Что будет если не платить по кредитной карте
Перейти к содержимому

Что будет если не платить по кредитной карте

  • автор:

Долг по кредитной карте

Российские банки предлагают привлекательные условия беспроцентного периода и кэшбэк на различные категории покупок для держателей кредитных карт. Однако, погашение долга по кредитной карте может занять многие годы, а выплаченные банку проценты окажутся значительно больше стоимости бонусов. Расскажем, что делать, если долги по кредитной карте превышают ваши финансовые возможности.

Как реструктурировать долг по карте, если доход снизился?

Может ли кредитная карта быть выгодной?

Кредитная карта является банковским продуктом, и ее параметры настроены для извлечения прибыли. На основании статистики использования карт банк просчитывает модель, в которой заложены все риски, траты банка и получаемые от клиентов выплаты по кредиту. То есть кредитка выгодна в первую очередь для выпускающего ее банка.

Но существуют стратегии рационального использования кредитных карт для граждан.

  • Выгодные бонусы и скидки Банк рассчитывает, что процентный доход от пользования деньгами перекроет его расходы на выплату кэшбэков и бонусов. Поэтому бонусы по кредитным картам обычно выше, чем по дебетовым. Карту можно использовать для собственной выгоды, оплачивая ей только те товары и сервисы, для которых предлагаются скидки или кэшбэк.
  • Оплата расходов в поездках При оплате отеля или аренды автомобиля средства на карте могут блокироваться на время для покрытия возможных рисков. В таких ситуациях удобно пользоваться кредиткой, чтобы сервис блокировал не ваши собственные деньги, а средства банка.
  • Экстренный запас средств Кредитная карта может использоваться как источник оборотных средств или для оплаты незапланированных расходов, когда собственных денег не хватает.

В 2021 банки предлагают карты с длительным беспроцентным периодом. Первым такую кредитную карту разработал клиентам Альфабанк. При правильном использовании проценты по ней не начисляются в течение 100 дней. На сегодня схожие по условиям карты предлагают ВТБ, Сбербанк, Открытие и Тинькофф. Максимальный период, в течение которого можно пользоваться картой без процентов, составляет 120 дней. Если восполнить лимит в эти 4 месяца, переплата не возникает.

Единственно выгодный способ владеть кредитной картой — пользоваться средствами только в рамках беспроцентного грейс-периода и только для избранных групп платежей.

Но грамотно использовать возможности кредитной карты удается далеко не всем, и чаще всего долг по кредитной карте выходит за рамки грейс-периода.

Проверить, законно ли банк начислил комиссии и штрафы

В чем сложность погашения долга по кредитной карте?

Модель использования кредитных карт предполагает так называемую револьверную кредитную линию (она же возобновляемая). По ней средства, внесенные на погашение долга, остаются доступными для трат.

Деньги на счету кредитной карты всегда находятся в легком доступе и подсознательно ощущаются заемщиком собственными. А банк, видя, что клиент исправно платит и не допускает просрочки, увеличивает кредитный лимит, чем подталкивает клиента к новым тратам.

Держатели карт рассчитывают пользоваться кредиткой как временным источником средств и гасить долг в рамках беспроцентного периода. Но люди сталкиваются с необходимостью незапланированных трат, выходят за рамки грейс-периода и попадают на проценты за пользование кредитом.

При образовании долга по кредитной карте ежедневно начисляется процент на сумму остаточной задолженности. Если клиент не погашает долг целиком в течение грейс-периода, начисленные проценты прибавляется к сумме долга раз в месяц и также считается задолженностью клиента.

Граждане не всегда понимают, что такое задолженность по кредитной карте, из чего она складывается. Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банки взимают и другие платежи по кредитной карте:

  • плата за годовое обслуживание карты;
  • комиссии за снятие наличных и переводы в другие банки или на дебетовые счета;
  • комиссия за превышение платежных лимитов;
  • штраф за использование средств сверх лимита;
  • штрафы за просрочки платежей.

Стоит внимательно ознакомиться с договором по кредитной карте и проверить, в каких случаях и в каком объеме банк будет взимать с вам комиссии и штрафы.

Чем грозит неоплата долга?

Если долг не погашен в рамках беспроцентного периода, банк выставляет к оплате проценты за использование средств, которые прибавляются к минимальному платежу. Клиенту направляется извещение о необходимости внесения минимального платежа до определенной даты. Сам минимальный платеж обычно составляет 3-10% от суммы текущей задолженности.

В случае невнесения минимального платежа банк выставляет штрафные санкции:

  • штраф за неоплату минимального платежа;
  • повышенная процентная ставка на всю сумму текущей задолженности;
  • ограничение доступа к средствам на счету (при крупной сумме долга и сверхлимитной задолженности, банк может заблокировать карту во избежание больших потерь).

Просрочка минимального платежа может привести к резкому увеличению задолженности из-за штрафных санкций. Распространённой практикой является начисление 0,1-0,5% в день на сумму просроченного платежа.

В итоге при неоплате минимального платежа задолженность перед банком может увеличиться на 5-15% всего за месяц. При этом банк будет прав: все штрафы прописаны в договоре и общих условиях кредитования.

Таким образом, если не платить вовремя, долг по карте неконтролируемо растет, а заемщик загоняет себя в ситуацию, когда ежемесячные платежи становятся непосильными, а долг становится больше лимита, одобренного банком.

Узнайте, что делать, если ваш банк
не закрывает кредитку

Стоит ли ждать коллекторов?

О неоплате минимального платежа и применении штрафных санкций банк оповещает клиента в личном кабинете в приложении и посредством смс-сообщения. Довольно быстро позвонят из колл-центра банка, с напоминанием о сумме общей задолженности.

При просрочке более месяца поступят звонки от службы взыскания банка. В ее задачи входит установить причину, по которой клиент не выполняет обязательства, проинформировать о последствиях неоплаты долга и побудить клиента к оплате задолженности и штрафов. Банк пытается взыскать долг собственными силами до момента, пока не сочтет ситуацию безнадежной.

Когда банк пойдет в суд?

В случае, если работа внутренней службы взыскания не дала результата, клиент заявил о невозможности погасить долг или отказался оплатить задолженность по кредитной карте, банк истребует средства через суд. Будет вынесено судебное решение о взыскании задолженности, далее пристав арестует счета или принадлежащее заемщику имущество.

Когда появляются коллекторы?

Долг клиента перед банком может быть передан в коллекторское агентство и до суда, и после. Но чаще банки сначала пытаются взыскать деньги через приставов, и продают долг, который признали безнадежным.

Продажа долга возможна, если в договоре гражданин выразил согласие на привлечение третьих лиц ко взысканию. Такое условие есть в соглашениях с банком, и если вы не написали отказ или запрет продажи долга коллекторам — вы согласились.

Сотрудники коллекторской службы также призваны убедить клиента погасить долг. В своей работе они строго ограничены законом о № 230-ФЗ о коллекторской деятельности и не могут:

    использовать насильственные методы взыскания, запугивать, грубить,

Общение с коллекторами все равно не будет приятным, а процесс взыскания задолженности может растянуться на несколько лет. Кредитный рейтинг заемщика будет испорчен, а значит, одолжить деньги на приемлемых условиях будет крайне сложно.

Как погасить долг по кредитной карте?

Доступность средств, маркетинговые акции и длительный грейс-период подталкивают к импульсивным и необязательным покупкам. Ежедневно пользуясь кредиткой, легко не заметить, как траты начали превышать доходы, а ежемесячные выплаты по кредитке стали больно бить по карману.

Если вы оказались в ситуации, когда задолженность не уменьшается, и приняли решение как можно быстрее рассчитаться с долгами и закрыть кредитную карту, придерживайтесь следующего плана.

  1. Выложить кредитную карту из кошелька. Нужно как можно скорее урезать расходы и прекратить оплачивать покупки кредитной картой.
  2. Распланировать погашение. Узнать текущую сумму долга по кредитной карте и определиться, как лучше гасить кредитную карту, ориентируясь на свои доходы. Далее составить график погашения, включающий ежемесячные суммы пополнения и суммы списания начисляемых процентов.
  3. Следовать плану. Ежемесячно придерживаться плана, пополняя счет кредитной карты на сумму равную или большую той, что у казана в плане.

Чем точнее вы будете следовать плану, тем быстрее сможете распрощаться с кредитом и тем больше сэкономите.

Получить консультацию юриста

Есть ли другие способы закрыть долг по кредитной карте?

Если неуплата долга по кредитной карте происходит по уважительным причинам и вызвана обстоятельствами, которые невозможно было спрогнозировать заранее, банк может пойти навстречу клиенту и отменить часть штрафов, а также предложить льготные условия для погашения возникшей задолженности.

К числу таких обстоятельств могут относиться:

  • Потеря дохода в связи с сокращением на работе;
  • Тяжелая болезнь или смерть близкого человека;
  • Потеря жилья, вызванная природными катастрофами или иными обстоятельствами непреодолимой силы.

При возникновении подобных обстоятельств обязательно как можно быстрее сообщите об этом сотрудникам банка. В случае, если клиент вовремя сообщит о возникшей ситуации и в банк будут предоставлены документы, подтверждающие тяжелые обстоятельства, банк может временно заморозить долг. Также заемщику могут быть предоставлена отсрочка платежей и начисления процентов либо реструктуризация кредита для снижения ежемесячных выплат.

Если вы платежеспособны, но проценты и штрафы съедают все взносы, и минус не уменьшается, попробуйте рефинансировать кредитную карту, заменив ее на обычный кредит. Ставка будет вдвое ниже, а главное, исчезнет соблазн взять немного на срочные нужды — долг будет зафиксирован, а ежемесячные платежи заранее известны.

В редких случаях банк может предложить третьим лицам выкупить долг заемщика — с его согласия. Заемщик может самостоятельно попросить другого человека вернуть банку сумму задолженности, чтобы затем выплачивать долг уже в частном порядке. Перевод задолженности может стать быстрым решением проблемы, если кто-либо из близких может выкупить долг заемщика у банка.

В случае, если ежемесячные траты и другие обязательства не позволяют закрывать большой долг по кредитке, банк не предлагает выгодных вариантов погашения, а сумма долга уже превысила 300 000 ₽, вы можете воспользоваться процедурой банкротства.

Если вы долго не можете рассчитаться с долгами — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией. У нас есть огромный опыт в работе с просроченной задолженностью физических лиц, и мы поможем вам снизить сумму ежемесячных платежей по кредитке либо полностью списать долг, пройдя процедуру банкротства.

«Я не пользуюсь кредитной картой». Как правильно ее закрыть?

«Я не пользуюсь кредитной картой». Как правильно ее закрыть?

При оформлении кредитной карты мы обращаемся в банк, подписываем договор и получаем сам «пластик». Чтобы закрыть карту, нужно тоже обратиться в банк с заявлением — нельзя просто взять и положить карту на полку или разрезать и выбросить. К каждой карте привязан счет, через который проходят все трансакции, и он, в отличие от «пластика», бессрочен. И если, например, истек срок действия карты, счет переносится на новую. Банк будет брать плату за обслуживание, о чем клиент может даже не подозревать, полагая, что раз он не пользуется «пластиком», то и платить не за что. Рассказываем, как правильно закрыть кредитную карту и что нужно знать.

Если карта активна

  • уточнить в банке, есть ли задолженность, и погасить ее в полном объеме — счет с отрицательным лимитом финансовая организация не закроет. Это нужно сделать, даже если карточка не использовалась для оплаты покупок: банк мог взимать плату за обслуживание, за СМС или пуш-уведомления;
  • написать заявление о закрытии счета;
  • написать заявление на отключение услуг (обслуживание, страховка, подписки на дополнительные услуги банка, уведомления);
  • вывести свои деньги, если они хранятся на кредитке — это так называемые деньги сверх лимита. Условия вывода средств с кредитной карты отличаются от условий по дебетовой карте. Их следует уточнять в банке;
  • удалить кредитку из личных кабинетов онлайн-кинотеатров, интернет-магазинов, такси и прочих сервисов на случай, чтобы случайно не потратить кредитный лимит на оплату товаров и услуг.

Если срок действия карты истек

У «пластика» есть срок действия, обычно это 3, 5, 7 лет. Когда он истекает, договор между банком и клиентом не прекращается. Финансовая организация просто перевыпускает кредитку — пункт о переводе счета со старой карты на новую прописан в договоре. Иными словами, вы остаетесь клиентом банка, даже если не получили карту. Условия (всевозможные платы и комиссии, процентная ставка, кредитный лимит), которые прописаны в договоре, также переносятся со старой карты на новую. Бывает так, что для новых клиентов обслуживание карточки бесплатно, а вот за перевыпуск уже надо платить — плата будет списана из кредитного лимита. О таком нюансе за годы пользования кредиткой можно позабыть и столкнуться с просрочкой, потерять деньги, испортить кредитную историю.

Важно! Банк перевыпускает карту за два-три месяца до истечения ее срока действия. Лучше закрывать кредитку до перевыпуска. Если же срок действия закончился, тогда план действий такой:

  • получить перевыпущенную карту в отделении банка/заказать доставку на дом;
  • удостовериться, нет ли по ней задолженности;
  • написать заявление о закрытии счета;
  • написать заявление на отключение платных услуг;
  • вывести свои деньги, если они хранились на старой карте и были перенесены на новую;
  • не использовать карту для оплаты покупок.

Как подать заявление на закрытие счета и карты

Есть три способа, как обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета:

  • в отделении. Понадобится паспорт и карточка;
  • по телефону. Нужно позвонить на горячую линию финансовой организации, сообщить о намерении закрыть счет, привязанный к карте, продиктовать паспортные данные, кодовое слово;
  • в мобильном банке. Самый быстрый способ — в приложении нужно найти карту, активировать ссылку «закрыть счет», заполнить заявление. Как вариант — написать в чат поддержки.

Важно! Вне зависимости от способа обращения в банк с просьбой о закрытии счета нужно обязательно запросить соответствующий документ, а еще справку об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением (это может быть один документ). Это нужно на случай, если произойдет сбой и банк обнаружит задолженность, например, за годовое обслуживание.

Сколько времени требуется на закрытие счета?

Зависит от финансовой организации. Обычно это 30–45 дней. За это время банк проверяет, не совершал ли клиент новых операций (например, не произошло ли ежемесячное списание за подписку на сервис электронных книг).

Что делать с картой?

Неработающий «пластик» можно оставить на память, а можно выкинуть. Не рекомендуется выбрасывать карту целиком — хоть она больше и не активна, но на ней содержится персональная информация. Лучше разрезать карту на несколько частей.

Что делать, если карта и счет закрыты, а долг образовался?

На кредитные карты, как и на любые другие займы, распространяется срок исковой давности — время, в течение которого банк может требовать от клиента возврата долга. Во избежание неприятностей с начислением задолженности после того, как счет закрыт, справку лучше хранить как минимум три года — именно столько длится срок исковой давности. Но в идеале хранить любые банковские документы нужно бессрочно.

Если счет и карта закрыты, а долг все равно образовался, нужно обратиться в финансовую организацию с претензией и документами, подтверждающими отсутствие задолженности.

Когда не стоит закрывать кредитную карту?

С помощью кредитки можно экономить и зарабатывать. Например, у некоторых кредитных карт существуют выгодные бонусные программы — банки предлагают серьезные скидки за покупки по кредитке у партнеров, а авиакомпании проводят закрытые распродажи билетов для владельцев кредиток, по которым начисляется кэшбэк в виде миль.

Подробно о том, кому и зачем нужна кредитная карта, как правильно ее выбрать, мы рассказывали здесь.

Информация о кредитных картах отображается в кредитной истории заемщика. Если время от времени оплачивать кредиткой покупки и исправно вносить платежи, можно сформировать безупречную кредитную историю (или поправить испорченную) и в будущем рассчитывать на кредиты посерьезнее, например, на ипотеку.
Наконец, кредитная карта — подстраховка на случай непредвиденных расходов (долг по которым можно погасить в течение льготного периода), особенно если обслуживание бесплатное.

Как закрыть кредитную карту: главное

  • Убедитесь, что по кредитной карте нет задолженности (она может образоваться, даже если вы не оплачивали картой покупки — за годовое обслуживание или уведомления об операциях).
  • Напишите заявление о закрытии счета. Сделать это можно в онлайн-банке, в отделении финансовой организации или по телефону горячей линии (эта опция доступна не во всех банках).
  • Удалите карту из личного кабинета онлайн-кинотеатра, интернет-магазинов и т. д. Это необходимо сделать, чтобы избежать незапланированной оплаты.
  • Кредитная карта и привязанный к ней счет закрываются не сразу, а в течение 30–45 дней. В течение этого времени банк проверяет не использовалась ли карта для оплаты новых операций. Финансовая организация не может взимать плату за обслуживание.
  • Выведите с карты деньги сверх лимита. Некоторые банки могут взимать комиссию за обналичивание даже собственных средств.
  • Если по кредитной карте накопились бонусы или авиамили, потратьте их.
  • После закрытия счета и карты попросите в банке документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Просрочка по кредитной карте — чем грозит?

Главное условие любого кредита — вовремя погашать задолженность и соблюдать график платежей. Но что делать, если все сроки пропущены, банк начисляет штрафы и пени, а кредитная история испортилась?

Рассказываем, что такое просрочка, что будет, если не погасить долг по кредитной карте и как не попасть в долговую яму.

Содержание

Что значит просрочка по кредитной карте

Просрочка по кредитной карте — это ситуация, когда вы не выполнили своевременный платеж по кредиту.

У всех кредиток есть четкий график выплат и сумма минимального платежа, который нужно вносить регулярно. Если забыли или не смогли сделать это вовремя, долги по кредитной карте увеличиваются, а к выплате обязательных процентов добавляются штрафы и пени.

Важно! Просрочка может привести к начислению пеней, штрафов, ухудшению кредитной истории и, в конечном итоге, к дополнительным юридическим последствиям. Банк может подать на вас в суд или обратиться к коллекторам для взыскания долга.

Что будет, если не оплачивать кредитную карту

Если вы не справляетесь с долговыми обязательствами, банк может наложить на вас санкции, которые включают в себя:

  • Неустойку — это штраф в размере 20% годовых от суммы долга. Например, если у вас есть просрочка в размере 10 000 рублей, неустойка составит 2 000 рублей;
  • Пени — это дополнительные штрафы в размере 0,1% от суммы долга, начисляемые за каждый день просрочки. Например, при тех же 10 000 рублей пеня будет увеличивать долг на 10 рублей ежедневно;
  • Штрафы в фиксированном размере — иногда банки могут прописывать конкретный процент штрафа в договоре;
  • Ограничение беспроцентного периода — просрочка может привести к его обнулению;
  • Повышение процентной ставки — банк может повысить ставку по вашей задолженности, что увеличит ежемесячные выплаты;
  • Блокировку кредитки — банк может временно арестовать вашу карту, и вы не сможете ею пользоваться, даже если у вас останется неизрасходованный лимит.

Просрочки также могут негативно сказаться на вашей кредитной истории и ухудшить кредитный рейтинг, что затруднит получение кредитов с выгодными условиями в будущем.

Поэтому нужно погасить долг как можно скорее, ведь с каждым днем он увеличивает сумму выплат и проценты по кредитной карте из-за просрочки.

Что будет, если не оплачивать минимальный платеж по кредитной карте

Если вы пропустили срок оплаты минимального платежа, банк сначала будет напоминать вам о долге, звоня и отправляя СМС-сообщения и уведомления.

Просрочка по кредитной карте - чем грозит?

Совет эксперта На ранних этапах, пока дело не перешло в суд или к коллекторам, можно решить проблему «малой кровью» — предоставить банку доказательства неплатежеспособности и договориться о послаблении кредитных обязательств, попросить отсрочку или рефинансирование.

Для этого подойдут:

  • справки о составе и доходе семьи;
  • документы с биржи труда о постановке на учет из-за безработицы;
  • выписки с банковских счетов и вкладов;
  • справки из бухгалтерии с места работы, в которых прописан размер зарплаты в начале трудоустройства и на сегодняшний день;
  • выписки из амбулаторной карты, справки из больницы, подтверждающие нетрудоспособность;
  • документы об инвалидности;
  • чеки на дорогостоящее лечение и т. д.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Что будет, если просрочить кредитную карту

Просрочка по кредитным картам начинается с первого дня пропуска минимального платежа. Тогда банк применяет следующие меры:

  • Начисление пеней — с первого дня просрочки банк начисляет пени, что означает, что с каждым днем сумма долга будет увеличиваться.
  • Начисление неустойки — обычно составляет 20% годовых.
  • Ограничение беспроцентного периода — просрочка может привести к его обнулению.
  • Повышение процентной ставки — банк может повысить ставку по вашей задолженности, что увеличит ежемесячные выплаты.
  • Блокировку кредитки — банк может временно арестовать вашу карту, и вы не сможете ею пользоваться, даже если у вас останется неизрасходованный лимит.

Что будет, если долго не платить по кредитной карте

Банк имеет право ограничить ваши расходные операции по карте, даже если у вас остался неизрасходованный кредитный лимит. Более того, условия вашего договора могут быть пересмотрены, и доступный кредитный лимит может быть еще снижен.

Однако, что более важно, просрочки отражаются в вашей кредитной истории и ухудшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому в будущем получить новый кредит с выгодными условиями будет непростой задачей.

Если договориться с должником не удается ни банку, ни коллекторам, спор рассматривается в суде, а дело передается приставам, которые могут потребовать арест банковских счетов и взыскание имущества (движимого и недвижимого) в счет уплаты задолженности. При долге более 30 000 рублей может быть запрещен выезд за границу.

Какие санкции может применить банк за просрочку

Банковские санкции бывают разными, и их характер зависит от длительности просрочки:

— банк отправляет уведомления о необходимости оплаты долга и может позвонить с напоминанием. Некоторые банки не взимают штрафы, если платеж поступит в течение 3 дней после даты погашения. Начинают начисляться штрафы и пени.

— банк все чаще напоминает о себе звонками и уведомлениями в приложении. Долг продолжает расти.

— сотрудники банка начинают активнее контактировать с клиентом и могут даже обращаться к его родственникам и работодателю, чтобы получить информацию о причинах просрочки.

От 3 до 12 месяцев

— банк готовит документы в суд или передает обязательства коллекторским агентствам. Кроме основного долга, штрафов и пеней клиент обязан заплатить за пошлины и комиссии. Блокируются банковские счета, а «замороженные» деньги списываются на погашение долга без согласия должника.

Важно! Банк вправе заблокировать ваши счета до тех пор, пока вы не выплатите долг. Узнайте у наших юристов, как снять арест с карт и вернуть свою зарплату и пенсию законным путем.

Право банка на обращение к третьим лицам

Кто такие «третьи лица»?

В истории с банковскими просрочками так называют коллекторов. Это частные специалисты, которым банк передает долг, если ему не удалось получить хоть сколько-то выплат от клиента.

Банк обращается к коллекторам спустя 3 месяца, если он не смог решить проблему с должником своими силами. Они уже активнее контактируют с неплательщиком, и если даже их усилия не приносят результатов, то дело может быть передано в суд для взыскания долга.

Просрочка по кредитной карте - чем грозит?

Совет эксперта Запомните: Если вас донимают коллекторы, обрывают телефоны вам и вашим близким, вы имеете полное право подать жалобу в полицию или прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Национальную организацию коллекторских агентств (НАПКА) и Центральный банк РФ.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Право банка на обращение в суд

Банк обращается в суд, если долг по кредиту признается безнадежным, а заемщик не может справиться с долговыми обязательствами. В таком случае будет принято судебное решение о взыскании долга и подготовлен исполнительный лист. Банк может передать его в ФССП или, например, по месту работы.

Обратите внимание! Приставы могут взыскать долги у граждан по-разному. Сначала они проверяют банковские счета и списывают с них деньги, чтобы погасить долг. Если исполнительный лист был передан работодателю, то будут удерживать заработную плату, но не более 50% от ее суммы.. Если на счетах должника нет денег, приставы могут наложить временный арест на его собственность и потом продать ее. Также они имеют право изъять различные виды имущества, включая жилую недвижимость, личный автомобиль, бытовую технику, мебель, предметы роскоши и искусства. Подробнее о том, как работают приставы по исполнительному производству, можно узнать в материале от экспертов ЮЦ Фаворит.

Что делать, если нечем платить: пути решения

В случае просрочки по кредитной карте важно действовать сразу и не прятаться от обязательств — это только усугубит проблему, увеличит ваш долг и испортит кредитную историю. Если возникли финансовые трудности, лучше всего обратиться в банк и попросить помощи.

Специалисты банка могут предложить вам:

  • Рефинансирование — вы можете перевести свой кредит в другой банк или оформить новый в этом, но с более выгодными условиями (низкой процентной ставкой, большим сроком выплат и маленьким ежемесячным платежом).
  • Реструктуризацию долга — изменение условий текущего займа. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, вы можете принести в банк доказательства своей неплатежеспособности и попросить пересмотреть условия, чтобы упростить погашение кредита.
  • Кредитные каникулы — если вы потеряли 30 и более процентов среднего ежемесячного дохода, банк может предложить отсрочку, чтобы снизить долговую нагрузку. В этот период вы можете вообще не платить по кредиту, сохраняя при этом
  • Банкротство — это официальный способ попрощаться с долгами по кредитной карте, если вы больше не в состоянии их выплатить. После прохождения процедуры банкротства вы забудете о прошлых обязательствах и сможете начать жизнь с чистого листа, не боясь кредиторов и коллекторов.

Часто задаваемые вопросы

Платеж просрочен на 2 недели — пора паниковать?

Не расстраивайтесь. Если вас уволили, урезали зарплату, или, например, вы заболели, обратитесь как можно скорее в банк и обязательно предоставьте доказательства, чтобы к вам не применялись штрафные санкции. Лучше погасить долг как можно скорее или попросить у банка отсрочку, чтобы не испортить кредитную историю и не платить пени и штрафы.

Запомните, чем дольше вы тянете с оплатой, тем хуже будет ваш кредитный рейтинг. Поэтому никакой паники — следуйте плану и старайтесь не допускать просрочек в будущем.

Что делать, если коллекторы не дают жить?

Если вам угрожают, названивают днями и ночами, мешают вам и вашим близким, нужно предпринять следующие шаги. В первую очередь фиксируйте все попытки контакта и угрозы со стороны коллекторов (записывайте личные встречи и звонки на диктофон, сохраняйте сообщения, скриншоты переписок).

Затем подготовьте жалобу, прикрепите доказательства и подайте ее в:

  • Федеральную службу судебных приставов;
  • Национальную организацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
  • Полицию или прокуратуру;
  • Центробанк РФ.

Для эффективной защиты от недобросовестных коллекторских агентств и соблюдения антиколлекторского законодательства вы можете обратиться к нескольким надзорным органам одновременно. Не стесняйтесь защищать свои права, если их нарушают.

Как решить вопрос с кредитом, если мне урезали зарплату?

Самое главное — это не прятаться, а сразу решать проблему с банком, пока «не накапали» проценты по просрочке кредитной карты.

В вашей ситуации поможет:

  • рефинансирование — подойдет, если у вас несколько кредитов или один, но его условия вас не устраивают. С помощью рефинансирования вы «заменяете» старые кредиты новым, но с более выгодной процентной ставкой и большим сроком выплат.
  • реструктуризация долга — это изменение условий кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей и упрощения возврата долга. Вам могут предложить увеличить срок кредита, снизить процентные ставки или даже взять кредитные каникулы.
  • процедура банкротства — это законное списание всех долгов, к которому можно обратиться заранее, если вы понимаете, что не сможете погасить кредит.

Заключение

Просрочка по кредитной карте — это ситуация, когда платеж по кредиту не выплачивается вовремя. У просрочек могут быть серьезные последствия: увеличение суммы задолженности (из-за начисления неустоек, пеней, штрафов), повышение процентной ставки, блокировка кредитки, а также ухудшение кредитного рейтинга.

Однако, если просрочка уже наступила, это не повод опускать руки. Решить проблему можно разными способами: попросить банк о рефинансировании, провести реструктуризацию долга, запросить кредитные каникулы или пройти процедуру банкротства.

Записывайтесь на бесплатную консультацию в юридический центр ФАВОРИТ, и мы подскажем, как можно решить вашу проблему.

Муравьев Никита Владимирович

Муравьев Никита Владимирович

Управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

15 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Что значит минимальный платеж по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет совершать покупки в долг. Владельцем средств на счете является банк, он же кредитует держателя в пределах доступного лимита по карте. Если у карты есть грейс-период и вы успеваете вернуть потраченное обратно на счет до его завершения, вы пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Команда Райффайзен Банка

Если вы не успеваете погасить задолженность в пределах льготного периода, банк начислит проценты на всю сумму задолженности и пришлет уведомление о дате и сумме обязательного минимального платежа.

Что такое минимальный платеж, как он рассчитывается и как правильно гасить задолженность по кредитной карте — рассказываем в этой статье.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — сумма ежемесячного обязательного платежа для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте. Минимальный платеж включает часть задолженности отчетного периода (3–10% в зависимости от банка) и проценты по кредиту.

Внести его надо в течение 21 дня после закрытия отчетного периода, иначе минимальный платеж перейдет в просроченную задолженность, на которую начисляются повышенная процентная ставка.

Как узнать сумму минимального платежа

Все сведения о вашей кредитной карте есть в мобильном приложении. Поскольку минимальный платеж формируется только в день закрытия отчетного периода, информация о нем появится в сведениях о задолженности по карте на следующий день. Даты отчетного периода также указаны в сведениях о карте.

Аналогичные данные вы найдете в личном кабинете на сайте банка. Откройте список карт, выберите кредитную и просмотрите информацию о доступном лимите, задолженности и обязательных платежах.

Некоторые банки присылают смс-уведомления о сумме обязательного минимального платежа и общей сумме задолженности отчетного периода с указанием даты, до которой необходимо пополнить кредитную карту.

Можно ли рассчитать минимальный платеж самостоятельно?

Да. Для этого необходимо знать процентную ставку и размер установленного банком стандартного минимального платежа в процентах от общей задолженности отчетного периода.

Допустим, по условиям договора ставка по кредиту составляет 14%, размер минимального платежа — 5% от задолженности отчетного периода.

Если в отчетном периоде вы потратили 100 000 рублей, то минимальный платеж будет таким:

Для чего банк начисляет минимальный платеж

Обязательный платеж — подтверждение платежеспособности и благонадежности клиента. Это средство поэтапного взыскания задолженности по кредитной карте для возвращения средств банка с процентами. Начисляя минимальный платеж, банк использует базовую ставку по кредиту, стимулируя клиента погасить задолженность без переплаты и штрафов.

Минимальный платеж отличается от ежемесячного по потребительскому кредиту. Ежемесячный привязан к сумме выданного кредита, минимальный по кредитной карте — к сумме фактически израсходованных средств. Ежемесячный при соблюдении графика платежей не меняется, минимальный — уменьшается или увеличивается каждый месяц в зависимости от суммы задолженности по карте.

Как правильно погасить долг по кредитной карте

Есть три варианта погашения задолженности:

  • в течение льготного периода
  • регулярными минимальными платежами
  • произвольно

Перечисление суммы долга на счет кредитной карты в течение беспроцентного периода избавляет от уплаты каких-либо процентов по кредиту.

При погашении задолженности регулярными минимальными платежами вы заплатите максимальную сумму процентов, потому что период выплат может занять более года.

Минимальный платеж включает лишь часть основного долга, до 10%, и проценты за период задолженности, поэтому на полное погашение требуется так много времени.
Произвольное погашение задолженности по кредитной карте подразумевает закрытие долга неравными платежами без графика. Можно вернуть половину или треть, какое-то время платить только минимальный платеж или полностью закрыть весь долг перед банком как только будет возможность. Главное — не пропустить минимальный платеж, если он заявлен и убедиться, что по кредиту нет долгов после того, как вы внесли последний платеж.

Что будет, если нарушить условия и сроки

Если вы исчерпали кредитный лимит полностью и не погасили задолженность, в новом отчетном периоде вы не сможете пользоваться деньгами банка. Кредитный лимит — возобновляемая константа, сумма остатка на карте и задолженности по ней не может быть больше лимита. Если лимит 300 тысяч, вы потратили 200, но вернули 50, в следующем отчетном периоде для покупок будет доступно 150 тысяч рублей. Гашение задолженности минимальными платежами возобновляет сумму доступного остатка в пределах возвращенного объема обязательного платежа.

Если вы не платите минимальный платеж, банк может приостановить операции по карте.

Просроченная задолженность по кредитной карте облагается более высокой процентной ставкой, что прописано в кредитном договоре банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *