Что такое паи в сбербанке стоит ли покупать
Перейти к содержимому

Что такое паи в сбербанке стоит ли покупать

  • автор:

Паевый инвестиционный фонд

Дамы и господа, категорически НЕ советую вкладывать свои средства в паевые инвестиционные фонды Сбербанка. Причины следующие: 1) непрозрачные условия работы (неуведомление клиента о комиссии или о сроках погашения паёв); 2) незаинтересованность сотрудников Сбербанка Премьер в получении клиентом его средств (вопросы типа: «Может, Вам пока не нужны Ваши деньги? Может, пусть они ещё полежат?»); 3) незнание порядка работы с паями и отсутствие чёткого алгоритма, составленного в рамках законодательства РФ; 4) непонятные технические и прочие сбои при выплатах. Итак , рассказываю историю. Уговорила меня сотрудница Сбербанка на приобретение паёв «Сбербанк-Биотехнологии». Приобрела я паи 21 сентября, планировала погасить 3 декабря. Узнала, что сотрудницу перевели в другой офис. Местные работницы «Сбербанк Премьер» обещали мне до 3-х недель погашения паёв. В итоге, я нашла ту девушку, с которой приобретала паи, и начались мои мучения. Сначала больше недели я ждала зачисления на свой лицевой счёт денег за погашенные паи, потом выяснилось, что мне отказано в выплате из-за изменения лицевого счёта. Естественно, узнавала я всё это сама, потому что сама сотрудница не отвечала на телефонные звонки. Потом по личным причинам я выбрала процедуру дарения паёв. С тем человеком, которому буду дарить паи, провела 3 часа в офисе Сбербанка, потому что никто не знал точную процедуру дарения. В понедельник я забрала необходимые документы, заверила их только у третьего нотариуса (потому что два других отказались это делать), отправила документы о дарении в Москву в Спецдепозитарий Сбербанка. Жду понедельника, чтобы продолжить свою битву за свои деньги. Через 3 недели нервотрёпки и войны с сотрудниками Сбербанка могу сказать одно: это последний раз в моей жизни, когда я связалась с банком. Пусть деньги лежат под подушкой, пусть в носке-чулке, но они будут мне доступны в любое удобное время. А тут получается, вложить-то ты вложишь, а вот забирать у Сбербанка ничего не заберёшь. Скажу честно: если в течение недели никакого прогресса не наметится, пойдём в суд. Статью за пользование чужими денежными средствами в ГПК РФ ещё никто не отменял. А Сбербанку желаю лучше обучать свой персонал в сегменте «Премьер» и делать прозрачные и легитимные условия работы с клиентами. А то крупнейший банк в стране, а то сбои, то забыли, то не знали. несерьёзно очень.

Администратор народного рейтинга

Паевые фонды Сбербанка РФ — отзывы

ПИФы действительно реальный способ заработать. Впервые с ними столкнулась в 2009 году, тогда это была Тройка-Диалог. В Тройке был один недостаток, только два офиса в Питере. После покупки ее Сбербанком можно обращаться практически в любое.

Достоинства: Надежность инвестиций
Недостатки: Не спрашивайте персонал в кабинете «Премьер» куда инвестировать, они ни чего не знают
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 261 11
Репутация
15
Россия, Санкт-Петербург
26 мая 2018

Отношение к клиенту по типу «Мальчик, спасибо за твои деньги, а теперь гуляй давай!»

Так как Паевыми фондами в Сбербанке занимается её дочка, а именно Сбербанк — Управление Активами (бывшая УК «Тройка Диалог»), то думаю целесообразно оставить отзыв о ней. Открыл я в декабре 2017 ИИС в этой компании.

Достоинства: Не могу объективно обозначить.
Недостатки: Ужасное отношение к клиенту.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 216 10
Репутация
575
4 дек 2016

Отличная финансовая услуга

Впервые узнала о ПИФ (паевых инвестиционных фондах), когда работала в Сбербанке. Уж очень полюбила я данный финансовый продукт. Имея лишние деньги можно заработать и впрочем неплохо заработать. Если у человека эта сумма — единственное накопление.

Достоинства: возможность увеличить свой капитал
Недостатки: суммы не фиксируется в день обращения
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 232 11
Репутация
106
Украина, Днепропетровск
5 июл 2019

ПИФ Сбербанка — хорошая возможность вложения средств

Я сама работаю в Сбербанке, и когда узнала про Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы), тоже решила попробовать. Коллеги сразу проконсультировали, что вкладывать нужно только свободные средства, так как снять их быстро досрочно не получится, плюс можно.

Достоинства: возможность получить хороший процент при грамотном подходе, комфортное обслуживание
Недостатки: небольшие риски, покупка и погашение паёв не точно в день обращения
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 108 2
Репутация
24778
Россия, Киров
15 авг 2018

Обслуживание -отличное! Как вид инвестирования-нет!

Сегодня мне бы хотелось рассказать о ПИФе (паевом инвестиционном фонде). Я постоянно ищу какие-то способы инвестирования и вот очень давно «мусолила» глаз реклама о ПИФах, которые можно приобрести через Сбербанк онлайн. Открыть можно и нужно.

Достоинства: Очень удобно покупать и погашать паи,обслуживание отличное
Недостатки: Нет страховки, можно не только заработать,но и остаться в минусе
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 82 10
Репутация
4
Россия, Москва
21 июн 2019

не верьте ПИФам

Деньги берут хорошо и быстро, а отдают медленно и долго. Обещают хорошие проценты, а в результате лучше класть деньги в другие банки под годовые проценты — больше получите. И когда ПИФ закрыли — это не.

Достоинства: нет
Недостатки: Обман
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 41 4
Репутация
3
Россия, Ставрополь
24 мар 2021

Открыть можно быстро, а вот закрыть .

Год назад погасил все паи и решил, что с этой конторой меня больше ничего не связывает. Но не тут-то было. Через год в личном кабинете налоговой вдруг вижу справку 2НДФЛ и 50000 рублей прибыли. Иду.

Достоинства: Для ленивых
Недостатки: Расставание будет долгим и трудным

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 10 2
Репутация
402
Россия, Санкт-Петербург
3 мая 2020

Заработать можно, но инструмент «неповоротливый»

Я обратилвнимание на ПИФы в 2013-ом. Меня интересовал пассивный доход. Изначально я открыл счета в нескольких УК, но в итоге решил остановиться на Сбербанк управление активами поскольку выбор ПИФов большой, и есть возможность операции проводить.

Достоинства: Возможность получить хороший процент. Низкий порог входа (суммы для вложения от 1000 рублей)

Недостатки: Потеря времени при совершении операций с паями. Персонал не может адекватно консультировать. Риск потерять деньги если неправильно оценить ситуацию.

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 11 6
Репутация
1
Россия, Пермь
8 апр 2021

Сбер УК ИИС

Для начала просто факт: за более 4 месяцев доход с 200 т. р. составил чуть более 500 руб. Подробнее: В конце декабря 2020 открыт ИИс на сумму 200 т. р. Подключено следование Российские акции. На.

Достоинства: просто нет
Недостатки: 1.непонятно куда вкладывается, никаких отчетов 2.одни убытки

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 7 4
Репутация
3
Россия, Москва
16 апр 2020

Будьте готовы потерять деньги при погашении паев

Хочу предупредить, чтобы не повторяли моих ошибок при погашении паев. Фонд берет до 3-х рабочих дней на погашение паев. То есть если вы подали заявку на погашение это еще не значит, что стоимость пая будет.

Достоинства: не увидел

Недостатки: нет информации о порядке погашения паев, а главное на какую дату будет зафиксирована стоимость пая

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 10 2
Репутация
0
Россия, Петрозаводск
14 ноя 2020

Не стоит

Вложила дважды мелкие суммы, покупка после подачи заявки может состояться в течении 5 дней. И в первый и во второй раз прошла пара дней с момента подачи заявки, за которые курс изменился. Но в первый.

Достоинства: Не увидела
Недостатки: Просто вслепую куда-то вкладываешься
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
Россия, Мышкин
13 дек 2018

Договор страхования жизни для тех, кто не боится рисковать

Заключила договор страхования жизни на 5 лет. После прочтения отзывов, получила шок. На следующий день договор расторгла, деньги были переведены на мой расчетный счет в полном объеме через 17 дней. Менеджер сказала, что отзывы заказные.

Достоинства: Работающие клиенты могут получить 13% возмещение подоходного налога, хорошее обслуживание

Недостатки: при досрочном расторжении договора значительные потери вложенных средств
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 2 0
Репутация
6092
Россия, Санкт-Петербург
6 ноя 2022

«Глобальный» и «Золото» приказали долго жить.:)

Всем наидобрейшего времени суток. ) Продолжаю описывать свои блуждания и тырканья в сфере инвестиций.:) Немножко обжёгшись на фонде Сбербанка Природные ресурсы , я решил действовать более осторожно и закинул удочку в парочку ПИФов. Залезать ежедневно и.

Достоинства: Был небольшой рост.
Недостатки: Заморозка и дальнейшая судьба пока неизвестна.:(

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 40 2
Репутация
3959
Россия, Городок под Костромой
25 дек 2021

Мой неудачный опыт инвестирования

Приветствую всех читателей моего отзыва. Всё чаще в Инстаграмме, YouTube, на других ресурсах и по телевидению выскакивает реклама инвестирования. И поскольку я всегда была далека от трейдинга, брокерства, решила на пробу пойти самым лёгким путём.

Достоинства: *Скорость оформления счета
Недостатки: *Риск *Потеря не только процентов, но и тела пая *Процедура вывода денег *% за операции

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 20 5
Репутация
8
Россия, Москва
22 июн 2023

Обдерут как липку

В 2021 году купил паи Фонда российских облигаций в приложении Сбербанк. Теперь это Первая Управляющая компания! Я честно держал свои паи в течение 3-х лет, надеясь, как написано в приложении Сбера в разделе « Детали».

Достоинства: Красивые картинки о прибыли в приложении

Недостатки: 1. Информация в приложении по процентам, по погашению паев не соответствует действительности; 2. Персонал бросает трубку, если не нравится разговор; 3. Замороженные активы; 4. Нежелание решать проблемы клиентов; 5. Обман с погашением паевых фондов!

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 13 1
Репутация
4
6 июл 2023

Фонд Российских облигаций — странная динамика, высокие комиссии

В мае 2023 по ошибке купил паи Фонда российских облигаций через приложение Сбера (хотел купить Фонд Накопительный, но ошибся при выборе). Поскольку вход бесплатный, а выход 2%, решил не гасить паи сразу и понаблюдать. При.

Достоинства: Нет
Недостатки: Провалы стоимости пая, высокие комиссии.

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 9 0
Репутация
24
Россия, Ульяновск
19 мар 2022

Не верьте данайцам.

7 месяцев как имел неосторожность связаться с этой «конторой». Плавные речи сладкоголосых гурий в отделении сбера убедили попробовать этот сервис. На словах все было великолепно: высокий доход, высококласные специалисты, сбалансированные портфели ценных бумаг, низкие риски.

Достоинства: деньги у Вас заберут очень быстро
Недостатки: Вы своих денег можете с большой вероятностью больше не увидеть
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 8 0
Репутация
3
Россия, Екатеринбург
26 янв 2022

Пифы — узаконенное мошенничество

Повёлся я на паевой инвестиционный фонд от сбербанка Добрыня Никитич, оформление в лучших традициях мошенников — шкала рейтинга более 90% прибыли за три года, реклама из каждого унитаза, освобождение от налогов и сборов если выдержишь.

Достоинства: Эти плюсы даже минусами не назвать. Твари.
Недостатки: Отбросили от мечты ещё плюс на 2-3 года, без учёта инфляции. (Может и навсегда)
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 8 5
Репутация
3
20 апр 2022

Полный трэш

Вложил в 2020 году деньги в ПиФ Сбалансированный, Глобальный интернет и Сберэнергетика. Весь 2020 год и начало 2021 года был рост активов. Однако к концу 2021 года рост превратился в падение. Пришлось в декабре обменять.

Достоинства: При нормальной политике государства можно использовать эти инструменты
Недостатки: Вы можете потерять все свои деньги и не сможете ничего отсудить
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 7 0
Репутация
2
Россия, Москва
7 сен 2021

Мошенничество

В начале июля 2021 года я вложила свои сбережения в ООО «Сбер Фонды Недвижимости» по адресу : Москва, ул. Поклонная, дом 3 стр. 1., а когда я хотела вернуть свои сбережения, то мне было категорически.

Все про ПИФы Сбербанка

Получить высокую доходность от вложения денег в банк под проценты (открытие депозита) не получится – каждый грамотный инвестор это знает. Поэтому многие граждане, располагающие определенной денежной сумой – задаются вопросом: куда можно вложится с минимальным риском и получить хороший доход?

Что такое ПИФ
Как работают ПИФы
Как правильно выбрать ПИФ
Как зарабатывать на ПИФах
Виды ПИФов в Сбербанке
Лучшие фонды Сбербанка
Как купить ПИФы в «Управление активами»
Как вывести свои деньги из ПИФа
Преимущества и недостатки

Крупнейшая финансовая организация Сбербанк предлагает гражданам несколько финансовых продуктов, которые предполагают вложение денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. Самый выгодный вариант инвестиций – покупка ценных бумаг на биржевом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает стать собственниками долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), которые находятся под управлением профессиональных сотрудников организации. Такие денежные вложения не гарантируют высокую доходность, но минимизируют риски вкладчиков и открывают возможность получить куда более высокую прибыль по сравнению с любым депозитом.

Что такое ПИФ

Паевые инвестиционные фонды – это коммерческие организации, которые регулируются управляющей компанией Сбербанк. Они делятся по секторам, например, транспорт, недвижимость, биотехнологии, машиностроение и т.д. Клиентам предлагается покупать акции компаний, чтобы стать собственниками долей имущества конкретного фонда. Выгода клиентов обеспечивается разницей в стоимости покупки и продажи ценных бумаг. Например, гражданин приобрел 100 акций по цене 100 рублей за штуку в 2019 году (итого вложил 10 тысяч рублей), а в 2022 году продал их по цене 170 рублей (на сумму 17 тысяч рублей), таким образом он получает прибыль в размере 7000 рублей.

Управление инвестициями клиентов берут на себя сотрудники Сбербанка, они в соответствии с аналитическими данными и экспертными прогнозами осуществляют покупку или продажу акций, чтобы сделать фонд прибыльным. В интересах управляющей компании приобретать растущие в цене активы, чтобы прибыль получили как инвесторы, так и сама организация.

Каждый потенциальный инвестор может выбрать ПИФ по уровню риска, доходности, ознакомиться со сравнительной таблицей различных фондов, просмотреть график роста и падения стоимости паев и так далее. Таким образом гражданин сможет выбрать стратегию, соответствующую группе риска: минимальный риск, высокий, очень высокий. Обычно каждый инвестор приобретает паи в нескольких фондах – все вложения клиента называют инвестиционным портфелем. Покупка паёв в нескольких ПИФах позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель, позволяющий снизить риск потерять вложенные средства.

На сайте УК Сбербанк можно найти специальный калькулятор, который поможет сориентироваться потенциальному инвестору в выборе ПИФа. Чтобы произвести расчет приблизительного дохода от вложений, нужно указать на странице калькулятора данные:

  • направление инвестиций (акции, недвижимость, золото, облигации, акции и облигации);
  • валюта активов: рубли или доллары;
  • уровень риска: низкий, средний, высокий;
  • сумма и срок инвестиций.

После ввода данных система производит автоматический расчет и предлагает клиенту список подходящих ПИФов.

Как работают ПИФы

Чтобы представить суть работы ПИФов понятным языком, нужно привести наглядный пример: у инвестора есть 250 тысяч рублей, он хочет вложить свои деньги и получать пассивный доход, но имеющейся у него суммы недостаточно, чтобы, например, купить квартиру и сдавать её в аренду. Тогда он обращается в УК Сбербанк, которая организовывает инвесторов с похожими интересами. Если 1 человек с 250 тысячами рублей на руках не сможет купить недвижимость, то 1000 граждан с такими же суммами – смогут. Поэтому управляющая компания берет на себя обязательство принять от каждого гражданина денежные средства и употребить их для покупки квартир в жилом комплексе. Получив от каждого из 1000 клиентов по 250 тысяч рублей, фирма покупает недвижимость на 250 миллионов рублей, которая приносит ежемесячный доход. Этот доход делится между каждым из инвесторов и управляющей компанией. Деньги инвесторов вкладываются, конечно, не обязательно в недвижимость, на них могут приобретаться доли в перспективных компаниях, облигации Минфина и т.п. Куда именно будет вкладывать свои деньги клиент – зависит от выбранного им ПИФа. К примеру, паевой инвестиционный фонд «Природные ресурсы» Сбербанка – это вложения средств в акции российских компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, в частности это Роснефть, Сургутнефтегаз, Норильский никель.

Как правильно выбрать ПИФ

Правильно выбрать ПИФ – означает выбрать фонд для инвестирования средств, который отмечен высоким показателем доходности. Разумеется, нет гарантии, что спустя определенное время этот показатель не поднимется слишком высоко, чего бы хотелось инвестору. Выбирать ПИФы Сбербанка нужно опираясь на статистику роста каждого отдельного фонда. Ознакомиться с ней можно путем обращения к сравнительной таблице на сайте управляющей компании: sberbank-am.ru/individuals/fund/yield.

Если выбрать конкретный ПИФ в сравнительной таблице, откроется страница фонда, на которой можно пронаблюдать динамику роста стоимости пая за определенный период. Информация представляется в виде таблицы или графика, которые для удобства изучения можно распечатать или загрузить на компьютер.

Необходимо понимать общий принцип анализа динамики стоимости пая: если доходность была небольшой, а в последнее время наблюдается подъем стоимости, нужно иметь в виду, что следом за повышением стоимости может последовать существенный спад. Может произойти ситуация: инвестор приобрел паи по довольно высокой цене, затем она упала – вернулась к среднему показателю – и не поднимается долгое время. В результате инвестору остается либо продать паи по цене ниже закупочной, либо ждать её подъема. Последнее – не гарантируется, с течением времени стоимость пая может только падать. Описанный вариант развития событий применим к фондам, имеющим высокий или очень высокий уровень риска. Поэтому рекомендуется не принимать спонтанных решений при инвестиции денег, которые не основаны на экспертной аналитике. Если у гражданина недостаточно опыта инвестиций, прежде чем вкладывать деньги – нужно проконсультироваться у представителя управляющей компании Сбербанк.

Начинающим инвесторам лучше всего делать вложения в ПИФы с низким или средним уровнем риска. Это позволит накапливать ценный опыт, учиться анализировать экономический рынок и делать правильные прогнозы. И тогда, постепенно добавляя в инвестиционный портфель паи фондов с высоким уровнем риска, которые приносят большую прибыль, гражданин сможет минимизировать финансовые потери и получать хороший доход.

Доходность, динамика роста

Доходность паевого инвестиционного фонда – ключевой показатель, который интересует потенциальных вкладчиков в первую очередь. Он указывает на размер предполагаемой выгоды инвестора. Если уровень доходности за последние несколько лет всё время растет, то шанс его резкого спада минимальный. Сбербанк в открытом доступе – на сайте управляющей компании – размещает информацию о доходности каждого фонда, любой гражданин может обратиться к сравнительной таблице роста всех ПИФов или графикам роста конкретных фондов.

Например, стоимость пая ПИФа «Потребительский сектор», в которую входят такие крупнейшие организации как «Пятерочка», «Магнит», «Детский мир», «Яндекс» – с апреля по сентябрь 2019 года выросла на 179 рублей. Таким образом инвесторы, которые приобрели паи в апреле могут их продать в сентябре и получить довольно хорошую прибыль. Однако они могут подождать ещё несколько месяцев или даже лет, рассчитывая на дальнейшие повышение доходности ПИФа. Аналогичным образом анализируется любой фонд Сбербанка.

Опытные инвесторы часто идут на риск и покупают паи фондов, которые на момент приобретения сильно подешевели. Таким образом получается купить паи по хорошей цене, которая в перспективе вырастет, а клиент получит большую прибыль. Идти на такие рискованные шаги не рекомендуется инвесторам, не имеющим четкого представления о ситуации на экономическом рынке.

Ключевые параметры для анализа ПИФа

При профессиональном подходе к анализу перспектив ПИФа каждый параметр является важным и ничто не упускается из виду. Начинающие инвесторы могут опираться только на показатель доходности и уровень риска фонда. Чтобы минимизировать риски при вложении денежных средств, желательно получить консультацию у специалиста – сделать это можно на сайте управляющей компании, на странице детального описания интересующего фонда.

Детальный анализ паевого инвестиционного фонда производится на основе следующих данных:

  • уровень доходности за долгосрочный период;
  • уровень доходности на момент покупки паев;
  • максимальный уровень роста и падения стоимости пая;
  • максимальный и минимальный срок вклада;
  • максимальная и минимальная сумма инвестирования;
  • позиции фона в различных рейтингах (количество инвесторов, средняя сумма вклада и проч.);
  • сектор фонда (род деятельности организаций, чьи активы приобретаются).

Получить аналитические навыки для того, чтобы самостоятельно осуществлять глубокий анализ экономических перспектив ПИФов – можно путем прохождения специальных курсов. Чтобы получить реально полезную информацию, рекомендуется обучаться у сотрудников организации. Найти различные образовательные материалы можно на сайте Сбербанка, раздел «Обучение»: sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/training

Как зарабатывать на ПИФах

В зависимости от опыта и финансовых возможностей инвестора можно вести агрессивную или пассивную стратегию получения прибыли. Первый вариант управления средствами связан с большими рисками, но в перспективе можно получить высокую доходность, тогда как пассивная модель обеспечивает высокую гарантию сохранности вложенных денег и получения прибыли. Чаще всего граждане приобретают ПИФы разных уровней риска, чтобы в случае обрушения показателя стоимости пая в фонде, который имеет высокий уровень риска – можно было продать его и не понести серьезных финансовых потерь, а за счет получения дохода от фондов с низким уровнем риска – компенсировать убытки. Грамотно распоряжаться инвестиционным портфелем довольно сложно, для этого желательно пройти обучающие курсы или получить профессиональную консультацию представителя УК Сбербанк.

Большинство клиентов выбирают ПИФы с низким уровнем риска, потому что не обладают достаточным опытом анализа экономической ситуации на рынке. К тому же надо понимать, что даже профессиональные экономисты не могут знать наверняка, что будет с тем или иным фондом через 3-5 лет. Поэтому инвестировать в ПИФы с высоким уровнем риска нужно только тогда, когда возможные потери денежных средств не будут для клиента фатальными.

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

Лучшие фонды Сбербанка

Трудно говорить о лучших фондах, ведь уровень доходности каждого ПИФа постоянно меняется. Чтобы получить актуальные прогнозы на конкретный срок инвестирования – нужно обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка. Оставить заявку на получение личной консультации можно на странице конкретного фонда.

Среди всех ПИФов Сбербанка отдельно нужно выделить старейший российский фонд облигаций – Илья Муромец. За счет инвестирования в государственные, муниципальные и корпоративные организации управляющая компания и пайщики получают стабильный доход. Фонд существует уже 22 года и его доходность постоянно растет.

Таблица содержит некоторые популярные фонды, в которые клиенты активно вкладывают денежные средства. Чтобы детально изучить условия покупки паев каждого ПИФа, в частности размер минимальных инвестиций и комиссии при погашении паев – нужно обращаться к странице фонда на сайте управляющей компании, она содержит всю необходимую клиенту документацию.

Инвестиции в:

Уровень риска:

Рекомендуемый срок инвестирования:

Как устроены паевые инвестиционные фонды и сколько денег на них можно заработать

Как устроены паевые инвестиционные фонды и сколько денег на них можно заработать

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это специально созданный фонд, который объединяет деньги нескольких инвесторов (пайщиков).
ПИФ – это инструмент коллективного инвестирования. При покупке ПИФа каждый инвестор получает свой пай — именную ценную бумагу, которая подтверждает право собственника на долю имущества фонда.

Как устроены ПИФы

Любой ПИФ находится в управлении управляющей компании (УК). Она формирует состав новых фондов и управляет активами старых. УК решает, какие активы добавлять или исключать из состава фонда. Она непосредственно распоряжается имуществом фонда: продает и покупает ценные бумаги, валюты и драгметаллы, приобретает, продает или сдает в аренду недвижимость. Фонды могут иметь узкую специализацию, например, только на нежилой недвижимости. А могут, напротив, создавать широко диверсифицированный портфель своих активов из облигаций, акций, деривативов и недвижимости. УК может управлять несколькими ПИФами одновременно. За свои услуги она забирает из фонда вознаграждение (комиссию), которое заложено в стоимость пая.

В какие активы инвестируют ПИФы

19.12.2023 14:30

Какие есть виды ПИФов

  • Открытый ПИФ (ОПИФ)

Купить пай ОПИФ можно в любое время с момента его создания. Для этого инвестор должен обратиться в управляющую компанию данного фонда. После покупки пайщик вправе в любое время потребовать погасить свою долю в денежном эквиваленте, так как в ОПИФ нет ограничения по срокам изъятия средств. ОПИФы могут торговаться на бирже.

Пример. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Природные ресурсы».

Нацелен на долгосрочный прирост капитала посредством инвестирования в компании, работающие в сфере добычи и переработки природных ресурсов, и фокусируется на нефтегазовом, металлургическом и горно-добывающем секторах экономики.

  • Закрытый ПИФ (ЗПИФ)

Паи ЗПИФа можно купить только в период его формирования, если нет каких-то дополнительных условий. Чаще всего ЗПИФы имеют высокий порог входа и создаются на 3–15 лет.

Такие фонды, помимо прочего, инвестируют в венчурные стартапы, строительные проекты, различные виды недвижимости и т. д. Из-за сложности стратегии и высокого риска большинство ЗПИФов создаются только для квалифицированных инвесторов.

Пример. Сбер — ЗПИФ «Арендный бизнес 7».

Фонд дает возможность заработать на аренде и росте цен на коммерческую недвижимость. Активы ЗПИФ «Арендный бизнес 7» — высококлассная коммерческая недвижимость.

30.10.2023 13:31

  • Интервальный ПИФ (ИПИФ)

Совершать операции с паями ИПИФ инвестор может только в определенные промежутки времени — интервалы. Фонд устанавливает какой-то период, когда инвестор может проводить сделки со своими паями. Например, УК может два раза в год открывать период на две недели. В другое время сделать с паями инвестор ничего не может.

Такая форма сильно снижает ликвидность фонда, однако позволяет УК формировать более долгосрочные и непростые стратегии инвестирования и рассчитывать на неизменный объем средств под управлением.

Пример. ИПИФ «Финам — Алгоритм роста».

Фонд позволяет зарабатывать на инвестициях с помощью высокочастотного трейдинга (HFT). HFT — это торговля на бирже специально обученными роботами, которые совершают сделки за доли секунды.

  • Биржевые ПИФ (БПИФ)

Это очень распространенный вид ПИФов, так как они создаются, в частности, чтобы сделать инвестиции доступными для широкого круга клиентов. БПИФы допускаются к торгам на бирже, а их структура стремится повторить какой-либо индекс на бирже. Паи БПИФа можно продавать и покупать на бирже через брокерский счет.

Активы фонда инвестируются в российские акции в расчете на получение дохода от роста стоимости недооцененных ценных бумаг и реинвестирования поступивших дивидендов.

Фонд инвестирует в физическое золото на рынке драгоценных металлов Московской биржи. Физическое хранение слитков осуществляется в России в уполномоченных хранилищах Национального клирингового центра.

В основе инвестиционной стратегии фонда покупка облигаций небольших, но качественных российских компаний, которые выходят на рынок с дебютными и последующими выпусками. Она позволяет отыграть дополнительную премию, которую новые эмитенты платят рынку при первых размещениях.

Биржевые фонды могут быть инверсными, то есть приносить инвесторам доход в случае падения цены базового актива. Также существуют фонды с кредитным плечом, за счет заемных средств удваивающие и утраивающие колебания индексов.

ПИФ и ETF: в чем отличия

ETF (англ. exchange traded fund — «биржевой фонд») — это торгуемый на бирже паевой фонд, который составлен на основе какого-либо индекса, ценных бумаг того или иного сектора или определенного набора активов. Чаще всего ETF привязан к определенным индексам. В какой-то мере это зарубежный аналог БПИФ, который имеет ряд отличий от него.

Принципиальная разница: ETF имеет иностранную юрисдикцию, ПИФ — российскую.

Как правило, ETF регулярно, в ежедневном режиме раскрывают полный состав своих активов и все изменения в них. ПИФ по законодательству раскрывают состав всех своих активов раз в квартал, а крупнейшие активы в портфеле — раз в месяц.

18.10.2023 21:30

В результате биржевая стоимость паев может отличаться от реальной стоимости активов, составляющих фонд. Тем не менее некоторые УК в России добровольно ежедневно раскрывают крупнейшие активы в портфеле.

ETF могут выплачивать дивиденды пайщикам, а БПИФ чаще реинвестируют получаемые доходы от принадлежащих им акций и облигаций.

В России неквалифицированный инвестор может приобрести акции (паи) только тех ETF, которые имеют листинг на российских торговых площадках. Паи остальных ETF доступны только квалифицированным инвесторам.

Для кого подходят ПИФы

Инвестирование в ПИФы подходит тем, кто не готов заниматься составлением портфеля и его периодической ребалансировкой самостоятельно, но при этом хочет, чтобы этот портфель был диверсифицированным и управлялся профессионально, говорит портфельный управляющий УК «ТРИНФИКО» Юрий Гроссман.

Здесь вы можете изучить доступные для инвестирования ПИФы.

По его словам, управляющие компании заинтересованы в том, чтобы их ПИФы показывали доходность выше некоторого бенчмарка (ориентира, например, индекса с похожими бумагами в составе) и выше конкурентов. «Ведь они, как правило, получают так называемую плату за успех —комиссию от размера прибыли фонда», — поясняет он.

Какая доходность у ПИФов

Доходность фонда зависит от разных факторов, например, от его направленности как по классу актива (акции, облигации, инструменты денежного рынка, смешанные, фонды недвижимости и т. д.), так и от его уклона в какие-либо сектора, регионы, валюты инвестирования.

«Как правило, доходность коррелирует с доходностью бенчмарка фонда, немного его превышая», — уточняет Гроссман.

Регулирование ПИФов весьма строгое, поэтому ожидать существенного превышения доходности таких фондов над бенчмарками не стоит, говорит директор по инвестициям «БКС Мир инвестиций» Михаил Кузин.

«Управляющий в принципе не может держать сильно концентрированный портфель, что и позволяет существенно обыгрывать индексы, но и несет в себе дополнительные риски. ПИФ при этом по статистике — зачастую более надежный инструмент, чем портфели розничных инвесторов, как раз во многом за счет диверсификации», — объясняет он.

Поэтому часто доходности фондов определяются доходностями индексов, но место для дополнительного дохода у управляющего все же есть, замечает он.

По данным Банка России, средневзвешенная доходность БПИФ за II квартал 2023 года составила 3,8%, ОПИФ — 2,6%.

Как правильно выбрать ПИФ

Чтобы заработать на ПИФ, нужно грамотно выбрать фонд для инвестиций.

По словам Кузина, основными критериями выбора являются:

  • характер активов, в которые хочет инвестировать человек,
  • сравнение успешности управления фондов в предыдущие периоды с бенчмарком, размер комиссии за управление.

Так как фонды зачастую диверсифицированы внутри, они могут составлять до 100% портфеля инвестора, чего не следует делать, например, с акциями при самостоятельном инвестировании, уточняет он.

Доля ПИФ в некоторых случаях может составлять даже 100% от портфеля инвестора, согласен Гроссман. «Портфели самих фондов, как правило, уже диверсифицированы, нужно лишь выбрать ПИФ, инвестирующий в интересующие клиента активы и сектора», — объясняет он.

При этом выбирать ПИФ стоит исходя из объема активов под его управлением, прозрачности и понятности для инвестора его структуры и рисков, надежности и репутации управляющей компании, считает Гроссман. Так, стоимость чистых активов (СЧА) малых фондов (менее 10 млн руб.) может быть подвержена колебаниям из-за прихода или ухода крупных пайщиков, а выбор ПИФ с непрозрачной структурой активов может привести к несоответствию результата ожиданиям инвестора, говорит он.

При выборе ПИФа стоит оценивать, какую долю тех или иных инструментов инвестор хочет иметь по секторам, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. «В зависимости от оценки, а также потенциала того или иного сектора стоит включать соответствующую долю паев, ориентированных на каждый из секторов», — отмечает он.

Говоря о доли ПИФов в портфеле, важно учитывать, какие инструменты включает в себя фонд и свой собственный уровень терпимости к риску, подчеркивает Зварич.

«Чем меньше терпимость к риску, тем большую долю должны занимать ПИФы, ориентированные на консервативные инструменты, такие как облигации. Чем выше терпимость, тем выше доля ПИФов акций», — объясняет он.

По его словам, начинающим инвесторам стоит больше делать фокус в целом на ПИФах, что позволит снизить риски портфеля, заключает аналитик.

Пример. Эдуард в январе за 100 000 рублей приобрел паи БПИФ, который инвестирует в фьючерсы на международных товарных биржах. За счет роста цен на сахар и какао с начала года акции фонда подорожали на 10%. Эдуард может продать свои паи за 110 000 рублей.

Но в портфеле фонда также есть фьючерсы на кофе, цены на который, по прогнозу Эдуарда, начнут расти в конце в декабре, поэтому он принимает решение продать ценные бумаги в конце первого квартала следующего года.

Как заработать на ПИФ

Заработать на инвестициях в ПИФ можно двумя способами.

Первый способ – погасить пай после роста его стоимости, второй – продать его другому инвестору по более выгодной цене.

В случае погашения пая управляющая компания компенсирует инвестору его стоимость денежными средствами. Сумма денежной компенсации определяется на основе стоимости пая на рабочий день, предшествующий дню погашения.

Для продажи пая необходимо найти покупателя и договориться о цене сделки. Паи некоторых ПИФов могут быть ограничены в обороте, и продать может быть нелегко. Легко продать пай можно в случае биржевых ПИФ. Это можно сделать с помощью брокера, например, в брокерском приложении.

У каждого пая есть текущая стоимость и рыночная стоимость. Текущая стоимость зафиксирована в документах, ее можно проверить на сайте УК. Рыночная стоимость несколько отличается от текущей. Она зависит от множества факторов, в первую очередь от фактической стоимости активов фонда, и может быть как выше текущей, так и ниже. Рыночную стоимость БПИФ легко узнать в приложении брокера, в других случаях ее можно узнать у УК.

Стоит ли вкладываться в ПИФы

У ПИФов есть ряд плюсов и минусов.

Преимущества ПИФ:

  • Диверсификация активов.

Главное преимущество ПИФ — это полноценный портфель внутри одного актива, считает Кузин.

Немаловажным плюсом является управление внутри этого актива. К тому же у ПИФ есть преимущество по налогам по сравнению с самостоятельным инвестированием, говорит он. Однако налоговые льготы на долгосрочное владение активами одинаковые, добавляет он.

По сравнению с классическим доверительным управлением (ДУ) и самостоятельным составлением портфеля ПИФ открытого типа позволяет иметь диверсифицированный портфель при инвестировании даже небольшой суммы денег, говорит Гроссман. Это делает подобные фонды привлекательными для розничных инвесторов, уточняет он.

  • Доступность активов.

Управляющим компаниям, как правило, доступно значительно больше рынков и инструментов для инвестирования, чем частным инвесторам, говорит Кузин. Покупка ПИФа позволяет собрать несколько инструментов сразу, а не брать их по-отдельности, говорит Зварич. Это часто существенно дешевле, а значит, доступнее для инвесторов.

  • Потенциально высокая доходность.

Потенциальная доходность паевых инвестиционных фондов может быть выше доходности депозитов, облигаций и акций. Но реальная доходность будет зависеть от стратегии УК и рыночных факторов. Напомним, средневзвешенная доходность биржевых паевых инвестиционных фондов за II квартал 2023 года составила 3,8%.

Недостатки ПИФ:

  • Комиссия за управление.

Недостатком паевых фондов можно считать наличие комиссии за управление, говорит Кузин. С ним согласен Гроссман. По его словам, комиссии за управление бывают довольно высокими.

  • Отсутствие возможности управления у инвестора.

К минусам ПИФ можно отнести и отсутствие возможности клиента УК влиять на процесс управления фондом.

Риски инвестирования в ПИФ

К рискам инвестиций можно отнести следующие свойства ПИФов.

  • Отсутствие гарантии получения дохода.

Так как ПИФы основаны на тех или иных активах, их стоимость зависит от колебания их цены. Если большая часть составляющих ПИФ активов — ценных бумаг или драгметаллов — резко упадут в цене, стоимость ПИФа (если он не инверсный) также снизится. Чем более диверсифицированы активы фонда, тем меньше риск снижения его стоимости. Также снизить этот риск можно, если отслеживать состав ПИФов на предмет высокорискованных активов.

  • Отсутствие гарантии сохранности инвестиций.

Средства, вложенные в ПИФы, как и любые другие ценные бумаги, не застрахованы государством. Если стоимость ПИФа упадет до близкой к нулю, инвестор не сможет вернуть вложенные средства, в отличие от вкладов.

  • Сложность оценки доходности инвестиционного портфеля.

Паевые фонды раскрывают состав активов, однако портфель может меняться, и не каждый инвестор может своевременно это отследить. К тому же, в отличие от самостоятельного формирования портфеля, изменить состав фонда не представляется возможным — инвестору остается только надеяться на профессионализм управляющей компании.

В какие ПИФы можно вложиться в 2023 году

На российском рынке ПИФов сейчас есть много интересных предложений для инвесторов. Найти можно ПИФы любого типа, инвестирующие в самые разные рынки.

25.10.2023 13:30

Подобрать подходящий паевой инвестиционный фонд можно с помощью специального сервиса Банки.ру.

Налогообложение паевых инвестиционных фондов

Получаемый инвесторами доход от продажи ПИФов облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Соответственно, как и в случае других доходов, ставка для налоговых резидентов России составит 13% (15%, если совокупный доход превышает 5 млн рублей — именно на часть дохода, превышающую 5 млн рублей). Из налогооблагаемой базы при этом вычитаются комиссии брокеров.

НДФЛ автоматически удерживается управляющей компанией. Юридические лица, владеющие долями в ПИФах, платят налог на прибыль.

Для инвесторов-физлиц есть возможности получения налоговых вычетов.

Во-первых, освобождается от уплаты налогов доходы от ПИФов в размере до 3 млн рублей в год включительно в случае, если инвестор владеет паями более трех лет. Правило действует для инвестиций, сделанных не ранее 1 января 2014 года.

Во-вторых, получать налоговый вычет можно через открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) типа А. ИИС позволяет получить налоговый вычет от прибыли с паев из ранее уплаченного НДФЛ в размере до 52 000 рублей за год.

В-третьих, можно открыть ИИС типа Б, доходы по операциям на котором не облагаются налогом.

Пример 1. Алиса купила паи ПИФа на 5 млн рублей в январе 2018 года, а в октябре 2022 года продала их за 8 млн рублей. Комиссии составили 10 000 рублей.

Алиса заплатит НДФЛ в размере: (8 млн рублей — 5 млн рублей — 10 000 рублей) * 13% = 388 700 рублей.

При этом, так как доход Алисы составил чуть менее 3 млн рублей, а владела паями она более трех лет, она получит налоговый вычет на всю сумму НФДЛ.

Пример 2. Алиса купила паи ПИФа на 6 млн рублей в январе 2019 года, а в марте 2021 года продала их за 12 млн рублей. Комиссии составили 20 000 рублей.

Так как доход Алисы превысил 5 млн рублей, на часть дохода будет применяться налоговая ставка 15%.

Алиса заплатит НДФЛ в размере: ((12 млн рублей — 6 млн рублей — 20 000 рублей) — 5 млн рублей) * 15% + 5 млн рублей * 13% = 127 400 рублей + 650 000 рублей = 777 400 рублей.

При этом так как Алиса владела паями меньше трех лет, претендовать на налоговый вычет она не может.

Как инвестировать с помощью ПИФов: главное

  • Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это специально созданный фонд, который объединяет деньги нескольких инвесторов (пайщиков). Каждый инвестор получает свой пай — именную ценную бумагу, которая подтверждает право собственника на долю имущества фонда.
  • Любой ПИФ находится в управлении управляющей компании. УК непосредственно распоряжается имуществом фонда: продает и покупает ценные бумаги, валюты и драгметаллы, приобретает, продает или сдает в аренду недвижимость.
  • Фонды могут иметь узкую специализацию, например, только на нежилой недвижимости. А могут, напротив, создавать широко диверсифицированный портфель своих активов из облигаций, акций, деривативов и недвижимости.
  • Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги. Фонды также инвестируют в другие ценные бумаги, в драгметаллы и другие активы, например, в недвижимость.
  • ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
  • Выделяют открытые, закрытые, интервальные и биржевые ПИФы.
  • Купить пай ОПИФ можно в любое время с момента его создания. ОПИФы могут торговаться на бирже.
  • Паи ЗПИФа можно купить только в период его формирования, если нет каких-то дополнительных условий.
  • Совершать операции с паями ИПИФ инвестор может только в определенные промежутки времени — интервалы.
  • Биржевые ПИФы допускаются к торгам на бирже, их паи можно продавать и покупать через брокерский счет.
  • Инвестиции в ПИФы подходят тем инвесторам, которые не готовы заниматься составлением портфеля и его периодической ребалансировкой самостоятельно, но при этом хотят, чтобы портфель был диверсифицированным и управлялся профессионально.
  • Доходность фонда зависит от разных факторов, например, как от его направленности по классу актива (акции, облигации, инструменты денежного рынка, смешанные, фонды недвижимости и т. д.), так и от его уклона в какие-либо сектора, регионы, валюты инвестирования.
  • Заработать на инвестициях в ПИФ можно двумя способами: погасить пай после роста его стоимости или продать его другому инвестору по более выгодной цене.
  • Основными критериями выбора ПИФа являются: характер активов, в которые хочет инвестировать человек, сравнение успешности управления фондов в предыдущие периоды с бенчмарком, размер комиссии за управление.
  • К плюсам ПИФов относятся диверсификация активов, доступность активов, потенциальная высокая доходность. Недостатки — комиссия за управление и отсутствие возможности управления у инвестора.
  • К рискам инвестиций в ПИФы можно отнести отсутствие гарантии получения дохода, отсутствие гарантии сохранности инвестиций, сложность оценки доходности инвестиционного портфеля.
  • Получаемый инвесторами доход от продажи ПИФов облагается НДФЛ. При этом для инвесторов-физлиц есть возможности получения налоговых вычетов.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *