Чем отличается дебетовая карта от обычной
Перейти к содержимому

Чем отличается дебетовая карта от обычной

  • автор:

Чем отличается дебетовая карта от обычной

Всё про кэшбэк милями и баллами

Как пользоваться картой?

Перевыпуск, блокировка и закрытие

Всё о комиссиях и лимитах

Программа “Деньги вам и друзьям”

Кэшбэк от партнёров

Изготовление и доставка

Всё про кэшбэк рублями

Мобильное приложение и Альфа-Онлайн

Платежи и переводы

Как перестать пользоваться картой?

Справки и выписки

Комиссии по карте

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

На дебетовой карте храним только ваши деньги. У кредитки же есть лимит — сумма, которую можете взять в долг у банка, если деньги закончились, а потом вернуть. С дебетовой картой так сделать не получится. Если у вас нет действующей кредитной карты, можем предложить до 100 000 рублей в рассрочку на повседневные траты, подробные условия можете найти в мобильном приложении.

Похожие статьи

  • +7 495 788 88 78 — Частным лицам
  • +7 495 755 58 58 — Бизнесу

Приложение для айфона и андроида

  • О банке
  • Вакансии
  • Реквизиты
  • Пресс-служба
  • Тарифы и документы
  • Иностранным гражданам
  • Закупки
  • Безопасность
  • Обратная связь
  • Карта сайта
  • А-Клуб
  • Должникам и взыскателям
  • Справочный центр
  • Отзывы клиентов
  • Блог
  • Акции и предложения

© 2001-2024. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.

Чем отличается обычная дебетовая карта от зарплатной

Чем отличается обычная дебетовая карта от зарплатной

Многие держатели банковских карт путают понятия «обычная дебетовая» и «зарплатная» карты. Разберемся, в чем их особенности и отличия. В среднем на каждого россиянина трудоспособного возраста приходится 4,5 карточки. Но на практике один человек может иметь несколько карточек разных банков, а другой — только одну зарплатную. Разберемся, что такое дебетовая и зарплатная карты и в чем их особенности и отличия.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это банковская карта, к которой привязан счет, на котором хранятся собственные деньги держателя карточки. Изначально дебетовая карта выпускается с нулевым лимитом. Деньги на карту можно внести самостоятельно наличными или переводом либо получать на нее зарплату или пенсию. Пользоваться деньгами на дебетовой карте можно без ограничений: оплачивать картой покупки в магазинах, снимать наличные или переводить средства в другой банк. Расходы на обслуживание дебетовой карты несет сам держатель: оплачивает комиссии за обслуживание, СМС-информирование и другие сервисы. Дебетовые карты могут быть классическими или премиальными и принадлежать разным платежным системам: Visa, Mastercard, «Мир», Union Pay.

Что такое зарплатная карта

Основные отличия дебетовой и зарплатной карт

  1. Статус и возраст держателя карты. Зарплатные карты открываются совершеннолетним сотрудникам организации, заключившей с банком договор о зарплатном обслуживании. Обычную дебетовую карту может открыть любой желающий вне зависимости от трудоустройства, в том числе и несовершеннолетний.
  2. Способ оформления и пополнения. Выпуск зарплатной карты инициирует работодатель, он же оплачивает расходы по обслуживанию карточки и пополняет счет путем перечисления заработной платы и других причитающихся работнику выплат. Простую дебетовую карту владелец оформляет и пополняет самостоятельно.
  3. Выбор банка, платежной системы и типа карты. Работодатель сам решает, в каком банке открывать зарплатный проект и какие карты выпускать сотрудникам. Чаще всего в рамках зарплатных проектов выпускаются классические карты без дополнительных опций в виде дохода на остаток или кэшбэка за покупки. При самостоятельном оформлении можно выбрать любой банк и открыть карту с более интересными параметрами.
  4. Дополнительные программы кредитования. Имея в банке зарплатную карту, можно рассчитывать на льготные условия по кредитам: сниженную процентную ставку, более широкий диапазон по срокам и т. п. При подаче заявки пакет документов тоже будет меньше, так как банку не требуются справки о трудоустройстве и доходах, а значит, и кредит будет получен быстрее и без волокиты.

Важно! По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником. Согласно ст. 136 ТК РФ, работник может сам выбирать банк для получения выплат от работодателя — для этого нужно предоставить в бухгалтерию организации реквизиты новой карты.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

Да, можно. Для собственных нужд и независимо от наличия зарплатной карточки можно оформить дебетовую карту в любом понравившемся банке. Более того, оба вида карт можно открыть в одном банке. При желании с зарплатной карты можно перевести деньги на любую другую дебетовую карточку, например с процентом на остаток или кэшбэком за покупки, и использовать ее в качестве основной.

Памятка вместо заключения

  • Зарплатная карта — обычная дебетовая карта, которая выпускается в рамках зарплатного проекта между банком и компанией-работодателем для перечисления работнику заработной платы и иных выплат.
  • По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником.
  • За обслуживание зарплатной карты обычно платит работодатель, а за обслуживание личной дебетовой карточки — сам держатель.
  • Если уволиться из компании, выпустившей зарплатную карту, и не закрыть карточку, за ее обслуживание придется платить самостоятельно.
  • Один человек, помимо зарплатной карты, может открыть любое количество дебетовых карт в разных банках.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Дебетовая и кредитная карта: в чем разница

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем они отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Команда Райффайзен Банка

Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.

Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.

Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение какого-то количества дней вы сможете пользоваться доступным лимитом без начисления процентов.

Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.

Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?

Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.

Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.

В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.

Возраст владельца и необходимые документы

Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.

Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.

Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.

В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.

Кэшбэк и процент на остаток

Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.

А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.

Возможность овердрафта

Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.

У кредитных карт опции овердрафта нет.

Как внешне отличить дебетовую карту от кредитной?

Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.

В зависимости от банка, рядом с кодом подразделения, где вы заключили договор, на лицевой стороне может стоять маркировка латинскими буквами — R, C, D, E. Если такая маркировка есть, дебетовая карта отличается от кредитной наличием R (рубли), D (доллары), E (евро). Маркировка C означает «credit».

Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь.

Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Отличия обычных дебетовых карт от зарплатных

Банковская карта стала привычным инструментом, без которого сложно представить любой финансовый продукт. Она позволяет не носить с собой наличные, удобно расплачиваться за товары и услуги, класть на счет и снимать деньги, совершать переводы в банкоматах и пр. Существует несколько видов банковских карт. И если разница между кредитными и дебетовыми понятна сразу, то различия между дебетовыми и зарплатными стоит рассмотреть подробнее, чем мы и займемся в этой статье.

Команда Райффайзен Банка

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это один из самых распространенных видов банковских карт. К такому пластику привязан расчетный счет, на котором хранятся деньги владельца карточки. При выпуске у дебетовой карты нулевой баланс, который можно пополнить наличными или онлайн-переводом с другого счета. Вы можете распоряжаться деньгами на таком пластике удобным вам способом: оплачивать покупки в офлайн- и интернет-магазинах, снимать наличные, переводить средства. Отметим особенности, свойственные этому типу карт.

  • Получить дебетовую карту можно после заполнения заявления. Обычно на создание счета и выпуск пластика уходит до 14 дней в зависимости от банка.
  • Обслуживание карты оплачивает клиент. В это понятие входят смс-оповещения, годовые платежи, подключаемые сервисы.
  • У дебетовых карт может быть любой уровень привилегий по выбору ее клиента. Например, вместо обычной он может заказать премиальную.

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта — это разновидность дебетового пластика, которая выпускается в рамках зарплатного проекта (что это такое, мы объясним ниже). Практически все работодатели перечисляют зарплату сотрудникам именно на банковские карты. Чтобы сделать этот процесс простым, компании заключают договоры с банками и выпускают пластик для каждого работника.
Как и обычная дебетовая, зарплатная карта выпускается с нулевым балансом и без лимита на пополнение. При этом юридическое лицо или ИП регулярно перечисляет своим работникам на этот пластик зарплату и премию через банк. Кроме этих выплат, на карточку поступают и другие деньги: отпускные, больничные, командировочные и пр. Клиент может и сам пополнять счет, выполнять переводы, оплачивать покупки, снимать деньги — ограничений на операции нет.
При выпуске зарплатной карты уровень привилегий и платежную систему определяет работодатель. Как правило, пластик подобного типа выпускается одинаковый для всех сотрудников.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — это договор между компанией и банком о ведении расчетно-кассового обслуживания. Обычно банк в этом случае предоставляет клиенту программное обеспечение для формирования платежных поручений. Подобная услуга позволяет значительно сократить документооборот и привести его к единообразию.
В зависимости от предлагаемых условий работодатель само выбирает кредитную организацию, которая ее будет обслуживать. Выдача карт происходит централизованно, а зачисление всех платежей автоматизировано.

Обратите внимание, что, в соответствии со ст. 136 ТК РФ, работник имеет право сам определять, на какую карточку будет перечисляться заработная плата. Для этого достаточно представить в бухгалтерию реквизиты нужного счета. Это значит, компания-наниматель не может заставить пользоваться пластиком выбранного банка.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Между дебетовыми и зарплатными картами существуют определенные различия, они заключаются в следующем:

  • Способ оформления. Для получения обычной дебетовой карты нужно написать заявление в выбранном банке. За выпуск зарплатной карты отвечает компания-наниматель. Она же обычно оплачивает годовое обслуживание и другие сервисы.
  • Выбор банка и других параметров. В рамках зарплатного проекта компания-работодатель сама выбирает наиболее удобный для себя банк и тип дебетовых карт. Как правило, это базовые продукты с небольшим кэшбэком и без дополнительных опций. Сотрудник не может подобрать лучшее предложение. Если человек оформляет пластик сам, он вправе выбрать любую кредитную организацию и любые условия, которые ему подходят.
  • Кредитование. Наличие стандартного дебетового пластика никак не влияет на то, выдадут вам кредит или нет. Если же у заявителя есть зарплатная карта, он будет пользоваться определенными преимуществами в том банке, через который получает выплаты от работодателя. Например, при подаче заявки на кредит потребуется меньше документов, а решение об одобрении может быть принято быстрее.

Сходства дебетовой и зарплатной карт

Зарплатная карта по своей сути является разновидностью дебетовой с тем же функционалом. Выглядят они тоже одинаково, на обеих есть следующие элементы:

  • эмблема платежной системы;
  • номер (обычно 16 цифр, но может быть 13, 15, 18 и 19 в зависимости от карты);
  • срок действия (месяц/год, например, 04/24);
  • имя и фамилия держателя (всегда латиницей и в верхнем регистре);
  • CVC/CVV/CVP-код, который используется для совершения покупок и платежей онлайн;
  • чип и магнитная полоса;
  • название банка-эмитента, его контактные данные.

Средства на каждой карте защищены системой страхования вкладов.

Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?

Даже если у вас уже есть зарплатная карта, вы можете на себя оформить дебетовую, причем не одну и в любом банке, в том числе в том, где у вашего работодателя действует зарплатный проект. При этом дебетовый пластик будет открыт на другой расчетный счет. Вы сможете переводить деньги с одной карточки на другую, оплачивать ими покупки и пр. Например, если вам нравится предложение одного из банков (высокий кэшбэк, отсутствие платы за обслуживание, программы лояльности у партнеров), вы можете оформить в нем дебетовую карточку. Когда на зарплатную будут приходить деньги, просто переводите их на более выгодный для вас пластик и получайте все его преимущества. Переводы можно выполнять через СБП или онлайн-банкинг.

Вы можете оформить дебетовую карту Райффайзен Банка с кэшбэком 1,5% на все. Также вы получите бесплатное обслуживание на весь срок пользования. Чтобы оформить заявление, вам не нужно приходить в банк, просто заполните форму на сайте.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *