Что лучше ипотека или съем квартиры
Перейти к содержимому

Что лучше ипотека или съем квартиры

  • автор:

Ипотека или аренда: что лучше и выгоднее в 2023. Покупать или снимать?

Что лучше, взять ипотеку или снимать квартиру — очень популярный вопрос, вызывающий много споров. На него сложно ответить т.к. каждая ситуация будет индивидуальной. Но мы постараемся объективно сравнить ипотеку и аренду квартиры, разобрать плюсы и минусы.

Решение будет зависеть от некоторых факторов:

  • Возраст, семейное положение. Часто к покупке собственной квартиры люди «созревают», когда в планах появляется создание семьи, рождение детей. Поэтому период с 25 до 35 лет является самым активным возрастом для покупки жилья. С 18 до 25 молодые люди преимущественно снимают жилье или живут с родителями.
  • Финансы. В большинстве случаев вам понадобится первоначальный взнос (ПВ). Чтобы взять ипотеку на наиболее выгодных условиях, необходим ПВ в размере от 20% стоимости жилья, а для этого нужны накопления. ПВ напрямую будет влиять ежемесячный платеж: чем больше ПВ, тем меньше платеж. Конечно, можно оформить ипотеку и без ПВ, однако ставка будет выше, соответственно и платеж тоже. Платежи по ипотеке зачастую выше, чем арендная плата квартиры такой же площади. Ко всему этому добавляются затраты на ремонт, мебель и технику, если квартира покупается в новостройке.
  • Образ жизни. Частые переезды по работе, неопределенность с выбором города, где лучше жить, вынуждают снимать квартиру.

Плюсы аренды квартиры

  • Мобильность. Помимо того, что при съеме жилья вы не привязаны к городу, есть дополнительные плюсы такой мобильности. Например, если у вас сменилась работа (а точнее ее адрес), не понравился район, соседи, качество воды в доме, плохая шумоизоляция (и любые другие обстоятельства, мешающие комфортной жизни в съемном жилье), то вы можете переехать в другое место.
  • Мало дополнительных затрат. Сравнивая что лучше, снимать квартиру или покупать, можно отметить разные расходы у собственника и арендатора помимо ежемесячных платежей. Первый платит взносы на капитальный ремонт (преимущественно они не включены в аренду), налог на недвижимость, тратится на починку техники, сантехники (если сломано не по вине квартиранта). Обычно съемщик платит только арендную плату и за коммунальные услуги (свет, вода).
  • Снимать квартиру проще, чем разбираться во всех нюансах ипотеки, подсчетах финансов, выбора квартиры для постоянного проживания. Кстати, если вы задумываетесь об ипотечном кредитовании, но не хватает знаний — можете ознакомиться с нашей статьей «Как оформить ипотеку на квартиру в новостройке» или проконсультироваться со специалистом.

Плюсы аренды квартиры

Минусы аренды квартиры

  • Нет собственного жилья. Менять жилье легко по молодости, но со временем человеку хочется стабильности: домашнего уюта и обустроенной по своему желанию квартиры. Особенно это желание усиливается с появлением семьи.
  • Трата денег «впустую». Главный минус съема в том, что это повторяющаяся единоразовая услуга, а не приобретение актива. Собственную квартиру (формально она будет еще в собственности банка) можно в любой момент продать, вернув потраченную на ежемесячные платежи сумму.
  • Зависимость от собственника. На решение снимать жилье или покупать может повлиять наличие детей, питомцев, различные обстоятельства. В объявлениях часто можно встретить такие условия, как отсутствие домашних животных, детей, предпочтение сдавать жилье только девушкам/молодым людям, людям славянской внешности, сдавать квартиру только на определенный (длительный или наоборот, маленький) срок. При съеме жилья нужно подстраиваться под собственника: он может периодически приходить проверять квартиру, поднимать арендную плату или попросить съехать по самым разным причинам (что не входило в ваши планы).
  • Нельзя сделать свой ремонт. Возможно, за редким исключением, в съемной квартире можно сделать ремонт, но с собой забрать вы его конечно не сможете. В большинстве случаев вам нельзя будет просверлить даже лишнее отверстие в стене.

Минусы аренды квартиры

Плюсы покупки квартиры

  • Своя собственность. Что лучше: аренда квартиры или ее покупка, которая даст вам независимость? Несмотря на то, что ипотека берется на долгие годы, жилье все равно когда-то станет полностью вашим. В таком случае вам не так страшна временная потеря работы или трудоспособности, выход на пенсию. Также собственное жилье дает вам полную свободу действий: можно сделать любой ремонт по своему вкусу или даже перепланировку, заводить животных и детей, перевезти родителей, приглашать в гости родственников и прочее..
  • Инвестиция. Своя квартира — это актив, который в долговременной перспективе может расти в цене , его всегда можно продать и получить деньги. В случае ухудшения финансовой ситуации во время выплаты ипотеки, квартиру можно сдавать, если есть вариант, где пожить (или снять более дешевое жилье, вкладывая разницу в ипотечные платежи). Снимая квартиру вы ежемесячно тратите деньги, вместо того, чтобы их вкладывать.
  • Постоянная регистрация. Если у вас нет постоянной регистрации, то вы ее получите как собственник приобретенной квартиры.
  • Налоговые льготы при покупке. При покупке жилой недвижимости собственнику полагается возврат НДФЛ в размере 13% от ее стоимости, но не более 390 тыс. руб.
  • Перспектива на пенсию. Вряд ли кто-то хочет снимать квартиру на пенсии. Скорее всего без дополнительного дохода будет тяжело арендовать жилье и жить в достатке.

Плюсы покупки квартиры

С «Меридианом» вероятность одобрения ипотеки — 98%.

Минусы покупки квартиры в ипотеку

  • Переплата и необходимость в первоначальном взносе. Чтобы купить квартиру чаще всего требуется первоначальный взнос , что часто выступает решающим фактором в споре, что лучше аренда или ипотека. Не у всех есть на это накопления. К тому же чем меньше сумма ПВ, тем больше будет переплата по ипотечному кредиту. То есть можно взять ипотеку и без ПВ, но условия будут не выигрышными. Большая переплата — основной аргумент против ипотеки. Уменьшить переплату помогает сокращение срока кредита (но с увеличением ежемесячного платежа), сделать это можно даже спустя некоторое время (например, если финансовая ситуация улучшилась). Также можно и досрочно погасить кредит. Еще один хороший способ избавиться от переплаты — рефинансирование, т.е. покрытие ипотеки с помощью кредита с меньшей ставкой. Сэкономить вам также помогут различные льготные ипотечные программы и выплаты.
  • Нельзя совершать сделки с квартирой без ведома банка. Продажа, обмен, дарение, раздел и прочие сделки с квартирой невозможны без одобрения банка. Даже перепланировка нуждается в обязательном согласовании с банком.
  • Тяжелая финансовая нагрузка. Решая что делать, покупать квартиру или снимать, этот пункт будет одним из решающих. Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений на черный день или платежи могут стать ударом по семейному бюджету. Нужно адекватно оценить возможности, ведь ипотека — долгая беспрерывная финансовая нагрузка на протяжении долгих лет. Помните, что всегда могут быть непредвиденные ситуации. Кстати, на такой случай у каждого заемщика есть право на ипотечные каникулы по согласованию банка. Они дают возможность урезать или вовсе приостановить платежи на период до полугода, но только один раз за все время.

Минусы покупки квартиры в ипотеку

Статистика

Точные данные о том, сколько людей снимает жилье, а кто живет в своем, неизвестны. Четких методов для такого исследования нет, а рынок аренды не регулируется официально.

Приблизительные цифры можно узнать из социологических опросов.

В сентябре 2023 года ВЦИОМ исследовал, в каких квартирах живут россияне — своих, или арендованных и будут ли они приобретать недвижимость в ближайшие 5 лет. 79% заявили, что они проживают в собственных квартирах, 9% занимают съемное жилище. 3% живут в объектах недвижимости, предоставленных по договору социального найма. 1% опрошенных пользуется служебным и ведомственным жильем. В количественном выражении число квартиросъемщиков составило примерно 10—12 млн.человек.

При этом рынок ипотечного кредитования растет. С октября 2022 по 2023 год количество сделок с ипотекой выросло на 30%. Каждый второй, снимающий жилье, хотел бы приобрести квартиру по ипотечному кредиту.

Затраты на найм среднестатистической российской семьи составляют ¼ часть их доходов. Обслуживание ипотеки в 2022 году ⅔ семей оценили в 30% доходов и менее, ⅓ семей отметили высокую долговую нагрузку — от 50% совокупного дохода.

Может ли платеж по ипотеке быть меньше платежа по аренде: расчет

Как понять, что будет выгоднее для семьи — арендовать квартиру, или приобрести свою, взяв ипотеку в банке? Здесь поможет расчет и анализ факторов.

Если смотреть в разрезе недолгого периода времени, то найм жилья в месяц обходится дешевле, чем платежи по ипотеке. Иногда бывает так, что наймодатель не повышает квартирную плату несколько лет, или не берет залог, что также снижает расходы. А если хозяин поменял условия на неприемлемые, или пришлось сменить место работы, всегда можно найти другую недвижимость.

В долгосрочной перспективе выгоднее взять ипотеку для приобретения своего жилья, особенно при наличии первоначального взноса. На покупателей лягут только расходы по страхованию и регистрации сделки.

Платить по ипотеке получится одинаково и даже меньше, чем за съем, если семья воспользуется льготными программами приобретения недвижимости — к примеру, семейной ипотекой и ипотекой с господдержкой. В частности, банки-партнеры застройщика ГК «Меридиан» предлагают ипотеку по ставке от 5.49% годовых.

Несмотря на то, что недвижимость будет заложена, платежи пойдут на оплату своего имущества, а не чужого. При правильном ведении бюджета выплаты могут быть меньше, чем при аренде.

Объясним выгоду на примере

В октябре 2023 года средний чек аренды 2-х комнатной квартиры в Тюмени варьируется в пределах 30—35 тысяч рублей.

Возьмем усредненные цифры по новостройкам Тюмени:

По данным на октябрь 2023 года средняя стоимость «двушки» на первичном рынке составила 6 617 294 рубля.

Ставка по господдержке — 8%.

Первоначальный взнос — 20,1% — 1 330 077 рублей.

При кредитовании в Сбербанке ежемесячный платеж на 30 лет — 38 796 рублей.

Объясним выгоду на примере

При льготной ставке по семейной ипотеке в 6% с теми же сроками и суммой ПВ платеж составляет 31 700 рублей.

При ставке 5% в год (IT ипотека от Сбербанка), сумма в месяц будет составлять 28 383 рублей.

Это столько же, и даже меньше, чем платежи за съем жилья. Если увеличить сумму ПВ, то оплата снизится еще. Приведенный расчет наглядно демонстрирует выгоду покупки по программам льготного кредитования по сравнению со съемом жилья.

*Ипотеку предоставляет ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.

Что в итоге?

Оценивайте обстоятельства и свои возможности, чтобы понять, стоит ли покупать квартиру или снимать. Собственная квартира имеет весомые плюсы, но надо быть уверенным, что вы справитесь с финансовой нагрузкой.

Если вы сомневаетесь, одобрят ли вам ипотеку, или есть сложности с выбором квартиры, наши специалисты проконсультируют вас и подберут подходящие вам варианты в жилых кварталах «Первая линия. Пляж», «Меридиан Юг», «Меридиан Запад».

Ипотека или аренда — что выгоднее

Баннер

Что лучше — взять на себя ответственность и купить квартиру в ипотеку или припеваючи жить на съемном жилье, откладывая важный шаг? Разбираемся в статье.

  • Арендное жилье
    • Плюсы
    • Минусы
    • Частые сомнения квартиросъемщиков
    • Когда выгоднее арендовать жилье
    • Плюсы ипотеки
    • Минусы ипотеки
    • Частые сомнения людей, берущих ипотеку
    • Когда выгоднее взять ипотеку

    Помимо стандартных ипотечных программ сегодня действуют льготные. Семейная ипотека, выгодные условия на покупку жилья в новостройках, феноменально низкий процент для тех, кто готов перебраться на Дальний Восток, it-ипотека, а также всевозможные субсидии упрощают путь к обладанию собственным жильем.

    Арендное жилье

    Но под льготные категории попадают далеко не все. Череда экономических кризисов и неуверенность в будущем — основные причины, которые заставляют многих людей снимать квартиру, годами откладывая покупку собственного жилья.

    Арендованная квартира – это временное жилье. Арендатор и собственник недвижимости заключают договор (письменный или устный), согласно которому устанавливается ежемесячная плата и правила пользования жильем.

    Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры по городам.

    Средняя плата, руб.

    Плюсы

    • Главный плюс аренды жилья – свобода . Человек лишен долгосрочных финансовых обязательств, может поменять город для жизни, уволиться и потратить время на поиск другой работы.
    • Меньше расходов. Средняя ежемесячная стоимость съемного жилья в России – около 23 тысяч. Платеж по кредиту может быть больше (зависит от условий договора). Кроме того, чаще всего не надо покупать мебель и делать ремонт в съемной квартире.

    На Апеннинах в Италии можно получить кредит под залог сыра.
    Другой факт

    Минусы

    Почему некоторые все-таки отказываются от съема жилья в пользу ипотеки? Среди минусов найма традиционно выделяют:

    • Удорожание стоимости. Да, часто оно не стремительное и вполне укладывается в русло инфляции.
    • Дополнительные расходы. В крупных городах найти жилье самому, без помощи посредника, – сложно. Риелтору нужно будет заплатить комиссионные. Иногда эта сумма доходит до 100% стоимости месячного найма. Также собственнику придется заплатить сумму арендной платы на месяц вперед – это подстраховка на случай, если арендатор быстро решит съехать.
    • Зависимость от собственника. Наем в большом количестве случаев находится в «серой» зоне: договоры заключают на срок до одного года, обременение в связи с ним не регистрируют. Такой краткосрочный наем лишает нанимателя большого количества прав.
    • Сложнее копить. Откладывать деньги – трудно, откладывать суммы, сопоставимые с ипотечным платежом, – труднее вдвойне. Да и найти инструменты, которые будут успешны в борьбе с инфляцией, непросто.

    Частые сомнения квартиросъемщиков

    Стоит ли подписывать договор с собственником?

    Если вы не подписали договор аренды, внесли депозит и плату за первый месяц без элементарной расписки, то есть риск потерять деньги. Доказать факт передачи денег будет очень сложно. Поэтому лучше заключить договор.

    Могут ли выселить раньше срока?

    Если был заключен договор, то нет повода переживать. Собственник жилья не сможет просто так выгнать арендатора. Выселение раньше срока возможно в случае, если квартиросъемщик нарушил правила съема квартиры.

    Что будет, если затопить соседей?

    Если потоп произошел из-за неисправности внутри квартиры и пострадало имущество соседей, возмещать ущерб придется собственнику. Если виноват арендатор, то ответственность за расходы ложится на его плечи.

    Когда выгоднее арендовать жилье

    Аренда лучше ипотеки, если накопления отсутствуют или их размер небольшой. Арендная ставка может оказаться ниже, чем ипотечный платеж, поэтому хорошо снимать жилплощадь, а сэкономленные средства откладывать, например, на первоначальный взнос.

    Чаще арендуют квартиры студенты, молодые люди, начинающие самостоятельную жизнь и не успевшие накопить на собственное жилье, или те, кто постоянно меняет место жительства.

    Ипотечное жилье

    Это вид недвижимости, на покупку которой человек одолжил деньги в банке на определенных условиях. Пока заемщик погашает кредит, он может жить в квартире и благоустраивать ее как захочет. Однако полноправным собственником жилья он станет только после того, как полностью отдаст долг банку.

    Ипотека – это выгодное решение. Она позволяет приобрести квартиру без крупных накоплений.

    Мечтаете о своем жилье, но не хочется углубляться в дебри десятков ипотечных программ? Путь к мечте для вашей семьи будет быстрее, если сразу обратитесь в Совкомбанк.

    Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

    Кроме того, можно воспользоваться льготными ипотечными программами с господдержкой, где ставка существенно ниже. У Совкомбанка есть опция «Снижение процентной ставки», с помощью которой процент можно снизить даже по вторичке. Рассчитайте условия ипотечного займа в онлайн-калькуляторе банка.

    Новостройка.

    Средняя цена за м², руб.

    Средняя цена за м², руб.

    Плюсы ипотеки

    Купить ипотечную недвижимость выгоднее по следующим причинам:

    • Наличие собственной недвижимости. Человек может обустраивать свою жилплощадь, исходя из желаний и потребностей, чего не скажешь об аренде.
    • Недвижимость –актив. Недвижимость растет в цене как актив, защищая собственника от инфляции. Ее можно продать по выгодной стоимости и дороже, чем приобретали. При найме деньги уходят безвозвратно.
    • Платежи сопоставимы с арендной платой, особенно при наличии крупного первоначального взноса и по выгодным ипотечным программам с господдержкой в Совкомбанке.

    Минусы ипотеки

    Среди недостатков варианта взять ипотеку выделяют следующие.

    • Накопление первоначального взноса. Обычно он составляет от 20-30%, а это, с учетом стоимости недвижимости по всей России, приличная сумма.

    Если вам не хватает собственных накоплений на первоначальный взнос по ипотеке, возможно, потребительский кредит с выгодной ставкой – то, что вам нужно. Выберите сумму, срок, и вы увидите сумму ежемесячного платежа.

    Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.

    • Уплата процентов. Какой бы небольшой ни была процентная ставка, переплата по ипотечному кредиту есть.
    • Необходимость согласия банка при сделках с недвижимостью. Продать объект без согласия банка не получится, равно как и сдать внаем.
    • Расходы. Сделка по покупке недвижимости сопровождается расходами, включая оценку ее стоимости. Также на ежегодной основе нужно оплачивать страхование объекта недвижимости.
    • Привязка к локации. Проблема актуальна для крупных городов. Вы покупаете жилплощадь рядом с работой, потом меняете работу. Проделать тот же трюк с ипотечной недвижимостью так же просто не получится.

    Частые сомнения людей, берущих ипотеку

    Потерять работу и не выплатить банку кредит.

    К сожалению, никто не застрахован от неприятностей. Сегодня работа есть, а завтра уже нет. Причины, почему заемщик перестал платить, могут быть разные: сокращение на работе или увольнение, смерть единственного кормильца в семье, серьезная болезнь и госпитализация и т.д.

    Если вы понимаете, что в ближайшее время не удастся поправить финансовое положение, то выход один – взять ипотечные каникулы. В течение этого времени заемщик может не платить по займу.

    Чтобы банк одобрил вам отсрочку, расскажите ему о проблеме и предоставьте доказательства, например: приказ об увольнении, справка из больницы, свидетельство о рождении ребенка и другое.

    Вложиться в долевое строительство и не получить квартиру.

    Да, на рынке недвижимости встречаются мошенники. Чтобы защитить дольщиков, в 2019 году был принят закон, согласно которому все сделки должны проводиться только с использованием эскроу-счета. По нему застройщик получает доступ к деньгам только после того, как сдаст дом в эксплуатацию или передаст объект дольщику (зависит от условий договора).

    Банк поднимет ставку по ипотеке.

    Боитесь, что банк решит внезапно увеличить процентную ставку по текущему жилищному кредиту? Спешим вас обрадовать – ваши страхи напрасны.

    По закону «О банках и банковской деятельности» финучреждение не имеет на это права без наличия на то обоснованных причин. Наоборот, в некоторых случаях кредитор может пересмотреть условия по кредиту и уменьшить процентную ставку. Подробнее читайте в статье .

    Когда выгоднее взять ипотеку

    Когда вы хотите обзавестись собственным жильем и благоустроить семейное гнездышко. Такой вариант подходит, как холостым людям, которые постоянно проживают в одном городе, так и молодым семьям, особенно с детьми.

    Почему кредит выгоднее съема? Рассмотрим на примере.

    Небольшая однушка в Казани стоит внаем примерно 2 3 000 рублей + полная оплата квартплаты. Получается:

    Важно понимать, что это безвозвратные вложения .

    Стоимость такой же однушки в Казани – около 6 млн рублей во вторичном фонде. Ипотечную ставку на вторичку берем на уровне 10% (чуть выше ключевой ставки ЦБ РФ). Срок кредита – 10 лет, первоначальный взнос – 20%.

    • ежемесячный платеж – 63 432,5 рублей;
    • переплата – 2,81 млн.

    Да, ипотека всегда предполагает переплату, но зато вы живете в своей квартире и платите за нее фиксированную сумму. А плата за аренду с каждым годом растет.

    Итак, универсального ответа на вопрос: «Ипотека или аренда: что выгоднее?» — нет. Каждый случай индивидуален. Однако все-таки если ваши цели долгосрочные, то покупка недвижимости оправдывает себя больше, чем наем.

    Что выгоднее: взять ипотеку или жить в съемной квартире

    Если своего жилья нет, человек рано или поздно оказывается перед выбором: купить квартиру в ипотеку или снимать. В обоих вариантах есть плюсы и минусы. Рассказываем о главных «за» и «против», чтобы вам было проще принять решение. А еще посчитаем на примере, что выгоднее.

    Квартира в ипотеке. Разберем плюсы и минусы

    Плюсы ипотеки
    • Чтобы стать собственником жилья, надо оплатить только первоначальный взнос по ипотеке, а не все деньги сразу. Это минимум 15-20% от стоимости квартиры. Чем выше первоначальный взнос, тем это выгоднее для заемщика: переплата по займу будет меньше. Оформить ипотеку в Газпромбанке можно при первоначальном взносе от 15% на сумму до 80 млн ₽. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье.
    • Квартира ваша, и в ней можно делать все по вашему вкусу: от покупки и расстановки мебели и бытовой техники до планировки и ремонта.
    • Со временем за счет инфляции цены растут, а сумма ежемесячных выплат по вашему кредиту не меняется.
    • Если у вас есть еще одна квартира, купленные по ипотеке квадратные метры можно сдавать. Полученная прибыль пойдет на погашение долга. К тому же цена на аренду постоянно увеличивается, а займ, как мы помним, — величина постоянная. Со временем это может стать очень выгодной сделкой.
    • При ипотеке можно оформить налоговый вычет, при условии, что вы являетесь налоговым резидентом РФ и ваш доход облагается НДФЛ по ставке 13%. То есть получить от государства назад часть уплаченных налогов в качестве компенсации затрат на жилье. Вычет составляет до 260 тысяч рублей, в зависимости от суммы уплаченного НДФЛ.
    Минусы ипотеки
    • Главный минус — необходимость вносить платежи на протяжении многих лет. Жизнь меняется, и в случае финансовых трудностей и других непредвиденных обстоятельств есть вероятность потерять квартиру: банк вправе ее забрать за невыплаченные долги.
    • Заключая ипотечный договор с банком, заемщик переплачивает за стоимость квартиры. Процентная ставка по займу у каждого банка своя. Это могут быть как выгодные условия, так и не очень. К примеру, по кредиту под 10% на 5 лет, финальная стоимость квартиры возрастет в полтора раза.
    • Помимо первоначального взноса, банк, как правило, просит оформить страхование квартиры и жизни. Страховые взносы вносят ежегодно, пока не закончится долг по ипотеке. Отказаться можно, но в таком случае ставка по кредиту, вероятно, вырастет.
    • Привязка к определенной локации. Если вы часто переезжаете или много путешествуете по работе, привязка к одному месту со временем начнет отягощать. В этом случае стоит рассмотреть вариант со съемным жильем.

    Жилье в аренду. Взвешиваем «за» и «против»

    Плюсы аренды
    • Вы не привязаны к одному месту. Например, при смене работы не придется ездить в другой район или город: можно собрать вещи и переехать в новую локацию без сожаления.
    • Если снять квартиру за небольшие деньги, можно в течение нескольких лет накопить на первоначальный взнос по ипотеке, чтобы все же купить квартиру в собственность. Но это при условии, что за аренду нужно платить небольшие суммы.
    Минусы аренды
    • Вы не чувствуете себя хозяином квартиры. Сделать ремонт, перекрасить стены, цвет которых раздражает, в большинстве случаев запрещено договором. Арендодатель может внезапно выселить из квартиры: у него изменились обстоятельства и сдавать жилье он больше не намерен.
    • Зависимость от чужого решения. Например, арендодатель категорически против животных или детей в своей квартире.
    • Договор аренды заключен на определенный срок, обычно на 11–12 месяцев. Как правило, в нем прописано, что сумма ежемесячных платежей за это время не меняется. Но через год хозяин может поднять цену. И как она будет расти, предсказать невозможно.
    • При аренде квартиры сложнее устроить детей в детский сад или школу, потому что не всегда можно оформить регистрацию.

    Что выгоднее: считаем на примере

    Так что же выгоднее — купить квартиру в ипотеку или арендовать жилье?

    Предположим, вы оформили в банке займ на 10 лет. Заплатили первоначальный взнос и приобрели двухкомнатную квартиру площадью 50 квадратных метров в ипотеку. Ежемесячные выплаты составят 40 тысяч ₽. За десять лет сумма составит 4 млн 800 тысяч ₽.

    Допустим, такая же по параметрам съемная квартира обойдется в 30 тысяч ₽ в месяц. Смоделируем идеальные условия, при которых вас все устраивает и вы живете там 10 лет. За это время вы заплатите хозяину квартиры 3 млн 600 тысяч ₽.

    То есть ипотека за этот период обойдется дороже на 1 млн 200 тысяч ₽.

    На первый взгляд может показаться, что снимать жилье выгоднее. Но не все так просто. Вклад в собственную квартиру — долгосрочная инвестиция. Цена на квартиры даже на вторичном рынке постоянно растет. А вот 3 миллиона 600 тысяч ₽, потраченные на арендованные квадратные метры, работать как инвестиция не будут: эти деньги «сгорят», да и в собственность арендатору квартира не перейдет.

    В любом случае, выбирать вам. Помните: каждый вариант может стать выгодным при определенных условиях, главное — хорошо взвесить свои финансовые возможности и перспективы.

    Аренда или покупка квартиры в ипотеку — что выгоднее?

    Аренда или покупка квартиры в ипотеку — что выгоднее?

    Купить квартиру в ипотеку или снимать? Какую стратегию выбрать: платить меньше, но «чужому дяде», или больше, но банку и в конечном счете — за свою будущую недвижимость? Давайте посчитаем.

    За и против

    Юлия родилась в Москве, в 16 лет отправилась учиться в Чехию, оттуда переехала в Норвегию. Потом вернулась на родину и теперь ездит по всей стране. «Я работаю на удаленке, поэтому мне интереснее арендовать жилье в разных уголках мира. Я жила в чешском кампусе, в норвежском Бергене, в двухуровневой квартире в Новосибирске — всё это невероятный опыт!»

    Но есть и другой подход. «Восемь лет снимала комнату в “двушке”, — пишет в комментариях Циан.Журнала Галина. — Это полный отстой. Арендодатели могут повысить цену, сказать “с вещами на выход”, не тратятся на ремонт, мебель и техника — “и так сойдет”. Уж лучше за свое жилье отдавать те же деньги — и никакому дяде не должен».

    Есть ли смысл значительную часть своей жизни выплачивать ипотеку или лучше выбрать съемные квартиры в разных городах и странах?

    Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку и аренды

    Покупка в ипотеку

    Аренда

    Кому подходит?

    — молодым семьям и одиноким людям, которые уверены в стабильности дохода и желании осесть в одном городе

    — свободным, мобильным, готовым к жизненным и территориальным переменам, а также тем, кто не готов связываться с долговременными обязательствами

    Плюсы

    — сразу после покупки квартира переходит в собственность, в ней можно зарегистрироваться, а можно сдавать в аренду, получая доход и сокращая срок окупаемости;

    — допустимо использовать материнский капитал или ипотеку по льготным программам;

    — при покупке квартиры документы контролируются гораздо жестче — больше уверенности в ее юридической чистоте;

    — реально получить налоговый вычет

    — не нужен первоначальный взнос по кредиту (понадобятся только деньги на оплату от одного до трех месяцев аренды);

    — не надо собирать пакет документов и ждать одобрения, как в банке (договор найма оформляется в простой письменной форме);

    — нет серьезных обязательств;

    — нет необходимости ремонтировать жилье, покупать мебель и утварь;

    — жилье при необходимости легко сменить — выбор очень большой;

    — можно откладывать деньги

    Минусы

    — распоряжаться квартирой можно только с разрешения банка-кредитора;

    — нужно быть готовым к дополнительным расходам (первоначальный взнос, страховка, оценка покупаемой квартиры, госпошлина, услуги риелтора, ремонт, покупка мебели и бытовой техники);

    — ежемесячные выплаты по кредиту заметно сказываются на бюджете и накладывают дополнительную ответственность;

    — последствия невыплаты более суровые (если больше нет возможности платить по кредиту, человек лишается квартиры);

    — в конечном счете покупатель жилья в кредит значительно переплачивает

    — плата за съем — это потерянные деньги: ежемесячная арендная ставка меньше ипотечного платежа, но в случае с ипотекой это выплаты за будущую собственность;

    — если условия договора найма нарушаются одной из сторон, соглашение будет расторгнуто раньше срока и придется искать другое жилье;

    — арендное жилье далеко не всегда можно обустроить по своему вкусу;

    — при смене места жительства приходится заново адаптироваться — прикрепляться к поликлинике, записывать ребенка в детсад или школу

    Сравнительный анализ провела Оксана Полякова,
    заместитель директора департамента аренды квартир «Инком-Недвижимость»

    Аренда дешевле ипотеки

    В крупных городах России арендовать жилье более выгодно, чем покупать квартиру в ипотеку. В августе 2023 года, согласно исследованию «Дом.РФ», на арендное жилье в Москве в среднем уходило 24% дохода семьи, на выплату по ипотеке за новостройку — 28%, за «вторичку» — 44% (это на 60 тыс. рублей в месяц больше, чем арендный платеж). Каждая пятая семья рассматривала аренду как долгосрочный вариант решения квартирного вопроса.

    Сейчас, когда после очередного повышение ключевой ставки стандартные ипотечные ставки стали заградительными, о долгосрочной аренде задумалось еще больше семей.

    Или все же купить?

    Аренда подходит либо тем, кто любит часто переезжать, либо тем, кому не хватает на ипотеку. Еще есть те, кто строит дом или ждет наследство. Для них аренда — временное решение. Но в любом случае деньги, отданные арендодателю, не работают на будущее. В случае с ипотечной квартирой после выплаты кредита она перейдет в собственность заемщика.

    До недавнего времени покупать жилье было выгоднее: на растущем рынке проценты по ипотеке отбивались ростом цен.

    Бесплатный ипотечный калькулятор от Циан.Ипотеки с возможностью расчета досрочного погашения: оцените ваш ежемесячный платеж по ставкам ведущих банков

    Алена взяла ипотеку 10 лет назад: квартира в Ленобласти стоила 2,9 млн рублей, на ремонт ушло еще 800 тыс. рублей. Переплата по кредиту за 10 лет составила 800 тыс. рублей. Но сегодня ее квартира стоит уже 6 млн рублей, что с лихвой покрывает все выплаты.

    Сегодня рынок стагнирует. Есть ли смысл брать ипотеку? Опрошенные Циан.Журналом эксперты уверены: цены на новостройки будут расти темпами инфляции. В ближайшие годы нас ждет умеренный рост, который будет съедать проценты, выплаченные банку, — по крайней мере, на первичном рынке.

    Так что покупка жилья остается предпочтительной, если семейный бюджет позволяет выплачивать ежемесячный взнос.

    Неочевидные аргументы

    Кстати, выгода арендного платежа по сравнению с ипотечным тоже не очевидна. Во-первых, семья из двух человек обычно покупает себе более просторное жилье, чем может снять: другой горизонт планирования. Если полгода можно пожить и в студии, то для покупки на ближайшие 10–15 лет семья, которая планирует детей, скорее всего, выберет «двушку». Ипотека на такую квартиру обходится очевидно дороже, чем аренда студии.

    Во-вторых, при оформлении ипотеки платеж фиксируется на ближайшие 10–20 лет. Он не изменится. А вот арендная ставка будет расти. За 20 лет она может догнать и перегнать платеж по ипотеке.

    Важен еще один момент: есть ли у человека другое жилье, где он сможет жить, например, после выхода на пенсию. Марина переехала в Москву в 2008-м и несколько лет снимала квартиру. Но потом задумалась. «Я поняла, что не смогу жить так всю жизнь. Рано или поздно выйду на пенсию и уже не буду зарабатывать, как в молодости. А возвращаться в родной Новошахтинск не хочется. И я купила в ипотеку студию в Новой Москве. Пока буду ее сдавать и по-прежнему снимать квартиру в центре. Упадет доход — перееду туда».

    Резюме

    Главное преимущество покупки — отдавая ежемесячные выплаты (а они будут и в случае с ипотекой, и в случае с арендой), покупатель в конце концов получает квартиру. У арендатора не остается ничего, кроме опыта проживания в чужом жилье.

    Но если снимать квартиру — временное решение, если вы не можете сидеть на одном месте или на ипотеку попросту не хватает денег, то аренда — подходящий вариант.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *