Ставка рефинансирования и ключевая ставка в чем разница
Перейти к содержимому

Ставка рефинансирования и ключевая ставка в чем разница

  • автор:

Отличие ключевой ставки от ставки рефинансирования

Подборка наиболее важных документов по запросу Отличие ключевой ставки от ставки рефинансирования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Банк России:
  • Банк России
  • Банковский надзор
  • Вестник Банка России
  • Двойная ставка рефинансирования
  • Жалоба в цб
  • Показать все
  • Банк России:
  • Банк России
  • Банковский надзор
  • Вестник Банка России
  • Двойная ставка рефинансирования
  • Жалоба в цб
  • Показать все

Судебная практика

Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.08.2023 N 17АП-5888/2023-ГК по делу N А60-9808/2023
Требование: О взыскании неустойки в связи с неисполнением обязательств по банковской гарантии.
Решение: Требование удовлетворено. Доводы, приведенные в апелляционной жалобе, о том, что расчет неустойки должен исходить из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ на основании п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Постановление Пленума N 81) подлежат отклонению, поскольку само по себе отличие размера неустойки от ставки рефинансирования, установленной Банком России, ставки банковского процента по краткосрочным кредитам либо ключевой ставки не является достаточным для вывода о чрезмерности неустойки, иных причин свидетельствующих о чрезмерности неустойки и об их несоразмерном размере, ответчик не приводит.

Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 05.04.2021 N 06АП-178/2021 по делу N А73-16441/2020
Требование: О взыскании задолженности по договору субподряда, неустойки.
Решение: Требование удовлетворено. Отличие ставки для расчета неустойки от ставки рефинансирования Банка России, на которую ссылается ответчик в апелляционной жалобе, является недостаточным для вывода о чрезмерности договорной неустойки и, соответственно, не может являться безусловным основанием для ее уменьшения по ходатайству ответчика, поскольку в силу прямого указания статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации соразмерность неустойки определяется путем ее сопоставления с последствиями нарушения обязательства, а не с действующей во время просрочки исполнения обязательства ключевой ставкой.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

«Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 — 333, 380 — 381, 382 — 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2022) В европейских странах проблему недостаточной превенции давно осознали, провели на этот счет исследования с применением методологии экономического анализа права и приняли решительные меры, направленные на превенцию нарушения сроков платежей. Выбранный здесь подход несколько отличается от озвученного выше предложения. Он состоит в привязке мораторного процента к ключевой ставке (т.е. к ставке рефинансирования банков со стороны центрального банка), увеличенной на определенное число процентных пунктов. С начала 2000-х гг. в странах ЕС в качестве ставки процента по просроченным коммерческим долгам используется ставка, определяемая как сложение ставки рефинансирования Европейского центрального банка (для стран зоны евро) и как минимум семи, а с начала 2010-х гг. — восьми процентных пунктов. Сейчас этот вопрос регулируется в Директиве ЕС о борьбе с просрочками платежа по коммерческим контрактам от 16 февраля 2011 г. N 2011/7/ЕС, которая имплементирована во всех странах ЕС и пришла на смену аналогичной Директиве 2001 г. Каждая из стран может увеличить, но не уменьшить количество процентных пунктов, прибавляемых к базовой ключевой ставке соответствующего центрального банка. Например, в Германии, согласно § 288 ГГУ речь идет о добавлении девяти процентных пунктов по долгам из договоров, в которых не участвует потребитель (по остальным долгам к базовой ставке добавляется пять процентных пунктов). Аналогичный подход (базовая ставка повышается на семь процентных пунктов) закреплен и в ст. III.-3:710 Модельных правил европейского частного права.

Нормативные акты

Справочная информация: «Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России»
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс по данным Банка России) Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) — ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. В том числе используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Была введена 1 января 1992 года.

Информация Банка России от 13.09.2013
«О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России» Банк России объявляет ключевой ставкой денежно-кредитной политики процентную ставку по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя (5,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года). Банк России намерен использовать ключевую ставку в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики, что будет способствовать улучшению понимания субъектами экономики принимаемых Банком России решений.

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Ключевая ставка и ставка рефинансирования — отличия

    Ключевая ставка и ставка рефинансирования — отличия между этими двумя показателями весьма существенные, хотя с 2016 года величина их стала одинаковой. Рассмотрим, что они собой представляют и как используются.

    • Чем отличается ставка рефинансирования от ключевой ставки
    • Как была осуществлена замена ставки рефинансирования ключевой ставкой для НК РФ
    • Итоги

    Чем отличается ставка рефинансирования от ключевой ставки

    Ставка рефинансирования и ключевая ставка — разные показатели, хотя и сходные по некоторым моментам. Обе они возникли в России в связи с необходимостью регулирования кредитных отношений между Центробанком РФ (ЦБ РФ) и обычными коммерческими банками, но в разное время:

    • с 01.01.1992 — ставка рефинансирования (телеграмма ЦБ РФ от 29.12.1991 № 216-91);
    • с 13.09.2013 — ключевая ставка (информация Банка России от 13.09.2013).

    Причем введение второй ставки исключило во взаимоотношениях между банками применение первой. Почему же был введен новый показатель, и чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования?

    Появление новой ставки обусловлено причинами экономического характера, главные из которых — необходимость гибкого реагирования на изменение финансовой ситуации в стране и возможность влиять через этот показатель на процессы инфляции.

    Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки заключаются прежде всего в периоде их действия:

    • Первой величиной оценивается значение годового процента, под который ЦБ РФ давал кредиты коммерческим банкам. Изменение ее могло происходить чаще, чем один раз в год, но могло и сохраняться неизменным на протяжении нескольких лет.
    • Вторая ставка более динамичная, характеризующая краткосрочные (со сроком действия, равным одной неделе) кредитные взаимоотношения, в число которых наряду с кредитами, выдаваемыми ЦБ РФ банкам, дополнительно включен и обратный процесс — вклады коммерческих банков в ЦБ РФ. Этот показатель меняется 5–6 раз в год.

    Как менялась ставка рефинансирования за последние годы см. здесь.

    Благодаря более частому изменению величины новая ставка способна реально влиять на объем денежных средств, поступающих в обращение из банков и, соответственно, используемых потребителями.

    Как была осуществлена замена ставки рефинансирования ключевой ставкой для НК РФ

    Несмотря на то что во взаимоотношениях между банками ставка рефинансирования с осени 2013 года перестала применяться, ее величина продолжала устанавливаться до 2016 года. Объясняется это тем, что на значение этой ставки имеется большое количество ссылок в обеих частях НК РФ. С ней связаны расчеты разного рода санкций, а также некоторых сумм, включаемых в облагаемую базу по НДС, НДФЛ и налогу на прибыль. С аналогичными целями (расчет санкций) ставка рефинансирования фигурирует и в законе «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев…» от 24.07.1998 № 125-ФЗ.

    Как же была осуществлена замена ставки рефинансирования на ключевую ставку? Для этого оба показателя с 01.01.2016 уравняли в количественных значениях (указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У). То есть сами понятия остались разными, но их величины теперь считаются одинаковыми и изменяющимися по правилам, действующим для ключевой ставки. Такое решение позволило не менять тексты нормативных актов, использующих понятие ставки рефинансирования, но фактически исключило возможность ее применения.

    Итоги

    Ставка рефинансирования и ключевая ставка вводились в качестве показателей, задействованных в регулировании кредитных отношений между банками. Они представляют собой схожие понятия (величина процентов по долговым обязательствам), характеризующие разные периоды действия: в первом случае — год, во втором — одна неделя. Благодаря более короткому периоду действия ключевая ставка, введенная вместо ставки рефинансирования, дает возможность не только оперативно реагировать на экономические процессы, происходящие в России, но и влиять на уровень инфляции.

    Из НК РФ, использующего в ряде расчетов значение ставки рефинансирования, этот показатель в связи с введением ключевой ставки не исключен, что привело к возникновению периода параллельного установления значений обеих ставок. Однако с 01.01.2016 они уравнены — их величина устанавливается по правилам, применяемым для ключевой ставки.

    Что такое ключевая ставка и на что она влияет

    Фото: uforms.ru для «РБК Инвестиций»

    Ключевая (базовая) процентная ставка — минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ. Ключевая ставка является основным инструментом денежно-кредитной политики.

    Все, что нужно знать о ключевой ставке, за три минуты

    Все, что нужно знать о ключевой ставке, за три минуты

    • 21 июля она была повышена до 8,5%;
    • 15 августа внеплановое повышение прошло с широким шагом — сразу на 350 б.п., до 12%;
    • 15 сентября ключевая ставка повышена еще на 100 б.п. — до 13%;
    • 27 октября ключевая ставка установлена на уровне 15% (+200 б.п.);
    • 15 декабря ЦБ принял решение увеличить ставку до 16% (+100 б.п.).

    На первом в 2024 году опорном заседании 16 февраля совета директоров Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%.

    Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 16 февраля 2024 года

    Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 16 февраля 2024 года (Фото: РБК)

    Рост и снижение ключевой ставки — что это значит

    Ключевая ставка — это один из инструментов, который позволяет Центробанку контролировать курс рубля и влиять на экономику страны.

    Низкая ставка означает, что деньги стоят дешево. В результате компании и население активнее берут кредиты, бизнес, а с ним и экономика развиваются. Негативным эффектом такой политики может стать рост инфляции — деньги стоят дешево, поэтому их становится много.

    Последствия низкой ключевой ставки:

    • низкие ставки по кредитам;
    • низкие ставки по банковским депозитам;
    • рост экономики и производства;
    • рост покупательной способности;
    • рост инфляции.

    Повышение ключевой ставки ЦБ, как правило, обусловлено желанием взять под контроль и снизить инфляцию. Однако вместе с тем высокая ставка несет и негативные последствия: покупательная способность населения и темпы развития экономики проседают.

    Последствия высокой ключевой ставки:

    • высокие ставки по кредитам;
    • высокие ставки по банковским депозитам;
    • замедление экономики и производства;
    • снижение покупательной способности;
    • снижение инфляции.

    Фото:Shutterstock

    Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия

    Ставка рефинансирования — это фиксированный процент, который финансовая организация платит ЦБ за использование заемных средств.

    С 1 января 2016 года по решению совета директоров Банка России значение ставки рефинансирования было приравнено к значению ключевой ставки, определенному на соответствующую дату. Соответственно, никаких отличий на текущий момент между ключевой ставкой и ставкой рефинансирования не существует.

    Если сравнить прежние данные, когда ставка рефинансирования и ключевая ставка устанавливались как два отдельных показателя, то можно увидеть, что ставка рефинансирования в период с сентября 2012 года по конец 2015 года была неизменно на уровне 8,25%, тогда как ключевая за тот же период подскакивала до 17%.

    Сейчас банки используют термин «ставка рефинансирования» для определения процента, под который можно перекредитоваться в конкретной финансовой организации. Рефинансирование предполагает переоформление кредита на условиях, отличающихся от первоначальных. Рефинансирование для населения — заемщиков по потребительским кредитам и ипотеке — имеет смысл, если оно позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить прежний заем. Соответственно, банки предлагают рефинансирование, только когда ключевая ставка снижается, так как и для них заимствование средств у ЦБ становится более дешевым.

    Прежде чем принимать решение о рефинансировании ипотеки или кредитов в другом банке, следует просчитать конечную экономию, чтобы она не обернулась убытком. Переоформление кредита повлечет за собой дополнительные расходы: сбор пакета документов, новая страховка, в случае с ипотекой — оценка стоимости недвижимости и т. п. Оправданными затраты на рефинансирование считаются, когда разница между старой ставкой по кредиту и новой начинается от 1,5 п.п.

    При повышении ключевой ставки банки не предлагают рефинансирование, так как это невыгодно ни им, ни клиентам. При этом можно не переживать за то, что в старом банке повысят ставку — им запрещено повышать процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке на законодательном уровне согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    Фото:Shutterstock

    Какая связь между ставкой и фондовым рынком

    Как ключевая ставка влияет на облигации

    В первую очередь ключевая ставка влияет на рынок облигаций. Причина в том, что государство или компании выпускают облигации тоже под процент, и этот процент также чуть выше, чем базовая процентная ставка. Когда ЦБ снижает ставку, процент по облигациям снижается вместе с ней. Но те облигации, которые к тому моменту уже продаются на рынке, растут в цене, ведь их доходность выше, поскольку рассчитывалась на основании предыдущей процентной ставки.

    Если же Центробанк ставку повышает, то старые облигации дешевеют, потому что новые обеспечивают их владельцам бо́льшую доходность (растет ставка ЦБ — значит, растет процент от облигаций).

    Как ключевая ставка влияет на акции

    На стоимость акций ключевая ставка тоже влияет. Если ставка снижается, то деньги дешевеют и их становится больше, инвесторы охотнее вкладывают их в рисковые активы — то есть в акции. Кроме того, при снижении ставки растет разница между доходностью облигаций и акций — доходность последних становится выше. Это тоже подстегивает спрос и помогает котировкам расти. Изменение процентной ставки не влияет на бумаги отдельной компании, но оказывает влияние на рынок акций в целом.

    При повышении ставки происходит обратный процесс — интерес инвесторов смещается в пользу облигаций, которые при высоких ставках предлагают стабильную высокую доходность. Перебалансировка портфелей приводит к тому, что на фоне высокой ключевой ставки рынок акций снижается. Также период высоких ставок становится проблемой для бизнеса — ему сложнее брать кредит и наращивать объемы выпуска товаров и услуг, а это, в свою очередь, ведет к снижению выручки и прибыли и в конечном итоге к меньшим дивидендам.

    Как ключевая ставка влияет на рубль

    На валютном рынке ключевая ставка также играет свою роль. Снижение процентных ставок ведет к снижению цены национальной валюты, так как она становится доступнее. Инвесторы на валютном рынке предпочитают избавиться от дешевых денег и перекладываются в более доходные иностранные валюты. Валютные спекуляции еще сильнее снижают курс национальной валюты, которой на рынке становится много.

    Когда ставка повышается, и особенно если она выше, чем в экономиках других валют, то на рынок приходят инвесторы, желающие вложиться в более крепкую единицу и заработать на ее росте. Как результат, спекулянты выкупают нацвалюту с рынка и курс стабилизируется.

    Таким образом, низкая ключевая ставка положительно влияет на рынок акций, на долговом рынке растут цены на сами бумаги, но снижается их доходность, курс национальной валюты снижается. А высокая ключевая ставка повышает курс нацвалюты, охлаждает интерес инвесторов к рынку акций, вместо этого они начинают уделять большее внимание защитным инструментам — банковским вкладам и облигациям.

    Фото:Shutterstock

    Что произошло с ключевой ставкой ЦБ

    Совет директоров Банка России 16 февраля 2024 года сохранил ключевую ставку в размере 16% годовых.

    В ЦБ объяснили решение о сохранении ставки остающимся высоким инфляционным давлением.

    В 2023 году потребительская инфляция составила 7,42% в годовом выражении. В январе 2024 года цены выросли на 0,86% по сравнению с декабрем, год к году — 7,44%. По данным на 12 февраля 2024 года, годовая динамика потребительских цен составила 7,4%.

    С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

    Регулятор снова подтвердил, что период жестких денежно-кредитных условий в экономике будет продолжительным. «Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике», — подчеркивается в сообщении регулятора.

    Согласно опубликованному сегодня среднесрочному прогнозу, диапазон для средней ключевой ставки на 2024 год составит 13,5–15,5% (ранее — 12,5–14,5%). С учетом того что с 1 января по 18 февраля 2024 года средняя ключевая ставка равна 16,0%, то с 19 февраля до конца 2024 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 13,2–15,5%.

    Прогноз по размеру ключевой ставки на 2025 год повышен до 8,0–10,0% (ранее — 7–9%).

    Следующее заседание cовета директоров Банка России, на котором планируется рассмотреть вопрос об уровне ключевой ставки, намечено на 22 марта 2024 года.

    Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

    Ольга Копытина

    Ольга Копытина

    Что такое ставка рефинансирования

    Один из значимых индикаторов экономического развития, ставка рефинансирования, влияет на ключевые аспекты кредитно-финансовых отношений в обществе. Её значение важно для банков и нас с вами: узнайте роль ставки рефинансирования, прочитав этот текст.

    Что такое ставка рефинансирования

    Есть два базовых понятия, тесно связанных между собой: это ключевая ставка и ставка рефинансирования. Их значения в процентном выражении с 2016 года равны друг другу, но роль в экономике разная. Отдельная статистика по ставке рефинансирования с 2016 года не ведётся.

    В чём отличие от ключевой

    Обе ставки используются для расчёта условий, по которым ЦБ РФ кредитует коммерческие банки. При этом ключевая ставка используется для краткосрочных займов, а ставка рефинансирования – для кредитов сроком более 12 месяцев. Также её значение используется при начислении пеней и штрафов по просроченным обязательствам по оплате услуг ЖКХ или налогов, для определения процентной ставки в спорных договорах и при расчёте пени в случае несвоевременной выплаты работодателем заработной платы сотрудникам.

    Кем и как регулируется

    Регулированием размера ставки занимается Совет директоров Банка России. Как правило, заседания по вопросам определения размера ставки проходят восемь раз в год – 4 опорных и столько же промежуточных. Но иногда совещание созывается экстренно, а общее количество корректировок в год будет больше.
    Повышение или понижение показателя обязательным не является, в зависимости от ситуации, по итогам заседания текущие значения могут быть оставлены без изменений.

    Что учитывается при корректировке ставок

    Главная задача ЦБ РФ – обеспечение равномерного течения экономических процессов, сдерживание инфляции и стимулирование повышения благосостояния нации. Корректировка ставок – ни что иное, как инструмент, ограничивающий перегрев экономики и позволяющий добиться стабильности в достаточно коротком периоде. При принятии решения о корректировки ставки, значение имеют:

    • текущий курс валют;
    • уровень инфляции;
    • конъюнктура мировых рынков;
    • изменения налогового и таможенного законодательства;
    • размер госзакупок;
    • объём международных контрактов и другие показатели.

    На что влияет

    Всё, что может стать толчком для повышения цен или застоя в экономике, рассматривается как фактор корректировки экономического курса, а значит, и ставки рефинансирования. В свою очередь, это оказывает влияние на самые разные сферы жизни: на доступность денег и их ценность:

    1. В зависимости от того, повышается или понижается ставка рефинансирования, созависимо изменяется стоимость кредитов для населения. Банки, получая финансирование под определённый процент, не могут сохранять кредитные предложения на одном и том же уровне постоянно. Когда ставка повышается, кредиты дорожают, так как банк должен получать прибыль. Когда она снижается, кредиты дешевеют, так как банк должен сохранять клиентов и поддерживать оборот.
    2. Вслед за изменением количества денег в руках у людей, меняется и уровень инфляции. Когда ставка низкая, а кредиты – дешевые, денег на покупки становится больше, что приводит к повышению цен на товары на фоне растущего спроса, инфляция увеличивается. Если ставка высокая, кредиты дорожают, причём, не только для населения, но и для бизнеса. Средств на дорогие покупки нет, рынок вынужденно корректируется, со временем инфляция становится ниже вслед за снижающимся спросом.
    3. Изменяется доходность вкладов. Чем выше процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки, тем выше доходность депозитов в рублях.
    4. Примерно так же, как стоимость товаров и услуг, ведёт себя и стоимость валют. При низкой ставке валютные операции выгодны, что приводит к снижению стоимости нацвалюты и повышению курса доллара, например. Высокая ставка повышает привлекательность вкладов, рубли становится выгоднее размещать на депозитах, чем обменивать на валюту, и её цена снижается.

    Также мы говорили выше, что размер ставки рефинансирования (СР) влияет на пени и штрафы:

    • Задолженность по заработной плате рассчитывается как 1/150СР * сумма долга * число дней просрочки.
    • Если вы невовремя заплатили налоги, размер пени будет посчитан как 1/300СР * сумма долга * число дней просрочки.
    • Долг по кредиту будет облагаться пенями по другой формуле: СР/365 * срок задолженности * сумма долга.

    Если перевести это на язык цифр, то чем выше ставка, тем больше будет сумма к уплате в рублях и наоборот: при понижении ставки сумма пени и компенсация в рублёвом эквиваленте будут ниже.
    Кроме этого, СР может быть применена для расчёта процентов по договору займа, если в нём самом это значение не задано – в таком случае процент начисляется по ставке рефинансирования.

    Действующая ставка рефинансирования Центрального банка

    Как мы упоминали выше, текущая ставка рефинансирования равна ключевой и отдельно не публикуется. Найти актуальную информацию можно на сайте ЦБ РФ, где изменения ставки представлены в виде графика.

    Важно!

    СР не равна процентной ставке при рефинансировании кредитов физлиц: условия при перезаключении кредитного договора для улучшения его условий формируются индивидуально с учетом политики банков.

    Как оценивать изменение ставки

    Экономика – это процесс, причём, достаточно цикличный: после взлетов цен всегда наступает стабилизация, после кризиса всегда идёт развитие. Инструменты, которые применяет ЦБ, помогают гармонизировать течение экономических процессов, и даже если повышение ставки кажется чем-то критичным, в этом есть и плюсы:

    • стабилизируется нацвалюта, снижается стоимость импорта;
    • увеличивается доходность вкладов, есть возможность приумножить сбережения;
    • постепенно замедляется инфляция, снижается уровень цен.

    МТС Банк ориентирован на потребности клиентов и гибко реагирует на изменения в кредитно-финансовой сфере.
    Используйте наши продукты, чтобы получать доход и улучшать финансовое положение при любых ставках:

    • Соберите свой МТС Вклад для хорошего дохода
    • Получите кредит на любые цели по выгодной ставке
    • Используйте МТС Счёт для гибкого управления финансами в любой ситуации

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *