Что будет с валютными счетами в сбербанке
Перейти к содержимому

Что будет с валютными счетами в сбербанке

  • автор:

«Сбер» выявил всплеск конвертации вкладов в валюте из-за ослабления рубля

В начале апреля россияне стали активнее сокращать остатки на валютных счетах и депозитах, переводя средства в рубли, зафиксировал Сбербанк. Объем таких конвертаций достигал $26,7 млн ежедневно, что вдвое выше средних значений

Фото: Андрей Любимов / РБК

Фото: Андрей Любимов / РБК

В начале апреля клиенты-физлица, имеющие валютные вклады в Сбербанке, стали активнее сокращать остатки в долларах и евро, конвертируя их в рубли, рассказал РБК Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» «Сбера». По его оценкам, объем таких операций увеличился в два раза по сравнению со средними значениями первого квартала 2023-го. В первую декаду апреля клиенты Сбербанка переводили из валюты в рубли в среднем $26,7 млн в день. Этот тренд Широков связывает с ослаблением российской валюты: «За последнее время курс доллара несколько вырос, что всколыхнуло интерес к выходу из этой валюты, потому что длительное время людям было психологически тяжело выходить из валюты с убытком. Например, если они ее когда-то покупали за условные 70 руб. за доллар, а потом курс упал до 50–60 руб. за доллар. После того как курс недавно менялся, это, конечно, простимулировало дополнительные конверсии, выход в рубль. Это не лавинообразная история, но тренд есть — объем конверсий в рубль за последние две недели увеличился в два раза по сравнению с началом года, первым кварталом». Рубль слабеет к доллару с начала года — на 0,1% в январе, на 7,4% в феврале и на 3,5% в марте, сообщал ЦБ (.pdf). Аналогичная динамика также наблюдается по отношению к евро и юаню. Девальвация ускорилась в начале апреля, следует из данных Мосбиржи: если 30 марта доллар стоил 77 руб., то к вечеру 5 апреля курс приблизился к 80 руб. за доллар, а 7 апреля достиг 83 руб. за доллар. Одновременно рубль упал и к евро (достигал 91 руб. и выше 7 апреля) и юаню (12 руб.). Тренд разворачивался 7 апреля на фоне резкого роста объема торгов на Мосбирже, но в начале новой недели пара USD/RUB вернулась в диапазон 80–82,5 руб. Недавнее ослабление рубля вернуло курс к отметкам конца апреля 2022 года. На пике кризиса в начале марта прошлого года доллар в моменте стоил дороже 120 руб.

На начало 2023 года россияне держали на счетах и депозитах в Сбербанке 18,34 трлн руб., следует из его отчетности по РСБУ. По данным ЦБ, на ту же дату объем средств клиентов-физлиц в банковской системе в целом составлял 36,62 трлн руб. Таким образом, доля «Сбера» на рынке вкладов была чуть больше 50%. В кризис доля валютных вкладов упала вдвое, раскрывал банк информацию в презентации об итогах 2022 года по МСФО (.pdf). «В прошлом году у нас в валюте было чуть меньше 20% пассивов, сейчас менее 10%», — уточнил Широков.

Что происходит у клиентов других банков В банке «Открытие», Росбанке и банке «Зенит» сообщили, что не фиксировали увеличения интереса валютных вкладчиков к конвертации сбережений в рубль в начале апреля. Представитель «Зенита» добавил, что в этот период наблюдался кратковременный рост спроса клиентов на наличные доллары и евро — на 15% по сравнению с мартом. «Динамика валютного рынка в начале апреля вызвала рост активности клиентов-физлиц в валюто-обменных операциях. Очевидно, люди реагируют на рост курса доллара и евро и стремятся обменять их по выгодному курсу на рубли», — отметил представитель Промсвязьбанка. По его словам, в первую неделю апреля объем продажи валюты в отделениях банка вырос вдвое. Он не уточнил, что происходило с валютными вкладами и счетами. В Россельхозбанке не ответили на вопрос РБК о конвертации валютных вкладов, остальные крупные участники финансового рынка не ответили на запрос РБК.

По данным ЦБ, на 1 января россияне хранили на валютных счетах и депозитах $55 млрд. За прошлый год эти остатки сократились на 40,7%, или $37,8 млрд. Доля вкладов в иностранной валюте относительно общего объема розничных пассивов при этом снизилась с 19,9 до 10,6%. Во вторник, 11 апреля, Банк России сообщил в обзоре, что тренд на сжатие остатков в долларах и евро сохраняется.

«Сбер» пояснил новые временные правила Банка России по операциям с наличной валютой

В СберБанке рассказали о том, как повлияют новые временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России.

Как сообщалось ранее в среду, Банк России ввел временные правила на операции с наличной валютой сроком на шесть месяцев — с 9 марта по 9 сентября 2022 года.

«СберБанк работает в штатном режиме и готов удовлетворить потребности клиентов в наличной валюте в рамках введенных ЦБ временных правил. Покупка безналичной валюты доступна клиентам в «Сбербанк Онлайн» без ограничений. Средства клиентов в рублях доступны без ограничений», — пояснили в кредитной организации.

В банке ответили на самые актуальные вопросы клиентов.

Все, что происходит с валютой, влияет на мой счет в рублях?

Ответ: «Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Сбербанк работает в штатном режиме и обладает всеми необходимыми ресурсами для обслуживания всех потребностей своих клиентов».

Что будет с моим вкладом в валюте, я смогу снять свои деньги?

Ответ: «Да, вы можете снять наличными в течение шести месяцев со своего действующего валютного счета не более 10 тыс. долларов США».

Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?

Ответ: «К снятию доступны только доллары США. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи».

Могу ли я пополнять свой действующий валютный счет?

Ответ: «Да, вы можете пополнять действующий валютный счет. Согласно новым правилам, вы сможете снять с него не более 10 тыс. долларов США наличными за период шесть месяцев».

Можно ли будет купить валюту безналично?

Ответ: «Да, можно будет покупать безналичную валюту на бирже через брокерский счет или через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Покупать валюту таким образом могут физические и юридические лица. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками».

Каким образом можно будет переводить валюту на другие счета, будут ли какие-то ограничения по переводу?

Ответ: «Можно будет переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учетом установленных ранее правил (перевод не более 5 тыс. долларов США в месяц)».

Смогу ли я снять свои деньги с валютного счета, более 10 тыс. долларов?

Ответ: «Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи».

Где можно снять валюту?

Ответ: «Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка».

В течение шести месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

Ответ: «Во всей сети СберБанка действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за шесть месяцев не одной суммой, а разбить ее на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США».

Что такое актуальный рыночный курс?

Ответ: «Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по итогам торгов валютой на бирже накануне.

Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?

Ответ: «Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках, то каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов».

Можно ли сейчас купить доллары США безналичным способом и снять эти деньги наличными со счета?

Ответ: «В соответствии с решением ЦБ о временном порядке операций с наличной валютой, купить доллары безналичным образом возможно без ограничений. Снять наличными можно только доллары США, которые были на ваших валютных счетах до 9 марта 2022 года».

В банке подчеркнули, что в рублях можно снять любую сумму по рыночному курсу.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Российские банки: как можно закрыть валютные счета и выгодно ли держать деньги в долларах и евро

На следующей неделе исполнится год, как ввели ограничения на снятие наличной валюты — в ночь на 9 марта 2022 года Банк России объявил, что россияне смогут снять со своих валютных вкладов только до 10 тыс. долларов на руки.

Классический рублевый вклад - по-прежнему самый оптимальный вариант для сохранения сбережений.

Классический рублевый вклад — по-прежнему самый оптимальный вариант для сохранения сбережений. / Кирилл Кухмарь/ТАСС

Накануне глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что все валютные ограничения будут продлены. Сейчас курс доллара растет. «Российская газета» опросила банки, на каких условиях можно закрыть валютный счет, нужно ли заранее заказывать сумму в отделении и выгодно ли сейчас держать деньги в валюте.

Опрос крупнейших кредитных организаций — Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, МКБ, «Тинькофф», банка «Уралсиб», Совкомбанка, «Зенита» — показал, что банки придерживаются установленных правил регулятора в отношении закрытия валютных вкладов. В любом банке можно закрыть валютный счет, заранее заказав необходимую сумму. Причем все опрошенные кредитные организации предоставляют возможность без посещения офиса конвертировать остатки на валютных счетах в рубли между своими счетами — через приложение и интернет-банк.

Обычно внутренний курс банка привязан к биржевому курсу рубля, поэтому в течение дня может меняться несколько раз

Ряд банков, например, Сбербанк и ВТБ, дают возможность открыть новые валютные счета в долларах или евро. Однако если в Сбербанке процентная ставка по такому вкладу составляет до 0,01% годовых, то в ВТБ достигает 5% годовых по вкладу сроком на три месяца. Суть такова — средства, зачисленные на валютный счет до 9 марта 2022 года, можно снять по курсу ЦБ на день выдачи помимо 10 тыс. долларов, которые можно получить наличной валютой. В том случае если валютный счет пополнялся в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года, то уже снятие пройдет по внутреннему курсу банка, который, к сожалению, часто невыгодно отличается от официального курса Банка России. Обычно внутренний курс банка привязан к биржевому курсу рубля, поэтому в течение дня может меняться несколько раз. К примеру, внутренний курс доллара ВТБ на утро четверга составлял 68,45 рубля при официальном курсе 75,23 рубля. Таким образом, при конвертации на каждую тысячу долларов получается разница в 7 тыс. рублей.

В Московском кредитном банке (МКБ) максимальная ставка по вкладу в долларах или евро доходит до 0,6% годовых. Портфель средств физлиц в валюте за 2022 год сократился вдвое, клиенты конвертируют накопления в рубли и другие инструменты, указали в Сбербанке и ВТБ. В 2022 году вклады в юанях открыли свыше 10 тысяч клиентов ВТБ, указали в пресс-службе банка.

В кол-центре Россельхозбанка предостерегли, что в случае закрытия валютного счета до истечения его срока проценты по вкладу могут быть утрачены. Там отметили, что между своими счетами можно провести конвертацию с валютного счета на рублевый без ограничений по сумме. «Это можно сделать, если счет принадлежит одному владельцу, через мобильный банк или интернет-банк, можно также в офисе банка — комиссия за перевод не взимается. Правда, многие клиенты переживают по поводу курса», — отметил сотрудник кол-центра.

По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», среди топ-50 банков вклады и накопительные счета на срок от трех месяцев до года в долларах предлагают 17 банков, в евро — 16 банков, в юанях — 19 банков. Еще год назад сберегательные продукты в долларах и евро были доступны почти во всех банках, а депозиты в юанях предлагали втрое меньше банков. Согласно индексу доходности вкладов от аналитического центра «Финуслуг» ставки на срок 3-6-12 месяцев с начала года немного подросли и составляют 0,46%-0,21% в долларах, 0,43%-0,16% в евро и 0,95%-1,61% в юанях. На рынке можно найти предложения с максимальными ставками до 5% в долларах и евро и 2,35% в юанях.

Если срок валютного депозита подошел к концу, то управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин рекомендует придерживаться правила на все времена — хранить деньги в той валюте, в которой планируются траты. «Все просто. Если человек живет в России и отпуск за границей не планируется, то на ближайшие 12 месяцев для текущих расходов и финансовой подушки деньги лучше держать в рублях. Во время турбулентности на рынках лучше всего не рисковать и не играть с валютными курсами», — считает эксперт.

Банки предлагают конвертировать накопления в валютах недружественных стран в рубли, юани или драгметаллы

В «Уралсибе» посоветовали клиентам перевести деньги с валютных счетов в рубли на срочные вклады, добавив, что спрос на закрытие таких счетов сейчас есть. В банке «Зенит», наоборот, указали, что не фиксируют спроса со стороны клиентов на закрытие валютных счетов.

Управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова рекомендует после даты окончания вклада размещать средства на вкладах в рублях, накопительного страхования жизни или открытых паевых инвестфондах. «Классический рублевый депозит является по-прежнему наиболее привлекательным вариантом сбережения своих накоплений», — напомнил Алутин. По его словам, на сегодняшний день диапазон средних ставок на рынке составляет 6,72-7,46% годовых.

ЦБ намерен следить за качеством ипотеки

Банк России летом 2023 года планирует представить модернизированные банкноты номиналом 1000 и 5000 рублей, сообщил зампред ЦБ РФ Сергей Белов на ежегодной встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков России. «Модернизированные банкноты будут иметь улучшенный дизайн, усовершенствованный защитный комплекс, будут более износоустойчивые», — сказал он.

ЦБ ранее указывал, что к 2025 году планирует модернизировать банкноты шести номиналов: 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. В июне 2022 года ЦБ представил модернизированную банкноту номиналом 100 рублей. Ипотека в 2023 году может вырасти на 15%, но Центробанк будет следить за ее качеством, чтобы не допустить роста рисков, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Экономика пережила большой шок, это сказалось на доходах людей. На восстановление нужно время. Но банки не особенно терпеливы. Поэтому сейчас мы видим распространение схем «льготная ипотека от застройщика», «ипотека с кешбэком». Это, по сути, две вещи: первое — завышение стоимости квартир, чтобы спрятать в ней цену ипотеки, второе — отсутствие первоначального взноса», — сказала она.

Прокомментировала глава ЦБ и влияние санкций. Российская финансовая система хорошо показала себя, отечественные банки не только «не проели» запас прошлых лет, а смогли вновь начать зарабатывать, быстро перестроив бизнес-модели. Также Набиуллина указала, что очередные санкции уже не воспринимаются как шок и не создают системных рисков.

По словам первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, регулятор в 2023 году планирует создать программу лояльности для пользователей Системы быстрых платежей (СБП), напомнив, что аналогичные программы лояльности существуют для держателей карт. «Мы считаем, чтобы человеку было не только удобно, но и выгодно пользоваться СБП — он тоже должен сохранить тот уровень кешбэков или тот уровень баллов по лояльности, к которым он привык», — подчеркнула Скоробогатова. Пока конкретного формата программы Банк России не раскрывает.

Сбербанк прекратил все валютные переводы за границу

До последнего времени клиенты Сбербанка еще могли отправлять переводы в евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах. Теперь они могут перевести в некоторые страны только рубли

Фото: Андрей Любимов / РБК

Фото: Андрей Любимов / РБК

Сбербанк с 7 апреля остановил все переводы за рубеж в иностранной валюте. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Об этом РБК сообщил представитель кредитной организации. Такое решение принято в связи с вступлением в силу санкционных ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в иностранных банках, сказал представитель банка. «Переводы, оформленные с 6 апреля, будут возвращены на счет клиента в полном объеме, вместе с комиссией. Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — добавил он.

Фото:Kerem Uzel / Bloomberg

Также осталась возможность совершать рублевые переводы по номеру телефона через мобильное приложение в страны ближнего зарубежья: Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан, а также в Приднестровье. Представитель банка добавил, что в Сбербанке более 90% всех переводов за рубеж – это переводы в рублях в страны ближнего зарубежья. Впервые Сбербанк попал под санкции США 24 февраля — его внесли в список CAPTA, предполагающий ограничения на корреспондентские счета в США. А 1 марта санкции против «Сбера» ввел Лондон, предписав закрыть корреспондентские счета и запретив проводить клиринговые операции в фунтах.

Сбербанк прекратил все валютные переводы за границу

Video В результате с 18 марта клиентам Сбербанка стали недоступны переводы в другие банки в долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах, канадских долларах, предупреждал «Сбер». Однако оставалась возможность переводить деньги в евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *