обслуживания каждой «кредитки» содержат детальные требования к погашению долга. Обычно держателю необходимо ежемесячно вносить сумму, рассчитанную исходя из минимального платежа и начисленных процентов. Срок внесения средств привязывается к определённой дате каждого месяца.

При этом никто не запрещает заёмщику погашать долг раньше и/или бо́льшими суммами. Это выгодно, поскольку тогда сумма процентов будет меньше. А возврат заёмных средств в пределах грейс-периода (при его наличии) позволяет вовсе избежать оплаты процентов.

Если я решу закрыть кредитную карту, то что я должен и сколько это займет времени?

Закрытие кредитной карты происходит на основании заявления её держателя – чаще письменного, в некоторых случаях электронного. Остаток на счёте должен быть нулевым. Если остаток положительный, нередко его можно обнулить непосредственно при подаче заявления (например, перевести средства на другой счёт). Отрицательного остатка быть не должно.

Как правило, кредитная карта не закрывается в день обращения. Заблокирован сразу может быть сам «пластик», но счёт остаётся активным ещё в течение некоторого времени (обычно не более двух месяцев). После закрытия счёта нелишне получить в банке справку об отсутствии задолженности.

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011- 2024 . Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *