Льготная ипотека на какое жилье
Перейти к содержимому

Льготная ипотека на какое жилье

  • автор:

Льготная ипотека

Льготная ипотека по низкой ставке для всех граждан РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. По программе нет требований по семейному положению, наличию детей и недвижимости или любым другим социальным условиям

Электронная закладная на этапе строительства

Узнайте все преимущества

Ипотека — это просто

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Новостройка

Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Льготная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами на своем участке или включите в ипотеку покупку земли

Требования
Частые вопросы
Цель кредита

  • Покупка строящейся квартиры и жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
  • Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
  • Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

Сумма кредита

500 000 — 6 000 000 ₽

Срок кредитования
Первоначальный взнос
Диапазон полной стоимости кредита 1

8,404% — 9,991% при строительстве жилого дома своими силами

Базовая ставка
Минимальная ставка

1 В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Эскроу для договора подряда

— 1 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке

Отсутствие личного страхования

+ 1 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика

Ставка ниже

от -0,1 п.п. до -6 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц 1

1 При условии учёта их платежеспособности и включении в состав собственников предмета ипотеки

Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ

  • Покупаемая квартира оформляется в залог
  • Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

  • Договор долевого участия
  • Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
  • Договор купли-продажи

Аккредитованный объект

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней

Оценка объекта

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

Тип застройки

  • Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Местонахождение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

  • Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
  • Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
  • Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
  • Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Инфраструктура

  • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
  • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Объект на этапе строительства

  • Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
  • При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнеров
  • Площадь — от 60 до 300 кв. м.
  • Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

  • Оформлено право собственности
  • Площадь — до 4 000 кв. м.
  • При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
  • Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

Страхование по желанию
Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1%

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 70 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица. Третьи лица могут привлекаться в качестве созаемщиков при условии учёта их платежеспособности и включения в состав собственников предмета ипотеки

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных, но льготную ипотеку можно оформить только один раз.

Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотечных кредитов одновременно.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

  • купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
  • купить жилой дом с земельным участком
  • построить жилой дом на своём участке
  • купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней

Получите решение прямо сейчас

Ипотека для молодежи: какие льготные программы доступны людям до 35 лет

Ипотека для молодежи: какие льготные программы доступны людям до 35 лет

Всемирная организация здравоохранения считает молодыми людей от 25 до 44 лет. В России возраст молодежи закреплен официально в ФЗ «О государственной поддержке молодежных и детских общественных объединений». В 2023 году к этой категории относятся люди от 14 до 35 лет. Изучили льготные программы ипотеки и разобрались, какие из них ориентированы на молодежь.

Ипотека для молодой семьи

  • Каждый супруг не старше 35 лет на момент предоставления субсидии.
  • Брак зарегистрирован официально (это условие необязательно для заемщиков с детьми).
  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий.

С помощью субсидии можно получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи с детьми) от стоимости квартиры. При этом недвижимость нельзя покупать у родственников, а площадь жилья должна соответствовать норме на одного человека — в каждом регионе она своя, информация размещена на сайтах администраций.

Подать документы на льготу можно в МФЦ или через «Госуслуги». После этого семья встает в очередь на получение сертификата.

Сколько можно сэкономить

Давайте разберем на конкретном примере: Анна и Валерий подали заявку на ипотеку для молодежи — и субсидию одобрили. Они нашли квартиру в Свердловской области стоимостью 4 млн рублей. Подали заявку на ипотеку в банк, а с помощью сертификата смогли компенсировать 30% от цены недвижимости — 1,2 млн рублей. Если бы у пары были дети, субсидия составила бы 35% — 1,4 млн рублей.

06.07.2023 21:00

Ипотека для IT-специалистов

Льготная ипотека для IT-специалистов появилась в 2022 году и изначально была рассчитана на молодежь — сотрудников всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 44 лет. Лишь с 7 февраля 2023 года верхнюю планку подняли до 50 лет. Но и нижнюю опустили — до 18 лет.

  • В IT-компании нужно работать не менее трех месяцев.
  • Зарплата специалистов из Москвы должна быть от 150 тыс. рублей в месяц, в регионах, где больше миллиона жителей — от 120 тыс. рублей в месяц, в остальных регионах — от 70 тыс. рублей в месяц.
  • После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет. Если уволиться раньше этого срока, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев.

А вот что заемщики получают по этой программе:

  • Ставку 5% годовых.
  • Сумму кредита до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в регионах с населением более 1 млн человек.
  • Можно купить квартиру в строящемся доме, готовую квартиру от застройщика, жилой дом на первичном рынке или участок под строительство.
Сколько можно сэкономить

Саше 35 лет и он айтишник. Решил купить квартиру за 6 млн рублей с помощью льготной ипотеки для IT. Первоначальный взнос у него — 20%, это 1,2 млн рублей. Саша взял в кредит 4,8 млн рублей на 15 лет по ставке 5% годовых. В месяц он должен платить около 38 тысяч рублей. Если не гасить ипотеку досрочно, переплата составит чуть больше 2 млн рублей.

Дальневосточная ипотека

С помощью этой ипотеки можно купить жилье в субъектах Дальневосточного федерального округа. Но льгота доступна не всем. Кроме участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов, обладателей Дальневосточного гектара и вынужденных переселенцев воспользоваться субсидией могут:

  • Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет.
  • Граждане до 35 лет с детьми в возрасте до 18 лет.

Какие условия доступны заемщикам:

  • Ставка до 2% годовых.
  • Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.
Сколько можно сэкономить

Василий и Яна решили переехать из Новосибирской области на Сахалин. Дом, который они покупают, стоит 6 млн рублей. Первоначальный взнос у них есть — 900 тыс. рублей (15%). В кредит нужно взять 5,1 млн рублей на 20 лет. При ставке 2% годовых пара будет выплачивать в месяц около 26 тысяч рублей. Переплата составит чуть больше 1 млн рублей.

Какие еще льготные программы доступны гражданам до 35 лет

В России действует еще несколько субсидированных программ ипотеки, которые доступны людям от 18 лет. Это:

  • Льготная ипотека на новостройки под 8% годовых
  • Семейная ипотека под 6% годовых
  • Сельская ипотека под 3% годовых
  • Военная ипотека

Заемщики также могут использовать маткапитал, получить 450 тысяч на погашение ипотеки и сделать налоговый вычет с покупки квартиры. Подробнее обо всех льготах от государства читайте по ссылке.

Льготная новостройка

Ипотека на льготную новостройку

“ Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке. Оформите ипотеку в Росбанк Дом на максимально доступных условиях по госпрограмме «Льготная новостройка». Успейте получить кредит до 01.07.2024 включительно.

Наши преимущества
Без документов
При подтверждении дохода через
электронные сервисы (Госуслуги)

Госуслуги

Материнский капитал
Используйте для первоначального взноса
или для досрочного погашения
1 визит в офис
Потребуется для оформления
В любом регионе РФ
Может находиться приобретаемая недвижимость
Диапазон полной стоимости кредита от 7,415% до 9,000% *

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 5,75% до 9% **

Калькулятор ипотеки

Узнайте условия по вашему кредиту

Общие условия

Требования

Список документов

Страхование

Описание

С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться только один раз льготным ипотечным кредитом по программам: «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека» или «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Диапазон полной стоимости кредита: от 7,415% до 9,000%*

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Базовая ставка: 5,75% — 9%**

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита: 6 000 000 рублей РФ для всех регионов.

Срок заключения кредитного договора: до 01 июля 2024 года

  • от 30,1% для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода и для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода
  • от 40,1% при получении кредита по двум документам
  • Покупка квартиры в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве
  • Приобретение готового жилья у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья
  • Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве
  • Строительство частного дома по договору подряда (ИЖС)
  • Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома (ИЖС)

Требования к заемщику

Гражданство: Российская Федерация

Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен

* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
  • Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
  • Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
  • Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

  • копия паспорта (все страницы)
  • при получении кредита по одному документу (паспорту) – размер первоначального взноса увеличивается на 10%.

При получении льготной ипотеки на покупку новостройки, вы можете оформить страхование:

  • недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • наступление смерти и установление инвалидности I или II группы.

Заемщик вправе не осуществлять страхование.

При отказе от страхования риска(-ов) наступления смерти и установления инвалидности I или II группы и/или утраты и повреждения недвижимого имущества Банк вправе увеличить процентную ставку по льготной ипотеке на новое жилье не более чем на 1 процентный пункт, но не выше ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. При покупке квартиры в льготной новостройке в рамках ипотеки вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»

«Льготная новостройка» — программа, направленная на покупку квартиры на первичном рынке или строительство нового дома. Господдержка доступна для любого гражданина вне зависимости от семейного положения и количества детей. Главное условие, которое должно быть соблюдено, — наличие гражданства РФ.

Программа льготной ипотеки позволяет купить со сниженными процентами квартиру в новостройке, готовой или находящейся на этапе строительства, индивидуальный жилой дом с земельным участком или землю для возведения жилья. Недвижимость на вторичном рынке приобрести с применением господдержки нельзя.

Льготный ипотечный кредит на новостройку совместим с другими льготами, в том числе материнским капиталом, помощью многодетным и т.д. Кроме того, для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит на новое жилье, доступны специальные предложения банка, позволяющие сделать условия кредитования более выгодными. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки.

Подайте заявку на льготную ипотеку для покупки квартиры в новостройке или свяжитесь с нами для консультации по вопросам оформления кредита с господдержкой. Менеджеры Росбанк помогут подобрать оптимальное решение с учетом ваших требований и доступных вам льгот.

Процесс оформления кредита
Подача заявки

Зарегистрируйтесь через «Госуслуги» – это самый простой и удобный способ быстро получить лучшие условия по кредиту

Принятие решения по заявке
После получения всех документов банк примет решение по вашей заявке и пришлет уведомление.
Поиск и одобрение объекта недвижимости
Найдите объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете.
Страхование
Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании.
Подготовка к сделке

Согласуйте с менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете.

В согласованный день приезжайте в офис банка, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Подберите и оцените недвижимость
за несколько секунд

Используйте сервис Реалист, чтобы сэкономить
в среднем 500 тыс. рублей при покупке
или продаже квартиры

Сервис Реалист для подбора и оценки недвижимости

Покупка ипотечных квартир

Кредит на приобретение квартиры,
находящейся в залоге у другого банка

подробнее

Заявка на ипотеку

* обязательные к заполнению поля

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Популярное

Кредитная карта Мир #120наВСЁ

Кредитная карта Мир #120наВСЁ
Беспроцентный период 120 дней на покупки, снятие наличных и переводы

Льготные условия для семей с детьми

Льготные условия для семей с детьми
Рефинансируйте вашу ипотеку на условиях госпрограммы «Семейная ипотека»

Материнский капитал – используйте эффективно

Материнский капитал – используйте эффективно
Для первоначального взноса по ипотеке или для досрочного погашения кредита

Выбери свою скидку к ставке!

Выбери свою скидку к ставке!
от 0,25% до 4,5% – платеж за снижение возможно включить в тело кредита

Часто задаваемые вопросы

Есть дополнительные расходы при оформлении займа?

При получении льготной ипотеки на новостройку заемщик может столкнуться с дополнительными затратами на оформление добровольного страхования, оценку недвижимости, заключение договора купли-продажи, нотариальные услуги и т. д.

Являюсь ИП. Могу ли я взять ипотеку в Росбанк Дом?

Да, Росбанк Дом выдает льготные ипотечные кредиты на новостройку как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения займа ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

На какую сумму я могу рассчитывать при оформлении ипотечного кредита с господдержкой?

В рамках льготной ипотеки под новостройки можно получить до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, до 6 млн рублей — для других регионов, в котором планируется покупка квартиры. Минимальная сумма, доступная для жителей Москвы и МО составляет 600 тыс. рублей, для жителей других субъектов РФ — 300 тыс. рублей.

Можно ли рефинансировать ранее открытый ипотечный кредит по программе «Льготная новостройка?

Нет, ипотечное кредитование с господдержкой не предусматривает рефинансирования кредитов или изменения условий по открытым ипотечным договорам с применением Опции. Однако программа совместима с другими специальными предложениями банка, в том числе материнским капиталом, региональными субсидиями и т. д.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой на новое жилье?

Оформить ипотечный кредит с господдержкой может любой гражданин РФ с официальным доходом. Льготная новостройка доступна заемщикам под более низкую процентную ставку, чем стандартный ипотечный кредит. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

* Минимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение строящейся квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 10 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, первоначальный взнос более 30,1%, при условии совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1,35% до 10,88% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхование двух рисков 0,520%; максимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение готовой квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 35 лет, заемщик является наемным работником, доход и трудоустройство которого документально не подтверждено работодателем, при этом компания-работодатель должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ, первоначальный взнос от 30,1%, программа «Назначь свою страховку», не предусматривающая страхование двух рисков.

** Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 23.12.2023 г.): при условии применения опции «Льготная новостройка», заключения кредитного договора в период с 23.04.2020 по 01.07.2024 г., только для заемщиков, имеющих гражданство РФ, кредит выдается на срок от 3 до 35 лет: диапазон полной стоимости кредита: от 7,415% до 9,000%, ставки 5,75% — 9% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, 6% — 9% для остальных категорий клиентов для приобретение жилого помещения на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) на этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве (заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по указанным договорам) /готового жилого помещения у застройщика по договору приобретения прав на жилое помещение (по договорам купли-продажи у застройщиков в домах блокированной застройки); для оплаты заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков, расположенных на территории Российской Федерации, по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями; для приобретение жилого помещения на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) на этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве (заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по указанным договорам) /готового жилого помещения у застройщика по договору приобретения прав на жилое помещение (по договорам купли-продажи у застройщиков в многоквартирных домах и домах блокированной застройки). Первоначальный взнос от 30,1%. При совершении единоразового платежа в размере от 1,35 до 12,10% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора) в связи со снижением процентной ставки по договору. Минимальный размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Максимальный размер кредита до 6 000 000 руб. для всех регионов. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы и потери трудоспособности и/или утраты и повреждения недвижимого имущества) Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту на 1%, но не выше ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту на период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил Банк об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога недвижимости имущества (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, до размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015. Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 и 2024 годах».

Льготная ипотека 2023: кому дают, как получить, какие документы нужны

Правительство России может поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 20%. Разбираемся в материале 78.ru, что такое льготная ипотека, кто может на неё рассчитывать, как её получить, какие нужны документы, какие существуют виды льготной ипотеки в 2023 году.

Коллаж 78.ru: freepik.com, Maksim Konstantinov/globallookpress.com, flickr.com/Vsevolod Knyazev, flaticon.com/smalllikeart

Почему повышают первоначальный взнос и к чему это приведёт

О том, что российские власти рассматривают возможность повысить первоначальный взнос при льготной ипотеке, рассказал журналистам директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. По его словам, повышение может составить до 20% с текущих 15%. Кроме того, планируется снизить предельную величину субсидии из бюджета для кредитных организаций на 0,5%.

Каких-либо действий в отношении льготной ипотеки ждали давно: Центробанк предлагал постепенно её сворачивать ещё в конце прошлого года, однако в итоге власти пошли по пути модификации программы.

Причин для недовольства ЦБ льготными ипотеками две — это рост задолженности россиян по ипотечным платежам и сильный рост стоимости жилья. Льготная ипотека, с одной стороны, стимулирует сферу строительства, но с другой — приводит к ажиотажному спросу и, следовательно, росту цен на жильё, а также недобросовестным действиям банков, которые предлагают ипотеку под якобы низкие проценты с существенным увеличением стоимости.

Повышение первоначального взноса до 20% достаточно ощутимо и серьёзно скажется на рынке, рассказал 78.ru эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.

— Это немного охладит рынок с точки зрения покупки новостроек, но я думаю, что всё-таки он адаптируется к этой истории, и застройщики будут предлагать какие-то другие варианты, как можно сэкономить на ипотеке и купить недвижимость, — считает он.

Фото: freepik.com/katemangostar

Однако Центробанк продолжает ужесточение своей кредитно-денежной политики, отметил эксперт, — это выражается в сокращении субсидирования льготных программ.

— Это означает, что деньги на льготные программы заканчиваются, и, скорее всего, произойдёт так, как недавно произошло с сельской ипотекой (на фоне повышения ключевой ставки до 12% её выдачу приостановили. — Прим. ред.). У нас будут изменения по льготным программам не только касаемо первого взноса. Возможно, эту программу будут ограничивать, видоизменять. Но если в дальнейшем будет повышаться ключевая ставка, могут поменяться и ставки на льготные программы — у нас уже такое было не так давно, поэтому я не удивлюсь, — констатировал Дмитрий Ракута.

Эксперт посоветовал не откладывать в долгий ящик покупку недвижимости в новостройке, если стоит такая задача, поскольку скоро текущие условия могут стать неактуальными.

Аналогичного мнения придерживаются ключевые застройщики Петербурга: так, директор Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group) Ольга Трошева в беседе с 78.ru предположила, что на фоне новостей об увеличении первоначального взноса продажи жилья в новостройках могут вырасти.

— В краткосрочной перспективе можно ожидать оживления продаж, как это было в августе: спрос активизировался на фоне ослабления рубля, усиления инфляции и роста ключевой ставки. Сейчас продажи могут активизироваться за счёт потенциальных покупателей, которые будут стремиться закрыть сделку на старых условиях, — отметила она.

Однако, по словам Ольги Трошевой, в долгосрочной перспективе увеличение первоначального взноса приведёт к падению спроса, поскольку многим покупателям будет недостаточно собственных средств для приобретения жилья.

Фото: freepik.com

Таким образом, возможно, Центробанк добьётся своей цели: снижение доступности льготной ипотеки повлечёт за собой падение спроса, а он, в свою очередь, приведёт к постепенному снижению цен — так работают рыночные качели спроса-предложения. Какими будут итоговые параметры льготной ипотеки, узнаем 15 сентября, когда состоится очередное заседание ЦБ по ключевой ставке.

Какие виды льготной ипотеки существуют в России в 2023 году

В России действуют несколько видов льготной ипотеки: обычная, которая доступна всем гражданам страны, семейная ипотека, ипотека для IT-специалистов и дальневосточная ипотека.

Льготная ипотека для всех

Этот вид льготной ипотеки доступен всем совершеннолетним гражданам России со стабильным доходом (в том числе ИП и самозанятым). С её помощью можно приобрести готовое или строящееся жильё у застройщика, а также участок под строительство жилого дома или дом с земельным участком, кроме того, можно построить дом самостоятельно или по договору подряда.

Важно то, что жильё для приобретения по этой программе должно быть обязательно первичным — на вторичку она не распространяется.

Ставка по такой ипотеке — 8% годовых. Есть ограничения по стоимости жилья в зависимости от региона: так, покупка в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области не может превышать 12 млн рублей, а в остальных регионах — 6 млн рублей.

Перечень необходимых для выдачи льготной ипотеки документов формирует банк, однако основные из них — это паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справка о доходах и удержанных суммах налога (запрашивается у работодателя), для мужчин — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заёмщик не подлежит призыву на военную службу. Кроме того, банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку с лицевого счёта Социального фонда.

Фото: Bulkin Sergey/globallookpress.com

Льготная ипотека для всех продлена указом президента РФ до 1 июля 2024 года. Её выдают более 70 банков. Рефинансировать её нельзя.

Семейная ипотека

Семейной ипотекой могут воспользоваться семьи, в которых на дату заключения договора есть двое и более детей до 18 лет, а также семьи, где первый или последующий ребёнок родился 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, семьи с усыновлёнными детьми, родившимися в те же сроки, а также семьи, воспитывающие детей с инвалидностью.

Ставка по программе семейной ипотеки — 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока — 5%. Максимальные суммы кредита такие же, как и у обычной ипотеки: до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в остальных регионах страны.

Отличается от обычного список недвижимости, которую можно приобрести по этой программе. Так, помимо квартир в новостройках и частных домов с участками, на Дальнем Востоке в сельской местности можно купить вторичное жильё. Кроме того, семьи с детьми-инвалидами могут купить вторичное жильё в тех регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС.

В отличие от других ипотечных программ, семейную ипотеку можно рефинансировать и использовать для рефинансирования другого кредита, однако для этого жильё должно быть приобретено только у застройщика, а семейную ипотеку на строительство частного дома рефинансировать нельзя.

Перечень необходимых для выдачи семейной ипотеки документов банк устанавливает самостоятельно.

Фото: pexels.com

Программа семейной ипотеки действует до 1 июля 2024 года, однако если рождённому до 31 декабря 2023 года ребёнку установлена инвалидность, семейной ипотекой можно воспользоваться до 31 декабря 2027 года включительно.

Ипотека для IT-специалистов

Данная программа предназначена для граждан России, которые трудоустроены в компании, работающей в сфере информационных технологий и аккредитованной Минцифры РФ. Кроме того, она устанавливает ряд требований к заёмщику:

  • возраст до 50 лет включительно,
  • срок работы в компании — не менее трёх месяцев,
  • месячный доход (до вычета НДФЛ) — от 150 тыс. рублей в Москве, от 120 тыс. рублей в городах-миллионниках и от 70 тыс. рублей в городах с населением до 1 млн человек.

Однако с 9 сентября 2023 года вступают в силу смягчённые требования к доходу айтишников младше 36 лет: для них требование по минимальной зарплате обнуляется.

Ставка по IT-ипотеке — до 5% годовых. При этом максимальная стоимость жилья повышенная по отношению к другим программам: до 18 млн рублей в регионах, где проживают больше 1 млн человек, и до 9 млн рублей в остальных субъектах РФ. Выдают такую ипотеку более 50 банков.

По программе IT-ипотеки можно купить готовое жильё у застройщика или квартиру в строящемся доме, а также жилой дом от застройщика. Кроме того, доступно строительство дома и покупка участка со строительством дома по договору подряда. Под полным запретом покупка вторичного жилья.

Действующий кредит по программе IT-ипотеки нельзя рефинансировать, однако её саму рефинансировать можно по любой региональной или федеральной программе.

Для выдачи такой ипотеки, как правило, требуется паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справка о доходах и удержанных суммах налога, однако банк может устанавливать дополнительные документы.

Фото: 78.ru

Важно, что IT-ипотеку можно оформить, даже если на заёмщика уже оформлена другая льготная ипотека — если, конечно, позволяет уровень дохода. Однако саму IT-ипотеку можно взять только один раз.

Ипотека для IT-специалистов действует до 31 декабря 2024 года.

Дальневосточная ипотека

Дальневосточная ипотека выдаётся на покупку жилья, расположенного на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

Воспользоваться ею могут молодые семьи (оба супруга в возрасте до 35 лет включительно), граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов, те, кто проработал не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы с Украины и из ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО.

Ставка по дальневосточной ипотеке — до 2%, однако есть ограничения по сроку и размеру кредита: его выдают только на срок до 20 лет, а сумма должна составлять не больше 6 млн рублей.

Возможности для приобретения жилья по дальневосточной ипотеке достаточно широкие, хотя и ограничены территорией ДФО. Так, можно купить готовую квартиру или жильё в строящемся доме, строящийся готовый или индивидуальный дом, земельный участок с постройкой частного дома. Кроме того, на сельских территориях и в моногородах ДФО, а также в Магаданской области и Чукотском АО можно купить вторичное жильё. Вынужденные переселенцы с Украины и из ЛДНР могут купить вторичное жильё на всей территории ДФО.

При этом иметь постоянную регистрацию в ДФО при оформлении кредита не обязательно, однако при оформлении права собственности нужно зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней, иначе условия кредита могут быть пересмотрены.

Фото: Elena Mayorova/globallookpress.com

Рефинансировать действующую ипотеку по программе дальневосточной ипотеки нельзя, но её саму рефинансировать можно в рамках другой программы или на рыночных условиях.

Дальневосточную ипотеку выдают 19 банков, при этом они сами устанавливают перечень необходимых для этого документов.

Действие дальневосточной ипотеки продлится до 31 декабря 2030 года.

Как отличить льготную ипотеку от остальных программ

Льготная ипотека отличается от остальных ипотечных программ тем, что сниженный процент по ставкам и другим льготным условиям обеспечивается финансированием государства. Именно государственный бюджет компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой кредитования. При этом сниженный процент действует на весь срок действия договора.

Есть также и другие государственные программы поддержки в покупке жилья — например, выплаты многодетным семьям для погашения ипотечного кредита или госпрограмма помощи заёмщикам. Однако они не являются программами льготного ипотечного кредитования.

Особняком во всех ипотечных программах стоит военная ипотека: она доступна российским военнослужащим, при этом ипотеку за них полностью выплачивает государство при условии, что гражданин прослужит в Вооружённых силах России не менее 20 лет.

Фото: freepik.com/nikitabuida

Что ещё нужно знать о льготной ипотеке

  • по всем программам льготной ипотеки на текущий момент действует первоначальный взнос от 15%, который можно оплатить материнским капиталом,
  • сельская ипотека — одна из разновидностей льготной ипотеки под 3% — была приостановлена с 25 августа 2023 года в связи с повышением ключевой ставки до 12%, однако Минсельхоз планирует её восстановить в 2024 году,
  • построенный по программе льготной ипотеки дом нужно зарегистрировать в течение года с момента взятия кредита, иначе банк может поднять ставку до уровня ключевой ставки плюс 4,5%,
  • айтишники, купившие жильё по IT-ипотеке, должны проработать в аккредитованной Минцифры фирме не меньше пяти лет (в случае увольнения — найти новую работу в другой аккредитованной фирме за пяти месяцев), иначе ставку по ипотеке увеличат до уровня ключевой ставки на дату подписания договора плюс 2,5–4,5%,
  • если стоимость жилья превышает установленную по льготной программе (12 млн в миллионниках и 6 млн в других субъектах или 18 млн в миллионниках и 9 млн в других субъектах при IT-ипотеке), его всё равно можно купить, однако льготные условия будут распространяться только на максимальную сумму по программе, а остаток можно оплатить по рыночной ставке или по ставке другой, к примеру региональной, программы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *