Что нужно для оформления страхования недвижимости
Перейти к содержимому

Что нужно для оформления страхования недвижимости

  • автор:

Правила страхования квартиры — какие документы нужны?

Клиент может выбрать категории по своему усмотрению либо купить полис, объединяющий все перечисленные риски. Кроме того, правилами страхования предусмотрены виды событий, которые по полису покрыты не будут. Это исключения – риски, не входящие в стандартный страховой перечень.

Документы, необходимые для покупки такого полиса:

  1. Паспорт страхователя.
  2. Результаты осмотра и оценки имущества экспертом.
  3. Правоустанавливающие документы.
  4. Заявление о намерении застраховать недвижимость.

Страхование квартиры от ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) – это возможность обезопасить себя и свое имущество от основных рисков, простое оформление сделки, европейский сервис. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте для расчета стоимости полиса или задайте все интересующие вас вопросы по телефону.

  • Автострахование
  • Страхование имущества
  • Страхование путешественников
  • Страхование от несчастных случаев
  • Комплексное ипотечное страхование
  • Пакет документов
  • Полезная информация
    • При страховом случае
    • Как защититься от угона
    • Покупка онлайн

    Документы для страхования дома

    Страхование строения может производиться как владельцем дома, так и иным лицом, ответственным за сохранение имущества и несущего материальную ответственность за целостность объекта недвижимости.

    Основной пакет

    В страховую компанию потребуется предоставить пакет документов:

    • Заявление (анкета) на страховку недвижимости;
    • Паспорт страхователя (копия);
    • Документы, подтверждающие имущественный интерес владельца:
      • выписка из ЕГРН (гос. регистрация);
      • договор купли-продажи/мены;
      • свидетельство о праве собственности;
      • договор передачи/ дарения;
      • акт/свидетельство или договор о приватизации жилья и т.д.

      Дополнительные требования

      Также на стоимость полиса могут повлиять индивидуальные меры по охране дома, предпринятые самим хозяином. В таком случае желательно предоставить дополнительно документы: проекты охранной и пожарной сигнализации дома, договор на охрану территории объекта и т.д.

      При возрасте владельца дома 60 и более лет необходимо предоставить медицинское освидетельствование о дееспособности или копии водительских удостоверений.

      Разрешение органов опеки на сделку купли-продажи недвижимости или постановление местной администрации (при наличии несовершеннолетних или недееспособных граждан).

      В случае страхования жилья, приобретенного в кредит, список документов можно уточнить в разделе Ипотека.

      Обратите внимание на страхование титула – именно в этой части риски утраты владельцем на собственность велики.

      • Также при формировании индивидуального полиса страхования строения по программе «Платинум» могут потребоваться удостоверяющие справки того или иного события из компетентных органов или дополнительные видеоматериалы о проведении осмотра недвижимости.
      • Если жильё сдаётся в аренду или арендуется, потребуется договор аренды и список передаваемого или получаемого имущества.
      • Если имущество приобретено в браке, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на отчуждение строения либо брачный договор с соответствующими условиями распоряжений по недвижимости.
      • В каждом конкретном случае для выяснения оценки рисков страховщик может запросить дополнительную информацию у владельца строения.

      В помощь страхователю

      Для оформления полиса онлайн на сайте Ингосстрах понадобится только паспорт лица, которое обратилось в страховую компанию и правоустанавливающие документы на дом (договора мены, дарения, купли-продажи, свидетельство на право собственности и т.д.) и земельный участок.

      Предоставление документов в офис компании, позволяющих идентифицировать страхователя и его причастность к объекту страхования, можно осуществить в электронном виде. Для этого необходимо подгрузить файлы с бланками через приложение IngoMobile. Осмотр объекта страхования проводится также дистанционно. Имея при себе мобильное устройство, вы с легкостью сможете рассчитать, подать документы для страхования дома, оформить полис и получить его на электронную почту.

      Если у вас возникнут дополнительные вопросы, требующие разъяснений специалистов, предлагаем обратиться в ближайший офис СПАО «Ингосстрах» или воспользоваться услугами контакт-центра по единому телефону 8 (495) 956-55-55.

      Страховка недвижимости по ипотеке: как оформить

      Страховой полис на недвижимость — один из обязательных документов для оформления ипотеки. Полис дает банку гарантию, что он получит деньги, даже если недвижимость пострадает. Вместе с руководителем агентства недвижимости IDEA Estate Максимом Чуриловым разбираемся, что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и какие документы требуются, чтобы оформить полис.

      Какое жилье нужно страховать при оформлении ипотеки

      Полис должны получать все, кто покупает квартиру в ипотеку — это требование закона.

      Квартиру со вторичного рынка нужно застраховать сразу. Банк должен быть уверен, что точно получит выданную в кредит сумму обратно. Если не застраховать квартиру, банк может досрочно расторгнуть кредитный договор.

      Новостройку нужно страховать после того, как получите ключи. Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, полис тоже нужно получить, но не сразу: страховать еще нечего. Пока застройщик не введет дом в эксплуатацию и не выдаст ключи, страховые обязанности лежат на нем. Но после сдачи дома они переходят к вам, и нужно оформить страховку.

      Что защищает страховка

      Когда вы оформляете полис, то страхуете саму конструкцию дома: пол, стены, фундамент, входные двери, крышу и окна. Но если вас затопят соседи сверху, получить деньги по страховке не получится, потому что квартира все равно остается пригодной для жизни.

      Список случаев, которые будут считаться страховыми по такому полису:

      • пожар;
      • взрыв бытового газа;
      • землетрясение или наводнение;
      • падение самолета на дом;
      • незаконные действия третьих лиц.

      Максим Чурилов, руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.

      К «незаконным действиям третьих лиц» относятся физические действия с недвижимостью. То есть если квартиру ограбили — это незаконно, но страховым случаем не является. А вот если сосед снизу решил убрать несущую стену и у вас из-за этого образовалась дыра в полу — это страховой случай.

      Максим Чурилов, руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.

      Как застраховать жилье

      Чтобы оформить страховку, нужно:

      1. Получить одобрение ипотеки на квартиру.
      2. Получить оценочный альбом. Для этого нужно подготовить выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, поэтажный план, экспликацию и фотографии квартиры. С этими документами нужно обратиться к оценщику, который подготовит отчет об оценке. Найти аккредитованную оценочную компанию можно на сайте банка.
      3. Выбрать аккредитованные страховые компании. Свяжитесь с ними и отправьте оценочный альбом для расчета страховки.
      4. Получить предложения страховщиков и выбрать лучшее.

      Банки часто предлагают обратиться к компаниям-партнерам, но вы можете отказаться и выбрать любую другую страховую — главное, чтобы она была аккредитована вашим банком. Список аккредитованных компаний обычно есть на сайте. Как правило, их услуги выходят дешевле на 20–30%.

      Максим Чурилов, руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.

      Не стесняйтесь торговаться со страховыми компаниями. Например, можете сказать, что в другой страховой вам предложили полис дешевле на пару тысяч рублей. Компании часто дают скидки в таких случаях.

      Максим Чурилов, руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.

      Перечень документов, которые нужны для страховки, может различаться у каждой компании, но есть несколько базовых документов, которые точно понадобятся:

      • паспорт;
      • заявление на страхование квартиры;
      • документы на квартиру от текущего собственника, если покупаете квартиру на вторичном рынке;
      • результаты независимой оценки стоимости жилья.

      Также может понадобиться выписка из ЕГРН и из домовой книги, техпаспорт жилья и другие документы — точный список вы узнаете в страховой.

      Взять ипотеку на вторичное жилье можно в Газпромбанке. Узнайте условия и оформите заявку на сайте Газпромбанка.

      Обновлено: 4 октября 2023

      Ипотека доступна каждому

      Ипотека доступна каждому

      Подберите свою ставку

      Похожие статьи раздела

      7436005

      Что выгоднее: взять ипотеку или жить в съемной квартире

      7417363

      Как выгодно купить квартиру на вторичном рынке

      7471477

      Что выгоднее: купить дом или построить с нуля

      Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

      Фото: Stock-Asso\shutterstock

      Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка). Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

      Обязательная страховка

      Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц. Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина. «Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист. Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

      Добровольные виды страхования

      Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин. Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам: Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин. Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист. Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна. «В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

      Страховка вторичного жилья является обязательной

      Страховка вторичного жилья является обязательной (Фото: Tinnakorn jorruang\shutterstock)

      От чего защищает обязательная страховка

      • пожара;
      • взрыва газа;
      • падения самолета (маловероятно, но возможно);
      • стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
      • незаконных действий третьих лиц.

      «В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

      Процедура страхования жилья

      Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

      Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

      • одобрили квартиру в ипотеку;
      • обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
      • отправили в них оценочный альбом;
      • получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

      «Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

      Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

      Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

      Стоимость страховки квартиры

      Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

      Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

      Документы для страхования квартиры

      Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

      • паспорт;
      • правоустанавливающие документы на квартиру;
      • независимая оценка стоимости квартиры.

      В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

      • паспорт;
      • заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
      • договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
      • выписка из ЕГРН на квартиру;
      • независимая оценка квартиры;
      • технический паспорт квартиры;
      • выписка из домовой книги;
      • документы, подтверждающие получение льготы.

      Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

      Читайте также:

      • Центробанк представил новую концепцию ипотечного страхования
      • Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *