Что будет с кредитной историей после банкротства
Перейти к содержимому

Что будет с кредитной историей после банкротства

  • автор:

Кредитная история после банкротства

В кредитной истории отражаются действия гражданина, связанные с его финансовыми обязательствами. Получение кредита, его погашение, внесение очередных выплат, задержки и просрочки – все это будет зафиксировано. Данные о банкротстве, об отдельных процедурах также вносятся в КИ. Но после завершения всех работ она фактически становится нулевой.

То есть, кредитная история после банкротства не испорчена навсегда. После подачи судом сведений должник фактически начинает все с нуля. Это значит, что ему придется формировать рейтинг с самого начала.

Что такое кредитная история (КИ) и кто передает туда данные

Кредитная история – это специальная база данных, в которой отражаются сведения о выполнении должником действий, связанных с его финансовыми обязательствами. В КИ вносятся следующие данные:

  • Заключенные договоры займа или кредитования.
  • Условия оформленных обязательств, виды программ.
  • Просрочки и их сроки.
  • Применяемые к должнику штрафные санкции.
  • Данные о списанных кредитах и о применяемой процедуре банкротства.

На основании этих сведений кредиторы определяют платежеспособность потенциальных заемщиков. Банки и иные финансовые организации имеют прямой доступ к бюро для анализа данных.

Информация передается теми же субъектами, что работают с должниками. Чаще всего – банками и МФО. Поэтому все важные для КИ факторы быстро попадают туда.

Как узнать свою КИ

Действующее законодательство обязывает банки сотрудничать с бюро кредитных историй. Проблема в том, что таких баз несколько и кредиторы не обязаны работать сразу со всеми. Информацию придется запрашивать во всех.

Можно узнать, в каких бюро хранятся сведения по конкретному человеку. Для этого нужно воспользоваться Порталом Государственных Услуг и подать соответствующий запрос. После придется направлять обращения в каждое, где находятся данные, по отдельности.

Граждане имеют право получить данную информацию бесплатно, но не более 2 раз за год. При превышении лимита придется оплатить услуги. В каждом бюро цена отличается.

Что портит кредитную историю заемщика?

Перед тем как восстановить кредитную историю после банкротства или иных негативных факторов, нужно узнать, что ее портит. Законодательство не определяет четких критериев для оценки, каждый кредитор определяет их самостоятельно.

Если ориентироваться на существующую практику, можно выделить ряд факторов, что ухудшают КИ:

  • Долги по кредитам и займам.
  • Просрочки, даже если они были погашены.
  • Долги по коммунальным платежам и налогам.
  • Факты частого обращения в МФО. Банки расценивают это, как отчаянный шаг, что является признаком плохого финансового положения.
  • Большое количество заявок на получение кредитов.
  • Начисленные штрафные санкции.

Факт признания несостоятельности также расценивается негативно. Восстановление кредитной истории после банкротства происходит после полного завершения процедуры.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства ?

Должники часто интересуются, обнуляется ли кредитная история после банкротства. В конечном итоге суд передаст сведения в бюро и информация будет обнулена. Она хранится в базе только в период реализации процедуры.

Обращаясь за кредитами и займами вновь, гражданин обязан будет заявить кредитору, что был признан банкротом. Такое обязательство сохраняется за ним в течение 5 лет. Но учитывая нулевую долговую нагрузку и отсутствие данные в КИ, шансы на оформление обязательств у него будут.

Можно ли после банкротства получить кредит ?

Кредитная история после процедуры банкротства становится нулевой. Это значит, что должник получает реальную возможность получить новое обязательство. Законодательство не запрещает ему этого. Он лишь обязан каждый раз указывать, что был признан банкротом (в течение 5 лет после завершения процедуры).

На практике все намного сложнее. Гражданам с чистой историей получить кредит сложно. Не важно, является ли она нулевой по причине банкротства или ранее лицо вовсе не обращалось за займами. Поэтому не стоит сразу рассчитывать на оформление крупной суммы под низкий процесс.

Что сделать для исправления кредитной истории

Исправить кредитную историю можно, если внести в нее положительные записы и закрыть прекратить негативные факторы. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Погасить имеющиеся долги перед любыми кредиторами.
  • Заплатить налоги и коммунальные платежи.
  • Исправить ошибки, если они имеются.
  • Добавить КИ положительными записями. Например, оформить кредитную карту, использовать ее и регулярно, без задержек платить погашать.

Кредитная история не станет полностью положительной, но шансы на оформление выгодных обязательств вырастут.

Обнуляется ли кредитная история при банкротстве

Бюро обновляет КИ в течение суток с момента получения сведений. Суд направляет информацию в срок, не превышающий 2 дня. То есть, уже максимум через 3 дня информация о банкротстве будет отражена в базе, сведения будут обнулены.

При реализации процедуры нужно понимать, когда кредит пропадает из БКИ при банкротстве. Сведения будут обнулены после передачи судом информации. Но вот сам факт признания несостоятельности отражается 7 лет.

Почему после банкротства в БКИ висит задолженность

Чаще всего это связано с ошибкой. Исправить ее можно, обратившись в банк заявлением. К нему нужно приложить документы, подтверждающие наличие в базе ошибочных сведений. Кредитор рассматривает его в срок до 10 дней.

Еще один вариант – подать заявление сразу в БКИ. Срок рассмотрения будет больше – до 20 дней. Бюро обязано сначала направить уточняющий запрос кредитору, поэтому срок и увеличивается.

При отказе банка и БКИ исправлять сведения, вопрос решается только в судебном порядке. На практике обращения к кредитору чаще всего достаточно.

Кредитная история после банкротства обновляется, но факт реализации процедуры будет храниться в течение 7 лет. Должник получает обязательство говорить всем кредиторам о своем статусе в течение 5 лет. На практике, получить новые кредиты можно, но придется формировать свой рейтинг заново, начинает с небольших сумм и менее выгодных условий.

Что происходит с кредитной историей после банкротства?

Когда человек не может справиться с долгами, на помощь приходит банкротство. Однако некоторые граждане привыкли к жизни в кредит и, пройдя процедуру, надеются сохранить за собой возможность занимать деньги у банков. Между тем, у кредиторов есть проверенный инструмент для оценки платёжеспособности заёмщика – его кредитная история. Расскажем, как она будет выглядеть после того, как должник пройдёт банкротство, и позволит ли оформлять новые кредиты.

Выделить главное в тексте

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) физлица – это отчёт, где содержатся сведения об оформленных им кредитах и платёжной дисциплине . Также в КИ содержатся сведения о взысканных через суд задолженностях за услуги ЖКХ и по алиментам.

В качестве хранителей КИ выступают специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ), получившие разрешение от Центробанка. В апреле 2023 года в России функционирует 6 БКИ. Их количество периодически меняется, а список действующих публикуется на сайте ЦБ.

Каждый гражданин вправе запросить в бюро собственную КИ – дважды в год бесплатно, затем за комиссию. Как это сделать – рассказываем в отдельной статье.

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитные организации в обязательном порядке должны передавать в одно или несколько БКИ информацию о поступающих заявках на кредиты и выданных займах, исполнении и нарушении обязательств заёмщиками.

В связи с этим кредитная история – полезный источник сведений для банков при принятии решений о кредитовании . Принимая заявку от будущего клиента, кредитор получает его согласие на запрос в БКИ. Шансы на одобрение высоки, если по КИ человек неоднократно одалживал деньги и исправно выплачивал кредиты.

А вот возможные причины для отказа в выдаче займа :

  • у гражданина отсутствует история , он никогда не брал кредиты;
  • согласно КИ, человек часто обращается с заявками в банки и получает отказы ;
  • по оформленным кредитам допущены длительные просрочки (больше месяца);
  • с должника в принудительном порядке взысканы задолженности по коммуналке и алиментам.

Каждая запись хранится в истории 7 лет, а затем БКИ её удаляет . Других способов исключить сведения из КИ – если они не содержат ошибки – нет.

Попадают ли в кредитную историю сведения о банкротстве

Да, попадают . В КИ отражаются следующие сведения о банкротстве гражданина:

дате завершения и результатах банкротства – расчётах с кредиторами, списании долгов банкрота со ссылкой на номер судебного дела и сообщения в ЕФРСБ;

нарушениях со стороны должника, фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Информацию передаёт в БКИ финансовый управляющий (п. 3.9 ст. 5 упомянутого ФЗ о кредитных историях). Он обязан делать это в 5-дневный срок с момента наступления соответствующего события в деле о банкротстве, иначе рискует быть наказанным. Сначала управляющий выясняет, в каких БКИ хранится история банкрота. Затем он направляет информацию во все такие БКИ, а если у человека нет КИ – выбирает бюро по своему усмотрению.

Важно! О банкротстве кредитные организации узнают не только из КИ: по закону гражданин в течение 5 лет после завершения судебного процесса обязан уведомлять о статусе банкрота при обращении в банк с заявкой на кредит .

Что будет с кредитной историей после банкротства

С кредитной историей в результате банкротства происходит 2 важных вещи:

с одной стороны, появляется отметка о том, что человек признан несостоятельным ;

с другой стороны, в КИ теперь отсутствуют просрочки , – ведь долги банкрота списаны.

То есть, кредитная история после банкротства ухудшается, зато «обнуляется». В глазах банков такой клиент утратил в какой-то момент платёжеспособность, но теперь никакими долгами не обременён. Взять кредит сразу после банкротства непросто, но со временем КИ можно исправить .

Подробное исследование о том, кредитуют ли банки банкротов, – по ссылке.

Приведём рекомендации, как добиться улучшения КИ:

В первое время после завершения банкротства – как минимум год – не обращаться за новыми кредитами. Постепенно собирать доказательства восстановления своей финансовой состоятельности . Кредиторам важно, чтобы у заёмщика было постоянное место работы, регулярный официальный заработок и отсутствие новых задолженностей.

Начать улучшение кредитного рейтинга с получения небольших займов – в пределах 50-100 тысяч рублей. Такие кредиты нужно выплачивать строго по графику и быть готовым к тому, что изначально банки будут выдавать деньги под высокий процент. После восстановительного периода можно рассчитывать на более лояльные условия.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки – даже не особо нужную – и пользоваться аккуратно. Если погашать задолженность по кредитке в пределах льготного периода, проценты платить не придётся, а репутацию заёмщика это будет повышать.

Сделать вклад в банке . Это свидетельствует о том, что банкрот не только может прожить без заёмных денег, но и в состоянии сохранять собственные накопления. Впоследствии кредитная организация, в которой размещён депозит, с большей охотой выдаст кредит.

Не совершать действий, ухудшающих КИ . Не обращаться с заявками о кредитовании во многие банки без особой нужды: каждый отказ вносится в историю.

Воспользоваться специальными предложениями от банков по восстановлению КИ. Например, такая программа известна у «Совкомбанка».

Не верить многочисленным посредникам, обещающим за вознаграждение «почистить» КИ . Кроме самого хозяина истории, никто это сделать не в состоянии.

Подождать 7 лет : после этого запись о банкротстве будет исключена из КИ.

Если кредит потребовался срочно и безальтернативно, найти поручителя с положительной КИ . Здесь важно правильно рассчитать свои силы: если не погашать кредит по графику, банк вправе взыскивать его и с основного заёмщика, и с поручившегося лица. А повторное банкротство доступно только через 5 лет, так что есть риск повторно оказаться в долговой яме.

Подведём итог. Банкротство в определённом смысле ухудшает кредитную историю: благодаря соответствующей отметке в отчёте, банки и МФО будут знать, что однажды вы не смогли справиться с долговой нагрузкой и списали задолженности, оставив кредиторов «с носом». Однако просрочки по кредитам портят КИ ещё больше : с ними новый заём вы точно не получите. Банкротство же дарит возможность постепенно реабилитироваться и восстановить свою репутацию .

Дают ли кредиты после банкротства?

«Вам никогда больше в жизни не дадут кредит. » — примерно такую «страшную» угрозу Вы со стопроцентной вероятностью услышите от коллекторов и служб взыскания банков, когда сообщите им о своем намерении обанкротиться. Насколько реальна эта угроза, да и является ли это проблемой вообще? Давайте разберемся.

Донсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Наша компания присутствует на рынке оказания услуг по сопровождению процедур банкротства физических лиц с 2015 года – с момента ввода института банкротства граждан в России. За это время тысячи благодарных клиентов завершили с нашей помощью личные банкротства и полностью избавились от долгов.

Мы обзвонили некоторых наших клиентов, банкротство которых было завершено в 2018-2020 годах. Задавали простой вопрос: «Обращались ли Вы за кредитом после банкротства и каковы результаты обращения?». И получили интересные результаты. Но о них чуть позже.

Существуют ли законодательные запреты на получение кредита после банкротства? Ответ – НЕТ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты. Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. п.1 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

И это очень важное требование, которое нужно обязательно соблюдать. Поясним. Банк, разумеется, узнает о факте Вашего банкротства независимо от того, указана будет такая информация в анкете-заявке на кредит или нет. Кредитная заявка обязательно пройдет процедуру андеррайтинга (проверки), в ходе которой банк изучит Вашу кредитную историю и обязательно увидит в ней факт банкротства. Но если Вы не укажете такую информацию, последствия в случае просрочки будут печальны. Вы можете быть привлечены к ответственности (административной или уголовной – зависит от суммы) по статье незаконное получение кредита, в связи с сокрытием существенной информации о себе. Обратите внимание: в большинстве типовых форм анкет, заявок на кредит нет стандартного вопроса «проходили ли Вы процедуру банкротства». Эти сведения в таком случае нужно обязательно указать в разделах «дополнительная информация», «прочие сведения» и им подобных.

Итак, разобрались, законодательного заперта нет. Почему же банк может отказать в выдаче кредита гражданину, прошедшему процедуру личного банкротства? Ответим вопросом на вопрос. А почему банки отказывают в кредите гражданам и не помышляющим о банкротстве?

Как уже говорилось, ваша кредитная заявка пройдет проверку — процедуру андеррайтинга. Будет изучена Ваша кредитная история и Ваше имущественное положение. Сотрудник банка (а чаще всего это специальная программа) оценит вероятность возврата и примет решение, выдавать или нет. Дело в том, что государство заботится о правах вкладчиков и следит, чтоб банки не потеряли их деньги. Для этого банки, выдавая кредит проблемным заемщикам, обязаны создать резерв под возможные потери. Чем более проблемный заемщик, тем выше размер резерва. Откуда берутся деньги на создание резервов? Из прибыли банка (далеко немаленькой). Уменьшение размера прибыли не нравится менеджменту банка, который из-за этого не получит премию, бонус. Менеджмент банка «подкрутит гайки» — установит более жесткие требования к заемщикам. Получается самоподдерживающаяся система. В зависимости от текущего положения дел у банка он может проводить жесткую или мягкую кредитную политику.

Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита?

  1. Кредитная история – чем «чище», тем лучше.
  2. Размер вашего официального дохода – чем выше, тем лучше.
  3. Наличие залога и/или поручителей.
  4. Общее состояние экономики в целом и финансовой системы в частности – в кризис банки менее охотно выдают кредиты.
  5. Настроение, с которым проснулся сегодня банковский ИИ (искусственный интеллект) – шутка. Хотя…

Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита

Именно кредитная история чаще всего играет определяющую роль при одобрении кредита или займа. Кредитную историю ухудшают прежде всего просрочки.

  • Если Вы перестали платить по кредитам вообще, кредитная история ухудшится.
  • Если Вы неоднократно допускали просрочки, но все же смогли погасить кредит (заняли, к примеру, у родственников), кредитная история ухудшится.

Кредитная история ухудшается, вероятность одобрения кредита снижается. Не обязательно стать банкротом, чтобы получить отказ во всех банках.

То есть на то, дадут или нет кредит, влияет не только и не столько сам факт банкротства, а то, как Вы к банкротству пришли. Если в Вашей истории будет много просрочек у многих кредиторов, восстанавливаться (очищаться) она будет очень долго.

Парадоксально, но факт: чем быстрее вы войдете в процедуру банкротства, не увеличивая просрочки и количество кредиторов, тем, на наш взгляд, больше шансов получить кредит после ее окончания.

У каждого банка алгоритмы оценки свои, но в целом они похожи. И в основе их лежит кредитная история. Свою кредитную историю можно узнать в бюро кредитных историй. Некоторые бюро (например, НБКИ) бесплатно рассчитывают вероятность одобрения кредита по своим методикам – кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг реальных людей, прошедших процедуру банкротства

Некоторые из наших сотрудников имели в прошлом проблемы с долгами и признавались банкротами (И это очень помогает нам понять потребности наших клиентов и зачастую является плюсом при трудоустройстве в нашу компанию).

Процедура банкротства завершилась в 2017 году Кредитный рейтинг добросовестного заемщика Процедура банкротства завершилась в 2019 году

Интересные моменты:

Ухудшить кредитную историю очень просто – погашайте кредиты досрочно. См. факторы, повлиявшие на снижение рейтинга у сотрудника 2.

Шансы получить кредит у прошедшего процедуру банкротства заемщика выше, чем у заемщика, досрочно погашавшего кредиты! Сравните кредитные рейтинги сотрудников 2 и 3.

А теперь обещанные результаты обзвона наших клиентов. Мы дозвонились до 40 наших бывших клиентов. Это довольно значительная статистическая выборка:

  • 4 наших клиента кредиты получили. Автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 750 тыс., потребительский на 450 тыс., кредитная карта с лимитом 70 тыс.
  • 8 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
  • 28 за кредитами не обращались. Приведем некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».

Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались приходят периодические смски из банков: «Вам одобрен кредит!».

Выводы:
  • Банкротам кредиты дают! В подтверждение – реальная статистика наших сотрудников и наших клиентов.
  • Чтобы увеличить шансы на получение кредита – предоставьте залог, поручительство, подтвердите высокий стабильный доход. И не обращайтесь в банки, «пострадавшие» от Вашего банкротства – в них Вы, скорее всего, в «чёрном» списке.
  • Обязательно указывайте о факте Вашего личного банкротства при обращении за кредитом, займом!
  • Чем меньше Вы допустите просрочек перед банкротством, тем выше шансы получить кредит после его окончания.
  • Ну, и самое главное. Банкротство – это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли Вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь. Наши клиенты подтверждают это!

Остались вопросы? Звоните 8-800-333-89-13. Звонок и консультация бесплатны!

Будут ли кредитовать после процедуры?

Дмитрий Томилин

После процедуры банкротства должник имеет право обратиться в кредитную организацию. Однако, если у него запросят данную информацию- он должен уведомить о том, что является банкротом.
В большинстве случаев денежные средства кредиторами выдаются.

В законе о банкротстве от 26.10.2002 №127-ФЗ не сказано о том, что по окончании процедуры банкротства граждане имеют ограничения по выдаче кредитов и займов. Однако практика показывает, что не все банки спешат выдавать кредиты тем, кто недавно завершил процедуру банкротства. И это логично: при успешном списании долгов, ради которых большая часть должников воспользовались законным правом и объявили себя финансово несостоятельными гражданами, банки и МФО терпят прямые убытки.

Возмещать средства кредиторам за лиц, которые объявили себя банкротами, не будет никто. А потому кредитование спустя 1-2 года после окончания процедуры банкротства для большинства будет недоступной услугой. Но есть и исключения. Тем, кто собирается взять кредит после банкротства, следует знать некоторые нюансы: они помогут избежать отказов и ухудшения финансового положения в будущем.

Кредитование после банкротства: есть ли шансы?

После процедуры банкротства вполне возможно стать заемщиком кредитной организации. Некоторые банки и МФО кредитуют бывших должников, но на небольшие суммы и под довольно высокий процент. Кроме того, в целях обеспечения собственных обязательств и для получения финансовых гарантий банки могут потребовать выполнить дополнительные условия для получения займа, например, внести небольшой депозит на счет или оплатить страховые услуги.

Оформление страховки встречается наиболее часто: примерно каждый второй банк, выдающий кредит бывшему банкроту, требует от заемщика оформить пакет страховых услуг.

По закону РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела», страхование жизни и здоровья заемщика, его интересов, в процессе оформления кредита является добровольной услугой за исключением случаев залогового страхования жилья при оформлении ипотечного договора.

Но при отказе от оформления страховки бывшему банкроту могут отказать и в выдаче самого кредита, аргументируя это особыми отношениями с банком в прошлом. Поэтому тем, кто действительно нуждается в финансировании, рекомендуется оформить страховку, чтобы точно быть уверенными в том, что банк одобрит заявку на кредит.

Как получить кредит после банкротства?

Оформление кредита после процедуры банкротства действительно возможно, но не во всех кредитных учреждениях.

Крупнейшие банки страны, которые входят в ТОП-10 кредитных учреждений, вероятнее всего, не будут связываться с банкротом. А потому рекомендуется подавать заявки в менее известные кредитные учреждения с небольшим потоком клиентов. Такие банки «цепляются» за каждого заемщика, поэтому есть шанс, что они выдадут кредит даже бывшему банкроту.

Советы по оформлению кредитного договора для тех, кто решил получить заемные средства после окончания процедуры банкротства:

  1. Правильный выбор кредитора. Малоизвестные банки, не самые крупные и влиятельные МФО с большей вероятностью одобрят ссуду, чем крупнейшие компании с большим количеством клиентов.
  2. Оформление дополнительных услуг по инициативе кредитора. Покупка страховки, оформление кредитки, открытие счета повысит лояльность кредитора и увеличит шансы на выдачу кредита.
  3. Займы на небольшие суммы. У банкротов, как правило, кредитная история в банках отрицательная. Это и является основной причиной отказа в получении ссуды. Чтобы избавиться от статуса неблагонадежного заемщика, следует заняться формированием хорошей кредитной истории. Самый быстрый способ, как это можно сделать – взять и погасить несколько небольших займов без досрочного внесения средств. Для увеличения суммы кредитного портфеля следует регулярно повышать размер займа.
  4. Правильное время оформления займа. Чтобы получить новый кредит после банкротства, рекомендуется выждать не менее полугода с момента окончания процедуры.

Тем, кто решил оформить кредит спустя 5 лет после банкротства, повезет больше. По истечении указанного периода заемщики не обязаны уведомлять кредитора о том, что они в прошлом были банкротами. У таких клиентов вероятность получения сумм свыше 100 000 рублей по среднерыночной процентной ставке довольно высокая.

Куда обратиться в первую очередь?

Чтобы реабилитировать кредитную историю и убедить банк в том, что у должника нет намерения взять займ и снова обанкротиться, нужно сначала обратиться:

  • В МФО. Лучше выбирать кредитование на самый короткий срок, даже если там будет явно завышенный процент. Несколько займов с размером ссуды 5-6 тыс. рублей на срок одна-две недели помогут начать повышение кредитного рейтинга. После этого можно пробовать обращаться за небольшими кредитами в банки.
  • К специальным банковским программам. Многие банки зарабатывают на том, чтобы предоставлять возможность клиентам исправить ситуацию с кредитной историей. Для заемщика условия возврата ссуды невыгодны, но зато можно серьезно улучшить свой кредитный рейтинг. Именно после прохождения подобных программ банкроты чаще всего снова получают в банках обычные кредиты с невысокой процентной ставкой. Суть программы проста – клиенту одобряется целая серия микро-ссуд, объединенных в одну услугу. После погашения в кредитной истории это отобразится как десяток своевременно закрытых долгов.
  • Ломбарды. Этот вариант удобен тем, что за счет залогового имущества процент может быть ниже, чем у МФО. В качестве такого имущества может выступать, например, бытовая техника, оставшаяся после процедуры банкротства, но не квартира или автомобиль – с такими объектами ломбарды обычно не работают. Для маленькой ссуды будет достаточно телевизора или ноутбука.

Зачастую недавнему банкроту гораздо легче взять кредит в молодых проектах, еще не зарекомендовавших себя на рынке. Они активно ищут новых клиентов и готовы закрывать глаза и на просрочки, и на плохую кредитную историю.

Основные требования к заемщику

Кредит бывшему банкроту выдадут только при определенных условиях:

  • заработка человека достаточно для того, чтобы постепенно погашать кредит и обеспечивать себя;
  • у заявителя есть стабильная работа или он имеет постоянный источник дохода (сдает квартиру, получает пенсию, ему начисляются дивиденды и т. д.);
  • зарплата поступает на банковский счет или дебетовую карточку.

Если уровень дохода заявителя достаточно высокий, а сумма займа небольшая, то при соблюдении всех этих условий некоторые банки и почти все МФО не откажут в кредитовании.

Как повысить лояльность банка?

После того, как кредитная история улучшена и ситуация с доходами налажена, можно еще больше повысить свои шансы на получение выгодного кредита в банке. Для этого нужно:

  • Открыть карточку в этом банке и получать на нее зарплату. Кредиторы гораздо лояльнее относятся к своим постоянным клиентам.
  • Купить имущество. Например, автомобиль российского производства, можно б/у, но не старше 5 лет. Машина может использоваться в качестве залога.
  • Открыть депозит в банке. При подаче заявки на кредит сотрудники финансового учреждения будут видеть, что клиент хранит свои средства на счету их банка.

Перед тем как подавать заявку на получение займа, нужно оценить – удастся ли его своевременно выплатить. По закону повторное банкротство физического лица возможно только через 5 лет после предыдущего.

Итоги

Чтобы увеличить вероятность получения кредита после процедуры банкротства, рекомендуется:

  • не обращаться в тот же банк, где был взят кредит, приведший к банкротству;
  • купить и предлагать банку в качестве залога свое имущество – клиент с гарантийным обеспечением имеет больше шансов на получение ссуды;
  • брать небольшие займы в МФО, ломбардах или пользоваться специальными программами банков для улучшения кредитной истории. (отдавать долги нужно своевременно, но не досрочно).

Узнать, дадут ли кредит или как списать большую задолженность можно у кредитных юристов. Специалисты помогут разобраться в тонкостях процедуры банкротства и подскажут, как действовать после признания неплатежеспособности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *