Что будет если не платить рассрочку
Перейти к содержимому

Что будет если не платить рассрочку

  • автор:

Что будет, если не платить кредит?

article-preview

Что будет, если не платить кредит? Что происходит, когда у Вас заканчиваются деньги, и Вы перестаёте платить по Вашим обязательствам? Какие действия предпримет банк, и какие последствия ждут Вас в этом случае? Как решить проблему неплатежей?

В этой статье Вы найдёте ответы на все эти вопросы.

Сколько можно не платить кредит?

«Сколько можно не платить кредит?» — этот вопрос один из самых часто задаваемых у людей, которые столкнулись с невозможностью платить по счетам. Будем откровенны: не платить по таким обязательствам совсем нельзя – любая просрочка так или иначе отразится на вашей кредитной истории. Однако практика показывает, что максимальный срок, в который можно не исполнять обязательства по договору без особых последствий, составляет три месяца или 90 дней.

Первые действия банка после неуплаты

Вот, что происходит до и после трехмесячного рубежа:

  • первые недели, а то и дни после просрочки даты платежа с заемщиком общаются финансовые представители: напоминают о необходимости внести платеж, предлагают договорится о ближайшей дате внесения денег, направляют смс о просрочке – всячески пытаются показать клиенту свою лояльность и не допустить перехода клиента в статус проблемного;
  • если вы не пришли к компромиссу и не договорились о дате внесения просроченного по уважительной причине платежа – готовьтесь к началу роста Вашего долга: любой кредитный договор предусматривает ряд штрафных санкций за нарушение исполнения обязательств в виде дополнительных процентов от суммы основного долга – штрафов, пеней, неустоек.
  • после прохождения рубежа в три месяца к работе подключается отдел по работе с должниками: смс становятся все настойчивее, подключаются холодные звонки, в почтовый ящик приходят письма, где крупным шрифтом организация напоминает о просрочке и последствиях отказа от ее погашения – на этом этапе кредитор перестает быть «другом» для заемщика и переходит в наступление, стремясь любыми путями заставить вас платить.

Передача долга коллекторам

Чаще всего, если заимодавец понимает, что задолженность становится «безнадежной ко взысканию» (именно такую отметку ставит, например, Сбербанк) он передает бразды правления механизмом востребования долга третьим лицам –, чаще всего, коллекторам. Коллекторы могут как оказывать заимодавцу «помощь» в давлении на клиента для скорейшего возврата долга – в этом случае вашим кредитором остается банк, или же могут выкупить задолженность за несущественные деньги – 10-20% от первоначальной суммы кредита, и тогда Вашим кредитором становится коллекторское агентство на основании договора уступки прав требования по кредитному договору.

Нужно сказать, что в обоих случаях взаимодействие с коллекторами – далеко не самая приятная процедура. Разница лишь в том, что, работая на банк, они получают фиксированную оплату, и не особенно стараются достичь цели и вернуть деньги кредитору, но как только фирма становится держателем прав в ход идут все средства – ведь теперь Ваши деньги – деньги коллекторов и они могут заработать в десятки раз больше, чем потратили на выкуп проблемного долга.

Сегодня профессия «коллектор» ассоциируется исключительно с противозаконными и аморальными методами воздействия, и не спроста. Каждый третий клиент, долг которого был продан агентству, с дрожью в голосе вспоминает, как над ним издевались, «выбивая» долг. Новые взыскатели:

  • терроризируют звонками – за день может доходить до 1 000 вызовов с разных номеров, чтобы обойти попадание в черный список телефона заемщика; разговор с сотрудником сводится к оскорблениям с его стороны, угрозам в адрес заемщика, его семьи, друзей (в процессе взимания долга, работники агентства по взысканию звонили даже бывшим хозяевам дома, который наш клиент Л. купил за несколько лет до того, как взять кредит);
  • атакуют профили заемщика в социальных сетях, отправляя угрожающие сообщения ему самому и списку его контактов, распространяя порочащую информацию о заемщике в сообществах его города (в ряде значимых сообществ с большой аудиторией коллекторы разместили фотографию М. с огромной красной меткой «ДОЛЖНИК»);
  • осуществляют выезды к заемщику домой и по месту работы, а порой и к его родственникам и друзьям, угрожая, портя имущество, а порой прибегая к физическому насилию (пытаясь заставить вернуть долг нашего клиента П., коллекторы не преминули даже приехать в детский сад к его ребенку и рассказать нелицеприятные вещи о клиентезаведующей садом, напугать ребенка).

Суд с банком

Если долг не продан третьим лицам, но заемщик не торопиться его возвращать, единственное, что остается делать банку – обращаться с заявлением в суд о взыскании задолженности по договору.

Общий срок исковой давности для подачи такого заявления составляет три года – как рассчитывается этот срок относительно кредитных обязательств и почему нельзя просто три года не попадаться на глаза кредитору, чтобы суд отказал в удовлетворении его требований, смотрите в нашем видео:

  • приказ о взыскании задолженности выносится судом в течение 5 дней с момента поступления заявления кредитора;
  • заявление о вынесении судебного приказа рассматривается без вызова сторон и проведения заседания;
  • приказ является исполнительным документом, наряду с исполнительным листом, и может быть предъявлен для исполнения без траты лишнего времени на взаимодействие с судебными приставами.

Подача взыскателем искового заявления о возврате долга в принудительном порядке может обернуться для ответчика разным исходом:

  1. истец может заявить требования о взыскании задолженности и расторжении договора – при удовлетворении иска прекращается начисление процентов и штрафных санкций, то есть вы останетесь должны ровно ту сумму, которая утверждена решением;
  2. кредитор может заявить только требование о возврате задолженности, не прося расторгнуть договор (чаще всего в практике встречается именно этот вариант), – в таком случае, если после вынесения решения судом о необходимости возврата долга Вы не поторопитесь его исполнить, банк в праве продолжить начислять штрафные санкции и впоследствии обратиться за возвратом долга в этой части еще раз;
  3. если Вы брали заем и в качестве обеспечения исполнения обязательства передавали какое-либо имущество в залог (чаще всего это приобретение автомобиля или ипотека), то истец вправе обратиться с требованием о возврате задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – имущество, купленное в долг будет реализовано, а вырученные деньги пойдут на погашение долга.

Кроме того, в процессе судебного разбирательства истец может заявить о применении к должнику обеспечительных мер (вне зависимости от того, обременено ли обязательство залогом или нет) в виде ареста счетов или наложении ареста на имущество, во избежание сокрытия дохода или отчуждения имущества должником.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 30 дней. Процесс обжалования для заемщика – возможность оттянуть процесс исполнения решения.

Исполнительное производство

Суд вынес решение – что дальше? А дальше начинается стадия исполнения постановления, сценарий которой зависит от того, какой акт вынесен: судебный приказ или решение.

Если долг взыскан на основании судебного приказа, то кредитор может напрямую представить этот документ в банк, где у Вас имеются счета, напрямую работодателю или, например, в Пенсионный фонд, для того, чтобы, миновав длительный процесс взаимодействия с судебными приставами, начать производить удержания со всех получаемых Вами доходов, за исключением закрепленных в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В случае, если решение вынесено в порядке искового производства его исполнение ложится на плечи сотрудников ФССП: на основании решения суда выносится исполнительный лист, возбуждается исполнительное производство и взысканием долга занимается служба судебных приставов.

Первоначально, пристав-исполнитель направляет документы о возбуждении исполнительного производства должнику, устанавливая срок для добровольного погашения задолженности. В случае неисполнения решения в установленное время, пристав переходит к работе по взысканию долга путем поиска материальных активов должника (счетов в банках, имущества и т.д.), а впоследствии наложения ограничений на пользование деньгами и распоряжение имуществом (наложение ареста), удержании денежных средств в счет погашении долга, изъятие и реализация имущества на торгах.

Банкротство — Законный выход!

Как мы видим, не платить долг – это не выход. После длительной просрочки в Вашей жизни появится слишком много дополнительных поводов для беспокойства.

Не тяните время – при появлении первой просрочки и понимания, что, скорее всего, она будет не единственной – обратитесь за помощью к профессионалам – юристам по банкротству.

Процедура банкротства – единственный способ законно не платить долги и избавиться от них навсегда.

Ввести процедуру несостоятельности в отношении гражданина позволяет Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этим законодательным актом предусмотрена возможность освобождения от исполнения обязательств граждан, долговая нагрузка которых превышает уровень их дохода, и, если погашение долгов ставит под угрозу достойный уровень жизни и существования.

Процедура банкротства – процесс не быстрый (с момента подачи заявления до признания гражданина банкротом может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев, а до завершения процедуры не менее полугода), достаточно сложный и требующий профессиональной юридической помощи, но эффективный. Подробнее об этапах процедуры узнайте в нашей статье.

Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

Получить бесплатную консультацию

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности

Читайте также

article-preview

article-preview

article-preview

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соотвествии с Политикой конфиденциальности

Поделиться:
Позвоните мне

г. Москва, ул. Земляной вал, д.7, 2 этаж, оф. 3

Пн-Пт с 10 до 19, Сб. с 10 до 15

Пользовательское соглашение партнерской программы «Банкрот-Сервис Партнёр».

Термины и определения

Акцепт Политики — в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации безусловным принятием (акцептом) условий Политики считается первое обращение Пользователя к любой из страниц, входящих в состав Сервиса. После совершения Акцепта Политики Пользователь считается принявшим безоговорочно и в полном объёме условия Политики.

Компания — одна из нижеперечисленных компаний, обеспечивающих предоставление услуг в рамках Сервиса: ООО «Банкрот-Сервис»; ООО «Банкрот Сервис Москва»; ООО «БС Королев»; ООО «БС Обнинск»; ООО «БС Балашиха».

Обработка информации — любое действие или совокупность действий, совершаемых с предоставленной Пользователем информацией, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному физическому лицу.

Политика – настоящая Политика обработки персональных данных сервиса «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр».

Пользователь — любое физическое лицо или представитель юридического лица, осуществляющее доступ к Сервису посредством сети Интернет.

Профиль Пользователя (Профиль) — раздел Сервиса, доступный Пользователю после Регистрации, посредством которого Пользователь осуществляет управление своей Учётной записью, содержащий персональные данные Пользователя.

Регистрация — процедура предоставления Пользователем сведений, необходимых для его идентификации в Сервисе.

Сервис — программное приложение «Партнерская программа Банкрот-Сервис Партнёр», предназначенное для устройств, имеющих доступ в сеть Интернет, либо иные интерфейсы, посредством которых Пользователь может получить доступ к Сервису.

Учётная запись (Аккаунт) — запись, хранящаяся в Сервисе, содержащая сведения, необходимые для идентификации Пользователя при предоставлении доступа к Сервису и информацию для Авторизации. К такой записи, в том числе, относятся номер мобильного телефона (или другие аналогичные средства идентификации).

Область регулирования.

Настоящее Соглашение регулирует отношения между Компанией, с одной стороны, и любым физическим или юридическим лицом, использующим Сервис, с другой стороны.

Соглашение в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой, адресованной любым физическим и юридическим лицам, и может быть принято физическим или юридическим лицом путём присоединения к Соглашению в целом.

В отношении формы заключения Соглашения применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок и условия заключения публичного договора, договора присоединения и оферты.

Предмет Соглашения

Компания оказывает неограниченному кругу лиц (Пользователям) возможность на возмездной основе выступать агентом по продаже юридических услуг по оформлению банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Отношения между агентами и Компанией регулируются настоящим соглашением, а в неурегулированной части — действующим законодательством Российской Федерации.

Все вопросы соблюдения действующего законодательства в сфере налогообложения в части полученных агентом доходов решаются им самостоятельно.

Компания вправе привлекать для работы с Сервисом третьих лиц без согласования с Пользователем и без дополнительного информирования Пользователя.

Все вопросы приобретения прав доступа в Интернет, покупки и наладки для этого соответствующего оборудования (устройств) и программных продуктов решаются Пользователем самостоятельно и не подпадают под действие Соглашения.

Компания оставляет за собой право изменять настоящее Соглашение без согласования с Пользователем и без специального уведомления последнего. Все изменения Соглашения публикуются в публичном доступе в Сервисе. Пользователь обязуется не менее одного раза в месяц знакомиться с содержанием Соглашения в целях своевременного ознакомления с его изменениями.

Обязанность соблюдать положения Соглашения возникает у любого лица с момента первого обращения к любой из страниц, входящих в состав Сервиса.

Регистрация

Регистрация Пользователя в Сервисе осуществляется путём заполнения соответствующей регистрационной формы.

Пользователь обязуется предоставить в регистрационной форме достоверную, полную и точную информацию о себе и поддерживать эту информацию в актуальном состоянии.

В случае предоставления Пользователем недостоверной информации Компания имеет право приостановить либо отменить Регистрацию и/или отказать Пользователю в использовании Сервиса. За предоставление недостоверной информации и возникшие вследствие этого негативные последствия Компания ответственности не несёт.

С момента Регистрации Пользователь приобретает статус зарегистрированного Пользователя и имеет возможность пользоваться функционалом Сервиса в полном объеме. Для того, чтобы иметь возможность выводить агентское вознаграждение с баланса счета своего личного кабинета, пользователь заполняет форму в разделе Профиль личного кабинета и дожидается прохождения модерации.

С момента Регистрации Пользователь соглашается на использование Компанией персональных данных Пользователя, указанных им в регистрационной форме, в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.

Регистрируясь в Сервисе, Пользователь соглашается на получение сообщений информационного, маркетингового и иного характера на указанные при Регистрации адрес электронной почты (e-mail) и номер мобильного телефона (SMS-сообщения, звонки).

Пользователь соглашается с тем, что действия, совершенные в Сервисе после Авторизации, признаются действиями Пользователя, и все распоряжения, которые отдаются после Авторизации, считаются отданными Пользователем лично.

Использование Сервиса

В рамках Сервиса Пользователю доступны опции по заведению и обработке заявок от лиц, заинтересованных в оформлении процедуры банкротства физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если заинтересованное лицо по заявке Пользователя заключает и оплачивает договор на сопровождение услуги банкротства полностью, либо частично, в размере не менее 5% от полной суммы договора, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Если в Сервисе не определено иное, услуга предоставляется в следующем порядке:

  1. Пользователь проходит регистрацию;
  2. Пользователь заполняет свои данные в разделе «Профиль». Рекомендуется заполнить все поля в данном разделе;
  3. Пользователь внимательно изучает обучающие материалы, размещенные в его личном кабинете, а также ответы на частые вопросы из базы знаний;
  4. Пользователь размещает свои промо-ссылки в своих социальных сетях и на сайтах в сети Интернет, распространяет любыми не запрещенными действующим законодательством способами промо-материалы со своей реферальной ссылкой, своим реферальным кодом, а также добавляет в раздел Заявки данные лиц, заинтересованных в оформлении банкротства;
  5. Сотрудники Компании в рабочее время обзванивают поступившие от Пользователя заявки, в случае невозможности дозвониться, отправляют по номерам заявок сообщения информационного характера. Информация о стадиях обработки заявки и комментарии сотрудников Компании отображаются в разделе «Заявки» личного кабинета Пользователя;
  6. Сотрудники Компании определяют, подходит ли указанным в заявках лицам по формальным критериям оформление процедуры банкротства в соответствии с требованиями действующего законодательства. В случае, если оформление банкротства указанным лицам подходит, сотрудники Компании предлагают заключить договор на оформление банкротства в Компании.
  7. В случае заключения договора на оформление банкротство в Компании и оплаты первого платежа по договору, Пользователю начисляется комиссионное вознаграждение. Информация об этом отображается в личном кабинете в разделах Клиенты и Финансы;
  8. Пользователь может заказать вывод комиссионного вознаграждения на указанные им реквизиты путем отправки соответствующего запроса в разделе Финансы личного кабинета.

Права и обязанности Пользователя

Пользователь вправе:

  1. Направлять заявки в Сервис любыми доступными техническими способами;
  2. Получать консультации сотрудников Компании по юридическим, техническим, маркетинговым и организационным вопросам, связанным с работой Сервиса;
  3. Выводить комиссионное вознаграждение на указанные им реквизиты;
  4. В любой момент удалить свой Аккаунт с Сервиса.

Пользователь обязан:

  1. Соблюдать условия Соглашения;
  2. Не осуществлять действия, запрещенные настоящим Соглашением, а также действующим законодательством;
  3. Использовать Сервис строго в соответствии с условиями Соглашения, а также действующего законодательства.

При использовании Сервиса Пользователю запрещается:

  1. Накапливать или собирать адреса электронной почты или иную контактную информацию других Пользователей автоматизированными или иными способами для целей рассылки не запрошенных получателем сообщений любого характера и содержания (спама) или другой нежелательной информации;
  2. Использовать Сервис любым способом, который может помешать его нормальному функционированию;
  3. Использовать автоматизированные скрипты (программы) для сбора информации и (или) взаимодействия с Сервисом;
  4. Загружать, публиковать, передавать, иным образом доводить до всеобщего сведения (далее — размещать) любую информацию, которая не соответствует законодательству Российской Федерации, содержит угрозы, дискредитирует или оскорбляет других Пользователей или третьих лиц, является вульгарной, непристойной, носит мошеннический характер, посягает на личные или публичные интересы, пропагандирует расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина;
  5. Регистрировать более чем один Аккаунт (если иное прямо не разрешено Компанией), регистрировать Аккаунт от имени лица, которым не является Пользователь (фальшивый Аккаунт), или регистрировать Аккаунт группы лиц или организации, представителем которых он не является;
  6. Передавать свои регистрационные данные другим лицам;
  7. Вводить других Пользователей в заблуждение относительно своей личности, используя Аккаунт другого лица;
  8. Размещать любую информацию рекламного характера, коммерческие предложения, агитационные материалы, любую другую навязчивую информацию, кроме случаев, когда размещение такой информации было письменно одобрено Компанией, а также распространять спам, схемы финансовых пирамид или призывы в них участвовать;
  9. Размещать в Сервисе любые файлы, которые содержат или могут содержать вирусы и другие вредоносные программы;
  10. Описывать или пропагандировать преступную деятельность, размещать в Сервисе инструкции или руководства по совершению преступных действий;
  11. Пытаться любым способом, включая подбор пароля, взлом, либо другие действия, получать доступ к чужому Аккаунту вопреки воле лица, которому он принадлежит;
  12. Размещать любую информацию, нарушающую исключительные права Пользователей или третьих лиц на объекты интеллектуальной собственности;
  13. Размещать любую другую информацию, которая, по мнению Компании, является нежелательной, не соответствует целям создания Сервиса, ущемляет интересы Пользователей или по другим причинам является нежелательной для размещения в Сервисе;
  14. Загружать, передавать или публиковать в Сервисе любые материалы, если они не были созданы Пользователем лично или на размещение которых у Пользователя нет соответствующе оформленного разрешения правообладателя.

Права и обязанности Компании

Компания имеет право:

  1. Определять состав Сервиса, его структуру и внешний вид, разрешать и ограничивать доступ к Сервису;
  2. Решать вопросы, связанные с использованием Сервиса, в том числе определять и изменять содержание, условия и стоимость тарифов на пользование сервисом.

Обязанности Компании:

  1. Осуществлять текущее управление разделами Сервиса;
  2. Принимать организационные решения, связанные с работой Сервиса;
  3. Обрабатывать персональные данные, сообщённые Пользователями в порядке, предусмотренном действующим законодательством и условиями Политики конфиденциальности Сервиса, размещённой в публичном доступе в Сервисе.

Имущественные права

Всё содержание Сервиса, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, скрипты, программы, звуки,иные объекты и их подборки, является объектом имущественных прав Компании, все права на эти объекты защищены.

Любое иное использование Сервиса, кроме разрешённого в Соглашении, влечёт за собой административную, гражданско-правовую и уголовную ответственность согласно действующему законодательству Российской Федерации. Компания не несёт ответственности за противоправные действия Пользователя.

Сервис и материалы третьих лиц

Сервис может содержать ссылки на сайты третьих лиц, а также ссылки на статьи, фотографии, иллюстрации, графические изображения, музыку, звуки, видео, информацию, приложения, программы и другие материалы, принадлежащие или исходящие от третьих лиц.

Третьи лица и их материалы не проверяются и не могут быть проверены Компанией на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Размещённые в Сервисе ссылки или руководства по скачиванию файлов и/или установке программ третьих лиц не означают поддержки или одобрения этих действий со стороны Компании.

Ссылка на любой сайт, продукт, услугу, любую информацию коммерческого или некоммерческого характера, размещённая в Сервисе, не является одобрением или рекомендацией данных продуктов (услуг) со стороны Компании.

Если Пользователь решит покинуть Сервис и начать взаимодействие к сайтамтретьих лиц, использовать, или установить программы третьих лиц, все риски, связанные с указанными действиями, принимает на себя Пользователь. С этого момента Соглашение не применяется, и Пользователь должен руководствоваться действующим законодательством.

Программное обеспечение

Для использования Сервиса в полном объёме Пользователю может быть необходимо установить определённое программное обеспечение (далее — «ПО»), обладателем прав на которое является Компания. Использование ПО с нарушением условий Соглашения является нарушением законодательства и влечёт за собой гражданскую, а также административную или уголовную ответственность.

Пользователю не разрешается изменять, дешифровать и производить иные действия с объектным кодом ПО, имеющие целью получение информации о реализации алгоритмов, используемых в ПО, без письменного согласия на то правообладателя.

Пользователь не имеет права каким-либо образом модифицировать механизм внутренней защиты ПО. Копирование ПО с заведомо устранённым или испорченным механизмом внутренней защиты, равно как неправомерное использование такого ПО, является незаконным. Пользователю также запрещено осуществлять распространение ПО в любой материальной форме и любым способом, в том числе, сетевыми или иными способами, а также путём продажи, сдачи в наём, предоставлении взаймы, включая импорт, для любой из этих целей.

ПО предоставляется Пользователю «КАК ЕСТЬ» («AS IS»), в соответствии с общепринятым в международной практике принципом. Это означает, что за проблемы, возникающие в процессе эксплуатации Пользователем экземпляра ПО (в том числе: проблемы совместимости с другими программными продуктами (пакетами, драйверами и др.), проблемы, возникающие из-за неоднозначного толкования Пользователем справочной информации в отношении ПО, несоответствия результатов использования ПО ожиданиям Пользователя и т.п.), Компания ответственности не несёт.

Пользователь самостоятельно несёт ответственность за возможные негативные последствия, вызванные несовместимостью или конфликтами ПО с другими программными продуктами, установленными на том же устройстве Пользователя. Экземпляр ПО не предназначен и не может быть использован в информационных системах, работающих в опасных средах, либо обслуживающих системы жизнеобеспечения, в которых сбой в работе ПО может создать угрозу жизни и здоровью людей.

Гарантии и ответственность Пользователя

Пользователь несёт ответственность перед Компанией за соблюдение условий Соглашения.

Пользователь несёт ответственность за безопасность логина и пароля, а также за все действия, совершённые в Сервисе после Авторизации под его учётными данными. Компания имеет право запретить использование определённых логинов и/или изъять их из обращения. Пользователь обязан немедленно уведомить Компанию о любом случае неавторизованного доступа с использованием его логина и пароля и (или) о любом нарушении безопасности. Компания не отвечает за возможный ущерб, потерю или порчу данных, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений данного раздела Соглашения.

В случае передачи логина и (или) пароля третьему лицу всю ответственность несёт непосредственно сам Пользователь.

За ущерб, причинённый в результате несанкционированного доступа к персональной информации Пользователя, Компания ответственности не несёт.

В случае нарушения Пользователем условий Соглашения Компания вправе приостанавливать, ограничивать или прекращать доступ такого Пользователя к Сервису в одностороннем порядке, в любое время, по любой причине или без объяснения причин, с предварительным уведомлением или без такового, не отвечая за любой вред, который может быть причинён Пользователю таким действием (в том числе расторгнуть Соглашение полностью, удалив Аккаунт Пользователя из Сервиса).

Ответственность Компании

Компания несёт ответственность перед Пользователем за все аспекты, касающиеся предоставления Сервиса.

Компания не несёт ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств, если это вызвано действиями Пользователя либо иными форс-мажорными обстоятельствами, неподконтрольными Компании, в том числе (включая, но не ограничиваясь):

  1. характеристиками устройства Пользователя;
  2. нахождением вне зоны доступа;
  3. ошибками Пользователя.

Компания не несёт ответственности за технические проблемы, лежащие вне пределов зоны ответственности Компании, вызванные, в том числе (включая, но не ограничиваясь):

  1. сбоями в телекоммуникационных сетях;
  2. действиями вредоносных программ;
  3. нарушениями функционирования операторов, предоставляющих услуги доступа в Интернет.

Компания обеспечивает работу Сервиса, однако не несёт ответственность за его бесперебойную работу, за потерю каких-либо данных, размещённых в Сервисе или за причинение любых других убытков, которые возникли или могут возникнуть при пользовании Сервисом.

Действия партнёров Компании по оказанию услуг, предусмотренных Соглашением, в том числе, платёжных систем, а также действия операторов связи не являются действиями Компании.

Ответственность Компании за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение условий Соглашения в любом случае будет ограничена реальным ущербом, причинённым Пользователю.

Несмотря на иное в данном Соглашении, Компания никаким образом не обязана контролировать информацию, предоставленную Пользователями, и не несёт ответственности за её содержание ни при каких обстоятельствах. В случае поступления претензий от третьих лиц, связанных с размещённой Пользователем информацией, Пользователь самостоятельно и за свой счёт урегулирует указанные претензии.

Компания не несёт ответственность за любую информацию, размещённую на сайтах третьих лиц, к которым Пользователи получили доступ через Сервис, включая, в том числе, любые мнения или утверждения, выраженные на сайтах третьих лиц или в их материалах.

В случае возникновения нежелательных последствий, понесённых Пользователями в результате взаимодействияс Сервисом, Компания обязуется рассматривать обращения Пользователей и принимать меры для устранения таких последствий в соответствии с условиями Соглашения и законодательством Российской Федерации.

Заключительные положения

Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все вопросы, не входящие в сферу регулирования данного Соглашения, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Соглашение (а также любые надлежаще опубликованные изменения к нему) вступает в силу для Пользователя с момента Акцепта Соглашения и действует в течение всего периода использования Пользователем Сервиса.

По всем пожеланиям и вопросам относительно работы сервиса Пользователи могут обращаться по адресу электронной почты: [email protected]

Оставьте заявку на бесплатную консультацию

Что будет, если не платить кредит

Заключая договор с банком о выдаче кредита, гражданин обязуется соблюдать все его условия, в том числе вносить платежи в срок. Что будет, если отказаться от выплаты кредита, и можно ли отсрочить платежи, когда появились временные финансовые трудности, рассказывают «Известия».

Когда можно не платить кредит

При потере здоровья, увольнении, декрете и других ситуациях, когда у заемщика не хватает средств на погашение кредита, он может оформить кредитные каникулы. Для этого нужно предоставить банку справки о доходах, подтверждающие, что финансовое положение заемщика ухудшилось на 30% и более по уважительным причинам. Однако позднее помимо основного долга придется выплатить еще и проценты, начисленные банком за время кредитных каникул.

Еще один законный способ избежать долговой нагрузки — истечение срока исковой давности или наступление страхового случая. Но вероятность того, что банк забудет про долг и через три года он исчезнет сам собой, крайне мала. Также практика показывает, что при возникновении страхового случая страховые компании не всегда соглашаются с требованиями, которые им предъявляют по страховым полисам, и отказываются оплачивать долги граждан.

Потребкредит дадут на новых условиях: кто получит отказ в 2024 году
Для граждан, чей доход упал более чем на треть, откроется возможность кредитных каникул

Самый надежный способ в этом плане — инициировать процедуру банкротства. Если долг небольшой, от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, можно подать заявление на упрощенное банкротство. Сделать это можно через МФЦ без обращения в суд. Повторное заявление на внесудебное банкротство можно будет подать только через 10 лет.

Что будет при неуплате кредита

В случае отсутствия выплат по кредитному договору обязательно последуют штрафные санкции в виде начисления неустойки. Она взимается за каждый день просрочки до момента погашения задолженности. А при длительной просрочке, от двух месяцев и более, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы долга вместе со всеми начисленными процентами. Когда меры досудебного урегулирования не дают результата, банк обращается с иском в суд. Затем истребованием долга занимаются судебные приставы. Они могут накладывать арест на любые счета должника. Также аресту подлежит его имущество. Кроме того, судебный пристав может запретить выезд за границу и ограничить в праве на вождение автомобиля. Единственное, чего сможет добиться должник в этом случае, — по окончании суда сумма долга будет закреплена и перестанет увеличиваться.

Не в части: закон о регулировании сервиса рассрочки должен быть принят к 1 июня
Эксперты объяснили, почему необходимо навести порядок в этом сегменте

За уклонение от своих обязательств после вступления в силу судебного решения в отношении заемщика может быть возбуждено уголовное дело по ст. 177 УК РФ («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»). Если же суд признает, что должник действовал с умыслом и с самого начала не намеревался возвращать долг, будет заведено дело по ст. 159 ч.1 УК РФ («Мошенничество»). Санкции статьи предусматривают до двух лет лишения свободы. Все эти действия, безусловно, отразятся на кредитной истории и сведут к минимуму шансы получить кредит в будущем.

Как уменьшить платежи по кредиту

Однако прежде чем обращаться к крайним мерам, банки предлагают несколько вариантов добровольного урегулирования. Так, неустойка или штрафы могут быть отменены, если банк достиг договоренности с клиентом о полном или частичном погашении задолженности к оговоренному сроку. В случае если на оплату не хватает средств, можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием кредита. В первом случае пересматривается график платежей через снижение процентной ставки либо через увеличение срока кредита. В результате сокращается сумма ежемесячного платежа. Во втором — погашение долга происходит путем оформления нового займа. В итоге старый кредитный договор полностью закрывается, а в замен него открывается новый. Поэтому операцию еще часто называют перекредитованием. Подобные меры не избавляют от обязанности платить по долгам, но служат передышкой на время финансовых проблем и позволяют сохранить хороший кредитный рейтинг. Читайте также: Кредитные доноры — кто это такие и как не попасть на мошенника

Что будет если не платить кредит: последствия, уголовная ответственность, могут ли посадить

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) отчиталась: за I полугодие 2023 года число должников по кредитам выросло до 17,7 млн человек. Общая сумма задолженности около 2,5 трлн рублей. Личные проблемы, возросшая инфляция, элементарное отсутствие денег — что делать, если оплачивать займ стало уже невозможно? А главное — что будет, если не платить вообще?

Содержание

Что будет, если не платить кредит?

Кредитные обязательства — это серьезная ответственность. На основании договора банк передает деньги заемщику, а заемщик возвращает всю сумму с учетом процентов в срок. Но что будет, если не оплачивать кредит?

  • испорченная кредитная история — каждая просрочка по платежам зафиксирована, вероятность одобрения нового займа близка к нулю;
  • рост общей суммы долга — банк начисляет пени и штрафы за неисполнение условий кредитного договора;
  • общение с коллекторами — специалисты службы взыскания будут звонить, писать и приходить к должнику домой, чтобы он вернул кредит;
  • судебный процесс — банк обращается в суд, чтобы принудить должника рассчитаться по кредиту;
  • запрет на выезд за границу и потеря имущества — когда в дело включается ФССП, ее сотрудники используют все законные методы;
  • снижение регулярного дохода — судебный пристав вычитает задолженность из зарплаты;
  • уголовная ответственность (штрафы и сроки) — метод воздействия на злостных неплательщиков с суммой долга более 2,25 млн рублей.

На первых порах менеджеры кредитного отдела сами решают проблему с невыплатой денег. Для этого применяют мягкие методы воздействия на должника — уведомления, звонки и письма с напоминаниями или требования внести платеж.

Даже первая просрочка уже приносит заемщику пени и штрафы. Долг стремительно растет. Размер неустойки зафиксирован в договоре, но не может превышать 20% от всей суммы долга.

Пример Иногда процентная ставка повышается в случае просрочки, если такое правило прописано в кредитном договоре. Например, заемщик взял ссуду в банке под 10% годовых. Человеку задержали зарплату, и он не смог внести платеж. Из-за просрочки процент вырос до 20%. Откат на прежние условия произойдет, когда заемщик внесет следующий платеж по кредиту.

Единственный способ остановить рассылку предупреждений о задолженности и прекратить начисление штрафов — заплатить. Сколько всего просрочил заемщик, знает банк. Должнику лучше связаться с сотрудником кредитного отдела, чтобы уточнить размер платежа.

Если у банка отозвали лицензию, кредит можно не платить?

Когда один банк прекращает свою работу, происходит уступка требований другому банку (цессия). С этого момента заемщики платят по новым реквизитам. Неуплата и просрочки будут считаться нарушением кредитного договора. Если должник не получил новые реквизиты, рекомендуется платить по старым. Чеки и квитанции подтвердят добросовестность заемщика.

Цитата из Апелляционного определения Свердловского областного суда от 26.05.2022 по делу N 33-6388/2022: «Отзыв у банка лицензии, не отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров. Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности».

Кредитор пошел в суд: чего ждать должнику

Когда должник не реагирует на рассылку и звонки от менеджеров, банк обращается в суд. Вместе с заявлением кредитор передает документы, подтверждающие недобросовестность заемщика: договор с клиентом, расчет процентов, штрафов, неустойки. Должник вправе возражать, приводить свои доказательства и просить суд о снижении суммы штрафов и неустойки.

Решение по делу выносят в срок до 2 месяцев. На практике процесс может растянуться до 1 года. Суд примет сторону банка, так как со стороны кредитной организации обязательства были выполнены и заемщик получил кредит. По ситуации процентная ставка, пени и штрафы могут быть снижены. Таким образом общая сумма долга уменьшиться. Избавить должника от кредита, нарушив законные права финансовой организации, суд не может.

На заметку. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отмечает, что в последние годы банки предпочитают сами бороться с недобросовестными заемщиками через суд, а не продавать долги коллекторам.

Дальше банк обращается в ФССП, и приставы начинают исполнительное производство. Сотрудники ведомства действуют несколькими способами:

  • ищут открытые банковские счета с положительным балансом, деньги с которых можно списать в счет погашения задолженности;
  • изымают и реализуют имущество;
  • списывают до 50% официального дохода по договоренности с работодателем.

Важно! Судебные приставы без сомнений изымают предметы роскоши — шубы, ювелирные украшения, антикварную мебель, бытовую технику. Но по нормам статьи 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено, например, на единственное жилье должника, автомобиль инвалида, повседневную одежду и обувь членов его семьи, домашний скот, выращенный для себя.

За неуплату кредита в тюрьму?

Уголовная ответственность — это крайняя мера, которую применяет суд в отношении злостного неплательщика. Некоторые статьи УК РФ действительно обозначают наказание для граждан с долгами по кредитам. Этой информацией пользуются коллекторы, грубо подталкивая заемщиков к расчетам с банком.

На практике уголовная ответственность встречает редко. Систематические просрочки по кредитам и даже отказ от погашения задолженности — этого мало, чтобы пойти по статье УК РФ.

Тем не менее уголовной ответственности не избежать, если:

  • кредит получен без намерений его вернуть;
  • ни одного платежа по займу не прошло;
  • заемщик обманул банк и подделал сведения о своих доходах;
  • должник совершал фиктивные сделки, скрывая имущество.

Обратите внимание

По УК РФ к недобросовестным заемщикам применяют 2 статьи — 159.1 за мошенничество и 177 за злостное уклонение от возврата долга.

В первом случае в суде должно быть доказано, что ответчик действовал с умыслом, подделал документы для заявки и не внес ни одного платежа. По статье 159.1 не осудят, если должник допустил просрочку из-за тяжелой жизненной ситуации и подтвердил это документами.

Уголовная ответственность наступает по статье 177 УК РФ, если уже в ходе исполнительного производства должник всеми силами избегает расчетов с кредитором. Важно, что общая сумма долга превышает 2,25 млн рублей. Например, обманывает сотрудника ФССП, скрывает доходы, переписывает недвижимость на родственников.

Обе уголовные статьи 159.1 и 177 могут принести должнику реальный срок лишения свободы до 2 лет. Опасаться такого исхода стоит, если сумма долга внушительная. Потребительские кредиты все же редко вырастают до 2,25 млн рублей. Банк ограничивается традиционными мерами воздействия — уведомлениями, штрафами, пеней.

Банк продал долг коллекторам: что это значит?

2-3 месяца просрочек и в дело включаются службы безопасности банка и коллекторские агентства. Точные сроки, когда специалисты начинают работу с проблемными заемщиками, установлены внутренними регламентами кредитора.

По закону один банк может передать долг другому банку или продать его коллекторам. В любом случае это закономерные последствия, если не платить кредит. Мнение заемщика не учитывают, если условия его договора не меняются.

После уступки требования займ по-прежнему остается за должником. Все платежи поступают на счет новой компании. Кредитные ставки, срок действия договора или порядок начисления неустоек не меняются. Однако, стороны обязаны сообщить всем заемщикам о совершенной цессии.

Что будет если не платить кредит: последствия, уголовная ответственность, могут ли посадить

Мнение юриста: Долги выкупают не только коллекторы. Предложение может заинтересовать какую-либо компанию или даже физическое лицо. Практически любой долг (кроме, пожалуй, автокредита или ипотеки) может выкупить друг, родственник или знакомый заемщика. Такой подход позволяет вовремя договориться о выплате денег на лояльных условиях.

Банки заинтересованы в уступке требований на бесперспективные долги, платежи по которым не поступали в течение 6 месяцев. Даже на стадии искового производства, когда судебный пристав разыскал какое-то имущество должника, кредитор с радостью избавиться от договора с неблагонадежным заемщиком.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Что делать, если нечем платить кредит: решаем проблему

Закредитованность, увольнение с работы, снижение зарплаты, внезапная болезнь — мало ли причин, отражающихся на платежеспособности заемщика. Что будет, если просрочить кредит? Хватаясь за голову, должник принимает в корне неверное решение — перестать платить. Отчаявшийся человек сбрасывает звонки из банка, скрывается в Москве или в другом регионе, рассчитывает, что о его долге забудут. Решать проблему нужно сразу, выбирая подходящий алгоритм действий.

1 Процедура банкротства физического лица

Единственный законный способ избавиться от задолженности — пройти процедуру банкротства. Заявить о неплатежеспособности можно в упрощенном (внесудебном) порядке или в судебном процессе.

2 Оспаривание кредитного соглашения

Должник может оспорить условия кредитного соглашения в суде. Банк нередко перестраховывается и включает в документ незаконные положения. Но эта процедура не освобождает от уплаты всей суммы займа.

3 Кредитные каникулы

Заемщик может договориться с банком о кредитных каникулах, если его доходы уменьшились на 30% и более. Для сравнения берут текущий среднемесячный доход и прошлогодний. Банки не всегда соглашаются на кредитные каникулы, заемщик должен подходить под требования закона.

4 Новый кредит для оплаты старого

Вариант для должников, которым срочно нужны деньги. Размер нового кредита зачастую больше, чем старого. Остаток суммы заемщик с удовольствием тратит на свои нужды. Но только условия кредитования могут оказаться хуже, чем в первоначальном варианте: процентная ставка выше, а времени на возврат денег меньше.

5 Рефинансирование существующих кредитов

Рефинансирование подходит людям с большими долгосрочными кредитами. Такой способ имеет смысл, если перекредитование позволяет снизить проценты или уменьшить переплату. Рефинансирование помогает не путаться в платежах. Должник объединяет все свои кредиты и возвращает деньги в один банк.

6 Реструктуризация долга

Договорившись с банком о реструктуризации долга, заемщик смягчает условия договора. Финансовое учреждение может снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или предоставить кредитные каникулы. Банк заинтересован в возвращении денег, поэтому готов идти на уступки.

Освободиться от кредита законно практически невозможно. Банки никому не дарят свои деньги. Чтобы взыскать долги, кредитно-финансовые организации используют всевозможные способы — от уведомлений и штрафов до искового производства в суде. За мошенничество и отказ выплачивать кредит банку должник может понести уголовную ответственность — крайне негативное последствие для репутации гражданина.

Рассчитывать, что долг спишут автоматически, не нужно. За 3 года кредитор найдет способ вернуть деньги. Разумнее было бы решить этот вопрос с банком и обговорить более лояльный график внесения платежей. В сложной ситуации долг могут выкупить знакомые, с которыми общаться проще, чем с коллекторами. Но самый надежный способ освободиться от бремени долгов — пройти через процедуру банкротства.

Отвечаем на частые вопросы по теме:

Сколько дней не считается просрочкой по кредиту?

Если дата внесения платежа пропущена, следующий за ней день уже просрочка. Сколько можно не платить кредит, нужно уточнять в банке.

Что будет, если просрочить кредит на 1, 10 дней, 1 месяц, 1 год?

Даже если заемщик опоздал с внесением ежемесячного платежа на 1 день, банк уже может применить санкции. Многое зависит от условий кредитного договора. Штрафы и пеню обычно начисляют спустя 10 дней. 1 месяц просрочки банки считают ситуационным: вероятно, в жизни заемщика что-то произошло. Но сведения о задержке платежа уже уходят в бюро кредитных историй. До просрочки в 1 год уже не доходит. Уже через 2-3 месяца подключаются отделы по взысканию задолженности или заявление на злостного неплательщика уходит в суд.

Когда кредит считается просроченным?

Задолженность по кредиту считают просроченным через 3 месяца. К этому моменту банк уже требует полного погашения суммы долга, штрафов и пени.

Что будет, если платить кредит не полностью?

Долги по кредиту не пропадают. Если деньги были переданы по кредитному договору, их нужно вернуть в банк. Судебный процесс — дело времени. Должника обяжут не только возместить сумму кредита, штрафы и неустойки, но и могут привлечь к уголовной ответственности по статьям 159.1 и 177 УК РФ.

Может ли банк простить просрочку?

Иногда банки прощают просрочку на 1-2 дня, считая ее технической. Деньги элементарно могли не дойти до получателя из-за сбоев в банкомате.

Ижко Иван Витальевич

Ижко Иван Витальевич

управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

25 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Что будет, если не платить кредит? Эксперты Роскачества подсказали, как свести проблемы к минимуму

img

Без серьёзных санкций со стороны банка платёж можно задержать на 1–1,5 месяца. Лучше так не делать, но если проблемы с деньгами носят временный характер, трагедии не случится. Однако даже в этом случае лучше выйти на связь с банком, объяснить ситуацию и обсудить варианты решения проблемы.

После истечения 1–1,5 месяцев к неплательщику могут быть применены различные меры, в том числе и штраф. Но важно знать, что штраф за просрочку платежа должен начисляться из расчёта ставки рефинансирования Центробанка. Более крупные штрафы незаконны.

Если и после этого заёмщик не выходит на связь и не вносит платежи, банк может либо перепродать кредит коллекторам, либо обратиться в суд. Поэтому стоит не прятаться от банка, а выходить на связь и письменно отвечать на все претензии.

Итак, даже если выплачивать кредит на прежних условиях нет возможности, всегда можно найти какое-то решение, которое устроит обе стороны.

Процедура банкротства физического лица

Заёмщик может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Это обязательно нужно делать, если сумма долга превышает 500 000 рублей. Если суд признает, что заявитель не может выплатить долг в течение трёх лет, имущество банкрота распродаётся в счёт погашения долга. Важно! Единственное жильё, личные вещи и предметы домашней обстановки не могут быть проданы за долги! Вырученные деньги идут в счёт погашения долга, оставшаяся часть задолженности «списывается».

Оспаривание кредитного соглашения

Это возможно, если договор изначально ставил заёмщика в невыгодное положение и при этом нарушал законодательство (например, «за каждый месяц просрочки начисляется штраф в размере 36% от основной суммы»).

Кредитные каникулы

Если у заёмщика нет просрочки по кредитам больше трёх месяцев, есть шанс получить кредитные каникулы. Они подразумевают период без выплат основного платежа. Поэтому прибегать к такому способу можно лишь в том случае, если вы уверены, что вскоре будете в состоянии снова регулярно выплачивать долг.

Новый кредит для оплаты старого

Способ не оптимальный, потому что толкает на скользкую дорожку и заставляет увязать в многочисленных долгах. Но если нужно «закрыть» буквально один месяц, то такой вариант может подойти.

Рефинансирование существующих кредитов или реструктуризация долга

Это нужно обсудить с сотрудниками банка, можно будет найти приемлемые для сторон варианты.

Безналичная оплата становится всё более популярной, но многие всё ещё предпочитают расплачиваться наличными. Если так случилось, что у продавца нет сдачи, должен ли покупатель отправляться искать размен? Как по закону должна разрешиться эта неловкая ситуация, объяснили эксперты Роскачества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *