Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования
Перейти к содержимому

Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования

  • автор:

Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.

Что такое срочный вклад?

Вклад — один из банковских продуктов, с помощью которых можно хранить и копить деньги. Принцип такой: вы на какое-то время отдаёте банку свои средства. Банк использует их в финансовых целях, а затем возвращает — уже с процентами.

Вклады могут быть:
срочными — когда деньги находятся у банка в течение конкретного срока, прописанного в договоре

«до востребования» — когда чёткий срок не установлен и вы можете забрать деньги в любой момент без потери процентов

Ставка по депозитам «до востребования» обычно очень низкая, поэтому срочные вклады гораздо выгоднее.

Виды срочных банковских вкладов

Срочные депозиты различаются по многим характеристикам. По длительности Срок действия вклада прописывают в договоре. Вы можете выбрать его сами: обычно банки предлагают варианты от 3 месяцев до 3 лет. Договор часто предусматривает автоматическую пролонгацию, то есть продление на аналогичный срок. По валюте Вклад может быть рублёвым, валютным или мультивалютным. Рублёвые депозиты — самые популярные, по ним можно получить более выгодную процентную ставку. По типу начисления процентов Вы можете открыть вклад с капитализацией или без неё. Капитализация — это регулярное прибавление процентов к телу вклада. Благодаря этому сумма на вкладе растёт — и в дальнейшем проценты причисляются к большей сумме. Важные дополнительные опции — пополнение и частичное снятие. На некоторые депозиты деньги можно положить только при открытии или в очень ограниченный период после. Другие разрешено пополнять в течение всего срока или с небольшими ограничениями. То же касается и частичного снятия: есть вклады, которые допускают такую возможность. Эти параметры влияют на размер процентной ставки. Чтобы выбрать комфортный вклад, проанализируйте свои потребности и возможности. В Банке ДОМ.РФ вы можете выбрать подходящие условия с помощью специального калькулятора вкладов.

Зачем нужен срочный вклад?

Срочные вклады открывают для разных целей. Основные из них: защита денег от инфляции, накопление на крупные покупки, получение дополнительного дохода. Защита от инфляции Ставки по вкладам в рублях обычно покрывают уровень инфляции, поэтому так хранить деньги выгоднее. Накопление на крупные покупки Если вы планируете крупную покупку в ближайшие месяцы или годы, то для накоплений подойдёт срочный вклад. С помощью функции пополнения можно откладывать деньги постепенно. Получение дополнительного дохода Вы можете выбрать регулярную выплату процентов: например, раз в месяц. Если сумма на вкладе большая, то такой доход может быть существенным.

Какой вклад лучше: краткосрочный или долгосрочный?

Краткосрочные вклады открывают на срок до 1 года, долгосрочные — от 1 года. Обычно ставка по долгосрочным депозитам выше, но нужно учитывать и другие факторы. Когда вам понадобятся деньги? Если вы понимаете, что не готовы отложить деньги на большой период, то долгосрочный вклад окажется риском. При его досрочном закрытии вы можете потерять накопленные проценты. Какова экономическая ситуация в стране и размер ключевой ставки? Краткосрочные вклады более удобны. В нужный момент вы сможете снять деньги и, например, переложить на другой депозит по новой ставке. Долгосрочные вклады «замораживают» ваши накопления на долгий период и не предполагают такой манёвренности.

Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Баннер

Заработать и накопить деньги — только полдела. Дальше придется решать, как их хранить. В подушке плохо — неудобно спать. Купить акции — а вдруг они обесценятся? Видимо, надо отнести в банк и сделать вклад. Но какой? Давайте разбираться.

  • Какие бывают
  • Виды срочных вкладов
    • Краткосрочные и долгосрочные
    • С пополнением и без
    • Со снятием и без
    • Рублевые и валютные
    • Инвестиционные

    Вклад — это, по сути, отдача денег в распоряжение банка на заранее определенный срок на оговоренных условиях. Что важно — небезвозмездная. Деньги в банке «работают», их используют по назначению, а кто работает — тот получает зарплату. Вот и ваши средства, пока остаются на вкладе, приносят проценты.

    В этом общая идея всех депозитов (вклады бывают только денежные, а депозитом могут стать и другие ценности; то есть вклад — один из видов депозита). Дальше начинаются различия.

    Какие бывают

    Прежде всего, вклады делятся на «до востребования» и срочные. В первом случае вы кладете деньги в банк с мыслью «пускай полежат, пока не понадобятся». Банк готов отдать их вам в любой момент, но процент по таким депозитам обычно невысокий.

    Во втором случае вы договариваетесь с банком, что не будете трогать свои накопления определенный период времени. Он может быть любым: от нескольких месяцев до нескольких лет. Банк знает, что может использовать средства в течение этого периода, и взамен предлагает более высокую доходность.

    Конечно, если жизнь сделает крутой поворот и вам срочно понадобятся деньги, вы сможете забрать их раньше оговоренного срока — но процентов тогда не получите.

    Виды срочных вкладов

    Срочные вклады тоже не все одинаковы. Они делятся на множество видов: краткосрочные и долгосрочные, с возможностью пополнения счет и без нее, с опцией частичного снятия, рублевые и валютные… Выбирать нужно очень внимательно — в зависимости от того, сколько у вас денег, на какой срок вы готовы с ними расстаться и что хотите получить в итоге.

    Краткосрочные и долгосрочные

    Краткосрочный депозит — это вклад, срок действия которого обычно составляет от трех до шести месяцев. Такие предложения часто бывают сезонными или акционными.

    Они подходят тем, у кого есть крупная сумма и план потратить ее через полгода или немного раньше: например, использовать на первый взнос или строительство дома. Чтобы не держать деньги на обычном счете и не пустить накопления на повседневные расходы, их можно перевести на депозит — а через три–шесть месяцев забрать обратно вместе с процентами.

    Долгосрочные депозиты — от года до нескольких лет (чаще всего трех, но иногда бывают продукты и с пятилетним сроком). Подходят тем, кто планирует свои финансовые дела на годы вперед и хочет, чтобы сбережения в это время не лежали без дела. По таким вкладам ставки, как правило, выше, чем по краткосрочным.

    С пополнением и без

    Еще депозиты бывают сберегательные и накопительные. Срочные сберегательные вклады нельзя пополнять: вы кладете на счет определенную сумму, а через установленный срок забираете ее вместе с процентами.

    Накопительные позволяют делать дополнительные взносы в течение всего срока, а проценты начисляют на всю постепенно увеличивающуюся сумму.

    Если хотите завести копилку, не покупайте фаянсовую свинью: в нее много денег не влезет. А вот на счет поместится столько, сколько захочется отложить.

    При этом нужно заранее внимательно изучить условия: могут быть ограничения на минимальную сумму взноса или частоту пополнения.

    Со снятием и без

    Чаще всего срочный вклад не предполагает частичного снятия средств: либо вы ждете до конца срока, либо опустошаете счет и отказываетесь от процентов. Но встречаются и так называемые управляемые продукты, которые допускают частичное снятие — в оговоренном размере и на определенных условиях.

    Нужно учитывать, что ставки по ним будут ниже.

    Рублевые и валютные

    Опасаетесь колебаний курса и храните сбережения в валюте? А может быть, получаете в ней зарплату? Все равно прятать накопленное в обувную коробку в шкафу необязательно: валюту тоже можно отнести в банк.

    Процентные ставки по валютным депозитам традиционно ниже, чем по рублевым. К тому же, если курс рубля поднимется, а валюта ослабнет, денег на счету может оказаться меньше, чем когда вы его открывали. Но это неизбежный риск валютных сбережений.

    Инвестиционные

    Наконец, есть инвестиционные вклады. Они работают так: вы приносите в банк определенную сумму денег, ее часть идет на обычный депозит по фиксированной ставке. А еще часть вы разрешаете банку использовать для инвестиций и получения прибыли. Разумеется, небесплатно: часть доходов получите и вы. Правда, если инвестиция окажется неудачной, эти деньги можно потерять. Причем безвозвратно.

    Обычно на случай «аварийной» ситуации государство дает гарантию возврата денег с банковского счета в размере до 1,4 млн рублей. Так что, даже если ваша кредитная организация вдруг обанкротится, накопления вы не потеряете. Но на инвестиционную часть такой «страховки» нет.

    Поэтому инвестиционные продукты не подойдут тем, кто не готов рисковать ради получения прибыли или имеет четкие планы на вложенные средства. Однако если эти деньги не последние и вы согласны на риск, инвестиционный вклад может оказаться выгодным вариантом.

    Зачем нужен вклад в банке

    Какие вклады выгоднее всего

    Самую большую прибыль за короткий срок можно получить от инвестиционного — но есть шанс и потерять часть вложенных средств.

    Следом обычно идут долгосрочные сберегательные депозиты: ставки по ним выше, чем по накопительным. Однако они принесут ощутимый доход в том случае, если сбережений изначально немало. Если вы стремитесь откладывать деньги постепенно — накопительный вклад принесет больше пользы.

    Кроме того, в период нестабильности рынка, когда клиент не готов расставаться со сбережениями надолго, банки повышают ставки по краткосрочным продуктам — для увеличения их привлекательности.

    Поэтому в каждом случае нужно смотреть и сравнивать: может быть, выгоднее окажется два или три раза подряд открыть краткосрочный вклад, чем положить деньги на этот же срок на долгосрочный.

    Так или иначе, если решите положить деньги в банк, тщательно изучите условия вкладов и выберите подходящий — прибыль от депозита вы получите.

    А вот если будете держать сбережения в дальнем углу шкафа, кто-нибудь их наверняка съест: не инфляция, так мыши.

    Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

    Срочный вклад

    Срочный вклад

    Срочный вклад — денежный вклад, вносимый в кредитную организацию (банк) на установленный в договоре срок.

    • повышенный процент, начисляемый на вклад;
    • потеря начисленной суммы при досрочном снятии вклада.
    • сберегательные — их нельзя пополнять, к средствам можно обратиться лишь по окончании срока договора; сумма сбережений растет только за счет процентов, но ставка достаточно высока;
    • накопительные — позволяет использовать счет как копилку; можно пополнять счет с удобной периодичностью, при этом могут быть ограничения по сумме и срокам внесения дополнительных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *